我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資及其風險防范()

1、我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資及其風險防范 小組成員: 周巧芳 朱丹丹 朱吉瓊 岑戀戀 樊盈 國際貿(mào)易融資背景 國際貿(mào)易融資起源于公元7世紀至8世紀的地中海東部地區(qū)。到了12世紀地中海沿岸的國家在交易中已經(jīng)使用了“兌換證書形式的票據(jù)。20世紀70年代隨著布雷頓森林體系的瓦解，浮動匯率制代替固定利率制，各國逐漸開放金融市場。國際貿(mào)易融資的需求越來越大，福費廷、國際保理等創(chuàng)新國際貿(mào)易融資工具也應運而生 我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的特點 目前，我國商業(yè)銀行所從事的進出口貿(mào)易融資業(yè)務主要類型包括：進口開證免保、進口押匯、進口提貨擔保、信托收據(jù)、進口代收墊款、出口押匯、出口打包放款、出口托收融資、國際保理融資、

2、福費廷業(yè)務融資、貿(mào)易保涵(擔保)等。 開展國際貿(mào)易融資對我國商業(yè)銀行的意義貿(mào)易融資業(yè)務的授信種類大都有明確的還款來源，如打包放款可通過議付信用證收匯還款，押匯可通過押匯貨款收匯后還款等，其還款來源較有保障。貿(mào)易融資業(yè)務及其相關(guān)效勞可為銀行帶來可觀的利息、手續(xù)費、匯兌及其他收益。貿(mào)易融資業(yè)務放款期限短，資金流轉(zhuǎn)快，一般都在90天以內(nèi)，對銀行來講加快了資金的流轉(zhuǎn)速度。由于進出口業(yè)務涉及行業(yè)較多，經(jīng)銷產(chǎn)品種類、銷售市場、客戶交易對手所在的國家或地區(qū)及交易客戶不一樣，有助于銀行降低業(yè)務集中的風險。即使客戶無力履行贖單或還款，銀行在掌握貨權(quán)的情況下仍可通過處理貨物來歸還貸款或減少損失。進出口貿(mào)易融資業(yè)務

3、還能為銀行直接或間接帶來資訊信息，如本地或海外某市場情況，各種。開展國際貿(mào)易融資對我國商業(yè)銀行的意義產(chǎn)品的行銷行情，不同行業(yè)的經(jīng)營趨勢及授信客戶的經(jīng)營狀況等；它還帶動銀行綜合業(yè)務的開展，直接或間接地帶來可觀的國際結(jié)算業(yè)務、結(jié)售匯業(yè)務、其他中間業(yè)務或代理業(yè)務等的開展。從更廣的意義上講對銀行來說大力開展貿(mào)易融資業(yè)務對改善銀行自身資本充足率有著較好的作用。因為貿(mào)易融資類授信或貸款在風險資產(chǎn)計算中的風險權(quán)重較一般放款資產(chǎn)低，故一家銀行可以通過資產(chǎn)配置的調(diào)整提高資產(chǎn)充足率，減少資金緊張時對增加銀行資本或其他高本錢融資的壓力。在操作上，貿(mào)易融資業(yè)務區(qū)別于一般貸款業(yè)務之處在于它和進出口結(jié)算方式和支付工具聯(lián)系

4、密切，可以說在客戶信用和商品質(zhì)量一定的情況下，進出口貿(mào)易業(yè)務的成效直至銀行貿(mào)易融資的風險大小，很大程度上依賴于有關(guān)結(jié)算業(yè)務的操作。總之，貿(mào)易融資業(yè)務較好地滿足了銀行對資產(chǎn)流動性和平安性的要求，具有獨特的優(yōu)勢，受到商業(yè)銀行的普遍重視我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的選擇1.發(fā)揮各種傳統(tǒng)融資方式。2.逐步提高新型信貸品種的融資比例。3.行用BOT、BOO、BTO、TOB等工程融資方式，擴大融資渠道。4.開拓新的融資方式。5.當好中介，提升中間業(yè)務的效能。我國商業(yè)銀行融資開展現(xiàn)狀 20世紀80年代以來，隨著經(jīng)濟、科技特別是信息技術(shù)的開展。美國、歐洲、日本相繼進行了金融革命，極大地促進了金融業(yè)務多樣化、電子化

5、和國際化的開展，銀行同業(yè)之間、銀行與非銀行機構(gòu)之間的競爭，客觀上要求銀行必須樹立全新的營銷觀念，即戰(zhàn)略營銷觀念，全面協(xié)調(diào)開展市場營銷活動，進行戰(zhàn)略性的市場分析和定位，通過戰(zhàn)略管理創(chuàng)造競爭優(yōu)勢，向市場參與者提供最大利益，使銀行的經(jīng)營理念上升到一個新的高度。 我國銀行業(yè)現(xiàn)階段融資中存在的問題 我國銀行業(yè)目前的市場營銷及其管理根本上處于初級階段即表現(xiàn)為產(chǎn)品推銷為主要內(nèi)容的市場營銷方式。目前，我國銀行在具體的市場營銷活動中突出地存在以下問題： 1.市場營銷活動缺乏全局、系統(tǒng)和長遠的開展戰(zhàn)略。 2.銀行形象局限在企業(yè)視覺識別系統(tǒng)和活動識別系統(tǒng)的構(gòu)造中，而無視了企業(yè)理念識別。我國銀行業(yè)現(xiàn)階段融資中存在的問

6、題3.渠道系統(tǒng)的開發(fā)沒有到達渠道目標。4.所有的營銷的目的都是希望在顧客需要商品和效勞的時候。5.缺乏整體產(chǎn)品的概念。6.錯誤地理解關(guān)系市場營銷。 銀行業(yè)融資的開展趨勢與對策 1選擇學習先進的戰(zhàn)略營銷理念，進行市場分析和市場定位，確定銀行長遠開展的營銷策略。 2全面構(gòu)造企業(yè)識別系統(tǒng)。銀行識別系統(tǒng)的構(gòu)造要摒棄形象經(jīng)營的外表做法，必須全面導人品牌戰(zhàn)略 3選擇經(jīng)濟、有效的分銷渠道。隨著科技的開展，電子化成為銀行開展的必經(jīng)之路。 4依靠整體產(chǎn)品競爭取勝，確定以提供產(chǎn)品組合為目標的產(chǎn)品開展策略。 5采取多種形式的促銷方式。 6品牌營銷將成為重點對策 .商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務中的風險與對策 國際結(jié)算業(yè)務是通

7、過兩國銀行辦理的由貿(mào)易或非貿(mào)易引起的債權(quán)債務的清償，它以國際貿(mào)易為前提，又是商業(yè)銀行的一項根底業(yè)務類屬中間性業(yè)務。國際結(jié)算過程存在多重風險，但風險不等于損失，操作得當，風險可以預防，可以轉(zhuǎn)化為收益；如不當，風險即會成為損失，同時，國際結(jié)算涉及到國家金融管理的有關(guān)法令、外匯管理條例、國際慣例與準那么、銀行信譽、銀企責任及業(yè)務的具體操作等諸多方面，比較復雜。隨著中國參加世貿(mào)組織，我國的進出口貿(mào)易和外向型經(jīng)濟將會有更快的開展。這一切為國際結(jié)算業(yè)務的快速開展提供了有利條件。而隨著金融體制的改革、對外商投資企業(yè)結(jié)售匯的全面實施、經(jīng)常工程下的人民幣可自由兌換、國外金融機構(gòu)的進入，從風險角度討論和研究國際結(jié)

8、算業(yè)務將成為各商業(yè)銀行競爭的熱點. 一 、票據(jù)結(jié)算存在的風險及防范對策1、偽造大額銀行匯票導致的風險2、將起初票據(jù)注銷產(chǎn)生的風險。3、偽造大額存款憑證及金融債券帶來的風險票據(jù)結(jié)算中的風險防范： (1)對于資信不好的客戶交來的票據(jù)要仔細審查， 了解票據(jù)的來源和用途，有疑問的要確認后再處理。 (2)對于票據(jù)外表的真實性進行認真審核，如簽字、印章是否標準，金額、日期、收款人是否被涂改，期限是否過期，流通區(qū)域有無限制，是否已被掛失、注銷等。對于金額較大的票據(jù)要查出票銀行，核實其真實性。 (3)企業(yè)在收到國外票據(jù)時，應及時交銀行審驗或托收票款。二、托收結(jié)算存在的風險及風險防范 托收結(jié)算風險的防范措施：1

9、、做好對進口商的資信調(diào)查，根據(jù)進口商的資信能力確定適當?shù)氖谛蓬~度和托收方式，并盡可能爭取自己投保險。2、就在托收委托書中明確指示，如進口商全稱和詳細地址、交單條件、拒付證書及拒付后的貨物處理、指定需要時的代理等，以免錢貨兩空。3、盡量選擇即期付款方式，對于有些國家的所謂“當?shù)亓晳T，應視情況在托收委托書中注明“買方應在第一次提示時即行付款或要求對方代收行將付款交單作承兌交單處理時，進口商承兌匯票，應加代收行擔保，才能放單。三、信用證結(jié)算的風險及風險防范1、偽造信用證詐騙的風險。2、出口商偽造單據(jù)中涂改信用證形成的風險。3、“軟條款信用證風險。4、國內(nèi)企業(yè)以信用證套取打包貸款帶來的風險。信用證風險的防范對策：1、在出口貿(mào)易結(jié)算中，要審核國外開證行的資信，尤其是對于那些政治、經(jīng)濟局勢不穩(wěn)、外匯管理較嚴的國家的開證行，更要謹慎從事2、在出口貿(mào)易結(jié)算中，審核國外開來的信用證。3、在進口貿(mào)易結(jié)算中，我國進口商要謹慎審核國外出口商的資信。4、在進口貿(mào)易結(jié)算中，要謹慎合理地制定信用證條款。四、進口遠期信用證結(jié)算風險及風險防范1、企業(yè)不講信譽形成的風險。2、進口貨物糾紛形成的風險。3、補償貿(mào)易中企業(yè)不能履