投影片—保險基礎(chǔ)

1、1保保險險基基礎(chǔ)礎(chǔ)知知識識培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識2風(fēng)險的出現(xiàn)風(fēng)險的出現(xiàn)保險產(chǎn)生的前提前提是培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識3 可保風(fēng)險的特性可保風(fēng)險的特性一、風(fēng)險不是投機性的；一、風(fēng)險不是投機性的；二、風(fēng)險必須具有不確定性；二、風(fēng)險必須具有不確定性；三、風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭三、風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭 受損失的可能性；受損失的可能性；四、風(fēng)險必須是意外的；四、風(fēng)險必須是意外的；五、風(fēng)險可能導(dǎo)致較大損失；五、風(fēng)險可能導(dǎo)致較大損失；六、在保險合同期限內(nèi)預(yù)期的損六、在保險合同期限內(nèi)預(yù)期的損 失是可計算的。失是可計算的。培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識4培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)

2、中心教案 保險基礎(chǔ)知識共同海損共同海損： 為了全體利益，減輕船為了全體利益，減輕船只載重而拋棄船上貨物，其只載重而拋棄船上貨物，其損失由全體受益方來分?jǐn)?。損失由全體受益方來分?jǐn)偂?培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案保險基礎(chǔ)知識保險的保險的起源起源、中國古代：、中國古代：積谷防饑積谷防饑 長江商長江商船船、世界、世界古埃及：古埃及： 互助基金組織互助基金組織6培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案保險基礎(chǔ)知識現(xiàn)代保險的產(chǎn)生現(xiàn)代保險的產(chǎn)生1 1、財產(chǎn)險：、財產(chǎn)險： 勞合勞合社（英）社（英）2 2、人壽險：、人壽險： 友愛友愛社（英）社（英）7培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識保險定義：保險定義： 保險是分?jǐn)傄馔馐卤ｋU

3、是分?jǐn)傄馔馐鹿实囊环N財務(wù)安排。故的一種財務(wù)安排。8保險定義保險定義 是指投保人根據(jù)合同是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。金責(zé)任的商業(yè)保險行為。培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識9培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識人身保險的種類人身保險

4、的種類健 康 保 險生 死 合 險定 期 終 身死 亡 保 險 生 存 保 險人 壽 保 險意 外 傷 害 保 險年 金 保 險人 身 保 險10培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案保險基礎(chǔ)知識保險費的計算方式保險費的計算方式、自然保險費、自然保險費： 隨著年齡增加而遞增交費金額的保險費、均衡保險費、均衡保險費 自交費開始到結(jié)束，完全相同金額的保險費11培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案保險基礎(chǔ)知識保險費的保險費的 計算基礎(chǔ)計算基礎(chǔ)、預(yù)定死亡率、預(yù)定死亡率、預(yù)定利率、預(yù)定利率、預(yù)定費用率、預(yù)定費用率12培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案保險基礎(chǔ)知識保險費構(gòu)成要素保險費構(gòu)成要素 附加保險費附加保險費（為維持管理保險制（為維持管

5、理保險制 度的費用）度的費用） 純保險費純保險費（成為將來保險（成為將來保險 金的財源部金的財源部分）分） 保險費保險費（投保人繳入的錢）（投保人繳入的錢）生存保險費生存保險費（成為支付滿期保（成為支付滿期保 險金的財源部分）險金的財源部分）死亡保險費死亡保險費（成為支付死亡保 險金的財源部分）13培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識現(xiàn)金價值：現(xiàn)金價值： 指帶有儲蓄性的指帶有儲蓄性的人身保險所具有的價值。人身保險所具有的價值。14培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案保險基礎(chǔ)知識保險基本原理保險基本原理、相互扶助的觀念、相互扶助的觀念、公平的危險分擔(dān)、公平的危險分擔(dān)、收支相等的原則、收支相等的原則15培訓(xùn)

6、中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識保險合同：保險合同：定義：是指投保人與保險人定義：是指投保人與保險人 約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān) 系的協(xié)議。系的協(xié)議。特征：特征：1、特殊的有償合同、特殊的有償合同 2、附合合同、附合合同 3、射幸合同、射幸合同 4、最大誠信合同、最大誠信合同16培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識保險合同訂立原則保險合同訂立原則一、一般原則一、一般原則 1、公平互利原則、公平互利原則 2、協(xié)商一致原則、協(xié)商一致原則 3、自愿訂立原則、自愿訂立原則二、保險利益原則二、保險利益原則三、最大誠信原則三、最大誠信原則17培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識人身保險合同

7、人身保險合同定義：是指以人的壽命和身定義：是指以人的壽命和身 體為保險標(biāo)的的保險體為保險標(biāo)的的保險 合同。合同。特征：特征：1、保險金額的確定、保險金額的確定 不以保險標(biāo)的的不以保險標(biāo)的的 價值為依據(jù)。價值為依據(jù)。 2、保險金的給付屬、保險金的給付屬 于約定給付。于約定給付。 3、保險利益是以人、保險利益是以人 與人的關(guān)系來確與人的關(guān)系來確 定。定。 4、保險期間具有長、保險期間具有長 期性。期性。18培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識第一條第一條 為了規(guī)范保為了規(guī)范保險活動，保護(hù)保險活險活動，保護(hù)保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，動當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強對保險業(yè)的監(jiān)督加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理，促進(jìn)

8、保險事業(yè)管理，促進(jìn)保險事業(yè)的健康發(fā)展，制定本的健康發(fā)展，制定本法。法。19培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識第九條第九條 保險合同是投保人與保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。付保險費義務(wù)的人。保險人是指與投保人訂立保險保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。險金責(zé)任的保險公司。20培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識第十一條第十一條 投保人對保險投保人對保險標(biāo)

9、的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。投保人對保險標(biāo)的不具有投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益，保險合同無效。保險利益，保險合同無效。保險利益是指投保人對保保險利益是指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。的利益。保險標(biāo)的是指作為保險對保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。者人的壽命和身體。21培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識第十六條第十六條 訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出就保險標(biāo)的或者被保

10、險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足務(wù)，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣咭杂绊懕ｋU人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。保險費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。退還保險費。投

11、保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費。保險費。22培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識第十七條第十七條 保險合同保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。該條款不產(chǎn)生效力。2

12、3培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識第三十條第三十條 對于保險對于保險 合同的條款，保險合同的條款，保險人與投保人、被保人與投保人、被保險人或者受益人有險人或者受益人有爭議時，人民法院爭議時，人民法院或者仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)或者仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人作有利于被保險人和收益人的解釋。和收益人的解釋。24培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識第五十二條第五十二條 投保人對下列人投保人對下列人員具有保險利益：員具有保險利益：（一）本人；（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（二）配偶、子女、父母；（三）前項以外與投保人有扶（三）前項以外與投保人有扶養(yǎng)、贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關(guān)系的家庭養(yǎng)、贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關(guān)系的家庭

13、其他成員、近親屬。其他成員、近親屬。 除前款規(guī)定外，被保險人除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保視為投保人對被保險人具有保險利益。險利益。25培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識 保險公司成保險公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本總額的百分之二十提取保總額的百分之二十提取保證金，存入金融監(jiān)督管理證金，存入金融監(jiān)督管理部門指定的銀行，除保險部門指定的銀行，除保險公司清算時用于清償債務(wù)公司清算時用于清償債務(wù)外，不得動用。外，不得動用。26培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識第八十四條第八十四條 保險公保險公司因分立、

14、合并或者司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)金融監(jiān)事由出現(xiàn)，經(jīng)金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)后解督管理部門批準(zhǔn)后解散。保險公司應(yīng)當(dāng)依散。保險公司應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行法成立清算組，進(jìn)行清算。清算。27培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識第八十七條第八十七條 經(jīng)營有人壽保經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷的或者被依法宣告破產(chǎn)的，銷的或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及準(zhǔn)其持有的人壽保險合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能同其他保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)不能同其他保險公司達(dá)成

15、轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由金融監(jiān)督管理讓協(xié)議的，由金融監(jiān)督管理部門指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)部門指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受。務(wù)的保險公司接受。28培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識第九十三條第九十三條 . 經(jīng)營有人壽保險業(yè)經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，應(yīng)當(dāng)按照務(wù)的保險公司，應(yīng)當(dāng)按照有效的人壽保險單的全部有效的人壽保險單的全部凈值提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備凈值提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。金。29培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識第一百零六條第一百零六條 商業(yè)保商業(yè)保險的主要險種的基本保險的主要險種的基本保險條款和保險費率，由險條款和保險費率，由金融監(jiān)督管理部門制訂。金融監(jiān)督管理部門制訂。 保險公司擬訂的其保險

16、公司擬訂的其他險種的保險條款和保他險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報金融監(jiān)險費率，應(yīng)當(dāng)報金融監(jiān)督管理部門備案。督管理部門備案。30培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識第一百二十二條第一百二十二條 保險代理人是根據(jù)保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人的委托，向保險人收取代理手保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為授權(quán)的范圍內(nèi)代為理保險業(yè)務(wù)的單位理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人?；蛘邆€人。31培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識第一百二十四條第一百二十四條 保險保險代理人根據(jù)保險人的授代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)行為，由保險

17、人承擔(dān)責(zé)任。任。 經(jīng)營人壽保險代理經(jīng)營人壽保險代理業(yè)務(wù)的保險代理人，不業(yè)務(wù)的保險代理人，不得同時接受兩個以上保得同時接受兩個以上保險人的委托。險人的委托。32培訓(xùn)中心教案培訓(xùn)中心教案 保險基礎(chǔ)知識第一百三十二條第一百三十二條 保險公司及其工作人員保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要在保險業(yè)務(wù)中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險人或者受益人，情況，欺騙投保人、被保險人或者受益人，或者拒不履行保險合同約定的賠償或者給或者拒不履行保險合同約定的賠償或者給付保險金的義務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究付保險金的義務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；不構(gòu)成犯罪的，由金融監(jiān)督管刑事責(zé)任；不構(gòu)成犯罪的，由金融監(jiān)督管理部門對保險公司處以一萬元以上五萬元理部門對保險公司處以一萬元以上五萬元以下的罰款；對有違法行為的工作人員，以下的罰款；對有違法行為的工作人員，給予處分，并處以一萬元以下的罰款。給予處分，并處以一萬元以下的罰款。 保險公司及