收付清算崗位資格準(zhǔn)入考試復(fù)習(xí)要點

1、收付清算準(zhǔn)入資格考試要點查詢查復(fù)1. 當(dāng)國際匯入?yún)R款報文由于指示不清等原因不能解付需對外查詢時，經(jīng)辦柜員應(yīng)在2個工作日內(nèi)通過轉(zhuǎn)查詢功能發(fā)出查詢。2. 國際支付前臺柜員收到MT996中帶有“NO COVER”字樣要求退匯的報文，應(yīng)立即聯(lián)系收款人，耐心解釋，請客戶立即來行，辦理退匯事宜。3. 前臺柜員辦理國際匯入?yún)R款轉(zhuǎn)查詢時，應(yīng)使用21至35查詢代碼。4. 前臺柜員辦理國際匯出匯款轉(zhuǎn)查詢時，應(yīng)使用51至59查詢代碼。5. 客戶前來查詢稱國外匯款人匯的是澳元，而他收到的卻是美元，柜員應(yīng)向客戶解釋并非我行將幣別轉(zhuǎn)換、應(yīng)由收款人與匯款人聯(lián)系，讓其與匯款行進(jìn)行溝通，補差額。6. 各機(jī)構(gòu)應(yīng)專人負(fù)責(zé)監(jiān)控并接收

2、處理核心系統(tǒng)MT996查詢查復(fù)報文，報文處理時效要求是：在2個工作日內(nèi)接收并處理。7. MT996查詢報文內(nèi)容為“UTA AS BNFNAME AND ACCOUNT DO NOT MATCH”表示查詢原因：因收款人賬號戶名不符，無法解付8. MT996查詢報文內(nèi)容為“UTA DUE TO INVALID BNF'S A/C”表示查詢原因：因收款人賬號錯誤，無法解付9. 前臺柜員發(fā)起國際匯入?yún)R款轉(zhuǎn)查詢后，又予以入賬處理，發(fā)起查詢的柜員應(yīng)再次發(fā)起轉(zhuǎn)查詢，告知匯入款項已解付，請取消查詢。10. 前臺機(jī)構(gòu)收到省行MT996報文，79場內(nèi)容為：“REFUND AS PER BKCHUS33XX

3、X MT199 REF NO.123456789 DTD20120801 ISN 123456 QUOTE PLS RETURN THE FUNDS TO US AS PER REMITTER BANK'S REQUEST. UNQUOTE"，柜員應(yīng)將MT996點為“已讀”并打印報文，同時按報文要求進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，此筆匯款未入客戶賬戶，應(yīng)立即做退匯處理、如已入客戶帳，必須先告知客戶國外行退匯要求，取得客戶回復(fù)后答復(fù)省行查詢結(jié)果。11. 前臺機(jī)構(gòu)發(fā)起的MT995查詢報文后，如需取消，需使用轉(zhuǎn)查詢功能再次發(fā)起查詢，并在報文內(nèi)容中注明“取消查詢”字樣，可選擇查詢代碼“33”，描述為“

4、CANCEL OUR PREVIOUSLY INQ”。12. 前臺柜員在核心系統(tǒng)中發(fā)起國際匯入?yún)R款轉(zhuǎn)查詢時，如無合適的查詢原因代碼，可手工輸入“35”代碼，并在查詢原因描述欄手工輸入查詢原因13. 前臺柜員在核心系統(tǒng)進(jìn)入55472交易碼，可以在“報文編號”欄位輸入查詢案例編號，調(diào)閱指定案例的MT996報文。14. 因各種原因無法解付的匯入掛賬款項，掛賬時間最長不得超過兩個月。 15. 前臺柜員收到核心系統(tǒng)MT996更正收款人信息的報文后，如仍無法入賬，應(yīng)通過轉(zhuǎn)查詢功能再次發(fā)起查詢，在“再次發(fā)起查詢”欄位前的小方框打“”，選擇查詢原因代碼32-更正信息有誤再查。16. 國際匯入?yún)R款轉(zhuǎn)查詢后，未入

5、賬的國際支付MT103/MT202報文子狀態(tài)會變?yōu)镮NVA17. 國際支付報文，發(fā)起轉(zhuǎn)查詢后，如收到查復(fù)，原國際支付MT103、MT202報文子狀態(tài)自動改變?yōu)镮NVR。18. 前臺柜員在核心系統(tǒng)中需調(diào)閱一筆MT996報文時，在功能項要選擇“調(diào)閱報文明細(xì)”。19. MT996報文中20場編號即為對應(yīng)的該案例查詢編號，如：E72013060700000120. MT996報文中21場顯示的是原MT103/MT202的業(yè)務(wù)編號21. 下列英文在國際查詢查復(fù)MT996報文中的中文含義分別是：l PLS AMEND FIELD 70 TO SALARY I/O TRADE FUNDS：更正70場用途為工

6、資。l PLS CONSIDER FIELD70 AS NULL AND VOID：請將70場的內(nèi)容刪除。l UTA AS BNF A/C CLOSED：因賬戶關(guān)閉，無法解付.l UTA AS BNFNAME IS INCORRECT：因收款人名稱錯誤，無法解付.l UTA AS BNFNAME AND ACCOUNT DO NOT MATCH：因收款人賬號戶名不符，無法解付.l UTA DUE TO INVALID BNF'S A/C：因收款人賬號錯誤，無法解付l PLS RETURN FUNDS AS REMITTER CLAIMS IT WAS A FRAUD ：匯款人聲稱該筆款

7、項為詐騙款22. 收到國際匯入?yún)R款收款人賬號戶名皆誤的報文，應(yīng)發(fā)起轉(zhuǎn)查詢，在選擇查詢原因代碼后，應(yīng)在查詢原因描述欄注明清晰。23. 調(diào)閱及打印待處理狀態(tài)的MT996報文流程：輸入55472后，將日期刪除，機(jī)構(gòu)號填本機(jī)構(gòu)號碼，報文類型選擇MT996,狀態(tài)選擇TBTR待處理，提交，選擇相應(yīng)MT996后，在功能下拉框選擇“調(diào)閱報文明細(xì)”，選擇D-打印后進(jìn)行處理。24. 以下幾句英文，在國際支付查詢查復(fù)MT996報文中均是要求退匯的意思：l PLS REFUND AS PER REMITTING BANKS REQUESTl PLS RETURN THE FUNDS AS THE REMITTANCE

8、 WAS SENT BY ERRORl WE ASK THE FUNDS TO BE RETURNEDl THE REMITTER REQUEST TO CANCEL THE PYMT25. 網(wǎng)點收到省行以“NO COVER，REFUND AS PER BKCHCNBJXXX MT199 REF NO.E100120621000123 DTD.120621 ISN 123456 ”為報頭的無頭寸要求退款的MT996報文時，處理方式：MT103已解付時，聯(lián)系客戶追索資金，進(jìn)行沖賬、MT103未解付時，報文處理選擇退報。26. 前臺機(jī)構(gòu)收到省行MT996匯出匯款查詢報文，涉及海外代理行的反洗錢查詢

9、報文內(nèi)容“PLS PROVIDE THE FOLLOWING INFO:1、THE REMITTER'S NAME;2、THE REMITTER'S A/C NO.;3、THE REMITTER'S ADD;4、THE DOB OF THE REMITTER'S;5、THE PURPOSE OF THE REMIT。"正確的操作是：（1）打印MT996報文并點為“已讀”；（2）通過55482調(diào)閱原支付報文，并做轉(zhuǎn)查詢；（3）選擇“58”匯出答復(fù)反洗錢查詢的原因代碼，并在自由格式描述中填寫完整信息。27. 國際匯入?yún)R款MT103/MT202退匯后，前臺無

10、法在系統(tǒng)中調(diào)閱報文到該報文，當(dāng)客戶要求查詢時，應(yīng)與省行確認(rèn)該筆退匯詳情、如客戶確實需要查詢退匯情況，必須提交國際支付查詢查復(fù)申請書,國際支付查詢查復(fù)申請書中需填報準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)編號、貨幣、金額、日期等內(nèi)容。28. AMEND、MODIFY、RECTIFY是“修改”的意思。29. DELETE、REMOVE是“刪除”的意思。30. 以下2句子的含義均為“要求查解付日期”：l BNF CLAIM NON-RECEIPT OF FUNDSl PLS CONFIRM THE DATE AND AMOUNT THAT FUNDS CREDITED TO BNF。31. 國際查詢查復(fù)的基本原則：先內(nèi)后外、先急

11、后緩、大額優(yōu)先、電查電復(fù)、函查函復(fù)、有查必復(fù)、格式規(guī)范、內(nèi)容準(zhǔn)確、查詢及時、專人專崗、定期催查、超權(quán)匯報。32. 網(wǎng)點應(yīng)按照以下要求做好境外匯款反洗錢業(yè)務(wù)協(xié)查：l 應(yīng)認(rèn)真詳細(xì)閱讀有關(guān)內(nèi)容，在允許的范圍內(nèi)將境外反洗錢協(xié)查電文的要求及時告知客戶；l 請客戶在協(xié)查電文規(guī)定的時限內(nèi)，前來柜面填寫境外匯款反洗錢協(xié)查確認(rèn)表，并通過核心系統(tǒng)將答復(fù)內(nèi)容及時發(fā)送省行；l 確認(rèn)表中“回復(fù)銀行查詢”欄，客戶必須用英文填寫答復(fù)核查的內(nèi)容，并簽名或加蓋公司印鑒確認(rèn)；l 屬于銀行填寫的部分，應(yīng)嚴(yán)格履行經(jīng)辦、核準(zhǔn)及機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字的手續(xù)，并通過影像系統(tǒng)掃描上傳省行（影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)編號應(yīng)錄入省行查詢編號，如：E720130601

12、000123），作為省行答復(fù)境外反洗錢協(xié)查的依據(jù)。33. 前臺機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)國際匯出匯款反洗錢工作：l 在跨境匯款業(yè)務(wù)中，應(yīng)加強(qiáng)高風(fēng)險國家或地區(qū)的客戶盡職調(diào)查工作l 加強(qiáng)學(xué)習(xí)，關(guān)注國際形式；l 特別關(guān)注和控制被制裁的高風(fēng)險國家或地區(qū)、客戶和產(chǎn)品的洗錢風(fēng)險。重點審核聯(lián)合國和美國OFAC制裁名單中的涉伊名單。對涉朝匯款業(yè)務(wù)繼續(xù)執(zhí)行先盡職調(diào)查后付款的處理流程，確保匯款依法合規(guī)。l 加強(qiáng)對往來特定國家匯款背景的審核。34. BANCS系統(tǒng)前臺柜員在執(zhí)行55473/55483交易時，不可以使用“查詢復(fù)制報文”功能。35. 當(dāng)網(wǎng)點收到一筆MT996報文，而先前并未對該筆查詢報文所對應(yīng)的MT103/MT202報

13、文發(fā)起過查詢，也必須按照MT996報文內(nèi)容進(jìn)行處理。36. 機(jī)構(gòu)收到一筆省行留交的匯入MT103報文，如果無法入賬需發(fā)起查詢，須一次性將所查的內(nèi)容清晰準(zhǔn)確地描述完整。37. BANCS系統(tǒng)中前臺柜員在執(zhí)行55472/55482交易進(jìn)行國際支付轉(zhuǎn)查詢時，如果手工輸入查詢原因區(qū)域不夠?qū)?，?yīng)分多筆進(jìn)行轉(zhuǎn)查詢。38. MT996報文不能退回，對非本機(jī)構(gòu)或報文內(nèi)容更正為其他機(jī)構(gòu)的MT996報文，應(yīng)及時與省行聯(lián)系，以便省行重新發(fā)報，避免延誤。39. 各機(jī)構(gòu)對國際匯出匯款的查詢報文MT996，要高度關(guān)注時效性，及時答復(fù)，避免匯款被退或被凍結(jié)。40. 各機(jī)構(gòu)收到匯出匯款查詢報文, 應(yīng)認(rèn)真核對核心系統(tǒng)原匯出匯款

14、MT103報文和客戶匯款申請書，查找原因、聯(lián)系客戶變更匯款信息，如確屬信息無誤，應(yīng)主動聯(lián)系省行匯出匯款后臺確認(rèn)匯款路徑，并及時按要求和時限，使用規(guī)范語句回復(fù)，確?？蛻糍Y金及時準(zhǔn)確到賬。41. 國際匯款報文發(fā)起查詢后，客戶要求不再查詢或問題已解決，應(yīng)及時撤銷查詢，避免無效查詢。42. 匯出匯款查詢中，國外行報文包含如下內(nèi)容“WE HAVE THEREFORE CANCELLED YOUR MT103 AND CONSEDER IT NULL AND VOID，YOU MAY SEND A NEW PAYMENT INSTRUCTION WITH FULL AND CORRECT DETAILS

15、AND WITH NO REFERENCE TO THIS FILE.”該筆查詢報文是告知我行該筆匯款已被取消。43. 國際匯出匯款產(chǎn)生查詢，前臺聯(lián)系客戶后答復(fù)更正內(nèi)容為:“請修改收款人賬號為987654321”可用英文答復(fù)上述更正信息為:“THE CORRECT BNF'S A/C NO. SHOULD BE:987654321”44. 縮略語“UTA”的中文含義是“無法解付”。45. 英文單詞“AMEND”的中文含義是“修改”、“CANCEL”的中文含義是“取消”46. 前臺機(jī)構(gòu)收到省行MT996報文，內(nèi)容為“PLS AMEND THE DETAILS AS FOLLOW QUOT

16、E UNQUOTE"。此份MT996報文是修改客戶資料的電報，機(jī)構(gòu)應(yīng)打印MT996報文并點為"已讀”，同時調(diào)閱相關(guān)支付報文，按MT996報文內(nèi)容更正入客戶賬。47. 前臺機(jī)構(gòu)收到省行MT996匯出匯款業(yè)務(wù)的查詢報文，內(nèi)容為“UTA AS BNF A/C CLOSED”。此份MT996報文查詢原因為收款人賬戶關(guān)閉受益行無法解付，機(jī)構(gòu)應(yīng)打印MT996報文并點為"已讀”，并及時聯(lián)系匯款人。48. 國際匯款查詢查復(fù)是經(jīng)由BANCS系統(tǒng)處理的國際匯入、匯出匯款因無法解付或更正、退匯等原因而產(chǎn)生的查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，它是國際匯款業(yè)務(wù)處理過程中的一個重要環(huán)節(jié)，是資金安全、準(zhǔn)確、快捷劃

17、轉(zhuǎn)的保障。49. 對涉及到反洗錢的國際匯出匯款查詢，必須及時答復(fù)，避免匯款被凍結(jié)。50. MT996報文不能退回。51. 發(fā)起國際匯入?yún)R款查詢時，能一次性發(fā)完的查詢不要分兩次發(fā)。52. 更正國際匯款相關(guān)內(nèi)容時，須在查詢中注明更正內(nèi)容的場次，特別是有關(guān)OFAC檢查的查詢，必須提供英文信息，如果回復(fù)內(nèi)容較多，應(yīng)在每頁查詢電中注明頁碼，并在最后一頁注明END字樣。53. 國際匯出匯款收到收款行通過MT103/202報文主動退回我行的，網(wǎng)點柜員應(yīng)及時調(diào)閱，及時將退匯款項轉(zhuǎn)入客戶賬。54. 如果機(jī)構(gòu)收到一筆國際匯入?yún)R款MT103報文的59場有兩個賬號，不得隨意按照其中一個賬號入賬，需要發(fā)起查詢。55.

18、收到國際匯入?yún)R款收款人賬號戶名皆誤的報文，應(yīng)發(fā)起轉(zhuǎn)查詢，在選擇查詢原因代碼后，應(yīng)在查詢原因描述欄注明清晰。56. 各機(jī)構(gòu)要特別關(guān)注和控制被制裁的高風(fēng)險國家或地區(qū)、客戶和產(chǎn)品的洗錢風(fēng)險。重點審核聯(lián)合國和美國OFAC制裁名單中的涉伊名單。對涉朝匯款業(yè)務(wù)繼續(xù)執(zhí)行先盡職調(diào)查后付款的處理流程，確保匯款依法合規(guī)。57. 各機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶營銷和辦理國際匯款業(yè)務(wù)中，嚴(yán)禁幫助客戶規(guī)避反洗錢的行為。國際匯入?yún)R款1. 國際匯入?yún)R款報文，若收款人賬號為身份證號碼，柜員在進(jìn)行轉(zhuǎn)“留交通知”處理時，賬號欄應(yīng)填入55473調(diào)閱清單畫面中顯示的收款人賬號。2. 跨境人民幣國際匯入?yún)R款退匯業(yè)務(wù)，不收取任何退匯費用。3. 各機(jī)構(gòu)

19、國際匯入?yún)R款“留交”狀態(tài)報文當(dāng)天必須全部處理完畢。4. 國際匯入?yún)R款報文處理提示“報文應(yīng)由其他柜員處理”時，應(yīng)用55666交易進(jìn)行國際支付交易用戶重置。5. 國際匯入?yún)R款手工解付的沖正，沖正交易的交易碼為55167。6. 個人國際匯入?yún)R款中可直接入賬的賬戶類型為個人活期儲蓄賬戶。7. 個人國際匯入?yún)R款直通式入賬的金額范圍是小于等于等值usd3000.008. 進(jìn)行個人國際匯入?yún)R款入賬處理時，如賬戶為活期一本通時，需在“產(chǎn)品類型”欄位選擇：5501個人活期儲蓄賬戶。9. 國際匯入?yún)R款業(yè)務(wù)處理的入口交易碼是55472。10. 各機(jī)構(gòu)次日應(yīng)通過電子報表管理系統(tǒng)PYID0080報表，對國際匯入?yún)R款掛賬

20、業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控. 11. 國外匯入?yún)R款退匯時，小于等于usd100.00不收取退匯費。12. 前臺機(jī)構(gòu)通過55472交易進(jìn)行MT103/MT202匯入?yún)R款報文處理時在“子狀態(tài)"欄位應(yīng)選擇“STAY 留交”，進(jìn)行MT996國際支付業(yè)務(wù)查詢報文處理時，在“子狀態(tài)"欄位應(yīng)選擇“TBPR 待處理”。13. 前臺進(jìn)行國際匯入?yún)R款賬戶入賬沖正交易后，原報文由本機(jī)構(gòu)的“ENTR”入賬狀態(tài)變?yōu)椤?STAY”留交狀態(tài)。14. 港澳地區(qū)跨境人民幣匯款，匯款人和收款人必須同名。臺灣地區(qū)跨境人民幣匯款，匯款人和收款人允許不同名。15. 臺灣地區(qū)跨境人民幣匯入?yún)R款，可以部分退匯。16. 對于狀態(tài)為“已

21、落地”的國際匯入?yún)R款報文，辦理退匯時應(yīng)重新發(fā)起一筆新的國際匯出匯款，將頭寸退回原匯出行。17. 臺灣地區(qū)跨境人民幣業(yè)務(wù)，每人每天匯往大陸不得超過8萬人民幣。18. 國際匯入?yún)R款業(yè)務(wù)對處于ENTR已入賬狀態(tài)、且解付未超過180天的報文可進(jìn)行沖帳處理。19. 國際匯入?yún)R款收款行/受益行為境內(nèi)同業(yè)機(jī)構(gòu)，如果該同業(yè)機(jī)構(gòu)未在我行開戶，但有參加境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)，可通過境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)匯。20. MT103、MT202“查復(fù)”狀態(tài)的報文應(yīng)在兩個工作日內(nèi)處理完畢。21. 個人國際匯入?yún)R款入賬賬戶為活期一本通時，需在“產(chǎn)品子類”欄位選擇相應(yīng)幣種的活一本匯子賬戶。22. 國際匯入?yún)R款手工解付入客戶賬后，報文狀態(tài)

22、為ENTR狀態(tài)。23. 前臺機(jī)構(gòu)通過國際匯出匯款形式辦理國際匯入?yún)R款的退匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)先落實頭寸，再辦理退匯。24. 國際匯入?yún)R款業(yè)務(wù)編號的編制規(guī)則:兩位業(yè)務(wù)代碼TI或TA +日期（6位）+序號（8位）。25. 各機(jī)構(gòu)次日通過電子報表管理系統(tǒng)PYID0080報表，對國際匯入?yún)R款的掛賬業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控l MT103和MT202“留交通知”狀態(tài)的報文應(yīng)在2個工作日內(nèi)聯(lián)系客戶。l 如客戶在5個工作日后仍未來行處理，應(yīng)再次通知客戶或發(fā)出查詢。26. 國際匯入?yún)R款業(yè)務(wù)沖賬后，報文狀態(tài)由“ENTR”變?yōu)椤癝TAY”，省行后臺及原開戶機(jī)構(gòu)均可調(diào)閱到該報文。27. 個人國際匯入?yún)R款，如、收款人賬號為定期一本通、超過

23、等值3000美元、匯款幣別為人民幣、收款人為公司賬戶等情況，系統(tǒng)均無法自動入賬。28. 實現(xiàn)國際匯入?yún)R款系統(tǒng)自動入賬(STP)，報文信息須同時滿足以下條件：收款人客戶類型為個人客戶；金額在等值3,000美元及以下；賬戶為原幣賬戶，賬戶類型為對私外幣活期匯戶、活期一本通戶；收款人賬號、戶名相符，即賬號相符；CIF客戶信息中的“名稱”或“其他名稱”與匯入報文中的收款人名稱完全相符。29. 營業(yè)終了前，前臺機(jī)構(gòu)應(yīng)重點對國際匯入?yún)R款業(yè)務(wù)的“STAY”留交狀態(tài)報文、“INVR”查復(fù)狀態(tài)報文、“STNT”留交通知狀態(tài)報文、及相關(guān)BGL賬戶進(jìn)行監(jiān)控。30. 國際匯入?yún)R款無法原幣入賬有貨幣有：SEK、DKK、

24、NOK、NZD31. 國際匯入?yún)R款業(yè)務(wù)入賬后，開戶機(jī)構(gòu)、省行后臺可以調(diào)閱報文32. 國際匯入?yún)R款業(yè)務(wù)所涉及到的報文類型主要有：MT103、MT20233. 省行留交到各機(jī)構(gòu)的個人國際匯入?yún)R款業(yè)務(wù)有：資本、貿(mào)易款項留交、現(xiàn)金留交、人民幣留交、對公留交。34. 在處理國際匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，前臺機(jī)構(gòu)可選擇的功能選項有：轉(zhuǎn)查詢、賬戶入賬、退報。35. 以下狀態(tài)只能由省行后臺人員調(diào)閱：FLRT已退匯、NRRT退報、TROS已轉(zhuǎn)接口、GTRN：GTS退報36. 通過省行后臺發(fā)起的國際匯入?yún)R款退匯，省行后臺僅受理以下幾種退匯原因的退報：國外行要求退匯、收款人要求退匯、久查未復(fù)報文的退匯、“無頭寸”、“境外重復(fù)

25、付款”未入賬報文的退匯37. 無收款人賬號，只有收款人名稱、電話，的個人國際匯入?yún)R款應(yīng)進(jìn)行轉(zhuǎn)留交通知處理，并電話聯(lián)系收款人，在系統(tǒng)上記錄聯(lián)系情況。38. 國際匯入?yún)R款以下哪些狀態(tài)報文不能進(jìn)行沖帳處理：STP直入賬、TORD已落地、ENTR已入賬且超過180天、CASH已現(xiàn)金解付39. 國際匯入?yún)R款業(yè)務(wù)退匯時，跨境人民幣匯款、外幣匯款金額小于等于等值100美元不收取退匯費。40. 網(wǎng)點收到一筆非本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的MT103報文時，如非本省業(yè)務(wù)，直接做退報，如為本省但非本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，做退報，并注明相應(yīng)歸屬機(jī)構(gòu)。41. 國際匯入?yún)R款報文選擇“落地”后入賬處理，落地前須確認(rèn):收款人賬號、戶名是否相符；賬戶狀態(tài)

26、是否正常；子賬戶是否未激活的，匯入金額是否大于起存金額。42. 國際匯入?yún)R款報文處理提示“報文應(yīng)由其他柜員處理”時，應(yīng)進(jìn)行國際支付交易用戶重置,用戶重置流程：使用55666交易碼、報文來源選擇“匯入貸方”、業(yè)務(wù)編號輸入“TI編號”。43. 臺灣地區(qū)個人跨境人民幣匯入?yún)R款業(yè)務(wù)的要求：匯款用途應(yīng)為經(jīng)常項下業(yè)務(wù)、匯款人和收款人可以為不同名、匯款人每人每天對大陸匯出匯款累計不超過八萬元人民幣、允許部分退回44. 根據(jù)收款人性質(zhì)的不同，國際匯入?yún)R款業(yè)務(wù)劃分為個人國際匯入?yún)R款、對公國際匯入?yún)R款。45. 個人國際匯入?yún)R款入賬柜員進(jìn)行手工解付入賬時，應(yīng)審核：報文中59場的收款賬號與系統(tǒng)回顯的“入賬賬號”一致、

27、報文中59場的收款名稱與系統(tǒng)回顯的“客戶名稱”一致。46. 前臺機(jī)構(gòu)向省行查詢國際匯入?yún)R款業(yè)務(wù)，應(yīng)提供：收款人賬號、收款人名稱、匯款幣別、金額、匯款日期等要素。47. 各機(jī)構(gòu)通過國際匯出匯款形式辦理的國際匯入?yún)R款退匯，應(yīng)注意事項：核實頭寸（外幣）、通過影像系統(tǒng)上傳匯款申請書、收支申報反方向處理、超過等值100美元的匯款收取退匯費48. 前臺機(jī)構(gòu)將國際匯入?yún)R款報文退回省行，如退匯原因填寫不規(guī)范、退匯原因與查復(fù)電內(nèi)容不一致，省行會將退回的報文進(jìn)行再次留交。 49. 國際匯入?yún)R款報文業(yè)務(wù)編號前兩位是：TA（經(jīng)手工穿報的報文） 、TI（系統(tǒng)自動處理的報文）50. 柜員可通過55472或450交易，查詢

28、國際匯入?yún)R款業(yè)務(wù)“交易流水號”51. 收到國際匯出匯款退匯來報后，省行后臺將留交原匯款機(jī)構(gòu)、由原匯出行進(jìn)行后續(xù)處理。52. 國際匯入?yún)R款報文落地后，若發(fā)生退匯業(yè)務(wù)，柜員無法在系統(tǒng)中進(jìn)行沖正處理，只能重新發(fā)起國際匯出匯款業(yè)務(wù)，將頭寸退回原匯出行。53. 國際匯入?yún)R款“已落地”狀態(tài)報文退匯不可以在系統(tǒng)中選擇“D:退報”。54. 前臺機(jī)構(gòu)收到省行留交的國際匯入?yún)R款報文，不得一律做轉(zhuǎn)查詢處理。55. 各網(wǎng)點應(yīng)遵循省中行閩中銀發(fā)2012275號關(guān)于發(fā)送中國銀行股份有限公司福建省分行錯賬沖正管理實施細(xì)則（2012年版）的通知執(zhí)行，柜員手工解付入賬后，需續(xù)做沖正交易的，應(yīng)履行審批手續(xù)，經(jīng)有權(quán)簽字人授權(quán)后、方

29、可進(jìn)行沖正操作。56. 個人國際匯入?yún)R款業(yè)務(wù)，收款人賬號戶名不符的報文應(yīng)進(jìn)行“轉(zhuǎn)查詢”處理。57. 國際匯入?yún)R款報文選擇“落地”處理后，款項掛賬在本機(jī)構(gòu)的9991賬戶上。58. 國際匯入?yún)R款的入賬報文，各機(jī)構(gòu)只可調(diào)閱收款人在本機(jī)構(gòu)開戶的報文。59. 通過省行后臺發(fā)起的國際匯入?yún)R款退匯，省行后臺對手續(xù)費收取是在退匯本金中內(nèi)扣。60. 因“久查未復(fù)”而造成的國際匯入?yún)R款退匯業(yè)務(wù)，前臺在進(jìn)行退報時，必須依據(jù)省行下發(fā)的含有“久查未復(fù)”內(nèi)容的MT996報文。匯入?yún)R款現(xiàn)金解付不能進(jìn)行沖正交易61. 經(jīng)省行后臺辦理的國際匯入?yún)R款退匯業(yè)務(wù)，報文狀態(tài)變更為“FLRT”退匯，該狀態(tài)的報文原退報機(jī)構(gòu)不可調(diào)閱。62.

30、 前臺機(jī)構(gòu)通過匯出匯款形式辦理國際匯入?yún)R款的退匯業(yè)務(wù)時，退匯前應(yīng)事先聯(lián)系省行查詢團(tuán)隊落實原MT103/202匯入?yún)R款頭寸貸記情況，后辦理退匯。63. 國際匯入?yún)R款收款人賬號戶名不符的報文，前臺柜員不可以直接選擇退報處理，應(yīng)進(jìn)行轉(zhuǎn)查詢。64. 受益人要求開戶網(wǎng)點對國際匯入?yún)R款報文進(jìn)行原路退匯處理，該網(wǎng)點不可直接對該筆報文發(fā)起“T:退匯”操作。應(yīng)選擇“D:退報”，并注明退匯原因，將報文退回省行。65. 對于客戶次日到柜臺辦理解付的國際匯入?yún)R款報文，前臺機(jī)構(gòu)也需將報文轉(zhuǎn)“留交通知”處理。66. 國際匯入?yún)R款業(yè)務(wù)范圍涉及跨境人民幣匯入?yún)R款，對“跨境人民幣”匯入?yún)R款需留交前臺處理，不屬于省行后臺集中入賬

31、范圍。67. 需結(jié)售匯的個人國際匯入?yún)R款報文，省行后臺不可集中入賬處理。需留交前臺。國際匯出匯款1. ABA代碼是美國聯(lián)邦交換系統(tǒng)清算成員的識別編碼，正確的示例為FW0260025212. 紐中行國際匯出匯款美元全額到賬產(chǎn)品72場費用外扣標(biāo)志/FULLPAY/；費用內(nèi)扣標(biāo)志/FULLPAY/SHA；71場標(biāo)志OUR.4.3. 法蘭克福中行國際匯出匯款歐元全額到賬產(chǎn)品72場費用外扣標(biāo)志/ACC/DEFVTS4. 歐洲國家IBAN賬號頭兩位代表國家5. “BSB”是澳大利亞使用的清算號，“CC”是加拿大使用的清算號6. 個人網(wǎng)銀國際匯出匯款，如果BIC代碼為8位數(shù)字，應(yīng)在末尾加上XXX7. 通過核

32、心系統(tǒng)21093交易辦理跨境人民幣匯出匯款業(yè)務(wù)，不受時間限制可以7X24小時辦理。8. 跨境人民幣匯入?yún)R款因故需退回時，要落地辦理退匯，通過本機(jī)構(gòu)9991賬戶過渡，使用MT202報文退匯。9. 跨境匯款費用墊款掛賬BGL賬戶是7419021，網(wǎng)點要用57010交易碼查看和核銷10. 跨境匯款退回時有時會掛總行賬，網(wǎng)點要用20045交易碼借記該賬戶貸記本網(wǎng)點999111. 規(guī)范悉尼分行和澳子行匯款業(yè)務(wù)規(guī)則收款人為個人匯款57場SWIFT CODE使用BKCHAU2AXXX12. 規(guī)范悉尼分行和澳子行國際匯款業(yè)務(wù)，收款人為個人匯款和公司匯款收報行SWIFT CODE均使用BKCHAU2SXXX13

33、. 國際匯出匯款通過澳門分行轉(zhuǎn)匯澳門金融同業(yè)的103報文，57A SWIFTCODE 還要填寫收款行的SWIFT地址，方能實現(xiàn)直通處理。14. 委托澳門分行解付的國際匯出匯款,除須提供匯款人戶名賬號地址外,70場還要填寫匯款用途才能滿足當(dāng)?shù)胤聪村X監(jiān)管要求.15. 國際匯出匯款向加拿大地區(qū)發(fā)送103報文時，須提供匯款人戶名賬號詳細(xì)地址,如無賬號，身份證號碼要填寫才能滿足當(dāng)?shù)胤聪村X監(jiān)管要求.16. 跨境日元匯出匯款，按照東京分行要求,日元匯款要在北京時間上午9:30到達(dá).否則第二天起息.17. 國際匯出匯款“7419其他應(yīng)收及預(yù)付賬款國外銀行費用墊款”的掛賬期限為3個工作日18. SWIFT“MT

34、103”報文主要場次含義：l 20場：發(fā)報行的參號 50場：匯款人信息 52A場：匯款行 l 56場：中間行 57場：收款人開戶銀行l(wèi) 59場：收款人信息 70場：匯款信息。 INV代表“發(fā)票”、l 71A場：費用細(xì)則 71F場：發(fā)報行的收費l 72場： 給賬戶行信息，給中間行信息，給收報行信息，指示行等內(nèi)容19. SWIFT“MT202”報文主要場次含義：l 32場：起息日/貨幣/金額 52場：付款行l(wèi) 53場：發(fā)報行的代理行 58場：收款行20. 法蘭克福中行歐元國際匯出匯款全額到賬產(chǎn)品72場費用內(nèi)扣標(biāo)志/ACC/DEFULL21. 目前根據(jù)反洗錢規(guī)定MT103報文中59場為伊朗的收款人，

35、不能辦理國際匯出匯款業(yè)務(wù)22. 國際匯出匯款50場因各國反洗錢需要需填匯款人帳號、匯款人戶名 、匯款人地址23. 國際匯出匯款59場需要填寫收款人賬號、收款人戶名、收款人地址24. 國際匯出匯款頭寸歸集時間點為11:00的國家：澳大利亞、新西蘭、新加坡25. 國際匯出匯款頭寸歸集時間點為16:00的國家：香港、澳門、歐洲、加拿大26. 國際匯出匯款頭寸歸集時間點為17:00的國家和銀行：美國、紐約花旗、紐約摩根大通、紐約美國銀行27. 不能通過網(wǎng)銀進(jìn)行個人國際匯出匯款的情況：超過等值5萬美元、貿(mào)易匯款、資本類匯款、涉及洗錢的匯款28. CCSS系統(tǒng)具有輔助填單提高信息準(zhǔn)確度、調(diào)閱復(fù)制功能避免反

36、復(fù)填單、映射功能不必重復(fù)錄入、信息共享等方面的優(yōu)勢。29. 國際匯出匯款應(yīng)以客戶為中心、提高效率、安全運營、風(fēng)險防控為目標(biāo)30. 前臺國際匯出匯款柜員的基本職責(zé)：業(yè)務(wù)合規(guī)性審核、外匯審批、國際收支申報、報文基本信息錄入31. 前臺國際匯出匯款柜員上傳的影像須符合準(zhǔn)、真、全、清的要求32. 前臺國際匯出匯款柜員上傳的影像須填寫TT業(yè)務(wù)編號、交易提交后30分鐘內(nèi)上傳33. 國際匯出匯款業(yè)務(wù)反洗錢初審環(huán)節(jié)嵌在后臺經(jīng)辦與復(fù)核環(huán)節(jié)之間。34. MT103報文中71A場代碼詞的正確描述：OUR:匯款人承擔(dān)費用、SHA:發(fā)報行方面費用由匯款人承擔(dān)，收報行費用由收報行承擔(dān)、BEN:費用由收款人承擔(dān)。35. 被

37、后臺退回的不合格影像應(yīng)及時通過“影像管理-核心銀行系統(tǒng)-掃描”，查看“你有被退回業(yè)務(wù)”進(jìn)行相應(yīng)重新掃描、修改數(shù)據(jù)、補掃影像、刪除影像操作。36. 國際匯出匯款后臺審核影像平臺資料，做退回處理的不合格影像主要有：業(yè)務(wù)編號不正確或缺失、影像倒置、影像數(shù)據(jù)錯誤、影像不清晰37. 跨境匯款申請書預(yù)錄入功能納入CCSS渠道輔助系統(tǒng)，可進(jìn)行包括申請書錄入、申請書調(diào)閱、模板錄入、模板調(diào)閱等功能的操作。38. 使用CCSS渠道輔助建設(shè)系統(tǒng)跨境匯款申請書模板調(diào)閱功能后，通過模板引用創(chuàng)建跨境匯款申請書時會帶入模板中50場匯款人信息、組織機(jī)構(gòu)代碼/個人身份證號碼等欄位信息。39. 國際匯出匯款執(zhí)行55490沖正后，

38、務(wù)必通過55490交易查詢匯款狀態(tài)，確保沖正成功；使用27501交易刪除申報信息；刪除影像平臺中的申請書圖像操作。40. 匯往印度的國際匯出匯款，50場務(wù)必錄入?yún)R款人戶名、匯款人賬號、匯款人詳細(xì)地址、匯款人的出生地及出生日期41. 匯往美國的收款人銀行清算號的類型：FW+9位、CP+4位、CH+6位42. 匯往加拿大的收款人銀行清算號組成：CC+四位總行代碼+五位分行代碼43. 目前可做國際匯出匯款美元全額到帳的收報行是：紐約分行、紐約花旗銀行、紐約摩根大通銀行、紐約德意志銀行44. 目前可做國際匯出匯款歐元全額到帳的收報行是：法蘭克福分行、法蘭克福德意志銀行45. 國際匯出匯款影像上必須有經(jīng)

39、辦簽章、復(fù)核簽章、業(yè)務(wù)公章、有權(quán)人簽章。46. 跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)有兩個渠道：通過BANCS、通過大額系統(tǒng)47. 跨境人民幣匯款退匯業(yè)務(wù)72場應(yīng)注明：原20場編號、原32場信息、原查詢編號48. 跨境人民幣匯款退匯業(yè)務(wù)時，103報文變?yōu)?02報文、原發(fā)報行變?yōu)槭請笮?、?2場信息中起息日要修改、原BKCHCNBJS00變?yōu)?3場。49. 國際匯款反洗錢審核工作要求：要正確認(rèn)識跨境匯款所面臨的反洗錢合規(guī)風(fēng)險,將反洗錢職責(zé)落實到人；要特別關(guān)注和控制被制裁的高風(fēng)險國家和地區(qū)、客戶和產(chǎn)品的洗錢風(fēng)險；要加強(qiáng)對往來伊朗、朝鮮國家匯款背景的審核；嚴(yán)禁幫助客戶規(guī)避反洗錢的行為，拆分資金，抹掉涉及反洗錢敏感詞。

40、50. SCBKHKHH代表上海商業(yè)銀行, SCBLHKHH代表港渣打.CITIUS33代表花旗銀行,CIZIUS33代表美國市民銀行。51. CCSS渠道輔助建設(shè)系統(tǒng)跨境匯款申請書預(yù)錄入功能，新增境外匯款申請書編號業(yè)務(wù)編碼參數(shù)（OV+機(jī)構(gòu)號+兩位年份+七位流水號）。52. STP是指從匯款行發(fā)出的一個合格的付款指示被不間斷地傳輸?shù)搅硗庖患毅y行或收款行，即該筆匯款的整個處理過程全部自動處理沒有人工干預(yù)。53. CCSS渠道輔助建設(shè)系統(tǒng)中，前臺可以通過B/L前端選擇模板調(diào)閱功能進(jìn)行跨境匯款申請書預(yù)錄入功能。54. 202COVER比202報文場次多了50場與59場55. 中行東京分行的英語寫法是

41、BANK OF CHINA(TOKYO)56. 因反洗錢被攔截而退回國際匯出匯款，須直接退回匯款人原扣款賬戶，不得在未入賬的情況下，幫助客戶拆分資金重新匯款57. 客戶通過電話查詢國際匯款相關(guān)內(nèi)容，銀行在無法核實客戶真實身份的情況下，不得將查詢信息告知客戶。58. 反洗錢監(jiān)測與分析系統(tǒng)（AMLMAS）是在FINDNA系統(tǒng)的基礎(chǔ)上進(jìn)行開發(fā)、完善，包括制裁名單控制和反洗錢數(shù)據(jù)報送。59. 國際匯出匯款業(yè)務(wù)營業(yè)結(jié)束后，各行應(yīng)由專人通過36090、36092、36094交易查詢和打印匯款當(dāng)日的交易清單并與原始業(yè)務(wù)進(jìn)行核對。60. 匯往歐盟的匯出匯款業(yè)務(wù)，59場收款人帳號欄位必須正確填寫國際銀行IBAN

42、帳號，該帳號應(yīng)連續(xù)錄入不應(yīng)插入空格或破折號等。61. 在后臺交易確認(rèn)柜員提交后才可通過55482核心交易碼調(diào)用國際匯出匯款支付報文。62. 國際匯出匯款業(yè)務(wù)，當(dāng)影像系統(tǒng)無法上傳影像時，可通過NOTES平臺上傳。63. 使用55490交易碼適用于刪除涉及金融交易欄位的國際匯出匯款。64. 匯出匯款業(yè)務(wù)中，收款人帳號應(yīng)注意區(qū)分銀行清算號和收款人帳號，錄入BANCS核心系統(tǒng)時應(yīng)連續(xù)錄入不應(yīng)插入空格或破折號。65. SWIFT報文縮略語“B/O”的中文含義是“匯款人”；“F/O”的中文含義是“受益人”；UTA”的中文含義是“無法解付”。66. 選擇CCSS渠道輔助建設(shè)系統(tǒng)跨境匯款申請書模板調(diào)閱功能后，

43、通過模板引用有別于通過模板復(fù)制創(chuàng)建跨境匯款申請書。67. 原交易柜員完成修改、沖正國際匯出匯款交易后，需經(jīng)過核準(zhǔn)。68. 執(zhí)行CCSS渠道輔助建設(shè)系統(tǒng)跨境匯款申請書打印功能時，境外匯款申請書OV編號打印在申請書上。69. 英文單詞“PURPOSE”的中文含義是“用途”。70. 根據(jù)歐盟2560/2001法規(guī)要求，歐盟地區(qū)的國際匯出匯款，銀行有權(quán)利對非直通式處理的報文收取額外的處理費用，目前一般銀行收費標(biāo)準(zhǔn)7-15歐元。部分國家的銀行對于收款人賬號不使用IBAN賬號（即使賬號正確），采取扣費后退回。71. 國際匯出匯款不得將中央銀行當(dāng)轉(zhuǎn)匯行,以避免被扣費后退回72. 對私跨境匯款應(yīng)使用“CCSS

44、輔助系統(tǒng)”填單并套打“境外匯款申請書”，在21093交易第二頁面，準(zhǔn)確引用申請書OV編號進(jìn)行映射，不得手工輸入報文信息國內(nèi)收付大小額支付系統(tǒng)1. 跨行支付系統(tǒng)來報退匯業(yè)務(wù)應(yīng)遵循原路退回原則。2. 小額支付系統(tǒng)普通借記業(yè)務(wù)往賬的處理包括：發(fā)起借記業(yè)務(wù)往報和接收借記業(yè)務(wù)回執(zhí)。3. 小額支付系統(tǒng)法定工作日日切（16：00）后及非法定工作日發(fā)送的報文，于下一法定工作日清算。4. 小額支付系統(tǒng)參與者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)查詢查復(fù)管理，對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)使用查詢查復(fù)格式報文，并在當(dāng)日最遲至下一個法定工作日上午發(fā)出查詢。5. 小額支付系統(tǒng)簽約客戶信息表（協(xié)議庫）碼表由各機(jī)構(gòu)自行維護(hù)。6. 大額支付系統(tǒng)逐筆

45、實時處理支付業(yè)務(wù)，全額清算資金。7. 小額支付系統(tǒng)批量處理支付業(yè)務(wù)，軋差凈額清算資金。8. 大額支付系統(tǒng)運行工作日為5×8小時，運行時間由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。9. 發(fā)起行發(fā)起大額支付業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)發(fā)起人的要求確定支付業(yè)務(wù)的優(yōu)先支付級次。發(fā)起人要求的救災(zāi)、戰(zhàn)備款項為特急支付。10. 大額支付系統(tǒng)碼表中柜員匯款限額控制表由二級分行清算主管部門負(fù)責(zé)維護(hù)。11. 大額支付系統(tǒng)可以處理以下支付業(yè)務(wù)：規(guī)定金額起點以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù)；規(guī)定金額起點以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù)；跨境貿(mào)易人民幣支付業(yè)務(wù)以及人行規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。12. 大額往賬可以通過“I00503多筆查詢”交易中的“往賬錯誤回執(zhí)狀態(tài)查

46、詢”查詢方式，直接查詢到業(yè)務(wù)狀態(tài)為“4-前置回、T253錯”異?；貓?zhí)報文以及狀態(tài)為“無回執(zhí)”待處理報文。13. 大小額支付系統(tǒng)匯出匯款業(yè)務(wù)原則上應(yīng)采用聯(lián)機(jī)扣帳方式，對系統(tǒng)功能等原因無法聯(lián)機(jī)扣帳的，應(yīng)先扣賬、后發(fā)報，避免銀行墊款引起資金損失。14. CFIB大額支付行內(nèi)系統(tǒng)往報截止時間是16:55。15. I00585大額來報處理-收到查詢CMT301,回復(fù)時使用I00534交易碼。16. 對CFIB小額普通貸記、普通借記往賬不明監(jiān)控，可以通過I00034普通貸記當(dāng)前多筆查詢/I00064普通借記當(dāng)前多筆查詢中的按匯出日查詢，查看是否有WP、SP、OP、DP 、XP等不明狀態(tài)報文。17. 交易機(jī)

47、構(gòu)收到收款人非本省中行機(jī)構(gòu)的小額支付系統(tǒng)錯劃來報，來報處理時選擇“退匯”，直接退劃原匯出行。18. 小額支付系統(tǒng)普通貸記業(yè)務(wù)由付款行發(fā)起，系統(tǒng)自動按收款清算行由省行匯總組包，發(fā)送前置機(jī)經(jīng)CCPC（或NPC）軋差后轉(zhuǎn)發(fā)收款行。19. 對小額支付系統(tǒng)未實現(xiàn)自動扣賬的普通借記、定期借記報文，經(jīng)辦柜員根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容分別選擇扣賬、置失敗業(yè)務(wù)回執(zhí)、劃轉(zhuǎn)、退劃等處理方式。20. 業(yè)務(wù)人員日終應(yīng)確認(rèn)大額支付系統(tǒng)往報最終狀態(tài)為“O已授權(quán)、X刪除”、來報最終狀態(tài)為“D直入賬、T劃轉(zhuǎn)、S手工解付、R退匯”。21. CFIB系統(tǒng)各機(jī)構(gòu)普通授權(quán)人員最大發(fā)送限額為300萬元（含）。22. 代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費業(yè)務(wù)為

48、CFIB定期借記業(yè)務(wù)。23. 小額借記來報可以通過“I00262交易碼”中“交易機(jī)構(gòu)查詢未處理借記報文”功能參數(shù)，無須輸入日期可直接調(diào)閱并處理所有未處理來報。24. 人行大額支付系統(tǒng)對CMT301查詢報文、CMT313退回申請未處理的監(jiān)控交易碼是I00589及IO00580。25. 大小額支付系統(tǒng)參與者應(yīng)加強(qiáng)對查詢查復(fù)的管理，查詢報文收報行應(yīng)在收到查詢報文的當(dāng)日至下一個工作日上午予以查復(fù)。26. 人行規(guī)定的人民幣網(wǎng)上跨行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的最高金額限額是5萬。27. 各二級分行、直屬支行收付清算條線部門負(fù)責(zé)人跨行匯款的授權(quán)權(quán)限為1000萬-5000萬（含）。28. 各機(jī)構(gòu)發(fā)生CFIB超權(quán)限的跨行資金

49、匯劃業(yè)務(wù)時，可向所屬的二級分行/直屬支行申請對RCFIB09角色的柜員進(jìn)行臨時匯款權(quán)限變更29. 大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)必須做到“有疑必查、有查必復(fù)、復(fù)必詳盡、切實處理”。30. 我行通過網(wǎng)上跨行支付系統(tǒng)（超級網(wǎng)銀）、大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)辦理境內(nèi)跨行人民幣支付業(yè)務(wù)。31. CFIB系統(tǒng)經(jīng)辦柜員的主要職責(zé)包括；l 負(fù)責(zé)審核往報業(yè)務(wù)原始憑證表面真實性和合規(guī)性；l 根據(jù)有效原始憑證及時、準(zhǔn)確錄入業(yè)務(wù)信息，對入帳不明等異常報文查實情況后進(jìn)行調(diào)整；l 跟蹤監(jiān)控本機(jī)構(gòu)系統(tǒng)報文處理情況，正確、及時處理來報業(yè)務(wù)；l 負(fù)責(zé)發(fā)起或應(yīng)答查詢查復(fù)、撤銷申請、止付申請、沖正申請、退回申請等業(yè)務(wù)的處理。32.

50、 CFIB系統(tǒng)復(fù)核柜員的主要職責(zé)包括：l 負(fù)責(zé)對往報原始憑證的表面真實性和合規(guī)性進(jìn)行再審核；l 根據(jù)有效原始憑證，及時對經(jīng)辦在系統(tǒng)中錄入的信息進(jìn)行復(fù)核，對經(jīng)辦業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行審核；l 跟蹤監(jiān)控本機(jī)構(gòu)系統(tǒng)報文處理情況，正確、及時處理來報業(yè)務(wù)；l 負(fù)責(zé)對經(jīng)辦發(fā)起或應(yīng)答的查詢查復(fù)、撤銷申請、止付申請、沖正申請、退回申請等業(yè)務(wù)的復(fù)核處理。33. CFIB系統(tǒng)授權(quán)柜員的主要職責(zé)包括：l 負(fù)責(zé)對往報原始憑證的表面真實性和合規(guī)性進(jìn)行再審核；l 對原始憑證和錄入信息的一致性進(jìn)行審核；正確、及時授權(quán)來往報業(yè)務(wù)。l 跟蹤監(jiān)控本機(jī)構(gòu)系統(tǒng)報文處理情況，正確、及時處理來報業(yè)務(wù)；34. 小額支付系統(tǒng)共用大額支付系統(tǒng)柜

51、員匯款限額控制表、機(jī)構(gòu)與參與行對照表等。35. 人行大額支付系統(tǒng)運行工作日為國家法定工作日，每一工作日分為營業(yè)準(zhǔn)備、日間處理、業(yè)務(wù)截止、清算窗口、日終處理等運行時間段。36. 大小額支付系統(tǒng)往報“對轉(zhuǎn)賬號”欄的功能及使用：l 當(dāng)同時錄入付款賬號和對轉(zhuǎn)賬號時，系統(tǒng)將借記對轉(zhuǎn)賬戶。l 匯出匯款業(yè)務(wù)原則上應(yīng)采用聯(lián)機(jī)扣帳方式，對系統(tǒng)功能等原因無法聯(lián)機(jī)扣帳的，應(yīng)先扣賬，后發(fā)報，因此，發(fā)起往報，錄入“對轉(zhuǎn)賬號”時，必須已扣客戶帳。l 對轉(zhuǎn)賬號類型應(yīng)選擇“賬戶”37. 業(yè)務(wù)人員必須實時監(jiān)控大額支付系統(tǒng)“I00503多筆查詢”交易，查看1-未授權(quán)報文查詢和7-往賬錯誤回執(zhí)狀態(tài)查詢中是否有未授權(quán)往報和回執(zhí)異常報

52、文，并立即處理38. 業(yè)務(wù)人員必須實時監(jiān)控小額支付系統(tǒng)往報“I00034普通貸記當(dāng)前多筆查詢”交易“未授權(quán)報文查詢”和 “按回執(zhí)狀態(tài)查詢”，查看回執(zhí)狀態(tài)長時間為S2-寫待發(fā)、S3-發(fā)前置、:S5-前置回的往報，發(fā)現(xiàn)異常應(yīng)立即聯(lián)系省行。39. 匯出普通貸記業(yè)務(wù)，經(jīng)辦進(jìn)行報文修改時，單筆調(diào)出需要修改的報文進(jìn)入報文修改畫面，只能修改收款人賬號、收款人戶名、附言等內(nèi)容，修改完后按提交鍵。成功后狀態(tài)更新為M。40. 大額貸記來報可以通過“I00616交易碼”中未處理急報查詢和未處理普通報文查詢，無須輸入日期可直接調(diào)閱并處理所有未處理來報。41. 對于賬號戶名相符的貸記來報系統(tǒng)自動入賬，不能直入賬的報文系

53、統(tǒng)會在收報行顯示為:I-匯入和G-未處理狀態(tài)。42. 大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)包括：規(guī)定金額起點以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù)；規(guī)定金額起點以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行行內(nèi)需要通過大額支付系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務(wù)；中國人民銀行規(guī)定的其他支付清算業(yè)務(wù)43. 關(guān)于對大額支付系統(tǒng)的描述：l 大額支付往賬業(yè)務(wù)實行經(jīng)辦、復(fù)核、發(fā)送三級管理l 查詢查復(fù)等信息類業(yè)務(wù)報文實行經(jīng)辦、發(fā)送二級管理l 各機(jī)構(gòu)大額支付業(yè)務(wù)原則上當(dāng)日必須及時進(jìn)行處理，不得積壓l 業(yè)務(wù)操作必須遵循逐筆發(fā)送的原則44. 小額支付系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)包括：規(guī)定金額起點以下的普通貸記和定期貸記業(yè)務(wù)；普通借記、定期借記業(yè)務(wù)；實時借記、實時貸記業(yè)務(wù)；信

54、息、查詢類業(yè)務(wù)45. 小額批量支付系統(tǒng)較大額支付系統(tǒng)，具有業(yè)務(wù)量更大、業(yè)務(wù)流程復(fù)雜、費用低廉等特點。46. 小額系統(tǒng)普通貸記報文主要處理的業(yè)務(wù)類型包括：人民銀行規(guī)定金額以下的匯兌；托收承付（劃回）；國庫貸記匯劃業(yè)務(wù)；代付工資業(yè)務(wù)47. CFIB支付系統(tǒng)來報處理要求：l 所有已清算的來賬報文必須及時處理；l 對于“賬號戶名不符”等情況的來賬報文，應(yīng)遵循“先查實后解付”的處理原則；l 收到非本機(jī)構(gòu)報文應(yīng)區(qū)分情況酌情處理，對“非中行業(yè)務(wù)”或“非我轄內(nèi)（以省為單位）業(yè)務(wù)”等誤劃來報，直接辦理退匯；l 對非自動入賬的來報，手工解付時應(yīng)遵循經(jīng)辦和授權(quán)柜員雙人操作的原則。48. 小額支付系統(tǒng)每日運行時間為前

55、一自然日16：00至本自然日16：00，小額支付系統(tǒng)的資金清算時間與大額支付系統(tǒng)的工作時間相同49. CFIB普通借記業(yè)務(wù)發(fā)起時不產(chǎn)生會計分錄；普通借記業(yè)務(wù)在收到成功回執(zhí)時系統(tǒng)自動貸記客戶賬戶；普通借記業(yè)務(wù)沒有匯劃金額上限控制50. 小額貸記往賬業(yè)務(wù)必須遵循先扣賬、后發(fā)報、不得透支、嚴(yán)禁銀行墊款的原則。51. 大小額支付系統(tǒng)信息類業(yè)務(wù)的處理原則包括：l 發(fā)出查詢查復(fù)等信息類報文須經(jīng)過經(jīng)辦、復(fù)核二級操作；l 各機(jī)構(gòu)應(yīng)建立查詢查復(fù)登記簿，詳細(xì)記錄發(fā)出、接收的查詢查復(fù)業(yè)務(wù)；l 對更正支付業(yè)務(wù)要素的查詢，如更改收款人賬號等，必須嚴(yán)格以客戶提交的原始匯款申請書為依據(jù)進(jìn)行查復(fù)；l 應(yīng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)種類準(zhǔn)確

56、選擇使用相應(yīng)的信息類報文格式52. 大額支付系統(tǒng)的信息類報文包括： CMT301查詢、CMT302查復(fù)、CMT303自由格式、CMT313退回申請、CMT314退回應(yīng)答等報文53. 新設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)上報的碼表，涉及收付清算條線的系統(tǒng)是：CFIB人行大小額支付系統(tǒng)、DFXPS境內(nèi)外幣支付參與行系統(tǒng)、TRP交易核對系統(tǒng)、IARS查詢查復(fù)與銷賬系統(tǒng)54. 大小額支付系統(tǒng)的RCFIB09角色，經(jīng)營性機(jī)構(gòu)由派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理擔(dān)任；公司部、國際結(jié)算部等無派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理的部門由中級業(yè)務(wù)經(jīng)理或部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任。55. 我行以直連方式接入小額支付系統(tǒng)，省行作為直接參與者，在人行開立清算賬戶并進(jìn)行業(yè)務(wù)往來和資金清算。56. 小額

57、支付系統(tǒng)日切后，小額支付系統(tǒng)進(jìn)入次日業(yè)務(wù)處理，繼續(xù)受理支付業(yè)務(wù)。57. 法定工作日當(dāng)日16：00前發(fā)送并軋差成功的小額支付系統(tǒng)貸記報文和借記回執(zhí)報文當(dāng)天完成資金清算，法定工作日16：00后及非法定工作日發(fā)送的貸記報文和借記回執(zhí)報文于下一法定工作日清算。58. CFIB系統(tǒng)不能由授權(quán)柜員擔(dān)任查詢查復(fù)復(fù)核柜員。59. 大額支付系統(tǒng)報文發(fā)出后，如發(fā)現(xiàn)為錯發(fā)報文，不能反方向沖正。60. 每日營業(yè)終了，大額支付業(yè)務(wù)原則上應(yīng)于當(dāng)日處理完畢。61. 各機(jī)構(gòu)當(dāng)日大小額支付系統(tǒng)往報必須處理完畢，不得在系統(tǒng)內(nèi)滯留。日終需專人及時查詢“未授權(quán)報文”，發(fā)現(xiàn)未處理報文和異常報文立即處理。62. 收付清算外圍系統(tǒng)往賬業(yè)務(wù)應(yīng)盡量避開業(yè)務(wù)高峰時段，不得在臨近營業(yè)結(jié)束時集中發(fā)報。63. 收付清算外圍系統(tǒng)各類經(jīng)辦/復(fù)核(含碼表經(jīng)辦)柜員與各類授權(quán)柜員崗位互不相容。64. 人行大小額支付系統(tǒng)CMT302往報需雙人操作發(fā)送。65. 處理大小額往賬業(yè)務(wù)時可必須“先扣賬、后發(fā)報”66. 收到非本機(jī)構(gòu)，而是我行轄內(nèi)其他機(jī)構(gòu)的大小額業(yè)務(wù)不能直接選擇“退匯”處理。67. CMT100報文適用于向有人行支付行號的跨系統(tǒng)機(jī)構(gòu)辦理往來賬業(yè)務(wù)。68. 在大