銀行從業(yè)之個人理財通關習題

1、第一章個人理財概述第一節(jié)個人理財相關定義1 .個人理財是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其（），實現理財目標的過程。A、資產B、負債C收入口支出E、時間2 .（錯）個人理財或財富管理就是投資。3 .（錯）因為個人理財與財富管理本質上是一致的,所以個人理財業(yè)務就是財富管理業(yè)務。4 .商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務5 .個人理財業(yè)務相關主體包括（ACDEA、個人客戶B、企業(yè)客戶C、非銀行金融機構

2、D、監(jiān)管機構E、商業(yè)銀行6 .以下關于個人理財主體闡述正確的是（ACD）。A、個人客戶主要以個人理財的需求方出現B、個人理財業(yè)務的提供商是商業(yè)銀行C、個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構包括銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外管局H證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司（如第三方理財公司等）等其他金融機構也為個人客戶提供理財服務E、非銀行金融機構只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務7 .商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務，可分為理財顧問服務和（）兩類。A、綜合理財服務B、財富管理業(yè)務服務C、私人銀行業(yè)務服務D、理財業(yè)務服務8 .按照客戶的類型

3、，個人理財業(yè)務包括（ACD）。A.財富管理業(yè)務B.理財顧問業(yè)務C.理財業(yè)務D.私人銀彳TE.旅游計劃9 .商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，這是（）。A、個人理財業(yè)務B、私人銀行業(yè)務C理財顧問服務D結構性理財產品10 .理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務。A、財務分析與規(guī)劃B、私人銀彳TG投資建議口個人投資產品推介E、理財計劃11 .商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務，稱為（C）。A、理財顧問服務B、私人銀行業(yè)務C理財計劃D、代客理財服務12 .（錯）綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。13 .（直）在綜合理財服

4、務活動中，銀行決定投資方向和方式并進行投資和資產管理。14 .下列選項中，不屬于個人理財人員提供的專業(yè)化服務的是（D）。A、財務分析與規(guī)劃B、個人投資產品推介C、投資顧問咨詢口信貸產品銷售介紹15 .與普通理財業(yè)務相比，私人銀行業(yè)務更加強調（B）A、建議性B、個性化C、風險性D、收益性16 .（）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。A、理財顧問服務B、綜合理財服務C私人銀行業(yè)務D理財計劃17 .下列關于私人銀行業(yè)務的說法，正確的有（）。A、是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務B、不僅為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務C、目的是通過全球性的

5、財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、損贈的目標H年均利潤率高于其他金融服務E、準入門檻比一般理財業(yè)務高18 .關于私人銀行業(yè)務，下列說法中，正確的有（ACD）。A、是一種向高凈值客戶提供系統(tǒng)理財的業(yè)務B、提供不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務C、目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標H核心是理財規(guī)劃服務E、產品與服務的比例比一般理財業(yè)務中的比例小19 .下列說法中，不屬于私人銀行業(yè)務特征的是（C）。A、準入門檻高B、綜合化服務C經營成本高D、重視客戶關系20 .2007年3月，首先在中國開展私人銀行業(yè)務的國內銀行是（）。A、中國人民銀行B、中國工商銀行C中

6、國銀彳TD、中國建設銀行21 .【2013年真題】關于私人銀行業(yè)務的說法錯誤的是（C）。A.私人銀行業(yè)務的客戶等級最高，服務種類最齊全B.私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶C.私人銀行業(yè)務面向所有客戶提供基礎性服務D.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些22 .（真題2014）客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，收益和風險由（D）A、客戶獲取收益，商業(yè)銀行承擔風險日商業(yè)銀行獲取和承擔C、客戶與銀行按約定方式獲取和承擔D客戶獲取和承擔23 .（真題2014）（D）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。A、綜合理財服務B

7、、個人理財服務C委托代理業(yè)務D理財顧問服務24 .（真題2014）商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)服務活動，屬于（D）。A、投資規(guī)劃服務B、理財顧問服務C理財咨詢業(yè)務D個人理財業(yè)務25 .（真題2014）下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是（C）。A、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化B、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險C、綜合理財服務中，商業(yè)銀行可以決定投資方式H私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種26 .（真題2014）理財顧問業(yè)務內容包括（AB。A、投資品推介B、財務策劃G投資建議口儲蓄品推介E、信貸產品介紹27 .（真題2014）

8、客戶根據商業(yè)銀行和個人理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金,并自行承擔由此產生的收益和風險。（對）28 .（真題2014）私人銀行業(yè)務的目的是通過全球性的財務咨詢和投資顧問,達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標。（對）29 .（真題2014）商業(yè)銀行一般產品銷售和服務人員通?？梢詤f(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務。O）第二節(jié)個人理財業(yè)務的發(fā)展和原因1 .個人理財首先在（）興起，并且首先在（）發(fā)展成熟。A、美國、英國B、美國、美國C、英國、英國D、英國、美國2 .個人理財在國外的發(fā)展，經歷了哪幾個階段（）。A、蔭芽時期B、形成和發(fā)展時期C成熟時期D、衰退時期E、蕭條時期3 .個人理財業(yè)務的

9、形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務人員達到（）人。A、40B、41C420434 .個人理財業(yè)務在國外發(fā)展過程中，（）通常被認為是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。A、20世紀30年代到60年代B、20世紀60年代到70年代C、20世紀60年代到80年代H20世紀60年代到90年代5 .（史）個人理財業(yè)務的蔭芽時期，個人金融服務的重心都放在了共同基金和保險產品的銷售上。6 .2005年9月，銀監(jiān)會發(fā)布了（），界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理。A、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法B、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引C、關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財

10、業(yè)務有關問題的通知第3頁共70頁DK關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知7 .2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布（），首次對銀行理財產品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。A、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法B、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引C、關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知H商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法8 .國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因有（ABCDEA、居民財富積累B、居民理財需求上升C、居民理財技能欠缺D、投資理財工具日趨豐富E、金融機構轉型的客觀需要9 .為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務基礎的是（）。A、居民財富積累B、居民理財需求上升C、投資理財工

11、具日趨豐富D、金融機構轉型的客觀需要10 .（）促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力。A、居民財富積累D、居民不斷增加的理財需求B、居民不斷提升的理財意識E、金融機構轉型的客觀需要C、投資理財工具日趨豐富第11頁共70頁第三節(jié)理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求1 .按照個人理財專業(yè)化服務的性質來講，個人理財業(yè)務中的綜合理財服務是建立在（）關系上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。A、法定代理B、存款業(yè)務C委托代理D、貸款業(yè)務2 .個人理財業(yè)務是建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務。A、法定代理關系B、委托代理關系C存款業(yè)務關系D貸款業(yè)務關系3 .商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員為客戶提供的專業(yè)化服務活動體現為兩種性

12、質，即（）A、專業(yè)性B、顧問性G有償性口受托性E、服務性4 .商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于（A）A、顧問性質B、代理性質C、受托性質D、委托性質5 .貴賓客戶孟先生委托金融理財師小趙按照既定理財規(guī)劃方案進行資產配置，方案中配置了60%勺貨幣基金和40%勺股票基金。雙方約定重大交易需要經孟先生同意。方案執(zhí)行一月后，股票基金虧損較大。小趙在沒有通知孟先生的情況下把絕大部分貨幣基金轉換為股票基金,后來由于股票市場強勁反彈，收益頗豐。小趙彌補損失后恢復了原來的資產配置。根據金融理財師職業(yè)道德準則，金融理財師小趙（A）。A.調整資產配置沒有按照合同約定通知孟先生，違反了職業(yè)道德原則B.盡管

13、沒有征得客戶同意，但幫助客戶挽回了損失，因而沒有違反職業(yè)道德準則C.金融機構員工不得參與證券交易，違反了守法遵規(guī)的原則D.直接代替客戶進行交易，違反了專業(yè)勝任的原則6 .以下關于理財師的職業(yè)特征闡述正確的是（CDE）第4頁共70頁A、理財師提供理財規(guī)劃，要考慮短期的傭金收入B、理財規(guī)劃制定以后，就可以一直用C、理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任Dk專業(yè)性E、綜合性7 .理財顧問服務要求從業(yè)人員具有扎實的金融知識，對金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現了理財顧問服務的（）。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.制度性參考答

14、案：B8 .4E執(zhí)業(yè)資格包括（ABDE）A、教育B、考試C、培訓D、工作經驗E、職業(yè)道德9 .4E認證標準代表的意義，下列敘述錯誤的是（）。A.Education-教育B.Examination-考試C.Experience-工作經驗D.Excellence-卓越表現10 .以下屬于我國銀行理財師的職業(yè)道德準則的有（）。A、遵紀守法B、保守秘密C正直守信H客觀公正E、值得信賴11 .保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法是（）。A、工作標準化、流程化已不斷地再學習、再教育C、公正對待每一位客戶D妥善保管客戶信息12 .某日，某銀行零售業(yè)務部王某取得貴賓客戶趙某書面授權，準備執(zhí)行理財規(guī)劃方案。在選擇股

15、票時，由于信息有限，她打電話給證券公司做自營業(yè)務的同學劉某詢問適合投資的股票，劉某向她推薦了Z股票。電話結束后，她立即下單為趙某買入10萬股Z股票。根據理財師職業(yè)道德準則的規(guī)定，她的行為（B）B、違反了恪盡職守原則DK沒有違反任何職業(yè)道德準則A、違反了正真誠信原則C、違反了客觀公正原則13.合格理財師的標準有（A、品德B、服務C專業(yè)能力 D遵紀守法E、工作經驗14 .國外有人把對合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，關于5c闡述正確的是（ABCD）A.客戶為中心B.溝通交流能力C.協(xié)調能力D.專業(yè)水平E.愛崗敬業(yè)15 .理財師的社會責任有（ABCEA、 理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重

16、要傳導者B、 理財師是正確的投資理念的重要宣導者C、 理財師是理財風險的揭示者D、理財師是理財收益的創(chuàng)造者E、理財師是客戶聲音的反饋者第二章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)、民事法律關系1 .個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即（）A、監(jiān)管機構和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C中央銀行和商業(yè)銀行口理財人員和客戶2 .個人理財業(yè)務中商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事法律主體，民事主體之間進行的民事活動，應當遵守（）的規(guī)定。A、民法通則B、中華人民共和國中國人民銀行法C、中華人民共和國合同法D中華人民共和國商業(yè)銀行法3 .民事活動中最核心、最基本的原則是（）的原則。A、自愿B、公平C等價有彳HDX誠實信用4

17、 .（在）民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。5 .民法通則規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務。A、十歲以上的未成年人已不能辨別自己行為的人C、十歲以下的未成年人D限制民事行為能力人的監(jiān)護人6 .（魚）不能辨認自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動。7 .（）的未成年人，（）自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。A、十周歲以上，不能完全辯認B、十六周歲以上，不能完全辨認C、十六周歲以上，不能辨認H十周歲以上，不能辨認8 .個人理財業(yè)務的客戶可以是（）。A、完全民事行為能力的人已限制民事行為能力人C、無民事行為能力人H限制民事行為能力人的法定代理人E、無民

18、事行為能力人的監(jiān)護人9 .根據民法通則，法人成立的條件包括（）。A、依法成立B、有必要的財產或經費C有自己的名稱、組織機構和場所H能夠獨立承擔民事責任E、必須以營利為目的10 .根據民法通則，下列屬于企業(yè)法人的有（）。A、中國銀行股份有限公司日中國人民銀行C、海軍總醫(yī)院H中國銀行業(yè)協(xié)會E、中國石油化工股份有限公司11 .根據民法通則，下列屬于企業(yè)法人的有（AB）A、中國銀行股份有限公司日北京XX服裝有限責任公司C、少林寺D、社會科法聯合會E、中國人民銀行12 .在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是（A、國家機關B、公司法人C、文化事業(yè)單位口紅十字會13 .（直）法人是以營利為目的的組織。14 .

19、代理的特征包括（）。A、法人不可以通過代理人實施民事法律行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為H代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位15 .下列關于代理的說法，不正確的是（）A、代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位H依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理16 .根據代理權產生的依據不同對代理進行分類，其中不包含（）。A、委托代理B、指定代理C、全權代理D、法定代理17 .（也）指定代理人按

20、照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。18 .個人理財業(yè)務中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關系。A、委托代理B、信托C法定代理D契約19 .商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）承擔。A、中國人民銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、商業(yè)銀行D、客戶20 .保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由（）承擔責任。A、保險代理人B、保險人G投保人口被保險人E、保險經紀人21 .書面委托代理的授權委托書授權不明的，（）。A、被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任B、代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任C、被代理人應當向第三人承擔民事責

21、任，代理人負連帶責任Dk代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任22 .第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（）。A、行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任B、第三人和行為人負連帶責任C、被代理人和行為人負連帶責任D、被代理人和第三人負連帶責任23 .下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是（）。A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任B、代理人不履行職責而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任C、沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，經被代理人的追認，被代理人承擔民事責任D第三人知道行

22、為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任24 .委托代理終止的情形包括（）A、代理期間屆滿或者代理事務完成R被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、代理人死亡DK代理人喪失民事行為能力E、作為被代理人或者代理人的法人終止25 .限制行為能力人未得到法定代理人允許的合同行為，經過代理人追認后，該合同有效，這應當屬于（D）A、可撤銷的民事行為B、不可撤銷的民事行為C、可變更的民事行為D效力未定的民事行為26 .下列不屬于可變更、可撤銷民事行為類型的是（D）A、重大誤解而實施的民事行為B、顯失公平的民事行為C、乘人之危的民事行為H無權處分的民事

23、行為27 .（真題2014）依據民法通則的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務的主體是（A）A.限制民事行為能力人的監(jiān)護人B.十歲以上的未成年人C.當期收入水平十歲以下的未成年人D.不能辨別自己行為的人28 .（真題2014）下列關于限制行為能力人的表述，錯誤的是（A）。A.不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人B.其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C.限制民事行為能力人可以進行與其年齡、智力相適應的民事活動D.十周歲以上的未成年人的限制民事行為能力人29.（真題2014）下列各項中不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（B）。A、限制民事行為能力人的

24、法定代理人已無民事行為能力的自然人C、完全民事行為能力的自然人D無民事行為能力的法定代理人30.（真題2014）小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由（A）來承擔償還責任A.小李B.小李父母C.小李父母先行墊付，以后由小李D.學校31.（真題2014）下列有關法人應該具備的條件的敘述中正確的是（B）。A.可以沒有財產或者經費B.有自己的名稱、組織機構和場所C.可以不獨立承擔民事責任D.可以按照自發(fā)方式成立32.（真題2014）根據中華人民共和國民法通則，代理的特征包括（ABCDEA、代理人需在代

25、理權限內實施代理行為B、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位C、代理人須以被代理人的名義實施代理行為H代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理行為必須是具有法律效力的行為33.（真題2014）根據代理權產生的依據的不同對代理進行分類，其中不包含（A）。A.合同代理B.法定代理C.指定代理D.委托代理二、合同法1 .下列關于合同訂立的說法，不正確的是（）A當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B、當事人必須本人訂立合同，不得代理C、當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用H當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式2 .根據我國合同法

26、的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A、對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋B、格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款C、提供格式條款的一方應當照循公平原則確定當事人之間的權利和義務H格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的3 .下列對格式條款的理解錯誤的是（）。A、格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款B、對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋C、采用格式條款訂立合同的，制定的條款都有利于提供格式條款的一方H格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款4 .根據合同法規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款

27、無效。A、因重大過失造成對方財產損失R因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的口以上都正確解析：在以下情況下，合同中的免責條款無效：（1）造成對方人身傷害的（2）因故意或重大過失造成雙方財產損失的。5 .根據合同法，下列關于格式條款合同的說法，正確的有（）。A、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款C、對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋H對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋E、格式條款和非格式條款不一致

28、的，應當采用格式條款6 .（轉）對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出有利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。7 .（真題2014）關于合同生效要件的說法，不正確的是（C）。A.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益8 .當事人意思表示真實C.至少有一方當事人具有民事行為能力D.合同標的需確定8 .（真題2014）根據合同法的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應該作（A）處理。A.作出不利于提供格式條款一方的解釋B.按照通常理解予以解釋C.作出利于提供格式條款一方的解釋D.按照字面理解予以解釋9 .（真題2014）下列關于

29、格式條款的表述，錯誤的是（D）。A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之前的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明。H格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款10 .根據合同法，以下說法中，正確的是（ACD）A、以合法形式掩蓋非法目的的合同屬于無效合同B、有確切證據表明對方經營狀況嚴重惡化，應當先必履行債務的當事人不可以中止履行C、造成對方人身傷害則合同中的相關免責條款無效D在訂立合同時顯失公平的合同屬于可撤銷的合同E、當事人互負債務，有先后履

30、行順序，后履行一方未履行的，先履行一方有權拒絕其履行要求。11 .應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有（）情形之一的，可行使不安抗辯權，中止履行合同。A.經營狀況嚴重惡化B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務C.喪失商業(yè)信譽D.銀行信用等級降低E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形答案：ABCE三、物權法1 .不動產登記，由（）的登記機構辦理。A、營業(yè)執(zhí)照注冊地B、不動產所在地C生產經營所在地口法人居住地2 .債權人或者第三人有權處分的以下財產中，可以抵押的是（）A、農村耕地土地使用權日一所小學C、建設用地使用權D土地所有權E、工廠廠房3 .債務人或者第三人有權處分的下列哪些財產可以

31、抵押（）。A、建筑物和其他土地附著物已生產設備、原材料、半成品、產品C、正在建造的建筑物、船舶、航空器D交通運輸工具E、土地所有權4 .根據中華人民共和國物權法規(guī)定，可以抵押的財產有（）。A、建設用地使用權B、交通運輸工具C土地所有權H所有權、使用權不明或有爭議的財產E、生產設備、原材料、半成品、產品5 .債務人或者第三人有權處分的財產可以抵押的有（AD）A、建設用地使用權B、學校的教學樓C土地所有權DK正在建造的建筑物、船舶、航空器E、醫(yī)院的大型或貴重醫(yī)療器械6 .下列財產不得抵押的是(ACD)A、土地所有權B、建設用地使用權但法律規(guī)定可以抵押的除外C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有

32、的土地使用權1 、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產E、以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權7 .下列關于質押的說法，不正確的有()A、設立質權，當事人可以采取口頭形式訂立質權合同B、質權合同條款中一般包括質押財產的名稱、數量、質量、狀況C、任何動產都可以出質H質權人在質權存續(xù)期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，不需承擔賠償責任E、質押和抵押在法律中是等價的8 .甲公司向銀行貸款，并以所持乙上市公司股份用于質押。根據物權法的規(guī)定，該質權設立的時間是(D)。A.借款合同簽訂之日B.質押合同簽訂之日C.向證券登記結算機構申請辦理出質登記之日D.證券登記結算

33、機構辦理出質登記之日)出質。C交通運輸工具E、可以轉讓的基金份額、股權質權人優(yōu)先受償 。(錯)9 .根據物權法規(guī)定，債務人或者第三人有權將(A、建設用地使用權B、匯票、本票、支票H生產設備、原材料、半成品、產品10 .(包)留置權人有權收取留置財產的孳息。11 .同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的,四、婚姻法1.新修訂的婚姻法開始施行的時間是(A)A、2001 年4月28日C、2007年10月1日2.下列屬于夫妻共有財產的是(1)妻子使用的護膚品(3)軍人獲得的傷亡保險金A. (1) (3) B. (1) (4)參考答案：DB、2010年4月28日D、2007年4月28日)。(2

34、)丈夫發(fā)表小說獲得的稿酬收入(4) 一方父母贈與的汽車C. (2) (3)D.(4)該項財產不足清償時，()3 .離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應以共同財產償還，如果A.由雙方協(xié)議清償B.由男女各清償一半C.由經濟條件好的一方清償D.雙方不再負清償責任參考答案：A4 .下列財產屬于夫妻共同所有的是（ABCA.工資、獎金B(yǎng).生產、經營的收益C.知識產權的收益D.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產E.一方專用的生活用品5 .夫妻有互相贍養(yǎng)的義務。（B）五、個人獨資企業(yè)法和合伙企業(yè)法1 .個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應當在清算前的（A）日書面通知債權人，無法通知的，應予以公告。

35、A、15B、20C、25D、302 .合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產時，應當符合（B）A、只須通知其他合伙人即可已須經其他合伙人一致同意C、須經全體合伙人二分之一以上同意D須經全體合伙人三分之二同意3 .根據合伙企業(yè)法的規(guī)定普通合伙人對企業(yè)債務負（C）。A、有限責任B、無限責任C、無限連帶責任D、連帶責任4 .2010年3月，甲、乙、丙開辦一合伙企業(yè)，同年6月甲與丁結婚，2014年8月，雙方協(xié)議離婚，約定將合伙企業(yè)中甲的財產份額全部轉讓給丁，下列哪些說法不正確？（ACD）A、合伙企業(yè)中甲的財產份額屬于夫妻共同財產B、如乙、丙同意，丁依法取得合伙人的地位C、如乙

36、、丙不同意丁入伙，必須購買該財產份額H合伙企業(yè)應清算，丁分甲應得財產份額解析：選A是因為合伙企業(yè)中甲的財產份額在甲丁結婚之前就已存在了，因此不屬于夫妻共同財產。合伙企業(yè)法第22條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產份額時，須經其他合伙人一致同意。合伙人之間轉讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產份額時，應當通知其他合伙人。由此不選B而選CD.本題正確答案是ACD.5 .甲是一家個人獨資企業(yè)的老板，雇有伙計乙管理企業(yè)的經營事務，由于經營狀況不佳，甲決定解散該企業(yè)，則：（B）A.個人獨資企業(yè)解散，應由甲乙共同清算B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資

37、企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，但債權人在五年內未向債務人提出償債請求的，該責任消滅C.個人獨資企業(yè)解散的，財產應優(yōu)先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會保險費用，最后才是其他債務D.個人獨資企業(yè)財產不足以清償債務的，甲和乙應當以其個人的其他財產予以清償6 .下列關于有限合伙人財產份額轉讓及出質的表述中，符合合伙企業(yè)法規(guī)定的有（B）。A.有限合伙人不能將其在合伙企業(yè)中的財產份額出質，合伙協(xié)議另有約定的除外B.有限合伙人按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產份額，但應當提前30日通知其他合伙人C.有限合伙人可以向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產份額，但必須取得其他

38、合伙人的一致同意D.有限合伙人對外轉讓其在合伙企業(yè)中的財產份額時，合伙企業(yè)的其他合伙人有優(yōu)先購買權第12頁共70頁7 .個人獨資企業(yè)指在中國境內設立的，由一個自然人投資，財產為投資個人所有，投資人以其個人財產對企業(yè)債務承擔有限責任的經營實體。（B）8 .個人獨資企業(yè)解散的，財產清償順序排第一位的是“所欠職工工資和社會保險費用"。（A）9 .普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任。（A）10 .有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務，以其退伙時從有限合伙企業(yè)中取回的財產承擔責任。（）（A）六、商業(yè)銀行理財產品涉及的重要法律法規(guī)1 .下列

39、關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的做法，正確的是（）。A、將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售B、將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售C、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率DK將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離2 .假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.75%,則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（）。A3.5%B、4.0%C4.5%D5.0%3 .假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.33%則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（A）。A、3%B、4%C5%D6%4 .商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由（）承擔。

40、A、商業(yè)銀彳TB、客戶C商業(yè)銀行和客戶共同D、理財計劃負責人5 .風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（D）萬元人民幣。A、25B、20C10056 .風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（C）萬元人民幣。A、25B、20C.10D57 .（真題2014）商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（C）級，并可根據實際情況進一步細分。A、3B、6C5048 .商業(yè)銀行應當將擬銷售的理財產品由低到高至少分為（）個風險等級。A、三B、四C五口六9 .風險評級為（）級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬

41、元人民幣。A、二B、三C五口六10 .下列行為中，符合理財產品（計劃）政策監(jiān)管要求的是（C）。A、商業(yè)銀行銷售的理財計劃不包括結構性存款產品B、商業(yè)銀行可將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃于本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售C、保證收益理財計劃或者相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益DK商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險由銀行承擔11 .在實際業(yè)務中，個人理財業(yè)務收入大多可以歸類為（C）收入。A、負債業(yè)務B、資產業(yè)務C、中間業(yè)務D、結算業(yè)務12 .理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名

42、稱及刊登或發(fā)布評價的（D）。A、評價人和渠道B、參考文獻G編者和日期D、渠道與日期13 .商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，下列行為中須追究責任人的刑事責任的是（B）。A、未按規(guī)定提示風險B、利用個人理財業(yè)務從事洗錢活動C、銷售未經批準的理財產品H提供虛假的風險收益預測數據正確答案：B關于違規(guī)業(yè)務的規(guī)定的內容，其余三項可以按規(guī)定實施處罰。14 .（真題2014）銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產品，則A的做法（A）。A.不符合公平競爭B.符合公平競爭C.在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用D.正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務發(fā)展陷入困境時可以采用15 .（真題20

43、14）商業(yè)銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本的制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應當由商業(yè)銀行（A）統(tǒng)一管理和授權，分支機構未經總行授權不得擅自制作和發(fā)放宣傳銷售文本A.總行B.省級分行C.區(qū)域分行D.市級分行16 .個人理財業(yè)務人員向客戶提供投資顧問服務時，應首先了解客戶的（）。A、財產狀況B、投資經驗C、投資目的D、風險認知E、風險承受能力17 .商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（）。A、對理財計劃期限調整的權利B、對理財計劃幣種轉換的權利C、對最終支付貨幣的選擇權利H對最終支付工具的選擇權利E、對最終保證收益率的選擇權利18 .下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理

44、機構對其直接負責的高級管理人員進行處理的有（）。A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失B、未建立相關風險管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、匯露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果H利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E、挪用單獨管理的客戶資產19 .根據商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法相關規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售中不得（）。A、向超過半年未進行風險承受能力評估的客戶銷售理財產品B、采用網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估C、在客戶不愿意的情況下進行宣傳銷售H銷售無市場分析預測的理財產品E、將存款單獨作為理財產品銷售20 .根據商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法相關規(guī)定，理財產

45、品宣傳銷售文本不得（）。A、違規(guī)承諾收益已登載單位或個人的推薦性文字C、登載與其開發(fā)設計的風險等級和結構相同的同類理財產品的過往最好業(yè)績DK使用模擬數據E、提及第三方專業(yè)機構評價結果21 .理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有（ABCDE情形。A、承諾收益或者承擔損失B、夸大或者片面宣傳理財產品C、登載單位或者個人的推薦性文字H虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏E、在未提供客觀證據的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”等夸大過往業(yè)績的表述22 .（真題2014）在未提供客觀證據的情況下，不允許出現在理財產品宣傳文本

46、中的詞語包括（ACDE）A.“業(yè)績很好”B.“預期收益率”C.“保持前列”D.“最有價值”E.“唯一”23 .（真題2014）根據商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法的有關規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產品宣傳的有（ABCE。A.有關理財產品的報紙、海報、電子顯示屏B.有關理財產品介紹的電影、互聯網資料C.有關理財產品的短信、郵件D.有關理財產品的研究機構發(fā)表的評論E.有關理財產品的宣傳單、手冊24 .（電商業(yè)銀行個人理財產品宣傳銷售文本的制作和發(fā)放可以由各分行自行管理。25 .（立）理財產品銷售文件應配以示例說明最不利投資情形下的投資結果。七、基金代銷業(yè)務涉及的法律法規(guī)1 .（）可以向中國證監(jiān)會申請基金

47、代銷業(yè)務資格。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、期貨公司H保險機構E、證券投資咨詢機構2 .（此）證券投資咨詢機構不能代銷基金。第15頁共70頁3 .基金宣傳材料可以采用的形式包括（）。A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D電視、電影、廣播音像資料E、互聯網資料4 .基金宣傳推介禁止（）。A、預測該基金的證券投資業(yè)績B、登載單位或者個人的推薦性文字C、夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的詞語Dh違規(guī)承諾收益或者承擔損失E、低毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構，或者其他基金管理人募集或管理的基金5 .

48、基金宣傳推介材料必須真實、準確、與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（）情形。A、虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏已違規(guī)承諾收益或者承擔損失C、預測該基金的證券投資業(yè)績Dh片面宣傳基金E、登載單位推薦性文字1.（真題2014）基金宣傳推介資料必須真實、準確、與基金合同、基金招募說明書相符，不得有以下內容（ABCDE）。A.預測改基金的證券投資業(yè)績B.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形C.登載相關單位的推薦性文字D.詆毀其他基金管理人E.違規(guī)承諾收益6 .某基金公司在宣傳該公司發(fā)行的基金時，宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金管理人應當特別聲明（）A、基金的過往業(yè)績可以說明其

49、有很好的投資能力B、本基金的業(yè)績可以達到歷史最高水平過往業(yè)績的平均水平C、本基金的業(yè)績以過往業(yè)績的平均水平為底線DK基金的過往業(yè)績并不預示其未來表現，其管理的其他基金的業(yè)績并不構成新基金業(yè)績表現的保證7 .基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。A、收益說明B、統(tǒng)計數據C風險提示和警示性文字D、投資方向8 .基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料，保存期不少于（）年。A、5B、7C100159 .有關基金銷售的禁止性規(guī)定有（）。A、以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平B、采取抽獎、回扣或者進實物、保險、基金份額等方式銷售基金C、

50、以低于成本的銷售費率銷售基金H募集期間對認購費打折E、承諾利用基金資產進行利益輸送八、保險代理業(yè)務涉及的相關法律法規(guī)1 .保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產生的法律責任，由（）承擔。第16頁共70頁A、投保人B、保險人C、被保險人D、保險經紀人2 .（包）每個保險兼業(yè)代理機構可以與多家保險公司建立代理關系。3 .保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有（）等行為。A、擅自變更保險條款，提高或降低保險費率B、串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人C、使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D換保險人H利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單E、代

51、理再保險業(yè)務6 .（真題2014）根據中華人民共和國保險法的規(guī)定，銀行網點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的（C），并與保險公司簽訂代理協(xié)議。A.保險業(yè)務經營許可證B.保險從業(yè)資格證C.保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證D.保險代辦證7 .（真題2014）保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有（ABCDE等行為。A.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率B.挪用或侵占保險費C.串通投保人、被保險人或收益人欺騙保險人D.兼做保險經紀業(yè)務E.代理再保險業(yè)務8 .（真題2014）商業(yè)銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過3家保險公司開展保險業(yè)務合作。（A）9 .（真題2014）因為我國目前是實行銀

52、行業(yè)和保險業(yè)分業(yè)經營的，所以銀行不得代理保險業(yè)務。（B）九、個人外匯管理涉及的法律法規(guī)1 .境外個人將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A、6B、12C180242 .（真題2014）按照個人外匯管理辦法和個人外匯管理辦法實施細節(jié)，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（B）美元。A.2萬B.5萬C.10萬D.15萬3 .對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）。A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元4 .外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（），須憑本人有效身份證件在銀行辦理

53、。A、5000美兀以下B、1萬美兀以下C5萬美兀以下EX10萬美兀以下5 .（真題2014）根據個人外匯管理辦法實施細則的規(guī)定，手持外匯現鈔匯出當日累計等值（D）第17頁共70頁以下（含），憑本人有效身份證在銀行辦理A.3萬美元B.2萬美元C.5萬美元D.1萬美元6 .根據個人外匯管理辦法實施細則，個人當日提取外幣現鈔當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A、1萬B2萬C3萬05萬7 .個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A、1000B、5000C1萬05萬8 .個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分為（）。A、經常項目個人外匯業(yè)務日資本

54、項目個人外匯業(yè)務C、境內個人外匯業(yè)務D境外個人外匯業(yè)務E、國際個人外匯業(yè)務9 .個人外匯賬戶及外匯現鈔管理中，應經邊外匯管理局核準的有（）。A、開立外國投資者投資專用賬戶R開立特殊目的公司專用賬戶C、開立投資并購專用賬戶口開立個人外匯儲蓄賬戶E、開立個人外匯結算賬戶10 .（包）境內個人和境外個人外匯賬戶境內劃轉按跨境交易進行管理。11 .（圖J個人可以代其親屬在年度總額內辦理結匯業(yè)務。12 .（過）境內個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯名賬戶按境內個人外匯儲蓄賬戶進行管理。13 .個人攜帶外幣現鈔出入境時，（）不符合外幣現鈔管理規(guī)定。A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可

55、以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理參考答案：B14 .按照個人外匯管理辦法，對經常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。A.經常項目的外匯管理按照可兌換原則管理B.從事貨物進出口的個人對外貿易經營者，在商務部門辦理對外貿易備案后，其貿易外匯資金的管理按照機構外匯收支進行管理C.個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業(yè)代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉、結匯D.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理參考答案：D第三章理財投資市場概述金融市場概述1 .（真題