209#——保險(xiǎn)學(xué)概論

1、年級(jí);層次;專業(yè);姓名保險(xiǎn)學(xué)概論模擬試題A一、名詞解釋1、風(fēng)險(xiǎn)因素：是指增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率或嚴(yán)重程度的任何事件。構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)因素的條件越多，發(fā)生損失的可能性就越大，損失就會(huì)越嚴(yán)重。2、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)：它是以每一危險(xiǎn)單位的賠款金額為基礎(chǔ)確定分出公司自負(fù)賠款責(zé)任的限額即自賠額，超過(guò)自賠額以上的一定賠款額，由分出公司負(fù)責(zé)。3、火災(zāi)保險(xiǎn)：簡(jiǎn)稱火險(xiǎn)，是指以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。4、最大誠(chéng)信原則：就是誠(chéng)實(shí)、守信，誠(chéng)信是保險(xiǎn)的生命線。從中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀來(lái)看，眾多現(xiàn)實(shí)讓人覺(jué)得保險(xiǎn)誠(chéng)信不容樂(lè)觀，如被保險(xiǎn)人不如實(shí)

2、告知或騙賠，保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)與理賠方面的不誠(chéng)信等行為，在一定程度上影響了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。5、保險(xiǎn)理賠：是指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故而使被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)受到損失或人身生命受到損害時(shí)，或保單約定的其它保險(xiǎn)事故出現(xiàn)而需要給付保險(xiǎn)金時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同規(guī)定，履行賠償或給付責(zé)任的行為，是直接體現(xiàn)保險(xiǎn)職能和履行保險(xiǎn)責(zé)任的工作。6、保險(xiǎn)合同：是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議”。二、簡(jiǎn)述題1、什么是成數(shù)再保險(xiǎn)，舉例說(shuō)明成數(shù)再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)賠款的劃分方法。答：成數(shù)再保險(xiǎn)是比例再保險(xiǎn)的一種，他是指原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人在合同中約定保險(xiǎn)金額的分割比例，將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按照約定的比例在分出公司

3、與分入公司之間進(jìn)行分割的再保險(xiǎn)方式.2、什么是保險(xiǎn)商品供給彈性？請(qǐng)分析保險(xiǎn)商品供給彈性的特殊性。答：保險(xiǎn)供給彈性研究的是影響保險(xiǎn)供給的某一種自變量的值每變動(dòng)1%所引起的供給量變動(dòng)的百分比。主要包括供給的價(jià)格彈性、資本彈性、人才彈性、物資彈性、管理彈性和利潤(rùn)彈性等等。首先，保險(xiǎn)商品供給彈性較為穩(wěn)定。其次，保險(xiǎn)商品供給彈性較大。3、分析商業(yè)保險(xiǎn)與救濟(jì)的關(guān)系。4、什么是保險(xiǎn)基金？保險(xiǎn)基金的運(yùn)用應(yīng)堅(jiān)持怎樣的原則？保險(xiǎn)基金(InsuranceFund)指專門從事風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，根據(jù)法律或合同規(guī)定，以收取保險(xiǎn)費(fèi)的辦法建立的、專門用于保險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償或人身傷亡的給付的一項(xiàng)專用基金，是保險(xiǎn)人履行

4、保險(xiǎn)義務(wù)的條件。三、論述題國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)學(xué)者對(duì)保險(xiǎn)性質(zhì)的論述主要有哪些不同的觀點(diǎn)？你認(rèn)為我國(guó)保險(xiǎn)法中所說(shuō)的保險(xiǎn)的概念屬于什么樣的觀點(diǎn)？參考答案：1、關(guān)于保險(xiǎn)性質(zhì)的認(rèn)識(shí)，各國(guó)學(xué)者見(jiàn)仁見(jiàn)智，表述方法也不盡相同。歸納起來(lái)，大致可以分為三類：以損失概念作為保險(xiǎn)理論的核心，稱為損失說(shuō)；以非損失概念作為保險(xiǎn)理論的核心，稱為非損失說(shuō)；介于兩者之間的“二元說(shuō)”。(1)損失說(shuō)：可以分為損失賠償說(shuō)、損失分擔(dān)說(shuō)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說(shuō)三種。(2)非損失說(shuō)：可以分為技術(shù)說(shuō)、欲望說(shuō)、共同財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)備說(shuō)、相互金融機(jī)構(gòu)說(shuō)等。（3）二元說(shuō)：可分為否定人身保險(xiǎn)說(shuō)和擇一說(shuō)等2、我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同規(guī)定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人

5、對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。從以上規(guī)定可以看出，我國(guó)保險(xiǎn)法充分借鑒了西方學(xué)者的不同觀點(diǎn)，但又不拘泥于西方學(xué)者的看法，既將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)放在同一概念之中，又體現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)所具有的不同性質(zhì)和特點(diǎn)，指出了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)，而人身保險(xiǎn)屬于給付性保險(xiǎn)，所以我國(guó)保險(xiǎn)法中的概念不能簡(jiǎn)單說(shuō)屬于哪一種觀點(diǎn)，而是一個(gè)綜合性觀o保險(xiǎn)學(xué)模擬試題一、名詞解釋1、如實(shí)告知：要求投保人在投保時(shí)應(yīng)將與保險(xiǎn)有關(guān)的重要事項(xiàng)(Materialfacts)告知保險(xiǎn)人的一項(xiàng)保險(xiǎn)法

6、律原則。2、保險(xiǎn)利益：是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，又稱可保利益。3、風(fēng)險(xiǎn)管理：是指如何在項(xiàng)目或者企業(yè)一個(gè)肯定有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境里把風(fēng)險(xiǎn)減至最低的管理過(guò)程。4、定值保險(xiǎn)合同：是指合同雙方當(dāng)事人在訂立合同時(shí)即已確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并將其載之于合同當(dāng)中的保險(xiǎn)合同。5、事故超賠再保險(xiǎn)：是以一次事故所發(fā)生的賠款總和計(jì)算自留額和分保額，即一次事故中許多風(fēng)險(xiǎn)單位同時(shí)發(fā)生損失，責(zé)任累積額超過(guò)自留額，由接受公司負(fù)責(zé)。6、商業(yè)保險(xiǎn)：是指通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)。二、簡(jiǎn)述題1、簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素及其相互關(guān)系。2、比較分析不同模式保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)。3、保險(xiǎn)

7、合同的解釋原則有哪些？1、文義解釋。2、意圖解釋。3、解釋應(yīng)有利于非起草人。4、尊重保險(xiǎn)慣例。4、什么是保險(xiǎn)市場(chǎng)需求？受那些因素的影響？一.保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的含義保除打場(chǎng)滿求是指在特定的歷史時(shí)期內(nèi)，社會(huì)輕濟(jì)組織及個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障需要戰(zhàn)的總和.狹義的保險(xiǎn)需求，專指社會(huì)對(duì)以保防形式所提供的經(jīng)濟(jì)保障的需求，而非指企業(yè)門保形式的經(jīng)濟(jì)保障、個(gè)人儲(chǔ)蓍形式的輕濟(jì)保障、國(guó)家后備形式的經(jīng)濟(jì)保障以及社會(huì)保險(xiǎn)形式的經(jīng)濟(jì)保障.保險(xiǎn)市煬需求包括三要旅士有保險(xiǎn)需求的人、為滿足保險(xiǎn)需求的購(gòu)買能力和購(gòu)買意愿.保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的這1個(gè)想素是相互制約,缺一不可的，只有二者結(jié)合起來(lái)才能形成現(xiàn)實(shí)的保的需求，才能決定福求的規(guī)模和容量.首先是

8、經(jīng)濟(jì)因素，這里面包括國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平也包括居民個(gè)人可支配收入的水平以及家庭總體的經(jīng)濟(jì)狀況。眾所周知這些年中國(guó)的經(jīng)濟(jì)告訴發(fā)展，國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體水平有了很大的提高，帶來(lái)的結(jié)果就是居民個(gè)人的可支配收入以及家庭整體的可支配收入都有了大大的提高，這就給保險(xiǎn)市場(chǎng)的增長(zhǎng)提供了最基礎(chǔ)的物質(zhì)因素。而且與經(jīng)濟(jì)因素密切相關(guān)的就是居民受教育水平的顯著提高，雖然說(shuō)現(xiàn)在大學(xué)生多了就業(yè)壓力增大，但是不可否認(rèn)的是隨著國(guó)民受教育水平的提高，經(jīng)濟(jì)也是一個(gè)很大的受益因素，而且導(dǎo)致了大部分年輕人對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知越來(lái)越理性，能夠正確看待保險(xiǎn)對(duì)于理財(cái)?shù)膸椭?，不?huì)像以前那樣排斥，這也給保險(xiǎn)的發(fā)展提供了很好的軟環(huán)境。再次是風(fēng)險(xiǎn)和收益因素。用經(jīng)濟(jì)

9、學(xué)的角度來(lái)說(shuō)就是ROI投保人在進(jìn)行投保的時(shí)候通常會(huì)考慮投入產(chǎn)出的比率或者風(fēng)險(xiǎn)收益的比率。這里有個(gè)比較有趣的現(xiàn)象，通常保險(xiǎn)行業(yè)整體的風(fēng)險(xiǎn)越高則需求越大。影響保險(xiǎn)業(yè)的還有一個(gè)非常重要的因素容易被我們所忽略就是強(qiáng)制性的手段或者措施。如果政府或者法律規(guī)定居民強(qiáng)制性的購(gòu)買保險(xiǎn)，那么必然會(huì)造成保險(xiǎn)需求的人為增加。三、論述題國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)學(xué)者對(duì)保險(xiǎn)功能的論述主要有哪些不同的觀點(diǎn)？你是如何認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)功能的？參考答案：答：?jiǎn)我宦毮苷f(shuō)、基本職能說(shuō)、多元職能說(shuō)、二元職能說(shuō)、社會(huì)管理職能論。我們認(rèn)為保險(xiǎn)的職能應(yīng)分為基本職能和派生職能。其中基本職能為分散風(fēng)險(xiǎn)職能、補(bǔ)償損失職能；派生職能為積累資金職能、防災(zāi)防損職能（也稱為監(jiān)督

10、風(fēng)險(xiǎn)職能）。保險(xiǎn)學(xué)模擬試題C一、名詞解釋1、被保險(xiǎn)人：是指根據(jù)保險(xiǎn)合同，其財(cái)產(chǎn)利益或人身受保險(xiǎn)合同保障，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。2、保險(xiǎn)基金：指專門從事風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，根據(jù)法律或合同規(guī)定,以收取保險(xiǎn)費(fèi)的辦法建立的、專門用于保險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償或人身傷亡的給付的一項(xiàng)專用基金，是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)義務(wù)的條件。3、工程保險(xiǎn)：是指以各種工程項(xiàng)目為主要承保對(duì)象的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。4、保險(xiǎn)合同的附和性：所謂附和合同，也稱格式合同、標(biāo)準(zhǔn)合同或定式合同，是指由一方預(yù)先擬定合同的條款，對(duì)方只能表示接受或不接受，即訂立或不訂立合同，而不能就合同的條款內(nèi)容與擬訂方進(jìn)行協(xié)商的合同。保險(xiǎn)合同的條款是由

11、保險(xiǎn)人單方面預(yù)先制訂而成立的標(biāo)準(zhǔn)化合同。其特征是，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人只能被動(dòng)地服從、接受或者拒絕保險(xiǎn)方所提出的條件，所以，其具有較強(qiáng)的附和性。5、賠付率超賠再保險(xiǎn)：也稱為損失中止再保險(xiǎn)，是按年度賠款與保費(fèi)的比率來(lái)確定自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)責(zé)任的一種再保險(xiǎn)方式，在約定的年度內(nèi)，當(dāng)賠付率超過(guò)分出公司自負(fù)責(zé)任比率時(shí)，超過(guò)部分由分入公司負(fù)責(zé)至某一賠付率或金額。6、保險(xiǎn)防災(zāi)：是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人對(duì)所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的采取措施，減少或消除風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素，防止或減少災(zāi)害事故所造成的損失，從而降低保險(xiǎn)成本，增加經(jīng)濟(jì)效益的一種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。二、簡(jiǎn)述題1、分析保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用。1、有助于保障社會(huì)再生產(chǎn)的順暢運(yùn)行2、

12、有助于推動(dòng)科學(xué)技術(shù)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力3、有助于促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的發(fā)展和國(guó)際收支的平衡4、有助于促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定2、什么是投保人？投保人一般應(yīng)該具備怎樣的條件？投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。1、具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力。根據(jù)民法通則的規(guī)定，18周歲以上的成年人及16周歲，但以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的人，是完全民事行為能力人，可以成為保險(xiǎn)合同的投保人，16周歲以上不滿18周歲的未成年人及不能辨認(rèn)自己行為和不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力或無(wú)民事行為能力的人，不能成為投保人。2、投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。3、投保人履行交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。

13、3、什么是保險(xiǎn)利益？請(qǐng)分析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)利益時(shí)效要求的特點(diǎn)。是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，又稱可保利益。4、分析商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的關(guān)系。三、論述題試從對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈的各種現(xiàn)象的分析出發(fā)，說(shuō)明保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性。參考答案：答：市場(chǎng)失靈(marketdefect)是指市場(chǎng)本身所具有的調(diào)節(jié)機(jī)制(主要是價(jià)格機(jī)制)不能發(fā)揮作用。(1)市場(chǎng)支配力與保險(xiǎn)監(jiān)管市場(chǎng)支配力是指一個(gè)或多個(gè)銷售者或購(gòu)買者對(duì)他們所交易的商品或服務(wù)價(jià)格的影響能力。A、市場(chǎng)準(zhǔn)入壁壘問(wèn)題如果市場(chǎng)存在準(zhǔn)入壁壘，而且銷售者數(shù)量較少，就會(huì)出現(xiàn)市場(chǎng)支配力。B、規(guī)模經(jīng)濟(jì)問(wèn)題如果一個(gè)廠商的產(chǎn)出增長(zhǎng)率高于投入的增長(zhǎng)率，就出現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟(jì)。規(guī)模經(jīng)濟(jì)作為另一種進(jìn)入壁壘，也會(huì)造成強(qiáng)大的市場(chǎng)支配力。C、產(chǎn)品差異和價(jià)格歧視問(wèn)題價(jià)格歧視是指廠商對(duì)相同的產(chǎn)品向不同顧客群體索要不同的價(jià)格。保險(xiǎn)人有時(shí)也會(huì)采取“價(jià)格歧視”(2)外部性與保險(xiǎn)監(jiān)管外部性是指一個(gè)廠商的生產(chǎn)行為或一個(gè)消費(fèi)者的消費(fèi)行為對(duì)其他人產(chǎn)生直接的正面或負(fù)面的影響。保險(xiǎn)中也存在負(fù)面外部性和正面外部性。長(zhǎng)期以來(lái)，許多政府一直都把解決銀行和證券領(lǐng)域由于負(fù)面外部性引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)視為監(jiān)管重點(diǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類，即“臺(tái)階式破產(chǎn)”和“擠提”。(3)“免費(fèi)搭車”與保險(xiǎn)監(jiān)管免