歐洲再保險數(shù)據(jù)交換考察報告

1、歐洲再保險數(shù)據(jù)交換考察報告近日，“再保險數(shù)據(jù)交換課題代表團”考察了英國勞合社、法國SCOR再保險集團公司及其子公司、瑞士再保險公司，深化學(xué)習(xí)了信息化建設(shè)和再保險數(shù)據(jù)交換等方面的先進經(jīng)驗，實地參觀了瑞士再保險公司的電子機房。代表團考察后認為，我國再保險數(shù)據(jù)交換業(yè)務(wù)已經(jīng)走在國際保險市場的前列，但歐洲比擬完善的再保險業(yè)務(wù)信息化管理體系值得我們學(xué)習(xí)借鑒。一、三家公司的信息化建設(shè)和保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交換情況（一）勞合社。一般來說，勞合社的數(shù)據(jù)系統(tǒng)主要搜集保費與賠款方面的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)基于不同的用途分為不同的層次。例如，準備金監(jiān)控的數(shù)據(jù)來自于勞合社業(yè)務(wù)險種的數(shù)據(jù)，理賠詳情的分析資料來自于交易層面的數(shù)據(jù)信息。數(shù)據(jù)

2、系統(tǒng)的來源主要有兩個渠道，一是各機構(gòu)搜集的來自各個辛迪加的數(shù)據(jù)。二是來自中央市場數(shù)據(jù)系統(tǒng)。機構(gòu)通過勞合社的中央市場網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)搜集大量的業(yè)務(wù)交易信息，形成的報告有：年度辛迪加業(yè)務(wù)預(yù)測報告、季度監(jiān)測報告、年度償付力量與準備金數(shù)據(jù)報告、年度報告等；而中央市場數(shù)據(jù)系統(tǒng)提供了大約85%的再保險交易信息。勞合社采納數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)庫聯(lián)合運作的方式儲存數(shù)據(jù)，在系統(tǒng)設(shè)置時考慮運用者的進入權(quán)限、數(shù)據(jù)條目的唯一性及數(shù)據(jù)系統(tǒng)支持的充足性。數(shù)據(jù)不僅滿意計算償付力量、測算資本金和準備金、分析賠案的需要，還應(yīng)滿意獨立分析中央資本金、準備金充足性以及確定停止再保險合同的需要。此外，由于法律法規(guī)的不同規(guī)定，勞合社在數(shù)據(jù)披露時

3、相當謹慎，某一些數(shù)據(jù)只能優(yōu)先共享給數(shù)據(jù)提供者。因此，勞合社更傾向于將數(shù)據(jù)分析的結(jié)果與市場共享而不是共享數(shù)據(jù)本身，而且，勞合社向辛迪加提供的許多的分析報告是不公開的。（二）法國SCOR再保險集團。該公司是全球第六大再保險公司，擁有比擬完善的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，系統(tǒng)名稱為OMEGA，包含數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用環(huán)境和其他軟件三個部分：其中，數(shù)據(jù)庫包含10個內(nèi)容，分別是指引、客戶關(guān)系、合同（財產(chǎn)險）、大風(fēng)險合同、壽險個險合同、再保險賬戶樹立、賠款、轉(zhuǎn)分、預(yù)估和準備金以及再保險結(jié)算；應(yīng)用環(huán)境包含管理系統(tǒng)、電子商務(wù)、網(wǎng)站和競爭研討，其中管理系統(tǒng)包含承保方案、技術(shù)預(yù)算和管理報告；其他軟件包含定價、準備金、自然災(zāi)害模擬、文件

4、管理系統(tǒng)（臨分、非壽險合同和賠款），同時該系統(tǒng)也為其他系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)，比方人力資源系統(tǒng)、財務(wù)報告等。SCOR從分出公司或經(jīng)紀人取得的數(shù)據(jù)，整理后輸入到OMEGA核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。OMEGA系統(tǒng)具有很好地分析、定價功能，該系統(tǒng)根據(jù)承保年度、財務(wù)年度和業(yè)務(wù)年度分析結(jié)果，讓承保人和精算師共享信息，共同協(xié)作，最終產(chǎn)生定價報告。OMEGA系統(tǒng)的根本特征是：獨有的指引表格、獨有的客戶數(shù)據(jù)庫、世界范圍內(nèi)的臨分累計搜尋、世界范圍內(nèi)的個人累計搜尋、業(yè)務(wù)承保后的EGPI和賠付率輸入、自動產(chǎn)生最低預(yù)存保費、按時的賬單余額、自動Acord名稱界面、自動將合同分配到不同的產(chǎn)品線、臨分和非比例保險賠款處理、自動轉(zhuǎn)分、壽險核保系

5、統(tǒng)內(nèi)嵌入、依據(jù)預(yù)估進行核算、世界范圍內(nèi)的每周技術(shù)結(jié)果、標準報告系統(tǒng)。（三）瑞士再保險公司。該公司在信息化管理上施行全球集中的管控模式，全球只在總部設(shè)置信息管理部門。其IT人員多達1200人，超過員工總數(shù)的10%；每年信息技術(shù)開支約占當年總營業(yè)費用的5%左右。瑞士再保險公司高度重視信息安全。其全球數(shù)據(jù)采納集中管控模式，在蘇黎世設(shè)有兩個數(shù)據(jù)中心，兩套同等配置的硬件裝備分別放置在這兩個同城異地的數(shù)據(jù)中心，而且數(shù)據(jù)互為備份。與此同時，該公司在、新加坡都建立機房，存儲當?shù)財?shù)據(jù)，并為全球數(shù)據(jù)進行備份，做到全球同步更新數(shù)據(jù)。同時，瑞士再保險公司對全球員工在網(wǎng)頁登陸、郵件管理和客戶端管理上，嚴格施行全球統(tǒng)一的

6、管理規(guī)定。例如：按時更新垃圾郵件地址，有效進行屏蔽，禁止登陸大部格外網(wǎng)，禁止通過移動裝備進行數(shù)據(jù)拷貝等。這些管理規(guī)定在公司內(nèi)無論何等級別的人員都必需嚴格執(zhí)行。如因工作的確需要登陸外網(wǎng)時，要另行申請批準，而且批準權(quán)限高度集中。在數(shù)據(jù)標準與數(shù)據(jù)交換方面，瑞士再保險公司充足熟悉到建立數(shù)據(jù)標準的必要性。他們認為，建立數(shù)據(jù)標準可以完成公司業(yè)績增長、提高工作效率、改善再保效勞水平、滿意認證要求并有效地掌握風(fēng)險。此外，瑞士再保險公司還認為，建立行業(yè)數(shù)據(jù)標準，需要統(tǒng)一主要的數(shù)據(jù)元和語言。但由于該公司國際化程度非常高，建立行業(yè)數(shù)據(jù)標準受到了全球各地區(qū)不同的需求、監(jiān)管環(huán)境、市場狀況和業(yè)務(wù)類型的限制。二、出訪體會與

7、建議（一）現(xiàn)代企業(yè)需要高度集中的信息化管理現(xiàn)代企業(yè)的管理者普遍認為，核心管理的“一體化”是企業(yè)勝利的關(guān)鍵手段之一?！耙惑w化”包括進展目標一體化、組織體系一體化、制度流程一體化、人事管理制度一體化和信息化建設(shè)一體化。其中，信息化建設(shè)一體化包括統(tǒng)一的運營平臺，統(tǒng)一的技術(shù)標準，統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)辦公系統(tǒng)，統(tǒng)一的專業(yè)管理模塊，統(tǒng)一的財務(wù)信息系統(tǒng)，統(tǒng)一的統(tǒng)計口徑，統(tǒng)一的數(shù)據(jù)集中管理。目前，勞合社、SCOR和瑞士再保險都施行信息集中管理。勞合社要求各或辛迪加把數(shù)據(jù)上傳到中央數(shù)據(jù)倉庫中，數(shù)據(jù)倉庫存貯的是概要信息。SCOR的IT系統(tǒng)是大集中方式，有7個數(shù)據(jù)中心分布在世界各地，且兩兩互作備份。瑞士再保險也是全集中方式，

8、有5個數(shù)據(jù)中心，其中一個為災(zāi)備。（二）高度集中統(tǒng)一的信息化管理需要先進的理念三家公司在介紹經(jīng)驗時普遍談到，信息建設(shè)是現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理的先驅(qū)，就像空氣一樣不能缺少。只有具備這樣的理念和重視程度，IT建設(shè)才能夠真正落到實處，公司內(nèi)各信息系統(tǒng)之間才能互相連接。三家公司均建立了特地的管理機構(gòu)，如信息安全委員會、業(yè)務(wù)信息委員會等。公司上下對委員會做出的確定嚴格執(zhí)行。例如，瑞士再保險對IT的管理近于“苛刻”，如禁用U盤、禁炒股、禁上許多網(wǎng)站、郵件阻隔等，目的是保證公司信息安全。假如工作中發(fā)生了郵件被阻隔等IT方面的問題或需求，公司會按時予以完善。員工從不就工作問題指責(zé)IT部門，表現(xiàn)出了良好的協(xié)作精神。（三

9、）先進的信息化管理必需有物質(zhì)和人才的保證信息化建設(shè)需要肯定的資金投入。三家公司每年在IT建設(shè)上的資金投入，占保費收入的5%到7%，保證了公司具備先進完備的根底網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、機房及中心數(shù)據(jù)處理裝備等。信息化建設(shè)需要配備IT技術(shù)人員。勞合社擁有XXX多人的IT隊伍，其中維護人員約占30%，功能開發(fā)人員約占70%；SCOR也有XXX多人的IT人員，一半以上是開發(fā)人員和數(shù)據(jù)分析人員；瑞士再保險公司的IT人才更是多達1200多人，占員工總數(shù)的12%左右。IT人才隊伍的組成不僅包括計算機專業(yè)人才，還有許多其他專業(yè)的人才，如財務(wù)專業(yè)人員，保險專業(yè)人才等。信息化建設(shè)還需要完善的組織架構(gòu)。瑞士再保險公司IT部門下轄

10、8個職能處室，包括市場與產(chǎn)品IT、金融效勞IT、財務(wù)管理IT、公司管理IT、業(yè)務(wù)支持IT、管理支持IT、根底架構(gòu)IT和全球運維IT、在公司管理、業(yè)務(wù)進展、風(fēng)險防控、財務(wù)監(jiān)管等方面，都發(fā)揮了主動的作用。瑞士再保險公司信息技術(shù)部門分為需求管理和技術(shù)支持兩大職能。需求管理包括市場和產(chǎn)品IT、金融效勞IT、財務(wù)管理IT、公司管理IT。負責(zé)需求管理的各部門有懂業(yè)務(wù)的人員，也有懂IT的人員，他們負責(zé)與業(yè)務(wù)部門溝通，了解各類業(yè)務(wù)部門的需求和對信息系統(tǒng)的反應(yīng)，將這些用戶的業(yè)務(wù)需求轉(zhuǎn)換成技術(shù)需求，從而將業(yè)務(wù)與技術(shù)有效聯(lián)系起來；技術(shù)支持包括業(yè)務(wù)支持、管理支持、根底架構(gòu)和全球運維管理。其中，業(yè)務(wù)支持負責(zé)各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)

11、開發(fā)，如定價系統(tǒng)等；管理支持負責(zé)公司的管理系統(tǒng)或平臺開發(fā)，如人力資源系統(tǒng)等；根底架構(gòu)負責(zé)網(wǎng)絡(luò)、安全、數(shù)據(jù)中心等硬件環(huán)境的搭建；運維管理部負責(zé)系統(tǒng)與硬件的維護、IT管理等工作。（四）再保險數(shù)據(jù)標準化是完成高質(zhì)量管理和監(jiān)管的根底勞合社通過較為完備的IT技術(shù)體系的支持，可以獲得辛迪加全部具體的業(yè)務(wù)承保記錄，同時，勞合社還按照英國監(jiān)管規(guī)定的報表要求，獲得絕大部分所在國家與地區(qū)的償付力量報告、資產(chǎn)負債報告、有關(guān)自然災(zāi)害狀況及其對主要再保險人影響的報告，從而有效掌控全方位的風(fēng)險狀況。SCOR也通過獨有的OMEGA核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，取得完備的數(shù)據(jù)信息；瑞士再保險則通過高投入、高產(chǎn)出的信息管理系統(tǒng)，支持公司不斷走

12、在行業(yè)前列。據(jù)了解，瑞士的再保險行業(yè)正在研討論證再保數(shù)據(jù)交換標準，估計兩年后標準草稿可以出臺。但由于受到各種客觀因素限制，其數(shù)據(jù)標準化工作能否順當完成還存在疑問。從國家監(jiān)管當局統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準，標準行業(yè)信息化建設(shè)的層面看，我國的再保險數(shù)據(jù)標準化建設(shè)工作處于領(lǐng)先地位，目前，已經(jīng)指導(dǎo)國內(nèi)保險公司研討出部分數(shù)據(jù)標準，更多數(shù)據(jù)標準草案也已經(jīng)完成擬訂，正在征求看法。（五）建立國內(nèi)統(tǒng)一高效再保險市場的重點是強化再保險數(shù)據(jù)管理和加快再保險信息化建設(shè)由于歷史原因，目前國內(nèi)再保險業(yè)務(wù)與直保業(yè)務(wù)分類標準尚未建立有機的聯(lián)系，分出公司與分入公司的交易觀念在相當程度上還存在“收付完成制”項下，信息壁壘處處可見，如再保險市場對直保市場的調(diào)控作用遠未完成，公司內(nèi)部再保險信息系統(tǒng)和直保信息系統(tǒng)互相隔離等。這些問