最新電大金融學課后練習第9章金融機構(gòu)體系資料

1、第9章金融機構(gòu)體系思考題1、金融機構(gòu)具有哪些功能？不同類型的金融機構(gòu)的功能也有所不同，通常來說，金融機構(gòu)的主要功能有：1、在市場上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)，這類業(yè)務(wù)形成金融機構(gòu)的負債和資產(chǎn)。這是金融機構(gòu)的基本功能，行使這一功能的金融機構(gòu)是最重要的金融機構(gòu)類型。2、代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易的結(jié)算服務(wù)。3、自營交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對不同金融資產(chǎn)的需求。4、幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)，并把這些金融資產(chǎn)出售給其他市場參與者。5、為客戶提供投資建議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的投資組合。上述第一種服務(wù)涉及金融機構(gòu)接受存款的功能；第二和第三種服務(wù)是金融機構(gòu)的經(jīng)紀

2、和交易功能；第四種服務(wù)被稱為承銷功能，提供承銷的金融機構(gòu)一般也提供經(jīng)紀或交易服務(wù)； 第五種服務(wù)則屬于咨詢和信托功能。2、金融機構(gòu)體系一般由哪幾種構(gòu)成？其主要機構(gòu)類型有哪些？國家金融機構(gòu)體系是指在一個主權(quán)國家里存在的各種金融機構(gòu)及其彼此間形成的關(guān)系。各國的金融機構(gòu)體系雖各有特點，但在種類和構(gòu)成上基本相同。國家金融機構(gòu)主要由管理性機構(gòu)、商業(yè)經(jīng)營性金融機構(gòu)和政策性金融機構(gòu)三大類構(gòu)成。（1 ）管理性機構(gòu)是一個國家或地區(qū)具有金融管理、 監(jiān)督職能的機構(gòu)。目前各國的金融管理性機構(gòu)，主要構(gòu)成有四類：一是負責監(jiān)管存款貨幣銀行的中央銀行或金融管理局，二是按分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機構(gòu)如銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會，三是金融同業(yè)自

3、律組織如行業(yè)協(xié)會，四是社會性公律組織如會計師事務(wù)所、 評估機構(gòu)等。其中，中央銀行或金融管理局通常在一個國家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機構(gòu)中居 于核心位置。（2）商業(yè)經(jīng)營性金融機構(gòu)是指以經(jīng)營工商業(yè)存放款、證券交易與發(fā)行、資金 管理等業(yè)務(wù)，以利潤為其主要經(jīng)營目標的金融企業(yè)，如各種商業(yè)銀行或存款機構(gòu)、 商業(yè)性保險公司、投資銀行、信托公司、投資基金、租賃公司等。（3）政策性金融機構(gòu)是指那些專門配合宏觀經(jīng)濟調(diào)控， 根據(jù)政策要求從事各種政策性金融活動的金融機構(gòu)。這類金融機構(gòu)的建立旨在支持政府發(fā)展經(jīng)濟，促進社會全面進步。 世界各國都根據(jù)各自發(fā)展需要建立了相關(guān)的政策性金融機構(gòu)。3、目前世界上有哪幾個國際性金融機構(gòu)？

4、他們各自的主要宗旨和業(yè)務(wù)是什么？1、國際貨幣基金組織，英文名稱為InternationalMonetary Fund，簡稱IMF,它是聯(lián)合國的專門機構(gòu)之一。根據(jù)1994年在美國布雷頓森林舉行的聯(lián)合國貨幣金融會議所擬訂的國際貨幣基本協(xié)定，于1945年12月27日成立，1947年3月1日開始工作，總部設(shè)在華盛頓。有成員國 148個（1984）。該組織的宗旨：穩(wěn)定國際匯率，消除妨礙世界貿(mào)易的外匯管制，在貨幣問題上促進國際合作，并通過提供短期貸款解決成員國國際收支暫時逆差的外匯資金需要。該組織的資金主要來源于各成員國所繳的份額。成員國的主要權(quán)利是享有提款權(quán)，即有權(quán)按照所繳份額的一定比例借用外匯。196

5、9年，該組織創(chuàng)設(shè)了一種稱為“特別提款權(quán)”的貨幣（記帳）單位，根據(jù)成員國的份額按比例分配，作為國際流通手段的一個補充。成員國的特 別提款權(quán)，可作為貨幣儲備，也可用于向其他成員國購買外匯，解決本國的國際收支逆差。 成員國有義務(wù)提供經(jīng)濟資料，并在外匯政策和管理方面接受該組織的監(jiān)督。國際貨幣基金組織的最高權(quán)利機構(gòu)是理事會，由各成員國派正、 副理事一名組成。 處理日常業(yè)務(wù)的機構(gòu)是執(zhí)行董事會，由 22名執(zhí)行董事組成，其中 5名董事由份額最大的 5大國（英 國、美國、法國、德國、日本）派任。總裁由執(zhí)行董事會推選，負責基金組織的業(yè)務(wù)工作。中國是國際貨幣基金組織的創(chuàng)始國之一。1980年4月17日中國代表權(quán)得以恢

6、復，1980年以來，中國代表參加了國際貨幣基金組織和世界銀行年會。2、世界銀行集團。世界銀行不是一般意義上的“銀行”，它是聯(lián)合國的專門機構(gòu)之一，擁有184個成員國。這些國家對世行資金的籌措和使用共同負責。世界銀行正在與整個發(fā)展 社會一道，將其工作的重點放在實現(xiàn)聯(lián)合國成員國于2000年達成的新千年發(fā)展目標和可持續(xù)的減貧工作上。世界銀行為那些無法進入國際市場或進入國際市場條件較差的國家提供低息、無息貸款或贈款?！笆澜玢y行”這個名稱一直是用于指國際復興開發(fā)銀行（IBRD）和國際開發(fā)協(xié)會（IDA）。這些機構(gòu)聯(lián)合向發(fā)展中國家提供低息貸款、無息信貸和贈款。約有1萬名從事發(fā)展工作的專業(yè)人員在世界銀行設(shè)在華盛

7、頓哥倫比亞特區(qū)的總部和其109個國家的代表處工作。除國際復興開發(fā)銀行和國際開發(fā)協(xié)會以外， 世行集團還有另外三個機構(gòu)。 國際金融公司（IFC） 通過對高風險部門和國家提供支持來推動私人部門的發(fā)展。多邊投資擔保機構(gòu)（MIGA）向發(fā)展中國家的投資者和貸款人提供政治風險保險 （擔保）。國際投資糾紛解決中心（ICSID）解決 外國投資者與東道國之間的投資糾紛。3、國際清算銀行。最初成立目的：處理一次大戰(zhàn)后德國賠款分配事宜。目前為辦理中央銀行業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。宗旨：促進各國中央銀行之間的合作。主要職能：協(xié)助各國中央銀行管理外匯儲備，為各國中央銀行提供投資服務(wù)和流動資金，作為代理人和委托人為實踐國際金融貸款協(xié)

8、議提供幫助等。4、亞洲開發(fā)銀行。亞洲開發(fā)銀行是亞太地區(qū)重要的政府間國際金融組織，它以促進亞太地 區(qū)的社會經(jīng)濟發(fā)展與合作為宗旨，為亞太地區(qū)的發(fā)展中成員提供資金、技術(shù)和管理經(jīng)驗等。 它由成員國或地區(qū)共同出資興辦，不以盈利為目的。亞行成立于1966年12月19日，總部設(shè)在菲律賓首都馬尼拉。亞行現(xiàn)有成員57個，包括本地區(qū)41個成員和非本地區(qū)16個成員。亞行的組織機構(gòu)由理事會、 董事會和亞行管理局組成。4、你了解我國金融機構(gòu)體系產(chǎn)生和發(fā)展的情況嗎？你如何評價改革開放以來我國金融 機構(gòu)體系的變化？（一）銀行、保險、證券業(yè)相互滲透發(fā)展，滿足不同群體需求的金融機構(gòu)體系已基本建立從1999年開始，我國金融領(lǐng)域出

9、現(xiàn)了一個重大的變化：銀行、保險、證券三者開始互相滲透、共同發(fā)展。1999年10月12日經(jīng)中國人民銀行批準，國泰等10家基金管理公司和中信證券等 7家證券公司，進入銀行間同業(yè)拆借市場，從事資金拆借、買賣債券、 債券現(xiàn)券交易及債券回購業(yè)務(wù)。我國貨幣市場與資本市場長期隔離的局面終于被打破，并開始形成種類齊全、功能互補、多種金融機構(gòu)全面健康發(fā)展的金融機構(gòu)體系，我國滿足不同群體需求的金融機構(gòu)體系已基本建立。（二）在我國金融機構(gòu)體系中：銀行業(yè)產(chǎn)權(quán)單一、改革滯后。經(jīng)過30年的改革，我國商業(yè)銀行取得了很大的成效：形成了商業(yè)銀行組織體系的新格局，探索了現(xiàn)代商業(yè)銀行企業(yè)制度和管理體制新模式；實施資產(chǎn)負債管理方式；

10、建立了雙向選擇的新型銀企關(guān)系；實現(xiàn)了商業(yè)銀行政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)的分離，商業(yè)銀行開 始走上規(guī)范化、法制化軌道。但是，由于銀行改革起步較晚，負擔較重，顧慮較多，思路較窄，至今還 停留在國有銀行（包括國有獨資銀行和國有控股銀行 ）占絕對統(tǒng)治地位的產(chǎn)權(quán)一元化格局中， 而中國金融體系最脆弱、 最危險的地方是銀行體系。 主要表現(xiàn)在：資產(chǎn)質(zhì)量較差，巨額壞賬、 呆賬無法收回導致金融資產(chǎn)的流失，資本充足率較低盈利能力較弱，再加上大量違規(guī)入市的資金使得金融秩序混亂；銀行業(yè)內(nèi)部沒有遵循會計準則的要求，所有者缺位的現(xiàn)象又會使監(jiān) 管和控制無法落到實處，更會出現(xiàn)舞弊，詐騙等問題，嚴重制約著經(jīng)濟體制改革的順利推進。（三

11、）缺乏金融中介機構(gòu)我國仍需要一些適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的金融中介機構(gòu)，這種機構(gòu)大致上分為三類：第一類是中小商業(yè)銀行。大型商業(yè)銀行主要是面對大企業(yè)服務(wù)的，在存貸總量失衡的同時還存在著中小企業(yè)融資難的問題，所以中小銀行的發(fā)展也成了搞活經(jīng)濟的重要出口，必須要對商業(yè)銀行進行整頓讓它更好地發(fā)揮作用。第二類是合作性機構(gòu)。中小企業(yè)剛剛發(fā)展的時候，并不能從經(jīng)濟上非常 合理地判斷出它的可靠性，它的生長性，這時候相當程度上靠的是對人的判斷，合作性金融機構(gòu)利用了合作者知根知底這個優(yōu)越性，能從地方實際出發(fā)引導投資的合理化。第三類就是非銀行金融機構(gòu)。（四）我國金融機構(gòu)面臨巨大風險根據(jù)中國金融業(yè)的現(xiàn)狀，以下幾點風險是在金融機構(gòu)

12、的改革中必須加以重 視的。1“存差”嚴重發(fā)生。與銀行高負債相對應(yīng)的不是資產(chǎn)的有效投放，而是存款總額 大于貸款總額的現(xiàn)象日趨嚴重。對銀行來說，這部分資金的運作處于虧損狀態(tài)。2 支付風險:前段時間，一些銀行因為期限錯配，導致難以償還銀行間同業(yè)拆借款項。3信用風險：當銀行為企業(yè)提供融資時，客戶貼現(xiàn)承兌匯票銀行現(xiàn)行墊付資金時，以及客戶信用卡透支時，均會產(chǎn)生信用風險。4 操作風險：因管理方面的漏洞出現(xiàn)的經(jīng)營風險。（五）價格風險：金融機構(gòu)大都持有一定數(shù)量的有價證券，因證券價格下跌導致的損失；或因供求關(guān)系改變，利率變動也會造成損失。6決策風險：金融機構(gòu)因錯誤判斷和決策失誤造成的損 失。7政策性風險：主要表現(xiàn)

13、為利率風險、匯率風險、政策風險。國家風險。金融機構(gòu)體系變化：大一統(tǒng)的金融百貨公司一一分業(yè)經(jīng)營一一混業(yè)經(jīng)營趨勢原因：金融市場不成熟，監(jiān)管不完善，機構(gòu)內(nèi)控制度有待改善、實力不強、抗風險能力弱。 有混業(yè)的趨勢是因為：國家趨勢的金融全球化，監(jiān)管一體化，金融自由化，金融創(chuàng)新5、如果有人問你中國現(xiàn)行金融機構(gòu)體系概況，你如何向別人介紹？（一）銀行、保險、證券業(yè)相互滲透發(fā)展，滿足不同群體需求的金融機構(gòu)體系已基本建立從1999年開始，我國金融領(lǐng)域出現(xiàn)了一個重大的變化：銀行、保險、證券三者開始互相滲透、共同發(fā)展。1999年10月12日經(jīng)中國人民銀行批準，國泰等10家基金管理公司和中信證券等 7家證券公司，進入銀行

14、間同業(yè)拆借市場，從事資金拆借、買賣債券、 債券現(xiàn)券交易及債券回購業(yè)務(wù)。我國貨幣市場與資本市場長期隔離的局面終于被打破，并開始形成種類齊全、功能互補、多種金融機構(gòu)全面健康發(fā)展的金融機構(gòu)體系，我國滿足不同群體需求的金融機構(gòu)體系已基本建立。（二）在我國金融機構(gòu)體系中：銀行業(yè)產(chǎn)權(quán)單一、改革滯后。經(jīng)過30年的改革，我國商業(yè)銀行取得了很大的成效：形成了商業(yè)銀行組織體系的新格局，探索了現(xiàn)代商業(yè)銀行企業(yè)制度和管理體制新模式；實施資產(chǎn)負債管理方式；建立了雙向選擇的新型銀企關(guān)系；實現(xiàn)了商業(yè)銀行政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)的分離，商業(yè)銀行開 始走上規(guī)范化、法制化軌道。但是，由于銀行改革起步較晚，負擔較重，顧慮較多，思路較

15、窄，至今還 停留在國有銀行（包括國有獨資銀行和國有控股銀行 ）占絕對統(tǒng)治地位的產(chǎn)權(quán)一元化格局中， 而中國金融體系最脆弱、 最危險的地方是銀行體系。 主要表現(xiàn)在：資產(chǎn)質(zhì)量較差，巨額壞賬、 呆賬無法收回導致金融資產(chǎn)的流失，資本充足率較低盈利能力較弱，再加上大量違規(guī)入市的資金使得金融秩序混亂；銀行業(yè)內(nèi)部沒有遵循會計準則的要求，所有者缺位的現(xiàn)象又會使監(jiān) 管和控制無法落到實處，更會出現(xiàn)舞弊，詐騙等問題，嚴重制約著經(jīng)濟體制改革的順利推進。（三）缺乏金融中介機構(gòu)我國仍需要一些適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的金融中介機構(gòu)，這種機構(gòu)大致上分為三類：第一類是中小商業(yè)銀行。大型商業(yè)銀行主要是面對大企業(yè)服務(wù)的，在存貸總量失衡的同時

16、還存在著中小企業(yè)融資難的問題，所以中小銀行的發(fā)展也成了搞活經(jīng)濟的重要出口，必須要對商業(yè)銀行進行整頓讓它更好地發(fā)揮作用。第二類是合作性機構(gòu)。中小企業(yè)剛剛發(fā)展的時候，并不能從經(jīng)濟上非常合理地判斷出它的可靠性，它的生長性，這時候相當程度上靠的是對人的判斷，合作性金融機構(gòu)利用了合作者知根知底這個優(yōu)越性，能從地方實際出發(fā)引導投資的合理化。第三類就是非銀行金融機構(gòu)。（四）我國金融機構(gòu)面臨巨大風險根據(jù)中國金融業(yè)的現(xiàn)狀，以下幾點風險是在金融機構(gòu)的改革中必須加以重 視的。1“存差”嚴重發(fā)生。與銀行高負債相對應(yīng)的不是資產(chǎn)的有效投放，而是存款總額 大于貸款總額的現(xiàn)象日趨嚴重。對銀行來說，這部分資金的運作處于虧損狀態(tài)

17、。2 支付風險：前段時間，一些銀行因為期限錯配，導致難以償還銀行間同業(yè)拆借款項。3信用風險當銀行為企業(yè)提供融資時，客戶貼現(xiàn)承兌匯票銀行現(xiàn)行墊付資金時，以及客戶信用卡透支時，均會產(chǎn)生信用風險。4 操作風險：因管理方面的漏洞出現(xiàn)的經(jīng)營風險。（五）價格風險:金融機構(gòu)大都持有一定數(shù)量的有價證券，因證券價格下跌導致的損失；或因供求關(guān)系改變，利率變動也會造成損失。6決策風險：金融機構(gòu)因錯誤判斷和決策失誤造成的損 失。7政策性風險：主要表現(xiàn)為利率風險、匯率風險、政策風險。國家風險。7、非銀行金融機構(gòu)大體可分為哪幾種類型？他們共同的業(yè)務(wù)特點是什么？非銀行金融機構(gòu)包括以下幾類：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公