專項檢查的情況匯報

1、關(guān)于對產(chǎn)權(quán)交易行業(yè)進(jìn)行專項檢查的情況匯報根據(jù)市政府關(guān)于金融機(jī)構(gòu)清理整頓專項檢查工作的總體部署，檢查小組嚴(yán)格按照市政府有關(guān)會議精神和要求，分別召開三次小組會，對此次檢查的方式方法、檢查的內(nèi)容與重點、人員分工進(jìn)行了研究，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行分析，同時也初步研究了下一步整頓的對策措施?，F(xiàn)將對市區(qū)擔(dān)保和產(chǎn)權(quán)交易行業(yè)企業(yè)進(jìn)行檢查的情況匯報如下：一、基本情況根據(jù)有關(guān)法規(guī)以及本次的檢查重點，對企業(yè)是否具有合法經(jīng)營資格、有無超范圍經(jīng)營、有無抽逃注冊資本、是否存在非法吸收公眾存款、有無發(fā)放信用貸款、有無超范圍提供擔(dān)保、有無發(fā)放高利貸、有無亂收費現(xiàn)象、夸大宣傳的虛假誤導(dǎo)行為、有無不正當(dāng)競爭的行為、是否建立風(fēng)險控

2、制制度、稅收繳納情況等12項內(nèi)容進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致檢查，發(fā)現(xiàn)了一些違規(guī)經(jīng)營問題，并提出了整頓意見。從這次的檢查情況看，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)總體情況較好，經(jīng)營主體都是經(jīng)過審批的專業(yè)機(jī)構(gòu)，且在經(jīng)營場所、人員配置、賬務(wù)管理、稅收繳納等方面都相對比較規(guī)范；產(chǎn)權(quán)交易行業(yè)企業(yè)注冊資金相對較小，業(yè)務(wù)單一，基本沒有發(fā)現(xiàn)此次檢查中要求的有關(guān)問題；主要問題在于非融資性的擔(dān)保公司和未經(jīng)審批的投資和汽車按揭公司，他們自身對本業(yè)務(wù)范圍的界限模糊，法制觀念相對淡薄，急功近利，存在較大的隱患，務(wù)必讓我們政府及有關(guān)部門引起重視。二、存在的主要問題（一）存在超范圍經(jīng)營現(xiàn)象。目前，全市的擔(dān)保行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營情況在一定程度上存在，由于純粹的擔(dān)

3、保業(yè)務(wù)收益較低，很多擔(dān)保公司變相經(jīng)營轉(zhuǎn)貸等超范圍業(yè)務(wù)，而且收取的利率都比較高，很多超過銀行基準(zhǔn)利率的4倍，一定程度上擾亂了正常的金融秩序，也帶來了很大經(jīng)營風(fēng)險和社會風(fēng)險。如非融資性的擔(dān)保公司和投資公司，他們把注冊資金以各種形式外借給其他企業(yè)或個人，非常有可能就是從事非法的高利貸業(yè)務(wù)；小部分融資性擔(dān)保公司如金園擔(dān)保公司，據(jù)其總經(jīng)理自己介紹，為維持生計，從去年三月以后，也做了幾筆轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，明顯超出了其規(guī)定的經(jīng)營范圍。（二）違規(guī)使用資本金現(xiàn)象較為普遍。由于宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響，部分機(jī)構(gòu)由于擔(dān)保業(yè)務(wù)達(dá)不到相應(yīng)的規(guī)模，導(dǎo)致資本金無法用足，因此選擇將沒有利用的資本金外借給股東或其他關(guān)系人以及用于實業(yè)投資等，

4、這一現(xiàn)象在檢查的擔(dān)保公司中較為普遍。根據(jù)國家七部委關(guān)于“融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20的其他投資”的規(guī)定要求，這些企業(yè)資本金的使用完全屬于違規(guī)使用范圍，必須立即整改（三）財務(wù)有待規(guī)范。從檢查的情況來看，除個別擔(dān)保公司財務(wù)相對較規(guī)范之外，很多擔(dān)保公司基本存在帳外經(jīng)營的情況，且存在偷稅漏稅情況，在涉及財務(wù)檢查時，很多擔(dān)保公司都無法提供正常的財務(wù)報表，票據(jù)使用不規(guī)范，存在對外開具和取得自制收款收據(jù)或者市場上購買的收款收據(jù)。（四）無證經(jīng)營。汽車按揭擔(dān)保目前沒有歸入融資性擔(dān)保管理，對從事汽車按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)目前還沒有明確的界定，導(dǎo)致一些資質(zhì)差、信譽(yù)度低的擔(dān)保公司和投資公司以及汽車4S店充斥市場。三、相關(guān)建議：（一）加強(qiáng)監(jiān)管。通過這次的聯(lián)合檢查，要形成長效的監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)日常監(jiān)管，逐步規(guī)范擔(dān)保行業(yè)，努力形成更加規(guī)范的融資性擔(dān)保公司，逐漸規(guī)范非融資擔(dān)保公司，堅決取締無證經(jīng)營的擔(dān)保公司，凈化擔(dān)保行業(yè)的不良風(fēng)氣。（二）陽光稅收。針對此次檢查的情況，要逐步規(guī)范擔(dān)保的經(jīng)營，陽光納稅，合規(guī)建帳。稅務(wù)部門要加強(qiáng)對擔(dān)保公司的財務(wù)監(jiān)督，對提供虛假納稅申報、逃避稅收等行為要加強(qiáng)查處，規(guī)范整個行業(yè)的