湖南華菱鋼鐵集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司授信方案

1、說明：本文檔為立金培訓(xùn)中心教師精心設(shè)計(jì)制作，擁有完全獨(dú)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)，如與某金融機(jī)構(gòu)文件相同，純屬巧合。立金培訓(xùn)中心提供授信產(chǎn)品研發(fā)咨詢服務(wù)，咨詢電話達(dá)鋼鐵集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司授信方案一、客戶概況萬達(dá)鋼鐵集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司（以下簡稱“萬達(dá)財(cái)務(wù)公司”）是2006年10月8日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)成立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，注冊(cè)地址xx省長沙市芙蓉路一段 593號(hào)xx國際金融大廈15層，系由萬達(dá)鋼鐵集團(tuán)有限責(zé)任公司、萬達(dá)漣源鋼鐵有限公司、 萬達(dá) 湘潭鋼鐵有限公司、衡陽萬達(dá)鋼管有限公司和中銀集團(tuán)投資有限公司共同出資組建的有限公司，于2006年11月10日取得xx省工商行政管理局核發(fā)

2、的 430000400003434號(hào)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，業(yè)務(wù)范圍涉及對(duì)成員單位存貸款、財(cái)務(wù)顧問、融資租賃、擔(dān)保、委托貸款、委托投資，以及同業(yè)拆借、發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債券、對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán) 投資、有價(jià)證券投資等十四項(xiàng)業(yè)務(wù)。該公司2009年12月22日領(lǐng)取了更新的第 420000400003434號(hào)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，更新后申請(qǐng)人經(jīng)營范圍包括：對(duì)成員單位（包括萬達(dá)鋼鐵股份有限公司及其下屬成員單位、萬達(dá)集團(tuán)及其下屬成員單位）辦理財(cái)務(wù)和融資顧問、信用簽證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付；經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、對(duì)成員單位提供擔(dān)保；對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； 辦理成

3、員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計(jì)；吸取成員單位的存款； 對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃；從事同業(yè)拆借；辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資； 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券； 承銷成員單位的企業(yè)債券；對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資以及有價(jià)證券投資，僅限于政府債券、央行票據(jù)、金融債券、成員單位企業(yè)債券及股票一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的品種。、銀行授信方案額度類型公開授信額度授信方式綜合授信額度授信額度（萬元）80,000.00授信期限（月）12幣種人民幣授信品種幣種金額（萬元）保證金期限（月）利/費(fèi)率是否循環(huán)比例銀行承兌匯票質(zhì)押人民幣20,000.000.0012/是信貸資產(chǎn)回購（融出資金）人民幣

4、30,000.000.0012/是貨幣市場(chǎng)交易人民幣30,000.000.0012/是貸款性質(zhì)新增本次授信敞口（力兀）80,000.00授信總敞口（萬元）80,000.00擔(dān)保方式及內(nèi)容保證人：萬達(dá)鋼鐵集團(tuán)有限責(zé)任公司；擔(dān)保方式由萬達(dá)鋼鐵集團(tuán)有限責(zé)任公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保合作模式萬達(dá)鋼鐵集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司成立于2006年底，2007年依托大牛市其業(yè)務(wù)品種偏重于新股申購，隨著政策面及宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生的變化， 公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)也步入正軌， 公司管理層也將經(jīng) 營政策調(diào)整為多方面經(jīng)營， 為發(fā)揮財(cái)務(wù)公司對(duì)成員單位提供財(cái)務(wù)管理的職能，不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要故向銀行申請(qǐng) 8億元人民幣綜合授信， 期限1年

5、，授信項(xiàng)下的 業(yè)務(wù)品種及額度分別為：1 、銀行承兌匯票質(zhì)押，授信額度2億元；2 、信貸資產(chǎn)回購（融出資金），授信額度3億元；3 、貨幣市場(chǎng)交易，授信額度 3億元；以上額度根據(jù)公司業(yè)務(wù)需求來調(diào)劑使用。模式化核心企業(yè)萬達(dá)財(cái)務(wù)公司盈利能力強(qiáng)，自有資金實(shí)力雄厚，資本充足率高，具有良好的發(fā)展能力，不斷加強(qiáng)對(duì)其集團(tuán)公司內(nèi)部成員單位萬達(dá)湘潭鋼鐵有限公司、萬達(dá)漣源鋼鐵有限公司、衡陽萬達(dá)鋼管有限公司等企業(yè)資金進(jìn)行集中管理，從而實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部資金循環(huán)， 增大結(jié)算資金沉淀量，從而增強(qiáng)了財(cái)務(wù)公司的資金充足率和盈利水平。銀企合作情況目前，萬達(dá)財(cái)務(wù)公司已吸收成員單位萬達(dá)集團(tuán)、萬達(dá)管線資金總額近15億元，湘鋼、漣鋼、衡鋼及其

6、他成員單位資金歸集工作正在進(jìn)行中，預(yù)計(jì)年末資金總量可達(dá)25億元，資 金來源較為充沛，此次授信入獲批準(zhǔn)，財(cái)務(wù)公司將為銀行負(fù)債等多項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展起到強(qiáng)有力 的支撐作用。三、風(fēng)險(xiǎn)控制 一、企業(yè)沿革：1 、萬達(dá)鋼鐵集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司（以下簡稱“萬達(dá)財(cái)務(wù)公司”）是2006年10月8日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)成立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，注冊(cè)地址xx省長沙市芙蓉路一段 593號(hào)xx國際金融大廈15層，系由萬達(dá)鋼鐵集團(tuán)有限責(zé)任公司、萬達(dá)漣源鋼鐵有限公司、萬達(dá)湘潭鋼鐵有限公司、衡陽萬達(dá)鋼管有限公司和中銀集團(tuán)投資有限公司共同出資組建的有限公 司，于2006年11月10日取得xx省工商行政管理局核發(fā)的430000400

7、003434號(hào)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，業(yè)務(wù)范圍涉及對(duì)成員單位存貸款、財(cái)務(wù)顧問、融資租賃、擔(dān)保、委托貸款、委 托投資，以及同業(yè)拆借、發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債券、對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán) 投資、有價(jià)證券投資等十四項(xiàng)業(yè)務(wù)。2 、截至2009年12月15日，根據(jù)萬達(dá)財(cái)務(wù)公司 2009年第一次臨時(shí)股東會(huì)決議、中華 人民共和國商務(wù)部和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)xx監(jiān)管局湘銀監(jiān)復(fù)【2009】320號(hào)-中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) xx監(jiān)管局關(guān)于萬達(dá)鋼鐵集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司增資擴(kuò)股和修改章程的批 復(fù)及修改后的章程規(guī)定，萬達(dá)財(cái)務(wù)公司申請(qǐng)?jiān)黾幼?cè)資本人民幣3億元，變更后的注冊(cè)資本為6億元。其中，萬達(dá)鋼鐵集團(tuán)有限責(zé)任公司出資

8、額為1.8億元，占注冊(cè)資本總額比例 30%萬達(dá)湘潭鋼鐵有限公司出資額為1.2億元，占注冊(cè)資本總額比例20%萬達(dá)漣源鋼鐵有限公司出資額為1.2億元，占注冊(cè)資本總額比例 20%衡陽萬達(dá)鋼管有限公司0.9億元，占注冊(cè)資本總額比例15%中銀集團(tuán)投資有PM公司出資額為0.6億元，占注冊(cè)資本總額比例 10%江蘇錫鋼集團(tuán)有限公司出資額為0.3億元，占注冊(cè)資本總額比例5%于2009年12月22日領(lǐng)取了更新的第420000400003434號(hào)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。更新后申請(qǐng)人經(jīng)營范圍包括：對(duì)成員單位（包括萬達(dá)鋼鐵股份有限公司及其下屬成員單位、萬達(dá)集團(tuán)及其下屬成員單位）辦理財(cái)務(wù)和融資顧問、 信用簽證及相關(guān)的咨詢、代理

9、業(yè)務(wù)；協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付；經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、對(duì)成員單位提供擔(dān)保；對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； 辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計(jì)；吸取成員單位的存款；對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃；從事同業(yè)拆借；辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券；承銷成員單位的企業(yè)債券；對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資以及有價(jià)證券投資，僅限于政府債券、央行票據(jù)、金融債券、成員單位企業(yè)債券及股票一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的品種。二、企業(yè)管理方面簡介：1 、萬達(dá)財(cái)務(wù)公司是一家獨(dú)立核算、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的有限責(zé)任公司，行政上隸屬 于萬達(dá)鋼鐵集團(tuán)有限責(zé)任公司，業(yè)務(wù)上接受中國銀行業(yè)

10、監(jiān)督管理委員會(huì)的指導(dǎo)、監(jiān)督和稽核，管理體制上實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，公司下設(shè)辦公室、計(jì)劃財(cái)務(wù)部，營業(yè)部，信貸部等6個(gè)部門，公司的主要職能是利用財(cái)務(wù)公司這個(gè)金融平臺(tái)，與銀行開展全方位、 多渠道的合作，拓展集團(tuán)融資渠道和融資能力，加速資金周轉(zhuǎn)，節(jié)約結(jié)算成本提高集團(tuán)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。2 、公司現(xiàn)有員工32人，均為大學(xué)本科以上學(xué)歷，平均年齡32歲，大部分員工是從萬達(dá)集團(tuán)下屬鋼鐵企業(yè)選拔的優(yōu)秀財(cái)務(wù)人員，其他部分員工具有銀行、證券工作從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，因此財(cái)務(wù)公司是一支年輕、經(jīng)驗(yàn)豐富、富有朝氣的優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)。3 、公司法人代表李松青先生，1966年4月出生，漢族，xx湘鄉(xiāng)人，最高學(xué)歷 MBA職稱高級(jí)會(huì)計(jì)師，

11、在冶金、鋼鐵行業(yè)從事財(cái)務(wù)工作23年?，F(xiàn)任萬達(dá)鋼鐵集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司法人代表。是萬達(dá)管線上市的重要參與者， 精心計(jì)劃資產(chǎn)重組方案和公司內(nèi)控制度設(shè)計(jì)等。2002年被評(píng)為萬達(dá)集團(tuán)“世紀(jì)之星”銀獎(jiǎng)； 1996年被評(píng)為xx冶金系統(tǒng)“八五”期間“財(cái)務(wù)先進(jìn) 個(gè)人”；1993年被評(píng)為xx鐵合金廠“十佳青年” ；1992年被評(píng)為xx冶金系統(tǒng)“七五”期間 “財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)先進(jìn)個(gè)人”。三、公司組織機(jī)構(gòu)簡介：1 、公司設(shè)立股東會(huì)，是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，有權(quán)決定公司的經(jīng)營方針和投資計(jì)劃， 并決定公司對(duì)外擔(dān)保方案，每年召開一次年會(huì)為定期會(huì)議，股東按照出資比例行使表決權(quán)， 通過半數(shù)表決權(quán)的股東同意方為通過，但對(duì)第二十二條中第（一）

12、決定公司經(jīng)營方針和投資計(jì)劃、（六）審議批準(zhǔn)公司年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案、（七）審議批準(zhǔn)公司利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案、（八）對(duì)公司增加或減少注冊(cè)資本作出決議、（九）對(duì)發(fā)行公司債券或其他有價(jià)證券作出決議、（十一）對(duì)公司合并、分立、變更公司組織形式、解散和清算事項(xiàng)作出 決議、（十二）修改公司章程，須經(jīng)全體股東一致同意方可通過；2 、公司設(shè)董事會(huì)，成員共 7人，其中五方股東各委派 1人，萬達(dá)鋼鐵股份有限公司及 財(cái)務(wù)公司管理層各 1人，設(shè)董事長1人，由董事會(huì)選舉產(chǎn)生， 董事每屆任期三年， 為公司法 定代表人，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，執(zhí)行股東會(huì)的決議；3 、公司設(shè)總經(jīng)理一名，由董事會(huì)聘任和解聘，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，

13、主持公司的經(jīng)營管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議；4 、公司設(shè)監(jiān)事會(huì)，共 3人，由股東會(huì)任選 2名，職工民主選舉職工代表1名，任期三年，負(fù)責(zé)稽查公司財(cái)務(wù)， 對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)行為進(jìn)行監(jiān)督，可列席董事會(huì)會(huì)議。萬達(dá)財(cái)務(wù)公司作為 xx省首家外商投資財(cái)務(wù)公司， 其公司的設(shè)立標(biāo)志著 xx省服務(wù)貿(mào)易領(lǐng) 域吸收外資有了新的突破，將對(duì)xx省金融領(lǐng)域的進(jìn)一步開放起到重要推動(dòng)作用。四、擔(dān)保人總體評(píng)價(jià)萬達(dá)集團(tuán)是xx省規(guī)模最大的國有企業(yè)，為全國十大鋼鐵企業(yè)之一，目前擁有大無縫鋼管、高強(qiáng)度造船板、 超深沖家電板汽車板、超高強(qiáng)度管線鋼等八條精品鋼材生產(chǎn)線，中央電視臺(tái)、廣州電視塔、京滬高速鐵路、南京大勝關(guān)長江大橋等

14、多項(xiàng)標(biāo)志性建筑用鋼三分之二以上為萬達(dá)提供，擁有了中石油、中石化、滬東重機(jī)、勝利油田、韓國現(xiàn)代等一大批長期戰(zhàn)略合作伙伴。2010年中標(biāo)中國第一高樓“上海中心大廈”建設(shè)項(xiàng)目。上海中心大廈坐落在浦東，與金茂大廈和環(huán)球金融中心相鄰，形成摩天大樓建筑群，上海中心大廈高632米，將成為中國最高、僅次于迪拜塔的世界第二高的摩天大樓，對(duì)所使用鋼板的強(qiáng)度和品質(zhì)有很高要求。該建設(shè)項(xiàng)目地上鋼板需求共約9.6萬噸，湘鋼中標(biāo)6.8萬噸，成為其最大的板材供應(yīng)商（湘鋼中標(biāo)的訂單價(jià)格較同期市場(chǎng)價(jià)格高300-500元/噸）。同時(shí)，萬達(dá)集團(tuán)長期以來一直是當(dāng)?shù)劂y行的優(yōu)質(zhì)高端客戶，米塔爾公司參股后大大增強(qiáng)了該公司的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)實(shí)力，公

15、司的內(nèi)部管理、凝聚力和生產(chǎn)經(jīng)營得到了有效的提升，該公司是銀行戰(zhàn)略合作客戶，一直以來都保持良好的合作關(guān)系，目前，各銀行給萬達(dá)集團(tuán)整體授信642億元，在2008年授信額度的基礎(chǔ)上增加授信122億元，說明同業(yè)均看好萬達(dá)集團(tuán)的持續(xù)發(fā)展性，為各家銀行積極營銷的重點(diǎn)客戶。綜上所述，銀行認(rèn)為萬達(dá)集團(tuán)具備擔(dān)保實(shí)力。五、優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)分析目前，萬達(dá)財(cái)務(wù)公司已吸收成員單位萬達(dá)集團(tuán)、萬達(dá)管線資金總額近15億元，湘鋼、漣鋼、衡鋼及其他成員單位資金歸集工作正在進(jìn)行中，預(yù)計(jì)年末資金總量可達(dá)25億元，資金來源較為充沛，此次授信入獲批準(zhǔn)，財(cái)務(wù)公司將為銀行負(fù)債等多項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展起到強(qiáng)有力 的支撐作用。同時(shí)與萬達(dá)財(cái)務(wù)公司展開合作，也有利于促進(jìn)銀行與萬達(dá)集團(tuán)及其成員企業(yè)開展更為廣 泛的業(yè)務(wù)往來，為其提供融資便利，有利于密切同業(yè)聯(lián)系，充分推動(dòng)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，如：信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓對(duì)于調(diào)整銀行資產(chǎn)負(fù)債比例、提高銀行資金運(yùn)用收益有很大好處，通過與財(cái)務(wù)公司在銀行承兌匯票質(zhì)押、 信貸資產(chǎn)回購（融出資金），貨幣市場(chǎng)交易等業(yè)務(wù)上開拓新的合作領(lǐng)域， 不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)發(fā)展空間，可有效提高我分行資金使用效率，為銀行帶來較好的綜合效益。銀行在與其開展業(yè)務(wù)合作過程中，將嚴(yán)格遵循人民銀行和銀行各項(xiàng)規(guī)定，控制好業(yè)務(wù)規(guī)模，嚴(yán)格控制資金流