企業(yè)年金計(jì)劃書(shū)范本

1、平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司目 錄第一部分 概述2第二部分 企業(yè)年金計(jì)劃方案2一、企業(yè)年金計(jì)劃內(nèi)容2（一）設(shè)計(jì)原則2（二）設(shè)計(jì)目標(biāo)3（三）參加成員資格設(shè)置3（四）繳費(fèi)測(cè)算4（五）權(quán)益歸屬設(shè)置6（六）賬戶管理7（七）投資賬戶說(shuō)明8（八）待遇支付條件和方式11（九）費(fèi)用收取11二、企業(yè)年金計(jì)劃服務(wù)內(nèi)容12（一）企業(yè)年金計(jì)劃管理服務(wù)12（二）附加值服務(wù)13第三部分 平安介紹14一、平安集團(tuán)簡(jiǎn)介14二、平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司簡(jiǎn)介15三、平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金的優(yōu)勢(shì)16第四部分 政策法規(guī)匯總19一、企業(yè)年金政策法規(guī)：19二、企業(yè)年金稅優(yōu)政策法規(guī)19第五部分 企業(yè)年金相關(guān)問(wèn)答和提示20第一部分

2、 概述老年并不等于退休，“老年”主要是一個(gè)生理的標(biāo)準(zhǔn)，他表明人的生理已經(jīng)達(dá)到一個(gè)新的階段?！巴诵荨笔且环N制度安排，它確定勞動(dòng)者在一定年齡和一定條件下可以退出勞動(dòng)力隊(duì)伍并獲得相應(yīng)收入保障的制度。養(yǎng)老保險(xiǎn)，不論對(duì)個(gè)人還是對(duì)單位，在我國(guó)都是在90年代才剛剛引發(fā)的需求意識(shí)。但這種需求本身其實(shí)是客觀存在的，任何一個(gè)辛勤勞作一生的人都希望在退休后能夠安度晚年。據(jù)推算，目前我國(guó)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)平均3.74個(gè)在職員工供養(yǎng)1個(gè)退休人員，但20年后將面臨平均2.1個(gè)在職員工供養(yǎng)1個(gè)退休人員，將導(dǎo)致退休人員的基本養(yǎng)老金逐步減少！面對(duì)這樣的情況，國(guó)家開(kāi)始大力發(fā)展補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，以企業(yè)年金為主要形式的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)將逐步發(fā)展

3、成為我們保障體系中最為強(qiáng)大的一個(gè)支柱！第二部分 企業(yè)年金計(jì)劃方案憑借我公司為眾多大型企業(yè)、行業(yè)建立補(bǔ)充養(yǎng)老制度的經(jīng)驗(yàn)，我公司建議貴公司在設(shè)計(jì)方案時(shí)需考慮眾多客觀因素和企業(yè)現(xiàn)狀，體現(xiàn)公平性、人性化和制度化的設(shè)計(jì)理念，應(yīng)當(dāng)根據(jù)貴公司實(shí)際情況制定一套可長(zhǎng)期操作并且能使員工深切感受的企業(yè)年金計(jì)劃。一、企業(yè)年金計(jì)劃內(nèi)容（一）設(shè)計(jì)原則1、安全性原則年金需要等待十多年甚至幾十年才會(huì)要求兌現(xiàn)給付，那么基金的安全性就顯得非常重要，要求服務(wù)供應(yīng)商需要具有良好的資產(chǎn)質(zhì)量、信用等級(jí)、專業(yè)的年金管理水平、專業(yè)和先進(jìn)的管理系統(tǒng)、卓越的投資水平，一個(gè)良性的公司才能夠確保企業(yè)年金基金的安全，才能夠在幾十年后實(shí)現(xiàn)給付。2、增值

4、性原則強(qiáng)大的投資實(shí)力和優(yōu)異的歷史投資業(yè)績(jī)，爭(zhēng)取企業(yè)年金基金在安全基礎(chǔ)上的最大增值，避免通貨膨脹帶來(lái)的損失，保證企業(yè)員工未來(lái)養(yǎng)老金的支取。3、獨(dú)立性原則企業(yè)年金基金管理采用信托方式，與企業(yè)其它資產(chǎn)相分離。年金基金用于支付企業(yè)員工的年金待遇，不得用于清償非因企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)本身承擔(dān)的債務(wù)。4、專業(yè)性原則企業(yè)年金基金是企業(yè)員工退休后的主要收入，也是企業(yè)用自身一部分利潤(rùn)建立的基金，因此企業(yè)年金基金的相關(guān)管理者需要有專業(yè)的管理隊(duì)伍、投資隊(duì)伍、服務(wù)隊(duì)伍等。綜上，建立一個(gè)完善的企業(yè)年金計(jì)劃需要考慮各方面的因素和需求，選擇專業(yè)的企業(yè)年金服務(wù)供應(yīng)商，有助于保障補(bǔ)充養(yǎng)老制度的建立和實(shí)施。（二）設(shè)計(jì)目標(biāo)1、整體目標(biāo)

5、完善企業(yè)員工福利制度，彌補(bǔ)社會(huì)養(yǎng)老金的替代率不足，維持企業(yè)員工退休后的生活品質(zhì)，穩(wěn)定企業(yè)員工隊(duì)伍，提高對(duì)優(yōu)秀人才的吸引力，降低優(yōu)秀企業(yè)員工的流失率。免除企業(yè)員工的后顧之憂，提高工作效率和激情，提升企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，增強(qiáng)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，提高企業(yè)的社會(huì)形象。2、替代率目標(biāo)企業(yè)年金的替代率：1525（或領(lǐng)取額度目標(biāo)：1000元/月）3、資金目標(biāo)個(gè)人繳費(fèi)額度或比例：500元/月或15企業(yè)繳費(fèi)額度或比例：1500元/月或410（提示：企業(yè)繳費(fèi)不能超過(guò)工資總額的十二分之一。）（資金總額度：1000萬(wàn)元）4、覆蓋人員目標(biāo)參加人員覆蓋率：全員參加（80員工參加）（三）參加成員資格設(shè)置條件一：企業(yè)正式員工條件二

6、：該員工服務(wù)年限滿6個(gè)月以上條件三：該員工年齡在55周歲以下（四）繳費(fèi)測(cè)算貴公司可根據(jù)企業(yè)自身現(xiàn)狀和員工的需求，確定適合自身的繳費(fèi)方式和測(cè)算辦法，并形成一種制度，以達(dá)到制度化運(yùn)作：1、繳費(fèi)方式企業(yè)可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和人員狀況等情況確定適合企業(yè)自身的繳費(fèi)方式方式一：月繳方式二：季繳方式三：半年繳方式四：年繳方式五：躉繳方式六：不定期繳2、繳費(fèi)測(cè)算方法一： 系數(shù)測(cè)算法事先確定繳費(fèi)基數(shù)，然后根據(jù)企業(yè)員工年齡、性別、職級(jí)、服務(wù)年限、職稱（或?qū)W歷）以及獲得的相關(guān)榮譽(yù)等因素計(jì)算繳費(fèi)系數(shù)，則繳費(fèi)金額繳費(fèi)基數(shù)×繳費(fèi)系數(shù) 系數(shù)測(cè)算表 職級(jí)系數(shù)年齡系數(shù)服務(wù)年限系數(shù)職稱系數(shù)榮譽(yù)系數(shù)性別系數(shù)普通0.82

7、02502年以下0.1無(wú)0企業(yè)0.1男1.0主任1.025300.1250.3助理0.1地市級(jí)0.2女1.2經(jīng)理助理1.230350.25100.5初級(jí)0.2省級(jí)0.3經(jīng)理1.635400.310150.8中級(jí)0.3國(guó)家級(jí)0.5副總2.240500.415201.2高級(jí)0.4世界級(jí)0.6總經(jīng)理3.050600.620年以上1.5特級(jí)0.6繳費(fèi)金額繳費(fèi)基數(shù)×（職級(jí)系數(shù)+年齡系數(shù)+服務(wù)年限系數(shù)+職稱系數(shù)+榮譽(yù)系數(shù)）×性別系數(shù)假設(shè)：某企業(yè)確定所有企業(yè)員工的繳費(fèi)基數(shù)為：2500元/人/年 繳費(fèi)金額測(cè)算表 單位：元姓名職級(jí)年齡服務(wù)年限職稱榮譽(yù)性別繳費(fèi)系數(shù)繳費(fèi)基數(shù)繳費(fèi)企業(yè)（80）個(gè)人（

8、20）張X總經(jīng)理5230高級(jí)國(guó)家級(jí)男6.02500金額120003000李X副總4825特級(jí)國(guó)家級(jí)女6.24250015000124803120趙X經(jīng)理3612高級(jí)省級(jí)男3.425001560068001700錢X主任329中級(jí)企業(yè)男2.12500850042001050孫X普通263無(wú)無(wú)女1.2250052502400600方法二：比例測(cè)算法（月繳）根據(jù)企業(yè)員工的工資額度或當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)平均工資（全國(guó)性企業(yè)），然后確定繳費(fèi)比例來(lái)計(jì)算繳費(fèi)金額，則繳費(fèi)金額該企業(yè)員工工資×繳費(fèi)比例。單位：元姓名當(dāng)年工資水平繳費(fèi)比例企業(yè)繳費(fèi)個(gè)人繳費(fèi)繳費(fèi)金額企業(yè)繳費(fèi)個(gè)人繳費(fèi)A1800541907218B2500

9、54112510025C280054114011228D350054117514035E450064227018090F5000642300200100G6000853480300180H8000853640400240I1000010641000600400方法三：等級(jí)確定金額法根據(jù)企業(yè)員工的職務(wù)等級(jí)確定繳費(fèi)金額單位：元職級(jí)繳費(fèi)金額企業(yè)繳費(fèi)個(gè)人繳費(fèi)普通30002500500主任40003200800經(jīng)理助理600050001000經(jīng)理800064001600副總1000080002000總經(jīng)理15000120003000方法四：替代率測(cè)算法（月繳）根據(jù)目前企業(yè)員工的工資水平，預(yù)估一個(gè)工資增長(zhǎng)

10、率，計(jì)算得出該企業(yè)員工退休時(shí)的工資水平，然后設(shè)置該企業(yè)員工的目標(biāo)替代率，再根據(jù)預(yù)估的平均投資收益率，倒算出該企業(yè)員工目前的繳費(fèi)金額，再按企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人繳費(fèi)分?jǐn)偂?單位：元年齡目前工資水平工資增長(zhǎng)率（年）退休時(shí)工資水平目標(biāo)替代率領(lǐng)取金額平均投資收益繳費(fèi)金額企業(yè)繳費(fèi)（50）個(gè)人繳費(fèi)（50）2518001081001512154307.90 153.95 153.95 28250010105001515754448.97 224.48 224.48 30280010112001516804517.98 258.99 258.99 3335008110601516594575.37 287.68 28

11、7.68 35450081350020270041012.82 506.41 506.41 38500081380020276041164.60 582.30 582.30 40600051200020240041095.33 547.66 547.66 42800051520025380041875.79 937.89 937.89 45800031160025290041610.27 805.13 805.13 （五）權(quán)益歸屬設(shè)置個(gè)人繳費(fèi)部分權(quán)益完全歸屬企業(yè)員工個(gè)人；企業(yè)繳費(fèi)部分權(quán)益歸屬方式及比例由企業(yè)在投保時(shí)確定，并可以根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行調(diào)整，目前市場(chǎng)上主要有三種形式：懸崖式、階梯式和混合

12、式。方法一：懸崖式對(duì)于企業(yè)員工隊(duì)伍比較穩(wěn)定，老企業(yè)員工較多的企業(yè)可以采用懸崖式。懸崖式即企業(yè)員工在服務(wù)年限滿一定期限后，將單位繳費(fèi)部分全部歸屬給企業(yè)員工個(gè)人。1年2年5年4年3年時(shí)間50100100歸屬比例方法二：階梯式對(duì)于企業(yè)員工隊(duì)伍比較年輕的企業(yè)可以采用懸崖式，以達(dá)到穩(wěn)定企業(yè)員工隊(duì)伍。階梯式即隨著員工服務(wù)年限遞增，逐年將單位繳費(fèi)部分按比例歸屬給企業(yè)員工個(gè)人。1年2年5年4年3年時(shí)間5010010080604020歸屬比例方法三：混合式也可以將懸崖式和階段式合在一起使用，主要用于定期繳費(fèi)的業(yè)務(wù)模式；對(duì)于已經(jīng)為公司工作多年、貢獻(xiàn)大的老員工，一般采用懸崖式歸屬方式，即在很短時(shí)間內(nèi)，將單位繳費(fèi)全部

13、歸屬職工個(gè)人；對(duì)于中層骨干及新員工，一般則采用階梯式歸屬，即設(shè)定一段時(shí)間分比例歸屬員工個(gè)人。有效地穩(wěn)定中層骨干，降低新員工成長(zhǎng)動(dòng)蕩期公司投入的風(fēng)險(xiǎn)。具體操作中，可以結(jié)合貴公司職工情況核定綜合系數(shù)，以確定歸屬比例。服務(wù)年限歸屬比例（%）老職工中年骨干新職工1100%20%0%240%0%360%40%480%60%5100%80%6100%（六）賬戶管理賬戶設(shè)置企業(yè)年金基金實(shí)行完全積累，采取個(gè)人賬戶與公共賬戶相結(jié)合的管理方式企業(yè)年金賬戶企業(yè)賬戶個(gè)人賬戶企業(yè)繳費(fèi)賬戶企業(yè)代繳賬戶企業(yè)繳費(fèi)賬戶賬戶維護(hù)和更新將由受托人指定的賬戶管理人負(fù)責(zé)賬戶的資金結(jié)算和維護(hù)，以實(shí)現(xiàn)賬戶的日常管理的維護(hù)和更新。個(gè)人賬戶：

14、1、個(gè)人繳費(fèi)部分直接計(jì)入個(gè)人賬戶；2、企業(yè)繳費(fèi)的歸屬個(gè)人部分，按照規(guī)定劃轉(zhuǎn)計(jì)入個(gè)人賬戶；3、 個(gè)人賬戶資金投資運(yùn)營(yíng)收益的結(jié)算；4、受益人的領(lǐng)取支付處理；5、其他管理企業(yè)賬戶：1、與個(gè)人賬戶間的劃轉(zhuǎn)；2、企業(yè)賬戶資金投資運(yùn)營(yíng)收益的結(jié)算。 賬戶轉(zhuǎn)移賬戶轉(zhuǎn)移可分為同一賬戶管理人的轉(zhuǎn)移和不同賬戶管理人間的轉(zhuǎn)移。同一賬戶管理人間的賬戶轉(zhuǎn)移：1、計(jì)劃間轉(zhuǎn)移：企業(yè)員工變動(dòng)工作單位并且參加新的就業(yè)單位的企業(yè)年金計(jì)劃時(shí)，且新計(jì)劃的賬戶管理人為本計(jì)劃的賬戶管理人，本計(jì)劃中的個(gè)人賬戶的權(quán)益轉(zhuǎn)移至其所加入的新就業(yè)單位企業(yè)年金計(jì)劃；2、轉(zhuǎn)入保留賬戶：企業(yè)員工未參加新的就業(yè)單位的企業(yè)年金計(jì)劃、新就業(yè)單位沒(méi)有實(shí)行企業(yè)年金制

15、度、新就業(yè)單位的企業(yè)年金制度的賬戶管理系統(tǒng)不健全或發(fā)生其他由于新就業(yè)單位的原因而無(wú)法轉(zhuǎn)移個(gè)人賬戶的情況、以及企業(yè)員工在升學(xué)、參軍、失業(yè)期間都可以申請(qǐng)轉(zhuǎn)保留賬戶 。不同賬戶管理人間的賬戶轉(zhuǎn)移：企業(yè)員工變動(dòng)工作單位并且參加新的就業(yè)單位的企業(yè)年金計(jì)劃時(shí)，且新計(jì)劃的賬戶管理人不是本計(jì)劃的賬戶管理人，本計(jì)劃中的個(gè)人賬戶的權(quán)益轉(zhuǎn)移至其所加入的新就業(yè)單位企業(yè)年金計(jì)劃；賬戶撤銷因?yàn)橐韵略蛐鑼?duì)賬戶進(jìn)行撤銷1、企業(yè)員工因滿期或出國(guó)定居，在領(lǐng)取完其個(gè)人賬戶積累額后，其企業(yè)年金個(gè)人賬戶將被撤銷；2、企業(yè)員工在退休前死亡或在其企業(yè)年金個(gè)人賬戶未支付完之前死亡，并且其個(gè)人賬戶余額由指定受益人或法定繼承人全部領(lǐng)取的，其個(gè)

16、人賬戶將被撤銷；3、本計(jì)劃終止。（七）投資賬戶說(shuō)明本公司的企業(yè)年金基金開(kāi)設(shè)5個(gè)賬戶：1、策略配置投資賬戶投資理念：策略配置年金投資賬戶在投資時(shí)充分考慮動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置，回避市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，把握不同資產(chǎn)機(jī)會(huì)，以獲得長(zhǎng)期穩(wěn)健增值。業(yè)績(jī)基準(zhǔn)：中信綜指×20% + 中信全債指數(shù)×40% + 1年期定期存款儲(chǔ)蓄利率×40%中信指數(shù)：主要反映中國(guó)股票市場(chǎng)中每個(gè)行業(yè)最大和最具有流動(dòng)性的A股股票的價(jià)格走勢(shì)，這些股票占整個(gè)A股市場(chǎng)的流通市值的60%。以各行業(yè)內(nèi)年平均流通市值和總市值從大到小綜合排序后流通市值占該行業(yè)前60%的若干家股票為樣本股，并按流通股本加權(quán)，是中信系列指數(shù)的主指數(shù)

17、。投資范圍：資產(chǎn)類別投資范圍配置低限配置高限權(quán)益類股票、股票基金等0%30%固定收益類國(guó)債、金融債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)換債券、銀行存款（含協(xié)議存款）、債券基金等20%50%貨幣市場(chǎng)工具活期存款、短期債券回購(gòu)、央行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金等20%80%2、保本增值年金投資賬戶投資理念：通過(guò)投資組合保險(xiǎn)技術(shù)，在精確控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，可以在保本期末實(shí)現(xiàn)保本增值，CPPI技術(shù)為主，TIPP為輔。業(yè)績(jī)基準(zhǔn)：與保本周期相同期限的5年期定期存款稅后收益率投資范圍：資產(chǎn)類別投資范圍配置低限配置高限權(quán)益類股票、股票基金等0%30%固定收益類國(guó)債、金融債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)換債券、銀行存款（含協(xié)議存款）、債券基金等20%50%貨幣

18、市場(chǎng)工具活期存款、短期債券回購(gòu)、央行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金等20%80%（八）待遇支付條件和方式待遇支付企業(yè)員工在達(dá)到以下條件，可以享受本計(jì)劃的企業(yè)年金待遇支付；1、達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡2、退休前身故或全殘3、出境定居 領(lǐng)取方式：1、一次性領(lǐng)取2、購(gòu)買商業(yè)年金保險(xiǎn)分期領(lǐng)?。ň牛┵M(fèi)用收取根據(jù)國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒布的企業(yè)年金基金管理試行辦法規(guī)定，我公司擔(dān)任貴公司企業(yè)年金基金受托人、賬戶管理人和投資管理人時(shí)，可依據(jù)有關(guān)合同收取受托管理費(fèi)、賬戶管理費(fèi)和投資管理費(fèi)，托管費(fèi)由托管銀行收取。1、 受托管理費(fèi)：受托人收取的管理費(fèi)從本計(jì)劃所設(shè)立的企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)中扣除，年度管理費(fèi)的提取比例最高為受托管理企業(yè)年金

19、基金財(cái)產(chǎn)凈值的0.2%。2、 賬戶管理費(fèi)：賬戶管理人收取的管理費(fèi)由企業(yè)另行支付，管理費(fèi)最高為每戶每月5元。3、 托管費(fèi)：托管人收取的管理費(fèi)由托管人從本計(jì)劃所設(shè)立的企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)中扣除，年度管理費(fèi)的提取比例最高為托管企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)凈值的0.2%。4、 投資管理費(fèi)：投資管理人收取的投資管理費(fèi)從本計(jì)劃所設(shè)立的企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)中扣除，年度管理費(fèi)的提取比例最高為企業(yè)基金財(cái)產(chǎn)凈值的1.2%。二、企業(yè)年金計(jì)劃服務(wù)內(nèi)容（一）企業(yè)年金計(jì)劃管理服務(wù)1、計(jì)劃登記服務(wù)我公司為企業(yè)提供計(jì)劃登記服務(wù)，可在接受企業(yè)填寫的計(jì)劃登記資料后，為企業(yè)在賬戶管理系統(tǒng)中建立計(jì)劃信息、企業(yè)賬戶及個(gè)人賬戶等，并為企業(yè)及其員工出具計(jì)劃證

20、明，計(jì)劃登記資料也可按符合我公司要求的電子文檔方式提供；2、供款服務(wù)通過(guò)托管銀行，我公司可為企業(yè)提供全國(guó)性的供款服務(wù)，企業(yè)的供款可以至最近的指定銀行遞交，保證資金的安全和快捷到賬；我公司還可為客戶提供以比例方式計(jì)算的供款提醒、測(cè)算及更改服務(wù)，并可依企業(yè)的需求為企業(yè)提供詳細(xì)的供款測(cè)算清單；3、投資賬戶選擇服務(wù)根據(jù)投資管理人對(duì)投資組合的設(shè)計(jì)，我公司可為企業(yè)提供投資選擇及更改服務(wù)，企業(yè)可根據(jù)員工的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和距離退休的時(shí)間為不同類型的員工選擇不同的投資組合，并可以根據(jù)實(shí)際情況的變化做出更改；4、計(jì)劃成員變動(dòng)服務(wù)因應(yīng)于企業(yè)人力資源的變動(dòng)情況，我公司可為企業(yè)提供新員工的計(jì)劃登記和離職員工的計(jì)劃轉(zhuǎn)出或成

21、為保留賬戶成員的服務(wù)；5、 信息變更服務(wù)當(dāng)企業(yè)或員工涉及到聯(lián)系方式或影響到權(quán)益等的各項(xiàng)基本信息發(fā)生變化時(shí)，我公司可為企業(yè)提供及時(shí)的信息更改服務(wù)；6、待遇支付服務(wù)當(dāng)企業(yè)的員工達(dá)到法定退休年齡，或出境定居，或因意外或疾病身故時(shí)，我公司可根據(jù)企業(yè)人力資源政策的設(shè)定為員工提供待遇計(jì)算服務(wù)，并通過(guò)托管銀行為受益人提供安全、及時(shí)的領(lǐng)取服務(wù)；7、查詢與客戶報(bào)告服務(wù)我公司為企業(yè)及員工通過(guò)網(wǎng)站和4008-1-95511號(hào)碼提供互聯(lián)網(wǎng)和電話的賬戶查詢服務(wù)，同時(shí)我公司將在每月為企業(yè)提供包括供款、賬戶變動(dòng)、人員變動(dòng)等信息在內(nèi)的客戶報(bào)告，同時(shí)每年我公司還將向企業(yè)的每一員工提供電子或書(shū)面的個(gè)人賬戶賬單服務(wù)。（二）附加值服

22、務(wù)1、成立服務(wù)項(xiàng)目小組成立以XXX公司團(tuán)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人XXX為組長(zhǎng)的專項(xiàng)服務(wù)小組，力爭(zhēng)為貴公司提供周到專業(yè)的服務(wù)。姓名職務(wù)服務(wù)職責(zé)聯(lián)系電話組長(zhǎng)協(xié)調(diào)、組織做好售后服務(wù)工作副組長(zhǎng)服務(wù)專員日常維護(hù)，接受咨詢技術(shù)專員后續(xù)技術(shù)支持2、提供全方位咨詢服務(wù)強(qiáng)大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，使客戶無(wú)論在何時(shí)（Anytime），無(wú)論何地（Anyway）、無(wú)論以何種方式（Anyway），都可以享受到平安實(shí)時(shí)（Real-time）、一鍵式（One-touch）、一站式（One-stop）的服務(wù)。4008-1-95511一鍵式服務(wù)：全國(guó)24小時(shí)統(tǒng)一服務(wù)熱線，隨時(shí)查詢所需信息。服務(wù)專員一站式服務(wù)：定期上門進(jìn)行客戶服務(wù)，接受咨詢，傳遞各類信息。

23、PA18網(wǎng)絡(luò)查詢服務(wù):ü 了解信息：可以通過(guò)PA18網(wǎng)站了解公司的各種產(chǎn)品信息和最新動(dòng)向，享受我司提供的綜合性金融理財(cái)服務(wù)。ü 實(shí)時(shí)查詢：貴司只需登陸http/網(wǎng)站，輸入專門分配給貴公司的用戶名和密碼，即可查詢單位賬戶的所有歷史信息；職工只需輸入本人身份證號(hào)碼及其賬戶密碼，即可查詢其個(gè)人賬戶的所有歷史信息。無(wú)論是公司資料還是個(gè)人賬戶信息均可得到有效保密。3、定期提供專業(yè)的企業(yè)年金評(píng)估報(bào)告建立企業(yè)年金的最終目的是解決職工退休后的養(yǎng)老金問(wèn)題，核心是替代率問(wèn)題。由于企業(yè)年金是一個(gè)長(zhǎng)達(dá)數(shù)十年的積累過(guò)程，預(yù)設(shè)的替代率目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)，在很大程度上取決于國(guó)內(nèi)/國(guó)際的資本市場(chǎng)環(huán)境。我公司將為

24、貴公司提供長(zhǎng)期的企業(yè)年金規(guī)劃服務(wù)，根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境的變化定期（每年）對(duì)貴公司當(dāng)時(shí)的企業(yè)年金賬戶進(jìn)行監(jiān)測(cè)與評(píng)估，對(duì)未來(lái)的年金替代率水平進(jìn)行預(yù)測(cè)，并根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)向貴公司提出年金計(jì)劃的調(diào)整建議，以確保貴公司職工企業(yè)年金計(jì)劃替代率目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。4、提供職工福利手冊(cè)我公司將以貴公司的補(bǔ)充養(yǎng)老計(jì)劃為基礎(chǔ)，綜合貴公司的其他各種職工福利制度，為貴公司設(shè)計(jì)職工福利手冊(cè)，使貴公司每一位職工對(duì)公司提供的各項(xiàng)福利制度都清清楚楚，明明白白，真切地感受到公司關(guān)懷。5、企業(yè)年金知識(shí)培訓(xùn)為了提升服務(wù)水平，更好地滿足貴公司的服務(wù)要求，我公司將在建立計(jì)劃的時(shí)候，為貴公司免費(fèi)進(jìn)行相關(guān)經(jīng)辦人員的培訓(xùn)，以及根據(jù)貴公司的需求，進(jìn)行參加

25、計(jì)劃員工的企業(yè)年金計(jì)劃知識(shí)培訓(xùn)。第三部分 平安介紹一、中國(guó)平安簡(jiǎn)介中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)平安”）成立于1988年，總部位于深圳。中國(guó)平安控股設(shè)立中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司，并控股中國(guó)平安保險(xiǎn)海外（控股）有限公司、平安信托投資有限責(zé)任公司。平安信托依法控股平安銀行有限責(zé)任公司、平安證券有限責(zé)任公司，使中國(guó)平安形成了以保險(xiǎn)為核心，融證券、信托、銀行等多元金融業(yè)務(wù)為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。中國(guó)平安為香港聯(lián)合交易所主板上市公司，股份名稱“中國(guó)平安”，股份代碼2318。中國(guó)平安經(jīng)過(guò)17年的發(fā)展，成為中國(guó)

26、著名的金融服務(wù)品牌及具有重大國(guó)際影響的海外上市公司。截至2004年6月30日，公司共為3000多萬(wàn)個(gè)人客戶及數(shù)百萬(wàn)法人客戶提供了保險(xiǎn)保障、投資理財(cái)?shù)雀黜?xiàng)金融服務(wù)。公司擁有20多萬(wàn)銷售人員及近4萬(wàn)名正式雇員，各級(jí)各類分支機(jī)構(gòu)3000多個(gè)。公司總資產(chǎn)2405億元，股東及所有者權(quán)益266億元。中國(guó)平安吸收了中華民族優(yōu)秀傳統(tǒng)文化和西方現(xiàn)代管理思想的精華，形成了獨(dú)具特色的企業(yè)文化。公司的企業(yè)使命是：對(duì)客戶負(fù)責(zé)，服務(wù)至上，誠(chéng)信保障；對(duì)員工負(fù)責(zé)，生涯規(guī)劃，安家樂(lè)業(yè)；對(duì)股東負(fù)責(zé)，資產(chǎn)增值，穩(wěn)定回報(bào)；對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)，回饋社會(huì)，建設(shè)國(guó)家。公司倡導(dǎo)以價(jià)值最大化為導(dǎo)向，以追求卓越為過(guò)程，做品德高尚和有價(jià)值的人，形成了“誠(chéng)

27、實(shí)、信任、進(jìn)取、成就”的個(gè)人價(jià)值觀，和“團(tuán)結(jié)、活力、學(xué)習(xí)、創(chuàng)新”的團(tuán)隊(duì)價(jià)值觀。中國(guó)平安擁有完善的治理架構(gòu)，國(guó)際化、專業(yè)化的管理團(tuán)隊(duì)及經(jīng)營(yíng)管理理念。股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)架構(gòu)健全、職責(zé)清晰。中國(guó)平安實(shí)行執(zhí)行官問(wèn)責(zé)制度，通過(guò)集團(tuán)執(zhí)行委員會(huì)以及集團(tuán)執(zhí)行委員會(huì)圓桌會(huì)議進(jìn)行管理。中國(guó)平安是中國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)中第一家引入外資的企業(yè)，公司高層管理團(tuán)隊(duì)1/3來(lái)自海外。中國(guó)平安擁有中國(guó)金融企業(yè)中真正整合的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了公司戰(zhàn)略、企業(yè)文化、品牌傳播、IT技術(shù)、人力資源、資產(chǎn)管理、計(jì)劃管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等集中統(tǒng)一，可以為個(gè)人客戶和企業(yè)客戶提供系列的個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)。中國(guó)平安建設(shè)了以電話中心和互聯(lián)網(wǎng)為核心，依托門

28、店服務(wù)中心和專業(yè)業(yè)務(wù)員隊(duì)伍的3A（Anytime、Anywhere、Anyway）服務(wù)模式，為客戶提供全國(guó)通賠、定點(diǎn)醫(yī)院、門店“一柜通”等差異化的服務(wù)。還在業(yè)內(nèi)率先推出了許多增值服務(wù)。如海內(nèi)外急難救助服務(wù)，保單貸款，生命尊嚴(yán)提前給付，客戶服務(wù)節(jié)等。中國(guó)平安立志成為道德水平最高的金融保險(xiǎn)企業(yè)，認(rèn)真履行企業(yè)公民的責(zé)任。截至2004年，中國(guó)平安共援建了35所希望小學(xué)；舉資100多萬(wàn)元，每年開(kāi)展“精英大學(xué)生勵(lì)志計(jì)劃”；公益協(xié)辦“中國(guó)少年兒童平安行動(dòng)”；向中國(guó)紅十字會(huì)捐贈(zèng)價(jià)值1000萬(wàn)元的捐血車，每年近萬(wàn)人參與義務(wù)獻(xiàn)血活動(dòng)；向中國(guó)紅十字總會(huì)2003至2006年的所有造血干細(xì)胞捐獻(xiàn)者贈(zèng)送一年期重大疾病和意

29、外傷害保險(xiǎn)，捐贈(zèng)總保額逾億元；同時(shí)，中國(guó)平安還在環(huán)境保護(hù)、災(zāi)難救助、慈善捐贈(zèng)等方面竭盡所能，奉獻(xiàn)愛(ài)心。中國(guó)平安有幸服務(wù)于社會(huì)，也有幸獲得社會(huì)的認(rèn)可。2001年、2002年、2003年，公司在由北京大學(xué)與經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)舉辦的“中國(guó)最受尊敬企業(yè)”評(píng)選中，作為唯一一家保險(xiǎn)企業(yè)連續(xù)三年榜上有名。2003年，在Sinomonitor和英國(guó)市場(chǎng)研究局舉行的聯(lián)合評(píng)選中，中國(guó)平安成為中國(guó)2003年最有競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)品牌。2004年1月，中國(guó)平安被大中華區(qū)專業(yè)CRM（客戶關(guān)系管理）機(jī)構(gòu)評(píng)為“2003年度中國(guó)最佳CRM實(shí)施”優(yōu)勝企業(yè)。2004年10月16日，中國(guó)平安獲得由中國(guó)企業(yè)文化促進(jìn)會(huì)授予的19942004年度“中

30、國(guó)企業(yè)文化建設(shè)十大杰出貢獻(xiàn)單位”榮譽(yù)稱號(hào)。2004年11月4日，中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)以上市運(yùn)作的上佳表現(xiàn)，榮獲全球著名的投資者關(guān)系雜志（Investor Relations Magazine）頒發(fā)的2004年亞洲區(qū)“新上市公司最佳投資者關(guān)系”獎(jiǎng)。2004年12月，中國(guó)平安又榮獲21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道與中歐工商管理學(xué)院聯(lián)合評(píng)選的“最佳企業(yè)公民行為”。正穩(wěn)步邁向國(guó)際舞臺(tái)的中國(guó)平安將以更加規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)，國(guó)際化的管理團(tuán)隊(duì)，凝聚人心的企業(yè)文化，成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理，努力把中國(guó)平安建設(shè)成為國(guó)際領(lǐng)先的綜合性金融服務(wù)集團(tuán)和金融服務(wù)業(yè)的百年老店。二、平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司簡(jiǎn)介平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司于2004年12月13日

31、在上海成立，是中國(guó)首家專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司。平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司注冊(cè)資本為3億元人民幣，由中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司等發(fā)起成立。公司經(jīng)營(yíng)范圍包括團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)及年金業(yè)務(wù)、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)及年金業(yè)務(wù)，以及經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。中國(guó)平安作為一家海外上市公司，擁有完善的治理架構(gòu)，國(guó)際化、專業(yè)化的管理團(tuán)隊(duì)及經(jīng)營(yíng)管理理念，具有雄厚的資本實(shí)力、卓越的企業(yè)品牌、龐大的客戶群及強(qiáng)大的渠道銷售能力等優(yōu)勢(shì)。平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司將充分依托并積極發(fā)揮中國(guó)平安的集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，遵守中國(guó)法律法規(guī)，遵守各監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，秉承專業(yè)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健審慎、開(kāi)拓創(chuàng)新、依托集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)方針，走專業(yè)化經(jīng)營(yíng)道路，以專業(yè)理念和

32、專業(yè)人才發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，按照資產(chǎn)負(fù)債匹配理念運(yùn)作，體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的根本特征，在鞏固現(xiàn)有養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)地位的基礎(chǔ)上，積極開(kāi)拓新市場(chǎng)，高投入、高起點(diǎn)進(jìn)入中國(guó)的企業(yè)年金市場(chǎng)，提供一流的、專業(yè)的綜合金融服務(wù)，力爭(zhēng)成為中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)跑者和中國(guó)企業(yè)年金市場(chǎng)的標(biāo)兵。平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司的成立是中國(guó)保險(xiǎn)史上的一個(gè)重要里程碑，標(biāo)志著保險(xiǎn)業(yè)率先成立養(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)年金的專業(yè)運(yùn)作機(jī)構(gòu)獲得市場(chǎng)先機(jī)，也標(biāo)志著中國(guó)平安在企業(yè)年金等專業(yè)化經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域邁出了重要一步，對(duì)中國(guó)平安長(zhǎng)遠(yuǎn)、穩(wěn)健的價(jià)值增長(zhǎng)起到積極的推動(dòng)作用。三、平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金的優(yōu)勢(shì)（一）依托集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)中國(guó)平安是以保險(xiǎn)為核心，涵蓋證券、信

33、托、銀行業(yè)務(wù)的中國(guó)三大綜合金融服務(wù)集團(tuán)之一。而作為中國(guó)首家獲得保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的平安養(yǎng)老保險(xiǎn)公司是中國(guó)平安的下屬子公司之一，可依托強(qiáng)大的集團(tuán)品牌優(yōu)勢(shì)、遍布全國(guó)的銷售網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)以及雄厚的資金保障來(lái)開(kāi)拓中國(guó)企業(yè)年金市場(chǎng)。1、品牌優(yōu)勢(shì)中國(guó)平安是以保險(xiǎn)為核心，涵蓋證券、信托、銀行業(yè)務(wù)的中國(guó)三大綜合金融服務(wù)集團(tuán)之一，是中國(guó)第二大的保險(xiǎn)集團(tuán)，在全國(guó)擁有3000萬(wàn)個(gè)個(gè)人客戶，300萬(wàn)個(gè)企業(yè)客戶。在2005年揭曉的“首屆中國(guó)消費(fèi)者（用戶）最喜愛(ài)品牌”民意調(diào)查中，中國(guó)平安在服務(wù)、信譽(yù)、企業(yè)形象、客戶滿意度、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等諸多方面得票名列前茅，被全國(guó)消費(fèi)者（用戶）推選為“中國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)市場(chǎng)消費(fèi)者最滿意最喜愛(ài)品牌”。

34、2、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)中國(guó)平安在全國(guó)擁有近3000個(gè)分支機(jī)構(gòu)，20萬(wàn)名壽險(xiǎn)營(yíng)銷員，1600多名團(tuán)險(xiǎn)銷售人員，近8000名產(chǎn)險(xiǎn)銷售人員，銷售網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍布全國(guó)。全國(guó)24小時(shí)隨時(shí)查詢所需信息的統(tǒng)一服務(wù)熱線：4008-1-95511一鍵式服務(wù)。國(guó)內(nèi)首家提供綜合個(gè)人理財(cái)服務(wù)的3、強(qiáng)大的盈利能力：中國(guó)平安的整體投資收益顯著高于同業(yè)水平：尤其在團(tuán)體退休金投資方面，自1999年運(yùn)作以來(lái)已連續(xù)五年獲得高于市場(chǎng)的回報(bào)，其專業(yè)水準(zhǔn)不論在一級(jí)市場(chǎng)還是在二級(jí)市場(chǎng)始終處于業(yè)界領(lǐng)先地位。4、經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)：中國(guó)平安擁有國(guó)內(nèi)先進(jìn)的精算隊(duì)伍，積累了豐富的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)，尤其是養(yǎng)老型產(chǎn)品開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)；計(jì)劃設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)：中國(guó)平安已擁有相當(dāng)

35、多的團(tuán)體客戶，特別是補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的客戶，因而在為企業(yè)設(shè)計(jì)企業(yè)年金計(jì)劃方面有較強(qiáng)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；服務(wù)經(jīng)驗(yàn)：中國(guó)平安一直致力于為每個(gè)客戶提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，在服務(wù)方面積累了豐富的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)中國(guó)平安在2002、2003、2004年連續(xù)三屆獲得“中國(guó)最佳CRM實(shí)施”稱號(hào)。平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司充分有效吸取和傳承以上的經(jīng)驗(yàn)，可以為客戶提供最好的產(chǎn)品、最好的方案和最好的服務(wù)（二）專業(yè)公司的優(yōu)勢(shì)平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司是中國(guó)大陸首家批準(zhǔn)成立的養(yǎng)老保險(xiǎn)專業(yè)公司，是專業(yè)經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)年金的法人機(jī)構(gòu)，致力于成為中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)跑者和中國(guó)企業(yè)年金市場(chǎng)的標(biāo)兵。與其他的金融機(jī)構(gòu)相比，更具備專業(yè)化特點(diǎn)。1、計(jì)劃管理模

36、式優(yōu)勢(shì)平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司具備充當(dāng)受托人、賬戶管理人和投資管理人的能力，同時(shí)擁有企業(yè)年金計(jì)劃受托人、賬戶管理人和投資管理人資格。2、人員隊(duì)伍優(yōu)勢(shì)Ø 高級(jí)管理人員：由境內(nèi)外專家組成，均具備豐富的養(yǎng)老金管理經(jīng)驗(yàn)，平均從業(yè)經(jīng)驗(yàn)十年以上；Ø 中層管理人員：從集團(tuán)內(nèi)各部門抽取業(yè)務(wù)骨干任部門負(fù)責(zé)人，平均從業(yè)經(jīng)驗(yàn)五年以上；Ø 專業(yè)技術(shù)人員：專門聘請(qǐng)了包括AIG、 HSBC、ING在內(nèi)的國(guó)際金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多年從事年金市場(chǎng)操作，有著豐富年金賬戶開(kāi)發(fā)以及管理經(jīng)驗(yàn)的管理人才；IT、精算、投資、財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)等專業(yè)人員等均為集團(tuán)內(nèi)的專業(yè)技術(shù)骨干專業(yè)技術(shù)人員學(xué)歷均在本科以上，且多具有相關(guān)領(lǐng)域

37、的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；3、專業(yè)管理優(yōu)勢(shì)受托管理優(yōu)勢(shì)Ø 法人治理結(jié)構(gòu)：建立獨(dú)立董事制度，設(shè)立投資管理委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、預(yù)算管理委員會(huì)，可以強(qiáng)化內(nèi)部的制衡機(jī)制和公司內(nèi)控機(jī)制,保障企業(yè)年金資產(chǎn)安全，保護(hù)受益人利益；Ø 風(fēng)險(xiǎn)管控體系：建立平安集團(tuán)監(jiān)督、養(yǎng)老公司內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，制定嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和措施，保障企業(yè)年金資產(chǎn)安全，保護(hù)受益人利益；Ø 選擇與監(jiān)督制度：設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部和制定嚴(yán)格的選擇、監(jiān)督、評(píng)估、更換賬戶管理人、投資管理人以及托管人的制度和流程，保障企業(yè)年金資產(chǎn)安全和增值，保護(hù)受益人利益；Ø 先進(jìn)的設(shè)計(jì)理念和參照模式：直接借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

38、并結(jié)合自身多年的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)和企業(yè)的現(xiàn)實(shí)需求，參照美國(guó)401K計(jì)劃中運(yùn)作模式、香港MPF模式、澳洲和智利的經(jīng)驗(yàn)以及其他國(guó)家的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，設(shè)計(jì)和建立企業(yè)年金管理系統(tǒng)。賬戶管理優(yōu)勢(shì)Ø 先進(jìn)的設(shè)計(jì)理念和科學(xué)的管理流程：公司在企業(yè)年金賬戶管理流程的設(shè)計(jì)上采取了將國(guó)際上先進(jìn)的退休金管理經(jīng)驗(yàn)與國(guó)內(nèi)的企業(yè)年金政策法規(guī)和運(yùn)營(yíng)規(guī)范相結(jié)合的方式，同時(shí)經(jīng)過(guò)對(duì)企業(yè)客戶需求的調(diào)研和深入分析，在此基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)了標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、合規(guī)與科學(xué)、靈活、高效結(jié)合和統(tǒng)一、并與企業(yè)的HR管理制度相接軌的賬戶管理流程，使賬戶管理流程既符合國(guó)家法律法規(guī)的要求和行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的要求，又能夠滿足不同企業(yè)客戶對(duì)于企業(yè)年金計(jì)劃管理的要求。Ø

39、 個(gè)性化的賬戶管理服務(wù)：公司作為專業(yè)的賬戶管理人，建立完備的企業(yè)年金企業(yè)賬戶和個(gè)人賬戶，可為客戶提供計(jì)劃登記、供款處理及供款變更、靈活的符合客戶需求的歸屬比例設(shè)計(jì)、根據(jù)客戶需求的投資比例分配及變更、計(jì)劃成員變動(dòng)、計(jì)劃信息變更等功能處理。更能根據(jù)客戶要求為客戶提供繳費(fèi)提醒、靈活多樣的退休金領(lǐng)取方案，詳細(xì)地信息披露，讓客戶享受到一流的賬戶管理服務(wù)，安享企業(yè)年金成果。Ø 便捷的賬戶查詢方式：公司同時(shí)為客戶提供專業(yè)的網(wǎng)上年金理財(cái)及4008-1-95511一鍵式服務(wù)服務(wù)。公司依托平安現(xiàn)有的專業(yè)理財(cái)網(wǎng)站，客戶可隨時(shí)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)獲得自身賬戶的各種必要信息。我們的電話中心也為客戶提供每天24小時(shí)每周七天

40、一年365天全年無(wú)休的賬戶自助查詢服務(wù)，保證滿足客戶任何時(shí)候的賬戶查詢需求。投資管理優(yōu)勢(shì)Ø 科學(xué)的投資決策和風(fēng)險(xiǎn)控制程序：建立有規(guī)范的投資管理制度與流程，嚴(yán)格執(zhí)行企業(yè)年金受托人的戰(zhàn)略資產(chǎn)配置策略，通過(guò)投資策略月會(huì)制度和投資例會(huì)（周會(huì)）制度，實(shí)行嚴(yán)格科學(xué)化的投資決策和投資管理。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算方案，日常投資工作將在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算限額內(nèi)嚴(yán)格實(shí)行，并從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度為企業(yè)年金基金的投資決策提供科學(xué)依據(jù)。Ø 高效合規(guī)的操作平臺(tái)：投資管理部已經(jīng)建立起一套適應(yīng)企業(yè)年金市場(chǎng)運(yùn)作要求、內(nèi)控管理領(lǐng)先的投資管理平臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)管理體系和投資運(yùn)作體系。公司的操作平臺(tái)借鑒了中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)

41、）公司的大規(guī)模資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)、大規(guī)模綜合理財(cái)賬戶和獨(dú)立賬戶的經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)匹配的精算和投資經(jīng)驗(yàn)，具有國(guó)內(nèi)先進(jìn)水平。Ø 強(qiáng)大的信息系統(tǒng)平臺(tái)：建立了投資管理系統(tǒng)(PAIMS)、投資授權(quán)審批系統(tǒng)、可與審批核算模塊接口的恒生交易系統(tǒng)等日常投資運(yùn)作管理系統(tǒng)。建立了先進(jìn)的決策支持系統(tǒng)和信息化研究分析平臺(tái)，投資決策支持系統(tǒng)包括：資產(chǎn)配置模型FPM模型、行業(yè)和公司選擇模型ASAC模型、和正擬引進(jìn)的數(shù)量?jī)?yōu)化系統(tǒng)，在此基礎(chǔ)上形成了具備公司自身特色的核心競(jìng)爭(zhēng)力。公司的信息化研究分析平臺(tái)可以覆蓋中金、申銀萬(wàn)國(guó)、國(guó)泰君安等6家國(guó)內(nèi)知名證券研究機(jī)構(gòu)、國(guó)內(nèi)外十幾家知名資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、基金公司的研究報(bào)告，引進(jìn)的外部研究及內(nèi)

42、部研究報(bào)告實(shí)現(xiàn)自動(dòng)上傳并供實(shí)時(shí)查詢。第四部分 政策法規(guī)匯總一、企業(yè)年金政策法規(guī)：1、 中華人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部令 第20號(hào) 企業(yè)年金試行辦法符合下列條件的企業(yè)，可以建立企業(yè)年金： (一)依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并履行繳費(fèi)義務(wù)； (二)具有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力； (三)已建立集體協(xié)商機(jī)制。 2、中華人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合發(fā)文 第23號(hào) 企業(yè)年金基金管理試行辦法設(shè)立企業(yè)年金的企業(yè)及其職工作為委托人與企業(yè)年金理事會(huì)或法人受托機(jī)構(gòu)，受托人與企業(yè)年金基金賬戶管理機(jī)構(gòu)、企業(yè)年金基金托管機(jī)構(gòu)和企業(yè)年金基金投資管理機(jī)構(gòu)，按照國(guó)家

43、有關(guān)規(guī)定建立書(shū)面合同關(guān)系。二、企業(yè)年金稅優(yōu)政策法規(guī)1、企業(yè)年金稅優(yōu)政策的意義由于企業(yè)年金計(jì)劃是企業(yè)的自愿行為，所以它的發(fā)展很大程度上受到國(guó)家稅收優(yōu)惠政策的制約，可以說(shuō)企業(yè)年金是以稅優(yōu)政策支持為特征的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。 國(guó)家為了鼓勵(lì)企業(yè)建立和發(fā)展企業(yè)年金計(jì)劃，分散或轉(zhuǎn)移國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)面臨的壓力；穩(wěn)定勞動(dòng)關(guān)系，減少失業(yè)；促進(jìn)資本市場(chǎng)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，世界上大多數(shù)國(guó)家政府對(duì)企業(yè)建立企業(yè)年金采取鼓勵(lì)性稅收優(yōu)惠政策。2、企業(yè)年金稅優(yōu)政策環(huán)節(jié)企業(yè)年金積累期企業(yè)年金領(lǐng)取期2、積累基金投資運(yùn)營(yíng)獲取收益時(shí)1、繳費(fèi)時(shí)3、退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)3、國(guó)家稅優(yōu)政策法規(guī)發(fā)展國(guó)發(fā)200042號(hào)文國(guó)務(wù)院關(guān)于完善城鎮(zhèn)社會(huì)保障體

44、系的試點(diǎn)方案第一次提出了企業(yè)年金：“有條件的企業(yè)可為職工建立企業(yè)年金，并試行市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)和管理。企業(yè)年金實(shí)行基金完全積累，采用個(gè)人帳戶方式進(jìn)行管理，費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人繳納，企業(yè)繳費(fèi)在工資總額4%以內(nèi)的部分，可從成本中列支。財(cái)政部國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于完善城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系試點(diǎn)中有關(guān)所得稅政策問(wèn)題的通知財(cái)稅20019號(hào)稅務(wù)總局同意在試點(diǎn)地區(qū)“部分經(jīng)濟(jì)效益好的企業(yè)為職工建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳納額在工資總額4%以內(nèi)的部分，準(zhǔn)予在繳納企業(yè)所得稅前全額扣除。”國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于執(zhí)行企業(yè)會(huì)計(jì)制度需要明確的有關(guān)所得稅問(wèn)題的通知國(guó)稅200345號(hào)稅務(wù)總局同意“企業(yè)為全體雇員按國(guó)務(wù)院或省級(jí)人民政府規(guī)定的比例或標(biāo)準(zhǔn)繳納的補(bǔ)

45、充養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，可以在稅前扣除?！逼髽I(yè)為全體雇員按國(guó)務(wù)院或省級(jí)人民政府規(guī)定的比例或標(biāo)準(zhǔn)繳納的基本或補(bǔ)充養(yǎng)老、醫(yī)療和失業(yè)保險(xiǎn)，可在補(bǔ)繳當(dāng)期直接扣除；金額較大的，主管稅務(wù)機(jī)關(guān)可要求企業(yè)在不低于三年的期間內(nèi)分期均勻扣除。第五部分 企業(yè)年金相關(guān)問(wèn)答和提示1、 什么是三支柱的養(yǎng)老保障體系？答: 第一支柱是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，它是按國(guó)家統(tǒng)一政策規(guī)定強(qiáng)制建立的，是為保障廣大離退休人員基本生活需要的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度；第二支柱是企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)（主要是企業(yè)年金），它是由企業(yè)根據(jù)自身情況本著自愿的原則建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)；第三支柱是個(gè)人儲(chǔ)蓄/年金，它是由個(gè)人本著自愿參加，自主選擇金融機(jī)構(gòu)的原則建立的個(gè)人儲(chǔ)蓄/年金2、 什么是替代率？答: 替代率是衡量老年保障程度的關(guān)鍵性指標(biāo)，它是指退休金價(jià)值占退休前平均工資的比例。對(duì)于退休前收入的衡量，有多種方法，例如使用退休前10年工資收入的年（月）平均工資，或退休前5年年（月）平均工資，也有使用終生收入平均工資或最終收入平均工資作為基數(shù)的。3、 什么是企業(yè)年金？答：企業(yè)年金是在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)上建立的有企業(yè)和員工按照自愿的原則，自主設(shè)立的補(bǔ)充養(yǎng)老計(jì)劃，是我國(guó)三支柱養(yǎng)老體系中的重要組成部分。4、 建立企業(yè)年金有何意義？答：（1）對(duì)國(guó)家而言，有利于進(jìn)一步完善