不良債權(quán)處置工作實施方案

1、不良債權(quán)處置工作方案一、不良債權(quán)處置工作背景我國自改革開放以來，伴隨著新舊體制的轉(zhuǎn)換及經(jīng)濟規(guī)模的增長，商業(yè)銀行和工商銀行積累了巨額的不良債權(quán)。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2003年3月份，我國商業(yè)銀行和工商企業(yè)不良債權(quán)積累金額高達7萬億元。其中：工商企業(yè)系統(tǒng)的不良資產(chǎn)率高達 20%以上，累計金額約2萬億元；商業(yè)銀行系統(tǒng) 的不良資產(chǎn)率高達30%以上，累計金額約5萬億元。與此同時，我國每年新 增不良債權(quán)高達5000多億元，居高不下的不良債權(quán)嚴(yán)重的制約了國民經(jīng)濟 的健康發(fā)展。日益嚴(yán)重的不良債權(quán)問題引起了中央政府的高度重視。1991年國務(wù)院專門成立了清理企業(yè)“三角債”的領(lǐng)導(dǎo)小組，投入330億元啟動資金，開展了大

2、規(guī)模的企業(yè)“三角債”清理工作，累計清理企業(yè)“三角債”1360億元。到1995年底，企業(yè)“三角債”規(guī)模仍高達 6000多億元，比1991年清理前 增加了 50% 1996年上半年，又進一步上升到 7000多億元；1997年起企業(yè) 的“三角債”規(guī)模迅速膨脹，到 2000年底企業(yè)“三角債”累計金額已高達 2萬多億元。為解決商業(yè)銀行的不良債權(quán)問題，國務(wù)院于1999年起先后成立了四家國有資產(chǎn)管理公司專門處置工、 農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行剝離 的1.4萬億元不良債權(quán)。截至2002年底，盡管完成了涉及金額4000多億元、 近600多家國有重點企業(yè)的“債轉(zhuǎn)股”工作；但實施效果不盡人意，存在的 問題比較多。實

3、踐證明，采用行政手段解決不良債權(quán)問題有較大的局限性。為此，國務(wù)院先后撤銷了企業(yè)“三角債”領(lǐng)導(dǎo)小組， 決定不再剝離國有銀行 的不良債權(quán)，現(xiàn)有不良債權(quán)由商業(yè)銀行依法處置。另一方面，由于我國法律制度和信用制度極不健全， 這給某些不法之徒 利用惡意賴帳、蓄謀詐騙大肆侵吞國有資產(chǎn)發(fā)家致富提供了可乘之機。據(jù)統(tǒng)計，我國每年因惡意賴帳、蓄謀詐騙造成的直接經(jīng)濟損失高達2000億，因企業(yè)“三角債”造成的財務(wù)費用損失也高達 2000億。由此而造成的國有資 產(chǎn)流失，數(shù)量之大令人矚目驚心，因此，積極探索更有效的不良債權(quán)處置方 案妥善解決我國日益嚴(yán)重的不良債權(quán)問題， 不僅有助于防范金融風(fēng)險，而且 有利于防止國有資產(chǎn)流失，

4、具有重大的政治經(jīng)濟意義。二、不良債權(quán)處置工作概述北京東方恒信律師事務(wù)所（簡稱東方恒信）是以商業(yè)化模式處置不良債 權(quán)的專門機構(gòu)。東方恒信嚴(yán)謹(jǐn)高效的工作氛圍、高素質(zhì)的工作團隊、專業(yè)化 的產(chǎn)品服務(wù)、高效率的工作流程、獨創(chuàng)性的風(fēng)險代理、綜合性的處置方法是 東方恒信的最大資源優(yōu)勢。東方恒信致力于建設(shè)大型的不良債權(quán)處置平臺和 專業(yè)化的工作隊伍，這將使東方恒信發(fā)展成為專業(yè)化的不良債權(quán)處置服務(wù)機 構(gòu)。東方恒信努力探索開發(fā)適合我國國情的不良債權(quán)處置方案，即東方恒信不良債權(quán)處置模式。東方恒信模式的核心思想包括：市場機制、價值機制、 債務(wù)清算、資產(chǎn)調(diào)查、非訴追債和風(fēng)險代理。它是在借鑒國際慣例及經(jīng)驗基 礎(chǔ)上，綜合運用

5、法律、經(jīng)濟、信息等多種手段處置不良債權(quán)。1、市場機制：利用市場機制處置不良債權(quán)是國際通行的慣例，也是解 決我國不良債權(quán)問題的根本出路。2、價值發(fā)現(xiàn)： 不良債權(quán)作為一種特殊的資源，具有特殊的使用價值。 只有發(fā)現(xiàn)了這種特殊的使用價值，我們才能順利實現(xiàn)不良債權(quán)的盤活變現(xiàn)，才能改變不良債權(quán)的“不良性質(zhì)”。 因此，不良債權(quán)的價值發(fā)現(xiàn)是盤活變現(xiàn) 不良債權(quán)的基礎(chǔ)。3、債務(wù)清算： 企業(yè)“三角債”與企業(yè)不良債權(quán)有著千絲萬縷的關(guān)系，大多數(shù)企業(yè)不良債權(quán)都與企業(yè)“三角債”有直接的關(guān)聯(lián)。因此，通過債務(wù)清算解決企業(yè)“三角債”問題，是解決我國企業(yè)不良債權(quán)的最佳途徑。4、 資產(chǎn)調(diào)查：執(zhí)行難是我國司法實踐中一個比較突出的問題，

6、許多民 事案件都因轉(zhuǎn)移或藏匿資產(chǎn)而中止執(zhí)行。 因此，資產(chǎn)調(diào)查能有效地解決民事 案件執(zhí)行難的問題。5、非訴追債非訴追債具有簡單易行、高效快捷的優(yōu)點，采用非訴追債 解決不良債權(quán)問題不失為一個較好的辦法。6、風(fēng)險代理：風(fēng)險代理能為債權(quán)人降低處置風(fēng)險，避免二次損失，解 除后顧之憂，能最大限度的保障債權(quán)人的利益。東方恒信作為一家按商業(yè)化模式處置不良債權(quán)的專門機構(gòu)，始終將債權(quán)人的利益放在首位，秉承“信譽至上、快捷高效、求實創(chuàng)新、追求卓越”的 經(jīng)營宗旨，將不斷超越自我、永不滿足現(xiàn)狀、努力開拓進取，竭誠為商業(yè)銀 行和工商企業(yè)提供全方位的不良債權(quán)處置服務(wù)。 東方恒信愿與社會各界竭誠 合作，攜手共創(chuàng)未來。三、不良

7、債權(quán)處置工作形式1、免費咨詢：東方恒信利用自身的專業(yè)經(jīng)驗和資源優(yōu)勢，能為債權(quán)人 免費提供債權(quán)處置的咨詢服務(wù)、免費提供不良債權(quán)處置方案的設(shè)計服務(wù)、免 費提供相關(guān)的法律咨詢服務(wù)。2、法律訴訟東方恒信擁有專業(yè)化的法律服務(wù)機構(gòu)，能為債權(quán)人提供資 產(chǎn)調(diào)查、代理訴訟、案件執(zhí)行等全程風(fēng)險代理的法律訴訟服務(wù)。3、非訴追債東方恒信擁有專業(yè)化的非訴追債機構(gòu)，能為債權(quán)人高效快 捷的非訴追債服務(wù)，能為債權(quán)人解決某些特殊的不良債權(quán)問題。4、懸賞追債 東方恒信利用媒體功能，能為債權(quán)人提供懸賞追債服務(wù)， 解決債務(wù)人躲避逃匿或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)造成的疑難債務(wù)問題。5、案件執(zhí)行東方恒信擁有專業(yè)化的資產(chǎn)調(diào)查機構(gòu)，能為債權(quán)人提供全 面的執(zhí)行

8、代理服務(wù)，能為債權(quán)人解決法院中止執(zhí)行的不良債權(quán)問題。6、委托收款 東方恒信能提供專業(yè)化的委托收款服務(wù)， 能為債權(quán)人跨區(qū) 域應(yīng)收賬款的風(fēng)險和賬款催收問題。7、資產(chǎn)調(diào)查東方恒信擁有專業(yè)化的資產(chǎn)調(diào)查機構(gòu)，能為債權(quán)人提供專 項的資產(chǎn)調(diào)查服務(wù)，為訴前資產(chǎn)保全或訴后執(zhí)行提供可靠保障。8債權(quán)轉(zhuǎn)讓 東方恒信能提供專業(yè)化的債權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)， 能為債權(quán)人解決 某些具有投資支付、貿(mào)易支付、抵債支付等特殊使用價值的不良債權(quán)問題。9、債權(quán)置換 東方恒信能提供專業(yè)化的置換服務(wù)，能為債權(quán)人解決某些 具有特殊使用價值卻不能變現(xiàn)的不良債權(quán)問題。10、債權(quán)托管 東方恒信能提供專業(yè)化的債權(quán)托管服務(wù)，能為債權(quán)人提 供賬款清查、方案設(shè)計、

9、債券處置等全面的不良債權(quán)處置服務(wù)。11、債務(wù)清算東方恒信能提供專業(yè)化的債務(wù)清算服務(wù)，能為企業(yè)提供能為企業(yè)提供企業(yè)“三角債”清算服務(wù)，使企業(yè)擺脫令人煩惱的債務(wù)糾紛問 題。12、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 東方恒信能提供專業(yè)化的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)，能為債權(quán)人解 決抵押、置押、抵債的非債權(quán)類不良資產(chǎn)問題。13、資產(chǎn)置換 東方恒信能提供專業(yè)化的資產(chǎn)置換服務(wù)，能為債權(quán)人解 決某些不能變現(xiàn)的非債權(quán)類不良資產(chǎn)問題。14、信用置換 東方恒信擁有專業(yè)化的信用管理機構(gòu)，能為商業(yè)銀行提供專業(yè)化的資信調(diào)查、風(fēng)險監(jiān)管、商帳追收等全程信用管理服務(wù)，有效的解 決商業(yè)信貸的風(fēng)險控制及管理問題。四、不良債權(quán)處置工作平臺東方恒信將債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債權(quán)置換、資

10、產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)置換、懸賞追債、委 托收款、信用調(diào)查和債務(wù)清算八個子系統(tǒng)構(gòu)成一個完整的不良債權(quán)或不良資 產(chǎn)處置平臺。八個子系統(tǒng)的主要功能如下：1、債權(quán)轉(zhuǎn)讓該系統(tǒng)主要為債權(quán)人或投資人提供債券買賣服務(wù)，通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓，解決那些具有投資支付價值、貿(mào)易支付價值和抵債支付價值的不良債權(quán)問題。2、債權(quán)置換該系統(tǒng)主要為債權(quán)人提供債券置換服務(wù)， 通過債權(quán)置換，解決那些具有 特殊利用價值或轉(zhuǎn)換價值的不良債權(quán)問題。3、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓該系統(tǒng)主要為不良（實物）提供買賣服務(wù)，通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，盤活變現(xiàn)不良資產(chǎn)，解決不良資產(chǎn)問題。4、資產(chǎn)置換該系統(tǒng)主要為不良（實物）資產(chǎn)提供置換服務(wù)，通過資產(chǎn)置換，解決那 些難以變現(xiàn)的不良資產(chǎn)問題。5、懸

11、賞追債該系統(tǒng)主要利用電子媒體的廣域傳播功能， 通過廣告宣傳，解決那些債 務(wù)人躲避逃匿或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的疑難債務(wù)問題。6、委托收款該系統(tǒng)主要為工商企業(yè)提供跨區(qū)域商帳追收服務(wù)，通過委托收款的方 式，打破地方保護、強化收帳力度、降低收帳成本，為解決工商企業(yè)跨區(qū)域 收帳難的問題提供了有利的條件。7、信用調(diào)查該系統(tǒng)利用“信用黑名單”的方式，為供水、供電、供氣、供暖等公益 行業(yè)單筆金額較小、數(shù)量龐大的不良債權(quán)問題提供了一個可行的方案。8債務(wù)清算該系統(tǒng)利用“不良債權(quán)數(shù)據(jù)庫”系統(tǒng)，為清理企業(yè)“三角債”提供信息 檢索及分析服務(wù)。東方恒信主要為商業(yè)銀行或工商企業(yè)提供服務(wù)。 東方恒信提供全面的不 良債權(quán)或不良資產(chǎn)處置培訓(xùn)

12、服務(wù)。 東方恒信根據(jù)客戶選擇的處置方法，利用 東方恒信的專業(yè)資源和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)為客戶提供具體的不良債權(quán)或不良資產(chǎn)處 置服務(wù)。五、商業(yè)銀行不良債權(quán)處置工作東方恒信為商業(yè)銀行提供專業(yè)化的資信調(diào)查、風(fēng)險監(jiān)督和商帳追收等全 程信用管理服務(wù)。東方恒信依托強大的專業(yè)資源優(yōu)勢和豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，能為商業(yè)銀行的商業(yè)信貸提供有效的信用管理服務(wù)，降低商業(yè)信貸的逾期率、 壞帳率和壞帳損失，提高商業(yè)銀行的風(fēng)險控制和市場競爭能力、 擴大信貸規(guī) 模、降低營運成本、提高經(jīng)濟效益。東方恒信遵循專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的原則，圍繞著商業(yè)銀行的個人信貸業(yè)務(wù) 的信用管理問題，研究開發(fā)了一套科學(xué)的信用管理模式， 即東方恒信商業(yè)銀 行不良債權(quán)處置模式

13、。東方恒信模式的主要內(nèi)容由兩個： 一是建立健全的組 織保障系統(tǒng)；二是標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)管理流程。東方恒信將業(yè)務(wù)管理的重點放在四個方面：第一，采用明查暗訪的資信調(diào)查，確保了資信調(diào)查的真實可靠性；第二，科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁Y信評估，能有效的控制信用風(fēng)險；第三，全程風(fēng)險監(jiān)管，能有效的降低逾期率、控制非系統(tǒng)風(fēng)險；第四，強有力的商帳追收，能使壞帳損失降低到最低水平?？偠灾瑬|方恒信將以自身的專業(yè)資源優(yōu)勢， 竭誠為商業(yè)銀行提供全 面、可靠和優(yōu)質(zhì)的信用管理服務(wù)，最大限度的滿足商業(yè)銀行對信用管理的需 要。東方恒信愿與社會各界竭誠合作，攜手共創(chuàng)未來。東方恒信作為一家按公司制運營，專業(yè)代理民事經(jīng)濟案件的律師事務(wù) 所。東方恒信的主要職能是為商業(yè)銀行處置不良債權(quán)提供資產(chǎn)調(diào)查、法律訴訟、非訴追債和案件執(zhí)行等全方位的法律服務(wù)。東方恒信的工作團隊大多數(shù)都是經(jīng)驗豐富的資深律師。東方恒信以敢為 天下先的創(chuàng)新精神，首創(chuàng)“先服務(wù)后收費、不成功不收費”的