精品資料（2021-2022年收藏的）擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程..

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為保證公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的制度化、規(guī)范化、程序化，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)正常運轉(zhuǎn)。根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法、湖南省融資性擔(dān)保公司管理辦法及國家相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱擔(dān)保業(yè)務(wù)是指公民與公民之間，公民與企業(yè)之間，企業(yè)與企業(yè)之間，銀行與公民、銀行與企業(yè)之間等借款、融資活動中，所需要公司提供擔(dān)保的業(yè)務(wù)。擔(dān)保責(zé)任是指本公司作為擔(dān)保人應(yīng)與借貸雙方約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任。第三條 本公司辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循“依法合規(guī)、審慎嚴(yán)謹(jǐn)、平等自愿、誠信經(jīng)營”的原則。第四條 公司堅持以合法性

2、、風(fēng)險性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)的審慎經(jīng)營模式。第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍第五條 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)主要范圍是：借款擔(dān)保；票據(jù)承兌擔(dān)保；貿(mào)易融資擔(dān)保；項目融資擔(dān)保；信用證擔(dān)保；其他融資性擔(dān)保；兼營：投標(biāo)擔(dān)保；預(yù)付款擔(dān)保；工程履約擔(dān)保；民間借貸；尾付款如約償還擔(dān)保等業(yè)務(wù)。第三章 擔(dān)保業(yè)務(wù)受理條件第六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本規(guī)定擔(dān)保資金用途應(yīng)符合國家法律、法規(guī)和國家相關(guān)政策，必需是合法、真實、符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)、經(jīng)營、項目等。不準(zhǔn)從事下列活動：不得吸收存款；不得發(fā)放貸款；不得受托投資；不得從事未經(jīng)政府金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第七條 擔(dān)?？蛻魬?yīng)具備的條件一、公司類客戶應(yīng)具備的條件1、 企業(yè)依

3、法設(shè)立。2、企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營范圍符合國家產(chǎn)業(yè)政策。3、企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營管理規(guī)范，財務(wù)狀況良好。借款人有穩(wěn)定的收入來源，還款能力強；出借人資金來源合法。4、企業(yè)申請擔(dān)保的資金用途明確合法。5、在指定的銀行開立基本賬戶或一般賬戶，現(xiàn)金流量充足。6、能提供合法、有效、足值、可靠的擔(dān)保。二、個人類客戶應(yīng)具備的條件1、具有合法有效的身份證明，且具有完全民事行為能力和權(quán)力能力。2、依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策。3、具有固定經(jīng)營場所，相對穩(wěn)定的從業(yè)人員，本人具有固定的住所。4、有具體的生產(chǎn)、經(jīng)營、項目，用途合法明確。5、遵紀(jì)守法，信用記錄良好，無任何不良負(fù)債。6、具有還款意愿和還款能力。7、在公司指定的銀行開

4、立結(jié)算賬戶。8、能提供合法、有效、足值、可靠的擔(dān)保。三、應(yīng)具備的其他條件1、申請擔(dān)保金額不超過該企業(yè)、個人有效凈資產(chǎn)的50%。2、該企業(yè)、個人的資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。3、對單個企業(yè)、個人的擔(dān)保金額不超過本公司實收資本的10%。4、本公司要求的其他條件。第四章 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程第八條 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程如下：一、客戶申請二、業(yè)務(wù)受理三、項目初審及資信調(diào)查四、項目復(fù)審五、出具擔(dān)保意向書六、簽訂擔(dān)保合同及相關(guān)業(yè)務(wù)合同七、辦理抵押登記八、擔(dān)保收費九、保后管理十、代償和追償十一、擔(dān)保終結(jié)第五章 擔(dān)保業(yè)務(wù)申請和受理第九條 凡符合本公司擔(dān)保條件的公司和個人，可以向本公司提交擔(dān)保申請書。申請人按要求提供有關(guān)資

5、料，業(yè)務(wù)部門受理后，應(yīng)向擔(dān)保申請人提供相應(yīng)信息咨詢服務(wù)，并對其條件和擔(dān)保資金用途進(jìn)行核實。第十條 擔(dān)保申請人應(yīng)提交以下資料一、公司類客戶資料1、法人營業(yè)執(zhí)照、及法人代碼證、稅務(wù)登記證（要求年檢）。2、法人代表證明書。3、法人代表授權(quán)書及法人代表和委托人身份證。4、公司章程。5、注冊資本驗資報告。6、貸款卡及其回執(zhí)單。7、資信證明。8、借款申請書。9、申請借款和擔(dān)保的董事會決議。10、與借款用途有關(guān)的資料：購銷合同、合作協(xié)議、項目可行性報告及主管部門批件。11、生產(chǎn)、經(jīng)營管理情況。12、應(yīng)提供當(dāng)期及近三年經(jīng)過審計的財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）。主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款

6、明細(xì)表、應(yīng)收賬款賬齡分析表、或有負(fù)債情況表。13、其他相關(guān)資料。二、個人類客戶資料 1、有效身份（夫妻）證明，戶籍證明和婚姻狀況證明。2、所經(jīng)營實體營業(yè)執(zhí)照。3、擔(dān)保資金用途證明，資金來源合法證明。4、資產(chǎn)和有效收入證明（房產(chǎn)證、國土證及其他資產(chǎn)和收入證明）。5、生產(chǎn)經(jīng)營情況。6、公司要求的其他資料。三、反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的資料公司類客戶應(yīng)提供的資料1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證、稅務(wù)登記證（要求年檢）。2、法人代表證明書。3、法人代表授權(quán)書及法人代表和委托人身份證。4、公司章程。5、注冊資本驗資報告。6、貸款卡及其回執(zhí)單。7、資信證明。8、借款申請書。9、申請借款和擔(dān)保的董事會決議。1

7、0、與借款用途有關(guān)的資料：購銷合同、合作協(xié)議、項目可行性報告及主管部門批件。11、生產(chǎn)、經(jīng)營管理情況。12、應(yīng)提供當(dāng)期及近三年經(jīng)過審計的財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）。主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表、應(yīng)收賬款賬齡分析表、或有負(fù)債情況表。13、其他相關(guān)資料。 個人類客戶應(yīng)提供的資料 1、有效身份（夫妻）證明，戶籍證明和婚姻狀況證明。2、所經(jīng)營實體營業(yè)執(zhí)照。3、擔(dān)保資金用途證明，資金來源合法證明。4、資產(chǎn)和有效收入證明（房產(chǎn)證、國土證及其他資產(chǎn)和收入證明）。5、生產(chǎn)經(jīng)營情況。6、公司要求的其他資料。 四、反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的資料 1、抵押物、質(zhì)押物清單及權(quán)力憑證

8、。 2、抵押物、質(zhì)押物評估報告 3、保險單。 4、公證書5、董事會同意抵押、質(zhì)押的決議。 6、抵押物、質(zhì)押物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明。 7、抵押物、質(zhì)押物屬國有企業(yè)的，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；抵押物、質(zhì)押物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明。 8、其他有關(guān)資料。 五、注意事項 1、提供的資料復(fù)印件應(yīng)加蓋公章，并提供原件核對。 2、法人代表受權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)。 3、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項目和客戶的實際情況進(jìn)行刪選和添加。第十一條 公司業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理負(fù)責(zé)項目受理，核實客戶提交資料的完整性和真實性。對符合條件的項目正式受理，建立客戶檔案，

9、填寫擔(dān)保項目受理登記表、擔(dān)保申請人資料清單、反擔(dān)保人資料清單及全部資料作為擔(dān)保申請書的附件。經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。第六章 擔(dān)保項目的初審和資信調(diào)查第十二條 業(yè)務(wù)部確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。分為三個階段：資料審核、實地調(diào)查、綜合分析。第十三條 項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔(dān)保項目、項目承擔(dān)企業(yè)（個人）及反擔(dān)保人真實、全面的信息。第十四條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔(dān)?？蛻籼峁┑馁Y料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性?；拘畔碓从诳蛻簦皬呐c客戶和項目有關(guān)的管理部

10、門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶之中獲取。確定進(jìn)行實地調(diào)查的重點。資料審核要點：一、按“清單”要求提供的資料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印資料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，年檢是否已辦理手續(xù)。二、有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、章程、董事會決議、驗資報告、合同、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)。三、財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，便于實地調(diào)查核實。四、對反擔(dān)保人提供的文

11、件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法等有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)押物權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。第十五條 項目初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、項目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（雙人）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。進(jìn)行實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。實地調(diào)查要點：一、訪問企業(yè)（個人）、會見有關(guān)當(dāng)事人，了解客戶和項目背景、市場競爭狀態(tài)銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來源；考察客戶管理團隊的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵

12、紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；二、訪問主體為個人，了解當(dāng)事人習(xí)性，對有不良習(xí)性者需進(jìn)行深層次的考察。三、對需進(jìn)一步核實的材料，要求客戶提供原件核對。四、考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，判斷企業(yè)（個人）實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。五、對財務(wù)報表調(diào)查審核的主要內(nèi)容：1、企業(yè)（個人）執(zhí)行的會計制度及準(zhǔn)則。2、企業(yè)（個人）的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行。3、審核企業(yè)（個人）是否做到了賬款、賬賬、賬證、賬實四相符，核實資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假。4、審計報告有保留意見部分的情況。5、企業(yè)（個人）的或有損失和或有負(fù)債情況。六、察看抵押物、質(zhì)押物。以房地產(chǎn)抵押

13、的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請有關(guān)部門鑒定。第十六條 綜合分析是在核實資料和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行分析、綜合判斷和評價，主要有以下幾個方面：一、借款人（擔(dān)保申請人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款。二、經(jīng)濟環(huán)境對擔(dān)保項目和項目承擔(dān)方的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期，技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險程度及政府

14、的管制程度等。三、借款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容：1、償債能力（財務(wù)杠桿比率、流動比率），2、盈利能力（盈利比率），3、營運能力（效率比率），4、資產(chǎn)質(zhì)量，5、資金結(jié)構(gòu)，6、預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢。新近流量分析是預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還借款。四、反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)變現(xiàn)的難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性。五、基本風(fēng)險度分析。業(yè)務(wù)部和風(fēng)險部分別對企業(yè)（個人）生產(chǎn)經(jīng)營情況，財務(wù)狀況，

15、管理水平，收入來源和還款能力，擔(dān)保措施，變現(xiàn)能力，以及行業(yè)政策和市場風(fēng)險等進(jìn)行分析。第十七條 項目初審結(jié)束，業(yè)務(wù)部項目負(fù)責(zé)人須向部門提交擔(dān)保調(diào)查報告。擔(dān)保調(diào)查報告的主要內(nèi)容：一、借款人背景情況。二、項目基本情況。三、市場預(yù)測及銷售分析。四、財務(wù)狀況及償債能力。五、借款用途及還款資金來源。六、反擔(dān)保情況。七、與銀行往來及或有負(fù)債情況。八、綜合分析該項目風(fēng)險程度。九、其他需要說明的情況。十、調(diào)查結(jié)論。第十八條 項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)（個人）有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)（個人）主動要求撤回?fù)?dān)保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)在擔(dān)保調(diào)查報告中說明原因，填報擔(dān)保項目

16、處理表，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后報總經(jīng)理審批。項目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知客戶。因企業(yè)（個人）資料提供不全或企業(yè)（個人）要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。第十九條 項目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在2個工作日完成，如果超過2個工作日，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因，部門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報告。 第七章 擔(dān)保項目評審與決策第二十條 擔(dān)保項目的評審（詳細(xì)評審）包括三個環(huán)節(jié)，即項目初審、項目復(fù)審和總經(jīng)理辦公會評審。項目復(fù)審的重點是項目資料和擔(dān)保調(diào)查報告，主要內(nèi)容有：一、項目資料的真實性、完整性、正確性。二、對反擔(dān)保措施提出意見。三、對企業(yè)（個人）的報送資料從法律角度加以審核。四、對項目的風(fēng)

17、險度進(jìn)行評價。五、對企業(yè)（個人）的財務(wù)狀況進(jìn)行評價。評審意見和結(jié)論填寫擔(dān)保項目評審意見書。評審部門應(yīng)在1個工作日完成。第二十一條 部門評審?fù)戤吅?，將?dān)保項目評審意見書連同其他資料一并提交評審委評審。項目評審委在不接觸借款企業(yè)（個人）的情況下會同公司風(fēng)險部、律師對項目進(jìn)行綜合公正的分析，并形成評審意見報總經(jīng)理審核。第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保期限、擔(dān)保保證措施、擔(dān)保展期及撤保的審批）：單個企業(yè)或相互管理企業(yè)擔(dān)保金額低于公司實收資本10%，單筆擔(dān)保業(yè)務(wù)期限半年以內(nèi)（含半年），由公司董事會授權(quán)公司法人代表全權(quán)辦理，超出授權(quán)范圍的須經(jīng)公司董事會審議通過。第二十三條 對部門審核、會議評審

18、中被否決的項目，決策機構(gòu)（決策人）只能做“不同意擔(dān)保”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)保”的決定。第二十四條 會議內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及公司總經(jīng)理最后綜合意見。由行政人事部指定專人記錄，會議形成的文書、資料歸檔保管。第八章 擔(dān)保合同的簽訂第二十五條 項目正式批準(zhǔn)后，由公司業(yè)務(wù)部項目負(fù)責(zé)人發(fā)函通知企業(yè)（個人）辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費用的金額、付款期限和方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前要確認(rèn)出借人的承借情況。第二十六條 業(yè)務(wù)部項目負(fù)責(zé)人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，簽約程序如下：一、準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合

19、同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書。二、由業(yè)務(wù)部、風(fēng)險部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時與對方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在合同審核表中，報總經(jīng)理審定。三、公司經(jīng)辦人登記合同登記表，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。注意事項：1、借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，出借人才能向借款人放款。2、簽訂的反擔(dān)保合同中以抵（質(zhì)）押方式擔(dān)保的，抵（質(zhì)）押期限要長于借款期限6個月，借款期限需在保險期限內(nèi)，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我公司。以保證方式擔(dān)保的，保證期限為借款之日

20、起至還清借款本息止。四、涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，本公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場。五、企業(yè)或個人簽署擔(dān)保費認(rèn)繳單，一式兩份，其中一份交公司財務(wù)部門。第二十七條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料，交業(yè)務(wù)部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨管理。第九章 反擔(dān)保措施第三十條 對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)（個人），必須落實反擔(dān)保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、個人名下資產(chǎn)證明、企業(yè)（個人）的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)（個人）和項目的實際情況，確定擔(dān)保措施。公司原則上不接受保證反擔(dān)保。第二

21、十八條 企業(yè)（個人）提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第二十九條 項目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。抵（質(zhì)）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的他項權(quán)利證書或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的抵（質(zhì)）押登記表等證明文件。第三十條 用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)力質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于7

22、0%。第三十一條 采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)（個人），必須滿足以下條件：（一）必須具備擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保資格。（二）資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。（三）連續(xù)2年盈利。（四）企業(yè)（個人）資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款人。（五）企業(yè)（個人）在承保期必須參加保險。第三十二條 辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式兩份擔(dān)保借款業(yè)務(wù)聯(lián)系單，聯(lián)系單上填寫“已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請出借人見此通知后為借款人放款”，報總經(jīng)理簽批后送出借人，出借人簽章后可為借款人放款，督促借款人繳納擔(dān)保費。經(jīng)辦人將一份擔(dān)保借款業(yè)務(wù)聯(lián)系單和借款借據(jù)的復(fù)印件存檔。第十章 擔(dān)保收費第三十三條 擔(dān)保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況

23、確定優(yōu)惠費率。第三十四條 公司擔(dān)保費率按銀行同期貸款利率50%收取，同時視項目具體情況收取借款額度10%的風(fēng)險準(zhǔn)備金。第三十五條 擔(dān)保費原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取或從風(fēng)險準(zhǔn)備本金中計提。若逾期支付，按銀行罰息50%的四倍（民間借貸允許值）加收滯納金。第三十六條 企業(yè)（個人）在應(yīng)交擔(dān)保費的當(dāng)日簽署擔(dān)保費認(rèn)繳單時，要確認(rèn)擔(dān)保費率和擔(dān)保費金額。擔(dān)保費由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)計算和催繳，呈報總經(jīng)理批準(zhǔn)，公司財務(wù)部門負(fù)責(zé)核實和收款。公司財務(wù)部門收到款項并在擔(dān)保費認(rèn)繳單上簽字后，將擔(dān)保費認(rèn)繳單復(fù)印一份交業(yè)務(wù)部存檔。第十一章 擔(dān)保項目后期管理第三十七條 擔(dān)保項目后期管理（保后管理），是指自出借人向借款人放款至

24、擔(dān)保終結(jié)過程的管理，包括擔(dān)保項目檢查、展期項目和逾期項目及撤保項目的處理等。第三十八條 擔(dān)保項目的檢查由業(yè)務(wù)部會同風(fēng)險部共同負(fù)責(zé)，每個部門派出1人組成檢查小組。檢查前要制定檢查計劃。保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)借款人的實際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每半個月要進(jìn)行一次。重點檢查是對借款封閉管理的項目、認(rèn)為風(fēng)險較大的項目及其他須特別關(guān)注的項目進(jìn)行定期檢查或全程跟蹤。保后檢查的內(nèi)容：一、企業(yè)（個人）是否按借款合同規(guī)定支付利息。二、債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況。三、反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素。四、其他須說明的情況。第三十九條 檢查完

25、畢后，檢查人員須填寫擔(dān)保項目檢查表檢查報告和要求企業(yè)（個人）及有關(guān)部門提供的資料，報總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)（個人）存在的重大問題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人報告，部門應(yīng)在一個工作日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報總經(jīng)理，總經(jīng)理召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。第四十條 對所有擔(dān)保項目，在擔(dān)保到期日之前5日，由項目負(fù)責(zé)人填制擔(dān)保到期通知函，通知項目承擔(dān)企業(yè)（個人）。第四十一條 需要展期的擔(dān)保項目，企業(yè)（個人）須在該擔(dān)保項目到期前7日向我公司提出擔(dān)保展期書面申請。業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，填寫擔(dān)保項目展期（逾期）報告表，報總經(jīng)理審批。對展期項目的擔(dān)保須按照新項目的擔(dān)保程序辦理。第四十二條 對逾期的擔(dān)保項目，由業(yè)務(wù)部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫擔(dān)保項目展期（逾期）報告表，報總經(jīng)理審批。對逾期擔(dān)保項目的處理意見包括：一、采用更為可靠的反擔(dān)保措施。二、建議撤保。對逾期的擔(dān)保項目按總經(jīng)理辦公會評審及審批權(quán)限辦理。第四十三條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：一、擔(dān)保借款未按擔(dān)保申報時的用途使用。二、項目承擔(dān)企業(yè)（個人）提供虛假資料或具欺詐行為。三、公司認(rèn)為項目承擔(dān)企業(yè)