互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的可行性報(bào)告

1、word可編輯投資學(xué)考試論文 一、企業(yè)概述浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)原名支付寶中國(guó)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是國(guó)內(nèi)獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，是由前阿里巴巴集團(tuán)CEO馬云在2004年12月創(chuàng)立的第三方支付平臺(tái)，是阿里巴巴集團(tuán)的關(guān)聯(lián)公司。支付寶致力于為中國(guó)電子商務(wù)提供“簡(jiǎn)單、平安、快速的在線支付解決方案。支付寶中國(guó)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺(tái)，致力于提供“簡(jiǎn)單、平安、快速的支付解決方案。支付寶公司從2004年建立開(kāi)始，始終以“信任作為產(chǎn)品和效勞的核心。旗下有“支付寶與“支付寶錢包兩個(gè)獨(dú)立品牌。自2022年第二季度開(kāi)始成為當(dāng)前全球最大的移動(dòng)支付廠商。支付寶主要提供支付及理財(cái)效勞。包括網(wǎng)購(gòu)擔(dān)保交易、網(wǎng)絡(luò)支付、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、

2、 充值、水電煤繳費(fèi)、個(gè)人理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)領(lǐng)域。在進(jìn)入移動(dòng)支付領(lǐng)域后，為零售百貨、電影院線、連鎖商超和出租車等多個(gè)行業(yè)提供效勞。還推出了余額寶等理財(cái)效勞。支付寶與國(guó)內(nèi)外180多家銀行以及VISA、MasterCard國(guó)際組織等機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，成為金融機(jī)構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。二、企業(yè)建設(shè)的背景在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物初興階段，支付的瓶頸是阻礙網(wǎng)上購(gòu)物開(kāi)展的重要因素之一，無(wú)論是線下的銀行匯款還是貨到付款的方式，都很難解決買賣雙方的互信問(wèn)題，非現(xiàn)實(shí)接觸型的交易增大了賣家款不到賬及買家貨不到手的憂慮。當(dāng)時(shí)處于網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)劣勢(shì)地位的淘寶希望通過(guò)解決信用問(wèn)題獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。因此在2003年，在淘寶平臺(tái)上正式推出支

3、付寶，其僅作為一款支持淘寶網(wǎng)開(kāi)展的支付工具存在，主要針對(duì)淘寶購(gòu)物信用問(wèn)題構(gòu)建“擔(dān)保交易模式，讓買家在確認(rèn)滿意所購(gòu)的產(chǎn)品后才將款項(xiàng)發(fā)放給賣家，充當(dāng)淘寶網(wǎng)資金流工具角色，降低網(wǎng)上購(gòu)物的交易風(fēng)險(xiǎn)，支付寶對(duì)建立淘寶網(wǎng)買賣雙方信用起到不可或缺的作用。2004年，阿里巴巴管理層認(rèn)識(shí)到支付寶在初步解決淘寶信用瓶頸后，不應(yīng)該只是淘寶網(wǎng)的一個(gè)應(yīng)用工具。他們認(rèn)為“支付寶或許可以是個(gè)獨(dú)立的產(chǎn)品，成為所有電子商務(wù)網(wǎng)站一個(gè)非常根底的效勞。同年12月支付寶從淘寶網(wǎng)分拆，支付寶網(wǎng)站上線，通過(guò)浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)科技獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，宣告支付寶從淘寶網(wǎng)的第三方擔(dān)保平臺(tái)向獨(dú)立支付平臺(tái)開(kāi)展目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易效勞的商家已

4、經(jīng)超過(guò)46萬(wàn)家；涵蓋B2C、網(wǎng)游、航空旅游酒店、教育繳費(fèi)、公共事業(yè)繳費(fèi)、傳統(tǒng)行業(yè)物流、保險(xiǎn)等、海外商戶等領(lǐng)域。這些商家在享用支付寶效勞的同時(shí)，更是擁有了一個(gè)極具潛力的消費(fèi)市場(chǎng)。中國(guó)電子商務(wù)的開(kāi)展和傳統(tǒng)下業(yè)務(wù)的電子化帶來(lái)了龐大的第三方支付的需求。與當(dāng)面銀貸兩訖的線下交易不通，網(wǎng)絡(luò)交易需要以支付寶為代表的第三方支付平臺(tái)提供“代收代付的中介效勞和“第三方擔(dān)保。支付寶在這個(gè)開(kāi)展迅速的市場(chǎng)中，市場(chǎng)份額始終處在領(lǐng)先的位置。支付寶向更多民生領(lǐng)域滲透，更貼近用戶需求，使用支付寶付款方便快捷，應(yīng)用強(qiáng)大，涉及繳費(fèi)、充值、購(gòu)物、購(gòu)置機(jī)票等多種生活應(yīng)用。其次，支付寶在使用過(guò)程中平安放心，多種加密方式和實(shí)名認(rèn)證，以及收

5、貨后付款等付款方式使買賣雙方放心交易。且支付寶擁有多種收款方式，如擔(dān)保交易、AA制收款方式，使收款不在單一，而且買方購(gòu)物沒(méi)有交易費(fèi)。綜上原因，使支付寶擁有越來(lái)越多的注冊(cè)用戶群。支付寶的快速開(kāi)展是和其健全而科學(xué)的體系結(jié)構(gòu)分不開(kāi)。因其先進(jìn)的技術(shù)，風(fēng)險(xiǎn)管理與控制能力贏得了銀行等合作伙伴的認(rèn)同。三、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)電子商務(wù)是一種新興的經(jīng)營(yíng)模式，第三方支付企業(yè)的出現(xiàn)又解決了買賣雙方信任度不高的問(wèn)題，注定將有一個(gè)廣闊的市場(chǎng)。目前應(yīng)用支付寶的效勞范圍雖然覆蓋了C2C、B2B和B2C領(lǐng)域，但主要集中在以淘寶為代表的B2C領(lǐng)域，而B(niǎo)2B和C2C是中國(guó)電子商務(wù)的絕對(duì)主流，市場(chǎng)潛力巨大，將會(huì)給支付寶等第三方支付企業(yè)帶來(lái)新的

6、增長(zhǎng)點(diǎn)。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生了巨大的影響。整個(gè)社會(huì)走向數(shù)字化，互聯(lián)網(wǎng)上回出現(xiàn)很多復(fù)雜的溝通和分工協(xié)作方式。在這種情況下，全社會(huì)信息中有90%可能會(huì)被數(shù)字化。這就為大數(shù)據(jù)在金融中的應(yīng)用創(chuàng)造了條件。其次，一些實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)積累了大量數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)控制工具，可以用于金融活動(dòng)，比方以阿里巴巴為代表的電子商務(wù)公司。電子商務(wù)、共享經(jīng)濟(jì)等互聯(lián)網(wǎng)交換經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)金融有天然的緊密聯(lián)系，既為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了應(yīng)用場(chǎng)景，也為互聯(lián)網(wǎng)金融打下了數(shù)據(jù)和客戶根底，表達(dá)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融在互聯(lián)網(wǎng)上的融合。最后，我國(guó)金融體系中的一些低效率或扭曲因素也為互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)展創(chuàng)造了空間。第三方支付平臺(tái)作為互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)展的落腳點(diǎn)，未來(lái)必定有廣

7、闊的開(kāi)展空間。支付寶作為第三方支付平臺(tái)很大程度的彌補(bǔ)了網(wǎng)上信任缺乏的問(wèn)題，因而獲得了成功。但是也因?yàn)殡娮由虅?wù)開(kāi)展迅速，讓第三方支付看起來(lái)成了大金礦。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)提供第三方支付效勞的企業(yè)已超過(guò)50家，產(chǎn)品的同質(zhì)化導(dǎo)致價(jià)格戰(zhàn)成為企業(yè)爭(zhēng)奪用戶的武器，很多公司為培養(yǎng)客戶都提供免費(fèi)效勞，支付寶面臨劇烈的競(jìng)爭(zhēng)。第三方支付平臺(tái)呈現(xiàn)“一超多強(qiáng)的局面。支付寶在行業(yè)中就處在“一超的地位，而財(cái)付通、易寶、快錢、匯付天下等就是在“多強(qiáng)之中，其中競(jìng)爭(zhēng)力最大的是與支付寶高度同質(zhì)化的財(cái)付通。財(cái)付通是騰訊公司于2005年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺(tái)，其核心業(yè)務(wù)是幫助在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行交易的雙方完成支付和收款。致力于為互

8、聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供平安、便捷、專業(yè)的在線支付效勞。四、支付寶的效勞產(chǎn)品1、快捷支付與支付寶卡通支付寶與銀行攜手推出的方便，平安且有保障的支付方式。用戶只需要擁有支付寶賬戶及一張銀行卡即可開(kāi)通快捷支付或支付寶卡通，無(wú)需繁瑣的網(wǎng)銀頁(yè)面、U盾等操作，只需要輸入一個(gè)支付寶密碼便可完成支付。對(duì)于釣魚網(wǎng)站和賬戶盜用，快捷支付及卡通有支付密碼、 動(dòng)態(tài)效驗(yàn)碼、支付寶平安體系共同守護(hù)用戶購(gòu)物平安。支付寶卡通可享受支付寶提供的“先驗(yàn)貨，再付款的擔(dān)保效勞。2、余額付款用支付寶余額可完成多種工程的迅速付款，無(wú)設(shè)置付款金額上限。用戶可使用網(wǎng)上銀行、支付寶卡通、網(wǎng)店充值、消費(fèi)卡四種方式為支付寶充值。已開(kāi)通網(wǎng)上銀行的用戶，

9、在充值界面選擇所使用的銀行，確定充值金額，選擇去網(wǎng)上銀行充值，根據(jù)提示遞交相關(guān)信息即可完成充值；支付寶卡通用戶在支付寶卡通充值頁(yè)面選擇相應(yīng)銀行，填寫充值金額及支付密碼即可完成充值；未開(kāi)通網(wǎng)銀和卡通的用戶，可選擇身邊支付寶合作營(yíng)業(yè)網(wǎng)店，如便利店，可購(gòu)置到充值碼或辦理網(wǎng)匯，日常生活中超市百聯(lián)OK卡和 話費(fèi)充值卡也同樣能給支付寶賬戶充值。3、信用卡分期付款支付寶為用戶在淘寶或其他支付寶合作商家購(gòu)物時(shí)，使用信用卡付款提供分期付款渠道，目前采用的是信用卡快捷支付方式。4、轉(zhuǎn)賬支付寶轉(zhuǎn)賬產(chǎn)品包括轉(zhuǎn)賬到銀行卡、轉(zhuǎn)賬到他人支付寶賬戶、AA收款和我要收款四個(gè)根本業(yè)務(wù)，力求為用戶提供一個(gè)平安快捷的轉(zhuǎn)賬平臺(tái)。5、還

10、款支付寶支持信用卡還款、還貸款、還助學(xué)貸款及還淘寶貸款效勞，支持網(wǎng)上銀行、快捷支付及支付寶余額四種還貸方式在填寫相關(guān)信息后完成還款過(guò)程。6、生活助手支付寶建立支付寶公共事業(yè)繳費(fèi)平臺(tái)，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行公共事業(yè)一站式繳費(fèi)效勞，通過(guò)銀行與繳費(fèi)單位建立連接，支持多地區(qū)和多種類的繳費(fèi)工程，用戶可以通過(guò)電腦、 輕松完成包括水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、固話通訊費(fèi)等公共事業(yè)費(fèi)用的繳費(fèi)，減少了通過(guò)銀行或者相關(guān)公共事業(yè)單位的營(yíng)業(yè)廳完成繳費(fèi)過(guò)程的繁瑣和困擾。目前，支付寶還支持用戶享用大學(xué)校園一卡通充值、教育繳費(fèi)、交通罰款代辦、加油卡充值、物業(yè)繳費(fèi)、有線電視繳費(fèi)、醫(yī)院掛號(hào)等各項(xiàng)生活便利性支付效勞。7、理財(cái)產(chǎn)品余額寶是由第三方支

11、付平臺(tái)支付寶為個(gè)人用戶打造的一項(xiàng)余額增值效勞。通過(guò)余額寶，用戶不僅能夠得到收益，還能隨時(shí)消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出。余額寶的客戶規(guī)模龐大，戶均投入金額較小，大規(guī)模贖回的風(fēng)險(xiǎn)小，貨幣基金穩(wěn)定性高。余額寶目前主要投資剩余期限在一年內(nèi)的國(guó)債、政府短期債券、企業(yè)債券、央行票據(jù)、銀行定期存單、同業(yè)存款等低風(fēng)險(xiǎn)貨幣工具，分享貨幣市場(chǎng)的投資收益五、企業(yè)開(kāi)展戰(zhàn)略支付寶未來(lái)的開(kāi)展方向 ABCPWA指Application應(yīng)用場(chǎng)景，主要是考慮商家會(huì)出現(xiàn)在哪里，如何給商家提供效勞；B指 Bank 銀行，這是支付寶的資金渠道；C指Consumer 消費(fèi)者，這也是支付寶的效勞兌現(xiàn)；P代表PC 支付寶桌面產(chǎn)品；W代表Wireless

12、支付寶的無(wú)線產(chǎn)品。六、可行性分析 一、技術(shù)可行性分析阿里巴巴集團(tuán)技術(shù)側(cè)重于持續(xù)穩(wěn)定性和平安性方面。阿里巴巴采用Linux操作系統(tǒng)，Apache Web效勞器軟件，Java的后臺(tái)語(yǔ)言、Oracle的數(shù)據(jù)庫(kù)。它的系統(tǒng)在抗侵入性、邊界效勞器、信息的完整性、用戶和話路的鑒別效勞等方面都極高的要求。在系統(tǒng)軟件方面，也絕不遜色，在中國(guó)的先端技術(shù)上一馬領(lǐng)先。它采用了網(wǎng)上信用管理系統(tǒng)、身份證管理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控管理系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)平安管理系統(tǒng)來(lái)確?？蛻舻膫€(gè)人信息的平安。支付寶借助Oracle Database 11g新增的PL/SQL相關(guān)的某些新特性如網(wǎng)絡(luò)日志分析工具，為客戶和內(nèi)部技術(shù)人員帶來(lái)了更加快速簡(jiǎn)便

13、的全新體驗(yàn)；利用Oracle Advanced Compression技術(shù)，不僅節(jié)省大量存儲(chǔ)空間，而且提升了查詢性能；利用Oracle SQL Developer所提供的可視化特性和圖形化工具，通過(guò)加速編碼、編譯、運(yùn)行和調(diào)試使開(kāi)發(fā)效率得到顯著提升，其中開(kāi)發(fā)新報(bào)表的速度提高了2.5倍，同時(shí)大大降低了開(kāi)發(fā)本錢，更快地響應(yīng)了業(yè)務(wù)部門的需求。另外，相比其他第三方遷移工具，其“免費(fèi)和“快捷的快速遷移功能幫助支付寶將數(shù)據(jù)從原有數(shù)據(jù)庫(kù)平滑地移植到了Oracle數(shù)據(jù)庫(kù)。二、平安可行性分析1、密碼設(shè)置支付寶的賬戶有兩個(gè)密碼,一個(gè)是登錄密碼,一個(gè)是支付密碼。前者是用來(lái)登錄支付寶頁(yè)面,進(jìn)行簡(jiǎn)單的瀏覽查詢操作;后者的

14、應(yīng)用根本上都會(huì)涉及到資金流轉(zhuǎn)的操作,需要再一次確認(rèn)用戶身份。2、實(shí)名認(rèn)證支付寶的實(shí)名認(rèn)證是與執(zhí)法機(jī)關(guān)合作推出的一項(xiàng)身份識(shí)別效勞，支付寶實(shí)名認(rèn)證同時(shí)核實(shí)會(huì)員身份信息和銀行賬戶信息。用戶用有效身份證件提交審核,通過(guò)認(rèn)證之后,相當(dāng)于有了一張互聯(lián)網(wǎng)身份證，可以在淘寶網(wǎng)等眾多電子商務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行買賣交易。3、平安控件平安控件的出現(xiàn),使得輸入密碼的條框有別于其他,同時(shí)必須用鼠標(biāo)點(diǎn)擊才能輸入,而不能用Tab快捷鍵操作。它實(shí)現(xiàn)了在以前協(xié)議加鎖的根底上,對(duì)用戶的密碼進(jìn)行再一輪的多重加密,以防黑客利用病毒操控用戶電腦,導(dǎo)致泄密。4、 動(dòng)態(tài)口令 動(dòng)態(tài)口令是基于 綁定的更高級(jí)別的平安保護(hù)產(chǎn)品。在申請(qǐng)了 動(dòng)態(tài)口令效勞之后，

15、銀行賬戶信息修改、證書驗(yàn)證、找回密碼、一定額度的賬戶資金變動(dòng)都需要 驗(yàn)證碼確認(rèn)動(dòng)態(tài)密碼?！皩毩钍侵Ц秾毢椭袊?guó)聯(lián)通聯(lián)合推出的一款采用動(dòng)態(tài)口令技術(shù)的平安產(chǎn)品。“寶令屏幕上顯示6位數(shù)字、每分鐘更新一次。5、數(shù)字證書 支付寶會(huì)員在申請(qǐng)數(shù)字證書時(shí)，將同時(shí)獲得兩張證書，一張用于驗(yàn)證支付寶賬戶，另一張用于驗(yàn)證會(huì)員當(dāng)前所使用的計(jì)算機(jī)。6、第三方證書 如果您已經(jīng)擁有了一張銀行數(shù)字證書文件或USB Key，可申請(qǐng)綁定使用該證書進(jìn)行支付寶系統(tǒng)登錄，方便管理。在支付寶網(wǎng)站處理任何資金業(yè)務(wù)時(shí)，不需要擔(dān)憂木馬、釣魚網(wǎng)站、黑客等各種平安風(fēng)險(xiǎn)。綁定后，如果在沒(méi)有插入/安裝第三方證書的情況下登錄支付寶，只能進(jìn)行查詢賬戶操作。綁

16、定第三方證書將可以保障您在網(wǎng)上交易資金和支付寶賬戶平安。7、支付盾支付盾是支付寶公司推出的平安解決方案，它是具有電子簽名和數(shù)字認(rèn)證的工具，支付盾是酷似一面盾牌，時(shí)刻保護(hù)著您在支付寶上操作的資金和賬戶平安。擁有了支付盾，您將可以擁有更高的支付額度來(lái)進(jìn)行資金交易。三、經(jīng)營(yíng)可行性分析支付寶所屬公司阿里巴巴集團(tuán)是一個(gè)比擬成熟的網(wǎng)站，擁有雄厚的資金力量和技術(shù)力量，支付寶前期為淘寶網(wǎng)定制，后擴(kuò)展到阿里巴巴中國(guó)站和非阿里巴巴旗下網(wǎng)站。后來(lái)隨著產(chǎn)品的成熟，開(kāi)始在阿里巴巴中國(guó)站和非阿里巴巴旗下網(wǎng)站推廣。與各大銀行、金融機(jī)構(gòu)合作，圈地電子支付市場(chǎng)。支付寶目前已和國(guó)內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、上海浦發(fā)

17、銀行等各大商業(yè)銀行以及中國(guó)郵政、VISA國(guó)際組織等各大機(jī)構(gòu)建立了戰(zhàn)略合作，成為金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)上支付領(lǐng)域極為信任的合作伙伴。另外，支付寶還與中國(guó)建設(shè)銀行合作，發(fā)布了國(guó)內(nèi)首張真正專注于電子商務(wù)的聯(lián)名借記卡支付寶龍卡，及電子支付新產(chǎn)品支付寶卡通業(yè)務(wù)。推出“全額賠付等措施，打造平安信用體系。三、企業(yè)管理可行性1、企業(yè)文化1、混搭文化 馬云曾以“一粒種、百朵花、萬(wàn)千果來(lái)形容整個(gè)阿里巴巴大家庭的文化。作為阿里巴巴家庭的一員，支付寶的文化之花起源于阿里巴巴這顆種子，與阿里巴巴文化同根同源，同時(shí)，它又結(jié)出了自己獨(dú)有的果實(shí)。創(chuàng)立10年，支付寶人總結(jié)出支付寶獨(dú)有的味道：由于支付寶的業(yè)務(wù)形態(tài)和客戶群體與阿里巴巴集團(tuán)其

18、他的公司有一些不同，需要直接與資金打交道，需要特別嚴(yán)謹(jǐn)?shù)靥幚砻恳还P資金流轉(zhuǎn)，所以支付寶的文化更強(qiáng)調(diào)嚴(yán)謹(jǐn)、專業(yè)和平安。雖然同樣是年輕人，但支付寶員工很多從金融行業(yè)而來(lái)，他們相對(duì)更為嚴(yán)謹(jǐn)、內(nèi)斂。2、家族管理從2007年開(kāi)始，支付寶開(kāi)始引進(jìn)一種“家族管理。家族管理是來(lái)自西方企業(yè)中團(tuán)隊(duì)文化建設(shè)的無(wú)邊界管理，將不同部門、不同崗位的員工從公司體制中打散，再裝入不同的家族中，通過(guò)游玩、娛樂(lè)等活動(dòng)來(lái)增進(jìn)部門與部門間、員工與員工間的溝通與交流。家族管理打破了員工與管理層的隔膜，讓更多的人也能夠參與到公司管理上來(lái)；其次，家族管理可以打破橫向部門之間的隔膜；再次，家族管理可以創(chuàng)造一種快樂(lè)和諧的團(tuán)隊(duì)氣氛；最后，家族管

19、理可以使管理者們通過(guò)角色扮演，深入到基層員工中去，了解符合企業(yè)開(kāi)展的企業(yè)需求和員工需求3、善待員工阿里巴巴集團(tuán)愿景里有一條：做幸福指數(shù)最高的企業(yè)。這也是支付寶的企業(yè)愿景之一。支付寶人力總監(jiān)在受訪時(shí)表示，支付寶是一家有情感的公司，有情感是指主管和員工都是帶著感情來(lái)工作。主管帶著團(tuán)隊(duì)，是融入自己的情感的，他們不單關(guān)注下屬的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，更發(fā)自內(nèi)心希望下屬成為更好的人，關(guān)心下屬的心智成長(zhǎng)。4、考核“價(jià)值觀馬云一直對(duì)外宣傳阿里巴巴的價(jià)值排序：客戶第一、員工第二、股東第三。支付寶的價(jià)值體系和阿里巴巴集團(tuán)的價(jià)值體保持一致，通稱“六脈神劍，即客戶第一、擁抱變化、團(tuán)隊(duì)合作、誠(chéng)信、激情、敬業(yè)。這套價(jià)值體系是阿里巴巴

20、企業(yè)文化的內(nèi)核，也是企業(yè)制定一切業(yè)務(wù)決策和管理規(guī)那么的根底。2、管理制度企業(yè)采用以下的管理制度：信用管理制度；隱私權(quán)保護(hù)制度；數(shù)據(jù)平安保障制度；投訴舉報(bào)咨詢調(diào)制度；客戶定期巡檢制度 ；客戶準(zhǔn)入退出制度。 3、信任機(jī)制參照國(guó)際貿(mào)易中的信用證，有第三方負(fù)責(zé)暫管，接買家通知付款，由于境內(nèi)信用支付起步晚，所以支付寶公司采用的是低門檻，緩付款的方法。支付寶的信用體系已經(jīng)為每個(gè)支付寶用戶打上信用評(píng)價(jià)的評(píng)級(jí)，支付寶有很多信息是銀行沒(méi)有的，包括用戶的交易記錄、水電煤費(fèi)用支付的記錄等，要比現(xiàn)在銀行的信用體系要精準(zhǔn)得多。四、盈利分析一盈利方式1.廣告費(fèi)：每一個(gè)第三方支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)頁(yè)上都會(huì)有無(wú)處不在的廣告，第三方支付

21、機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)頁(yè)上投放的各種廣告代理費(fèi)用獲得利潤(rùn)。廣告效勞是淘寶網(wǎng)官方宣布的第一個(gè)盈利模式，也是支付寶最直接的盈利來(lái)源。2.手續(xù)費(fèi)：傳統(tǒng)的第三方支付的主要盈利途徑是收取支付手續(xù)費(fèi)，即第三方支付機(jī)構(gòu)在這個(gè)費(fèi)率上加上自己的毛利潤(rùn)，向客戶收取費(fèi)用。3.效勞費(fèi)：主要包括理財(cái)相關(guān)的業(yè)務(wù)的效勞費(fèi)和代繳費(fèi)業(yè)務(wù)收取的效勞費(fèi)。4.沉淀資金的使用：由于互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物有一個(gè)物流配送的周期問(wèn)題，使得買家與賣家到貨及收款之間有一個(gè)時(shí)間差，因此局部第三方支付機(jī)構(gòu)的支付賬戶中會(huì)有一局部的沉淀資金。如果對(duì)沉淀資金進(jìn)行一定的操作，會(huì)有相當(dāng)可觀的收入。二定價(jià)競(jìng)爭(zhēng)策略從支付寶的定價(jià)策略看，首先是通過(guò)對(duì)兩端用戶實(shí)行免費(fèi)來(lái)擴(kuò)大注冊(cè)用戶群、爭(zhēng)取

22、市場(chǎng)份額，形成具有持續(xù)性的有利局面；然后通過(guò)采取免費(fèi)額度和手續(xù)費(fèi)兩部收費(fèi)的形式，取得利潤(rùn)最大化，并不斷開(kāi)發(fā)差異化大的支付網(wǎng)絡(luò)標(biāo)準(zhǔn)，挖掘和拓展行業(yè)細(xì)分，創(chuàng)新產(chǎn)品與行業(yè)領(lǐng)域，提高支付平臺(tái)的差異程度，穩(wěn)固利潤(rùn)模式。另外，支付網(wǎng)絡(luò)標(biāo)準(zhǔn)的創(chuàng)新、行業(yè)的細(xì)分與拓展都將提高支付平臺(tái)差異性，商戶網(wǎng)絡(luò)規(guī)模與注冊(cè)消費(fèi)群的擴(kuò)大也將提高網(wǎng)絡(luò)的外部性，支付寶將此作為一項(xiàng)重要戰(zhàn)略。五、企業(yè)缺點(diǎn)分析對(duì)銀行依賴性強(qiáng)。支付寶必須依賴銀行作為清算管理的核心，同時(shí)由于缺乏認(rèn)證系統(tǒng)，為了支付信息的平安，必須依賴銀行的專業(yè)技術(shù)。結(jié)算周期長(zhǎng)，在途資金利用效率低。因各種原因，支付寶不提供實(shí)時(shí)結(jié)算，結(jié)算周期長(zhǎng)。由于買方在等待收貨期間暫存在支付

23、寶賬戶上的在途資金缺乏流動(dòng)性，影響資金的周轉(zhuǎn)進(jìn)而影響到系統(tǒng)的結(jié)算效率。在途資金使支付寶具有了類似銀行的局部功能，可能引起資金吸存行為，為非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供便利，形成潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。六、可行性分析小結(jié)對(duì)商家而言，通過(guò)支付寶可以躲避無(wú)法收到客戶貨款的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)能夠?yàn)榭蛻籼峁┒鄻踊闹Ц豆ぞ?，尤其為無(wú)法與銀行網(wǎng)關(guān)建立借口的中小企業(yè)提供便捷的支付平臺(tái)。對(duì)客戶而言，支付寶的貨款擔(dān)保和賠付機(jī)制提升了其交易的平安性，可以躲避無(wú)法收到貨物的風(fēng)險(xiǎn)，貨物質(zhì)量在一定程度上也有了保障。同時(shí)支付寶通過(guò)與眾多銀行合作的方式向用戶提供統(tǒng)一的交易界面，打破銀行卡之間的壁壘，方便網(wǎng)上交易。對(duì)銀行而言，通過(guò)第三方平臺(tái)銀行可以擴(kuò)展業(yè)務(wù)范疇，節(jié)省了為大量中小企業(yè)提供網(wǎng)關(guān)借口的開(kāi)發(fā)和維護(hù)費(fèi)用。支付寶自身內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)明顯，但是受到巨大的競(jìng)爭(zhēng)威脅，在這種情形下，支付寶應(yīng)當(dāng)應(yīng)用多種經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，橫向拓展市場(chǎng)，采用多種