農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)品種

1、農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)品種截至 2008 年末，全市農(nóng)村信用社各項存款 220.68 億元， 較年初增加 36.81 億元。各項貸款余額 170.47 億元，較年 初增長 13.25 億元。多年來，全市農(nóng)村信用社始終堅持“四個面向”的市場定 位，優(yōu)先扶持“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)發(fā)展。重點(diǎn)支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶種植養(yǎng)殖、 農(nóng)產(chǎn)品規(guī)模生產(chǎn)、 深度加工、 倉儲銷售， 支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、 農(nóng)民專業(yè)合作組織等。 截至 2008 年底，農(nóng)業(yè)貸款余額 133.27 億元，占各項貸款的 78.18% ，較年初增長 18.88 億元。不 斷加大對中小企業(yè)的扶持力度，累計支持中小企業(yè) 1100 多 家，累計發(fā)放信貸資金 50 多億元，有效

2、地緩解了中小企業(yè) 的融資困難。為全面滿足“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務(wù)需求，全市農(nóng)村 信用社大膽創(chuàng)新，相繼推出農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)戶聯(lián)保貸 款、企業(yè)聯(lián)盟貸款、住房按揭貸款等 22 個信貸產(chǎn)品。1. 農(nóng)戶小額信用貸款產(chǎn)品概述 農(nóng)戶小額信用貸款，是指經(jīng)信用評定符合借款條件的農(nóng) 戶僅憑借自身信譽(yù)而不提供任何擔(dān)保向信用社申請辦理的 貸款。特點(diǎn)：無需擔(dān)保、方便靈活；貸款額度一般不超過 5000 元；貸款期限不超過 1 年。申請條件：資信良好的農(nóng)戶均可在其居住地農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)辦理。 貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次利率并適 當(dāng)上浮。還款方式：利隨本清操作流程農(nóng)戶直接向農(nóng)村信用社提出貸款申請，經(jīng)審查符合貸款

3、 條件，審批后簽訂貸款合同，發(fā)放貸款。2. 一戶多保貸款產(chǎn)品概述一戶多保貸款，是指經(jīng)信用評定符合借款條件的客戶申 請辦理，并由經(jīng)信用評定資信良好的保證人為其提供保證擔(dān) 保的貸款，保證人不少于兩人。特點(diǎn)：一人貸款，多人擔(dān)保；30貸款額度根據(jù)借款人資信狀況和擔(dān)保情況靈活確定，農(nóng) 戶貸款一般不超過 10 萬元，個體工商戶貸款一般不超過萬元貸款一般采用貸款證貸款的方式辦理；貸款期限一般不超過 1 年。廣泛適用于農(nóng)戶、個體工商戶、城區(qū)居民、企業(yè)等各類 客戶。申請條件： 資信良好、能提供多戶的客戶擔(dān)保均可在其居住地農(nóng)村 信用社網(wǎng)點(diǎn)辦理。貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次利率并適 當(dāng)上浮。還款方式：小額貸

4、款一般采用利隨本清的方式， 5 萬元以上的貸款一般采用定期結(jié)息、到期還款的方式。操作流程 經(jīng)評級，資信良好的自然人客戶均可向農(nóng)村信用社提出 貸款申請， 并有多名保證人提供擔(dān)保， 經(jīng)審查符合貸款條件， 核發(fā)貸款證，憑貸款證到柜臺直接辦理貸款。經(jīng)評級，資信良好的法人客戶向聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部提出貸 款申請，或委托當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社向聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部轉(zhuǎn)交申 請，并有多名保證人提供擔(dān)保，經(jīng)審查符合貸款條件，簽訂 借款合同和擔(dān)保合同，辦理貸款。3. 聯(lián)戶聯(lián)保貸款 產(chǎn)品概述聯(lián)戶聯(lián)保貸款，是指經(jīng)信用評定符合借款條件的農(nóng)戶自 愿組成聯(lián)保小組，相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任，共同向信用社申 請辦理的貸款。特點(diǎn)： 聯(lián)戶聯(lián)保，風(fēng)險共擔(dān)；

5、 聯(lián)保小組成員一般有 3至 5戶組成，成員貸款額度可不 相同；貸款額度根據(jù)借款人資信狀況和擔(dān)保情況靈活確定，農(nóng) 戶貸款一般不超過 10 萬元，個體工商戶貸款一般不超過 30 萬元；貸款一般采用貸款證貸款的方式辦理； 貸款期限一般不超過 1 年。申請條件： 資信良好的客戶自愿組成聯(lián)保小組，相互承擔(dān)保證責(zé)任 均可共同在其居住地農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)辦理。貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次利率并適 當(dāng)上浮。還款方式：小額貸款一般采用利隨本清的方式， 5 萬元以上的貸款一般采用定期結(jié)息、到期還款的方式。操作流程 經(jīng)評級，資信良好的多名客戶均可組成聯(lián)保小組共同向 農(nóng)村信用社提出貸款申請，經(jīng)審查符合貸款條件，核

6、發(fā)貸款證，借款人憑貸款證到柜臺直接辦理貸款。4. 大聯(lián)保體貸款產(chǎn)品概述大聯(lián)保體貸款，是指經(jīng)信用評定符合借款條件的農(nóng)戶， 在村委的組織下，共同組成村級大聯(lián)保體，聯(lián)保體成員按其 借款額度繳納一定比例的保證金（或由村集體統(tǒng)一繳納保證 金），共同向信用社申請辦理的貸款?；颍航?jīng)信用評定符合借款條件的農(nóng)民專業(yè)合作社社員， 在合作社的組織下，共同組成農(nóng)民專業(yè)合作社大聯(lián)保體，聯(lián) 保體成員按其借款額度繳納一定比例的保證金（或由合作社 統(tǒng)一繳納保證金） ，共同向信用社申請辦理的貸款。特點(diǎn)：村級聯(lián)保，風(fēng)險共擔(dān)；大聯(lián)保體成員貸款額度一般不相同；貸款額度根據(jù)借款人資信狀況和擔(dān)保情況靈活確定，農(nóng) 戶貸款額度一般不超過 1

7、0 萬元，個體工商戶貸款額度一般 不超過 30 萬元；貸款一般采用貸款證貸款的方式辦理； 貸款期限一般不超過 1 年。申請條件：信用村組織信用戶組成大聯(lián)保體，相互承擔(dān)保證責(zé)任均 可共同在其居住地農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)辦理。 貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次利率并適 當(dāng)上浮。還款方式：小額貸款一般采用利隨本清的方式， 5 萬元以上的貸款一般采用定期結(jié)息、到期還款的方式。操作流程 經(jīng)評級，信用村組織本村信用戶組成大聯(lián)保體共同向農(nóng) 村信用社提出貸款申請，經(jīng)審查符合貸款條件，逐戶核發(fā)貸 款證，借款人憑貸款證到柜臺直接辦理貸款。5. 農(nóng)民住房貸款產(chǎn)品概述 農(nóng)民住房貸款，是指農(nóng)村信用社向轄內(nèi)農(nóng)村村民發(fā)放的 用

8、于建設(shè)、購買居住用房所需的人民幣貸款，主要包括自建 房貸款（含危房改造貸款） 、村民公寓貸款、商品房貸款和 二手房貸款。特點(diǎn)：單獨(dú)授信、?？顚Ｓ茫灰淮谓杩?，分期還款；貸款額度不超過房屋總價的 60% ；貸款期限較長一般在 210年之間。申請條件：年齡不小于 18 周歲，不超過 55 周歲（加貸款期限） ； 借款人的戶口或所建、所購住房在縣（市、區(qū)）聯(lián)社服 務(wù)轄區(qū)內(nèi)；有合法的經(jīng)濟(jì)來源，收入高于當(dāng)?shù)剞r(nóng)民平均水平，具備 按期償還貸款本息的能力；建房或購房的自有資金（包括已投入的建房資金）在總 價款的 40% （含）以上，并將自有資金存入在信用社開立的 個人結(jié)算賬戶。貸款利率：利率優(yōu)惠，低于生產(chǎn)性貸款

9、。 還款方式：可采用等本息還款、等本還款法。操作流程 經(jīng)評級，資信良好的農(nóng)民均可向所在地農(nóng)村信用社提出 貸款申請，并提供農(nóng)村信用社認(rèn)可的擔(dān)保，經(jīng)審查符合貸款 條件，直接辦理貸款。6. 農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款產(chǎn)品概述農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款是指農(nóng)村信用社向借款人發(fā)放 的用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)村電力通信、道路交通、農(nóng)田水利（包 括飲水工程） 、農(nóng)產(chǎn)品流通、農(nóng)業(yè)科研文化、能源和環(huán)境等 設(shè)施的基本建設(shè)和改造貸款。特點(diǎn)：遵循“統(tǒng)一授信、集中管理、專款專用、封閉運(yùn)行”的原則；貸款對象 農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款的對象是經(jīng)工商行政管理或其 他有權(quán)部門核準(zhǔn)登記，依法可以從事農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和經(jīng) 營的企（事）業(yè)法人、個人獨(dú)資企業(yè)

10、、合伙企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì) 組織。申請條件： 借款人在工商行政管理登記并辦理年檢手續(xù)，依法從事 農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和經(jīng)營；借款人具有健全的組織機(jī)構(gòu)和財務(wù)管理制度，信用等級 評定在 BBB 級（含）以上；資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70% ，有按期償還貸款本息的能力； 在農(nóng)村信用社開立賬戶；具有中國人民銀行頒發(fā)并經(jīng)過年檢的貸款卡； 建設(shè)項目必須符合國家宏觀政策、區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和相關(guān) 產(chǎn)業(yè)政策；取得立項、規(guī)劃、土地、環(huán)保、安檢等有權(quán)審核 審批部門的正式批準(zhǔn)文件等；建設(shè)項目須進(jìn)行債項評級或項目評估，評級結(jié)果良好或 項目評估可行；流動資金貸款自有資金比例不得低于 30% ，項目貸款自有資金比例不得低于 40% ； 能夠提

11、供農(nóng)村信用社認(rèn)可的有效擔(dān)保； 農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。操作流程符合條件的借款人向所在地聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部提出申請， 經(jīng)評估，貸款項目合規(guī)、具有可行性和效益性；經(jīng)審查，資 信良好，符合借款條件，能提供農(nóng)村信用社認(rèn)可的擔(dān)保，可 辦理。7. 專業(yè)市場（商戶）聯(lián)盟貸款產(chǎn)品概述專業(yè)市場（商戶）聯(lián)盟貸款，是指某一市場內(nèi)經(jīng)信用評 定符合借款條件的個體工商戶，自愿組成商戶聯(lián)盟，聯(lián)盟成 員按其借款額度繳納一定比例的保證金，共同向信用社申請 辦理的貸款。特點(diǎn)：盟員聯(lián)保，風(fēng)險共擔(dān)；成員貸款額度一般不相同；貸款額度根據(jù)借款人資信狀況和擔(dān)保情況靈活確定，貸 款額度一般不超過 30 萬元；貸款一般采用貸款證貸款的方式辦理；

12、貸款期限一般不超過 1 年。申請條件：專業(yè)市場內(nèi)資信良好的商戶自愿組成信用聯(lián)盟，相互承 擔(dān)保證責(zé)任均可共同在其經(jīng)營地農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)辦理。貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次利率并適 當(dāng)上浮。還款方式：小額貸款一般采用利隨本清的方式， 5 萬元以上的貸款一般采用定期結(jié)息、到期還款的方式。操作流程 經(jīng)評級，專業(yè)市場內(nèi)資信良好的商戶自愿組成信用聯(lián)盟 共同向農(nóng)村信用社提出貸款申請，經(jīng)審查符合貸款條件，逐 戶核發(fā)貸款證，借款人憑貸款證到柜臺直接辦理貸款。8. 一抵通貸款產(chǎn)品概述 一抵通貸款，是指經(jīng)信用評定符合借款條件的客戶向信 用社申請?zhí)峁┓康禺a(chǎn)等有效資產(chǎn)抵押，一次性簽訂最高額抵 押合同，在一定額度和期

13、限內(nèi)周轉(zhuǎn)使用的貸款。特點(diǎn)：一次抵押，周轉(zhuǎn)使用，靈活方便； 貸款額度根據(jù)借款人資信狀況和抵押物保值增值情況 靈活確定，貸款額度一般不超過 100 萬元； 貸款期限一般不超過 1 年。 廣泛適用于農(nóng)戶、個體工商戶、城區(qū)居民、企業(yè)等各類客戶申請條件：資信良好可提供有效資產(chǎn)抵押的個體工商戶、中小企業(yè) 可共同在其經(jīng)營地農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)辦理。貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次利率并適 當(dāng)上浮。還款方式：一般采用定期結(jié)息、到期還款的方式。操作流程經(jīng)評級，資信良好可提供有效資產(chǎn)抵押的自然人客戶向 經(jīng)營地農(nóng)村信用社提出貸款申請（法人客戶向聯(lián)社公司業(yè)務(wù) 部提出貸款申請，或委托當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社向聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部 轉(zhuǎn)交申

14、請），經(jīng)審查符合貸款條件，簽訂最高額借款合同， 借款人根據(jù)需要隨時到柜臺直接辦理貸款。9. 住房消費(fèi)貸款產(chǎn)品概述住房消費(fèi)貸款，是指農(nóng)村信用社向個人發(fā)放的用于購買 商品房（含經(jīng)濟(jì)適用房、普通商品住房、別墅和商業(yè)用房） 的貸款，一般以所購住房辦理抵押。包括“一手房”住房貸款 和“二手房”住房貸款?！耙皇址俊弊》抠J款：指向在住房一級市場購買由房地產(chǎn) 開發(fā)商或售房單位直接出售的住房的自然人發(fā)放的貸款，又稱首次交易住房貸款?！岸址俊弊》抠J款：指向在住房二級市場購買再次交易 住房的自然人發(fā)放的貸款，又稱再交易住房貸款。特點(diǎn)： 一般采用按揭貸款方式辦理； 一次借款，分期還款。貸款額度不超過房屋總價的 70

15、% ，貸款額度一般不超過 100 萬元；貸款期限較長一般在 520年之間。申請條件： 資信良好可提供有效資產(chǎn)抵押的個體工商戶、中小企業(yè) 可共同在其經(jīng)營地農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)辦理。貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行個人住房貸款有關(guān)規(guī) 定。還款方式：一般采用等本還款或等本息還款的方式。 操作流程 經(jīng)評級，資信良好、有穩(wěn)定收入來源的客戶均可向農(nóng)村 信用社提出貸款申請，經(jīng)審查符合貸款條件，簽訂住借款合 同，辦理貸款。10. 中小企業(yè)信用聯(lián)盟貸款產(chǎn)品概述中小企業(yè)信用聯(lián)盟貸款，是指經(jīng)信用評定符合借款條件 的企業(yè)，自愿組成、依法核準(zhǔn)登記的企業(yè)信用聯(lián)盟，聯(lián)盟成 員按其借款額度繳納一定比例的保證金，共同向信用社申請 辦理的貸

16、款。特點(diǎn)： 盟員聯(lián)保，風(fēng)險共擔(dān)； 貸款優(yōu)先、貸款額度大、利率優(yōu)惠； 成員貸款額度一般不相同； 貸款期限一般為流動資金貸款。申請條件： 資信良好的中小企業(yè)自愿組成信用聯(lián)盟，相互承擔(dān)保證 責(zé)任均可共同向聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部提出貸款申請。貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次利率并適 當(dāng)上浮。還款方式：一般采用定期結(jié)息、到期還款的方式。 操作流程 經(jīng)信用評定符合借款條件的企業(yè)，自愿組成信用互助聯(lián) 盟，聯(lián)盟成員按其借款額度繳納一定比例的保證金，共同向 聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部申請辦理的貸款。11. 第三方監(jiān)管動產(chǎn)質(zhì)押貸款產(chǎn)品概述第三方監(jiān)管動產(chǎn)質(zhì)押貸款，是企業(yè)以符合條件的動產(chǎn)向 農(nóng)村信用社質(zhì)押，農(nóng)村信用社、借款人與第三方

17、共同簽訂三 方協(xié)議，委托第三方對質(zhì)押的動產(chǎn)在質(zhì)押期內(nèi)進(jìn)行日常監(jiān) 管，并且保證質(zhì)物安全，農(nóng)村信用社為借款人提供貸款、票 據(jù)承兌、貼現(xiàn)等本外幣授信支持的一種融資方式。適用對象：各類具備一定經(jīng)營規(guī)模、管理水平較高、經(jīng)營效益良好 的商貿(mào)流通企業(yè)；原材料來源穩(wěn)定、半成品及產(chǎn)成品附加價 值較高、市場銷售情況良好的制造類企業(yè)等。貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次利率并適 當(dāng)上浮。還款方式：一般采用定期結(jié)息、到期還款的方式。借款額度：最高不能超過質(zhì)押物凈值的 60% 。操作流程借款人向聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部提出借款申請，并與信用社、 具備資產(chǎn)監(jiān)管資質(zhì)的第三方共同簽訂三方協(xié)議，委托第三方 對質(zhì)押的動產(chǎn)在質(zhì)押期內(nèi)進(jìn)行日

18、常監(jiān)管，經(jīng)審核同意后，簽 訂借款合同、質(zhì)押合同，辦理貸款。12. 社團(tuán)貸款產(chǎn)品概述社團(tuán)貸款，是指由兩家以上聯(lián)社采用同一貸款協(xié)議，按 相同的貸款條件向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。對 于貸款需求額度較大的優(yōu)質(zhì)客戶，可以委托所在地信用社為 其組織社團(tuán)貸款。特點(diǎn)多家農(nóng)信社采用同一貸款合同，向同一借款人提供貸 款；一般采用房地等有效資產(chǎn)抵押方式； 借款期限一般不超過 3 年。適用對象：經(jīng)營規(guī)模大、管理水平高、經(jīng)營效益良好、資金需求額 度大的借款單位。貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次利率并適 當(dāng)上浮。還款方式：一般采用定期結(jié)息、分期還款的方式。操作流程借款人向所在地聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部提出申請，委托作

19、為牽 頭社其代為組織社團(tuán)貸款，牽頭社有社團(tuán)貸款意向的聯(lián)社發(fā) 出邀請，并組織其公司業(yè)務(wù)部門集體調(diào)查，并向牽頭社反饋 意見，參與社均同意辦理，則簽訂合作協(xié)議，經(jīng)審批同意， 各參與社與借款人共同簽訂借款合同和抵押合同，辦理貸13. 出國勞務(wù)個人貸款產(chǎn)品概述 出國勞務(wù)個人貸款是農(nóng)村信用社向出國勞務(wù)人員發(fā)放 的用于出國前期繳納各種費(fèi)用的貸款。特點(diǎn)： 具有申請門檻低、手續(xù)方便快捷、貸款利率優(yōu)惠等諸多 優(yōu)點(diǎn)。適用于有出國打工愿望人員的貸款。 操作流程 借款人直接向所在地信用社提出貸款申請，經(jīng)審核符合 借款條件，簽訂合同，辦理貸款。14. 保兌倉業(yè)務(wù) 產(chǎn)品概述 保兌倉業(yè)務(wù)指（承兌銀行、信用社）與經(jīng)銷商（承兌申

20、 請人）、供貨商通過三方合作協(xié)議參照保全倉庫方式，即以 貿(mào)易中的物權(quán)控制包括貨物監(jiān)管、回購擔(dān)保等作為保證措 施，而開展的特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式。特點(diǎn)： 保兌倉業(yè)務(wù)可以有效扶持經(jīng)銷商（賣方） ，同時保證賣 方對貨物的控制；賣方提前獲得生產(chǎn)資金，保證賣方的正常生產(chǎn)，鎖定市場銷售終端，擴(kuò)大市場份額；賣方將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為應(yīng)收票據(jù)或現(xiàn)金，應(yīng)收賬款大幅 減少，改善企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量；能夠保證買方商品供應(yīng)通暢，避免了銷售旺季商品的斷 檔；買方獲得批發(fā)購買優(yōu)惠，使其享受到大宗訂貨和淡季打 折的優(yōu)惠政策，避免購貨成本增加。主要適用于知名品牌產(chǎn)品生產(chǎn)廠家（包括其直屬銷售部 門、銷售公司）與其下游主要經(jīng)銷商的批量供貨所形

21、成的商 品交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系。操作流程 買方直接向聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部提出申請，并提供有關(guān)資 料，經(jīng)審核同意，簽訂協(xié)議，直接辦理。15. 銀行承兌匯票業(yè)務(wù)產(chǎn)品概述銀行承兌匯票業(yè)務(wù)指由出票人簽發(fā)，并由出票人向開戶 信用社申請，經(jīng)縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行（以下統(tǒng) 稱縣級聯(lián)社）審批同意承兌的票據(jù)。特點(diǎn)：具有無金額起點(diǎn)限制、 有效期內(nèi)可以貼現(xiàn)、 背書轉(zhuǎn)讓等優(yōu)點(diǎn)辦理條件：在農(nóng)村信用社開立基本賬戶或一般賬戶，依法從事經(jīng)營活動的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；有合法真實(shí)的商品或勞務(wù)交易背景；與開戶信用社有真 實(shí)的委托付款關(guān)系。操作流程申請簽發(fā)單位直接向聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部提出申請，并提供 有關(guān)資料，經(jīng)審核同意，簽訂協(xié)議，

22、直接辦理。16. 銀行承兌匯票貼現(xiàn)產(chǎn)品概述銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的持票人在匯票 到期前，為了取得資金而貼付一定的利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給 農(nóng)村信用社的票據(jù)行為。特點(diǎn)：銀行承兌匯票具有快速變現(xiàn)、 手續(xù)方便、 融資成本低等 辦理條件：依法從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織； 與出票人或其直接前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系； 在申請貼現(xiàn)社開立賬戶。操作流程 貼現(xiàn)申請人直接向聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部提出申請，并提供有 關(guān)資料，經(jīng)審核同意，簽訂協(xié)議，直接辦理。17. “一保通”貸款產(chǎn)品概述“一保通”貸款是指農(nóng)村信用社向小微企業(yè)發(fā)放的由擔(dān)保 機(jī)構(gòu)提供保證的貸款。特點(diǎn)：手續(xù)簡便，一次性簽訂最高額借款合同，在核

23、定的貸款 額度和期限內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。適用于小微企業(yè)及專業(yè)市場商戶信用聯(lián)盟、中小企業(yè)信 用聯(lián)盟會員。操作流程經(jīng)評級，資信良好可提供有效資產(chǎn)抵押的個體工商戶向 經(jīng)營地農(nóng)村信用社提出貸款申請（法人客戶向聯(lián)社公司業(yè)務(wù) 部提出貸款申請，或委托當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社向聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部 轉(zhuǎn)交申請），經(jīng)審查符合貸款條件，簽訂最高額借款合同， 借款人根據(jù)需要隨時到柜臺直接辦理貸款。18. 個人消費(fèi)“一抵通”產(chǎn)品概述個人消費(fèi)“一抵通”貸款是指借款申請人以個人住房或商用房作抵押，向農(nóng)村信用社（合行）申請用于個人消費(fèi)的貸特點(diǎn)：貸款額度大、利率低、手續(xù)簡便等優(yōu)點(diǎn)。 適合于個人購買住房、汽車、大型家電或房屋裝修等消 費(fèi)性支出。操作流程 經(jīng)評級，資信良好、有穩(wěn)定收入來源的客戶均可向農(nóng)村 信用社提出貸款申請，經(jīng)審查符合貸款條件，簽訂合同，辦 理貸款。19. 白領(lǐng)通貸款產(chǎn)品概述白領(lǐng)通貸款是指農(nóng)村信用社根據(jù)借款人（白領(lǐng)階層）的 信譽(yù)度、經(jīng)濟(jì)收入以及貢獻(xiàn)狀況，向借款人提供一定的授信 額度。在授信有效期限和授信額度內(nèi)，借款人可根據(jù)需要， 方便快捷地辦理貸款業(yè)務(wù)。特點(diǎn)：采取 一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用的辦法，使用貸款證辦理。操作流程 經(jīng)評級，資信良好、有穩(wěn)定收入來源的