安徽省農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理辦法

1、安徽省農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理辦法(暫行)第一章 總 則第一條 為了保障安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)的正常開展，使銀行卡跨行（指交易通過(guò)銀聯(lián)信息交換中心）、跨機(jī)構(gòu)（指交易不經(jīng)過(guò)銀聯(lián)信息交換中心）交易中出現(xiàn)的差錯(cuò)得到及時(shí)有效處理，特制定本辦法。第二條 本辦法主要用于手工差錯(cuò)處理，規(guī)范差錯(cuò)處理流程，防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行卡業(yè)務(wù)手工差錯(cuò)處理的工作效率。第三條 處理原則（一）各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)把差錯(cuò)處理作為銀行卡業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)管理。各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)確定專（兼）職人員專項(xiàng)負(fù)責(zé)差錯(cuò)處理，由聯(lián)社統(tǒng)一設(shè)定專用投訴電話。對(duì)于差錯(cuò)處理的業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，應(yīng)劃分權(quán)限，明確職責(zé)。（二）差錯(cuò)處理必須據(jù)實(shí)、

2、準(zhǔn)確和及時(shí)。（三）引起差錯(cuò)的原始交易必須是經(jīng)過(guò)安徽省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（安徽省農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)）處理或轉(zhuǎn)經(jīng)銀聯(lián)信息交換中心轉(zhuǎn)接的銀行卡ATM、POS交易。（四）差錯(cuò)交易的處理路徑應(yīng)同原始交易路徑一致。（五）各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)必須支持自原始交易日起150日以內(nèi)的差錯(cuò)處理，對(duì)超過(guò)150日提交的差錯(cuò)處理交易可拒絕處理。省聯(lián)社清算中心在處理跨行差錯(cuò)時(shí)可延長(zhǎng)30個(gè)自然日。第四條 各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照本辦法規(guī)定的時(shí)限準(zhǔn)確、及時(shí)地處理差錯(cuò)。由于工作失誤或超過(guò)時(shí)限所引起的風(fēng)險(xiǎn)及后果由責(zé)任方負(fù)責(zé)。第五條 差錯(cuò)處理的各方對(duì)處理有爭(zhēng)議的，可由雙方協(xié)商解決或提起爭(zhēng)議處理。第二章 基本規(guī)定第六條 跨行、跨機(jī)構(gòu)差錯(cuò)發(fā)

3、現(xiàn)方為該筆錯(cuò)賬的第一調(diào)賬請(qǐng)求發(fā)起方，當(dāng)該機(jī)構(gòu)為長(zhǎng)款方時(shí)，則該機(jī)構(gòu)同時(shí)為該筆錯(cuò)賬的第一調(diào)賬實(shí)施方；當(dāng)交易經(jīng)過(guò)銀聯(lián)信息交換中心且長(zhǎng)款在省聯(lián)社清算中心時(shí)，則省聯(lián)社清算中心為錯(cuò)賬的第一調(diào)賬實(shí)施方。第七條 銀行卡差錯(cuò)處理總共有三個(gè)環(huán)節(jié)組成：客戶投訴、查詢查復(fù)、差錯(cuò)處理。差錯(cuò)處理交易中所涉及資金納入安徽省農(nóng)村信用社省轄聯(lián)行資金清算。第八條 在銀行卡差錯(cuò)手工處理過(guò)程中，具體操作方式：（一）查詢查復(fù)、一次退單和例外協(xié)商使用“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）交易查詢查復(fù)通知單”、“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）憑證索取通知回復(fù)單”和“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）例外協(xié)商通知回復(fù)單”，通過(guò)互發(fā)傳真和電話確認(rèn)等方式；（二）貸記調(diào)整和例外長(zhǎng)款處理待原始

4、交易差錯(cuò)關(guān)聯(lián)雙方在“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）差錯(cuò)處理申請(qǐng)通知單”上簽字蓋章后，使用實(shí)時(shí)匯兌交易進(jìn)行。（三）對(duì)傳真確認(rèn)的通知單請(qǐng)使用復(fù)印留存，作會(huì)計(jì)檔案保管5年，以備查，所有操作應(yīng)有專人登記。（四）各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)所屬聯(lián)社必須指定專部門、專人（各聯(lián)社服務(wù)受理聯(lián)系人）負(fù)責(zé)管理差錯(cuò)處理各個(gè)環(huán)節(jié)中相關(guān)材料（上述1、2項(xiàng)中所涉及表單）的備案工作，并配合省聯(lián)社科技信息中心監(jiān)督轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)做好差錯(cuò)處理。第三章 差錯(cuò)處理的途徑和方式第九條 客戶投訴在銀行卡使用過(guò)程中，持卡人對(duì)原始交易有疑問(wèn)或發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)可向受理方、發(fā)卡方、省聯(lián)社科技信息中心投訴，各單位在其營(yíng)業(yè)柜面顯著位置應(yīng)張貼金農(nóng)借記卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及本單位的服務(wù)受理電話。經(jīng)辦人

5、員受理投訴時(shí)應(yīng)詳細(xì)記下持卡人投訴的內(nèi)容及該筆交易的日期、卡號(hào)、交易金額。（一）持卡人向發(fā)卡方投訴發(fā)卡方根據(jù)持卡人的投訴內(nèi)容查詢?cè)摮挚ㄈ速~戶當(dāng)天跨機(jī)構(gòu)、跨行交易的扣賬情況，交易類型、時(shí)間、金額是否相符。如情況不實(shí)，則告知持卡人，請(qǐng)持卡人重新核實(shí)，如實(shí)反映情況；如情況屬實(shí)，則先查詢“查詢查復(fù)”、“差錯(cuò)處理”等相關(guān)表單，確認(rèn)該筆交易是否已做過(guò)相應(yīng)的差錯(cuò)處理，再判斷是否需發(fā)出查詢。情況不實(shí)告知持卡人重新核實(shí)持卡人投訴發(fā)卡方核實(shí)投訴內(nèi)容情況屬實(shí)查詢是否做過(guò)相應(yīng)差錯(cuò)處理是告知持卡人否發(fā)出查詢（二）持卡人向受理方投訴受理方根據(jù)持卡人的投訴內(nèi)容查詢?cè)摽ㄌ?hào)在原始交易日ATM跨行或跨機(jī)構(gòu)交易情況。若本方長(zhǎng)款，退還

6、至發(fā)卡方以給持卡人進(jìn)賬；若不長(zhǎng)款，則進(jìn)一步查詢ATM吐鈔情況。若成功吐鈔，則告之持卡人；ATM未吐鈔，則先查詢“查詢查復(fù)”、“差錯(cuò)處理”等相關(guān)表單，確認(rèn)該筆交易是否已做過(guò)相應(yīng)的差錯(cuò)處理，再判斷是否發(fā)出查詢。長(zhǎng)款退還至發(fā)卡方查詢本方是否長(zhǎng)款持卡人投訴受理方告知持卡人查詢ATM吐鈔情況不長(zhǎng)款吐鈔查詢是否做過(guò)相應(yīng)差錯(cuò)處理是告知持卡人未吐鈔否發(fā)出查詢（三）持卡人向省聯(lián)社科技信息中心投訴（主要來(lái)自于跨行業(yè)務(wù)）省聯(lián)社科技信息中心根據(jù)持卡人的投訴內(nèi)容，由中心運(yùn)行部門查詢?cè)摴P交易在安徽省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的狀態(tài)，確認(rèn)是否已成功清算。如已清算，則向受理方（跨行業(yè)務(wù)向銀聯(lián)信息交換中心）發(fā)出查詢；如未清算，則

7、向發(fā)卡方發(fā)出查詢。省聯(lián)社科技中心運(yùn)行部門查詢綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中業(yè)務(wù)狀態(tài)成功向受理方/銀聯(lián)信息交換中心查詢持卡人投訴不成功向發(fā)卡方查詢第十條 查詢查復(fù)（一）概述各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)及省聯(lián)社科技信息中心接到客戶投訴或?qū)υ冀灰子幸蓡?wèn)時(shí)，可通過(guò)使用“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）交易查詢查復(fù)通知單”或“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）憑證索取通知回復(fù)單”加快相關(guān)差錯(cuò)的最終確認(rèn)。各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)及省聯(lián)社科技信息中心在發(fā)查詢查復(fù)或索取憑證時(shí)，必須同時(shí)發(fā)往入網(wǎng)機(jī)構(gòu)所屬聯(lián)社指定材料備案部門進(jìn)行備案登記。（二）處理范圍發(fā)卡方、受理方、省聯(lián)社科技信息中心中任何一方均可在仔細(xì)核對(duì)賬務(wù)明細(xì)，并對(duì)差錯(cuò)有效確認(rèn)或客戶投訴需要的基礎(chǔ)上，發(fā)出查詢請(qǐng)求。查詢查復(fù)處理的業(yè)

8、務(wù)范圍：1、投訴方投訴跨機(jī)構(gòu)取款時(shí)，ATM取款機(jī)未吐鈔、扣賬且長(zhǎng)款不在受理投訴方。2、投訴方投訴跨機(jī)構(gòu)取款時(shí)，ATM取款機(jī)部分吐鈔但全額扣賬且長(zhǎng)款不在受理投訴方。3、投訴方對(duì)內(nèi)部機(jī)構(gòu)之間的交易提出調(diào)單申請(qǐng)（索取成功吐鈔記錄原件或復(fù)印件）且受理投訴方無(wú)法提供。4、投訴方對(duì)跨銀聯(lián)信息交換中心取款或消費(fèi)不成功扣賬，且長(zhǎng)款不在受理投訴方。5、投訴方對(duì)跨銀聯(lián)信息交換中心交易調(diào)單申請(qǐng)（索取成功吐鈔記錄、簽購(gòu)單原件或復(fù)印件）且受理投訴方無(wú)法提供。6、投訴方投訴卡片被機(jī)具吞沒(méi)，持卡人到柜面索取被吞卡片時(shí)，如原始交易不涉及資金清算，且投訴人無(wú)法提供有效身份證明。查詢的內(nèi)容主要有：1、持卡人對(duì)交易有疑問(wèn)需要索取交

9、易憑證及有關(guān)證明材料。2、查詢機(jī)具所吞卡片的持卡人身份。3、查詢ATM交易地點(diǎn)。4、查詢消費(fèi)地點(diǎn)或商戶名稱。5、查詢省聯(lián)社計(jì)算機(jī)中心運(yùn)行部門系統(tǒng)交易狀態(tài)，是否已成功清算。6、查詢對(duì)方的交易狀況。（三）處理流程1、查詢方的處理查詢前先確認(rèn)該筆交易是否已經(jīng)受理過(guò)，其狀態(tài)如何，再?zèng)Q定是否需進(jìn)一步向?qū)Ψ桨l(fā)出查詢。正式查詢時(shí)需使用“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）交易查詢查復(fù)通知單”或“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）憑證索取通知回復(fù)單”向查復(fù)方提供原始交易的詳細(xì)信息及交易在查詢方的處理情況。所填“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）交易查詢查復(fù)通知單”或“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）憑證索取通知回復(fù)單”可通過(guò)傳真或郵寄的方式實(shí)現(xiàn)。2、查復(fù)方的處理依據(jù)接收的

10、查詢請(qǐng)求在規(guī)定查復(fù)期限內(nèi)，填寫相應(yīng)的“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）交易查詢查復(fù)通知單”，給予查詢方回復(fù)。回復(fù)就包括交易在被查詢方的處理情況，對(duì)差錯(cuò)處理的意見等。對(duì)方需要索取憑證復(fù)印件或其他證明材料的，填寫相應(yīng)的“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）憑證索取通知回復(fù)單”可通過(guò)傳真或郵寄的方式實(shí)現(xiàn)。3、查詢查復(fù)的時(shí)限（1）查詢請(qǐng)求方應(yīng)在接到投訴后次工作日內(nèi)發(fā)出查詢。（2）對(duì)查詢方的查詢，查復(fù)方須自查詢提交日（即查詢發(fā)出日）起3個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)；對(duì)特殊情況經(jīng)說(shuō)明后7個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)；原始交易的整個(gè)查詢時(shí)限最長(zhǎng)為10個(gè)工作日。（3）省聯(lián)社科技信息中心對(duì)超過(guò)時(shí)限未予答復(fù)的，將會(huì)同入網(wǎng)機(jī)構(gòu)所屬聯(lián)社對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行追查。4、查詢查復(fù)流程圖

11、（1）省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)各聯(lián)社間查詢查復(fù)：成功受理網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)交易、處理情況發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)發(fā)出查詢請(qǐng)求省聯(lián)社科技中心省聯(lián)社科技中心運(yùn)行部門3日不成功發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)不再進(jìn)一步查詢成功受理網(wǎng)點(diǎn)不再進(jìn)一步查詢受理網(wǎng)點(diǎn)發(fā)出查詢請(qǐng)求省聯(lián)社科技中心省聯(lián)社科技中心運(yùn)行部門3日不成功發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)交易、處理情況（2）經(jīng)過(guò)銀聯(lián)信息交換中心需處理的查詢查復(fù)：在原始交易中作為受理方成功省聯(lián)社科技信息中心回復(fù)銀聯(lián)信息交換中心查詢省聯(lián)社科技信息中心發(fā)出查詢請(qǐng)求受理網(wǎng)點(diǎn)3日不成功核實(shí)交易、處理情況在原始交易中作為發(fā)卡方成功發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)與銀聯(lián)核實(shí)交易、處理情況省聯(lián)社科技信息中心發(fā)出查詢請(qǐng)求省聯(lián)社科技中心運(yùn)行部門3日不成功省聯(lián)社科技信息中心不再進(jìn)

12、一步查詢第十一條 差錯(cuò)處理（一）資金調(diào)整方式一筆原始交易提交清算后，受理方可以根據(jù)相應(yīng)的差錯(cuò)原因通過(guò)實(shí)時(shí)匯兌交易對(duì)持卡人、發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu)和省聯(lián)社清算中心進(jìn)行貸記調(diào)整，實(shí)現(xiàn)資金清算。對(duì)發(fā)卡方內(nèi)部發(fā)生的，無(wú)需通過(guò)實(shí)時(shí)匯兌交易進(jìn)行資金調(diào)整的差錯(cuò)，經(jīng)核實(shí)后可調(diào)整持卡人賬戶。發(fā)卡方也可以依據(jù)相應(yīng)的原因?qū)υ摴P原始交易進(jìn)行退單或與受理方進(jìn)行例外協(xié)商處理。入網(wǎng)機(jī)構(gòu)之間如通過(guò)例外協(xié)商處理無(wú)法解決，仍存有爭(zhēng)議的可通過(guò)提起爭(zhēng)議進(jìn)行處理。受理方發(fā)卡方對(duì)原始交易查詢查復(fù)貸記調(diào)整對(duì)原始交易長(zhǎng)款對(duì)原始交易退 單 例外協(xié)商或提起爭(zhēng)議（二）差錯(cuò)類型1、系統(tǒng)內(nèi)部錯(cuò)賬（1）安徽省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)跨聯(lián)社取款交易流程：受理方ATM

13、機(jī)1 2省聯(lián)社科技中心前置機(jī)正常交易出錯(cuò)現(xiàn)象描述：客戶賬已扣款，但ATM未吐鈔。差錯(cuò)分析：省聯(lián)社科技中心前置機(jī)向受理方ATM機(jī)信息傳輸不成功（上述圖中第2步出現(xiàn)問(wèn)題）。沖正交易出錯(cuò)現(xiàn)象描述：客戶賬已扣款，但ATM未吐鈔。差錯(cuò)分析：受理方ATM機(jī)向省聯(lián)社計(jì)算機(jī)中心前置機(jī)信息傳輸不成功（上述圖中第1步出現(xiàn)問(wèn)題、可能是機(jī)具出鈔模塊引發(fā)）。（2）安徽省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)ATM受理網(wǎng)點(diǎn)同是發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)交易流程：發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)1 2省聯(lián)社計(jì)算機(jī)中心前置機(jī)正常交易出錯(cuò)現(xiàn)象描述：客戶賬已扣款，但ATM未吐鈔。差錯(cuò)分析：發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)向省聯(lián)社計(jì)算機(jī)中心前置機(jī)信息傳輸不成功（上述圖中第2步出現(xiàn)問(wèn)題）。沖正交易出錯(cuò)現(xiàn)

14、象描述：客戶賬已扣款，但ATM未吐鈔。差錯(cuò)分析：發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)向省聯(lián)社計(jì)算機(jī)中心前置機(jī)信息傳輸不成功（上述圖中第1步出現(xiàn)問(wèn)題）。2、跨系統(tǒng)錯(cuò)賬（1）本代他交易（跨行取款）交易流程圖：省聯(lián)社科技中心我方ATM機(jī) 具1 6受理行（前置機(jī)）2 5交換中心主 機(jī)3 4發(fā)卡方主 機(jī)正常交易出錯(cuò)現(xiàn)象描述：我方資金已收但ATM未吐鈔（雙邊賬）差錯(cuò)分析：銀聯(lián)信息交換中心傳送信息至我方主機(jī)，但我方未收到；我方前置機(jī)傳送信息至ATM機(jī)，但ATM機(jī)未收到（上述圖中第、6步出現(xiàn)問(wèn)題）。沖正交易出錯(cuò)現(xiàn)象描述：我方資金已收但ATM未吐鈔（雙邊賬）或我方主機(jī)無(wú)法判斷吐鈔信息。差錯(cuò)分析：ATM機(jī)傳送沖正信息至我方前置機(jī)，但

15、我方前置機(jī)未收到；我方前置機(jī)傳送沖正信息至銀聯(lián)信息交換中心，但銀聯(lián)信息交換中心未收到信息（上述圖中第1、2步出現(xiàn)問(wèn)題）。（2）他代本交易（跨行取款）交易流程圖：受 理 方ATM 機(jī)具1 6受 理 方銀行主機(jī)2 5銀聯(lián)公司主 機(jī)3 4省聯(lián)社計(jì)算機(jī)中心主機(jī)正常交易出錯(cuò)現(xiàn)象描述：我方已經(jīng)扣賬成功，但ATM未吐鈔（單邊賬或雙邊賬）。差錯(cuò)分析：我方信息回傳銀聯(lián)信息交換中心未收到；銀聯(lián)信息交換中心傳送信息受理方銀行主機(jī)未收到；受理方銀行主機(jī)傳送信息，但ATM機(jī)具未收到（上述圖中第4、5、6步出現(xiàn)問(wèn)題）。沖正交易出錯(cuò)現(xiàn)象描述：我方已經(jīng)扣賬成功，但ATM未吐鈔（雙邊賬或單邊賬）。差錯(cuò)分析：ATM機(jī)傳送沖正信息

16、，但受理方主機(jī)未收到；受理方銀行主機(jī)傳送沖正信息，但銀聯(lián)信息交換中心未收到；銀聯(lián)信息交換中心傳送沖正信息，但我方主機(jī)未收到（上述圖中第1、2、3步出現(xiàn)問(wèn)題）。（3）POS消費(fèi)交易我行卡的POS交易POS 終端主 機(jī)1 4交換中心主 機(jī)2 3省聯(lián)社計(jì)算機(jī)中心正常交易出錯(cuò)現(xiàn)象描述：我方已經(jīng)扣賬成功，但消費(fèi)不成功（單邊賬或雙邊賬）。差錯(cuò)分析：我方信息回傳銀聯(lián)信息交換中心未收到；銀聯(lián)信息交換中心傳送信息，POS終端未收到（上述圖中第3、4步出現(xiàn)問(wèn)題）。沖正交易出錯(cuò)現(xiàn)象描述：我方已經(jīng)扣賬成功，但消費(fèi)不成功（單邊賬或雙邊賬）。差錯(cuò)分析：POS終端傳送沖正信息至銀聯(lián)信息交換中心，但銀聯(lián)信息交換中心未收到；銀

17、聯(lián)信息交換中心傳送沖正信息我方主機(jī)，但我方未收到（上述圖中第1、2步出現(xiàn)問(wèn)題）。（三）處理類型對(duì)經(jīng)過(guò)查詢查復(fù)后的交易或直接能確認(rèn)的差錯(cuò)業(yè)務(wù)，可通過(guò)貸記調(diào)整、一次退單、例外協(xié)商和例外長(zhǎng)款處理四種方式完結(jié)該筆原始交易的客戶投訴。1、貸記調(diào)整：是指受理方對(duì)確認(rèn)的長(zhǎng)款向發(fā)卡方主動(dòng)退款。2、一次退單：是指發(fā)卡方對(duì)受理方請(qǐng)款交易的拒絕、對(duì)原始交易有疑問(wèn)而對(duì)受理方作出的拒絕付款和受理持卡人關(guān)于借記卡交易的投訴時(shí)，對(duì)確認(rèn)的差錯(cuò)或超過(guò)時(shí)限未予查復(fù)的，以退單方式提出的拒絕付款。3、例外協(xié)商：是指差錯(cuò)處理一方就正常處理流程不能解決的差錯(cuò)交易向?qū)Ψ教岢鰠f(xié)助解決的請(qǐng)求。4、例外長(zhǎng)款處理：對(duì)銀行卡貸記調(diào)整失誤、一次退單有

18、疑義、原始交易短款，銀行卡差錯(cuò)處理超過(guò)規(guī)定時(shí)限，差錯(cuò)處理流程已經(jīng)結(jié)束但仍未解決的差錯(cuò)交易，省聯(lián)社清算中心或銀聯(lián)信息交易中心未找到記錄以及其他類型差錯(cuò)交易，經(jīng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)雙方協(xié)商，長(zhǎng)款方同意并主動(dòng)發(fā)起付款（受理他行信用卡短款時(shí)經(jīng)與省聯(lián)社清算中心例外協(xié)商后，由省聯(lián)社清算中心通過(guò)銀聯(lián)信息交換中心統(tǒng)一平臺(tái)獲取所短款項(xiàng)后，通過(guò)實(shí)時(shí)匯兌交易將所長(zhǎng)款項(xiàng)貸記調(diào)整至原始交易受理方）。（四）處理要求1、貸記調(diào)整（1）適用范圍當(dāng)受理方發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)款并經(jīng)核實(shí)后，可以使用實(shí)時(shí)匯兌交易將款項(xiàng)退還發(fā)卡方，由發(fā)卡方為持卡人入賬。對(duì)超過(guò)提交時(shí)限的，通過(guò)例外協(xié)商后進(jìn)行例外長(zhǎng)款處理。對(duì)貸記調(diào)整失誤的，受理方須與發(fā)卡方協(xié)商后由發(fā)卡方提交例外長(zhǎng)

19、款處理。（2）提交方：長(zhǎng)款方（3）原因及時(shí)限列表原 因 描 述處理時(shí)限交易被持卡人取消受理方發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)款3天交易成功，ATM未吐鈔3天ATM部分吐鈔3天（4）處理要求所有貸記調(diào)整必須針對(duì)原始交易逐筆調(diào)整。ATM每筆交易只能進(jìn)行一次貸記調(diào)整；POS每筆交易可進(jìn)行多次貸記調(diào)整。貸記調(diào)整金額必須小于或等于原始交易金額。超過(guò)調(diào)整期限的交易，由受理方和發(fā)卡方協(xié)商后進(jìn)行例外長(zhǎng)款處理。貸記調(diào)整無(wú)需提交證明文件。（5）受理方提交受理方的貸記調(diào)整僅需經(jīng)本機(jī)構(gòu)內(nèi)核實(shí)后，向發(fā)卡方或省聯(lián)社清算中心（原始交易經(jīng)過(guò)銀聯(lián)信息交換中心）提出即可。（6）省聯(lián)社清算中心對(duì)需跨銀聯(lián)信息交換中心的資金調(diào)整進(jìn)行核實(shí)后，將有效調(diào)整并入當(dāng)日清

20、算，對(duì)無(wú)效調(diào)整可拒絕處理，并答復(fù)受理方調(diào)整無(wú)效。（7）發(fā)卡方不得為持卡人墊付資金，在收到調(diào)賬資金后，應(yīng)及時(shí)完成對(duì)持卡人賬戶的入賬工作，并將入賬憑證上傳省聯(lián)社科技信息中心。2、一次退單（1）適用范圍發(fā)卡方對(duì)原始交易有疑問(wèn)而對(duì)受理方做出的拒絕付款。發(fā)卡方受理持卡人關(guān)于借記卡交易的投訴，對(duì)確認(rèn)的差錯(cuò)或超過(guò)時(shí)限未予查復(fù)的，以退單方式提出的拒絕付款。發(fā)卡方在提交退單前必須向受理方進(jìn)行查詢查復(fù)以核實(shí)交易，必要時(shí)可索取交易憑證原件或影印件（含掃描件）等證明材料。對(duì)提交的調(diào)單查詢，受理方給予明確答復(fù)交易成功，并提供原始交易材料的，發(fā)卡方不再享有一次退單的權(quán)利。發(fā)卡方對(duì)受理方提供的材料有疑義的，需經(jīng)雙方協(xié)商同意

21、后由受理方通過(guò)例外長(zhǎng)款處理完成，或直接進(jìn)入爭(zhēng)議處理程序。對(duì)受理方超過(guò)時(shí)限未予查復(fù)處理的，發(fā)卡方可直接提交一次退單，受理方不再享有請(qǐng)款的權(quán)利。對(duì)受理方未及時(shí)查復(fù)，發(fā)卡方提交退單后存在疑義的，受理方需經(jīng)發(fā)卡方同意后由發(fā)卡方通過(guò)例外長(zhǎng)款處理完成，或直接進(jìn)入爭(zhēng)議處理程序。（2）提交方：發(fā)卡方（3）原因及時(shí)限列表原 因 描 述處理時(shí)限客戶爭(zhēng)議交易成功，ATM未吐鈔或部分吐鈔30天客戶爭(zhēng)議消費(fèi)未成功，已扣賬15天對(duì)請(qǐng)款交易有異議30天持卡人對(duì)交易金額有爭(zhēng)議30天交易重復(fù)處理30天持卡人懷疑被欺詐30天持卡人否認(rèn)已完成的交易30天交易未被批準(zhǔn)30天受理方提供資料不清晰30天受理方查復(fù)超過(guò)時(shí)限30天已取消的預(yù)

22、授權(quán)交易30天持卡人對(duì)消費(fèi)簽單其他內(nèi)容有爭(zhēng)議30天退貨交易資金未到持卡人賬戶30天過(guò)期提交30天持卡人對(duì)交易日期有爭(zhēng)議30天已被取消的交易30天（4）處理要求一次退單前應(yīng)先經(jīng)過(guò)查詢查復(fù)處理。對(duì)每筆交易必須分別退單，不能將多筆交易合為一筆退單。對(duì)每筆原始交易只能進(jìn)行一次退單。退單金額必須小于或等于原始交易金額。發(fā)卡方不得以簽購(gòu)單上無(wú)簽名或簽名不符為由提交一次退單。受理方對(duì)發(fā)卡方提交一次退單存在疑義的，須通過(guò)例外協(xié)商，待發(fā)卡方同意后通過(guò)例外長(zhǎng)款處理完成，或直接進(jìn)入爭(zhēng)議處理程序。（5）發(fā)卡方的提交對(duì)原始交易的退單，發(fā)卡方收到持卡人投訴或發(fā)現(xiàn)交易錯(cuò)誤，經(jīng)查詢查復(fù)后，可直接使用差錯(cuò)處理的交易進(jìn)行提交。（

23、6）省聯(lián)社清算中心處理對(duì)跨銀聯(lián)信息交換中心的退單交易進(jìn)行核實(shí)；將有效退單并入當(dāng)日清算進(jìn)行調(diào)賬，并將信息由銀聯(lián)提供的統(tǒng)一平臺(tái)轉(zhuǎn)發(fā)至收單方。對(duì)超過(guò)提交時(shí)限的退單，省聯(lián)社清算中心答復(fù)發(fā)卡方提交無(wú)效。（7）受理方處理受理方同意退單的做相應(yīng)的賬務(wù)處理；對(duì)退單有疑義的，可在退單完成后通過(guò)協(xié)商提交例外長(zhǎng)款處理或直接提交爭(zhēng)議處理。3、例外協(xié)商（1）適用范圍適用于在例外交易處理過(guò)程中為差錯(cuò)處理雙方提供一條用于協(xié)商的渠道。協(xié)商雙方通過(guò)填制“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）例外協(xié)商通知回復(fù)單”，完成信息交流。（2）提交方：短款方（3）原因及時(shí)限列表：原 因 描 述處理時(shí)限受理方借記卡貸記調(diào)整失誤15天對(duì)發(fā)卡方借記卡一次退單有疑義

24、15天受理方原始交易短款15天超過(guò)提交時(shí)限的差錯(cuò)交易15天處理流程已經(jīng)結(jié)束但差錯(cuò)仍未解決的15天省聯(lián)社清算中心或銀聯(lián)交換中心未找到原始交易記錄15天其他需協(xié)商處理的交易15天（4）處理要求提交方必須要求提供相關(guān)要素。對(duì)于差錯(cuò)處理流程已經(jīng)結(jié)束但未解決的差錯(cuò)，且經(jīng)過(guò)例外交易協(xié)商仍未得到解決的，提交方可提交爭(zhēng)議處理。（5）短款方提交短款方向省聯(lián)社清算中心（長(zhǎng)款方）提交。提交例外交易協(xié)商時(shí)必須包含以下內(nèi)容：發(fā)卡方（或受理方）的機(jī)構(gòu)代碼、卡號(hào)、原始交易日期、原始交易時(shí)間、省聯(lián)社清算中心清算日期、流水號(hào)、終端標(biāo)識(shí)碼及協(xié)商原因。（6）省聯(lián)社清算中心處理對(duì)跨銀聯(lián)信息交換中心的例外交易協(xié)商，則將例外交易協(xié)商信息

25、轉(zhuǎn)發(fā)給長(zhǎng)款方；對(duì)于跨銀聯(lián)信息交換中心的例外交易協(xié)商答復(fù)信息轉(zhuǎn)發(fā)給協(xié)商提交方。（7）長(zhǎng)款處理長(zhǎng)款方對(duì)提交協(xié)商的內(nèi)容應(yīng)盡快給予答復(fù)。4、例外長(zhǎng)款處理（1）適用范圍對(duì)借記卡貸記調(diào)整失誤、一次退單有疑義或原始交易短款的，經(jīng)雙方協(xié)商，長(zhǎng)款方同意并發(fā)起的付款。對(duì)超過(guò)規(guī)定時(shí)限的差錯(cuò)交易，經(jīng)雙方協(xié)商，長(zhǎng)款方同意并主動(dòng)發(fā)起的付款。對(duì)差錯(cuò)處理流程已經(jīng)結(jié)束但仍未解決的，經(jīng)雙方協(xié)商，長(zhǎng)款方同意并主動(dòng)發(fā)起的付款。對(duì)省聯(lián)社計(jì)算機(jī)中心或銀聯(lián)信息交換中心未找到的記錄，但經(jīng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)雙方協(xié)商，長(zhǎng)款方同意并主動(dòng)發(fā)起的付款。其他經(jīng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)協(xié)商后，長(zhǎng)款方同意并主動(dòng)發(fā)起的付款。（2）提交方：長(zhǎng)款方（3）原因及時(shí)限列表：原 因 描 述處理

26、時(shí)限受理方借記卡貸記調(diào)整失誤15天對(duì)發(fā)卡方借記卡一次退單有疑義15天受理方原始交易短款15天超過(guò)提交時(shí)限的差錯(cuò)交易15天處理流程已經(jīng)結(jié)束但差錯(cuò)仍未解決的15天省聯(lián)社清算中心或銀聯(lián)交換中心未找到原始交易記錄15天其他需協(xié)商處理的交易15天（4）處理要求交易必須由長(zhǎng)款方發(fā)起。例外長(zhǎng)款清算金額以長(zhǎng)款方的提交金額為準(zhǔn)。（5）長(zhǎng)款方提交雙方協(xié)商同意后（超過(guò)提交時(shí)限的貸記調(diào)整除外），長(zhǎng)款方向省聯(lián)社清算中心（短款方）提出即可完成。（6）省聯(lián)社清算中心處理對(duì)跨銀聯(lián)信息交換中心的例外長(zhǎng)款處理，應(yīng)及時(shí)將有效提交信息并入當(dāng)日清算。（7）短款方處理短款方在收到調(diào)整資金后，應(yīng)及時(shí)完成對(duì)持卡人賬戶的入賬工作。（五）賬務(wù)處

27、理1、系統(tǒng)內(nèi)部錯(cuò)賬（1）安徽省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)跨聯(lián)社取款A(yù)TM機(jī)所屬網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行差錯(cuò)確認(rèn)后退款至客戶賬所屬機(jī)構(gòu)，并同時(shí)調(diào)整卡所屬社和ATM機(jī)所屬社的相關(guān)賬務(wù)，客戶賬所屬機(jī)構(gòu)經(jīng)仔細(xì)核對(duì)后退客戶賬。會(huì)計(jì)分錄掛賬處理借：現(xiàn)金貸：其他應(yīng)付款差錯(cuò)處理入網(wǎng)機(jī)構(gòu)通過(guò)實(shí)時(shí)匯兌交易進(jìn)行貸記調(diào)整受理網(wǎng)點(diǎn)借：其他應(yīng)付款貸：社內(nèi)往來(lái)受理網(wǎng)點(diǎn)的清算中心借：社內(nèi)往來(lái)貸：存放聯(lián)社款項(xiàng)省聯(lián)社清算中心借：信用社上存聯(lián)社款項(xiàng)貸：信用社上存聯(lián)社款項(xiàng)發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)的清算中心借：存放聯(lián)社款項(xiàng)貸：社內(nèi)往來(lái)發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)借：社內(nèi)往來(lái)貸：其他應(yīng)付款發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)仔細(xì)核對(duì)后進(jìn)行如下賬務(wù)處理借：其他應(yīng)付款貸：銀行卡客戶賬（2）安徽省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)ATM受理網(wǎng)點(diǎn)同是

28、發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)所屬網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行差錯(cuò)確認(rèn)后退款至客戶賬。會(huì)計(jì)分錄掛賬處理借：現(xiàn)金貸：其他應(yīng)付款差錯(cuò)處理入網(wǎng)機(jī)構(gòu)核實(shí)無(wú)誤后自行退客戶賬受理網(wǎng)點(diǎn)借：其他應(yīng)付款貸：銀行卡客戶賬2、跨系統(tǒng)錯(cuò)賬（1）本代他交易（跨行取款）差錯(cuò)確認(rèn)后，我方退款至發(fā)卡方。會(huì)計(jì)分錄掛賬處理借：現(xiàn)金貸：其他應(yīng)付款差錯(cuò)處理入網(wǎng)機(jī)構(gòu)通過(guò)實(shí)時(shí)匯兌交易進(jìn)行貸記調(diào)整代理網(wǎng)點(diǎn)借：其他應(yīng)付款貸：社內(nèi)往來(lái)其他應(yīng)付款（銀行卡手續(xù)費(fèi)收入）（紅字）代理網(wǎng)點(diǎn)的清算中心借：社內(nèi)往來(lái)貸：存放聯(lián)社款項(xiàng)省聯(lián)社清算中心借：信用社上存聯(lián)社款項(xiàng)貸：其他應(yīng)付款備付金存款（2）他代本交易（跨行取款）首先銀聯(lián)信息交換中心確認(rèn)并清算后，省聯(lián)社清算中心與銀聯(lián)公司進(jìn)行對(duì)賬，對(duì)賬后

29、由省聯(lián)社清算中心退款至發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)交易明細(xì)退持卡人。會(huì)計(jì)分錄省聯(lián)社清算中心借：其他應(yīng)付款備付金存款貸：信用社上存聯(lián)社款項(xiàng)發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)的清算中心借：存放聯(lián)社款項(xiàng)貸：社內(nèi)往來(lái)發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)借：社內(nèi)往來(lái)貸：其他應(yīng)付款說(shuō)明：當(dāng)發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)該筆為具體客戶差錯(cuò)后進(jìn)行下述處理同城交易借：其他應(yīng)付款（省聯(lián)社清算中心下劃資金）其他應(yīng)收款（銀行卡手續(xù)費(fèi)支出）（紅字）貸：客戶銀行卡賬戶異地交易借：其他應(yīng)付款（省聯(lián)社清算中心下劃資金）其他應(yīng)收款（銀行卡手續(xù)費(fèi)支出）（紅字）貸：其他應(yīng)付款（銀行卡手續(xù)費(fèi)收入）（紅字）客戶銀行卡賬戶（3）POS消費(fèi)交易首先銀聯(lián)信息交換中心確認(rèn)并清算后，省聯(lián)社清算中心與銀聯(lián)公司進(jìn)行對(duì)賬，對(duì)賬

30、后由省聯(lián)社清算中心退款至發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)交易明細(xì)退持卡人。會(huì)計(jì)分錄省聯(lián)社清算中心借：其他應(yīng)付款備付金存款貸：信用社上存聯(lián)社款項(xiàng)發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)的清算中心借：存放聯(lián)社款項(xiàng)貸：社內(nèi)往來(lái)發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)借：社內(nèi)往來(lái)貸：其他應(yīng)付款項(xiàng)說(shuō)明：當(dāng)發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)該筆為具體客戶差錯(cuò)后進(jìn)行下述處理借：其他應(yīng)付款（省聯(lián)社清算中心下劃資金）貸：其他應(yīng)付款（銀行卡手續(xù)費(fèi)收入）（紅字）客戶銀行卡賬戶第十二條 暫行管理辦法中所涉及交易時(shí)限，主要用做內(nèi)部流通使用，省聯(lián)社清算中心在處理跨行業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行安徽省銀聯(lián)公司的業(yè)務(wù)規(guī)定。第四章 附 則第十三條 本辦法由安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)制定、解釋并組織實(shí)施。第十四條 本辦法自2007年10

31、月28日起執(zhí)行。附：1安徽省農(nóng)村信用社銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）交易查詢查復(fù)通知單2安徽省農(nóng)村信用社銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）交易差錯(cuò)處理申請(qǐng)受理通知單3安徽省農(nóng)村信用社銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）憑證索取通知回復(fù)單4安徽省農(nóng)村信用社銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）例外協(xié)商通知回復(fù)單附1：安徽省農(nóng)村信用社銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）交易查詢查復(fù)通知單 信用社省聯(lián)社科技信息中心請(qǐng)協(xié)助查實(shí)以下交易。申請(qǐng)機(jī)構(gòu)名稱： 申請(qǐng)機(jī)構(gòu)代碼： 申請(qǐng)單編號(hào)： 申請(qǐng)日期： 原始交易信息*清算日期： *系統(tǒng)跟綜號(hào)： *交易傳輸時(shí)間： 商戶類型碼： *交易類型： 檢索參考號(hào)： *受理金額： 終端標(biāo)志碼： 受理方標(biāo)志碼： 受卡方標(biāo)志碼： *持卡人卡號(hào)（主賬號(hào)）： *持卡

32、人戶名： *證件號(hào)碼： 申請(qǐng)查詢信息 ATM扣賬未吐鈔 實(shí)際消費(fèi)未成功，發(fā)卡方扣賬 查詢卡片身份證明 其他（簡(jiǎn)要描述）證明文件：共 份，名稱：申請(qǐng)單位業(yè)務(wù)章： 復(fù)核： 經(jīng)辦：發(fā)卡方聯(lián)系電話：查復(fù)意見 與申請(qǐng)情況相符，請(qǐng)貴方處理 申請(qǐng)情況不符（簡(jiǎn)要描述） 其他（簡(jiǎn)要描述）回復(fù)單位業(yè)務(wù)章： 復(fù)核： 經(jīng)辦： 日期：受理方聯(lián)系電話：備注：1、此欄中帶有“*”號(hào)的為必填項(xiàng)，并在相應(yīng)“”內(nèi)打“”。2、申請(qǐng)單編號(hào)由機(jī)構(gòu)號(hào)6位時(shí)間（YYMMDD）2位序號(hào)組成；系統(tǒng)跟綜號(hào)在跨行交易中為銀聯(lián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)流水號(hào)，非跨行交易中為安徽省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中全網(wǎng)流水號(hào)。3、商戶類型碼、檢索參考號(hào)主要是商戶消費(fèi)中相關(guān)要素。

33、4、終端標(biāo)志碼在ATM交易中為ATM終端標(biāo)識(shí)號(hào)，在POS消費(fèi)中為POS機(jī)具編號(hào)。5、受理方標(biāo)志碼由省聯(lián)社科技信息中心統(tǒng)一分配；受卡方標(biāo)志碼是指POS交易中的收單方標(biāo)識(shí)代碼。附2：安徽省農(nóng)村信用社銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）交易差錯(cuò)處理申請(qǐng)受理通知單 信用社省聯(lián)社科技信息中心請(qǐng)核實(shí)處理以下交易。申請(qǐng)機(jī)構(gòu)名稱： 申請(qǐng)機(jī)構(gòu)代碼： 申請(qǐng)單編號(hào)： 申請(qǐng)日期： 原始交易信息*清算日期： *系統(tǒng)跟綜號(hào)： *交易傳輸時(shí)間： 商戶類型碼： *交易類型： 檢索參考號(hào)： *受理金額： 終端標(biāo)志碼： 受理方標(biāo)志碼： 受卡方標(biāo)志碼： *持卡人卡號(hào)（主賬號(hào)）： *持卡人戶名： *證件號(hào)碼： 請(qǐng)求處理信息請(qǐng)求原因： 本方交易未成功，

34、省中心已清算，請(qǐng)貴單位做貸記調(diào)整退單。 超過(guò)處理期限，經(jīng)雙方協(xié)商，請(qǐng)貴單位做例外長(zhǎng)款處理。處理金額：￥ 元 匯入賬號(hào)： 差錯(cuò)原因： 擬使用原因代碼： 證明文件：共 份 名稱：申請(qǐng)單位業(yè)務(wù)章： 復(fù)核： 經(jīng)辦：請(qǐng)求方聯(lián)系電話：調(diào)賬方回復(fù)處理信息 情況屬實(shí)，差錯(cuò)處理清算日期： 差錯(cuò)處理系統(tǒng)跟蹤號(hào)：同意處理，差錯(cuò)處理交易傳輸時(shí)間： 申請(qǐng)情況有誤，退回。 其他。調(diào)賬單位業(yè)務(wù)章： 復(fù)核： 經(jīng)辦： 日期：調(diào)賬方聯(lián)系電話：備注：1、此欄中帶有“*”號(hào)的為必填項(xiàng)，并在相應(yīng)“”內(nèi)和相應(yīng)黑體字下打“”。2、申請(qǐng)單編號(hào)由機(jī)構(gòu)號(hào)6位時(shí)間（YYMMDD）2位序號(hào)組成；系統(tǒng)跟綜號(hào)在跨行交易中為銀聯(lián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)流水號(hào)，非跨行交易中為安徽省農(nóng)村信用