我國金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究

1、我國金融服務(wù)貿(mào)易 發(fā)展現(xiàn)狀及對策研 究中國金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究陳娜南京信息工程大學(xué)摘要：隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化關(guān)系越來越緊密，國際貨物貿(mào)易和國 際投資也日漸壯大，而國際服務(wù)貿(mào)易逐漸取代貨物貿(mào)易在世界經(jīng) 濟(jì)中體現(xiàn)出越來越高的重要性，金融服務(wù)貿(mào)易作服務(wù)貿(mào)易的一個 重要組成部分，對其它貿(mào)易項(xiàng)目有著強(qiáng)大的促進(jìn)作用，以及金融 業(yè)在一國經(jīng)濟(jì)中特殊而又至關(guān)重要的地位越來越被重視。在中國 加入世貿(mào)組織的 6年后，深入研究金融服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的相關(guān)理論 問題以及中國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題，找出中國與 世界服務(wù)貿(mào)易強(qiáng)國之間的差距，對中國今后抓住國際服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)移 的機(jī)會，改進(jìn)中國在國際分工中的地位，真正成

2、為國際貿(mào)易強(qiáng)國 具有十分重大的歷史意義和現(xiàn)實(shí)意義。關(guān)鍵詞：一、金融服務(wù)貿(mào)易的概念自1986年在關(guān)貿(mào)總協(xié)定烏拉圭回合談判中首次提出金融服務(wù) 貿(mào)易的概念開始，經(jīng)過較長時間的不斷地修訂，此概念得以完 善。如今，我們認(rèn)為，金融服務(wù)貿(mào)易是指發(fā)生在國家（或獨(dú)立關(guān) 稅地區(qū)）與國家（或獨(dú)立關(guān)稅地區(qū)）之間的金融服務(wù)的交易活動 和交易過程。從 G A T S對金融服務(wù)貿(mào)易的相關(guān)定義和提供方式來 看，金融服務(wù)貿(mào)易可分為四種模式：（1）跨境交付（或稱過境交付， Cross-border Supplyin Financial Services）,指金融服務(wù)的提供者在本國向境外的非居民消費(fèi)者提 供服務(wù)，并獲得報酬。它是基

3、于信息技術(shù)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)化的普及而實(shí)現(xiàn)的跨越國界的遠(yuǎn)程交易，服務(wù)內(nèi)容本身已跨越了國境，而服務(wù)的提供者與消費(fèi)者在各成員之間并不需要移動而實(shí)現(xiàn)的跨境服務(wù)貿(mào)易。例如某國國內(nèi)消費(fèi)者獲得國外金融機(jī)構(gòu)的貸款或者在國 外金融機(jī)構(gòu)存款（外匯）；某國金融服務(wù)的提供者提供和轉(zhuǎn)讓金 融信息和金融數(shù)據(jù)處理；與貨物運(yùn)輸有關(guān)的保險、再保險及輔助 服務(wù)；與銀行和其它金融服務(wù)相關(guān)的信息咨詢性服務(wù)和其它輔助 性服務(wù)；等等。這種交易模式類似于傳統(tǒng)意義上的貨物貿(mào)易，是 典型的、傳統(tǒng)的“跨國界（或地區(qū)）的貿(mào)易型金融服務(wù)”，是金 融服務(wù)貿(mào)易的基本形式。（2）境外消費(fèi)（Consumption Abroad in FinancialServ

4、ices）,指金融 服務(wù)的提供者在本國境內(nèi)為其它成員國的服務(wù)消費(fèi)者（外國居民和法人）提供的服務(wù)，并收取報酬。其特點(diǎn)是：服務(wù)消費(fèi)者移動到 WTO參與方任何其它成員境內(nèi)接受金融服務(wù)。例如一國金融機(jī)構(gòu) 對到本國境內(nèi)旅行的外國消費(fèi)者提供服務(wù)，或者國內(nèi)消費(fèi)者到國 外旅行并消費(fèi)國外金融服務(wù)，具體業(yè)務(wù)如旅行支票及信用卡業(yè)務(wù) 等。（3）商業(yè)存在（Commercial Presence in Financial Service , 指一國 的金融機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)到其它成員國境內(nèi)設(shè)立商業(yè)企業(yè)或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)，如 果具有法人資格就能夠該國的居民的身份為當(dāng)?shù)氐南M(fèi)者提供金 融服務(wù)，并獲取報酬。其特點(diǎn)是：服務(wù)提供者到國外設(shè)立提供金

5、融服務(wù)的商業(yè)企業(yè)或?qū)I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，這種服務(wù)的提供是以銀行業(yè) 和其它金融服務(wù)業(yè)的 FDI為基礎(chǔ)的，同時也涉及到資本和專業(yè)人 土的跨國流動。該貿(mào)易模式有利于避免跨境交付的限制，迎合了 東道國消費(fèi)者的“本土偏好”，還便于外國金融機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)亟?長期的業(yè)務(wù)關(guān)系。在某一成員領(lǐng)土內(nèi)的商業(yè)存在能夠是任何形式 的，無論是經(jīng)過合并、收購還是創(chuàng)辦獨(dú)資或部分所有的子行（公 司）、分行（公司）、代表處或其它。實(shí)際上此種方式與金融業(yè) 的對外投資緊密聯(lián)系，形成了銀行業(yè)和其它金融服務(wù)業(yè)的國際直 接投資（FDI）。金融服務(wù)商業(yè)存在最典型的模式就是外資銀行和 外資保險公司，例如中國境內(nèi)的英國渣打銀行和美國友邦保險公 司等，這些金

6、融機(jī)構(gòu)就是典型的金融服務(wù)商業(yè)存在。商業(yè)存在是 國際金融服務(wù)貿(mào)易活動中最主要的形式，據(jù)學(xué)者估計該方式占整 個國際金融服務(wù)貿(mào)易量的 60-70%以上。（4）自然人流動 （Movement of Natural persons in Financial Services）,指金融服務(wù)提供者以自然人形式獲準(zhǔn)到另一成員國境 內(nèi)為當(dāng)?shù)叵M(fèi)者提供服務(wù)，并收取報酬。其特點(diǎn)是：服務(wù)提供者 是作為自然人的跨國移動，是暫時到任何其它成員（國家或地 區(qū)）境內(nèi)為服務(wù)接受者提供金融服務(wù)，這種服務(wù)的存在具有個體 性和暫時性，它區(qū)別于商業(yè)存在，不具有投資行為，也不設(shè)立機(jī) 構(gòu)。例如，金融咨詢服務(wù)的提供及跨國銀行內(nèi)部高級管理者的

7、流 動，金融證券分析師跨國講學(xué)、顧問等等。以上四種金融服務(wù)貿(mào)易供應(yīng)模式中，境外消費(fèi)和自然人流動這兩種模式在實(shí)際的交易 中所占份額很小，根據(jù) 年國際貿(mào)易統(tǒng)計報告顯示， WTO估測的 全球服務(wù)貿(mào)易的供應(yīng)方式構(gòu)成如下：模式1為35%;模式2為10-15%;模式3為50%;模式4僅占1-2%。因此金融服務(wù)貿(mào)易的提 供方式主要是跨境交付和商業(yè)存在這兩種模式，也是中國金融服 務(wù)貿(mào)易的研究重點(diǎn)。二、中國跨境交付國際金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀中國的國際收支平衡表從 1997年開始按照國際貨幣基金組 織（IMF）頒布的國際收支手冊（第五版）的原則編制，其中統(tǒng)計 了保險服務(wù)和其它金融服務(wù)的國際貿(mào)易量，也就是我們所講的 BOP統(tǒng)計的范疇，這是中國金融服務(wù)貿(mào)易有具體統(tǒng)計數(shù)據(jù)的開 端。在國際收支平衡表中的貸方即指出口服務(wù)貿(mào)易而獲得的 收入金額；借方即指進(jìn)口服務(wù)貿(mào)易而支出的金額。根據(jù) IMF國 際收支手冊（第五版）對保險服務(wù)和金融服務(wù)統(tǒng)計范圍的規(guī)定，«國際收支平衡表的保險服務(wù)科目僅僅統(tǒng)計跨境交付的壽險、貨運(yùn)險、其它直接保險和再保險等幾類保險服務(wù)；國際收支平 衡表的金融服務(wù)科目也僅僅統(tǒng)計居民與非居民之間跨境交付的 金融中介服務(wù)費(fèi)用（信用證承兌、信貸額度、金融租賃及