擔(dān)保有限責(zé)任公司籌風(fēng)險(xiǎn)控制制度

1、擔(dān)保有限責(zé)任公司（籌）風(fēng)險(xiǎn)控制制度目錄第一章總則第二章風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)第三章客戶資質(zhì)審查第四章 擔(dān)保項(xiàng)目三級(jí)審批制第五章 在保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分類管理第六章反擔(dān)保第七章保后風(fēng)險(xiǎn)管理第八章代償項(xiàng)目管理第九章重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度第十章其他職責(zé)第十一章附則第一章總則第一條為了最大限度地降低 XX擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意 識(shí)，促進(jìn)公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法和江西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本公司的實(shí)際情況制定本制度。第二條公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先，預(yù)防為主”指導(dǎo)思想，所遵

2、循的管理原則是：（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級(jí)負(fù)責(zé)；（二）崗位分設(shè),部門制約；（三）流程監(jiān)控，集中管理；（四）預(yù)案防范，權(quán)限決策；（五）先履約，后責(zé)任追償。第三條公司風(fēng)險(xiǎn)控制管理主要分三個(gè)階段、一個(gè)過(guò)程和兩個(gè)機(jī)制。三個(gè)階段：保前準(zhǔn)人風(fēng)險(xiǎn)控制階段、保時(shí) 反擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制階段、保后跟蹤管理風(fēng)險(xiǎn)控制階段。一個(gè)過(guò)程：公司對(duì)整個(gè)擔(dān)保業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)控制管理覆蓋整個(gè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的全過(guò)程：每個(gè)細(xì)節(jié)、每個(gè)階段、每個(gè)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的人員。兩個(gè)機(jī)制就是風(fēng)險(xiǎn) 預(yù)警和退出機(jī)制。第四條本制度適用于公司辦理的各項(xiàng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。第二章風(fēng)險(xiǎn)管理部工作職責(zé)第五條負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類評(píng)定工作。第六條與擔(dān)保業(yè)務(wù)部共同進(jìn)行

3、客戶資質(zhì)的保前審查，并查證客戶材料的真實(shí)、完整性。第七條負(fù)責(zé)在保項(xiàng)目的保后跟蹤檢查，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。第八條負(fù)責(zé)損失類代償項(xiàng)目管理。第九條與擔(dān)保業(yè)務(wù)部共同對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行季度保后回訪，填寫擔(dān)保業(yè)務(wù)定期檢查表，每年年末填寫受保 企業(yè)擔(dān)保額度年度核定報(bào)告。對(duì)若干需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。第十條負(fù)責(zé)監(jiān)督財(cái)務(wù)部準(zhǔn)備金的計(jì)提工作。第十一條制定重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告機(jī)制、應(yīng)急管理機(jī)制和處置機(jī)制。第十二條其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的工作。第三章客戶資質(zhì)審查第十三條申請(qǐng)公司融資性擔(dān)保服務(wù)的客戶需滿足下列條件：（一）公司類客戶：（一）經(jīng)工商部門注冊(cè)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、具有獨(dú)立法人資格，營(yíng)業(yè)執(zhí)照通過(guò)最近一年年度

4、年檢；（二）注冊(cè)資金在50萬(wàn)元人民幣以上，且依法進(jìn)行稅務(wù)登記、依法納稅；（三）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；（四）建立科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)，管理層素質(zhì)較高，運(yùn)行有效；（五）公司法人連續(xù)2年盈利，最近一季度財(cái)務(wù)報(bào)表反映的資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)50%:（六）公司原有貸款并未出現(xiàn)欠息、逾期、非正常因素的展期等不良信用記錄；（七）公司股東和高級(jí)管理人員信用良好，無(wú)重大不良信用記錄；（八）已經(jīng)或擬與有關(guān)銀行建立合作伙伴關(guān)，或達(dá)成初步合作意向；且符合相關(guān)銀行信貸準(zhǔn)八條件的；（九）能提供一定的反擔(dān)保。（二）個(gè)人客戶：1.完全民事行為能力人，且在中國(guó)境內(nèi)有住所；2個(gè)人信用情況良好，無(wú)違法犯罪記錄，本人及配偶不存在數(shù)額較大的負(fù)債；

5、3有穩(wěn)定合法的較高年收入經(jīng)濟(jì)來(lái)源；4.借款用途符合銀行信貸投向要求；5.屬個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，其從商經(jīng)歷至少1年以上，且經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)比較突出，經(jīng)營(yíng)思路清晰；6.反擔(dān)保方式必須是不動(dòng)產(chǎn)或權(quán)屬（物）抵質(zhì)押，且產(chǎn)權(quán)清晰、足額。第十四條風(fēng)險(xiǎn)管理都要審查擔(dān)保業(yè)務(wù)部提交的相關(guān)材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實(shí)性、有效性。（一）審查資料是否齊全；（二）審查申請(qǐng)人主體資料、財(cái)務(wù)資料與項(xiàng)目資料鉤稽關(guān)系是否對(duì)應(yīng)，判斷企業(yè)資料的真實(shí)性、有效性（必要時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理部人員會(huì)同業(yè)務(wù)人員現(xiàn)場(chǎng)查看、核對(duì)），審查申請(qǐng)人主體是否符合報(bào)批條件；（三）審查項(xiàng)目報(bào)批手續(xù)是否完整；（四）審查擔(dān)保費(fèi)率是否與該筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)；第四章?lián)ｍ?xiàng)目三級(jí)審批

6、制第十五條擔(dān)保項(xiàng)目的第一級(jí)審批：由擔(dān)保業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部共同負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目的第一級(jí)審批工作，完成以下事項(xiàng)：（一）審查客戶資質(zhì)和查證客戶所提交的材料的真實(shí)、完整性；（二）審查申請(qǐng)人提交的反擔(dān)保方案中的反擔(dān)保物的權(quán)屬、價(jià)值變動(dòng)，反擔(dān)保人資質(zhì)；（三）針對(duì)客戶的條件及其所能提供的反擔(dān)保情況作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析，制定擔(dān)保方案和反擔(dān)保方案。風(fēng)險(xiǎn)管理部從公司盈利性、安全性、流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)出發(fā)，審查擔(dān)保方案和反擔(dān)保方案的可行性，出具風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)估報(bào)告。擔(dān)保業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人將擔(dān)保調(diào)查報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告上報(bào)副總經(jīng)理。副總經(jīng)理對(duì)此作出 審核意見，填寫擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書一并報(bào)總經(jīng)理。經(jīng)總經(jīng)理審批后的擔(dān)保項(xiàng)目報(bào)擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)審批

7、，總經(jīng)理 將擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書連同其他資料一并提交評(píng)審委員會(huì)評(píng)審。第十六條公司設(shè)擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)，負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的第二級(jí)審批工作。第十七條擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)否決的擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)目，不得重復(fù)提交審查，直接予以退回第十八條經(jīng)三分之二評(píng)審委員會(huì)成員通過(guò)的項(xiàng)目，提交公司董事長(zhǎng)審批。董事長(zhǎng)居于三級(jí)審批制的第三級(jí)， 有一票否決權(quán)，所有的擔(dān)保業(yè)務(wù)需經(jīng)董事長(zhǎng)簽字才能予以實(shí)施。第五章在保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分類管理第十九條不同擔(dān)保項(xiàng)目面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同，為了更有針對(duì)性更有效的做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，公司建立在保項(xiàng)目的 風(fēng)險(xiǎn)分類管理機(jī)制。第二十條根據(jù)公司所擔(dān)保的項(xiàng)目按時(shí)、足額償還的可能性不同，將在保項(xiàng)目劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五個(gè)類別，后

8、三類為不良擔(dān)保項(xiàng)目。第二十一條五類風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)的核心定義為：正常：被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況良好，能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑被擔(dān)保人不能按時(shí)、足額償還 債務(wù)；關(guān)注：盡管目前被擔(dān)保人有能力償還債務(wù)，但存在一些影響被擔(dān)保人未來(lái)償債的不利因素；次級(jí)：被擔(dān)保人有喪失清償能力的可能，依靠其正常營(yíng)業(yè)收入到期無(wú)法足額償還債務(wù)，即使執(zhí)行反擔(dān)保，也 可能會(huì)造成一定損失；可疑：被擔(dān)保人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)，即使執(zhí)行反擔(dān)保。也肯定要造成較大損 失；損失：在采取所有可能的措施及一切必要的法律程序之后，仍然無(wú)法償還債務(wù)，或只能償還極少部分。第二十二條在執(zhí)行核心定義的前提下，可參照每個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目的主

9、要特征進(jìn)行分類。各類擔(dān)保項(xiàng)目的主要參考 指標(biāo)為：（一）正常類：被擔(dān)保人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息。1 .被擔(dān)保人在保后提供的季度財(cái)務(wù)報(bào)表顯示其主營(yíng)業(yè)務(wù)收人大于其當(dāng)前應(yīng)償還的貸款額；2 .被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)情況良好，產(chǎn)品銷售額保持穩(wěn)定增長(zhǎng)或公司投資穩(wěn)健，收益穩(wěn)定；3 .被擔(dān)保人按時(shí)支付貸款本息；4 .被擔(dān)保人按時(shí)向公司報(bào)送經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等相關(guān)信息，財(cái)務(wù)狀況良好；5 .未出現(xiàn)任何影響被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)的負(fù)面情況。6 二）關(guān)注類：L.被擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況不佳，表現(xiàn)為：關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)低于行業(yè)平均水平或有較大幅度的下降；經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量雖 為正值，但呈遞減趨勢(shì)；銷售收入、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)下降，出現(xiàn)流動(dòng)性不足的征兆；客戶

10、的借款總額在短期內(nèi)激增并與 其業(yè)務(wù)發(fā)展不成比例，且不能提供合理解釋，以致有理由質(zhì)疑其財(cái)務(wù)狀況和償債能力；2 .被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)管理存在較為嚴(yán)重的問(wèn)題，如問(wèn)題繼續(xù)存在可能影響貸款的償還;3 .被擔(dān)保人的還款意愿較差，逾期支付貸款利息；4 .抵（質(zhì)）押品價(jià)值下降；5 .被擔(dān)保人與公司的合作意愿較差，拖延或拒絕與公司建立持續(xù)信息交換機(jī)制；6 .被擔(dān)保人提供的財(cái)務(wù)資料有一定問(wèn)題（如：被出具保留意見的審計(jì)報(bào)告；存在對(duì)被擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生負(fù)面影響的公開信息；其他可能影響公司對(duì)被擔(dān)保人還款能力的評(píng)價(jià)的相關(guān)資料）7 .被擔(dān)保人投資領(lǐng)域涉及固有風(fēng)險(xiǎn)很大的行業(yè)（如：從事證券投資行業(yè)；處于研發(fā)階段的高科技行業(yè)等），其最

11、終還款能力容易因市場(chǎng)波動(dòng)或產(chǎn)品的成敗出現(xiàn)大幅度波動(dòng)；8被擔(dān)保人管理層發(fā)生重大變化 （如高層管理人員大范圍變動(dòng)或主要領(lǐng)導(dǎo)人離職），且新不強(qiáng)、還款意愿較差，可能削弱被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)能力和財(cái)務(wù)狀況；9 .被擔(dān)保人借款投資的項(xiàng)目被推遲或出現(xiàn)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)生了負(fù)面影響的突發(fā)情況，以致削弱了被擔(dān)保人的還款能力；10 .被擔(dān)保人股利分配行為與盈利狀況不匹配，可能影響被擔(dān)保人最終的還款能力。（三）次級(jí)類：11 擔(dān)保人出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難，資金流動(dòng)性不足影響其業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)；12 被擔(dān)保人內(nèi)部管理混亂，運(yùn)作效率低下，影響債務(wù)的及時(shí)、足額清償。13 有真實(shí)并且足夠的信息顯示，被擔(dān)保人虛構(gòu)、豫瞞事實(shí)，采取不正當(dāng)手段套取貸款和擔(dān)保。

12、（四）可疑類：1 .被擔(dān)保人當(dāng)前資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)，但存在重組、兼并、合并、抵（質(zhì)）押物價(jià)值大變動(dòng)和未決訴訟 （仲裁）等因素，代償損失金額尚不能確定；2 .被擔(dān)保人陷入經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)危機(jī)：被擔(dān)保人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，固定資產(chǎn)項(xiàng)目處于停建或緩建狀態(tài)。（五）損失類：1 .被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)停滯、在建項(xiàng)目停工時(shí)間長(zhǎng)且復(fù)工無(wú)望，貸款絕大部分或全部或?qū)l(fā)生損失；2 .抵（質(zhì)）押品價(jià)值下降，變現(xiàn)困難;3.被擔(dān)保人破產(chǎn)或?qū)Ρ粨?dān)保人的訴訟（仲裁）程序已經(jīng)完結(jié)，反擔(dān)保人經(jīng)濟(jì)情況惡化，即使向反擔(dān)保人追償也只能收回很少的部分。第六章反擔(dān)保第二十三條公司采取以下四種反擔(dān)保模式，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)實(shí)行相應(yīng)的反擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)覆蓋審查和

13、保后監(jiān)督措施。（一）由公司二名以上自然人股東自愿組成自然人反擔(dān)保小組，以承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任方式為申請(qǐng)人提供的反擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)管理都要關(guān)注股東的經(jīng)濟(jì)情況的變化；（二）由三家以上的企業(yè)組成法人反擔(dān)保小組，針對(duì)這些企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)管理部要認(rèn)真調(diào)查其經(jīng)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)地位和影響力；（三）由被擔(dān)保企業(yè)的法定代表人及其配偶以個(gè)人家庭全部資產(chǎn)為本企業(yè)申請(qǐng)的貸款擔(dān)保提供反擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)要求反擔(dān)保人在保前提交收人證明和信用報(bào)告；保后定期向公司匯報(bào)經(jīng)濟(jì)情況的變化；（四）接受易于變現(xiàn)、易于評(píng)估、易于操作的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)作為反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物，風(fēng)險(xiǎn)管理部耍關(guān)注抵 （質(zhì)）押物的權(quán)屬和價(jià)值變動(dòng)情況，委托專業(yè)監(jiān)管公司對(duì)質(zhì)押物實(shí)

14、施有效的監(jiān)管。以保證、抵押或質(zhì)押等方式反擔(dān)保的，一般應(yīng)同時(shí)附加保證金。保證金按照擔(dān)保額的5%至30%交納，具體數(shù)額在與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商后確定。第二十四條對(duì)于采取在項(xiàng)目評(píng)審過(guò)程中，不能因?yàn)榉磽?dān)保物的可靠、充分而降低受理?xiàng)l件和對(duì)被擔(dān)保人的評(píng) 審要求。第二十五條合理設(shè)置反擔(dān)保措施，抓住核心控制因素，取消可有可無(wú)、相互兼容、其存在可能還會(huì)影響到其 他反擔(dān)保措施的實(shí)現(xiàn)或在司法實(shí)踐中無(wú)法得到支持的反擔(dān)保措施。第二十六條建立反擔(dān)保抵、質(zhì)押物品的登記和保管制度，加強(qiáng)和規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)利憑證的管理。第二十七條具有下列情形之一的，公司應(yīng)要求被擔(dān)保人必須提供或更換反擔(dān)保人：1 .反擔(dān)保人在反擔(dān)保有效期內(nèi)法律定義上不再續(xù)

15、存的；2 .反擔(dān)保人在提供的反擔(dān)保資料存在虛假或具有欺詐的；3 .經(jīng)公司確認(rèn)反擔(dān)保人在出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、銷售市場(chǎng)等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)的；4 .與公司內(nèi)部制度、操作規(guī)程等有嚴(yán)重沖突的。第二十八條增加被擔(dān)保人或更換反擔(dān)保人由風(fēng)險(xiǎn)管理部審核，提出意見.報(bào)總經(jīng)理審批。第七章保后風(fēng)險(xiǎn)管理第二十九條保后管理，是指自擔(dān)保成立（協(xié)議銀行向受保企業(yè)放貸 ）至擔(dān)保終了的整個(gè)過(guò)程管理，包括擔(dān)保業(yè)務(wù)檢查、撤消等的擔(dān)保事項(xiàng)處理。公司組成以風(fēng)險(xiǎn)管理部為主、擔(dān)保業(yè)務(wù)部為輔的保后管理團(tuán)隊(duì)，對(duì)在保企業(yè)實(shí) 施全方位管理。第三十條保后管理要點(diǎn):1 .保后榆查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，如擔(dān)保金

16、額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、 在保企業(yè)控制人或?qū)嶋H控制人情況等確定檢查頻率，日常檢查一般為每二個(gè)月為一個(gè)檢查周期，對(duì)于其他需要特 別關(guān)注的項(xiàng)目則進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。2 .檢查完畢后，檢查人員須填寫保后檢查表并附檢查報(bào)告，以及要求企業(yè)或有關(guān)部門提供必要的說(shuō)明資 料，報(bào)總經(jīng)理簽批意見后與前述資料一并歸檔。第三十一條保后檢查內(nèi)容：（一）總體檢查1 .檢查貸款用途；2 .檢查被擔(dān)保人和保證方式反擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)情況；3 .檢查抵（質(zhì)）押物情況；4 . 了解被擔(dān)保人的企業(yè)控制人或?qū)嶋H控制人的個(gè)人情況。（二）細(xì)節(jié)檢查（被擔(dān)保人和反擔(dān)保人）1 .行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面；2 .財(cái)務(wù)方面；3 .經(jīng)營(yíng)者風(fēng)險(xiǎn)方面；4 .經(jīng)營(yíng)

17、管理風(fēng)險(xiǎn)方面；5 .與協(xié)議銀行等關(guān)系方面；6 .其他需要說(shuō)明的情況。第三十二條檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大的問(wèn)題時(shí)，必須在第一時(shí)間內(nèi)向風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人口頭報(bào) 告，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人須在最快的時(shí)間內(nèi)向分管副總、總經(jīng)理或董事長(zhǎng)進(jìn)行口頭匯報(bào)，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人須 在2個(gè)工作日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見以書面方式進(jìn)行報(bào)告。根據(jù)報(bào)告所反映事態(tài)的性質(zhì)、嚴(yán)重程度或緊迫性， 公司總經(jīng)理認(rèn)為有必要的，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題研究并制定相應(yīng)的對(duì)策。第三十三條對(duì)于所有擔(dān)保業(yè)務(wù)，在擔(dān)保到期日之前15日，由風(fēng)險(xiǎn)管理部填制擔(dān)保到期通知書交業(yè)務(wù)部對(duì)口客戶經(jīng)理，由該客戶經(jīng)理通知被擔(dān)保人。第三十四條保后檢查完成后檢查人員須填寫保

18、后檢查表等，由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人簽署審核意見，然后向 分管副總提交，請(qǐng)求簽批意見。第三十五條具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保:1 .擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用；2 .被擔(dān)保人提供虛假資料或具有欺詐行為；3 .公司確認(rèn)被擔(dān)保人出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、銷售市場(chǎng)等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。第三十六條撤保由風(fēng)險(xiǎn)管理部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，報(bào)總經(jīng)理審批。第三十七條已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)辦理終結(jié)手續(xù)：1 .擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息是否確巳歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，填寫免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)；2 .風(fēng)險(xiǎn)管理部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。第八章

19、代償項(xiàng)目管理第三十八條擔(dān)保項(xiàng)目的代償是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的項(xiàng)目，其被擔(dān)保人不能履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照保 證合同所規(guī)定的主債務(wù)種類、數(shù)額以及擔(dān)保范圍所承擔(dān)責(zé)任范圍，代被擔(dān)保人向債權(quán)人履行債權(quán)。第三十九條擔(dān)保代償項(xiàng)目操作流程。（一）項(xiàng)目交接。出現(xiàn)需要代償?shù)你y行通知后，風(fēng)險(xiǎn)管理部在規(guī)定工作日內(nèi)與擔(dān)保業(yè)務(wù)部辦理?yè)?dān)保代償項(xiàng)目交 接手續(xù)。（二）代償前核查。1 .審查原始合同，確認(rèn)雙方義務(wù)。2 .審查項(xiàng)目是否存在欺詐行為。3 .核查企業(yè)是否存在違法行為。（三）制定代償項(xiàng)目處置方案。當(dāng)被保人未能履行債務(wù)，由擔(dān)保公司承擔(dān)代償責(zé)任的，由風(fēng)險(xiǎn)管理人員審定， 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人為具體經(jīng)辦人。（四）代償資金回收。擔(dān)保公

20、司履行代償義務(wù)后，在法律關(guān)系上由擔(dān)保人變?yōu)閭鶛?quán)人，依法行使追償權(quán)。責(zé)任 人為追償?shù)木唧w經(jīng)辦人，負(fù)責(zé)填制代償/追償臺(tái)賬，按月計(jì)算、催收資金占用費(fèi)、違約金，并與綜合部管理 核對(duì)。追償措施有：1 .幫助被擔(dān)保人制定還款計(jì)劃，盡快回收債務(wù)；2 .要求反擔(dān)保人履行代償義務(wù);3 .盡快處理抵（質(zhì)）押物；4 .依法提起訴訟。風(fēng)險(xiǎn)管理人員以現(xiàn)金方式收取代償資金時(shí)應(yīng)堅(jiān)持雙人辦理制度；收取的代償資金須于當(dāng)日繳存財(cái)務(wù)部。（五）代償損失核銷。對(duì)不能回收的代償損失提交公司董事會(huì)討論同意核銷后，通知財(cái)務(wù)部門帳銷案存（保留追索權(quán)）。第九章重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度第四十條重大風(fēng)險(xiǎn)事件，是指可能嚴(yán)重危及公司正常經(jīng)營(yíng)、償付能力和資信水平，影響地第四十一條重大風(fēng)險(xiǎn)事件具體包括以下情形：-（一）公司引發(fā)群體事件的；（二）公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%（上的擔(dān)保代償或投資損失的；（三）公司重大債權(quán)到期未獲清償致使其流動(dòng)性困難的，或已無(wú)力清償?shù)狡趥鶆?wù)的；