農(nóng)行三農(nóng)事業(yè)部制改革運行情況報告

1、精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有*農(nóng)行“三農(nóng)”事業(yè)部制改革運行情況報告2010年5月以來，*農(nóng)行在當(dāng)?shù)攸h政部門及上級行黨委的 正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照商業(yè)化運作的原則，堅持面向“三農(nóng)”的市場 定位，不斷提升“三農(nóng)”服務(wù)水平，持續(xù)推進(jìn)“三農(nóng)”事業(yè)部制 改革，努力構(gòu)建“目標(biāo)明確、服務(wù)到位、風(fēng)險可控、發(fā)展可持續(xù)” 的服務(wù)三農(nóng)新模式，進(jìn)一步拓寬縣域業(yè)務(wù)領(lǐng)域， 有效推進(jìn)各項業(yè) 務(wù)快速發(fā)展，取得了顯著的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。到 2012年7 月末，發(fā)放涉農(nóng)貸款萬元，占貸款總規(guī)模的,新增存款萬元，新增貸存比連續(xù)三年高于,基本實現(xiàn)了縣域資金“取之于民、用之于民”，為

2、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、新農(nóng)村建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì) 發(fā)展作出了積極的貢獻(xiàn)。一、加強事業(yè)部制改革，積極服務(wù)廣大農(nóng)戶。為有效解決農(nóng)民貸款難、金融服務(wù)難問題，我行發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu) 勢，為農(nóng)民發(fā)放集儲蓄、消費、匯兌結(jié)算和小額貸款等多種功能 于一體的“金穗惠農(nóng)卡”，為農(nóng)民提供普惠性的金融服務(wù)，截至 2012年7月末，已累計發(fā)放惠農(nóng)卡萬張，覆蓋率達(dá) ,全部激活。積極為農(nóng)戶生產(chǎn)生活提供資金支持。農(nóng)行以惠農(nóng)卡為 依托，對符合條件的農(nóng)戶予以相應(yīng)的授信，實現(xiàn)“一次授信，循 環(huán)使用，隨借隨還”極大的方便了農(nóng)民獲得資金發(fā)展生產(chǎn)，到 7 月末已為農(nóng)戶提供貸款授信，授信額度為 萬元，“三農(nóng)”貸款余額 萬元。大力開展支付結(jié)算服務(wù)。依托轉(zhuǎn)賬電話、

3、POS機(jī)、ATM 機(jī)等電子設(shè)備，進(jìn)一步做實惠農(nóng)卡的綜合服務(wù)功能。代理“新農(nóng)?！辟Y金繳款與發(fā)放服務(wù)，現(xiàn)在已發(fā)放“新農(nóng)?！被蒉r(nóng)卡萬張，發(fā)放“新農(nóng)?！辟Y金萬元。為縣域居民消費和理財提供綜合服務(wù)。針對縣域居民 消費和理財金融服務(wù)需求，我行大力推廣個人購房貸款、個人主 頁貸款、房抵貸等綜合性較強的產(chǎn)品，開展縣域居民理財、保險 代理等金融服務(wù)。截至2012年7月末，縣域個人住房貸款余額 萬元，個人消費貸款余額 萬元，個人助業(yè)貸款 萬元。二、致力金融創(chuàng)新，經(jīng)營活力和服務(wù)三農(nóng)能力明顯增強。為 了更好的服務(wù)三農(nóng)，我們結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，農(nóng)行與團(tuán)縣委合作，推 出“農(nóng)行+政府+農(nóng)戶”的貸款模式共發(fā)放貸款萬元；與農(nóng)機(jī)局合作

4、推出“農(nóng)行+農(nóng)機(jī)局+農(nóng)戶”發(fā)放農(nóng)機(jī)貸款萬元；在全縣引起了強烈的反響，取得了一定社會效益。三、強化基礎(chǔ)管理，為客戶提供更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。我行不斷的推進(jìn)網(wǎng)點和服務(wù)轉(zhuǎn)型、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、完善運營 管理、嚴(yán)格風(fēng)險防控、不斷夯實“三農(nóng)”管理基礎(chǔ)。加強員工隊伍建設(shè)。 2010年以來我行共招聘大學(xué)生5人，及時補充了新鮮血液，加大了員工的培訓(xùn)力度，從 部門經(jīng)理到一線柜員、大堂經(jīng)理逐一進(jìn)行培訓(xùn)，極大的提升 了員工的自身素質(zhì)和綜合業(yè)務(wù)能力。強化運營管理和網(wǎng)點轉(zhuǎn)型。推進(jìn)網(wǎng)點的“三化三鐵”創(chuàng)建活動，夯實合規(guī)管理基礎(chǔ)。嚴(yán)格風(fēng)險防控。由上級行派駐了風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理和獨立審批人，加強了貸前調(diào)查和貸后管理，深入的了解和掌握 客戶

5、的信息，做好客戶的篩選和風(fēng)險識別，加大涉農(nóng)貸款的 管理力度。四、加強多方合作，營造良好的外部經(jīng)營環(huán)境。我行在 加大自身服務(wù)“三農(nóng)”力度的同時積極與當(dāng)?shù)卣坝嘘P(guān)部 門開展合作，形成服務(wù)“三農(nóng)” 合力，提升服務(wù)能力。首先, 洽談與*縣政府的戰(zhàn)略伙伴合作框架協(xié)議。本著共同發(fā)展、 長期合作、優(yōu)勢互補、互惠互利的原則，洽談簽訂雙方“五 年”深化戰(zhàn)略合作協(xié)議，密切了銀政關(guān)系。其次，成功簽訂 財政直補資金擔(dān)保貸款協(xié)議。7月末，新發(fā)放財政直補資金擔(dān)保貸款 筆，貸款余額萬元。第三，“新農(nóng)保”財政基本戶成功落戶農(nóng)行?？稍黾訉婵钊f元。自年初起累計發(fā)發(fā)放“新農(nóng)?！被蒉r(nóng)卡卡張，賬戶存款萬元。五、深化“三農(nóng)”事業(yè)部

6、制改革，建立事業(yè)部運行機(jī)制，實 施“六個單獨管理” o單獨的資本管理機(jī)制。農(nóng)總行在“總量平衡、單獨 配置、單獨考核、自我約束”原則下，農(nóng)總行對三農(nóng)金融部 實行單獨的資本管理，配置營運資本總量和比例，逐級下達(dá) 經(jīng)濟(jì)資本限額計劃，明確三農(nóng)金融部營運資本充足率目標(biāo)和 營運資本回報率目標(biāo)，農(nóng)總行統(tǒng)一撥付三農(nóng)金融部營運資本 后不再逐級向下核定，也不對縣域機(jī)構(gòu)資本充足率進(jìn)行嚴(yán)格精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有意義上的管理，而對縣域支行經(jīng)濟(jì)資本占用和回報情況進(jìn)行 計量、監(jiān)測、評價、考核，2011年末乾安農(nóng)行營運資本萬元，營運資本回報率,經(jīng)濟(jì)資本限

7、額萬元，經(jīng)濟(jì)資本回報率為 。單獨的信貸管理體制。*農(nóng)行在信貸管理方面，嚴(yán) 格按照中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行三農(nóng)信貸管理實施意見 規(guī)定的三農(nóng)金融部授權(quán)、授信、擔(dān)保和客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等方面 的制度辦法以及業(yè)務(wù)流程開展業(yè)務(wù)，實行了差異化授權(quán)，逐 步擴(kuò)大了對三農(nóng)業(yè)務(wù)的審批權(quán)限。針對三農(nóng)業(yè)務(wù)特點，整合 業(yè)務(wù)程序，縮短決策鏈條，實現(xiàn)一次調(diào)查，一次審查，一次 審批，并將三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、審查、審議、審批 等各環(huán)節(jié)納入 CMS處理范圍。實現(xiàn)了三農(nóng)業(yè)務(wù)的全方位、 全流程網(wǎng)上作業(yè)，全面提高了三農(nóng)業(yè)務(wù)的運行效率。單獨的會計核算體系。 建立了單獨的核算體系， 三 農(nóng)事業(yè)部核算由系統(tǒng)自動生成，財務(wù)管理系統(tǒng)（ FMIS）

8、升 級和新核算與報告系統(tǒng)（IFAR）的上線運行，實現(xiàn)了三農(nóng)金 融部單獨核算。按季生成三農(nóng)事業(yè)部業(yè)務(wù)狀況表、利潤表和 資產(chǎn)負(fù)債表。單獨的風(fēng)險撥備與核銷機(jī)制。遵循“依法合規(guī)、統(tǒng) 一計量、單獨撥備、充足計提”的原則，貸款減值準(zhǔn)備分為 兩部分，一是自行計提部分落賬部分，包括：法人客戶不良 精品 文檔貸款；法人客戶正常類、關(guān)注類貸款；個人客戶貸款（不含 農(nóng)戶貸款）；農(nóng)戶貸款余額3%以上的減值準(zhǔn)備。二是農(nóng)總行 計提落賬部分，包括：涉農(nóng)行業(yè)貸款增提的減值準(zhǔn)備；法人 宏觀風(fēng)險增提的減值準(zhǔn)備；個人宏觀風(fēng)險增提的減值準(zhǔn)備； 農(nóng)戶貸款增提的減值準(zhǔn)備；農(nóng)戶貸款余額3%以內(nèi)的減值準(zhǔn)備，農(nóng)總行三農(nóng)金融部承擔(dān)的撥備，分解后

9、在核算與報告系 統(tǒng)中錄入，實現(xiàn)三農(nóng)金融部報告層面的歸集還原，以全面反 映縣域支行貸款風(fēng)險成本狀況。呆賬核銷管理按照農(nóng)總行制 定下發(fā)的中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部呆賬核銷管理辦法（試 行）»規(guī)定執(zhí)行。2011年末，貸款減值準(zhǔn)備余額 萬元，當(dāng)期計提 萬 元，撥備覆蓋率%。單獨的資金平衡與運營機(jī)制。資金管理依托全額資金管理系統(tǒng)，按FTP內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價原則，對縣域資金實 行統(tǒng)一調(diào)度、集中管理，上存上級行清算賬戶余額性質(zhì)為借 貸雙方反映，由省分行集中轄內(nèi)機(jī)構(gòu)所有資金來源，并支付 內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移利息，統(tǒng)一對轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)所有資金運用配置 資金，并收取內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移利息，資金管理不求層層平衡。單獨的考評激勵

10、約束機(jī)制。 建立了差異化的員工考 核體系，對不同內(nèi)設(shè)部門、網(wǎng)點、崗位制定了差異化的考核 激勵政策和措施。網(wǎng)點建立了網(wǎng)點單獨的考核指標(biāo)體系，并 精品 文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有將考核結(jié)果與網(wǎng)點資源配置、業(yè)務(wù)授權(quán)桂鉤；對客戶經(jīng)理建 立以價值貢獻(xiàn)為導(dǎo)向、多勞多得的激勵制度，通過“三包一 桂”辦法，豉勵客戶經(jīng)理積極營銷，并將部分績效工資與貸 款質(zhì)量桂鉤延期支付，控制貸款風(fēng)險；對網(wǎng)點柜員實行產(chǎn)品 計價考核方式。六、“三農(nóng)金融事業(yè)部”以來存貸款變化情況2010年末，我行各項存款余額萬元，比同期增加萬元；2011年末，我行各項存款余額 萬元，比

11、同期增加11103 萬元。2012年7月末我行各項存款余額 萬元，比同期增加 萬元。2010年末貸款余額19686萬元比同期增加萬元；2011年末貸款余額 萬元，比同期減少 萬元；2012年7 月末貸款余額 萬元，比同期增加 萬元。七、“三農(nóng)”事業(yè)部改革支持政策的效應(yīng)農(nóng)戶小額貸款免征營業(yè)稅政策。財稅【2010】4號規(guī)定自2009年1月1日至2013年12月31日，對農(nóng)戶小額貸 款的利息收入免征營業(yè)稅；自 2009年1月1日至2013年12 月31日，對農(nóng)戶小額貸款的利息收入在計算應(yīng)納稅所得額時， 按90%計入收入總額。我行 2009年度小額農(nóng)貸利息收入為 萬元，2010年農(nóng)戶小額貸款利息收入為

12、 1012萬元，2012年7 月末農(nóng)戶小額貸款利息收入萬元，共計減免營業(yè)稅萬元。差異化存款準(zhǔn)備金率政策。 人民銀行從3月25日起對 我行縣域達(dá)標(biāo)支行實行降低1個百分點差別一級準(zhǔn)備金率優(yōu)惠政策，按目前我行 8.5億元存款規(guī)模計算，可為我行多創(chuàng)效萬元。八、乾安縣三農(nóng)事業(yè)部改革和“三農(nóng)”金融服務(wù)存在的不足信貸投放量仍有發(fā)展空間，貸存比有待提高。乾安農(nóng) 行信貸投放量不足，資金大量上存上級行，造成貸存比偏低，從 存貸款市場占比上看貸款占比也遠(yuǎn)低于存款占比，涉農(nóng)貸款市場占比也較低。信貸支持對象單一。截止 2012年7月末，貸款余額 萬元，受地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平及中小企業(yè)管理落后、 財務(wù)制度不健 全等因素影響，

13、無法人客戶和中小企業(yè)貸款，全部為自然人貸款， 信貸支持對象的單一也抑制了信貸投放量的發(fā)展空間。營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點少、覆蓋面低，制約“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展。 乾安農(nóng)行現(xiàn)有營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點個，占全縣金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點總數(shù)14% , *縣現(xiàn)有 個鄉(xiāng)鎮(zhèn)場，各家金融機(jī)構(gòu)縣以下營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點 17個，但*農(nóng)行縣以下營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點僅有 1個一*營業(yè)所，農(nóng) 業(yè)銀行網(wǎng)點少、覆蓋面低，制約“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展。九、農(nóng)行實行三農(nóng)金融事業(yè)部制存在的客觀障礙、困難。風(fēng)險補償機(jī)制不健全。需要提高政策性保險的補償 標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)立專項補償基金，以促進(jìn)服務(wù)“三農(nóng)”可持續(xù)發(fā)展， 政府由面豉勵農(nóng)戶組建互助擔(dān)保組，行業(yè)協(xié)會等信用共同 體，組建農(nóng)戶貸款擔(dān)保公司，由臺新

14、的擔(dān)保渠道等相關(guān)規(guī)定。 農(nóng)村信用環(huán)境不理想。農(nóng)村信用環(huán)境的打造， 需要政府大力呼吁，形成打造信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村的良好氛圍。 服務(wù)三農(nóng)渠道需拓寬。服務(wù)三農(nóng)渠道建設(shè)方面， 如網(wǎng)點改造、遷址、建設(shè)自助銀亭等用地審批，需政府由面協(xié) 調(diào)，相關(guān)部門應(yīng)給予費用減免等相關(guān)支持。 執(zhí)法環(huán)境建設(shè)需加強。 政府部門應(yīng)加大執(zhí)法環(huán)境建 設(shè)，對惡意逃廢銀行債務(wù)行為加大打擊力度。十、三農(nóng)事業(yè)部改革和“三農(nóng)”金融服務(wù)的外部環(huán)境制 約 涉農(nóng)貸款風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制不完善，農(nóng)業(yè)保險賠償力度 不夠，保險范圍過窄，制約“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，存在較大的風(fēng)險性，而目前尚缺乏完善的風(fēng)險 分擔(dān)機(jī)制，涉農(nóng)貸款風(fēng)險損失完全由貸款

15、行承擔(dān)， 應(yīng)建立健全 涉 農(nóng)貸款風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。而且，目前農(nóng)業(yè)保險賠償力度不夠，例如：農(nóng)業(yè)保險一公頃（種植業(yè)）在絕收的情況下，最高只賠 償3000元，不足種子、化肥等投入的成本。保險范圍也過 窄，只限于種植業(yè)。應(yīng)提高農(nóng)業(yè)保險賠償力度，擴(kuò)大保險范 圍到養(yǎng)殖業(yè)、多種經(jīng)營等各方面。 農(nóng)戶貸款擔(dān)保難的問題突生o隨著農(nóng)業(yè)貸款需求增加，貸款需求額度也不斷加大，農(nóng)村融資擔(dān)保難的問題十分突生，政府應(yīng)明確土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)機(jī)抵押、林權(quán)抵押、草原權(quán) 抵押等符合擔(dān)保法要求的相關(guān)登記部門和統(tǒng)一的定價、評級機(jī)構(gòu)，進(jìn)行實質(zhì)操作。地方政府激勵機(jī)制不到位，影響“三農(nóng)”金融服務(wù) 積極性。政府應(yīng)按服務(wù)“三農(nóng)”的質(zhì)量和貢獻(xiàn)度，獎優(yōu)罰劣， 加大獎勵力度，以豉勵服務(wù)“三農(nóng)”部門的工作積極性。 征信環(huán)境方面，由于小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等小金融機(jī)構(gòu)加入，這些機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款不能及時反映到人民銀 行的征信系統(tǒng)中，信息不對稱問題相當(dāng)突生，征信系統(tǒng)上的 真實性很難把握。十一、農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”需要政府哪些政策支持。一是希望建立健全農(nóng)戶貸款風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在較大的風(fēng)險性以及自然災(zāi)害等不可抗拒因素影響，農(nóng)戶貸款極易產(chǎn)生風(fēng)險，而目前尚缺乏完善的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制， 農(nóng)戶不良貸款風(fēng)險損失完全由貸款行承擔(dān)