XXXX年保險中介高管培訓(2)XXXX0716090405374

1、產(chǎn)險、電銷、網(wǎng)銷中介業(yè)務(wù)產(chǎn)險、電銷、網(wǎng)銷中介業(yè)務(wù)監(jiān)管要求及案例監(jiān)管要求及案例北京保監(jiān)局中介處北京保監(jiān)局中介處20122012年年7 7月月一、產(chǎn)險中介業(yè)務(wù)規(guī)定一、產(chǎn)險中介業(yè)務(wù)規(guī)定二、車險和非車險業(yè)務(wù)二、車險和非車險業(yè)務(wù)三、部分違規(guī)問題分析三、部分違規(guī)問題分析四、電銷規(guī)范要求四、電銷規(guī)范要求五、網(wǎng)銷規(guī)范要求五、網(wǎng)銷規(guī)范要求2一、產(chǎn)險中介業(yè)務(wù)規(guī)定一、產(chǎn)險中介業(yè)務(wù)規(guī)定 中介業(yè)務(wù)管理中介業(yè)務(wù)管理1.1.保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法（保監(jiān)會令（保監(jiān)會令2009420094號）。號）。 背景：背景：2009年專項調(diào)研檢查，發(fā)現(xiàn)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題突出。2.2.關(guān)于加強保

2、險公司中介業(yè)務(wù)管理的通知關(guān)于加強保險公司中介業(yè)務(wù)管理的通知（保監(jiān)發(fā)（保監(jiān)發(fā)20101072010107號）。號）。 背景：背景：進一步規(guī)范中介業(yè)務(wù)，打擊虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套費行為。34一、產(chǎn)險中介業(yè)務(wù)規(guī)定一、產(chǎn)險中介業(yè)務(wù)規(guī)定 中介業(yè)務(wù)管理中介業(yè)務(wù)管理（一）建立合作（一）建立合作通知第3條：簽訂委托代理協(xié)議通知第7條：不得向未簽訂委托代理協(xié)議的代理機構(gòu)支付傭金。（二）開展業(yè)務(wù)（二）開展業(yè)務(wù)通知第4條：中介業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)系統(tǒng)，實時記錄實時記錄中介業(yè)務(wù)保單等信息。（中介機構(gòu)配合）禁止性規(guī)定：處罰辦法第10條至第18條。（三）結(jié)算傭金（三）結(jié)算傭金通知第4條、第5條。關(guān)鍵詞：關(guān)鍵詞：總公司或者省級分公司，唯一

3、支出賬戶，轉(zhuǎn)賬，非現(xiàn)金總公司或者省級分公司，唯一支出賬戶，轉(zhuǎn)賬，非現(xiàn)金。一一、產(chǎn)險中介業(yè)務(wù)規(guī)定、產(chǎn)險中介業(yè)務(wù)規(guī)定 傭金管理傭金管理關(guān)于保險公司中介業(yè)務(wù)檢查中代理人、經(jīng)紀人傭金監(jiān)管有關(guān)于保險公司中介業(yè)務(wù)檢查中代理人、經(jīng)紀人傭金監(jiān)管有關(guān)問題的通知關(guān)問題的通知（保（保監(jiān)中介監(jiān)中介20105072010507號）。號）。 1.合作雙方當事人依法協(xié)商協(xié)商確定。 2.中介業(yè)務(wù)傭金支付必須合法合法、真實真實。5一一、產(chǎn)險中介業(yè)務(wù)、產(chǎn)險中介業(yè)務(wù)規(guī)定規(guī)定 代收代付保險金代收代付保險金關(guān)于防范車險理賠環(huán)節(jié)風險的關(guān)于防范車險理賠環(huán)節(jié)風險的通知通知（保監(jiān)發(fā)（保監(jiān)發(fā)200990200990號）。號）。 第4條：其他單位

4、或人員代代領(lǐng)提供領(lǐng)提供授權(quán)授權(quán)書書。 第5條：單位單位被保險人，保險公司對10001000元元以上的賠款要通過非現(xiàn)金非現(xiàn)金方式，支付到與被保險人名稱一致的銀行賬戶。個人個人被保險人，保險公司應(yīng)引導引導被保險人通過銀行轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)取賠款。關(guān)于加強人身保險收付費相關(guān)環(huán)節(jié)風險管理的通知關(guān)于加強人身保險收付費相關(guān)環(huán)節(jié)風險管理的通知（保監(jiān)發(fā)保監(jiān)發(fā) 200897200897號）。號）。 第1條第3款： 不得接受投保人委托不得接受投保人委托代繳保險費、代領(lǐng)退保金。 不得接受被保險人或受益人委托不得接受被保險人或受益人委托代領(lǐng)保險金。6二、車險和非車險二、車險和非車險 車險中介業(yè)務(wù)車險中介業(yè)務(wù)1.1.關(guān)于加強機

5、動車交通事故責任強制保險管理的通知（保監(jiān)關(guān)于加強機動車交通事故責任強制保險管理的通知（保監(jiān)發(fā)發(fā)200671200671號）。號）。 發(fā)文對象涉及中介機構(gòu)。 交強險中介業(yè)務(wù)手續(xù)費比例每單不得高于4%4%。2.2.關(guān)于在北京地區(qū)實行機動車交通事故責任強制保險投保提關(guān)于在北京地區(qū)實行機動車交通事故責任強制保險投保提示制度的通知（京保監(jiān)發(fā)示制度的通知（京保監(jiān)發(fā)20061522006152號）。號）。 所屬代理出單點所屬代理出單點公示、張貼交強險投保提示。78二、車險和非車險二、車險和非車險 車險中介業(yè)務(wù)車險中介業(yè)務(wù) 2010年10月1日，北京車險信息平臺正式啟用車險中介業(yè)務(wù)實時監(jiān)控實時監(jiān)控管理功能。一

6、定程度解決以下問題： 1.非法出單計算機接入。 2.資質(zhì)失效機構(gòu)代理車險。 3.手續(xù)費支付對象不真實。 主要作用：通過信息技術(shù)手段，確保每一張車險保單的銷售和結(jié)算信息有據(jù)可查有據(jù)可查。9二、車險和非車險二、車險和非車險 車險中介業(yè)務(wù)車險中介業(yè)務(wù) 近期，北京海淀警方破獲特大保險騙賠案。一家汽修企業(yè)與部分車主及個別保險公司業(yè)務(wù)員勾結(jié)，采取故意制造事故或擴大損失等手段，從保險公司騙取保險金，涉及保險公司余家，涉案金額近萬元。10二、車險和非車險二、車險和非車險 非車險中介業(yè)務(wù)非車險中介業(yè)務(wù) 保監(jiān)會歷年出臺的規(guī)范性文件內(nèi)容涉及大型商業(yè)保險、統(tǒng)括保單、投標業(yè)務(wù)、旅行社責任保險、火災(zāi)公眾責任保險、校方責任

7、保險、農(nóng)業(yè)保險等。相關(guān)文件主要對保險公司開展相關(guān)業(yè)務(wù)及保監(jiān)局推動相關(guān)工作明確要求。關(guān)于規(guī)范非車險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知（保監(jiān)產(chǎn)險2007400號）。 1.嚴格遵守條款費率條款費率審批報備的規(guī)定。 2.嚴格執(zhí)行純風險損失率純風險損失率表。 3.加強對批退批退、應(yīng)收應(yīng)收及費用費用支出的管理。二、車險和非車險二、車險和非車險 非車險中介業(yè)務(wù)非車險中介業(yè)務(wù)大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單1.關(guān)于大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知（保監(jiān)發(fā)200216號）。2.關(guān)于統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)有關(guān)問題的補充通知（保監(jiān)發(fā)200232號）。3.關(guān)于統(tǒng)括保單承保問題的復函（保監(jiān)辦函2003102號）。4.關(guān)于財產(chǎn)

8、保險公司統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)有關(guān)問題的復函（保監(jiān)廳函2005116號）。5.關(guān)于大型商業(yè)保險有關(guān)問題的復函（保監(jiān)廳函2006294號）。6.關(guān)于進一步加強大型商業(yè)保險及各類投標業(yè)務(wù)管理的通知（保監(jiān)發(fā)200743號）。7.關(guān)于統(tǒng)括保單有關(guān)問題的復函（保監(jiān)廳函2010429號）。1112二、車險和非車險二、車險和非車險 非車險中介業(yè)務(wù)非車險中介業(yè)務(wù)大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單 大型商業(yè)保險大型商業(yè)保險對大型工商企業(yè)的保險。 現(xiàn)行標準為：企業(yè)年保費超過4040萬元萬元人民幣且投資額超過1.51.5億元億元人民幣。 承保方式異地承保異地承保、共保共?；蚪y(tǒng)括保單統(tǒng)括保單13二、車險和非車險二、車

9、險和非車險 非車險中介業(yè)務(wù)非車險中介業(yè)務(wù)大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單 異地承保異地承保保險公司及其分支機構(gòu)對于在核準經(jīng)營區(qū)域以外核準經(jīng)營區(qū)域以外的保險標的單獨進行承保的行為。 共保共保兩個或兩個以上兩個或兩個以上的保險公司及其分支機構(gòu)使用同一保險合同,對同一保險標的同一保險標的、同一保險責任、同一保險期限和同一保險金額進行的保險。共保還可劃分為同地共保和異地共保。 統(tǒng)括保單統(tǒng)括保單對同一法人同一法人在不同地區(qū)不同地區(qū)的財產(chǎn)或責任進行統(tǒng)一承保統(tǒng)一承保的保險單。14二、車險和非車險二、車險和非車險 非車險中介業(yè)務(wù)非車險中介業(yè)務(wù)大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單除大型商業(yè)險

10、外，以下業(yè)務(wù)亦可采用統(tǒng)括保單進行承保：（一）對于保險標的為國家重點建設(shè)項目國家重點建設(shè)項目的統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)1、國家重點建設(shè)項目的投資者符合一定要求的。2、全部投資來自國外的項目。（二）對于涵蓋同一法人同一法人的不同保險標的不同保險標的統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)1、投保人的法人或核算單位所在地公司承保；2、保險標的50%以上的保險金額來自一大中型城市，則位于該城市的保險公司可被允許出具統(tǒng)括保單。15二、車險和非車險二、車險和非車險 非車險中介業(yè)務(wù)非車險中介業(yè)務(wù)大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單機動車輛保險機動車輛保險、雇主責任保險、信用保險、保證保險、核保險、法定保險法定保險業(yè)務(wù)不能采用異地承保、共保

11、或統(tǒng)括保單承保。 保險公司及其分支機構(gòu)可采用異地承?；虍惖毓脖７绞匠斜Ｘ浳镞\輸保險貨物運輸保險。16三、部分違規(guī)問題分析三、部分違規(guī)問題分析 （一）協(xié)助保險公司虛掛中介業(yè)務(wù)（一）協(xié)助保險公司虛掛中介業(yè)務(wù) 2011年，保監(jiān)局對某中介機構(gòu)檢查發(fā)現(xiàn)，該機構(gòu)替幾家汽修廠出具某產(chǎn)險公司的車險保單，涉及保費金額近2000萬元。該中介機構(gòu)代上述汽修廠向產(chǎn)險公司營業(yè)部出具保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票并收取傭金，金額為近280萬元。隨后，該機構(gòu)扣除一定比例的費用后，通過向產(chǎn)險公司營業(yè)部人員支付借款、報銷會議費發(fā)票等方式向產(chǎn)險公司返還傭金，金額合計270余萬元。 罰則：保險法第172條。17三、部分違規(guī)問題分析三、部分違

12、規(guī)問題分析 （一）協(xié)助保險公司虛掛中介業(yè)務(wù)（一）協(xié)助保險公司虛掛中介業(yè)務(wù) 虛掛中介業(yè)務(wù)的具體情形： 1.將直接業(yè)務(wù)虛掛為中介業(yè)務(wù)； 2.將其他機構(gòu)（無資質(zhì)）業(yè)務(wù)虛掛為中介業(yè)務(wù)。 18三、部分違規(guī)問題分析三、部分違規(guī)問題分析 （一）協(xié)助保險公司虛掛中介業(yè)務(wù)（一）協(xié)助保險公司虛掛中介業(yè)務(wù) 虛掛中介業(yè)務(wù)的具體操作： 1.將業(yè)務(wù)掛靠某中介機構(gòu)名下； 2.向該中介機構(gòu)支付傭金（中介機構(gòu)開具中介服務(wù)發(fā)票）； 3.以多種形式將絕大部分傭金套回或直接支付其他關(guān)聯(lián)方。19三、部分違規(guī)問題分析三、部分違規(guī)問題分析 （二）虛開（二）虛開保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票 2010年，保監(jiān)局檢查某專業(yè)代理機構(gòu)，

13、并延伸檢查其合作的部分保險公司。經(jīng)查，該機構(gòu)業(yè)務(wù)臺帳記錄的代理某產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)手續(xù)費收入，與該產(chǎn)險公司實際支付金額相比少130余萬元。經(jīng)與該產(chǎn)險公司提供的發(fā)票聯(lián)比對，4張發(fā)票存在存根聯(lián)和發(fā)票聯(lián)金額不一致的情況，存根聯(lián)金額合計小于發(fā)票聯(lián)金額134萬元，導致當期財務(wù)報告嚴重失真。 該專代機構(gòu)行為違反了保險專業(yè)代理機構(gòu)管理規(guī)定第61規(guī)定，依據(jù)第87條規(guī)定，給予該機構(gòu)罰款10萬元的行政處罰，并責令改正違規(guī)行為；對公司總經(jīng)理給予警告、罰款1萬元的行政處罰。20三、部分違規(guī)問題分析三、部分違規(guī)問題分析 （二）虛開（二）虛開保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票 虛開發(fā)票的原因： 1.隱瞞本機構(gòu)真實業(yè)務(wù)收入

14、，偷逃稅款； 2.為保險公司或其他機構(gòu)虛掛中介業(yè)務(wù)。21三、部分違規(guī)問題分析三、部分違規(guī)問題分析 （二）虛開（二）虛開保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票 虛開發(fā)票的具體情形： 1.開具陰陽發(fā)票； 2.使用其他機構(gòu)發(fā)票或假發(fā)票，加蓋本機構(gòu)財務(wù)章。22三、部分違規(guī)問題分析三、部分違規(guī)問題分析 （三）串通保險公司截留保費（三）串通保險公司截留保費 經(jīng)查，某產(chǎn)險公司在2009-2010年間承保某省電力公司等單位的企財險過程中，向投保人開具保費發(fā)票1669萬元，實際確認保費收入1335萬元，截留保費334萬元。截留保費實際用于支付4家經(jīng)紀機構(gòu)傭金。 該產(chǎn)險公司和經(jīng)紀機構(gòu)行為分別違反了保險法第116

15、條和第131規(guī)定，依據(jù)本法第162條、第166條和第173規(guī)定，分別給予該產(chǎn)險公司和經(jīng)紀機構(gòu)及相關(guān)責任人行政處罰。23三、部分違規(guī)問題分析三、部分違規(guī)問題分析 （三）串通保險公司截留保費（三）串通保險公司截留保費 具體情形： 1.客戶一直接向產(chǎn)險公司劃轉(zhuǎn)保費，計入預(yù)收保費，然后將部分確認保費收入，剩余91萬以多交保費名義劃轉(zhuǎn)經(jīng)紀機構(gòu)賬戶，實際作為傭金； 2.客戶二通過經(jīng)紀機構(gòu)代交保費，扣除20%傭金（實際截留243萬保費）后劃轉(zhuǎn)產(chǎn)險公司，產(chǎn)險公司開具陰陽發(fā)票后按凈保費確認保費收入。24三、部分違規(guī)問題分析三、部分違規(guī)問題分析 （三）串通保險公司截留保費（三）串通保險公司截留保費 原因分析： 1

16、.產(chǎn)險公司總公司考核政策迫使基層單位大量承攬企財險業(yè)務(wù)； 2.經(jīng)紀機構(gòu)掌控市場資源，以傭金比例為主要手段的企財險市場競爭激烈； 3.相關(guān)公司和機構(gòu)具有健全制度，但為了業(yè)務(wù)發(fā)展和利益驅(qū)動，制度流于形式。25四、電銷規(guī)范要求四、電銷規(guī)范要求 產(chǎn)險電銷產(chǎn)險電銷關(guān)于規(guī)范財產(chǎn)保險公司電話營銷專用產(chǎn)品開發(fā)和管理的通知（保監(jiān)發(fā)200732號）。關(guān)于進一步加強財產(chǎn)保險公司電話營銷專用產(chǎn)品管理的通知（保監(jiān)發(fā)201094號）。關(guān)于規(guī)范機動車輛保險電銷專用產(chǎn)品銷售行為有關(guān)問題的通知（保監(jiān)產(chǎn)險20111497號）。26四、電銷規(guī)范要求四、電銷規(guī)范要求 產(chǎn)險電銷產(chǎn)險電銷 定義保監(jiān)發(fā)200732號文件第一段。 1.保險公

17、司專用專用電話營銷號碼號碼 2.以保險公司名義保險公司名義與客戶直接直接聯(lián)系。 產(chǎn)險公司直接經(jīng)營，銷售經(jīng)保監(jiān)會批準或備案的保險產(chǎn)品或電銷專用產(chǎn)品。 不得委托不得委托保險中介中介機構(gòu)或其他外部專業(yè)機構(gòu)銷售電銷專用產(chǎn)品。27四、電銷規(guī)范要求四、電銷規(guī)范要求 產(chǎn)險電銷產(chǎn)險電銷 電銷員工上崗前需接受培訓并取得資格。 1. 1.履行保險人說明義務(wù)。2.建立電話號碼屏蔽制度。3.提高保險單證配送時效。 4.建立健全客戶回訪機制。 中介機構(gòu)采用電話銷售產(chǎn)險業(yè)務(wù)，可參照上述要求，加強銷售和服務(wù)管理。28四、電銷規(guī)范要求四、電銷規(guī)范要求 壽險電銷壽險電銷關(guān)于促進壽險公司電話營銷業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知（保監(jiān)發(fā)2008

18、38號）。關(guān)于進一步規(guī)范人身保險電話營銷和電話約訪行為的通知（保監(jiān)發(fā)201099號）。關(guān)于規(guī)范人身保險電話營銷業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)問題的通知（京保監(jiān)發(fā)2011429號）。29四、電銷規(guī)范要求四、電銷規(guī)范要求 壽險電銷壽險電銷 定義保監(jiān)發(fā)200838號文件第1條第1款。 1.保險公司通過自建自建或使用合作合作機構(gòu)的電話呼叫中心。 2.以保險公司名義保險公司名義或合作機構(gòu)名義合作機構(gòu)名義致電客戶。30四、電銷規(guī)范要求四、電銷規(guī)范要求 壽險電銷壽險電銷1.設(shè)置電話呼叫機構(gòu)。2.電話呼叫機構(gòu)應(yīng)具有合法的運營場所運營場所。3.電話呼叫機構(gòu)建立完備的電銷運營基礎(chǔ)設(shè)施和信息管理系統(tǒng)。4.為每一保險公司配備的專用座席數(shù)量不得少于5050個個。31四、電銷規(guī)范要求四、電銷規(guī)范要求 關(guān)于規(guī)范壽險營銷員電話展業(yè)行為的通知關(guān)于規(guī)范壽險營銷員電話展業(yè)行為的通知（京保監(jiān)發(fā)（京保監(jiān)發(fā)20104142010414號）號）發(fā)文對象：發(fā)文對象：壽險公司，專業(yè)代理機構(gòu)背景目的：背景目的：電話擾民問題禁止行為：禁止行為：向非特定客戶非特定客戶進行電話展業(yè)。32五、網(wǎng)銷規(guī)范要求五、網(wǎng)銷規(guī)范要求 關(guān)于印發(fā)關(guān)于印發(fā)保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）管辦法（試行）的通知（保監(jiān)發(fā)的通知（保監(jiān)發(fā)201153201153號）。號）。出臺背景出臺背景