如何科學(xué)規(guī)劃保險(平安福)1116

1、如何科學(xué)的規(guī)劃保險1 平安人壽河南分公司 鄭州市金水路226號楷林國際7樓壽險核201311(西)01CP2 電視劇講述的雖然是別人的故事，但來源于生活，夫妻那些事拋出的話題之所以觸動了我們，是因?yàn)槲覀兌忌钤谶@樣的環(huán)境當(dāng)中，我們根本不知道下一秒會發(fā)生什么。22009財富管理交流會 資深經(jīng)理資深經(jīng)理五星級講師五星級講師國家理財規(guī)劃師國家理財規(guī)劃師RFCRFC國際認(rèn)證財務(wù)顧問師國際認(rèn)證財務(wù)顧問師2009財富管理交流會亡亡口口貝貝 凡凡月月意識危機(jī)意識危機(jī)時間管理時間管理錢（資本）錢（資本）平常心平常心關(guān)于贏的解說關(guān)于贏的解說溝溝 通通2009財富管理交流會每個生命都希望鮮活地活著每個生命都希望鮮

2、活地活著 -釋迦摩尼釋迦摩尼 2009財富管理交流會人們對生活的祈盼：人們對生活的祈盼：2009財富管理交流會災(zāi)難不可避免災(zāi)難不可避免意外意外2009財富管理交流會2009財富管理交流會癌 吃吃 “癌癌”字的第一個口是吃回來的，現(xiàn)在市場上的食品含有許多化字的第一個口是吃回來的，現(xiàn)在市場上的食品含有許多化學(xué)制品，防腐劑等，要不然不是農(nóng)藥就是長肉劑，比如一只雞從出世到被學(xué)制品，防腐劑等，要不然不是農(nóng)藥就是長肉劑，比如一只雞從出世到被宰殺，只有區(qū)區(qū)宰殺，只有區(qū)區(qū)33天，因此癌癥可說是吃回來的。天，因此癌癥可說是吃回來的。病中三個口，再加一座山，這就是癌字。病中三個口，再加一座山，這就是癌字。吃吃20

3、09財富管理交流會癌 喝喝 “癌癌”字的第二個口是喝回來的，比如受污染的字的第二個口是喝回來的，比如受污染的水源、色素、糖精、酒精等等，都足以讓人類致癌。水源、色素、糖精、酒精等等，都足以讓人類致癌。吃吃喝喝2009財富管理交流會癌 吸吸 “癌癌”字第三個口是吸，吸煙或吸二手煙，或者是字第三個口是吸，吸煙或吸二手煙，或者是汽車廢氣、工業(yè)廢氣、煙霾等空氣污染問題，足以讓人類汽車廢氣、工業(yè)廢氣、煙霾等空氣污染問題，足以讓人類致癌。致癌。吃吃喝喝吸吸2009財富管理交流會癌 山山 病中三口加一山病中三口加一山-生活壓力，工作壓力，家庭壓力，經(jīng)濟(jì)壓生活壓力，工作壓力，家庭壓力，經(jīng)濟(jì)壓力，感情壓力等等，

4、都是致癌的一個主因。由于種種認(rèn)為因素，讓大力，感情壓力等等，都是致癌的一個主因。由于種種認(rèn)為因素，讓大家健康都深受威脅，除了癌癥，還有三十幾種重大疾病重傷著人類！家健康都深受威脅，除了癌癥，還有三十幾種重大疾病重傷著人類！喝喝吸吸吃吃壓力壓力2009財富管理交流會有家有家 有愛有愛 就有責(zé)任就有責(zé)任2009財富管理交流會保險功能保險功能保障保障降低或消除風(fēng)降低或消除風(fēng)險事故對家庭險事故對家庭產(chǎn)生的傷害產(chǎn)生的傷害安全積累資金安全積累資金實(shí)現(xiàn)剛性財務(wù)實(shí)現(xiàn)剛性財務(wù)目標(biāo)或者藏富目標(biāo)或者藏富做為資做為資產(chǎn)安全產(chǎn)安全配置解配置解決財富決財富管理的管理的問題問題儲蓄儲蓄財富財富管理管理2009財富管理交流會

5、保險保障功能第一問生生活活水水平平買買房房換換房房買買車車換換車車創(chuàng)創(chuàng)業(yè)業(yè)基基金金清清償償貸貸款款國國內(nèi)內(nèi)外外旅旅游游奉奉養(yǎng)養(yǎng)父父母母子子女女教教育育退退休休規(guī)規(guī)劃劃其其他他目目標(biāo)標(biāo)個個人人興興趣趣醫(yī)醫(yī)療療保保障障財財產(chǎn)產(chǎn)傳傳承承賺錢的目的賺錢的目的保障家庭保障家庭正常運(yùn)轉(zhuǎn)正常運(yùn)轉(zhuǎn)失去賺錢的能力時失去賺錢的能力時責(zé)任目標(biāo)咋辦？責(zé)任目標(biāo)咋辦？2009財富管理交流會保險保障功能第二問生生活活水水平平買買房房換換房房買買車車換換車車創(chuàng)創(chuàng)業(yè)業(yè)基基金金清清償償貸貸款款國國內(nèi)內(nèi)外外旅旅游游奉奉養(yǎng)養(yǎng)父父母母子子女女教教育育退退休休規(guī)規(guī)劃劃其其他他目目標(biāo)標(biāo)個個人人興興趣趣醫(yī)醫(yī)療療保保障障財財產(chǎn)產(chǎn)傳傳承承賺錢的

6、目的賺錢的目的有經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)有經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)就有尊嚴(yán)就有尊嚴(yán)不幸導(dǎo)致殘廢目標(biāo)又咋辦？不幸導(dǎo)致殘廢目標(biāo)又咋辦？如何維護(hù)尊嚴(yán)？如何維護(hù)尊嚴(yán)？2009財富管理交流會保險保障功能第三問生生活活水水平平買買房房換換房房買買車車換換車車創(chuàng)創(chuàng)業(yè)業(yè)基基金金清清償償貸貸款款國國內(nèi)內(nèi)外外旅旅游游奉奉養(yǎng)養(yǎng)父父母母子子女女教教育育退退休休規(guī)規(guī)劃劃其其他他目目標(biāo)標(biāo)個個人人興興趣趣醫(yī)醫(yī)療療保保障障財財產(chǎn)產(chǎn)傳傳承承賺錢的目的賺錢的目的續(xù)命機(jī)會續(xù)命機(jī)會醫(yī)療品質(zhì)醫(yī)療品質(zhì)不做包袱不做包袱萬一生病增加額外開銷咋辦？萬一生病增加額外開銷咋辦？出現(xiàn)資金擠壓時怎么選擇？出現(xiàn)資金擠壓時怎么選擇？2009財富管理交流會小結(jié)：保險保障是什么？小結(jié)：保險

7、保障是什么？v 確保家庭正常生活水平確保家庭正常生活水平v 保全資產(chǎn)、確保重置（恢復(fù)）能力保全資產(chǎn)、確保重置（恢復(fù)）能力v 確保小孩接受完整教育的權(quán)力確保小孩接受完整教育的權(quán)力v 確保愛人退休無憂確保愛人退休無憂v 確保父母得到反饋確保父母得到反饋v 提高醫(yī)療品質(zhì)或爭取續(xù)命機(jī)會提高醫(yī)療品質(zhì)或爭取續(xù)命機(jī)會v 尊嚴(yán)尊嚴(yán)v 確保生命產(chǎn)值的兌現(xiàn)確保生命產(chǎn)值的兌現(xiàn)2009財富管理交流會理賠典型案例2009財富管理交流會疾病身故基本資料：趙某，男，1965年出生，企業(yè)負(fù)責(zé)人。2006年2月投保鴻鑫20萬，鴻盛20萬、鴻盛重疾20萬，08年2月投保聚富年年12萬。事故發(fā)生時年繳保費(fèi)約40000元（案件號D0

8、40300000441176 ）。 事故經(jīng)過：09年6月，客戶罹患肝癌，曾在10個工作日內(nèi)獲賠20萬重疾保險金。雖進(jìn)行了積極的治療，最終還是于09年10月不治身亡。賠付結(jié)果：受益人于11月5日向公司提出身故理賠申請，本次事故權(quán)責(zé)明確，11月24日做出決定賠付74.3萬身故保險金。該客戶累計(jì)獲賠94.3萬。2009財富管理交流會意外殘疾基本資料：付某，男，1982年出生，個體。09年2月投保意外傷害100萬，意外醫(yī)療1萬。事故發(fā)生時年繳保費(fèi)1578元（案件號D040300000443903）。 事故經(jīng)過：客戶09年4月駕車在柳州發(fā)生車禍，治療結(jié)束后，經(jīng)過司法鑒定，達(dá)到意外傷害險種的五級傷殘。賠付

9、結(jié)果：客戶于09年11月16日提出理賠申請，經(jīng)核實(shí)保險責(zé)任明確，11月27日做出決定，賠付殘疾保險金共計(jì)200000元。本案亮點(diǎn)：本案客戶年交的保費(fèi)并不高，但意外身故或是殘疾的保障卻很高。若客戶的繳費(fèi)能力有限，出于防范風(fēng)險的考慮，也可作如此的險種設(shè)計(jì)。22世界上沒有因?yàn)橘I保險而傾家蕩產(chǎn)的，但卻世界上沒有因?yàn)橘I保險而傾家蕩產(chǎn)的，但卻有很多因?yàn)闆]有保險意外發(fā)生傾家蕩產(chǎn)！有很多因?yàn)闆]有保險意外發(fā)生傾家蕩產(chǎn)！親愛的，我對你的愛一直在！親愛的，我對你的愛一直在！我現(xiàn)在有足夠現(xiàn)在有足夠的時間，給自己和家人購買足額的保障，當(dāng)?shù)臅r間，給自己和家人購買足額的保障，當(dāng)不幸發(fā)生時人壽保險會代替我愛你！不幸發(fā)生時人壽

10、保險會代替我愛你！ “親愛的媽媽，辛苦操勞一生，我會讓你晚年幸福安康！”歌手周杰倫對媽媽孝心流露?！皟鹤?，我會努力打拼，讓你接受最好的教兒子，我會努力打拼，讓你接受最好的教育，過最好的生活！育，過最好的生活！”2223買對險種買對險種買對人買對人買夠保額買夠保額如何科學(xué)的規(guī)劃保險2324一家之主買保險的順序愛人孩子溫馨提示：除了要買對人，還要指定對受益人2425買對險種買對險種買對人買對人買夠保額買夠保額如何科學(xué)的規(guī)劃保險2526人生應(yīng)備的買對險種7 張保單意外險保單大病醫(yī)療保單養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險人壽保單人壽保單子女的教育及意外保單財富傳承保單27買對險種買對險種買對人買對人買夠保額買夠保額如何

11、科學(xué)的規(guī)劃保險2728學(xué)習(xí)成長期單身期家庭成熟期退休期出生參加工作結(jié)婚子女出生退休現(xiàn)金流量子女獨(dú)立家庭成長期年齡段求學(xué)階段參加工作結(jié)婚結(jié)婚孩子出生孩子出生獨(dú)立退休后特點(diǎn)依靠父母，無生活負(fù)擔(dān)，學(xué)習(xí)為主收入低，花銷大，健康良好，贍養(yǎng)父母家庭主要消費(fèi)期，買房、買車等支出較大，夫婦較年輕，健康良好子女教育開支大，夫婦年紀(jì)漸大，要關(guān)注健康和養(yǎng)老退休后收入減少，年老體弱，疾病多發(fā)，有一定財富累積保險需求身故、傷殘保障偏重家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，主要是意外、傷殘保障和必要的醫(yī)療保障需求偏重家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任和意外、基本醫(yī)療及重疾風(fēng)險防范，同時要考慮子女教育儲備偏重子女教育儲備和養(yǎng)老儲備，同時對于健康保障的需求也逐步增加偏重

12、養(yǎng)老、健康護(hù)理和財產(chǎn)傳承等人生不同階段，風(fēng)險不同，保險需求不同保額解讀2910如何用盡量少的投入購買足夠的保障2930保 費(fèi) = 年收入的10%15%保險額度=年收入的10倍20倍大病保額=年收入的5倍10倍30313132重疾保障額度高，確診即付重疾金重疾保障額度高，確診即付重疾金拓展意外傷殘保障范圍至拓展意外傷殘保障范圍至281281項(xiàng)，關(guān)愛更周全項(xiàng)，關(guān)愛更周全自駕車意外保障加倍，保障期限更長久自駕車意外保障加倍，保障期限更長久穩(wěn)定保障伴終身，確定利益抗風(fēng)險穩(wěn)定保障伴終身，確定利益抗風(fēng)險豁免保障顯關(guān)懷，安心無憂享未來豁免保障顯關(guān)懷，安心無憂享未來平安福的五大優(yōu)勢3233平安第 款費(fèi)率市場化

13、產(chǎn)品334%費(fèi)率市場化政策出臺后定價的產(chǎn)品市場上第 款34市場第 款涵蓋 項(xiàng)殘疾責(zé)任的個險產(chǎn)品281平安福8大類 10級 281項(xiàng)7級 34項(xiàng)老產(chǎn)品17自駕車駕/乘意外有車族保障更周全：針對收入穩(wěn)定且較高的有車一族貼心設(shè)計(jì)，與原有公共交通意外搭配，組成全面的交通意外保障。保險期間到70歲保障更長久：相比其他現(xiàn)有意外險，平安福意外保險期間突破了交費(fèi)期的限制，交費(fèi)結(jié)束后還能享受更長久的意外保障。自駕車駕駛、乘坐意外雙倍賠付36備注：自駕車駕駛、乘坐意外雙倍賠付指被保險人以駕駛員身份駕駛或者以乘客身份乘坐個人非營業(yè)車輛期間因交通事故遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)身故或合同規(guī)定傷殘的，除給

14、付“意外身故/傷殘保險金”外，再按“意外身故/傷殘保險金”金額給付“自駕車意外身故/傷殘?zhí)貏e保險金”。37案例演示一30歲的陳先生，事業(yè)蒸蒸日上，重視對家庭的責(zé)任，希望有足額的人身意外和醫(yī)療保障，選擇了平安護(hù)身福健康保障計(jì)劃：3738備注：備注：1 1、住院醫(yī)療和日額因續(xù)?；蛞馔鉄o等待期，重疾保障因意外無等待期，住院日額因疾病住院免賠、住院醫(yī)療和日額因續(xù)保或意外無等待期，重疾保障因意外無等待期，住院日額因疾病住院免賠3 3天天 2 2、重疾和意外傷殘的定義請參見條款、重疾和意外傷殘的定義請參見條款 3 3、意外醫(yī)療有、意外醫(yī)療有100100元免賠額，在社保報銷范圍內(nèi)且不超過社?；蛘咂渌a(bǔ)償后的

15、余額元免賠額，在社保報銷范圍內(nèi)且不超過社保或者其他補(bǔ)償后的余額陳先生平安福全面的保障計(jì)劃陳先生平安福全面的保障計(jì)劃39重要提示：重要提示：1 1、以上利益演示表中的自駕車、以上利益演示表中的自駕車/ /公共交通意外保險金為身故或發(fā)生一級傷殘時的賠付額，實(shí)際賠付金額需根據(jù)傷殘程度按照條公共交通意外保險金為身故或發(fā)生一級傷殘時的賠付額，實(shí)際賠付金額需根據(jù)傷殘程度按照條款約定賠付?？罴s定賠付。2 2、重大疾病保險金被保險人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生、重大疾病保險金被保險人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生“重大疾病重大疾病”，我們按照基本保險金額給付，我們按照基本保險金額給付“重大疾病保險金重大疾病保險金”。我們給付我們給

16、付“重大疾病保險金重大疾病保險金”后，該附加險合同終止，主險合同基本保險金額按給付的重大疾病保險金等額減少；主險合同約后，該附加險合同終止，主險合同基本保險金額按給付的重大疾病保險金等額減少；主險合同約定的各項(xiàng)保險責(zé)任及保險單上載明的現(xiàn)金價值按減少后的基本保險金額確定。當(dāng)主險合同基本保險金額減少至零時，主險合同定的各項(xiàng)保險責(zé)任及保險單上載明的現(xiàn)金價值按減少后的基本保險金額確定。當(dāng)主險合同基本保險金額減少至零時，主險合同終止。終止。3 3、本資料所載內(nèi)容僅供您理解保險條款所用，在某些情形下，我們不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。具體保險責(zé)任、責(zé)任免除、合同、本資料所載內(nèi)容僅供您理解保險條款所用，在某些情形

17、下，我們不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。具體保險責(zé)任、責(zé)任免除、合同解除及其它內(nèi)容詳見保險條款。解除及其它內(nèi)容詳見保險條款。40案例演示二40歲的宋先生，事業(yè)成功，重視對家庭的責(zé)任，希望有足額的人身意外和醫(yī)療保障，選擇了平安護(hù)身福健康保障計(jì)劃：41宋先生護(hù)身福全面的保障計(jì)劃宋先生護(hù)身福全面的保障計(jì)劃備注：備注：1 1、住院醫(yī)療和日額因續(xù)保或意外無等待期，重疾保障因意外無等待期，住院日額因疾病住院免賠、住院醫(yī)療和日額因續(xù)?；蛞馔鉄o等待期，重疾保障因意外無等待期，住院日額因疾病住院免賠3 3天天 2 2、重疾和意外傷殘的定義請參見條款、重疾和意外傷殘的定義請參見條款 3 3、意外醫(yī)療有、意外醫(yī)療有1001

18、00元免賠額，在社保報銷范圍內(nèi)且不超過社保或者其他補(bǔ)償后的余額元免賠額，在社保報銷范圍內(nèi)且不超過社保或者其他補(bǔ)償后的余額42剛開始覺得還可以10年后覺得很不錯20年后覺得太棒了30年后覺得很后悔為什么不多買一點(diǎn)424343重要提示：重要提示：1 1、以上利益演示表中的自駕車、以上利益演示表中的自駕車/ /公共交通意外保險金為身故或發(fā)生一級傷殘時的賠付額，實(shí)際賠付金額需根據(jù)傷殘程度按照條公共交通意外保險金為身故或發(fā)生一級傷殘時的賠付額，實(shí)際賠付金額需根據(jù)傷殘程度按照條款約定賠付。款約定賠付。2 2、重大疾病保險金被保險人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生、重大疾病保險金被保險人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生“重大疾病重大疾病”，我們按照基本保險金額給付，我們按照基本保險金額給付“重大疾病保險金重大疾病保險金”。我們給付我們給付“重大疾病保險金重大疾病保險金”后，該附加險合同終止，主險合同基本保險金額按給付的重大疾病保險金等額減少；主險合同約后，該附加險合同終止，主險合同基本保險金額按給付的重大疾病保險金等額減少；主險合同約定的各項(xiàng)保險責(zé)任及保險單上載明的現(xiàn)金價值按減少后的基本保險金額確定。當(dāng)主險合同基本保險金額減少至零時，主