貿(mào)易融資基本政策

1、貿(mào)易融資基本政策貿(mào)易融資基本政策主要內(nèi)容貿(mào)易融資額度管理2012年貿(mào)易融資信貸政策要點(diǎn)客戶準(zhǔn)入有關(guān)政策貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理貿(mào)易融資額度管理貿(mào)易融資額度基本概念分項(xiàng)額度介紹不占用額度的業(yè)務(wù)貿(mào)易融資額度管理貿(mào)易融資額度基本概念（一）貿(mào)易融資額度基本概念（一）關(guān)于印發(fā)關(guān)于印發(fā)中國(guó)建設(shè)銀行額度授信管理辦法的通知中國(guó)建設(shè)銀行額度授信管理辦法的通知（建總（建總發(fā)發(fā)20082008246246號(hào)）號(hào)）指我行為從事進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶核定的，用以滿指我行為從事進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶核定的，用以滿足其短期融資需求的可循環(huán)使用的綜合或分項(xiàng)額度。足其短期融資需求的可循環(huán)使用的綜合或分項(xiàng)額度。貿(mào)易融資額度納入一般授

2、信額度內(nèi)核定，有效期控制在一貿(mào)易融資額度納入一般授信額度內(nèi)核定，有效期控制在一般授信額度有效期內(nèi)，最長(zhǎng)期限為一年。般授信額度有效期內(nèi)，最長(zhǎng)期限為一年。貿(mào)易融資額度有效期內(nèi)發(fā)生的每筆貿(mào)易融資，在客戶資信貿(mào)易融資額度有效期內(nèi)發(fā)生的每筆貿(mào)易融資，在客戶資信穩(wěn)定的情況下，貿(mào)易融資申請(qǐng)人債務(wù)履行期限屆滿日不受穩(wěn)定的情況下，貿(mào)易融資申請(qǐng)人債務(wù)履行期限屆滿日不受額度有效期間是否屆滿的限制，但額度合同另有規(guī)定的除額度有效期間是否屆滿的限制，但額度合同另有規(guī)定的除外。外。貿(mào)易融資額度管理貿(mào)易融資額度基本概念（二）折算系數(shù)貿(mào)易融資額度基本概念（二）折算系數(shù)客戶授信業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)敞口客戶授信業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)敞口= = （

3、單筆授信業(yè)務(wù)余額單筆授信業(yè)務(wù)余額- -合格合格金融質(zhì)押品覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)暴露金融質(zhì)押品覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)暴露合格金融質(zhì)押品折扣系數(shù)）合格金融質(zhì)押品折扣系數(shù)）信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)（信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)（CCFCCF）信用證項(xiàng)下海外代付 0.6 托收項(xiàng)下海外代付 0.6TT匯款項(xiàng)下海外代付 0.6開出遠(yuǎn)期信用證（180天內(nèi)承付（含）0.6開出遠(yuǎn)期信用證（180天以上承付）1開出即期信用證（可控貨權(quán)/貨物）0.3開出即期信用證（不可控制貨權(quán)/貨物）0.6貿(mào)易融資額度管理貿(mào)易融資額度基本概念（三）串用規(guī)則貿(mào)易融資額度基本概念（三）串用規(guī)則第四十三條進(jìn)出口貿(mào)易融資額度、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融第四十三條進(jìn)出口貿(mào)易融資額度、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資額度

4、、透支類額度可串用其他非專項(xiàng)表內(nèi)額度資額度、透支類額度可串用其他非專項(xiàng)表內(nèi)額度，但不得反向串用；二類進(jìn)出口貿(mào)易融資可串用，但不得反向串用；二類進(jìn)出口貿(mào)易融資可串用一類貿(mào)易融資額度，但不得反向串用。一類貿(mào)易融資額度，但不得反向串用。第四十三條任何情況下，表內(nèi)額度不得串用表第四十三條任何情況下，表內(nèi)額度不得串用表外額度外額度貿(mào)易融資分項(xiàng)額度（一）分項(xiàng)額度分項(xiàng)額度授信產(chǎn)品授信產(chǎn)品一一類類貿(mào)貿(mào)易易融融資資額額度度信托收據(jù)額度信托收據(jù)額度信用證信用證/ /非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款、提單非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款、提單背書背書/ /提貨擔(dān)保、無貨權(quán)即期信用證、遠(yuǎn)期提貨擔(dān)保、無貨權(quán)即期信用證、遠(yuǎn)期信用證、海外

5、代付、票據(jù)保付信用證、海外代付、票據(jù)保付進(jìn)口保理信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保進(jìn)口保理信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度額度進(jìn)口保理信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保進(jìn)口保理信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保打包貸款額度打包貸款額度信用證項(xiàng)下打包貸款、出口訂單融資信用證項(xiàng)下打包貸款、出口訂單融資出口商業(yè)發(fā)票融資額度出口商業(yè)發(fā)票融資額度出口商業(yè)發(fā)票融資、出口商業(yè)發(fā)票融資、D/AD/A項(xiàng)下出口托收貸款項(xiàng)下出口托收貸款供應(yīng)鏈?zhǔn)谛蓬~度供應(yīng)鏈?zhǔn)谛蓬~度核定給核心企業(yè)，但切分給上游供應(yīng)商或下核定給核心企業(yè)，但切分給上游供應(yīng)商或下游分銷商使用的額度游分銷商使用的額度其它一類貿(mào)易融資額度其它一類貿(mào)易融資額度其他不納入低信用風(fēng)險(xiǎn)或二類貿(mào)易融資的貿(mào)其他不納入低信用風(fēng)險(xiǎn)或二類貿(mào)易融資的貿(mào)融資業(yè)務(wù)

6、融資業(yè)務(wù)貿(mào)易融資分項(xiàng)額度（二）分項(xiàng)額度分項(xiàng)額度授信產(chǎn)品授信產(chǎn)品二二類類貿(mào)貿(mào)易易融融資資額額度度信用證開證額度信用證開證額度開立即期有貨權(quán)信用證開立即期有貨權(quán)信用證出口押匯額度出口押匯額度出口議付、信用證項(xiàng)下出口押匯、遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)出口議付、信用證項(xiàng)下出口押匯、遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)匯匯票貼現(xiàn)、延期信用證項(xiàng)下應(yīng)收款買入、匯匯票貼現(xiàn)、延期信用證項(xiàng)下應(yīng)收款買入、D/PD/P項(xiàng)項(xiàng)下出口托收貸款下出口托收貸款短期信用保險(xiǎn)授短期信用保險(xiǎn)授信額度信額度短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款應(yīng)收款買斷其他短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款應(yīng)收款買斷其他融資、短期出口票據(jù)保險(xiǎn)項(xiàng)下融資融資、短期出口票據(jù)保險(xiǎn)項(xiàng)下融資出口保理額度出口保理額度出口雙保理

7、預(yù)付款、出口直接保理、出口船舶保出口雙保理預(yù)付款、出口直接保理、出口船舶保理理融貨通額度融貨通額度海陸倉(cāng)、保稅倉(cāng)、現(xiàn)貨倉(cāng)海陸倉(cāng)、保稅倉(cāng)、現(xiàn)貨倉(cāng)出口退稅融資額出口退稅融資額度度出口退稅池項(xiàng)下各類融資出口退稅池項(xiàng)下各類融資其它二類貿(mào)易融其它二類貿(mào)易融資額度資額度其他不能納入低信用風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)信用支持或其他不能納入低信用風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)信用支持或我行可控貨權(quán)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)我行可控貨權(quán)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不占用客戶額度的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總行核定額度的金融機(jī)構(gòu)額度內(nèi)的信用證項(xiàng)下貼現(xiàn)和應(yīng)收款買入（含福費(fèi)廷）業(yè)務(wù)占用金融機(jī)構(gòu)額度的出口議付滿足規(guī)定條件情況下，占用國(guó)外保理商在我行的金融機(jī)構(gòu)額度滿足規(guī)定條件情況下，占用中國(guó)出

8、口信用保險(xiǎn)公司額度受理客戶短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款2012年貿(mào)易融資信貸政策要點(diǎn)行業(yè)政策客戶政策產(chǎn)品政策行業(yè)政策逐步壓縮行業(yè) 各一級(jí)分行信貸、貸款余額較2011年末須下降，但以下情況可剔除：優(yōu)先支持類客戶；AA-及以上新客戶；享受區(qū)域差別化政策信貸客戶； A、B類產(chǎn)品可以剔除；已簽署貿(mào)易融資額度類合同的，2011年信貸、貸款余額按2011年末生效的貿(mào)易融資額度類合同金額掌握行業(yè)政策名單制管理的行業(yè)貿(mào)易融資產(chǎn)品政策：（1）納入名單制管理的行業(yè)，非名單內(nèi)企業(yè)辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)信用評(píng)級(jí)AA-級(jí)及以上或aa+級(jí)及以上客戶，可以受理可以受理A類、B類和合理期限內(nèi)C類貿(mào)易融資產(chǎn)品。解讀： 1. 合理期

9、限指與基礎(chǔ)交易匹配，且不超過對(duì)應(yīng)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理辦法規(guī)定的最長(zhǎng)期限或按規(guī)定已經(jīng)有權(quán)行核準(zhǔn)的期限。行業(yè)政策敏感性行業(yè)在客戶可新增授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品配置相關(guān)規(guī)定的前提下，可正常新增A類、B類和C類貿(mào)易融資；不涉及新建項(xiàng)目的，經(jīng)一級(jí)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部確認(rèn)后，可新增貿(mào)易融資額度授信；貿(mào)易融資維持上年度存量額度授信及貿(mào)易融資額度項(xiàng)下單筆支用仍按正常信貸業(yè)務(wù)流程辦理解讀： 新增貿(mào)易融資授信額度，指2012年擬授予的折算后貿(mào)易融資敞口額度大于2011年末客戶折算后貿(mào)易融資敞口額度的情形。 客戶政策優(yōu)先支持、審慎支持和壓縮退出的分類標(biāo)準(zhǔn)1、實(shí)行名單制或已制定準(zhǔn)入退出標(biāo)準(zhǔn)的，按名單或標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行（共38類）2、交通運(yùn)輸、批發(fā)

10、零售、鋼材貿(mào)易等總行已制定行業(yè)政策的行業(yè)，執(zhí)行相關(guān)政策標(biāo)準(zhǔn)3、納入戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)管理的客戶，如屬于“2012年重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域”范疇，且滿足客戶底線要求，經(jīng)一級(jí)分行業(yè)務(wù)主管部門審核確認(rèn)后，可列為“優(yōu)先支持類”客戶4、其他行業(yè)客戶分類客戶政策壓縮退出類客戶單戶信貸和貸款余額較2011年末下降。A、B類信貸產(chǎn)品可從客戶信貸、貸款余額中剔除客戶政策之新增產(chǎn)品配置表 行業(yè)行業(yè)客戶客戶行業(yè)類型行業(yè)類型產(chǎn)品配置產(chǎn)品配置有條件辦理產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)有條件辦理產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)先支持客優(yōu)先支持客戶戶不限不限A、B、C、D、E無無審慎支持客審慎支持客戶戶優(yōu)先支持類行業(yè)優(yōu)先支持類行業(yè)A、B、C、D、E無無審慎支持類行業(yè)審慎支持類行業(yè)A

11、、B、C、D、（、（E）若客戶若客戶RAROC高于高于15（含），可（含），可辦理辦理E類產(chǎn)品。類產(chǎn)品。逐步壓縮類行業(yè)逐步壓縮類行業(yè)A、B、C、（、（D、E）若客戶若客戶RAROC高于高于15（含），可（含），可辦理辦理D、E類產(chǎn)品。類產(chǎn)品。壓縮退出客壓縮退出客戶戶優(yōu)先支持類行業(yè)優(yōu)先支持類行業(yè)A、B、（、（C、D、E）若客戶若客戶RAROC高于高于15（含），可（含），可辦理辦理C、D、E類產(chǎn)品。類產(chǎn)品。審慎支持類行業(yè)審慎支持類行業(yè)A、B、（、（C、D）若客戶若客戶RAROC高于高于15（含），可（含），可辦理辦理C、D類產(chǎn)品。類產(chǎn)品。逐步壓縮類行業(yè)逐步壓縮類行業(yè)A、(B、C）若客戶若客戶RA

12、ROC高于高于15（含），可（含），可辦理辦理B、C類產(chǎn)品。類產(chǎn)品。列入退出名列入退出名單客戶單客戶不限不限A產(chǎn)品政策1. 出口訂單融資納入C類產(chǎn)品。在D類產(chǎn)品中，只有信用證項(xiàng)下打包貸款。2. 總行允許納入低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的銀行承兌匯票質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)納入A A類類“銀行信用支持與承諾全額覆蓋的信貸業(yè)務(wù)”項(xiàng)下。對(duì)公產(chǎn)品分類表A類貿(mào)易融資產(chǎn)品：交存100%保證金的信貸業(yè)務(wù)（含憑證式國(guó)債質(zhì)押和建行認(rèn)可的定期存單質(zhì)押），總行核定的金融機(jī)構(gòu)額度內(nèi)的信用證項(xiàng)下貼現(xiàn)和應(yīng)收款買入（含福費(fèi)廷）業(yè)務(wù)，占用金融機(jī)構(gòu)額度的出口議付，總行允許納入低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的銀行承兌匯票質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)、出口結(jié)匯保對(duì)公產(chǎn)品分類表銀行

13、承兌匯票質(zhì)押辦理貿(mào)易融資主要條件：1、客戶準(zhǔn)入門檻為：AA（含）或aa(含）以上，且與我行合作三年以上，無不良信用記錄2、名單制管理，客戶需分行國(guó)際部核準(zhǔn)3、承兌銀行須為建行系統(tǒng)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)或總行名單內(nèi)4、匯票到期日應(yīng)早于貿(mào)易融資償付日5、審批權(quán)限在分行審批部門對(duì)公產(chǎn)品分類表結(jié)匯保：我行向客戶發(fā)放外幣出口發(fā)貨后貿(mào)易融資，并將融資款項(xiàng)辦理即期結(jié)匯，結(jié)匯所得人民幣資金存入保證金賬戶作為該筆貿(mào)易融資保證金的業(yè)務(wù)。適用100%保證金業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定和審批權(quán)限。主要特點(diǎn)：1、客戶準(zhǔn)入門檻為：B（含）或b(含）以上，未涉及債務(wù)糾紛、訴訟，未與其他銀行存在拖欠糾紛等2、以出口發(fā)貨后貿(mào)易融資結(jié)匯來規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)3、

14、滿足授信額度不足或達(dá)不到授信條件的部分中小企業(yè)辦理出口發(fā)貨后融資需求4、融資品種限定為允許結(jié)匯的出口發(fā)貨后融資產(chǎn)品（出口議付、出口托收貸款、出口商票融資、短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款等）對(duì)公產(chǎn)品分類表B類貿(mào)易融資產(chǎn)品：包括開立即期信用證（有貨權(quán)）、占用客戶額度的出口議付、信用證項(xiàng)下出口押匯、占用客戶額度的遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票貼現(xiàn)、占用客戶額度的延期付款信用證項(xiàng)下應(yīng)收款買入、D/P項(xiàng)下出口托收貸款、短期出口信用保險(xiǎn)（三年內(nèi)(含)項(xiàng)下融資(包括貸款、應(yīng)收款買斷等)、短期出口票據(jù)保險(xiǎn)項(xiàng)下融資、出口雙保理預(yù)付款、出口直接保理、出口船舶保理、融貨通（海陸倉(cāng)、保稅倉(cāng)、現(xiàn)貨倉(cāng)）、出口退稅池項(xiàng)下各類融資、其它不能納

15、入低信用風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)信用支持或我行可控貨權(quán)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)公產(chǎn)品分類表C類貿(mào)易融資產(chǎn)品：包括提貨擔(dān)保提單背書、開立即期信用證（無貨權(quán)）、開立遠(yuǎn)期信用證、海外代付、票據(jù)保付、委托付款、進(jìn)口保理信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、出口商業(yè)發(fā)票融資、出口訂單融資、D/A項(xiàng)下出口托收貸款、信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款、非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款、其它不能納入低信用風(fēng)險(xiǎn)或二類貿(mào)易融資的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；對(duì)公產(chǎn)品分類表對(duì)公產(chǎn)品分類表D類貿(mào)易融資產(chǎn)品：信用證項(xiàng)下打包貸款客戶準(zhǔn)入有關(guān)政策客戶信貸準(zhǔn)入退出客戶信貸準(zhǔn)入退出五項(xiàng)基本原則核準(zhǔn)五項(xiàng)基本原則核準(zhǔn)表外業(yè)務(wù)底線核準(zhǔn)表外業(yè)務(wù)底線核準(zhǔn)客戶準(zhǔn)入有關(guān)政策大中型客戶信貸準(zhǔn)入退出大中型客戶信貸準(zhǔn)入退出需

16、上報(bào)分行準(zhǔn)入的客戶和項(xiàng)目范圍需上報(bào)分行準(zhǔn)入的客戶和項(xiàng)目范圍視同準(zhǔn)入，不再經(jīng)過準(zhǔn)入程序的情況視同準(zhǔn)入，不再經(jīng)過準(zhǔn)入程序的情況申報(bào)流程申報(bào)流程 寧波市分行公司客戶信貸準(zhǔn)入退出管理實(shí)施細(xì)則寧波市分行公司客戶信貸準(zhǔn)入退出管理實(shí)施細(xì)則（建（建甬發(fā)甬發(fā)20092009162162號(hào)）號(hào)）小企業(yè)客戶準(zhǔn)入小企業(yè)客戶準(zhǔn)入中國(guó)建設(shè)銀行寧波市分行中國(guó)建設(shè)銀行寧波市分行20112011年小企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整實(shí)年小企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整實(shí)施方案施方案規(guī)定需核準(zhǔn)的例外情況（建甬發(fā)規(guī)定需核準(zhǔn)的例外情況（建甬發(fā)20112011130130號(hào)）號(hào)）申報(bào)流程申報(bào)流程客戶準(zhǔn)入有關(guān)政策五項(xiàng)基本原則核準(zhǔn)五項(xiàng)基本原則核準(zhǔn)1 1、適用范圍：各級(jí)行

17、為大中型公司客戶辦理的新增授信業(yè)務(wù)（包、適用范圍：各級(jí)行為大中型公司客戶辦理的新增授信業(yè)務(wù)（包括新客戶授信及存量客戶增加授信）原則上必須同時(shí)滿足五項(xiàng)括新客戶授信及存量客戶增加授信）原則上必須同時(shí)滿足五項(xiàng)基本原則方可受理審批；基本原則方可受理審批；總行級(jí)重點(diǎn)客戶及總行級(jí)重點(diǎn)客戶及AAAAAA級(jí)客戶，如不級(jí)客戶，如不符合五項(xiàng)基本原則要求，無須核準(zhǔn)，可直接申報(bào)審批符合五項(xiàng)基本原則要求，無須核準(zhǔn)，可直接申報(bào)審批 2 2、大中型客戶僅申請(qǐng)貿(mào)易融資授信額度，如不符合五項(xiàng)基本原則、大中型客戶僅申請(qǐng)貿(mào)易融資授信額度，如不符合五項(xiàng)基本原則要求，應(yīng)報(bào)有權(quán)審批行國(guó)際業(yè)務(wù)部門進(jìn)行準(zhǔn)入核準(zhǔn)要求，應(yīng)報(bào)有權(quán)審批行國(guó)際業(yè)務(wù)部

18、門進(jìn)行準(zhǔn)入核準(zhǔn) 3 3、僅在我行辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶，資產(chǎn)負(fù)債率控制在、僅在我行辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶，資產(chǎn)負(fù)債率控制在85%85%以以內(nèi)內(nèi)4 4、存量客戶增加授信是指存量客戶在一般額度授信申報(bào)時(shí)申報(bào)金、存量客戶增加授信是指存量客戶在一般額度授信申報(bào)時(shí)申報(bào)金額大于申報(bào)時(shí)點(diǎn)的信貸余額額大于申報(bào)時(shí)點(diǎn)的信貸余額 客戶準(zhǔn)入有關(guān)政策表外業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)政策底線表外業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)政策底線1 1、適用范圍：適用于商業(yè)匯票承兌、信用證、保證及銀行、適用范圍：適用于商業(yè)匯票承兌、信用證、保證及銀行信貸證明等四類信用風(fēng)險(xiǎn)較高的表外業(yè)務(wù)信貸證明等四類信用風(fēng)險(xiǎn)較高的表外業(yè)務(wù) 2 2、客戶基本政策底線、客戶基本政策底線3

19、3、業(yè)務(wù)具體政策底線、業(yè)務(wù)具體政策底線4 4、核準(zhǔn)原則、核準(zhǔn)原則客戶準(zhǔn)入有關(guān)政策外匯業(yè)務(wù)客戶授信方案申報(bào)有關(guān)事項(xiàng)外匯業(yè)務(wù)客戶授信方案申報(bào)有關(guān)事項(xiàng)1 1、外匯業(yè)務(wù)客戶在申報(bào)一般額度授信時(shí)，必須要有適當(dāng)比例的貿(mào)易融資、外匯業(yè)務(wù)客戶在申報(bào)一般額度授信時(shí)，必須要有適當(dāng)比例的貿(mào)易融資額度（額度不得串用）；如未申報(bào)貿(mào)易融資額度，信貸審批部門將予額度（額度不得串用）；如未申報(bào)貿(mào)易融資額度，信貸審批部門將予以退回，并要求重新申報(bào)以退回，并要求重新申報(bào) 2 2、貿(mào)易融資額度占一般額度授信的比例原則上由國(guó)際業(yè)務(wù)部門根據(jù)客戶、貿(mào)易融資額度占一般額度授信的比例原則上由國(guó)際業(yè)務(wù)部門根據(jù)客戶進(jìn)出口量與銷售收入的占比或其年

20、進(jìn)出口量的規(guī)模進(jìn)行核定進(jìn)出口量與銷售收入的占比或其年進(jìn)出口量的規(guī)模進(jìn)行核定 3 3、外匯業(yè)務(wù)客戶一般額度授信方案須由支行國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門（各單點(diǎn)外匯業(yè)務(wù)客戶一般額度授信方案須由支行國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門（各單點(diǎn)型支行、集團(tuán)部、一支行、城建支行、象山支行、寧海支行需報(bào)分行型支行、集團(tuán)部、一支行、城建支行、象山支行、寧海支行需報(bào)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部）提出審核意見國(guó)際業(yè)務(wù)部）提出審核意見 4 4、年進(jìn)出口量、年進(jìn)出口量30003000萬美元（含）以上客戶的授信方案應(yīng)報(bào)分行國(guó)際部，萬美元（含）以上客戶的授信方案應(yīng)報(bào)分行國(guó)際部，由分行國(guó)際部提出審核意見后方能進(jìn)入下一審批環(huán)節(jié)由分行國(guó)際部提出審核意見后方能進(jìn)入下一審批

21、環(huán)節(jié) 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理客戶評(píng)級(jí)要求客戶評(píng)級(jí)要求擔(dān)保規(guī)定擔(dān)保規(guī)定期限規(guī)定期限規(guī)定大宗商品融資核準(zhǔn)大宗商品融資核準(zhǔn)客戶評(píng)級(jí)要求基本要求：符合我行信貸業(yè)務(wù)的基本條件和一般限制性條件基本要求：符合我行信貸業(yè)務(wù)的基本條件和一般限制性條件 （信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)）（信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)） 對(duì)符合以下條件的客戶，對(duì)符合以下條件的客戶，D/PD/P項(xiàng)下出口托收貸款、信用保險(xiǎn)貸項(xiàng)下出口托收貸款、信用保險(xiǎn)貸款、保理預(yù)付款以及延期付款證出口議付、應(yīng)收款買入、福費(fèi)款、保理預(yù)付款以及延期付款證出口議付、應(yīng)收款買入、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的客戶信用評(píng)級(jí)可降低到廷業(yè)務(wù)的客戶信用評(píng)級(jí)可降低到B B級(jí)；級(jí)；D/AD/A出口托收貸款、保理出口托收貸款、保理

22、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保信用評(píng)級(jí)可降到信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保信用評(píng)級(jí)可降到BBBBBB級(jí)（小企業(yè)級(jí)（小企業(yè)a-)a-)：（一）在我行辦理業(yè)務(wù)時(shí)間在一年期以上；（一）在我行辦理業(yè)務(wù)時(shí)間在一年期以上；（二）按信貸資產(chǎn)五級(jí)分類，在我行以往無不良信用記錄；（二）按信貸資產(chǎn)五級(jí)分類，在我行以往無不良信用記錄；（三）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理正規(guī)，財(cái)務(wù)狀況良好，具備較強(qiáng)的成長(zhǎng)潛力。（三）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理正規(guī)，財(cái)務(wù)狀況良好，具備較強(qiáng)的成長(zhǎng)潛力?？蛻粼u(píng)級(jí)要求出口商業(yè)發(fā)票融資：允許授權(quán)等級(jí)為出口商業(yè)發(fā)票融資：允許授權(quán)等級(jí)為A A、B B級(jí)的分行受理級(jí)的分行受理BBBBBB級(jí)客戶的業(yè)務(wù)申請(qǐng)；其他分行的客戶評(píng)級(jí)必須限制在級(jí)客戶的業(yè)務(wù)申請(qǐng)；其他分行的客戶評(píng)

23、級(jí)必須限制在A A級(jí)（含）以上。級(jí)（含）以上。海外代付：除交存海外代付：除交存100%100%保證金業(yè)務(wù)外，在信用證、進(jìn)口代保證金業(yè)務(wù)外，在信用證、進(jìn)口代收、收、T/TT/T匯款等結(jié)算方式下辦理海外代付的客戶信用評(píng)級(jí)匯款等結(jié)算方式下辦理海外代付的客戶信用評(píng)級(jí)應(yīng)為應(yīng)為AA-(AA-(含）或者含）或者aa(aa(含）以上。含）以上。短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)收款買斷業(yè)務(wù)，客戶在我行信用短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)收款買斷業(yè)務(wù)，客戶在我行信用評(píng)級(jí)達(dá)到評(píng)級(jí)達(dá)到AAAA（含）或（含）或aa+(aa+(含）以上含）以上客戶評(píng)級(jí)要求訂單融資：訂單融資：對(duì)于符合我行小企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的且評(píng)級(jí)在對(duì)于符合我行小企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的且

24、評(píng)級(jí)在aaaa級(jí)（含）以上級(jí)（含）以上的各類小型企業(yè)；的各類小型企業(yè)；我行信用評(píng)級(jí)為我行信用評(píng)級(jí)為A A級(jí)（含）以上的工貿(mào)生產(chǎn)型企業(yè)；級(jí)（含）以上的工貿(mào)生產(chǎn)型企業(yè)；我行信用評(píng)級(jí)為我行信用評(píng)級(jí)為AAAA級(jí)（含）以上的貿(mào)易型企業(yè)，如該貿(mào)易級(jí)（含）以上的貿(mào)易型企業(yè)，如該貿(mào)易型企業(yè)屬于依托集團(tuán)母公司并代理母公司進(jìn)口生產(chǎn)用原材型企業(yè)屬于依托集團(tuán)母公司并代理母公司進(jìn)口生產(chǎn)用原材料或設(shè)備的或其主要業(yè)務(wù)是為集團(tuán)母公司服務(wù)的，可放寬料或設(shè)備的或其主要業(yè)務(wù)是為集團(tuán)母公司服務(wù)的，可放寬至至A A級(jí)（含）；級(jí)（含）；我行信用評(píng)級(jí)為我行信用評(píng)級(jí)為A A級(jí)（含）以上的外商投資企業(yè)。級(jí)（含）以上的外商投資企業(yè)。 客戶評(píng)級(jí)要

25、求出口退稅池融資：出口退稅池融資：對(duì)于信用評(píng)級(jí)未達(dá)到對(duì)于信用評(píng)級(jí)未達(dá)到AA+AA+級(jí)級(jí)(aaa(aaa級(jí)）的客戶，僅可受理模級(jí)）的客戶，僅可受理模式一、模式二業(yè)務(wù)申請(qǐng)。式一、模式二業(yè)務(wù)申請(qǐng)。對(duì)于信用評(píng)級(jí)未達(dá)到對(duì)于信用評(píng)級(jí)未達(dá)到AAAA級(jí)級(jí)(aa+(aa+級(jí)）的客戶，僅可受理模式級(jí)）的客戶，僅可受理模式一業(yè)務(wù)申請(qǐng)。一業(yè)務(wù)申請(qǐng)。擔(dān)保規(guī)定免擔(dān)保的條件（一）：免擔(dān)保的條件（一）：AAAAAA級(jí)客戶和總行級(jí)重點(diǎn)客戶級(jí)客戶和總行級(jí)重點(diǎn)客戶; ;外匯業(yè)務(wù)量大，經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定，信貸資產(chǎn)分類為正常類且外匯業(yè)務(wù)量大，經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定，信貸資產(chǎn)分類為正常類且評(píng)級(jí)評(píng)級(jí)AAAA級(jí)及以上的客戶，經(jīng)各一級(jí)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部門核準(zhǔn)，級(jí)

26、及以上的客戶，經(jīng)各一級(jí)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部門核準(zhǔn)，并由有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批后，可降低或免除擔(dān)保核定貿(mào)易融并由有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批后，可降低或免除擔(dān)保核定貿(mào)易融資授信額度或辦理單筆業(yè)務(wù)。資授信額度或辦理單筆業(yè)務(wù)。一級(jí)分行可審慎選擇貿(mào)易融資渠道暢通并真實(shí)、經(jīng)營(yíng)狀況一級(jí)分行可審慎選擇貿(mào)易融資渠道暢通并真實(shí)、經(jīng)營(yíng)狀況良好、評(píng)級(jí)達(dá)到良好、評(píng)級(jí)達(dá)到aa+aa+及以上的小企業(yè)客戶給予差別化優(yōu)惠及以上的小企業(yè)客戶給予差別化優(yōu)惠政策，經(jīng)各一級(jí)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部門核準(zhǔn)，并由有權(quán)審批機(jī)政策，經(jīng)各一級(jí)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部門核準(zhǔn)，并由有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批后，可適當(dāng)降低或免除擔(dān)保。構(gòu)審批后，可適當(dāng)降低或免除擔(dān)保。擔(dān)保規(guī)定免擔(dān)保的條件（二）：免擔(dān)保的

27、條件（二）：無論客戶信用等級(jí)，以下產(chǎn)品可免擔(dān)保無論客戶信用等級(jí)，以下產(chǎn)品可免擔(dān)?？煽刂曝洐?quán)單據(jù)的即期信用證可控制貨權(quán)單據(jù)的即期信用證出口出口D/PD/P托收貸款托收貸款占用客戶額度的議付占用客戶額度的議付 BBBBBB級(jí)級(jí)( (含含) )以上客戶，以下產(chǎn)品可免擔(dān)保以上客戶，以下產(chǎn)品可免擔(dān)保( (限于進(jìn)口商的國(guó)家評(píng)限于進(jìn)口商的國(guó)家評(píng)級(jí)高于級(jí)高于E E級(jí)級(jí)需占用客戶額度的出口保理預(yù)付款需占用客戶額度的出口保理預(yù)付款需占用客戶額度的遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票貼現(xiàn)或應(yīng)收款買入需占用客戶額度的遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票貼現(xiàn)或應(yīng)收款買入A+A+級(jí)（含）及級(jí)（含）及aa+aa+級(jí)（含）以上客戶辦理短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)級(jí)（含）

28、以上客戶辦理短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款下貸款擔(dān)保規(guī)定保證金管理：保證金管理：A A級(jí)及以下客戶（包括所有小企業(yè)客戶）申請(qǐng)開立遠(yuǎn)期信級(jí)及以下客戶（包括所有小企業(yè)客戶）申請(qǐng)開立遠(yuǎn)期信用證或不可控制貨權(quán)用證或不可控制貨權(quán)/ /貨物的即期信用證原則上應(yīng)交納不貨物的即期信用證原則上應(yīng)交納不低于低于20%20%的保證金。的保證金。優(yōu)質(zhì)擔(dān)保業(yè)務(wù)或以優(yōu)質(zhì)擔(dān)保業(yè)務(wù)或以“融貨通融貨通”現(xiàn)貨倉(cāng)模式申請(qǐng)開立信用證現(xiàn)貨倉(cāng)模式申請(qǐng)開立信用證的，不設(shè)最低保證金比例限制的，不設(shè)最低保證金比例限制期限規(guī)定信托收據(jù)期限信托收據(jù)期限其他融資產(chǎn)品期限其他融資產(chǎn)品期限期限規(guī)定信托收據(jù)期限：信托收據(jù)期限：遠(yuǎn)期信用證、信托收據(jù)貸款、海外代付

29、等實(shí)行信托收據(jù)期遠(yuǎn)期信用證、信托收據(jù)貸款、海外代付等實(shí)行信托收據(jù)期限管理的單筆業(yè)務(wù)累計(jì)期限原則上不得超過限管理的單筆業(yè)務(wù)累計(jì)期限原則上不得超過9090天，一般客天，一般客戶超過戶超過9090天（不含）但不超過天（不含）但不超過180180（含）、（含）、AAAAAA級(jí)客戶或總級(jí)客戶或總行級(jí)重點(diǎn)客戶超過行級(jí)重點(diǎn)客戶超過180180天（不含）但不超過天（不含）但不超過360360天（含）的天（含）的，由各一級(jí)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)核準(zhǔn)；超過上述期限的報(bào)，由各一級(jí)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)核準(zhǔn)；超過上述期限的報(bào)總行核準(zhǔn)?？傂泻藴?zhǔn)。提供合格金融押品足額擔(dān)?；蜚y行信用支持或承諾全額覆提供合格金融押品足額擔(dān)保或銀行信

30、用支持或承諾全額覆蓋的業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)稱蓋的業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)稱“優(yōu)質(zhì)擔(dān)保業(yè)務(wù)優(yōu)質(zhì)擔(dān)保業(yè)務(wù)”）不受以上規(guī)定限制。）不受以上規(guī)定限制。期限規(guī)定其他產(chǎn)品期限其他產(chǎn)品期限1 1、打包貸款/訂單融資：原則上90天，最長(zhǎng)不超過120天2、出口議付：占用金融機(jī)構(gòu)額度最長(zhǎng)180天；占用客戶額度：A級(jí)（含）客戶120天、AA級(jí)（含）以上客戶180天3、貼現(xiàn)/買入：（1年以內(nèi)）4、福費(fèi)廷： （180天）5、出口商業(yè)發(fā)票融資：AA級(jí)（含）以上180天；A級(jí)120天；BBB級(jí)90天6、出口托收貸款：7、信保貸款：一般控制在120天以內(nèi)；突破120天但未超過2年（含）的，由分行國(guó)際部單筆核準(zhǔn)；8、國(guó)際保理預(yù)付款（一般90天；特殊情況下180天）期限規(guī)定 出口托收貸款業(yè)務(wù)類型出口托收貸款業(yè)務(wù)類型客戶信用評(píng)級(jí)客戶信用評(píng)級(jí)貸款期限貸款期限D(zhuǎn)/PD/P項(xiàng)下項(xiàng)下AAAA（含）以上含）以上1