企業(yè)金融信用業(yè)務(wù)方案送審報告(固定資產(chǎn)項(xiàng)目融資類)

1、1編編 號：號：企業(yè)金融信用業(yè)務(wù)方案送審報告企業(yè)金融信用業(yè)務(wù)方案送審報告 (固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款類)申請人：申請人： 業(yè)務(wù)種類：業(yè)務(wù)種類： 授信金額：授信金額： 主辦分行：主辦分行： 發(fā)起機(jī)構(gòu)：發(fā)起機(jī)構(gòu)： 年年 月月 日日2目目 錄錄.授信盡職調(diào)查報告授信盡職調(diào)查報告 .6 6.金融服務(wù)方案金融服務(wù)方案 .錯誤！未定義書簽。.風(fēng)險評審意見及結(jié)論風(fēng)險評審意見及結(jié)論 .錯誤！未定義書簽。.審批意見審批意見 .錯誤！未定義書簽。3附：授信業(yè)務(wù)基本資料清單附：授信業(yè)務(wù)基本資料清單內(nèi)內(nèi) 容容份數(shù)份數(shù)頁碼頁碼一、申請人基本資料一、申請人基本資料 授信業(yè)務(wù)申請書 營業(yè)執(zhí)照正副本（年檢合格） 企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證（

2、年檢合格） 稅務(wù)登記證（含國稅、地稅） 法定代表人身份證明書、身份證 法定代表人、實(shí)際控制人、主要經(jīng)營者、財務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷 企業(yè)基本戶開戶許可證 貸款卡及密碼 企業(yè)征信報告 歷次驗(yàn)資報告 公司章程或合資合同 特殊經(jīng)營資格、資質(zhì)證明（安全生產(chǎn)許可證、排污許可證、質(zhì)量認(rèn)證證書，施工企業(yè)的施工資質(zhì)證書，特種企業(yè)經(jīng)營許可證書等） 近三年經(jīng)審計(jì)的年度財務(wù)報告（含審計(jì)意見、財務(wù)報表及附注）、近期財務(wù)報表（申報日近 2 個月內(nèi)）和上年同期財務(wù)報表，近期報表主要財務(wù)科目明細(xì)說明 近兩年及今年以來納稅證明（納稅申報表、電子繳稅付款憑證、稅收通用繳款書，包括增值稅、企業(yè)所得稅、營業(yè)稅） 申請人主要關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款卡查詢

3、情況及所在集團(tuán)合并財務(wù)報表 董事會、股東會等同意向本行申請授信的文件4 董事會成員和主要負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本二、擔(dān)保資料二、擔(dān)保資料（一）連帶責(zé)任保證 營業(yè)執(zhí)照正副本（年檢合格） 企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證（年檢合格） 稅務(wù)登記證（含國稅、地稅） 法定代表人身份證明書、身份證 法定代表人、實(shí)際控制人、主要經(jīng)營者、財務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷 開戶許可證 貸款卡及密碼 企業(yè)征信報告 歷次驗(yàn)資報告 公司章程或合資合同 特殊經(jīng)營資格、資質(zhì)證明（安全生產(chǎn)許可證、排污許可證、質(zhì)量認(rèn)證證書，施工企業(yè)的施工資質(zhì)證書，特種企業(yè)經(jīng)營許可證書等） 近三年經(jīng)審計(jì)的年度財務(wù)報告（含審計(jì)意見、財務(wù)報表及附注）近期財務(wù)報表（申報日

4、近 2 個月內(nèi)）和上年同期財務(wù)報表，近期報表主要財務(wù)科目明細(xì)說明 近兩年及今年以來納稅證明（納稅申報表、電子繳稅付款憑證、稅收通用繳款書，包括增值稅、企業(yè)所得稅、營業(yè)稅） 擔(dān)保單位主要關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款卡查詢情況及所在集團(tuán)合并財務(wù)報表 董事會、股東會等同意對外擔(dān)保的文件 董事會成員和主要負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本5（二）抵、質(zhì)押擔(dān)保 抵質(zhì)押物權(quán)屬證明 抵質(zhì)押物價值評估報告 抵質(zhì)押物取得或購置的合同協(xié)議及有關(guān)付款憑證 抵質(zhì)押人營業(yè)執(zhí)照（年檢合格）、組織機(jī)構(gòu)代碼證（年檢合格）、稅務(wù)登記證（含國稅、地稅）、驗(yàn)資報告、公司章程、上年度和近期財務(wù)報表、董事（股東）會決議及簽字樣本（三）自然人保證擔(dān)保 保

5、證人及配偶的有效身份證、戶口本、結(jié)婚證 保證人及配偶個人信用記錄 保證人財產(chǎn)及收入狀況證明四、其他有關(guān)資料四、其他有關(guān)資料6.授信盡職調(diào)查報告授信盡職調(diào)查報告客戶名稱客戶名稱是否首筆業(yè)務(wù)是否首筆業(yè)務(wù)是是 否否 綜合授信綜合授信 授信類型授信類型單筆授信單筆授信 業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)人員客戶經(jīng)理：客戶經(jīng)理： 聯(lián)系電話：聯(lián)系電話：業(yè)務(wù)助理：業(yè)務(wù)助理： 聯(lián)系電話：聯(lián)系電話：產(chǎn)品經(jīng)理：產(chǎn)品經(jīng)理： 聯(lián)系電話：聯(lián)系電話：機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人：機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人： 聯(lián)系電話：聯(lián)系電話：一、一、調(diào)查實(shí)施背景描述調(diào)查實(shí)施背景描述現(xiàn)場調(diào)查參與人員（新客戶要求業(yè)務(wù)部門總監(jiān)或總裁參加）（新客戶要求業(yè)務(wù)部門總監(jiān)或總裁參加）、客戶接待人員、時間、

6、地點(diǎn)調(diào)查主要內(nèi)容客戶調(diào)查、資料收集采用的方式、方法 二、客戶及關(guān)聯(lián)企業(yè)與我行合作情況二、客戶及關(guān)聯(lián)企業(yè)與我行合作情況1.1.授信客戶與我行常規(guī)信貸業(yè)務(wù)合作情況授信客戶與我行常規(guī)信貸業(yè)務(wù)合作情況1 1）、）、授信歷史情況授信歷史情況簡述我行對該客戶歷次傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的審批和使用情況，包括綠色金融、小企業(yè)授信、集團(tuán)統(tǒng)一授信、傳統(tǒng)抵質(zhì)押、保證和信用授信等。授信歷史情況表格：授信歷史情況表格：授信年度（起止日期）授信額度（敞口）授信有效期授信品種擔(dān)保情況授信品種累計(jì)使用情況審批機(jī)構(gòu)授信額度是否在有效期備注：授信起止日期以信貸系統(tǒng)中授信啟用時間為準(zhǔn)，而不是授信審批通知書下發(fā)日期。備注：授信起止日期以信貸系

7、統(tǒng)中授信啟用時間為準(zhǔn)，而不是授信審批通知書下發(fā)日期。2 2） 、上輪授信情況、上輪授信情況1、截止 xx 年 x 月 x 日，上輪授信累計(jì)使用額度 xx 萬元，其中敞口額度累計(jì)使用 xx 萬元；時點(diǎn)最高使用額度 xx 萬元，時點(diǎn)敞口最高使用額度 xx 萬元。具體品種使用情況如下：7上輪授信額度未充分使用的原因：【如有】2、上輪授信貸后檢查情況：首次貸后檢查是否正常，授信用途為 xxx，是否按照約定用途使用，上輪授信履約記錄情況，授信方案設(shè)計(jì)是否存在可改進(jìn)空間；近期貸后檢查是否存在預(yù)警信號。3、截止 xx 年 x 月 x 日上輪授信綜合效益情況：上輪綜合效益情況如何，是否達(dá)到預(yù)期效益。4、上輪授

8、信審批條件執(zhí)行情況：逐條對應(yīng)授信審批通知書的放款前提條件和貸后管理要求，詳細(xì)說明落實(shí)情況（如有必要，附相關(guān)佐證）；若未落實(shí)，須說明具體原因。2.2.授信客戶與我行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展情況授信客戶與我行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展情況供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)描述歷來我行與該客戶開展的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)情況，包括授信、落地情況及對應(yīng)的利息收入、保證金存款情況、上下游客戶拓展等情況。3.3.授信客戶與我行投資銀行、金融租賃業(yè)務(wù)開展情況授信客戶與我行投資銀行、金融租賃業(yè)務(wù)開展情況投資銀行業(yè)務(wù)包括通過我行開展的結(jié)構(gòu)融資業(yè)務(wù)、債務(wù)融資業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)等。金融租賃業(yè)務(wù)為通過我行與興業(yè)金融租賃公司開展的金融租賃業(yè)務(wù)。此

9、處可詳述上述業(yè)務(wù)給我行帶來的收益情況。4.4.授信客戶與我行企業(yè)財富管理開展情況授信客戶與我行企業(yè)財富管理開展情況企業(yè)財富管理管理分為資金業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)介紹，其中資金業(yè)務(wù)介紹通過我行辦理的資金結(jié)算中心、跨行現(xiàn)金管理、電子商務(wù)、電子政務(wù)業(yè)務(wù)情況；資產(chǎn)業(yè)務(wù)為通過我行辦理的機(jī)構(gòu)理財、流動和速動資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)情況。詳述以上業(yè)務(wù)給我行帶來的綜合收益。5 5、授信客戶與我行其他新興業(yè)務(wù)開展情況、授信客戶與我行其他新興業(yè)務(wù)開展情況其他新興業(yè)務(wù)包括非標(biāo)投資、本行對信托公司推薦的類信貸基礎(chǔ)資產(chǎn)（含興業(yè)信托聯(lián)動業(yè)務(wù)），及本行為客戶解決實(shí)際融資需求直接配置或經(jīng)過多層交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)最終配置類信貸基礎(chǔ)資產(chǎn)，可認(rèn)定主要風(fēng)險為

10、某個融資主體信用風(fēng)險的類信貸理財產(chǎn)品發(fā)行業(yè)務(wù)及類信貸代理信托資金收付業(yè)務(wù)等。具體了解授信客戶截止 xx 年 x 月 x 日在我行的獲批新興業(yè)務(wù)授信情況，撰寫格式可參照同上第 1點(diǎn)“授信歷史情況表格”。6 6、 截止截止 xxxx 年年 x x 月月 x x 日授信客戶在我行客戶層級和結(jié)算情況日授信客戶在我行客戶層級和結(jié)算情況存款余額客戶分層分類本年日均存款年日均存款貸款余額年結(jié)算量是否開通網(wǎng)銀是否代發(fā)工資是否主辦行客戶年模擬利潤我行負(fù)債占比是否把握核心資產(chǎn)內(nèi)部評級芝麻開花入池客戶是否辦理現(xiàn)金管理7 7、 授信客戶目前在我行的風(fēng)險分類情況授信客戶目前在我行的風(fēng)險分類情況8根據(jù)我行信貸系統(tǒng)查詢顯示

11、，截止 xx 年 x 月 x 日，授信客戶為未預(yù)警客戶?！救舸嬖陬A(yù)警因素，應(yīng)落實(shí)原因，并分析該預(yù)警因素對本筆業(yè)務(wù)風(fēng)險判斷的影響】8 8、 其他需要說明的業(yè)務(wù)或綜合收益其他需要說明的業(yè)務(wù)或綜合收益9 9、 授信客戶關(guān)聯(lián)公司與我行往來情況授信客戶關(guān)聯(lián)公司與我行往來情況撰寫格式同上 1-8 點(diǎn)內(nèi)容。綜上，申請人所屬綜上，申請人所屬 xxxx 系列企業(yè)在我行信用額度合計(jì)系列企業(yè)在我行信用額度合計(jì) xxxx 萬元（不含在審授信萬元（不含在審授信 xxxx 萬元）萬元） ，其中傳統(tǒng)業(yè)務(wù)其中傳統(tǒng)業(yè)務(wù) xxxx 萬元（敞口額度萬元（敞口額度 xxxx 萬元，低風(fēng)險額度萬元，低風(fēng)險額度 xxxx 萬元）萬元）

12、，新興業(yè)務(wù)額度，新興業(yè)務(wù)額度 xxxx 萬元。萬元。1010、保證人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、保證人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)與我行往來情況與我行往來情況保證人所屬保證人所屬 xxxx 系列企業(yè)在我行信用額度合計(jì)系列企業(yè)在我行信用額度合計(jì) xxxx 萬元（不含在審授信萬元（不含在審授信 xxxx 萬元）萬元） ，其中傳，其中傳統(tǒng)業(yè)務(wù)統(tǒng)業(yè)務(wù) xxxx 萬元（敞口額度萬元（敞口額度 xxxx 萬元，低風(fēng)險額度萬元，低風(fēng)險額度 xxxx 萬元）萬元） ，新興業(yè)務(wù)額度，新興業(yè)務(wù)額度 xxxx 萬元。萬元。1111、其他：、其他：【如存在額度切分、赤道原則認(rèn)定、行業(yè)名單、是否我行關(guān)聯(lián)方等內(nèi)容如存在額度切分、赤道原則認(rèn)定、行業(yè)名單

13、、是否我行關(guān)聯(lián)方等內(nèi)容】三、三、客戶客戶及關(guān)聯(lián)方基本情況及關(guān)聯(lián)方基本情況（一）（一） 客戶基本資料客戶基本資料1.1.基本資料卡基本資料卡基本資料基本資料企業(yè)名稱企業(yè)名稱公司性質(zhì)公司性質(zhì)歸屬集團(tuán)歸屬集團(tuán)注冊地址注冊地址注冊注冊/ /實(shí)收資本實(shí)收資本成立日期成立日期經(jīng)營范圍經(jīng)營范圍業(yè)務(wù)資格資質(zhì)業(yè)務(wù)資格資質(zhì)法定代表人法定代表人員工人數(shù)員工人數(shù)注冊號注冊號法定代表人身法定代表人身份證號份證號財務(wù)聯(lián)系財務(wù)聯(lián)系人及聯(lián)系人及聯(lián)系方式方式基本情況基本情況銀行開戶情況銀行開戶情況組織機(jī)構(gòu)代碼組織機(jī)構(gòu)代碼貸款卡貸款卡出資人出資人出資額出資額股權(quán)占比股權(quán)占比行業(yè)歸屬行業(yè)歸屬實(shí)際控制實(shí)際控制方方是否逃廢是否逃廢債企

14、業(yè)債企業(yè)最新股東最新股東構(gòu)成構(gòu)成2.2.公司設(shè)立與變更公司設(shè)立與變更描述公司歷史沿革，包括設(shè)立日期、背景、發(fā)起人、設(shè)立以來發(fā)生的改制、注資、重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、公司名稱等工商信息變更、股權(quán)結(jié)構(gòu)演變、主營內(nèi)容變化等。93.3.公司獨(dú)立運(yùn)營情況公司獨(dú)立運(yùn)營情況描述公司在資產(chǎn)、人員、財務(wù)、機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)等方面與公司控股股東、實(shí)際控制人及其控制的企業(yè)是否完全分開、獨(dú)立運(yùn)作。公司是否擁有獨(dú)立完整的研發(fā)、采購、生產(chǎn)、銷售等業(yè)務(wù)體系，完全具備面向市場獨(dú)立經(jīng)營的能力。主營包括公司資產(chǎn)完整情況（公司所擁有和使用的資產(chǎn)主要包括土地、房屋、機(jī)器設(shè)備、無形資產(chǎn)等非流動資產(chǎn)和與生產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)的流動資產(chǎn)，公司對該等資產(chǎn)擁有合法、完

15、整的所有權(quán)或使用權(quán)。公司不存在為股東和其他個人提供擔(dān)保的情形，亦不存在資金被控股股東、實(shí)際控制人及其控制的其他企業(yè)以借款、代償債務(wù)、代墊款項(xiàng)或者其他方式占用的情形。）、人員獨(dú)立情況、財務(wù)獨(dú)立情況、機(jī)構(gòu)設(shè)立獨(dú)立情況和業(yè)務(wù)獨(dú)立情況。4.4.其他需要說明的問題其他需要說明的問題如所獲榮譽(yù)、基本資料提供情況、年檢情況說明（二）（二） 股權(quán)結(jié)構(gòu)和相關(guān)公司基本信息股權(quán)結(jié)構(gòu)和相關(guān)公司基本信息1 1、組織架構(gòu)圖、組織架構(gòu)圖股權(quán)架構(gòu)圖：包括公司股東、股東下屬公司、下屬投資分子公司或參股公司。結(jié)構(gòu)圖內(nèi)容包括公司名稱、控股關(guān)系、控股比例申請人內(nèi)部職能部門架構(gòu)圖及職能簡述員工素質(zhì)介紹。介紹企業(yè)員工總?cè)藬?shù)，現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)

16、管理人員*人，其中享受國務(wù)院津貼專家*人，教授級高工*人，中、高級職稱*人，一級注冊建造師*人、二級注冊建造師*人，項(xiàng)目經(jīng)理*人。2 2、股東背景、股東背景必須追溯到申請人的最終股東和最終實(shí)際控制人，以及最終股東和最終實(shí)際控制人對申請人的持股狀況和控制程度。對民營、私營和集體企業(yè)，尤其需要說明其創(chuàng)業(yè)、發(fā)展和經(jīng)營的歷史。說明申請人實(shí)際控制人及股東的行業(yè)地位，在資金、技術(shù)、管理能力、資源優(yōu)勢、上下游產(chǎn)業(yè)鏈等方面是否能夠給申請人予以支持；說明實(shí)際控制人及股東的資金實(shí)力和信用情況，注冊資本的實(shí)際到資情況；股東或?qū)嶋H控制人為個人的，應(yīng)了解分析其身體健康、品行素質(zhì)、經(jīng)營風(fēng)格、管理才能、資產(chǎn)狀況、是否有無不

17、良行為記錄及習(xí)慣等。3 3、管理模式、管理模式申請人為集團(tuán)公司或控制多家下屬子公司（可參照財務(wù)報表的長期投資科目），具體說明集團(tuán)本部的職能定位，本部對下屬子公司在人、財、物等方面的控制度和資金調(diào)度能力等。10描述集團(tuán)內(nèi)公司財務(wù)、經(jīng)營等管理方式，包括但不限于是否設(shè)立資金結(jié)算中心進(jìn)行資金歸集、對下屬公司融資安排等控制情況等內(nèi)容。若申請人為集團(tuán)下屬子公司，具體說明其在集團(tuán)中職能定位；集團(tuán)各公司之間商品買賣關(guān)系、集團(tuán)各公司之間資金互相拆借、拖欠關(guān)系等。4 4、關(guān)聯(lián)公司基本資料、關(guān)聯(lián)公司基本資料描述申請人關(guān)聯(lián)公司名稱、成立日期、法定代表人、注冊地、主營內(nèi)容、資產(chǎn)總額、收入狀況。具體參考表格如下：公司名稱

18、成立日期法人代表注冊地注冊資本持股比例投資額經(jīng)營范圍1、分公司2、控股子公司3、參股公司上年度公司審計(jì)報告數(shù)據(jù)（如無審計(jì)報告，提供上年 12 月末財務(wù)數(shù)據(jù)）：公司名稱資產(chǎn)總額負(fù)債總額銀行借款主營收入利潤總額是否并表1、分公司2、控股子公司3、參股公司5 5、公司章程描述、公司章程描述董事會、股東會、融資和收益分配約定等事宜。6 6、實(shí)際控制個人和管理層介紹、實(shí)際控制個人和管理層介紹按實(shí)際控制人和主要管理層人員介紹其職務(wù)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、工作簡歷等。（三）（三） 其他需要說明的信息其他需要說明的信息如媒體或其他渠道了解的信息。 四、申請人所屬行業(yè)分析四、申請人所屬行業(yè)分析具體說明公司所涉及行業(yè)以及所處

19、區(qū)域的情況.要點(diǎn)：1、說明行業(yè)總體運(yùn)行情況及市場供求情況。包括行業(yè)所處產(chǎn)業(yè)生命周期階段及發(fā)展前景，行業(yè)門檻及管制要求，行業(yè)特征（如周期性、季節(jié)性、市場化程度、壟斷性等方面）以及行業(yè)成功的關(guān)鍵因素。目前總需求、總產(chǎn)能，產(chǎn)品供求關(guān)系,原材料供需狀況，近期產(chǎn)品及原材料價格走勢，近期行業(yè)景氣程度，存在的主要問題,該行業(yè)技術(shù)發(fā)展?fàn)顩r及其變化趨等。2、對公司所處區(qū)域的經(jīng)濟(jì)情況和區(qū)域內(nèi)行業(yè)情況進(jìn)行說明。113、說明公司的行業(yè)地位、排名及市場占有率，公司在區(qū)域經(jīng)濟(jì)內(nèi)的主要競爭優(yōu)勢，公司的經(jīng)營優(yōu)勢是否具有可復(fù)制（易替代性） 。4、與行業(yè)先進(jìn)水平及競爭對手的比較等。 5、主要競爭對手簡介。 五、申請人經(jīng)營情況五、

20、申請人經(jīng)營情況1、生產(chǎn)分析。1）生產(chǎn)資質(zhì)情況工廠位置、面積、權(quán)屬等情況（如租賃，提供租賃合同;如自有，提供產(chǎn)權(quán)證明）員工人數(shù)（須分類，如生產(chǎn)線人數(shù)、研發(fā)人數(shù)、銷售人數(shù)、行政管理人數(shù)等，以及各類人員的平均工資情況）;機(jī)器設(shè)備（按產(chǎn)品分類生產(chǎn)線多少條，先進(jìn)的設(shè)備有哪些，設(shè)計(jì)的產(chǎn)能以及近幾年的達(dá)產(chǎn)率）認(rèn)證及資格：企業(yè)獲得的專業(yè)技術(shù)認(rèn)證及資質(zhì)；技術(shù)支持情況：研發(fā)團(tuán)隊(duì)情況，獲得哪些專利（列表反映，提供專利證明） ，每年研發(fā)投入情況 2）申請人目前主要產(chǎn)品、生產(chǎn)能力，近三年度實(shí)際產(chǎn)量、銷售量（集團(tuán)內(nèi)、外銷售比例） 、銷售價格及銷售額、占主營業(yè)務(wù)收入的比例、毛利率、市場占比（按品種進(jìn)行分類） 。 XXXX

21、公司近三年主要產(chǎn)品產(chǎn)銷量、價格等統(tǒng)計(jì)表公司近三年主要產(chǎn)品產(chǎn)銷量、價格等統(tǒng)計(jì)表 單位：萬元、噸項(xiàng) 目 年 年 年產(chǎn)品一 產(chǎn)量 銷量 銷售價格 銷售額產(chǎn)品二2、采購分析。申請人各主要產(chǎn)品所用的各種主要原材料名稱及需求量及其主要生產(chǎn)商、供應(yīng)商、采購流程，原材料和零部件價格及占該產(chǎn)品成本的比例，主要采購的結(jié)算模式等。 XXXX年年XXXX公司主要原材料供貨商統(tǒng)計(jì)表公司主要原材料供貨商統(tǒng)計(jì)表 單位：萬元供應(yīng)商名稱原材料名稱采購金額占原料成本比例貨款結(jié)算方式及賬期XX 公司XX 公司XX 公司XX 公司其他12合計(jì)3、銷售分析。申請人本部各主要產(chǎn)品的營銷方式、營銷流程、主要經(jīng)銷商及其經(jīng)銷量，銷售模式及資金

22、回籠模式。對主要客戶銷售量及銷售政策、潛在的客戶（按購買廠家進(jìn)行列表分析） 。XXXX年年XXXX公司產(chǎn)品前五位企業(yè)銷售情況統(tǒng)計(jì)表公司產(chǎn)品前五位企業(yè)銷售情況統(tǒng)計(jì)表 單位：萬元銷售單位金額占銷售收入比例貨款結(jié)算方式及賬期XX 公司XX 公司小計(jì)如有國內(nèi)外銷售，按國內(nèi)外銷售收入列表分析2009 年收入占比毛利毛利率內(nèi)銷出口合計(jì)2010收入占比毛利毛利率內(nèi)銷出口合計(jì)2011收入占比毛利毛利率內(nèi)銷出口合計(jì)4、申請人本年產(chǎn)銷規(guī)劃，經(jīng)營方針策略及近期執(zhí)行進(jìn)展情況。年度產(chǎn)銷目標(biāo)數(shù)，截止調(diào)查日完成的進(jìn)度，主要工作策略及措施。 5 5、企業(yè)未來發(fā)展規(guī)劃：、企業(yè)未來發(fā)展規(guī)劃：要點(diǎn)：具體了解公司未來的主要發(fā)展方向和

23、規(guī)劃；對于正在進(jìn)行或?qū)⒁M(jìn)行產(chǎn)能擴(kuò)大、產(chǎn)品升級、經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變、經(jīng)營領(lǐng)域擴(kuò)大、公司重組、上市計(jì)劃等重大發(fā)展規(guī)劃的，從資金條件、技術(shù)條件、市場培育、目前資產(chǎn)、銷售對規(guī)劃的支持匹配度等方面進(jìn)行評估，重點(diǎn)說明是否會對公司未來資金鏈形成較大壓力（包括從資金拼盤、資金來源及落實(shí)情況等方面） 。已實(shí)施計(jì)劃需對計(jì)劃進(jìn)展情況進(jìn)行說明。6 6、其他：、其他：了解公司是否存在其他可能對持續(xù)經(jīng)營產(chǎn)生不利影響的因素，如涉及大額未決訴訟、大額民間借貸等。137 7、上年度主營收入核實(shí)情況：、上年度主營收入核實(shí)情況：1 1） 、銀行流水核實(shí)（至少提供借款企業(yè)在主要結(jié)算行的近、銀行流水核實(shí)（至少提供借款企業(yè)在主要結(jié)算行的近

24、6 6 個月流水單）個月流水單）案例：根據(jù)企業(yè)在 2011 年 7 月2011 年 12 月主要結(jié)算行流水單，經(jīng)核查其在我行和他行的貸方流水，具體如下：年份7 月8 月9 月10 月11 月12 月合計(jì)興業(yè)*行*行上述合計(jì)數(shù)額*萬元，剔除部分往來款，與 2011 年度審計(jì)報告的主營收入*萬元基本相符；如不符，須深入說明原因。2 2） 、納稅情況核實(shí)：、納稅情況核實(shí)： 案例：企業(yè)提供了增值稅納稅申報表（2010 年 12 月、2011 年 12 月、2011 年 3 月及 2012 年 3 月份）和地稅稅款繳納憑證（2010 年全年 12 個月、2011 年全年 12 個月、2012 年 1-3

25、 月份和 2011 年 1-3 月份）。增值稅為銷售產(chǎn)品收入按稅率繳納款項(xiàng)，營業(yè)稅是售后服務(wù)費(fèi)收入按照稅率繳納稅款，稅款金額合計(jì)如下：年份月份稅單種類計(jì)稅依據(jù)對應(yīng)報表收入備注增值稅153366 萬元2010 年1-12 月營業(yè)稅9152 萬元162518 萬元相符增值稅2411 萬元2011 年1-3 月營業(yè)稅1720 萬元4131 萬元相符增值稅193112 萬元2011 年1-12 月營業(yè)稅14288 萬元207400 萬元相符增值稅11186 萬元2012 年1-3 月營業(yè)稅2644 萬元40842 萬元稅款依據(jù)較報表收入少 27012 萬元根據(jù)稅單數(shù)據(jù)可知：2010 年、2011 年全

26、年和 2011 年 1-3 月份的稅款憑證上所體現(xiàn)出來的銷售收入情況與當(dāng)期報表中的收入相符，而 2012 年 1-3 月份納稅憑證上體現(xiàn)的銷售收入較當(dāng)期 3 月份報表銷售收入減少 27012 萬元，主要是由于企業(yè)進(jìn)行上市前期準(zhǔn)備，按照立信會計(jì)師事務(wù)所要求調(diào)整收入確認(rèn)方式所致，今后該客戶按照發(fā)貨驗(yàn)收來確認(rèn)收入（該公司在今年以前是按照開具發(fā)票作為銷售收入申報納稅，而今年開始是按照發(fā)貨驗(yàn)收取得驗(yàn)收單據(jù)來確認(rèn)收入，故此今年 3 月份稅單上體現(xiàn)收入有差額是去年底的訂單今年發(fā)貨所致，企業(yè)已于去年對此訂單的貨物開票并進(jìn)行納稅申報，故不會重復(fù)納稅，但今年才發(fā)貨，報表按照今年收入確認(rèn)方式來計(jì)算收入）。六、六、客

27、戶財務(wù)數(shù)據(jù)分析與說明客戶財務(wù)數(shù)據(jù)分析與說明14( (一一) )四期財務(wù)簡表及審計(jì)情況四期財務(wù)簡表及審計(jì)情況涉需要分析本部和合并報表的，需分別填列分析，合并報表應(yīng)描述各期簡表合并范圍及變化情況。可視情況對簡表內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整。 單位：萬元單位：萬元年份年份20102010 年年20112011 年年20122012 年年X X 月月20112011 年年X X 月月年份年份20102010 年年20112011 年年20122012 年年X X 月月20112011 年年X X 月月流動資產(chǎn)流動資產(chǎn)流動負(fù)債流動負(fù)債貨幣資金短期借款短期投資應(yīng)付票據(jù)應(yīng)收票據(jù)應(yīng)付帳款應(yīng)收股利預(yù)收帳款應(yīng)收利息應(yīng)付工資應(yīng)收帳

28、款應(yīng)付福利費(fèi)預(yù)付帳款應(yīng)付股利其他應(yīng)收款應(yīng)交稅金存貨其他應(yīng)交款應(yīng)收補(bǔ)貼款其他應(yīng)付款待攤費(fèi)用預(yù)提費(fèi)用其他流動資產(chǎn)其他流動負(fù)債長期投資長期負(fù)債固定資產(chǎn)長期借款固定資產(chǎn)原價專項(xiàng)應(yīng)付款減:累計(jì)折舊應(yīng)付債券15在建工程長期應(yīng)付款無形資產(chǎn)其他長期債券總資產(chǎn)總資產(chǎn)總負(fù)債總負(fù)債主營業(yè)務(wù)收入所有者權(quán)益所有者權(quán)益主營業(yè)務(wù)成本股本主營業(yè)務(wù)經(jīng)營利潤資本公積營業(yè)利潤盈余公積投資收益未分配利潤利潤總額資產(chǎn)負(fù)債率流動比速動比毛利率銷售利潤率以上報表數(shù)據(jù)可由本行信貸系統(tǒng)導(dǎo)出。是否審計(jì)、審計(jì)單位及審計(jì)意見說明，合并范圍變化及其他說明。( (二二) )科目明細(xì)科目明細(xì)1、 貨幣資金：按存款行、資金余額、其他貨幣資金數(shù)量、貸款留存進(jìn)

29、行列示。2、 短期投資：按投資品種、余額列示，對大幅變動解釋；3、 應(yīng)收賬款：按賬齡和壞賬準(zhǔn)備進(jìn)行分析；按欠款人、余額、占比、欠款原因、賬齡進(jìn)行列示。原則要求列示客戶不低于總額的 80%，欠款人較分散的至少列示前 10 大應(yīng)收客戶；大幅變動解釋。4、 其他應(yīng)收款：按賬齡結(jié)構(gòu)、壞賬準(zhǔn)備進(jìn)行分析；按欠款人、余額、占比、欠款原因、賬齡進(jìn)行列示，原則要求列示客戶不低于總額的 80%，欠款人較分散的至少列示前 10 大應(yīng)收客戶；大幅變動解釋。5、 預(yù)付賬款:按賬齡結(jié)構(gòu)、壞賬準(zhǔn)備進(jìn)行分析；按收款人、金額、占比、欠款原因、賬齡進(jìn)16行列示。原則要求列示客戶不低于總額的 80%，欠款人較分散的至少列示前 10

30、 大應(yīng)收客戶；大幅變動解釋。6、 存貨：按產(chǎn)成品、在產(chǎn)品、原材料和其他進(jìn)行列示，描述跌價準(zhǔn)備情況；描述產(chǎn)成品等構(gòu)成、存貨存放和質(zhì)押狀況；大幅變動原因解釋。7、 待攤費(fèi)用：明細(xì)列示及大幅變動原因解釋。8、 長期投資：明細(xì)列示及大幅變動原因解釋。9、 固定資產(chǎn)：按類別名稱、原值、取得方式、凈值、市場估值（如有）、權(quán)屬狀況、是否抵押、企業(yè)、設(shè)備專用性和先進(jìn)性評價進(jìn)行列示，并解釋科目大幅變動原因。10、在建工程：按項(xiàng)目名稱、工程余額、總投資、資金拼盤（如有）資金落實(shí)情況、開工日期、竣工日期、是否抵押、其他進(jìn)行列示。11、無形資產(chǎn)：按類別進(jìn)行列示，大幅變動解釋。12、短期借款：按銀行、余額、到期日期、擔(dān)

31、保方式、用途進(jìn)行列示。13、應(yīng)付票據(jù)：按客戶、品種、余額、期限進(jìn)行分析，對科目大幅變動解釋。14、應(yīng)付賬款：按賬齡結(jié)構(gòu)分析；按收款人、余額、占比、欠款原因、賬齡進(jìn)行列示。大幅變動解釋及其他說明。原則要求列示客戶不低于總額的 80%，欠款人較分散的至少列示前 10 大客戶。15、預(yù)收賬款：按賬齡結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析，按付款人、余額、占比、欠款原因、賬齡進(jìn)行列示。大幅變動解釋及其他說明。原則要求列示客戶不低于總額的 80%，欠款人較分散的至少列示前 10 大應(yīng)收客戶。16、其他應(yīng)付款：按賬齡結(jié)構(gòu)分析，按收款人、余額、占比、欠款原因、賬齡進(jìn)行列示。大幅變動解釋及其他說明。原則要求列示客戶不低于總額的 80%

32、，欠款人較分散的至少列示前 10 大客戶。17、長期借款：按銀行、余額、用途、借款和還款時間、擔(dān)保方式進(jìn)行列示；對借款是否展期等進(jìn)行說明。18、長期應(yīng)付款：明細(xì)列示及大幅變動解釋。19、其他科目明細(xì)列示及大幅變動解釋。( (三三) )財務(wù)指標(biāo)分析財務(wù)指標(biāo)分析（以下財務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)可從本行信貸系統(tǒng)中提取）1.1.償債能力分析償債能力分析20102010 年年20112011 年年20122012 年年 X X 月月20112011 年年 X X 月月資產(chǎn)負(fù)債率資產(chǎn)負(fù)債率流動比率流動比率速動比率速動比率現(xiàn)金比率現(xiàn)金比率主營收入現(xiàn)金率主營收入現(xiàn)金率非籌資性現(xiàn)金流入與流動負(fù)債比率非籌資性現(xiàn)金流入與流動負(fù)債

33、比率利息保障倍數(shù)利息保障倍數(shù) 根據(jù)指標(biāo)數(shù)值和變動情況對長短期償債能力進(jìn)行分析對流動資產(chǎn)構(gòu)成、非流動資產(chǎn)構(gòu)成、流動負(fù)債構(gòu)成、非流動負(fù)債構(gòu)成進(jìn)行分析。對大幅變動和異常情況進(jìn)行解釋說明。2.2.盈利能力分析盈利能力分析1720102010 年年20112011 年年20122012 年年 1-X1-X 月月20112011 年年 1-X1-X 月月毛利率毛利率營業(yè)利潤率營業(yè)利潤率根據(jù)指標(biāo)數(shù)值和變動情況對盈利能力進(jìn)行分析對收入和利潤構(gòu)成、占比較大的費(fèi)用的構(gòu)成進(jìn)行說明，分析其合理性，盈利能力的成長性進(jìn)行分析。對大幅變動和異常情況進(jìn)行解釋說明。3.3.營運(yùn)能力分析營運(yùn)能力分析20102010 年年2011

34、2011 年年20122012 年年 1-X1-X 月月20112011 年年 1-X1-X 月月應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度存貨周轉(zhuǎn)速度存貨周轉(zhuǎn)速度針對應(yīng)收賬款和存貨構(gòu)成、期限進(jìn)行分析，在調(diào)查的基礎(chǔ)上，結(jié)合周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分析結(jié)構(gòu)的合理性進(jìn)行分析。分析周轉(zhuǎn)的季節(jié)性影響等。對大幅變動和異常情況進(jìn)行解釋說明。4.4.現(xiàn)金流分析現(xiàn)金流分析指指 標(biāo)標(biāo)20102010 年年20112011 年年20122012 年年 1-X1-X 月月20112011 年年 1-X1-X 月月一、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量：一、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流入小計(jì)現(xiàn)金流出小計(jì)經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額二、投資活動產(chǎn)生

35、的現(xiàn)金流量：二、投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流入小計(jì)現(xiàn)金流出小計(jì)投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額三、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量：三、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流入小計(jì)現(xiàn)金流出小計(jì)籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額四、匯率變動對現(xiàn)金的影響四、匯率變動對現(xiàn)金的影響五、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額五、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額對現(xiàn)金流構(gòu)成進(jìn)行列示，針對指標(biāo)變動分析現(xiàn)金流情況。對大幅變動或異常情況進(jìn)行解釋說明。( (四四) )財務(wù)分析系統(tǒng)評價及分析財務(wù)分析系統(tǒng)評價及分析根據(jù)我行信貸系統(tǒng)財務(wù)分析情況進(jìn)行描述分析。 （五）雙線核實(shí)情況（五）雙線核實(shí)情況根據(jù)我行雙線核實(shí)制度，進(jìn)行雙線核實(shí)情況描述.審核稅收申報的核查情況，對報表收

36、入數(shù)據(jù)的一致性、準(zhǔn)確性進(jìn)行說明.18 七、客七、客戶與銀行戶與銀行合作情況綜述合作情況綜述1.1.征信系統(tǒng)查詢情況征信系統(tǒng)查詢情況2.2.人行征信系統(tǒng)查詢情況人行征信系統(tǒng)查詢情況描述未結(jié)清信貸業(yè)務(wù)的品種、余額、擔(dān)保方式、期限等；對外擔(dān)保筆數(shù)，項(xiàng)下?lián)ο?、品種、期限、合同金額、余額等；未結(jié)清不良信貸信息、已結(jié)清不良信貸信息及相關(guān)解釋；欠息次數(shù)、金額及解釋；訴訟、環(huán)評處罰等記錄進(jìn)行調(diào)查了解、解釋說明及提供相應(yīng)憑證。3.3.其他銀行融資及業(yè)務(wù)合作明細(xì)其他銀行融資及業(yè)務(wù)合作明細(xì)分銀行描述總額度及項(xiàng)下品種、余額、利率或保證金比例、擔(dān)保方式及擔(dān)保人、用途、期限、是否展期或欠息。申請人在他行的授信額度情況

37、列表如下：授信銀行授信額度授信品種授信期限擔(dān)保方式*年*月*日授信項(xiàng)下業(yè)務(wù)余額合計(jì)備注：1、授信品種須注明貸款利率和表外業(yè)務(wù)保證金比例。2、要求“*年*月*日授信項(xiàng)下業(yè)務(wù)余額”與貸款卡信息(即第 1 點(diǎn)內(nèi)容)一致。3、擔(dān)保方式為抵、質(zhì)押+保證的，須具體說明抵、質(zhì)押物的名稱和保證人名稱。非金融企業(yè)債務(wù)融資業(yè)務(wù)，代發(fā)工資、網(wǎng)銀、現(xiàn)金管理、理財、存款、零售業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)開展情況4.4.授信客戶關(guān)聯(lián)公司在其他銀行融資情況及主要業(yè)務(wù)合作情況介紹授信客戶關(guān)聯(lián)公司在其他銀行融資情況及主要業(yè)務(wù)合作情況介紹參考同上第 1、2 點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行信息搜集，并進(jìn)行描述或填列5.5.重要事項(xiàng)說明重要事項(xiàng)說明（一）對外擔(dān)保情況（一

38、）對外擔(dān)保情況（二）（二） 未決訴訟、仲裁事項(xiàng)未決訴訟、仲裁事項(xiàng)（三）（三） 資產(chǎn)抵押、質(zhì)押、其他被限制處置事項(xiàng)資產(chǎn)抵押、質(zhì)押、其他被限制處置事項(xiàng)（四）（四） 外部信息查詢情況外部信息查詢情況是否存在被海關(guān)、稅務(wù)、環(huán)保部及銀監(jiān)等政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)納入預(yù)警黑名單或被本行提示預(yù)警等情況（五）近期重大事項(xiàng)情況分析（五）近期重大事項(xiàng)情況分析如股權(quán)或高管變更、資產(chǎn)重組、大額項(xiàng)目投資等19（六）其他重大事項(xiàng)說明（六）其他重大事項(xiàng)說明公司大宗商品期貨、期權(quán)及理財產(chǎn)品、各類金融衍生品情況客戶是否為本行關(guān)聯(lián)方的說明八、項(xiàng)目情況介紹八、項(xiàng)目情況介紹 （一）、（一）、項(xiàng)目性質(zhì)與名稱項(xiàng)目性質(zhì)與名稱簡述項(xiàng)目概況、項(xiàng)目性

39、質(zhì)（是否新建或技改或節(jié)能減排等）等1 1、地理位置：、地理位置：項(xiàng)目四至。周邊交通條件。周邊產(chǎn)業(yè)聚集程度，區(qū)位優(yōu)勢。2 2、項(xiàng)目土地使用權(quán)取得：項(xiàng)目土地使用權(quán)取得：何種方式、何時取得，土地性質(zhì)，使用年限。地價款支付情況、土地的房地產(chǎn)證是否取得。項(xiàng)目土地使用權(quán)有無抵押或轉(zhuǎn)讓限制。對受讓方的限制條件等。 土地證信息土地證信息項(xiàng)目項(xiàng)目信息信息權(quán)利人宗地號宗地面積計(jì)入容積率面積土地用途及性質(zhì)房產(chǎn)證號土地位置使用年限登記價備注（二）、項(xiàng)目建設(shè)背景（二）、項(xiàng)目建設(shè)背景 簡要介紹項(xiàng)目建設(shè)的必要性、合理性。（三）、項(xiàng)目產(chǎn)品及優(yōu)劣勢（三）、項(xiàng)目產(chǎn)品及優(yōu)劣勢1 1、項(xiàng)目產(chǎn)品、項(xiàng)目產(chǎn)品介紹項(xiàng)目所產(chǎn)產(chǎn)品的概念及特點(diǎn)、

40、用途等，對產(chǎn)品當(dāng)前的國際、國內(nèi)市場，原材料來源等進(jìn)行全方位分析。2 2、優(yōu)劣勢分析、優(yōu)劣勢分析從項(xiàng)目建設(shè)方（授信主體）的項(xiàng)目建設(shè)經(jīng)驗(yàn)、管理經(jīng)驗(yàn)、項(xiàng)目所處地理位置、建設(shè)生產(chǎn)條件、項(xiàng)目建成后的產(chǎn)能規(guī)模、產(chǎn)品工藝、產(chǎn)品市場、成本等多方面進(jìn)行項(xiàng)目優(yōu)劣勢的分析。 （四）、項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容與規(guī)模（四）、項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容與規(guī)模 區(qū)分房地產(chǎn)開發(fā)貸、企事業(yè)單位基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、新建企業(yè)項(xiàng)目、技術(shù)改造項(xiàng)目等項(xiàng)目內(nèi)容，詳細(xì)介紹項(xiàng)目的建設(shè)內(nèi)容與建設(shè)規(guī)模。建設(shè)依據(jù)應(yīng)為各項(xiàng)項(xiàng)目批文，可研報告為參考性文件。20案例：案例：1 1、房地產(chǎn)建設(shè)規(guī)劃：、房地產(chǎn)建設(shè)規(guī)劃：由 棟廠房、棟宿舍、棟研發(fā)辦公樓組成。項(xiàng)目指標(biāo)總用地面積()總建筑面

41、積()計(jì)容積率面積()其中：生產(chǎn)研發(fā)廠房() 1#研發(fā)主樓地上 層，地下 層。 2#研發(fā)樓地上 層，地下 層。 3#研發(fā)服務(wù)樓地上 層，地下 層。自用()不計(jì)容積率面積()其中：地下車庫及人防()容積率覆蓋率總停車位(輛)2 2、項(xiàng)目產(chǎn)能規(guī)劃：、項(xiàng)目產(chǎn)能規(guī)劃：項(xiàng)目建成后，各產(chǎn)品年新增產(chǎn)能如下：一期項(xiàng)目產(chǎn)品年產(chǎn)能規(guī)劃： 單位：平方米產(chǎn)品達(dá)產(chǎn)年產(chǎn)能小批量多層 PCB360,000小批量 HDI40,000合計(jì)400,000根據(jù)廣東省發(fā)改委的批文及廣東省環(huán)保廳的批文顯示：HDI 線路板 6 萬平米/月、柔性線路板 2 萬平米/月、多層線路板 8 萬平米/月，合計(jì)產(chǎn)能 192 萬平米/年，本次一期項(xiàng)目

42、合計(jì)產(chǎn)能 40 萬平米/年，在批文范圍之內(nèi)。 ( (五五) )、項(xiàng)目進(jìn)度與批文情況、項(xiàng)目進(jìn)度與批文情況1 1、實(shí)施進(jìn)度、實(shí)施進(jìn)度根據(jù)項(xiàng)目可研報告、實(shí)地調(diào)查以及立項(xiàng)等批文情況，介紹：前期準(zhǔn)備、項(xiàng)目開工、竣工、驗(yàn)收合格、試投產(chǎn)、投產(chǎn)、達(dá)產(chǎn)的各項(xiàng)時間，并明確項(xiàng)目評估的計(jì)算期。2 2、批文落實(shí)情況、批文落實(shí)情況A A、中長期貸款八項(xiàng)條件（批文）落實(shí)情況、中長期貸款八項(xiàng)條件（批文）落實(shí)情況需逐條落實(shí)以下條件（1）符合國家產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展建設(shè)規(guī)劃、土地供應(yīng)政策和市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；（2）已經(jīng)完成審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù)。實(shí)行審批制的政府投資項(xiàng)目已經(jīng)批準(zhǔn)可行性研究報告，其中需審批初步設(shè)計(jì)及概算的項(xiàng)目已經(jīng)批準(zhǔn)初步設(shè)計(jì)及概

43、算；實(shí)行核準(zhǔn)制的企業(yè)投資項(xiàng)目，已經(jīng)核準(zhǔn)項(xiàng)目申請報告；實(shí)行備案制的企業(yè)投資項(xiàng)目，已經(jīng)完成備案手續(xù)；（3）規(guī)劃區(qū)內(nèi)的項(xiàng)目選址和布局必須符合城鄉(xiāng)規(guī)劃，并依照城鄉(xiāng)規(guī)劃法的有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)規(guī)劃21許可手續(xù)；（4）需要申請使用土地的項(xiàng)目必須依法取得用地批準(zhǔn)手續(xù)，并已經(jīng)簽訂國有土地有償使用合同或取得國有土地劃撥決定書。（5）已經(jīng)按照建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評價分類管理、分級審批的規(guī)定完成環(huán)境影響評價審批；（6）已經(jīng)按照規(guī)定完成固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目節(jié)能評估和審查；（7）建筑工程開工前，建設(shè)單位依照建筑法的有關(guān)規(guī)定，已經(jīng)取得施工許可證或者開工報告，并采取保證建設(shè)項(xiàng)目工程質(zhì)量安全的具體措施；（8）符合國家法律法規(guī)的其他相關(guān)要

44、求。B B、房地產(chǎn)開發(fā)：、房地產(chǎn)開發(fā)：貸款項(xiàng)目立項(xiàng)文件；項(xiàng)目是否已取得國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程開工許可證等；項(xiàng)目合法性文件：項(xiàng)目合法性文件：文件名稱文件名稱文號文號發(fā)改局批準(zhǔn)立項(xiàng)或備案文件土地使用權(quán)出讓合同書 土地的房地產(chǎn)證建設(shè)用地規(guī)劃許可證建設(shè)工程規(guī)劃許可證建筑工程施工許可證環(huán)評批復(fù) （六）、投資估算與資金籌措（六）、投資估算與資金籌措 1 1、項(xiàng)目投資、項(xiàng)目投資介紹項(xiàng)目總投資及其組成，建設(shè)投資構(gòu)成等。2 2、項(xiàng)目資本金來源、項(xiàng)目資本金來源分析判斷自有資金來源、到位的合理性、合法性、以及可靠性。3 3、銀行貸款、銀行貸款涉及固貸、配套流貸、金額、占比

45、。若需組建銀團(tuán)，應(yīng)說明各參與行的貸款額度、審批或放款進(jìn)度、相應(yīng)貸款占比、主辦行、銀團(tuán)條件等情況。 案例：案例：總投資及資金來源：總投資及資金來源：項(xiàng)目總投資額為 49912 萬元，其中建筑及安裝工程 19150 萬元，設(shè)備購置費(fèi)用 22788 萬元。擬通過企業(yè)自籌與銀行貸款兩種方式獲得。項(xiàng)目投資估算表： 單位：萬元序號序號項(xiàng)目項(xiàng)目投資金額投資金額占投資比例占投資比例22一固定資產(chǎn)投資1、土地購置費(fèi)用23424.69%1、建筑及安裝工程19150 38.36%2、設(shè)備購置費(fèi)用2278845.65%3、設(shè)備安裝費(fèi)用632 1.27%4、工程建設(shè)其他費(fèi)用和預(yù)備費(fèi)10002.00%二項(xiàng)目財務(wù)費(fèi)用400

46、0 8.01%合計(jì)49912 100.00%資金拼盤：資金拼盤：目前項(xiàng)目實(shí)際投入情況：目前項(xiàng)目實(shí)際投入情況：序號序號項(xiàng)目項(xiàng)目金額金額( (萬元萬元) )1土地購置費(fèi)用45692建筑工程及其他4839合計(jì)9408目前企業(yè)已投入自有資金 9408 萬元，還需投入 13162 萬元，自籌資金來源：1）根據(jù)集團(tuán)公司 2011 年上半年合并報表貨幣資金 4054 萬元，除留下必要的流動資金外，可以投入江門項(xiàng)目使用的資金為 3000 萬元。2)公司今年上半年主營收入 47222 萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤 6508 萬元，目前企業(yè)訂單飽滿，預(yù)計(jì)全年實(shí)現(xiàn)凈利潤 14000 萬元，下半年凈利潤 7492 萬元可以投入項(xiàng)

47、目建設(shè)。3）項(xiàng)目建設(shè)期為 1.5 年，2012 年上半年的凈利潤仍可投入到項(xiàng)目建設(shè)當(dāng)中，保守估計(jì)在企業(yè)銷售收入及凈利潤不增長的前提下，參照 2011 年半年報企業(yè)仍有 6500 萬自有資金可投入。4）公司預(yù)計(jì)于明年 2 月份上市，若資金不足，上市后企業(yè)將以超募資金投入。5）公司大股東在公司資金不足以完成項(xiàng)目時，大股東仍有可投入項(xiàng)目的自有資金。序號序號項(xiàng)目項(xiàng)目自籌自籌銀行借款銀行借款一固定資產(chǎn)投資1、土地購置費(fèi)用234201、建筑及安裝工程9150 100002、設(shè)備購置費(fèi)用2788200003、設(shè)備安裝費(fèi)用632 04、工程建設(shè)其他費(fèi)用和預(yù)備費(fèi)1000固定資產(chǎn)投資小計(jì)1591230000二項(xiàng)目

48、財務(wù)費(fèi)用4000 合計(jì)19912 30000合計(jì)占比40% 60%23綜上所述公司自籌資金部分來源可靠，在銀行借款如期到位的情況下可順利完成項(xiàng)目建設(shè)。貸款方案：貸款方案：（七）、項(xiàng)目財務(wù)評估：（七）、項(xiàng)目財務(wù)評估：( (要求盡量以表格化方式列示并加以分析要求盡量以表格化方式列示并加以分析) )1 1財務(wù)效益分析財務(wù)效益分析（1 1） 、項(xiàng)目計(jì)算期、項(xiàng)目計(jì)算期分清建設(shè)期、投產(chǎn)期、達(dá)產(chǎn)期、生產(chǎn)期等。并明確項(xiàng)目評估計(jì)算期。（2 2） 、成本費(fèi)用估算、成本費(fèi)用估算介紹各項(xiàng)成本費(fèi)用明細(xì)，分清各類原材料年消耗量、單價、折舊攤銷、人工成本等內(nèi)容及金額；說明各年度成本費(fèi)用支出明細(xì)，原則上要求所列年度為貸款期后

49、延三至五年。說明各項(xiàng)成本取值的合理性。（3 3） 、收入、利潤、收入、利潤根據(jù)設(shè)定的產(chǎn)品售價（需結(jié)合前面的產(chǎn)品市場說明設(shè)定的價格合理性）、成本費(fèi)用支出、各項(xiàng)稅費(fèi)、投產(chǎn)期和達(dá)產(chǎn)期等內(nèi)容，說明各年度可實(shí)現(xiàn)的收入、利潤、凈利潤等情況。（4 4） 、現(xiàn)金流測算、現(xiàn)金流測算項(xiàng)目現(xiàn)金流量表的編制依據(jù)主要是：項(xiàng)目投資表、投資進(jìn)度表、項(xiàng)目收入表、項(xiàng)目稅金表、項(xiàng)目成本費(fèi)用表、流動資金估算表及各明細(xì)表等。（5 5） 、還款來源及還款計(jì)劃、還款來源及還款計(jì)劃介紹項(xiàng)目可供還款的資金來源，設(shè)定還款計(jì)劃；還款測算表還款測算表 單位：萬元項(xiàng)目合計(jì)201120122013201420152016201720182019202

50、0年初借款余額002000005250006450006450005250003550001450000當(dāng)年新增借款6450000200000325000120000000000當(dāng)年應(yīng)計(jì)利息176009049132136937591375913094928050200583488-8000計(jì)入建設(shè)期利息63873049132136937591計(jì)入生產(chǎn)期利息1121360375913094928050200583488-8000當(dāng)年還本645000000001200001700002100001450000年末借款余額020000052500064500064500052500035500014

51、500000新增可用于還款資金1440714-25700-97913-139969-19591157009254851281462295206339834395525可用于還款資金結(jié)余-25700-123613-263582-283173-1261648687120149205355400189795714 2 2、盈利能力、盈利能力測算項(xiàng)目各項(xiàng)盈利能力指標(biāo)，測算項(xiàng)目最少應(yīng)包含利潤率、凈利潤率、內(nèi)部收益率、現(xiàn)金流與凈現(xiàn)金流。24 3 3、不確定性分析、不確定性分析進(jìn)行盈虧平衡點(diǎn)分析、敏感性分析 （八）、綜合分析（八）、綜合分析對項(xiàng)目的可行性、綜合優(yōu)劣勢等進(jìn)行總結(jié)分析、評價。九、九、客戶授信風(fēng)險

52、調(diào)查與分析客戶授信風(fēng)險調(diào)查與分析( (一一) ) 授信用途及分析授信用途及分析項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、固定資產(chǎn)貸款（項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、固定資產(chǎn)貸款（經(jīng)營性物業(yè)貸款等參照相關(guān)產(chǎn)品管理辦法分析要求進(jìn)行調(diào)整。）( (二二) ) 擔(dān)保措施擔(dān)保措施（根據(jù)本行對抵質(zhì)押、擔(dān)?；蚬?yīng)鏈融資相關(guān)規(guī)定進(jìn)行資料搜集和描述，可視實(shí)際情況對描述方式和內(nèi)容進(jìn)行刪減和調(diào)整。）A：抵押：抵押抵押抵押房地產(chǎn)、土地使用權(quán)、在建工程、機(jī)器設(shè)備、其他權(quán)屬證明權(quán)屬證明抵押人抵押物地址抵押人基本資料、經(jīng)營內(nèi)容和經(jīng)營業(yè)績概況、貸款征信情況等憑證名稱和編號取得方式價款是否繳清建造或取得成本是否在押是否涉及訴訟相關(guān)法律性文件的完整性

53、權(quán)利證明內(nèi)容抵押物周邊抵押物現(xiàn)狀抵押物現(xiàn)狀，如出租或空置、自用等抵押物 1抵押物名稱抵押物取得取得抵押物的合同中有無限制性條款抵押物 2抵押物評估抵押物評估評估機(jī)構(gòu)評估機(jī)構(gòu)評估日期評估日期估價員及估價員及聯(lián)系方式聯(lián)系方式是否在我是否在我行評估機(jī)行評估機(jī)25構(gòu)名單中構(gòu)名單中抵押物抵押物抵押物原抵押物原值值評估總價評估總價評估單價評估單價較取得或較取得或建造價格建造價格溢價溢價% %設(shè)定抵押設(shè)定抵押率率扣稅費(fèi)后扣稅費(fèi)后的評估凈的評估凈值值評估機(jī)構(gòu)風(fēng)險提示或評估機(jī)構(gòu)風(fēng)險提示或特殊說明特殊說明抵押物 1抵押物 1抵押物 2抵押物 2評估方法評估方法和評估參和評估參考依據(jù)考依據(jù)本行二次本行二次核估情況核

54、估情況是否易處置、是否已設(shè)定抵押或其他的優(yōu)先權(quán)包括對市場同類型、同區(qū)域該類抵押物的價格情況，近期成交價格等。抵押物變抵押物變現(xiàn)能力評現(xiàn)能力評價價抵押物變現(xiàn)市場情況，根據(jù)位置、專用性、新舊程度等分析變現(xiàn)能力。 抵押物查抵押物查詢情況詢情況（包括主管部門及其他渠道）如房管局查詢房產(chǎn)抵押、查封記錄。登陸建設(shè)規(guī)劃局網(wǎng)站查詢抵押物是否屬于將被拆遷范圍設(shè)備抵押下，是否屬于進(jìn)口設(shè)備還是國產(chǎn)設(shè)備，是否在海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)等情況。抵押物出抵押物出租情況租情況如抵押物有出租情況填寫具體說明抵押物出租的租金以及租期情況B B：質(zhì)押：質(zhì)押（貨物、股權(quán)、債券等（非供應(yīng)鏈融資的質(zhì)押類產(chǎn)品）貨物、股權(quán)、債券等（非供應(yīng)鏈融資的質(zhì)押

55、類產(chǎn)品）質(zhì)押質(zhì)押- -貨物、股權(quán)、債券等（非供應(yīng)鏈融資的質(zhì)押類產(chǎn)品）貨物、股權(quán)、債券等（非供應(yīng)鏈融資的質(zhì)押類產(chǎn)品）質(zhì)押物股權(quán)、貨物、債券等所有權(quán)人權(quán)證號碼質(zhì)押物監(jiān)管位置適用于貨押質(zhì)押物監(jiān)管人及監(jiān)管方式質(zhì)押率質(zhì)押物保管位置適用于股權(quán)、債券等質(zhì)押登記機(jī)構(gòu)質(zhì)押率權(quán)利證明內(nèi)容所有權(quán)人情況監(jiān)管人情況或質(zhì)押登記手續(xù)和流程26質(zhì)押物價值（含取得價值和評估價值等）股權(quán)質(zhì)押，則應(yīng)反映股權(quán)的持有人、持股數(shù)量、每股凈資產(chǎn)以及剔除未分配利潤后有每股凈資產(chǎn)、股權(quán)價值、近期或當(dāng)前價格及質(zhì)押率，同時要根據(jù)該股權(quán)對應(yīng)的主體的經(jīng)營情況、盈利情況、股權(quán)數(shù)量等分析股權(quán)變現(xiàn)能力和變現(xiàn)價值是否有可能高過其現(xiàn)有價值、是否能夠辦妥有效質(zhì)押

56、登記手續(xù)。在先權(quán)利法律障礙變現(xiàn)能力其他C:C: 質(zhì)押質(zhì)押-貨物、權(quán)益等（供應(yīng)鏈融資的質(zhì)押類產(chǎn)品，保理融資參照應(yīng)收賬款質(zhì)押分析，可視業(yè)務(wù)要貨物、權(quán)益等（供應(yīng)鏈融資的質(zhì)押類產(chǎn)品，保理融資參照應(yīng)收賬款質(zhì)押分析，可視業(yè)務(wù)要求和本行規(guī)定刪減）求和本行規(guī)定刪減）1 1、質(zhì)物質(zhì)押、質(zhì)物質(zhì)押主要質(zhì)物名稱主要質(zhì)物名稱形態(tài)形態(tài)質(zhì)量等級質(zhì)量等級質(zhì)物近兩質(zhì)物近兩年的價格年的價格波動范圍波動范圍目前市場目前市場價格價格質(zhì)物價格質(zhì)物價格質(zhì)物市場供需和前景預(yù)測質(zhì)物市場供需和前景預(yù)測有無進(jìn)貨增值有無進(jìn)貨增值稅發(fā)票稅發(fā)票進(jìn)貨發(fā)票的購進(jìn)貨發(fā)票的購貨方名稱貨方名稱回購狀況回購狀況監(jiān)管證件監(jiān)管證件保管特殊要求保管特殊要求價格確定方式

57、價格確定方式及主要價格跟及主要價格跟蹤渠道蹤渠道質(zhì)押率質(zhì)押率保險品種保險品種主要損耗情況主要損耗情況變現(xiàn)能力及主變現(xiàn)能力及主要市場表現(xiàn)要市場表現(xiàn)主要變現(xiàn)費(fèi)用主要變現(xiàn)費(fèi)用2 2、監(jiān)管方描述、監(jiān)管方描述倉庫名稱倉庫名稱年吞吐量年吞吐量占地面積占地面積成立時間成立時間監(jiān)管等級監(jiān)管等級上級主管上級主管/ /倉庫地倉庫地點(diǎn)點(diǎn)倉儲方倉儲方27申請人業(yè)申請人業(yè)務(wù)量務(wù)量/ /監(jiān)監(jiān)管方業(yè)務(wù)管方業(yè)務(wù)總量總量倉庫資質(zhì)倉庫資質(zhì)綜合評價綜合評價監(jiān)管操作條件監(jiān)管操作條件3 3、交易對手描述、交易對手描述基本資料基本資料財務(wù)描述財務(wù)描述4 4、應(yīng)收款狀、應(yīng)收款狀況描述況描述主要銷售客戶主要銷售客戶12345678客戶名稱客戶名稱總資產(chǎn)總資產(chǎn)凈資產(chǎn)凈資產(chǎn)主營產(chǎn)品主營產(chǎn)品銷售規(guī)模銷售規(guī)模行業(yè)地位行業(yè)地位銷售利潤率銷售利潤率資產(chǎn)負(fù)債率資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)付賬款應(yīng)付賬款/ /凈凈資產(chǎn)資產(chǎn)合作時間合作時間年交易量年交易量賒銷時間賒銷時間退貨記錄退貨記錄與申請人有無與申請人有無關(guān)聯(lián)關(guān)系關(guān)聯(lián)關(guān)系28客戶壞賬率客戶壞賬率客戶債權(quán)明晰客戶債權(quán)明晰程度程度客戶融