《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》精品課程改革與創(chuàng)新

1、商業(yè)銀行經(jīng)營管理精品課程改革與創(chuàng)新【基金支持】武昌首義學(xué)院精品課程商業(yè)銀行經(jīng)營管理；湖北省高等學(xué)校省級教學(xué)研究項目：轉(zhuǎn)型發(fā)展背景下應(yīng)用型本科院校管理類專業(yè)集群建設(shè)研究與實踐（項目編號：2015450）。引言銀行、證券、保險和信托業(yè)共同構(gòu)成了現(xiàn)代金融機構(gòu)體系，即便是在當(dāng)今資本市場高度發(fā)達的美國等西方國家，銀行業(yè)仍然占有較高比重。無論是從金融學(xué)的學(xué)科起源貨幣銀行學(xué)，還是從現(xiàn)代金融市場的發(fā)展來看，商業(yè)銀行都具有舉足輕重的重要地位。商業(yè)銀行經(jīng)營管理是金融學(xué)專業(yè)的核心課程之一。伴隨金融市場發(fā)展， 金融創(chuàng)新空前繁榮， 銀行業(yè)在“脫媒”、 “互聯(lián)網(wǎng) +”、“大數(shù)據(jù)”的背景下，無論是在業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)經(jīng)營管理上

2、都產(chǎn)生了較大的變革，為適應(yīng)精品課程建設(shè)的需要，應(yīng)用型本科院?？赏ㄟ^課程群建設(shè)不斷完善理論與實踐教學(xué)體系及教學(xué)方法設(shè)計。1. 課程特征及與課程群建設(shè)的關(guān)系1.1 課程的特點課程理論性和實踐性均較強商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程具有理論性和實踐性均較強的特征。課程內(nèi)容既包括銀行各項業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的流程等，還包含市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險的識別與管理，以及商業(yè)銀行的營銷管理等相關(guān)內(nèi)容。大多數(shù)本科院校為此課程設(shè)置了理論教學(xué)和實踐教學(xué)兩個環(huán)節(jié)。與此同時，伴隨金融業(yè)宏觀環(huán)境的迅速變化，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新頻繁，相比于以往傳統(tǒng)的銀行業(yè)，現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營管理在互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)的背景下將面臨更加嚴峻的挑

3、戰(zhàn)，銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理和營銷的理論和操作實踐均將做出相應(yīng)調(diào)整，這些都更加凸顯了商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程實踐性和實踐性兼具的特征。課程涵蓋的知識體系復(fù)雜商業(yè)銀行經(jīng)營管理的知識體系繁雜，課堂教學(xué)內(nèi)容不僅涉及銀行的資產(chǎn)負債等各項業(yè)務(wù)，銀行經(jīng)營管理中將面臨的各類風(fēng)險，商業(yè)銀行經(jīng)營管理的宏觀監(jiān)管環(huán)境及營銷管理等，還包括資本金計算及資本金管理，各類風(fēng)險的識別、測度及風(fēng)險防范與控制，宏觀監(jiān)管和營銷策劃細節(jié)均涵蓋。此外，由于我國目前能從事外匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)僅為商業(yè)銀行，商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程還涉及到外匯業(yè)務(wù)的相關(guān)知識。由此看來，商業(yè)銀行經(jīng)營管理與金融學(xué)、證券投資、國際金融、金融衍生品工具、營銷學(xué)等課程有緊密聯(lián)系。

4、課程體系涉及的業(yè)務(wù)和管理方法等更新迅速從國際金融市場的發(fā)展來看，伴隨網(wǎng)絡(luò)與信息技術(shù)的高速發(fā)展，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理在發(fā)生變化的同時，其所面臨的經(jīng)濟環(huán)境也發(fā)生了較大的變革。在傳統(tǒng)的資產(chǎn)和負債業(yè)務(wù)難有創(chuàng)新的情況下，銀行利潤增長源頭的表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新越來越頻繁，資產(chǎn)證券化為銀行流動性的增強創(chuàng)造了積極效應(yīng)。離岸金融業(yè)務(wù)因其法律監(jiān)管約束小的優(yōu)勢而迅速在全球范圍擴張，外匯管制的逐步放開使得逐利資本在全球金融市場自由流動，巴塞爾協(xié)議 III 的制定對全球銀行業(yè)提出了更嚴格的監(jiān)管要求，影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的出現(xiàn)對商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理帶來沖擊也是極大的挑戰(zhàn)，這一系列的變化對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的精品課程建設(shè)提出了更高

5、的要求。1.2 與專業(yè)集群建設(shè)的關(guān)系金融學(xué)課程群的核心課程之一金融學(xué)課程分為宏觀金融和微觀金融兩個大類。財政學(xué)、國際金融、金融市場學(xué)、中央銀行學(xué)、國際投資等課程屬于宏觀金融的范疇，商業(yè)銀行經(jīng)營管理、證券投資分析、保險學(xué)、衍生金融工具等課程屬于微觀金融的范。兩類課程群在課程的主要知識點中交叉較多，互為基礎(chǔ)的特征比較明顯，商業(yè)銀行經(jīng)營管理精品課程的建設(shè)顯得尤為重要。金融學(xué)課程群建設(shè)的關(guān)鍵點銀行類課程是金融學(xué)課程群中的一個重要部分，大體上包括以下主要課程：商業(yè)銀行經(jīng)營管理、國際結(jié)算、 金融（銀行）會計、（金融）風(fēng)險管理，能幫助學(xué)生全面認識貨幣資金的流動過程及規(guī)律，為其他金融學(xué)專業(yè)課程奠定基礎(chǔ)。此類課

6、程在教學(xué)目標中對學(xué)生的實際操作和實踐要求較高。就目前的本科院校來看，即便是定位為應(yīng)用型本科的院校，由于考核機制或是實驗條件等的約束，對實踐教學(xué)的重視程度不夠，針對性不強，因此很難形成學(xué)科專業(yè)特色。2. 應(yīng)用型本科院校商業(yè)銀行經(jīng)營管理教學(xué)中存在的問題2.1 教材缺乏特色，教學(xué)內(nèi)容的難度及課程群相關(guān)專業(yè)知識薄弱導(dǎo)致學(xué)生課堂參與度低目前，市場上有關(guān) 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 的教材非常多，但很多內(nèi)容和金融學(xué)專業(yè)其他課程的內(nèi)容存在重復(fù)，需要重點深入闡述的相關(guān)知識點卻又簡單帶過，因此導(dǎo)致學(xué)生的無效學(xué)習(xí)，甚至導(dǎo)致學(xué)生對知識點的混淆，對學(xué)生銀行類相關(guān)知識的加深沒有較明顯的提高。從教材內(nèi)容看，很多商業(yè)銀行經(jīng)營管理的教

7、材較為陳舊，摘抄借鑒現(xiàn)象明顯。如：巴塞爾協(xié)議目前正在使用的是巴版本，很多教材仍然在使用老版本巴闡述銀行監(jiān)管審計的相關(guān)措施，這與現(xiàn)實市場脫節(jié)。此外，商業(yè)銀行經(jīng)營管理的課程學(xué)習(xí)，要求學(xué)生有較好的前期課程基礎(chǔ)，如經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、金融學(xué)、證券投資分析、國際金融、會計學(xué)等基礎(chǔ)課程，如果專業(yè)基礎(chǔ)不扎實，相關(guān)的風(fēng)險規(guī)避設(shè)計與計算、資本資產(chǎn)的最適比例計算等內(nèi)容的學(xué)習(xí)將會帶來困難。因此，商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程的課堂相對于其他課程學(xué)生參與度會偏低。2.2 實踐教學(xué)平臺與理論教學(xué)內(nèi)容不匹配商業(yè)銀行經(jīng)營管理的理論課程主要包括商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行的資本管理、商業(yè)銀行盈利性管理、商業(yè)銀行風(fēng)險性管理、商業(yè)銀行流動性管理、

8、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理等。大多數(shù)本科院校，特別是應(yīng)用型本科院校的本科畢業(yè)生進入銀行后的所從事的工作僅為綜合柜面業(yè)務(wù)，銀行的審計、管理和風(fēng)險控制相關(guān)工作涉及的較少。這些內(nèi)容僅為理論課程的很少一部分，沒有具體到操作細節(jié)。即使有些學(xué)校使用了相關(guān)的教學(xué)軟件去模擬商業(yè)銀行的相關(guān)柜面業(yè)務(wù)，但無法還原管理層面的工作，實踐教學(xué)軟件重操作輕決策思考現(xiàn)象明顯。此外，由于銀行對外保密性及內(nèi)部控制要求較高，很多本科生進入銀行實習(xí)，僅僅只是從事大堂經(jīng)理或者是信用卡相關(guān)的銷售服務(wù)類業(yè)務(wù)。因此，學(xué)生想通過崗位實習(xí)的方式來真實接觸和認知銀行的業(yè)務(wù)是非常困難的，通常無法接觸到銀行核心的業(yè)務(wù)，更不用說管理和風(fēng)控。校外實習(xí)實踐流于形

9、式，對學(xué)生的專業(yè)知識提高作用較少。2.3 師資實踐經(jīng)驗缺乏使得課堂教學(xué)與市場實際操作存在差距銀行類課程的教學(xué)理論性和實踐性均較強，這對教授相關(guān)課程的教師提出了更高的要求。教材上設(shè)計的很多業(yè)務(wù)及風(fēng)險控制的理論內(nèi)容，在實際銀行的市場操作行為往往有較大改變，特別是在金融市場發(fā)達程度不太高的地區(qū)，這種差異更大。以最簡單的存款為例，很多銀行會采用“貼水”等不合規(guī)范的方式來攬存，這使得吸收存款的成本與理論相比更高，而這些在教材中并不會出現(xiàn)。又比如信貸決策中，很多銀行的行長可以通過其他的更長期的合作激勵來吸引大客戶來進行信貸，這些和理論中的信貸決策不完全一致。因此，銀行類業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理實踐經(jīng)驗豐富的教師會直

10、接決定該類課程的教學(xué)效果。然而，目前很多高校的金融學(xué)專業(yè)的教師，以及講授商業(yè)銀行經(jīng)營管理的教師都是從高校畢業(yè)后直接留?；蜻M入其他高校，市場實踐經(jīng)驗非常缺乏，導(dǎo)致課堂教學(xué)難以生動，教學(xué)效果不理想。3. 商業(yè)銀行經(jīng)營管理精品課程的改革與創(chuàng)新3.1 依據(jù)培養(yǎng)目標合理修改教學(xué)大綱，注重案例教學(xué)由于商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程知識點繁多，且更新迅速，及時調(diào)整課程教學(xué)大綱十分必要。一方面，教學(xué)大綱的修訂要依據(jù)學(xué)校發(fā)展定位來設(shè)置，應(yīng)用型本科院校的商業(yè)銀行經(jīng)營管理精品課程應(yīng)更側(cè)重學(xué)生就業(yè)后的崗位適應(yīng)能力，因此應(yīng)在業(yè)務(wù)層面加強訓(xùn)練，管理層面的相關(guān)知識側(cè)重厚基礎(chǔ)的教學(xué)，為學(xué)生未來發(fā)展打牢基礎(chǔ)；另一方面，教學(xué)大綱修訂時要與

11、市場實踐保持一致，當(dāng)市場的實際操作和監(jiān)管發(fā)生變化時，教學(xué)大綱應(yīng)及時修訂，如巴塞爾協(xié)議在資本充足率監(jiān)管中的應(yīng)用等；當(dāng)市場出現(xiàn)新的銀行創(chuàng)新和金融環(huán)境變遷時，教學(xué)大綱應(yīng)及時添加，如互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的沖擊等。案例教學(xué)在銀行類精品課程的教學(xué)中非常有用，學(xué)生對銀行的了解僅限于一些基本的存貸款業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等，其他表外業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險管理均沒有過多認識。即使有些業(yè)務(wù)聽得非常多，比如消費貸款業(yè)務(wù)，以住房貸款業(yè)務(wù)為例，學(xué)生并不清楚住房貸款業(yè)務(wù)的具體流程，以及其中涉及到的房產(chǎn)權(quán)力關(guān)系，因此，用案例教學(xué)來還原整個貸款業(yè)務(wù)流程以及其中注意的貸款分類和貸后風(fēng)險控制非常重要。再比如銀行外匯風(fēng)險管理的教學(xué)中，

12、應(yīng)用進出口公司的實際案例來進行教學(xué)能更好幫助學(xué)生理解實際商業(yè)銀行在外匯市場中的角色。3.2 業(yè)務(wù)流程仿真平臺與商業(yè)銀行經(jīng)營管理沙盤配合使用根據(jù)應(yīng)用型本科院校的定位，商業(yè)銀行經(jīng)營管理精品課程的建設(shè)應(yīng)更注重實踐操作層面。該課程的實踐教學(xué)的實現(xiàn)方式可包括：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作的軟件實踐教學(xué)，商業(yè)銀行經(jīng)營管理沙盤教學(xué)，商業(yè)銀行調(diào)研實踐。業(yè)務(wù)操作軟件教學(xué)，如碩研商業(yè)銀行等，將招商銀行的所有綜合柜面業(yè)務(wù)全收納于軟件中，學(xué)生可以在實驗室完成綜合柜員的全部業(yè)務(wù)操作工作，提高了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的理解和實際動手能力，為未來從事銀行基礎(chǔ)柜面工作打撈了基礎(chǔ)。商業(yè)銀行經(jīng)營管理沙盤能幫助學(xué)生實踐并理解商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理理論，沙

13、盤教學(xué)在管理學(xué)中的使用較為成熟，銀行的經(jīng)營管理既包括經(jīng)濟學(xué)的知識，同樣也離不開本質(zhì)是管理層面。因此，在提升學(xué)生對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理認知和運用時，沙盤實訓(xùn)可以擺脫銀行對外保密學(xué)生無法接觸核心業(yè)務(wù)的弊端， 讓學(xué)生在模擬企業(yè)、 銀行和央行的對抗過程中，理解并學(xué)會 用商業(yè)銀行經(jīng)營管理以及投資學(xué)等相關(guān)課程的知識，從而從管理層面提升專業(yè)素養(yǎng)，為學(xué)生未來適應(yīng)技術(shù)、管理和決策崗位奠定良好的理論和實踐基礎(chǔ)。業(yè)務(wù)操作軟件教學(xué)和沙盤教學(xué)兩個部分即可以實現(xiàn)對所有商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程知識點的實踐。商業(yè)銀行調(diào)研實踐的設(shè)置，是對學(xué)生綜合能力提升較為重要的環(huán)節(jié)。通過調(diào)研，收集商業(yè)銀行經(jīng)營的相關(guān)數(shù)據(jù)，分析銀行的資本充足情況、流

14、動性、風(fēng)險性、盈利性能有效提升學(xué)生對該門課程所有知識的綜合運用。此外，相關(guān)課程結(jié)課時提交的調(diào)研報告的撰寫過程，對學(xué)生的團隊合作能力，綜合分析能力和語言組織能力均有較好的鍛煉，能更好適應(yīng)未來金融機構(gòu)相關(guān)的市場調(diào)研、市場分析、投資決策等相關(guān)工作。3.3 加強專業(yè)集群建設(shè)，實現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容和師資的最優(yōu)配置商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程是金融學(xué)課程群建設(shè)的核心課程之一，課程內(nèi)容與證券投資分析、國際金融學(xué)、金融風(fēng)險管理、衍生品金融工具、金融會計的部分內(nèi)容均有交叉，學(xué)生接受變困難，教師授課能力限于自身的專業(yè)特色。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)與金融會計密切相關(guān)，市場風(fēng)險中涉外的部分與國際金融學(xué)的外匯風(fēng)險及防范聯(lián)系緊密，操作風(fēng)險

15、、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險三類風(fēng)險與金融風(fēng)險管理密不可分，衍生品金融工具的知識幾乎都可以應(yīng)用于風(fēng)險管理中?；诖?，在商業(yè)銀行經(jīng)營管理精品課程建設(shè)時，可借助金融學(xué)課程群建設(shè)的方法，整合教學(xué)內(nèi)容，實現(xiàn)教師對知識模塊的模塊化教學(xué)，教師團隊進行整合，全面熟悉商業(yè)銀行經(jīng)營管理的整體內(nèi)容的基礎(chǔ)上，對應(yīng)知識點專攻的教師負責(zé)講授相應(yīng)的教學(xué)內(nèi)容，避開教師專業(yè)的短板，通過課程群團隊教師的協(xié)作和溝通， 最大化提高該課程的教學(xué)水平。 此外，對不同課程中相似或相同知識點進行整合，集體探討對應(yīng)課程中相應(yīng)知識點的側(cè)重，避免重復(fù)教學(xué)帶來的時間浪費以及給學(xué)生理解造成的困擾，提高整個金融學(xué)課程群的建設(shè)效果。 3.4 鼓勵并支持教師赴企業(yè)實踐，提升教學(xué)綜合能力鑒于師資企業(yè)經(jīng)驗缺乏，應(yīng)用型本科院校的精品