銀行合規(guī)工作管理辦法

1、僅供個人參考1銀行合規(guī)工作管理辦法試行第一章總則第一條目的 為建立有效的合規(guī)風險管理機制保障我行依法合規(guī)經(jīng)營符 合外部監(jiān)管機構監(jiān)管要求維護我行聲譽根據(jù)中華人民共和 國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會商業(yè) 銀行合規(guī)風險管理指引等有關規(guī)定制定本辦法。第二條合規(guī)定義 本辦法所稱合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法 律、規(guī)則和準則包括銀行規(guī)章制度、操作規(guī)程等內部規(guī)范相 一致。本辦法所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于商業(yè)銀行經(jīng) 營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng) 營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、 行為守則和職業(yè)操守等 本 辦法所稱合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準 則可能遭受法

2、律制裁、監(jiān)管處罰、財務損失和聲譽損失的風 險本辦法所稱合規(guī)管理是指商業(yè)銀行有效識別合規(guī)風險主 動避免違規(guī)事件發(fā)生采取各項糾正措施和適當?shù)膽徒浯胧?規(guī)避和控制合規(guī)風險的發(fā)生。同時合規(guī)管理還包括對員工進 行合規(guī)教育在全行進行合規(guī)文化建設提高全員合規(guī)意識。合 規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心風險管理活動。第三條合規(guī)管理原則一全面管理原則合規(guī)管理覆蓋我行所有業(yè)務及業(yè)務 全過程以及各部門、各分支機構和全體工作人員做到事事合 規(guī)、人人合規(guī)。 二獨立管理原則合規(guī)部門及合規(guī)工作人員 職能獨立于業(yè)務部門其合規(guī)報告、合規(guī)檢查等職能不受業(yè)務 單位干涉。合規(guī)管理人員不承擔與其合規(guī)職責可能產(chǎn)生利益 沖突的職責。 2 三垂直管理

3、原則總行業(yè)務部門業(yè)務線和支 行合規(guī)管理工作由總行合規(guī)管理部門直接負責管理。 四協(xié) 調與效率原則合規(guī)管理部門與稽核審計、監(jiān)察保衛(wèi)等相關部 門通過組織協(xié)調與分工合作確保合規(guī)管理體系的高效運作。 第二章 合規(guī)部門、人員與職責 第四條 合規(guī)管理部門合規(guī) 管理職責 總行合規(guī)管理部門負責有效識別和管理銀行合規(guī) 風險承擔以下合規(guī)管理職責 一起草、制定有關合規(guī)管理制 度并在合規(guī)制度下發(fā)后推動合規(guī)制度的執(zhí)行 二關注并持續(xù) 跟蹤法律、規(guī)則和準則的最新變化正確理解法律、規(guī)則和準 則的規(guī)定及其精神準確把握法律、規(guī)則和準則對銀行經(jīng)營的 影響為本行業(yè)務發(fā)展提供合規(guī)建議 三審核評價本行規(guī)章制 度、操作規(guī)程的合規(guī)性組織、協(xié)調

4、和督促各業(yè)務條線和內部 控制部門對規(guī)章制度和操作規(guī)程進行梳理和修訂使其符合 法律、規(guī)則和準則的要求 四主動識別、量化、評估、監(jiān)測 和報告與經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險分析合規(guī)風險發(fā)生的可 能性和影響確定合規(guī)風險的防范和處臵措施 五為本行新產(chǎn) 品、新業(yè)務的開發(fā)、拓展以及業(yè)務流程的再造提供必要的合 規(guī)測試、審核和支持評估新客戶關系的建立以及客戶關系發(fā) 生重大變化等產(chǎn)生的合規(guī)風險 六對支行和業(yè)務部門進行合 規(guī)檢查、評估和考核 七組織制定合規(guī)手冊、合規(guī)管理規(guī)范 等合規(guī)工作指南并評估其適當性為業(yè)務部門恰當執(zhí)行法律、 規(guī)則和準則提供指導 八協(xié)助相關部門對員工進行合規(guī)培訓 包括新員工的合規(guī)培訓 3 和合規(guī)測試合規(guī)

5、工作人員的業(yè)務 和技能培訓等 九配合相關部門進行全行反洗錢工作 十全 行合規(guī)文化建設 十一與銀行外部的相關監(jiān)管機構進行日常 的工作聯(lián)系跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。 第五條 總行業(yè)務部門合規(guī)崗位設臵及職責 總行金融同業(yè)、 計劃財務、會計結算、信貸審查、個人金融、資產(chǎn)管理、公 司金融、系統(tǒng)管理、國際業(yè)務等業(yè)務管理部門設臵兼職合規(guī) 崗。其合規(guī)崗位職責包括但不限于 一負責本部門業(yè)務線的 合規(guī)自查監(jiān)控合規(guī)政策遵守情況檢查、評估業(yè)務線合規(guī)風險 二定期報告業(yè)務合規(guī)情況提出合規(guī)管理意見或建議 三負責 本部門需要進行合規(guī)審核的有關業(yè)務管理制度、操作規(guī)程以 及新業(yè)務、新流程的合規(guī)報審 四關注并持續(xù)跟蹤

6、本部門業(yè) 務線法律、規(guī)則和準則的最新變化并提交合規(guī)管理部門 五 負責本部門業(yè)務合規(guī)手冊內容的編寫 六其他與本部門業(yè)務 有關的合規(guī)工作。 除業(yè)務部門外審計部負責對合規(guī)風險進 行專項稽核、審計和參與調查違規(guī)事項與合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)重點 突出其內審與檢查職能并針對檢查結果提供合規(guī)建議人力 資源部負責通過員工手冊和入行教育對員工進行合規(guī)培訓 辦公室負責有關綜合業(yè)務和對外信息披露的合規(guī)性。 第六 條 支行合規(guī)崗位設臵及職責 支行設合規(guī)經(jīng)理負責本行合 規(guī)管理合規(guī)工作接受總行合規(guī)管理部門的業(yè)務指導和管理。 合規(guī)經(jīng)理由總行派駐營業(yè)部經(jīng)理兼任。合規(guī)經(jīng)理工作職責包 括但不限于 一支持和協(xié)助支行領導有效推動和執(zhí)行總行合

7、規(guī)政策有效管 4 理支行合規(guī)風險 二監(jiān)控支行合規(guī)政策遵 守情況收集支行合規(guī)風險點主動識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風險 三及時報告支行合規(guī)情況與合規(guī)風險事項提出合規(guī)管理意 見或建議 四負責支行合規(guī)文化建設提高支行工作人員合規(guī) 意識 五負責總行合規(guī)管理部門安排的其他合規(guī)管理工作。 第七條 合規(guī)人員的選聘與任職資格 總行業(yè)務部門兼職合 規(guī)人員由所在部室按合規(guī)人員選任條件推薦報合規(guī)管理部 門備案。支行合規(guī)經(jīng)理按合規(guī)人員選任條件選任報合規(guī)管理 部門同意。 合規(guī)人員任職資格法律、金融或相關專業(yè)大學 ?？埔陨蠈W歷具有崗位必須的法律和金融專業(yè)知識工作經(jīng) 驗豐富熟悉銀行規(guī)章制度具有較強的合規(guī)意識工作責任心 強品行端正、

8、作風嚴謹。 第三章 合規(guī)審核 第八條 合規(guī)審 核 合規(guī)審核是指合規(guī)管理部門對有關業(yè)務進行合規(guī)測試和 審查進行合規(guī)風險提示并提出合規(guī)建議的過程。 合規(guī)審核 的范圍包括制訂業(yè)務規(guī)章制度、操作規(guī)程新產(chǎn)品、新業(yè)務的 開發(fā)方案認為需要進行合規(guī)審核的重大業(yè)務決策等。 第九 條 合規(guī)審核流程 業(yè)務規(guī)章制度、操作規(guī)程的起草、制定、 修改以及新產(chǎn)品、新業(yè)務的開發(fā)由各職能部門完成?？傂杏?關部門或業(yè)務經(jīng)辦支行提交合規(guī)審核時填寫廣州市商業(yè)銀 行合規(guī)審核登記表見附件一報總行合規(guī)管理部門同時提交 業(yè)務規(guī)章制度和操作流程所依據(jù)的法律、法規(guī)或行內相關規(guī)不得用于商業(yè)用途僅供個人參考定。提交后合規(guī)管理部門結合駐行律師進行合規(guī)審

9、核并在三5 個工作日內出具合規(guī)審核意見。 第十條 合規(guī)審核內容 對于業(yè)務規(guī)章和操作規(guī)程主要審核是否違背國家有關法律 制度、規(guī)則和準則提示存在的合規(guī)風險與合規(guī)缺陷對于新開 辦業(yè)務、新產(chǎn)品除進行審核是否與有關法律制度、規(guī)則和準 則一致外進行合規(guī)性測試重點關注經(jīng)營環(huán)境、信息系統(tǒng)、工 作人員、技術要求等銀行環(huán)境的變化并由此確定是否要對行 內內控制度、業(yè)務政策和相關操作規(guī)程進行修訂同時爭取有 利于業(yè)務發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的外部政策環(huán)境。對不屬于合規(guī)方 面的問題如交易監(jiān)控、項目決策依據(jù)、非合規(guī)性的業(yè)務風險 等不予審核由相關部門自行負責。 第四章 合規(guī)檢查 第十 一條 合規(guī)檢查 總行合規(guī)管理部門通過專項檢查或日常

10、檢 查對業(yè)務部門、支行合規(guī)情況進行檢查。檢查分為定期和不 定期、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查。合規(guī)檢查人員有權調閱所需的任 何記錄和有關合規(guī)文件、檔案材料等有權要求有關部門、支 行和員工對有關事項作出說明。 第十二條 合規(guī)檢查內容 一業(yè)務合規(guī)情況是否發(fā)生違規(guī)行為和是否受到監(jiān)管、審計、 稽核等機構的處罰 二合規(guī)風險管理和合規(guī)風險控制是否充 分、有效 三合規(guī)政策的貫徹落實、合規(guī)管理計劃的實施與 進展 四員工是否能夠正確理解和把握法律、規(guī)則和準則的 相關內容 五法律、法規(guī)等發(fā)生變化時是否及時修訂和完善 了已制定的各項管理制度、操作規(guī)程和實施細則等 六發(fā)生 不得用于商業(yè)用途僅供個人參考違規(guī)操作或可疑交易等合規(guī)問題

11、或合規(guī)風險時是否及時上 報并采取處臵和糾正措施 6 七合規(guī)工作開展情況 八合規(guī) 文化建設情況。 第十三條 合規(guī)現(xiàn)場檢查 合規(guī)管理部門根 據(jù)工作計劃與安排對支行進行現(xiàn)場合規(guī)檢查檢查方式包括 但不限于抽查交易記錄 /憑證、 單獨與員工訪談、 進行合規(guī)測 試等。 第十四條 合規(guī)檢查評價 合規(guī)管理部門根據(jù)檢查結 果對被檢查單位合規(guī)情況和合規(guī)工作開展情況、合規(guī)人員履 行合規(guī)職責情況做出評價并提出合規(guī)意見或建議。 第十五 條 合規(guī)意見書 合規(guī)管理部門根據(jù)檢查情況對發(fā)現(xiàn)的合規(guī) 風險、合規(guī)問題、合規(guī)工作情況對被檢查機構發(fā)出合規(guī)意 見書見附件二。被檢查機構應當在收到合規(guī)管理部門出具 的檢查情況及合規(guī)意見書后一周

12、內向合規(guī)管理部門提交 整改方案和整改意見并嚴格進行整改。 第五章 合規(guī)報告 第十六條 合規(guī)報告 我行合規(guī)報告的類型包括合規(guī)工作報 告、合規(guī)風險事項報告和重大合規(guī)風險事項報告。其中合規(guī) 工作報告為定期報告合規(guī)風險事項報告和重大合規(guī)風險事 項報告為不定期報告發(fā)生合規(guī)風險事項時按報告期限上報 總行合規(guī)管理部門。 第十七條 合規(guī)工作報告 合規(guī)工作報 告是合規(guī)管理組織架構中溝通合規(guī)工作信息的報告。合規(guī)工 作報告為季報?？傂懈鳂I(yè)務管理部門合規(guī)崗和支行合規(guī)經(jīng)理 在每季度結束后兩周內向合規(guī)管理部門提交合規(guī)工作報告 報告格式分別見附件三和附件四總行業(yè)務管理部門無報告 內容事項的可不報。 總行業(yè)務部門合規(guī)工作報告

13、內容 7 一 業(yè)務部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險、合規(guī)缺陷 二外部法律法規(guī)及監(jiān) 管要求變化情況以及在業(yè)務線落實情況 三業(yè)務規(guī)章制度和 操作規(guī)程制定、修訂、完善的合規(guī)情況 四新業(yè)務、新產(chǎn)品 等市場準入合規(guī)情況。 支行合規(guī)工作報告內容 一業(yè)務合規(guī) 情況。對支行業(yè)務合規(guī)情況進行評估包括發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險、 合規(guī)缺陷等 二業(yè)務規(guī)章制度和操作規(guī)程的落實情況 三違 反外部法律法規(guī)及監(jiān)管要求發(fā)生的合規(guī)事件及處理情況 四 合規(guī)工作開展情況 五合規(guī)文化建設情況。 第十八條 合規(guī) 風險事項報告 合規(guī)風險事項是指銀行發(fā)生違規(guī)事項或因違 反監(jiān)管要求可能受到處罰或制裁遭受資產(chǎn)損失或聲譽損失 的風險事項。發(fā)現(xiàn)或獲知如下合規(guī)風險信息的于三

14、個工作日 內報告至合規(guī)管理部門 一發(fā)生的合規(guī)風險事件 二監(jiān)管部 門發(fā)現(xiàn)存在的合規(guī)風險點或對本行發(fā)出的合規(guī)風險提示等 三監(jiān)管部門業(yè)務合規(guī)監(jiān)管意見或建議 四內外部審計、稽核 機構、風險管理部門檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險信息 五業(yè)務 部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患 六合規(guī)管理人員在合規(guī)風險識 別、評估、監(jiān)測、測試和咨詢的日常工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險 或合規(guī)問題。 第十九條 重大合規(guī)風險事項報告 重大合規(guī) 風險事項指因違反法律法規(guī)或監(jiān)管要求受到重大處罰或制 裁遭受明顯經(jīng)濟損失或聲譽損失的重大事項。發(fā)現(xiàn)或獲知以 下重大合 8 規(guī)風險事項兩個工作日內報告至合規(guī)管理部門不得用于商業(yè)用途僅供個人參考情況緊急可能引起嚴重或不良

15、后果的應立即以電話、傳真、 郵件等方式報告合規(guī)管理部門。 一發(fā)生的合規(guī)案件 二內部 員工辦理銀行業(yè)務中違法違規(guī)導致的犯罪案件 三發(fā)生涉嫌 洗錢等外部案件 四因合規(guī)風險被新聞媒體負面報道對我行 聲譽造成嚴重損害 五客戶關于本行重大合規(guī)事項的投訴 六因合規(guī)事項被監(jiān)管機關制裁或處罰 七支行和總行有關部 門認為應當報告的其他重大合規(guī)風險事項。 第二十條 合規(guī) 風險事項及重大合規(guī)風險事項的報告內容 合規(guī)風險事項及 重大合規(guī)風險事項報告應填寫廣州市商業(yè)銀行合規(guī)風險事 項報告表格式見附件五。 合規(guī)風險事項及重大合規(guī)風險 事項報告包括 1 合規(guī)風險來源 2 合規(guī)風險事項發(fā)生的時間、 地點、部位、崗位、發(fā)生經(jīng)過

16、 3 合規(guī)風險事項的性質 4 可能 或已經(jīng)形成的風險、不良影響或損失程度5 已采取的措施 6下一步處臵措施及建議。 第二十一條 合規(guī)報告路線 支行 合規(guī)經(jīng)理對于需報告的事項應按要求上報總行合規(guī)管理部 門同時報所在單位負責人總行部門合規(guī)崗對于需報告的事 項應按要求報告合規(guī)管理部門同時報所在部門負責人合規(guī) 管理部門對于需要上報行領導的事項應按規(guī)定及時報告主 管行領導。 第二十二條 合規(guī)報告異議 合規(guī)報告由合規(guī)人 員獨立、盡職完成。合規(guī)報告征求報告單位意見后無論單位 意見如何都需直接報送合規(guī)管理部門。如所在單位對合規(guī)報 告持有異議可向合規(guī)管理部門提交書面說明。 9 第六章 合 不得用于商業(yè)用途僅供個

17、人參考規(guī)工作考核、舉報、獎勵與處罰第二十三條考核合規(guī)管理部門負責對全行合規(guī)工作進行考核。考核依據(jù)作為績效考 評的重要內容。合規(guī)考核內容包括業(yè)務合規(guī)情況、合規(guī)報告 質量、合規(guī)工作的開展情況和合規(guī)人員工作職責履行情況 等。第二十四條 舉報 我行鼓勵并保護全行員工舉報個人、 支行或業(yè)務部門已經(jīng)或可能發(fā)生的合規(guī)風險情況。舉報可以 通過合規(guī)管理部門電話舉報或信函舉報等方式。合規(guī)管理部 門對舉報事項進行保密接到舉報后進行登記屬一般合規(guī)風 險事項的合規(guī)管理部門按舉報內容結合有關業(yè)務部門進行 調查和處理屬于重大合規(guī)風險事項的首先上報主管行領導 再根據(jù)行領導批示結合有關業(yè)務部門對合規(guī)事項進行調查 和處理。第二十

18、五條獎勵本行機構或員工有下列行為之 一的可進行表彰和獎勵 一嚴格執(zhí)行外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī) 定及本行內部規(guī)章制度要求防范合規(guī)風險成績顯著的二成功識別、評估、舉報和處臵本行重大合規(guī)風險事項對避免銀 行資產(chǎn)和聲譽損失成績顯著的三在合規(guī)風險分析、整改和防范合規(guī)風險中對提高我行業(yè)務合規(guī)性和業(yè)務風險防范中 成績顯著的 四因合規(guī)管理工作受到外部監(jiān)管機構表彰和獎 勵的。第二十六條處罰對違反本規(guī)定的行為總行按廣 州市商業(yè)銀行員工違紀違規(guī)處罰辦法進行處理。對下列行 為從重處罰 一隱瞞合規(guī)問題、合規(guī)隱患和已出現(xiàn)的合規(guī)風 險不按規(guī)定報告被內部審計、監(jiān)察、風險管理、合規(guī)、業(yè)務管理部門等發(fā)現(xiàn)或查實的10二多次違規(guī)的一年三次以上三違反業(yè)務規(guī)章制度和操作規(guī)程造成重大合規(guī)風險的四因違規(guī)被外部監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)或查實、或被外部監(jiān)管部門批評、 處罰或制裁的 五因違規(guī)被新聞媒體披露造成不良影響的 六因違規(guī)被客戶投訴造成重大不良影響經(jīng)查證屬實的 七違 反本行合規(guī)管理制度造成嚴重損失和不良后果的