第3章保險第一節(jié)課件

1、幻燈片1第3章 國際貨物運輸保險第一節(jié) 貨物運輸保險概述一、貨物運輸保險的含義: 是指投保人向保險人交納一定的保險費，投保一定險別，保險人承保后，對于被保險標的在運輸途中發(fā)生的承保范圍內(nèi)的損失給予經(jīng)濟補償?；脽羝?l 二、保險關(guān)系人l 保險人l 投保人 l 被保險人l 保險中間人 l 保險代理人(Agent)l 保險經(jīng)紀人(Broker) 幻燈片3三、保險的基本原則1、最大誠信原則是指簽訂保險合同的各方當事人必須最大限度地按照誠實與信用精神協(xié)商簽約。當事人義務(wù)： 如實告知履行保證依法經(jīng)營(4)明確說明幻燈片4l 2、近因原則l 近因：是造成貨物最直接、最有影響力的原因。l 3、可保利益原則l

2、可保利益原則是指投保人或被保險人對保險標的具有合法的經(jīng)濟利益。l 特點：l 1）可保利益是金錢利益l 2）可保利益是合法的利益l 3）可保利益是確定的利益幻燈片54、損失補償原則：當保險標的物發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人對被保險人所受的實際損失予以補償。但損失補償只能到被保險人恢復(fù)到所受損失前的經(jīng)濟狀態(tài)，即被保險人不能因保險人的賠償而獲得額外利益。1）及時賠償2）全部賠償3）賠償實際損失幻燈片65、代位追償原則 當保險標的物發(fā)生了由第三者責(zé)任造成的保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按照合同的規(guī)定向被保險人履行了賠償責(zé)任后，有權(quán)獲得被保險人在該項損失中向第三者責(zé)任方要求索賠的權(quán)利。保險標的損失要

3、構(gòu)成代為追償具備的條件：1）損失必須是第三者因疏忽或過失產(chǎn)生的侵權(quán)行為或違約行為造成的，而且第三者對這種損失，根據(jù)法律的規(guī)定或雙方在合同中的約定負有賠償責(zé)任2）第三者的這種損害或違約又是保險合同中的保險責(zé)任。幻燈片7第二節(jié) 海運貨物保險承保的范圍承保范圍 風(fēng)險損失費用幻燈片8一、承保的風(fēng)險 風(fēng)險，是指發(fā)生損失的不確定性。 （一）海上風(fēng)險 Perils of the Sea1、自然災(zāi)害：惡劣氣候，雷電，洪水，流冰，地震，火山爆發(fā)，海嘯，浪擊落海以及其他人力不可抗拒的災(zāi)害2、意外事故：擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、火災(zāi)、爆炸、失蹤等 幻燈片9l （二）外來風(fēng)險：l 1、一般外來風(fēng)險：偷竊、淡水雨淋、短量

4、、沾污、破碎、受潮受熱、滲漏、串味、生銹、鉤損 l 2、特殊外來風(fēng)險：是指由于國家的政策、法令、行政命令、軍事等原因所造成的風(fēng)險和損失?；脽羝?0自然災(zāi)害 意外事故 承保風(fēng)險結(jié)構(gòu)圖海上風(fēng)險外來風(fēng)險 一般外來風(fēng)險 特殊外來風(fēng)險 幻燈片11l 二、保險人承保的損失l （一）就貨物損失程度分為全部損失和部分損失兩大類。l 1、全部損失：指整批或不可分割的一批被保險貨物在運輸途中遭受由于承保風(fēng)險造成的全部滅失或視同全部滅失的損害。l 1）實際全損：是指該批被保險貨物在運輸途中完全滅失或受到嚴重損壞完全失去其原有的形體、效用，或不能再歸被保險人所擁有。l 判定標準：l 保險標的物完全滅失l 保險標的物喪

5、失原有屬性l 被保險物雖未滅失，但被保險人已失去這些財產(chǎn)，無法挽回。l 船舶失蹤達到一定時期（6個月）幻燈片12l 2）推定全損：被保險物在運輸途中受損后，實際全損已不可避免，或者為避免發(fā)生實際全損所需支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值，也即恢復(fù)、修復(fù)受損貨物并將其運到原定目的地所需的費用將超過該目的地貨物價值。l 判定標準：l 保險標的實際全損已經(jīng)無法避免l 被保險貨物由于失火，施救費用超過殘存貨物的價值。l 在保險標的嚴重受損的情況下：l 第一，船舶的修理費用超過其修理后的價值l 第二，貨物嚴重受損，修理費用和續(xù)運費用大于貨物本身的價值幻燈片132、部分損失：凡不屬于實

6、際全損和推定全損的損失為部分全損。（二）按貨物損失的性質(zhì)海損分為共同海損和單獨海損兩大類 幻燈片141、共同海損：在海洋運輸途中，船舶、貨物和其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了解除共同危險，有意采取合理地救助措施，所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用，稱為共同海損。構(gòu)成共同海損的條件：1）船舶、貨物和其他財產(chǎn)必須遭遇共同危險2）危險必須是真實的3）措施必須是有意的和合理的4）共同海損的損失是必須的和直接的幻燈片15共同海損的范圍：1）拋棄貨物的損失2）為撲滅船上火災(zāi)而造成的損失3）割棄殘損部分的損失4）自愿擱淺所致的損失5）機器和鍋爐損害的損失6）作為燃料燒掉的船用材料和物料7）卸貨過程中造成的損失幻

7、燈片16共同海損費用：1）救助報酬2）擱淺船舶減載費用3）在避難港等處的費用4）代替費用5）墊款手續(xù)費和共同海損利息幻燈片171988年5月23日，中國籍船舶“海達”輪滿載木材，從歐洲駛往天津新港，于6月11日到達印度洋洋面。上午10時左右，裝運在甲板上的木材部分突然起火，火勢逐浙蔓延，船長立即下令澆水滅火，但火勢兇猛，裝運在甲板上的未燃木材也有隨時著火的危險。為了防止火勢進一步蔓延，船長又下令將甲板上未燃的木材都拋入海中，險情得以緩解。又經(jīng)過船員全力撲救，10時30分左右，大火被撲滅。甲板上的木材全部損失，船艙內(nèi)的木材也有一部分因水濕變形而受損。哪一部分木材損失屬于共同海損？幻燈片18l 1

8、994年約克.安特衛(wèi)普規(guī)則規(guī)定共同海損分攤l 原則：誰受益，誰分攤。l 參與共同海損分攤的價值包括船舶受益價值、貨物受益價值與到付運費價值l 各自分攤金額=各自受益價值*分攤比例幻燈片192、單獨海損 ( Particular Average )：1）是保險標的物的部分損失，不是全部損失2）為一種特定利益的損失，僅僅與對該保險標的具有可保利益的人和他的保險人有關(guān)3）僅指損失本身，不包括由損失引起的費用。幻燈片20l 某貨輪在航運途中，A艙失火，船長誤以為B艙也同時失火，命令對兩艙同時施救。A艙共兩批貨物，甲批貨物全部焚毀，乙批貨物為棉織被單全部遭水浸，B艙貨物也全部遭水浸。如何區(qū)分共同海損與單

9、獨海損？幻燈片21l 貨輪在海上航行時，某艙發(fā)生火災(zāi)，船長命令灌水施救，撲滅大火后，發(fā)現(xiàn)紙張已燒毀一部分，未燒毀的部分，因灌水后無法使用，只能作為紙漿處理，損失原價值的80%。另有印花棉布沒有燒毀但水漬損失，其水漬損失使該布降價出售，損失該貨價值的20%。請問紙張損失的80%，棉布損失20%，都是部分損失嗎？為什么？幻燈片22三、保險人承保的費用1、施救費用：在遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，被保險人或他的代理人、雇用人員和保單受讓人等為搶救被保險標的物，以防止其損失擴大采取措施而支出的費用。保險人對這種施救費用負責(zé)賠償。2、救助費用：被保險標的物遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人和被保

10、險人以外的第三者采取救助行為而向其支付的報酬費用?；脽羝?3施救費用救助費用行為主體被保險人及其代理第三者報酬原則合理費用都予以賠償無效果，無報酬幻燈片24第三節(jié) 我國海運貨物保險險別（重點） 我國海運貨物保險條款（1981年1月1日修訂本） China Insurance Clause ,簡稱CIC幻燈片25l 一、基本險（主險）： l （一）險別及責(zé)任范圍l 1、平安險：( Free from Particular Average , FPA) l 原意是“單獨海損”不賠幻燈片26（1）平安險的責(zé)任范圍 1）被保險貨物在運輸途中遭遇自然災(zāi)害或意外事故造成貨物的全部損失。 2）運輸工具遭受意

11、外事故造成貨物的部分損失。3）運輸工具已經(jīng)發(fā)生意外事故，在此前后又遭受自然災(zāi)害所造成貨物的部分損失。 幻燈片27l 4）裝卸或轉(zhuǎn)運中貨物落海造成的全部或部分損失。l 5）被保險人合理的施救費用l 6）運輸工具遇海難后，在中途港、避難港由于卸貨、 存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用。l 7）共同海損的犧牲、分攤和救助費用。 l 8）運輸契約訂有“ 船舶互撞責(zé)任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。 幻燈片28例：判斷下列各題若投平安險是否賠償？1）運輸貨物的船舶在運輸途中觸礁，海水涌進船艙，將甲商人的5000公噸貨物浸泡2000公噸。（賠償2000公噸）2）貨物在運輸途中遭遇惡劣天氣，海水

12、涌進船艙，將乙商人6000公噸貨物浸泡3000公噸。（不予賠償）3）貨物運輸途中遭遇惡劣天氣，海水涌進船艙，將丙商人6000公噸貨物全部浸泡。（賠償）4）貨物運輸途中遭遇惡劣天氣，海水涌進船艙，將丁商人的6000公噸貨物，浸泡3000公噸之后又觸礁，海水涌進船艙，貨物又被浸泡1000公噸。（賠償4000公噸）5）貨物運輸途中，自來水管破裂，將戊商人的8000公噸貨物浸泡3000公噸。（不予賠償）幻燈片29l 某外貿(mào)公司按CIF術(shù)語出口一批貨物，裝運前已向保險公司按發(fā)票金額的110%投保平安險，6月初貨物裝妥順利開航，載貨船舶于6月13日在海上遇到暴風(fēng)雨，致使一部分貨物受到水漬，損失價值為210

13、0美元。數(shù)日后，該輪又突然觸礁，致使該批貨物又遭到了部分損失，價值為8000美元。試問保險公司對該批貨物的損失該如何賠償？為什么？ 幻燈片30l 2、水漬險( With Particular Average , WPA) :l 其責(zé)任范圍除包括平安險的各責(zé)任外， 還負責(zé)被保險貨物由于自然災(zāi)害所造成的部分損失。幻燈片31l 3、一切險：(All Riske , AR ) l 責(zé)任范圍除包括平安險和水漬險的各項責(zé)任外，還負責(zé)貨物在運輸過程中由于一般外來原因所造成的全部或部分損失。幻燈片32l （二）保險人的除外責(zé)任：l 被保險人的故意行為或過失所造成的損失。l 屬于發(fā)貨人的責(zé)任所引起的損失。 l

14、在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失l 被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運輸遲延所引起的損失或費用l 海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險條款和貨物運輸罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任幻燈片33l 我向中東出口糖果一批，投保一切險，由于貨輪陳舊，速度慢，加上該輪沿途到處攬載，結(jié)果航行了3個月才到目的港。卸貨后，糖果因受熱時間長已經(jīng)全部軟化，無法銷售。問這種情況保險公司是否會給予賠償？ 幻燈片34l （三）責(zé)任起訖 ：l 1、又稱保險期限 l 2、采用“倉至倉”條款（warehouse to warehouse，W/W）l 保險責(zé)任自被保險貨物運離保險單所載明的起

15、運地發(fā)貨人倉庫開始生效，直至該項貨物到達保險單所載明目的地收貨人的倉庫為止?；脽羝?5l 注意1：l 被保險貨物在目的港卸離海輪的60天之內(nèi)，不進入收貨人倉庫，保險責(zé)任自動終止l 在保險責(zé)任期限內(nèi)，被保險貨物轉(zhuǎn)運到非保險單所載明的目的地時，保險責(zé)任自動終止l 被保險貨物在運至保險單所載明的目的地前的某一倉庫，被分配、分派，保險責(zé)任自動終止幻燈片36注意2：FOB、CFR方式下的買方投保，保險人承保責(zé)任的起訖是“船舷至倉”注意3：港口卸貨轉(zhuǎn)運內(nèi)陸，可申請保險擴展幻燈片37 2001年2月，我方A公司從日方進口一批醫(yī)療器械，CIF中國青島成交，貨值為487800美元，日方按 CIC條款的平安險投保

16、，目的港為中國青島。A又與國內(nèi)實際用戶某公司簽訂國內(nèi)銷售合同，合同約定貨物通關(guān)入境后，即刻由A負責(zé)將貨物運至用戶公司駐地北京市，由用戶公司派人員在雙方約定的時間和地點進行貨物的交接。鑒于雙方長期的合作伙伴關(guān)系，用戶公司提前將貨款匯至A的賬戶。貨物按時運抵青島，A方委托某貨運公司用汽車將該批貨物運至北京市地點。途中，汽車發(fā)生故障，該貨車遲于雙方約定時間5小時抵達目的地，此時，用戶公司接貨人員已離去。幻燈片38l 雙方始終聯(lián)絡(luò)不上，夜幕降臨，貨運公司駕駛員只得就近在一家旅館住宿一夜，貨車停在該旅館的停車場上。次日清晨貨物部分被盜，丟失了56280美元的貨物。分析本案例的損失由誰賠償？并分析本案例出

17、現(xiàn)事故的主要原因。l 用戶公司向A方索賠，A方賠償后又向貨運公司追償，而貨運公司賠償后又與旅館停車場去討價還價?；脽羝?9本案發(fā)生事故的原因：貨物運輸保險起訖期限未作特殊注明。解決辦法：第一，當貨物在目的港口卸貨轉(zhuǎn)運到內(nèi)陸，可申請保險期限的擴展。第二，在青島貨物交接時，即刻向國內(nèi)保險公司投保國內(nèi)貨物運輸險。 幻燈片40二、附加險1、一般附加險l 偷竊與提貨不著險l 淡水雨淋險l 短量險l 混雜玷污險l 滲漏險l 碰損破碎險l 串味險l 受潮受熱險l 鉤損險l 包裝破裂險l 銹損險等幻燈片41l 2、特殊附加險l 戰(zhàn)爭險l 罷工險l 交貨不到險l 進口關(guān)稅險l 艙面險l 拒收險l 黃曲霉素險l 出