互聯(lián)網(wǎng)金融時代下的B2C供應(yīng)鏈金融模式探析

1、互聯(lián)網(wǎng)金融時代下的 B2C 供應(yīng)鏈金融模式探析摘要】上個世紀 90 年代末，隨著計算即互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展以及全球網(wǎng)絡(luò)用戶的不斷增多，電子商務(wù)產(chǎn)業(yè) 營運而生。 1990-1993 年的電子數(shù)據(jù)交換時代，成為了我國 電子商務(wù)的起步時期。雖然與國外發(fā)達國家相比，我國電子 商務(wù)的起步較晚，但發(fā)展速度卻異常驚人。為了進一步研究 互聯(lián)網(wǎng)金融時代下的 B2C 供應(yīng)鏈金融模式， 本文介紹了 B2C電子商務(wù)模式以及產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)，闡述了 B2C 供應(yīng)鏈金融模 式，以期達到研究的實效性。關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 B2C 電子商務(wù) 供應(yīng)鏈金融模式隨著社會的發(fā)展，經(jīng)濟水平的提升，我國在發(fā)展電子商務(wù)領(lǐng)域逐漸成為趨勢。與西方國家

2、相比，我國的電子商務(wù)模 式起步較晚，但是發(fā)展速度較快，在世界電子商務(wù)領(lǐng)域占有席之地。以馬云為首的阿里巴巴集團掀起了互聯(lián)網(wǎng)金融下 的電子商務(wù)模式熱潮，第三方支付、供應(yīng)鏈金融等模式在2013 年互聯(lián)網(wǎng)金融峰會上被歸納出來， 并實現(xiàn)了對傳統(tǒng)經(jīng)營 模式予以轉(zhuǎn)變的創(chuàng)新效果。在當今互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，對B2C 供應(yīng)鏈金融模式的研究勢在必行。、 B2C 電子商務(wù)模式分析 一）電子商務(wù)分類電子商務(wù)是指在經(jīng)濟活動中使用的一項具有劃時代意義的手段，通過電子信息通信技術(shù)在經(jīng)濟活動中的運用，選 擇經(jīng)濟活動中有價值的商品或服務(wù)進行宣傳，并通過宣傳促 進購買以達到及時結(jié)算的過程。隨著社會的進步，經(jīng)濟發(fā)展 的穩(wěn)步進行，越來越

3、多的的企業(yè)追求高效、便捷的電子商務(wù) 從事交易活動，以促進企業(yè)經(jīng)濟的有效發(fā)展。電子商務(wù)作為種新興的具有劃時代意義的商務(wù)模式，促進經(jīng)濟發(fā)展的同 時對傳統(tǒng)的社會生產(chǎn)、生活方式同樣發(fā)生著改變。依據(jù)不同的交易對象，電子商務(wù)分類不同，大致可以分為三種：一是企業(yè)之間的開展的電子商務(wù)模式，可以稱為B2B 模式；二是消費者之間形成的電子商務(wù)模式，可以稱為C2C 模式；三是企業(yè)與消費者之間實施的電子商務(wù)模式，可 以稱為 B2C 模式。而在本文的研究過程中，主要是對 B2C模式進行具體的研究工作。依據(jù)不同的企業(yè)核心與交易主 體，該模式可以分為平臺式、自營式以及商城式三種形式， 通過不同形式的模式能夠體現(xiàn)出盈利具有一

4、定的差異性。比 如，淘寶作為平臺式電子商務(wù)，在開展商務(wù)活動過程中有效 的運用到互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，通過商家給予的廣告費以及其他相 關(guān)費用，實現(xiàn)盈利；自營式則是通過企業(yè)樹立品牌電商，通 過品牌溢價來獲得相應(yīng)的利益；而商城式的經(jīng)營模式較好的 當屬京東與蘇寧易購，其主要形式是通過賺取網(wǎng)絡(luò)零售過程 中的進銷差價實現(xiàn)盈利，但是運用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢遠遠低于淘 寶。二）電子商務(wù)行業(yè)特點電子商務(wù)的廣泛應(yīng)用為受眾提供了便捷的服務(wù)，在日常生活中越來越多的人通過電子商務(wù)完成日常所需，比如，大 多數(shù)人推崇的網(wǎng)絡(luò)購物、 網(wǎng)上繳納水電費、 網(wǎng)絡(luò)遠程教育等， 電子商務(wù)之所以這樣便利源于其具備的特點，用戶量大，網(wǎng) 絡(luò)的普及給電子商務(wù)帶

5、來了更大的消費人群。安全性能逐漸 提升，針對電子商務(wù)中存在的冒名頂替現(xiàn)象加以規(guī)范，實名 制凸顯其安全性。網(wǎng)絡(luò)傳輸速度較快，網(wǎng)絡(luò)傳輸能夠在需求 者需要的第一時間傳輸信息， 速度決定了效率。 涉及領(lǐng)域廣， 電子商務(wù)涉及衣、食、住、行、娛樂各個領(lǐng)域，為人們提供 了最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)的參考。在這樣的背景下，交易額逐年提升，依據(jù)電子商務(wù)信息網(wǎng)中的數(shù)據(jù)， 在 2014 年我國電子商務(wù)平臺交易額達到 17309億元，與上年相比，增長了 71.3%，與社會消費品零售額相比具有一定的優(yōu)勢，占比 8.1%。其中，淘寶交易額 11720 億 元，京東的交易額為 2602 億元，雖然在交易額方面 B2C 模 式落后于C2C

6、，但是與上年同期相比，能夠看出具有一定的 增長趨勢，比率由原來的 28.4%增長到 41.2%。電子商務(wù)行業(yè)具有較高的集中度，現(xiàn)階段排名第一的仍屬天貓，依次為 京東、 蘇寧易購等， 這種模式下， 電商服務(wù)鏈逐漸向外延伸， 涉及到物流、倉儲等，不僅如此，其還實現(xiàn)了網(wǎng)上零售商社 區(qū)化，增設(shè)網(wǎng)站，促進廠商與用戶之間的聯(lián)系。、 B2C 產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)分析B2C 的本質(zhì)就是零售，是將原有的線下模式進行打破，從而開辟了線上經(jīng)營的創(chuàng)新模式。 依據(jù)我國當前的 B2C 產(chǎn)業(yè) 鏈結(jié)構(gòu)來說，具體包括產(chǎn)品制造商，也可以稱為品牌商、產(chǎn) 品供貨商或稱為代理商、經(jīng)營企業(yè)以及網(wǎng)絡(luò)用戶等。其產(chǎn)業(yè) 鏈與傳統(tǒng)的零售產(chǎn)業(yè)相同，但是唯一不

7、同的是，其可以運用 互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)減少流程的優(yōu)勢，在營銷的過程中將服務(wù)與相關(guān) 的緩解進行了有效的融合，并采取增加的形式令其具有一定 的效應(yīng)。依據(jù)整體結(jié)構(gòu)而言，縮短了供應(yīng)鏈的長度，減少了 成本支付，唯一不足的是物流費用較高，超出傳統(tǒng)零售業(yè)。在產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)當中，包括三個方面，分別是信息流、物流以 及資金流。信息流是 B2C 的關(guān)鍵所在，在從事 B2C 活動過 程中，主要依據(jù)網(wǎng)上零售企業(yè)發(fā)布的產(chǎn)品信息，用戶通過對 該信息的獲取實現(xiàn)有效的交流。在現(xiàn)階段發(fā)展過程中，由于電子商務(wù)社區(qū)化形式的開展，用戶所提供的信息越來越多，信息量的增加使得信息流 可以獲取追蹤費用以及人流量的動向，令其對該模式的收費 渠道得到進一

8、步的了解，從而獲得詳細的數(shù)據(jù)；物流是 B2C模式不可缺少的形式之一，其包括上下配送環(huán)節(jié)兩部分，采 取的形式是網(wǎng)上零售企業(yè)向第三方物流公司實施外包，有的 大型網(wǎng)絡(luò)零售企業(yè)會自行建立物流體系，以更好的提供服務(wù)；資金流主要是支付環(huán)節(jié)，工作網(wǎng)上銀行以及第三方支付 的形式出現(xiàn)，可以與物流共同存在，但是在大型企業(yè)當中， 會采取自行支付體系建設(shè)的方式，比如，在天貓購物可以使 用支付寶，在騰訊購物可以運用財付通等。三、 B2C 供應(yīng)鏈金融模式一）企業(yè)融資需求探析依據(jù)上文所提出的產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)，可以將融資需求體現(xiàn)在產(chǎn)品品牌商與供貨商之間，具體的內(nèi)容體現(xiàn)在以下兩個方 面：首先， B2C 企業(yè)當中，處于上游的企業(yè)也會存

9、在一些中 小微企業(yè)， 作為 B2C 之首的天貓商城， 其組成中也包括一些 中小個人商戶，但是這些商戶與其他商戶相比，更具資質(zhì)。不僅在天貓這樣的大企業(yè)當中具有這樣的效果，在京東、蘇 寧易購等平臺當中逐漸開放，從而吸引更多的小商家。但是 這些小商家由于起步相對較晚，成立時間較短、規(guī)模較小， 在很大程度上決定了其自身財務(wù)無法透明的現(xiàn)象，因此，在 其進行融資的過程中體現(xiàn)出一定的借貸風(fēng)險，同時，這些小商家借貸頻率上升，在資金周轉(zhuǎn)方面具有一定的要求，無法 綜合商城同樣屬于線上零售業(yè)，所以在金融模式方面體現(xiàn)的 也是線上類金融模式。該模式主要是核心企業(yè)利用自身規(guī)模 與渠道的優(yōu)勢，將供貨商的資金進行合理化吸收，

10、并將吸收 來的資金進行有效運用的方式。該方式可以通過滾動的形式 存在，通過資金滾動吸收，能夠促進其長期發(fā)展，令其得到 有效的擴張，實現(xiàn)多元化經(jīng)營模式。對于綜合商城類的電子 商務(wù)模式來說，上游供貨商需要具有一定的賬期，通過賬期 的存在實現(xiàn)回款過程，而對于下游用戶來說，要采取在線支 付的形式，通過線上支付完成購買，還有一種形式是貨到付 款，也就是說當用戶購買的商品達到以后另行支付貨款。通 過對上游供貨商與下游用戶之間的了解，能夠得出上游供貨 商回款賬期相對較長，資金周轉(zhuǎn)相對緩慢，出現(xiàn)一定的運營 困難現(xiàn)象。運用傳統(tǒng)的借貸模式進行有效的融資。其次， B2C二）企業(yè)產(chǎn)品融資模式探析在 B2C 供應(yīng)鏈金融

11、模式下， 其企業(yè)是整個供應(yīng)鏈的關(guān)鍵所在，對于技術(shù)的提供具有一定的作用，主要的對象是一些 中小微企業(yè)，在這個中小微企業(yè)當中普遍存在著較好的渠 道、成立時間短、規(guī)模較小、資金周轉(zhuǎn)不足的現(xiàn)象，其在向 銀行申請融資過程中會遇到一定的難度，所以，在對該企業(yè) 實施融資的過程中要依據(jù)產(chǎn)品融資模式，具體內(nèi)容包括：首先，電子訂單融資模式。 該模式與訂單融資模式不同，其可以通過電子商務(wù)活動來實現(xiàn)，在具體實施的過程中，企 業(yè)將電子訂單實施抵押，從而完善供應(yīng)鏈融資服務(wù)。在這個 過程中，企業(yè)要對上游供貨商制定一定的準入標準，在經(jīng)過 與其實施交易以后，呈現(xiàn)出的電子訂單做抵押擔保，從而實 現(xiàn)電子訂單融資。該模式具有較強的履

12、行能力，能夠體現(xiàn)出 企業(yè)交易記錄，實現(xiàn)融資以后將會得到更多的訂單，從而提 升企業(yè)成本，促進其健康發(fā)展。其次，電子倉單質(zhì)押融資模式。這種模式的有效開展是依據(jù)上游供貨商的貨物存庫量，將其存放在第三方物流企業(yè) 當中，以作為融資憑證，當?shù)谌轿锪髌髽I(yè)給予一定憑證， 證明其具有一定的效力的同時，將會生成電子倉單，此時便 可以采取電子倉單質(zhì)押的形式申請貸款。在實現(xiàn)了融資以 后，電子倉單由第三方物流企業(yè)進行保管，從而實現(xiàn)物流銀 行的具體功效。該模式具有一定的風(fēng)險性，在物流企業(yè)進行 選擇時要進行充分的考證，以確保融資的有效性。最后， 通過應(yīng)收賬款融資的模式。 在 B2C 當中存在類金融模式，也就是說，當供貨商

13、發(fā)出貨物以后，要等比較長的 時間方能收取貨款， 所以， 這種貨款就可以作為對 B2C 企業(yè) 的應(yīng)收賬款，在這樣的情況下，為了能夠有效減少貨款收取 的進度， 可以將其質(zhì)押權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行， 以此來實現(xiàn)賬款融資。該模式其實是一種授信抵押模式，不需要額外的擔保，而且 能夠?qū)崿F(xiàn)循環(huán)抵押的過程，但是需要企業(yè)對供應(yīng)鏈中的資金 流進行有效的控制。三）B2C 供應(yīng)鏈金融服務(wù)以京東商城為例京東作為發(fā)展較為快速的 B2C 企業(yè)，其規(guī)模在不斷的發(fā)生變化。 2012 年，京東商城獲得各大銀行給予的授信額度為50 億元，到了 2014 年底，授信額度增加到了 90 億元。在其內(nèi)部推出了供應(yīng)鏈金融模式，包括為中小微企業(yè)提供融

14、資與 投資的服務(wù)，時至今日，京東已發(fā)展成為大型的供應(yīng)商。在 其供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面做得較好的當屬北京寶瑞商貿(mào)有限 公司，該公司是京東商城中的一個中型供貨商，主要是以經(jīng) 營快速消費品為主，在其供貨過程中，體現(xiàn)的每月供貨額為120 萬元，產(chǎn)生的利潤率為 12.3% 。在供貨的過程中，如果 以每月送貨 4 次來算，附加上賬期、結(jié)算等流程，那么，寶 瑞商貿(mào)有限公司能夠獲得有效貨款大約在 50 天左右，導(dǎo)致 資金占用翻倍，相當于 240 萬元。為了進一步提升其有效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，以京東的有效信用形式作為擔保，銀行獲得授信，當北京寶瑞商貿(mào)完成 送貨以后，便可以采取與京東及時對賬的形式。當對賬沒有 任何失誤

15、的情況下，又京東商城向銀行發(fā)出指令，便可以實 現(xiàn)對供貨商結(jié)清貨款，而當賬期規(guī)定日期需要還款時，京東 商城將本金向銀行進行還清即可，但需要向銀行支付一定的 利息。在供應(yīng)鏈金融服務(wù)下，北京寶瑞商貿(mào)有限公司實現(xiàn)了 有效的配貨與送貨，并實現(xiàn)一定的盈利，例如在逐年增加， 有效資金回報率 230%，凸顯了供應(yīng)鏈的具體功能。但是，在供應(yīng)鏈金融服務(wù)開展過程中， 具有一定的限制， 也就是說， 依據(jù)不同規(guī)模的供貨商，其供貨額度不同，在融資利率方面 表現(xiàn)也不同， 所以， 在進行融資過程中， 會具有一定的差異。四、結(jié)束語通過本文對 B2C 供應(yīng)鏈金融模式的研究發(fā)現(xiàn)，在基于互聯(lián)網(wǎng)時代下的融資模式與傳統(tǒng)銀行中的融資模式是

16、具有 定差異的，在具體應(yīng)用過程中能夠有效的體現(xiàn)出依托互聯(lián)網(wǎng) 產(chǎn)生的影響，從而促進供應(yīng)鏈、物流以及金融等全面發(fā)展。該模式在這樣的背景下雖具有一定的優(yōu)勢，但同時也存在 定的風(fēng)險，比如信息安全、風(fēng)險管控等等。所以，在互聯(lián)網(wǎng) 時代下， B2C 供應(yīng)鏈金融模式要基于傳統(tǒng)銀行主導(dǎo)，從而實 現(xiàn)全面的發(fā)展。參考文獻：1 薛錦輝，段宇信，陸振南 .互聯(lián)網(wǎng)化的供應(yīng)鏈金融發(fā)展方向J.中國外匯，2014, （14）.2 李超，駱建文 .基于互聯(lián)網(wǎng)金融的小微企業(yè)融資策略J.現(xiàn)代管理科學(xué)，2015，（ 01）.3 劉炎雋 .基于第三方平臺的供應(yīng)鏈金融新模式探討J.巢湖學(xué)院學(xué)報， 2015，（01） .4陳海強 .互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展J. 寧波大學(xué)學(xué)報（人文科學(xué)版） ， 2014 ，（ 01） .5 冼國明，石慶芳 .互聯(lián)網(wǎng)金融： 城商行的挑戰(zhàn)與機遇 J.現(xiàn)代管理科學(xué)， 2014