某市銀團(tuán)貸款管理暫行辦法

1、市銀團(tuán)貸款管理暫行辦法第一章總則第一條為規(guī)范開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮銀行業(yè)整體功能，形成資金合力，更好地為重點(diǎn)企業(yè)和重點(diǎn)項目服務(wù)，分散和防范信貸風(fēng)險，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本辦法。第二條銀團(tuán)貸款是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的方式。第三條銀團(tuán)貸款要符合國家產(chǎn)業(yè)和信貸政策，借款人具備還本付息能力、銀行信用無不良記錄、財務(wù)狀況良好、抵押和擔(dān)保等信用支持手續(xù)完備、符合法律規(guī)定等貸款條件，數(shù)額在一億元以上的人民幣貸款或等值外幣貸款。第四條銀團(tuán)貸款借貸各方必須遵守合同、嚴(yán)守信用。參加銀團(tuán)貸款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循互惠互利、自愿協(xié)商，并按貸款比

2、例或按協(xié)議約定享受權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險的原則。第五條銀團(tuán)貸款要向銀監(jiān)分局備案，銀監(jiān)分局要積極為銀團(tuán)貸款籌組給予支持和管理。第二章組織方式第六條銀團(tuán)貸款的借款人、貸款人必須符合貸款通則關(guān)于借款人、貸款人的各項基本條件和要求。第七條借款人向有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出正式書面申請，有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)憑書面申請向同業(yè)發(fā)出組團(tuán)邀請，并抄送銀監(jiān)分局。第八條銀團(tuán)貸款的組織者和銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后的貸款管理人稱為牽頭行。牽頭行原則上由借款人的主要貸款行或基本帳戶行擔(dān)任。牽頭行所占銀團(tuán)貸款的份額一般最大。第九條參與銀團(tuán)貸款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均為銀團(tuán)貸款的成員行。在銀團(tuán)貸款中，牽頭行與其他成員行均是平等的民事權(quán)利義務(wù)主體。第十

3、條銀團(tuán)貸款項目由成員行共同評審，也可由銀團(tuán)各成員行自行評審。采用何種評審方式由銀團(tuán)成員行協(xié)商確定。銀團(tuán)成員行在評審貸款項目時，有權(quán)要求借款人向其提供用于評估、審查項目所需的有關(guān)材料。借款人有義務(wù)如實向成員行提供貸款所需材料和接受查詢。牽頭行有義務(wù)如實向其他成員行通報借款人的有關(guān)情況。第三章銀團(tuán)貸款的發(fā)放和收回第十一條銀團(tuán)貸款采取“認(rèn)定總額、成員分擔(dān)、封閉管理”的方式辦理。第十二條各成員行對銀團(tuán)貸款的分擔(dān)金額，按“自愿認(rèn)貸，協(xié)商確定”的原則進(jìn)行。第十三條銀團(tuán)貸款成員應(yīng)共同與借款人、保證人簽訂銀團(tuán)貸款協(xié)議。有關(guān)當(dāng)事人代表應(yīng)分別在貸款協(xié)議上簽字，并加蓋各單位的公章。借貸雙方據(jù)此并根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，

4、簽訂貸款合同。第十四條銀團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)具備以下主要條款：（一）貸款協(xié)議當(dāng)事人的基本情況，主要包括借款人、牽頭行、其他成員行、保證人的名稱及住所；（二）定義和解釋，對協(xié)議中特定用語的含義進(jìn)行界定和解釋；（三）與借款合同有關(guān)的約定，包括借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式和還款資金來源、保證條款等；（四）各成員行承諾的貸款額度及貸款劃撥的時間；（五）牽頭行的權(quán)利與義務(wù)；（六）有關(guān)銀團(tuán)會議的召集及銀團(tuán)會議決定的約定；（七）銀團(tuán)貸款實行“封閉管理、獨(dú)立核算”的具體措施；（八）違約責(zé)任；（九）其他法律、法規(guī)要求或當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)該約定的條款。第十五條銀團(tuán)貸款根據(jù)貸款種類分別按相應(yīng)的貸款管理辦法辦

5、理。第十六條銀團(tuán)貸款按人民銀行規(guī)定的貸款利率和辦法計收利息。第十七條銀團(tuán)貸款所發(fā)生的費(fèi)用支出，由借貸雙方協(xié)商解決。第十八條貸款的發(fā)放和本息收回，實行封閉管理，資金運(yùn)轉(zhuǎn)獨(dú)立核算。貸款發(fā)放由牽頭行辦理。各成員行應(yīng)按協(xié)議的規(guī)定，將款項劃到借款人在牽頭行的專門賬戶。本息的收回，由借款人按照協(xié)議規(guī)定及時歸還牽頭行，牽頭行即時按比例劃付到各成員行。第十九條貸款到期，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。如不能按期全額歸還銀團(tuán)貸款時，對歸還的部分，牽頭行應(yīng)依照協(xié)議規(guī)定，根據(jù)成員行的貸款份額按比例分別劃歸各成員行。逾期部分的罰息由牽頭行按人民銀行有關(guān)規(guī)定統(tǒng)一向借款人計收。第二十條銀團(tuán)貸款必須實行擔(dān)保。當(dāng)借款人不能按期

6、歸還本金時，銀團(tuán)有權(quán)按照法律規(guī)定以抵押物或質(zhì)物折價或者以拍賣、變賣該抵押物或質(zhì)物的價款優(yōu)先受償，或由保證人按照貸款協(xié)議的規(guī)定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。第四章牽頭行的職責(zé)第二十一條牽頭行的主要職責(zé)是：（一）接受借款申請書，認(rèn)定銀團(tuán)貸款總額及貸款種類；（二）向相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)送組團(tuán)邀請及借款申請書（副本）和有關(guān)材料，規(guī)定反饋期限，并集中其反饋意見；（三）負(fù)責(zé)貸款協(xié)議的協(xié)商、起草、簽署等工作；（四）會商各成員行確定貸款條件，并統(tǒng)一與借款人簽定協(xié)議。（五）組織召開銀團(tuán)會議，協(xié)商有關(guān)需要共同商定的問題或事項。第二十二條牽頭行的權(quán)利和義務(wù)由貸款協(xié)議規(guī)定，其主要內(nèi)容是：（一）嚴(yán)格執(zhí)行銀團(tuán)貸款協(xié)議，并按照協(xié)議

7、保證銀團(tuán)貸款各成員行之間的利益，不得利用牽頭行的地位損害其他成員行的合法權(quán)益；（二）嚴(yán)格按照貸款協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，發(fā)放和收回協(xié)議項下的全部貸款本金和利息；（三）對審定同意發(fā)放的銀團(tuán)貸款總額及各成員行分擔(dān)的貸款金額，逐筆進(jìn)行登記，收回時亦同；（四）辦理銀團(tuán)貸款擔(dān)保手續(xù)；（五）設(shè)立企業(yè)銀團(tuán)貸款專戶，將借款人支付的利息和歸還的本金，按比例即時歸還成員行；（六）收集有關(guān)銀團(tuán)貸款的實施情況，并定期向銀團(tuán)貸款成員行通報銀團(tuán)貸款的使用和管理情況；（七）辦理銀團(tuán)成員行委托辦理的有關(guān)銀團(tuán)貸款的其他事項。第二十三條牽頭行要指定專人負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款的具體事務(wù)。第五章銀團(tuán)貸款的管理第二十四條銀團(tuán)貸款牽頭行負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款協(xié)議簽

8、訂后的組織與實施工作。牽頭行必須對銀團(tuán)貸款的使用情況進(jìn)行認(rèn)真的檢查和監(jiān)督，落實各項措施，核實經(jīng)濟(jì)效益和還款能力等有關(guān)情況，定期向成員行通報貸款使用情況，按時通知還本付息等事項，并接受各成員行的咨詢與核查。必要時成員行有權(quán)對借款人進(jìn)行貸后檢查,并向各成員行反饋有關(guān)情況。第二十五條牽頭行要跟蹤了解項目的進(jìn)展情況，及時發(fā)現(xiàn)銀團(tuán)貸款項目可能出現(xiàn)的問題，并盡快以書面形式通報成員行，召開銀團(tuán)會議共同尋求解決辦法。第二十六條銀團(tuán)貸款成員行要嚴(yán)格按照貸款協(xié)議的規(guī)定，及時足額劃付貸款款項，按照貸款協(xié)議履行其職責(zé)和義務(wù)。第二十七條借款人必須按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，保證貸款用途，及時向牽頭行劃轉(zhuǎn)貸款本息，如實向

9、銀團(tuán)貸款成員行提供有關(guān)情況。第二十八條銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，牽頭行必須將銀團(tuán)貸款協(xié)議的副本送銀監(jiān)分局備案。第六章違約處理第二十九條借款人有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：（一）所提供的有關(guān)文件被證實無效；（二）未能履行和遵守協(xié)議所規(guī)定的義務(wù)及所作的承諾；（三）未能按協(xié)議規(guī)定支付利息和本金；（四）假破產(chǎn)等方式逃避銀行債務(wù)，逃避銀行監(jiān)督；（五）違反貸款通則和銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的其他違約行為。第三十條對于借款人的違約行為，經(jīng)指出后，限期仍不能改正的，由牽頭行負(fù)責(zé)召開銀團(tuán)會議對其作出違約制裁。對惡意逃避銀行債務(wù)的行為，進(jìn)入銀監(jiān)分局“黑名單”，對該企業(yè)乃至該區(qū)域?qū)嵤┞?lián)合金融制裁，要依法制裁，切實維護(hù)國家資產(chǎn)安全。第三十一條貸款人有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：（一）銀團(tuán)貸款成員行收到牽頭行按協(xié)議規(guī)定的時間發(fā)出的通知后，未按協(xié)議規(guī)定劃付款的；（二）銀團(tuán)成員行擅自提前收回貸款的；（三）借款人歸還銀團(tuán)貸款而牽頭行不如約給成員行劃付款項的；（四）貸款人其他違反貸款通則、銀團(tuán)貸款