擔(dān)保公司工程擔(dān)保法律實務(wù)

1、擔(dān)保公司工程擔(dān)保法律實務(wù)擔(dān)保公司工程擔(dān)保法律實務(wù) 2 擔(dān)保和保證 n 擔(dān)保法第一條：為促進(jìn)資金融通和商品流通， 保障債權(quán)的實現(xiàn)，發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)，制定本法。 n 擔(dān)保是市場經(jīng)濟(jì)活動中保障債權(quán)實現(xiàn)的重要法律 制度。所謂擔(dān)保，有時也稱為債的擔(dān)保，簡而言之是 指促使債務(wù)人履行債務(wù)，保障債權(quán)人債權(quán)得以實現(xiàn)的 法律措施 n 3 擔(dān)保的類型 n保證 n抵押 n質(zhì)押 n定金 n留置 4 什么是工程擔(dān)保 在工程建設(shè)活動中，根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定或合同 約定，由擔(dān)保人向債權(quán)人提供的、保證債務(wù)人不履行 債務(wù)時，由擔(dān)保人代為履行或承擔(dān)責(zé)任的法律行為。 工程擔(dān)保往往又稱為“工程保證擔(dān)保”，是擔(dān)保人以 保證的方式向債權(quán)

2、人提供債務(wù)人履行合同的擔(dān)保。 工程保證擔(dān)保通過經(jīng)濟(jì)手段，規(guī)避工程風(fēng)險、保 障合同履約、規(guī)范市場行為、維護(hù)工程建設(shè)各方的利 益的一種制度。其實質(zhì)是對被擔(dān)保人履約能力、履約 質(zhì)量的擔(dān)保。 5 n核心思想：保證重于擔(dān)保 n建筑市場兩大問題：工程質(zhì)量和拖欠工程款。 n二律背反：一方面承包商要必須依賴足量的流 動資金以正常履約和保證工程質(zhì)量，另一方面， 業(yè)主以保證質(zhì)量為由，卻又大肆地扣留工程款、 擠占對承包商異常寶貴的流動資金。 n工程保證擔(dān)保既是一種信用工具，也是一種風(fēng) 險管理機(jī)制。 n存在問題？ 6 工程擔(dān)保相關(guān)法律法規(guī) n中華人民共和國合同法 n中華人民共和國擔(dān)保法 n中華人民共和國物權(quán)法 n最高

3、人民法院關(guān)于適用中華人民共和國擔(dān)保法若 干問題的解釋 n招標(biāo)投標(biāo)法 n關(guān)于在房地產(chǎn)開發(fā)項目中推行工程建設(shè)合同擔(dān)保的若 干規(guī)定（試行） n關(guān)于在建設(shè)工程項目中進(jìn)一步推行工程擔(dān)保制度的意 見 n地方規(guī)定：大連市建設(shè)工程合同擔(dān)保實施辦法 7 大連市建設(shè)工程合同擔(dān)保實施辦法 n 第二條 凡在大連市行政區(qū)域內(nèi)、合同價款在人民 幣200萬元以上的新建、改建、擴(kuò)建的建設(shè)工程項目， 應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法實行建設(shè)工程合同擔(dān)保。 n 第五條 建設(shè)工程合同擔(dān)保分為投標(biāo)擔(dān)保、業(yè)主工 程款支付擔(dān)保、承包商履約擔(dān)保和承包商付款擔(dān)保。 n 第七條 建設(shè)工程合同擔(dān)保的保證人應(yīng)當(dāng)是在中華 人民共和國境內(nèi)注冊的有經(jīng)營資格的銀行業(yè)金融機(jī)

4、構(gòu)、 專業(yè)擔(dān)保公司。 n 第八條 專業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)建設(shè)工程合同擔(dān)保時， 擔(dān)保余額的總額不得超過凈資產(chǎn)的10倍；單筆擔(dān)保金 額不得超過該擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的50%。不符合該條件 的，可以與其他專業(yè)擔(dān)保公司共同提供擔(dān)保。 8 工程擔(dān)保的主要類型 n投標(biāo)擔(dān)保 n 投標(biāo)擔(dān)保是指由擔(dān)保人為投標(biāo)人向招標(biāo)人提供的， 保證投標(biāo)人按照招標(biāo)文件的規(guī)定參加招標(biāo)活動的擔(dān)保。 投標(biāo)人在投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件，或中標(biāo)后不簽 訂建設(shè)工程合同的，由擔(dān)保人按照約定履行擔(dān)保責(zé)任。 n 投標(biāo)擔(dān)保的擔(dān)保金額一般不超過投標(biāo)總價的投標(biāo)擔(dān)保的擔(dān)保金額一般不超過投標(biāo)總價的2%， 最高不得超過最高不得超過80萬元人民幣。萬元人民幣。 n 投標(biāo)擔(dān)

5、保的有效期截止時間為招標(biāo)人與中標(biāo)人簽投標(biāo)擔(dān)保的有效期截止時間為招標(biāo)人與中標(biāo)人簽 訂施工合同后訂施工合同后5個工作日內(nèi)。個工作日內(nèi)。 9 n 業(yè)主工程款支付擔(dān)保 n 業(yè)主工程款支付擔(dān)保是指為保證業(yè)主履行工程合 同約定的工程款支付業(yè)務(wù)，由擔(dān)保人為業(yè)主向承包商 提供的，保證業(yè)主支付工程款的擔(dān)保。 n 建設(shè)工程合同價款3000萬元人民幣以下的工程， 業(yè)主工程款支付擔(dān)保實行一次性擔(dān)保，擔(dān)保的額度不 得低于工程合同價款的15%。 n 業(yè)主工程款支付擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。 有效期截止時間為業(yè)主根據(jù)合同的約定，完成了除工 程質(zhì)量保修金以外的全部工程結(jié)算款項支付之日起30 日至180日。 n 分段滾動擔(dān)

6、保。 10 n承包商履約擔(dān)保 n 承包商履約擔(dān)保是指由擔(dān)保人為承包商向 業(yè)主提供的，保證承包商履行建設(shè)工程合同約 定義務(wù)的擔(dān)保。 n承包商應(yīng)當(dāng)在簽訂建設(shè)工程施工合同時， 向業(yè)主提供與業(yè)主工程款支付擔(dān)保額度相等的 承包商履約擔(dān)保。 n 承包商履約擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約 定。有效期截止時間為建設(shè)工程合同約定的工 程竣工驗收合格之日起30日至180日。 11 n 承包商付款擔(dān)保 n 承包商付款擔(dān)保是指擔(dān)保人為承包商向分包商、材料設(shè)備 供應(yīng)商、建設(shè)工人（含農(nóng)民工，下同）提供的，保證承包商履 行建設(shè)工程合同的約定向分包商、材料設(shè)備供應(yīng)商、建設(shè)工人 支付各項費用和價款，以及工資等款項的擔(dān)保。 n 承包

7、商付款擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。有效期截止 時間為自各項相關(guān)建設(shè)工程合同約定的付款截止日后30日到 180日。 n保修擔(dān)保 n預(yù)付款擔(dān)保 n分包擔(dān)保 n差額擔(dān)保 n完工擔(dān)保 12 反擔(dān)保 n 上述各種業(yè)務(wù)類型保證人均可要求被保證 人提供反擔(dān)保。 n 反擔(dān)保：又可稱為求償擔(dān)保，是指為保障 債務(wù)人之外的擔(dān)保人將來承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后對債 務(wù)人的追償權(quán)的實現(xiàn)而設(shè)定的擔(dān)保。 n 反擔(dān)保：保證、抵押、質(zhì)押。 13 擔(dān)保法律風(fēng)險介紹 n保證風(fēng)險 n 保證人主體資格風(fēng)險 n保證期間法律風(fēng)險 n公司對外提供擔(dān)保的法律規(guī)制 n保證合同無效的法律后果 n債得變更對保證的影響 14 14 公司法公司法第十六條第十六條

8、公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供 擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大 會決議；公司章程對投資或者擔(dān)保的總額及單項投資或者擔(dān) 保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。 公司為公司股東或者實際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股 東會或者股東大會決議。 前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實際控制人支配的股 東，不得參加前款規(guī)定事項的表決。該項表決由出席會議的 其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。 公司法公司法第一百二十二條第一百二十二條上市公司在一年內(nèi)購買、出售 重大資產(chǎn)或者擔(dān)保金額超過公司資產(chǎn)總額百分之三十的，應(yīng) 當(dāng)由股東大會作出決議，并經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的 三分之二以上通過。 15

9、公司對外擔(dān)保與章程效力法律問題的最高院 案例評析 n中建材集團(tuán)進(jìn)出口公司訴北京大地恒通經(jīng)貿(mào)有 限公司、北京天元盛唐投資有限公司、天寶盛 世科技發(fā)展(北京)有限公司、江蘇銀大科技有 限公司、四川宜賓俄歐工程發(fā)展有限公司進(jìn)出 口代理合同糾紛案 n（2011年2月10日中華人民共和國最高人民法 院公報2011第2期出版） n 16 裁判要旨 n2005年修訂的公司法第十六條第一款規(guī)定：“公司向其他 企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事 會或者股東會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔(dān)保的總 額及單項投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的 限額。”該條第二款規(guī)定：“公司為公司

10、股東或者實際控制人 提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議?！钡具`反 前述條款的規(guī)定，與他人訂立擔(dān)保合同的，不能簡單認(rèn)定合同 無效。第一，該條款并未明確規(guī)定公司違反上述規(guī)定對外提供 擔(dān)保導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效；第二，公司內(nèi)部決議程序，不得約束 第三人；第三，該條款并非效力性強(qiáng)制性的規(guī)定；第四，依據(jù) 該條款認(rèn)定擔(dān)保合同無效，不利于維護(hù)合同的穩(wěn)定和交易的安 全。 17 -債權(quán)人無過錯，保證人與債務(wù)人承擔(dān)連帶責(zé)任債權(quán)人無過錯，保證人與債務(wù)人承擔(dān)連帶責(zé)任； -債權(quán)人、保證人均有過錯，保證人責(zé)任不應(yīng)超過債務(wù)人不能清債權(quán)人、保證人均有過錯，保證人責(zé)任不應(yīng)超過債務(wù)人不能清 償部份的償部份的1/2 -保證人無

11、過錯則無責(zé)任；保證人有過錯的，其責(zé)任不應(yīng)超過債保證人無過錯則無責(zé)任；保證人有過錯的，其責(zé)任不應(yīng)超過債 務(wù)人不能清償部份的務(wù)人不能清償部份的1/3。 1、主合同有效，保證合同無效、主合同有效，保證合同無效 2、主合同有效，保證合同無效、主合同有效，保證合同無效 3、主合同無效而導(dǎo)致保證合同無效、主合同無效而導(dǎo)致保證合同無效 保證合同無效，保證人是否承擔(dān)民事責(zé)任？ 18 抵押法律風(fēng)險 n抵押物不當(dāng)法律風(fēng)險 n抵押登記法律風(fēng)險 n實現(xiàn)抵押權(quán)的風(fēng)險 n物保人保并存的法律風(fēng)險 n抵押和租賃并存的法律風(fēng)險 n質(zhì)押法律風(fēng)險 19 聯(lián)保模式 n “專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保余額的總額不得超過凈 資產(chǎn)的10倍；單筆擔(dān)保金

12、額不得超過該擔(dān)保公 司凈資產(chǎn)的50%。不符合該條件的，可以與 其他擔(dān)保公司共同提供擔(dān)保。” n 為了整個行業(yè)的良性發(fā)展，工程擔(dān)保公司 之間要注意維持市場穩(wěn)定，避免惡性競爭。 20 工程擔(dān)保公司的風(fēng)險控制措施 n1)反擔(dān)保； n2)要求被擔(dān)保人向保險公司購買保證擔(dān)保保險； n3)采取合作擔(dān)保； n4)建立全面的資信審查體系和工程擔(dān)保評價體系； n5)設(shè)立合理的擔(dān)?？刂浦笜?biāo)，改進(jìn)在保項目跟蹤監(jiān)管 措施，降低擔(dān)保公司代償賠付幾率； n6）建立完善的擔(dān)保理賠準(zhǔn)備制度，制定專門的代償和 追償體系； n7)建立擔(dān)保后評價及擔(dān)保管理體制。 21 工程擔(dān)保的業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險控制 n擔(dān)保咨詢 n擔(dān)保申請 n要件受

13、理 n保前調(diào)查 n保前評審 n簽訂擔(dān)保合同并辦理相關(guān)手續(xù) n保中管理 n解除保證責(zé)任或項目展期或代償及追償 22 申請人提供資料清單 n1、營業(yè)執(zhí)照副本 n2、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本 n3、稅務(wù)登記證副本 n4、法定代表人身份證明書 n5、法定代表人授權(quán)委托書 n6、法定代表人及委托代理人身份證 n7、法定代表人及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡歷 n8、注冊資本驗資報告 n9、企業(yè)資質(zhì)證書 n10、企業(yè)介紹和章程 23 n11、中標(biāo)通知書 n12、施工合同 n13、在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績證明材料 n14、擬投入本工程的技術(shù)裝備清單 n15、擬派出的項目經(jīng)理與主要專業(yè)技術(shù)人員的簡歷與業(yè)績等證明材料 n16、

14、近期（最近一月）財務(wù)報表（包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等） n17、最近兩年審計報告 n18、貸款卡復(fù)印件及查詢密碼 n19、工程保證擔(dān)保申請書 n20、企業(yè)基本情況表 n21、其他資料 24 保前調(diào)查重點 n1.基礎(chǔ)資料、基本情況； n齊全、有效，核對原件，加蓋公章，有效期，年檢，內(nèi)容無矛 盾，資質(zhì)。 n2.過往履約情況 n3.反擔(dān)保設(shè)置 n4.實地調(diào)查 n重點：管理水平、財務(wù)狀況、承建能力 n財務(wù)狀況：現(xiàn)金能力，償債能力，資產(chǎn)負(fù)債情況、營運(yùn)能力等現(xiàn)金能力，償債能力，資產(chǎn)負(fù)債情況、營運(yùn)能力等 財務(wù)指標(biāo)財務(wù)指標(biāo) n重視實地調(diào)查和訪談 n雙人調(diào)查制度。 n評級及收費標(biāo)準(zhǔn) 25 小提示：信用調(diào)查的渠道

15、小提示：信用調(diào)查的渠道 （一）直接向授信者索取（一）直接向授信者索取 （二）向行業(yè)協(xié)會等機(jī)構(gòu)索取資料（二）向行業(yè)協(xié)會等機(jī)構(gòu)索取資料 （三）向政府有關(guān)機(jī)構(gòu)查詢（三）向政府有關(guān)機(jī)構(gòu)查詢 向建委、工商、稅務(wù)、房產(chǎn)、車輛管理、法院等查詢向建委、工商、稅務(wù)、房產(chǎn)、車輛管理、法院等查詢 （四）向客戶查詢（四）向客戶查詢 （五）訂閱查詢相關(guān)資料（五）訂閱查詢相關(guān)資料 資料來源有以下幾種：資料來源有以下幾種： 1 1來自官方資料：政府部門的個有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)表或公布的經(jīng)濟(jì)動態(tài)，經(jīng)濟(jì)來自官方資料：政府部門的個有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)表或公布的經(jīng)濟(jì)動態(tài)，經(jīng)濟(jì) 指數(shù)、物價統(tǒng)計、商品走勢、市場行情等。指數(shù)、物價統(tǒng)計、商品走勢、市場行情等

16、。 2 2來自行業(yè)協(xié)會資料來自行業(yè)協(xié)會資料 3 3來自專業(yè)及一般新聞雜志。來自專業(yè)及一般新聞雜志。 （六）委托專業(yè)資信調(diào)查機(jī)構(gòu)調(diào)查（六）委托專業(yè)資信調(diào)查機(jī)構(gòu)調(diào)查 注意利用多種渠道調(diào)查客戶信用注意利用多種渠道調(diào)查客戶信用 26 n渠道舉例渠道舉例 核查企業(yè)工商管理注冊信息的網(wǎng)站，常用“各地紅盾信息網(wǎng)”。如 http:/ 全國法院被執(zhí)行人信息查詢平臺 http:/ 法院公告 /fygg/ 下載上市企業(yè)的年報及查看企業(yè)的相關(guān)經(jīng)營情況，如http:/ 搜集行業(yè)相關(guān)信息，常用行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站，如國家煤炭工業(yè)網(wǎng) http:/ 等 相關(guān)期刊雜志包括：財經(jīng)、21世紀(jì)

17、經(jīng)濟(jì)報道、金融時報、 中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息報、南方周末、南方日報、中國經(jīng)濟(jì)時報 等國內(nèi)外知名雜志 27 n調(diào)查時主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于： n1)三年內(nèi)的總體財務(wù)狀況； n2)企業(yè)以往的業(yè)績、目前同時操作的其他工程項目； n3)施工資質(zhì)等級； n4)擬分包和主要分包商的情況； n5)施工進(jìn)度計劃和竣工日期（關(guān)鍵路線圖）； n6)中標(biāo)價格是否有不平衡報價，中標(biāo)價格是否在合理范圍內(nèi)； n7)工程要求的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)； n8)所具有的主要施工機(jī)械和設(shè)備，擬用于本工程的施工機(jī)械 和設(shè)備； n9)公司技術(shù)人才資源情況，擬參與本工程的主要技術(shù)管理人 員的資歷、經(jīng)驗和崗位資質(zhì)，每個技術(shù)管理人員所管理的項目 不能太多

18、，以保證精力集中； n10) 在建工程的詳細(xì)資料，包括設(shè)計方案等； n11) 工程要求采用的新技術(shù)和新工藝等的條件； 28 n在審查上面內(nèi)容的同時，還要對全部合同文件進(jìn)行審核，包括： n(1) 中標(biāo)通知書； n(2) 合同書及補(bǔ)充合同； n(3) 招標(biāo)文件及其補(bǔ)充文件、有關(guān)函件； n(4) 合同專用條件； n(5) 合同通用條件； n(6) 招標(biāo)書及其有關(guān)函件的回復(fù)； n(7) 工程規(guī)范和技術(shù)說明； n(8) 合同圖紙； n(9) 特殊技術(shù)要求； n(10)雙方約定的其他文件；施工過程中會議紀(jì)要，變更洽商通 知 29 關(guān)注項目情況 n 關(guān)注項目基本情況，特別關(guān)注項目類型、 項目性質(zhì)、項目受益人

19、、資金籌措、進(jìn)度款支 付、項目工期等情況，進(jìn)而決定是否擔(dān)保。對 于資金籌措來源可靠，項目難度不大、進(jìn)度款 支付合理且可靠，工期符合正常施工要求，項 目受益人可信度高的項目，公司積極考慮擔(dān)保。 30 30 制定現(xiàn)場調(diào)查方案制定現(xiàn)場調(diào)查方案“基本要領(lǐng)基本要領(lǐng)” 在充分消化企業(yè)資料基礎(chǔ)上在充分消化企業(yè)資料基礎(chǔ)上 1、需要了解什么了解什么？ 2、需要詢問什么詢問什么？ 3、需要核實什么核實什么？ 31 31 2、企業(yè)設(shè)立情況、企業(yè)設(shè)立情況 16、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃 15、企業(yè)技術(shù)設(shè)備、企業(yè)技術(shù)設(shè)備 成本管理成本管理 質(zhì)量體系質(zhì)量體系 14、存貨、原材料、存貨、原材料 儲備能力儲備能力 13、企

20、業(yè)開工情況、企業(yè)開工情況 履約及成本控制能力履約及成本控制能力 12、企業(yè)股權(quán)變化、企業(yè)股權(quán)變化 11、 企業(yè)應(yīng)收賬款企業(yè)應(yīng)收賬款 及回收措施及回收措施 10、 企業(yè)經(jīng)營管理團(tuán)隊企業(yè)經(jīng)營管理團(tuán)隊 整體素質(zhì)整體素質(zhì) 9、企業(yè)銷售與、企業(yè)銷售與 利潤利潤 8、企業(yè)與政府、企業(yè)與政府 銀行關(guān)系銀行關(guān)系 7、企業(yè)在行業(yè)地位、企業(yè)在行業(yè)地位 6、企業(yè)競爭手段渠道、企業(yè)競爭手段渠道 5、企業(yè)總負(fù)債、企業(yè)總負(fù)債 4、企業(yè)賬戶設(shè)立、企業(yè)賬戶設(shè)立 3、企業(yè)組織架構(gòu)、企業(yè)組織架構(gòu) 1、企業(yè)老總經(jīng)歷、企業(yè)老總經(jīng)歷 民間融資民間融資 貸款卡貸款卡 實地盡調(diào)應(yīng)理清實地盡調(diào)應(yīng)理清16個關(guān)系個關(guān)系 32 一些警示信號 n無

21、標(biāo)記牌、未生產(chǎn)的廠房；閑置隨意擱置的機(jī) 器設(shè)備；場所所不適合所從事的經(jīng)營業(yè)務(wù)；辦 公場所沒有樣品報價單；新簽訂的合同 格式異 樣的合同；各種書面資料都無法提供；員工神 情之類很奇怪；無關(guān)鍵庫房廠房的鑰匙 ；不合 常理的業(yè)務(wù)安排。 33 項目評審的法律風(fēng)險 n堅持調(diào)審分離原則 n1.評審會； n2 .評委； n3.評審制度； n4.評審規(guī)則 n（1）申請上會規(guī)則；（2）會議安排；（3）表決規(guī)則；（4）結(jié)論記錄規(guī) 則；（5）貫徹落實規(guī)則； n5.評審結(jié)論； 34 保后監(jiān)管 n 通過定期和不定期的走訪包括一線工人在內(nèi)的相關(guān)人員， 對在保的企業(yè)整個施工情況進(jìn)行實地了解，了解在保企業(yè)的經(jīng) 營管理狀況、管

22、理人員的變化、財務(wù)狀況、材料價格變動、工 人工資支付情況、工人生活條件、工程完成進(jìn)度、市場及行業(yè) 大環(huán)境的變化給企業(yè)造成的影響、反擔(dān)保的情況等等。及時發(fā) 現(xiàn)問題、解決問題，消除潛在的違約風(fēng)險。每次的保后監(jiān)管后 都要對企業(yè)的風(fēng)險度重新評估，并提交評估報告供風(fēng)險控制部 門決策。 n 與監(jiān)理機(jī)構(gòu)關(guān)系：固定聯(lián)系、互通信息、參加重要會議。 35 被擔(dān)保企業(yè)分級信息庫制度被擔(dān)保企業(yè)分級信息庫制度 n 對公司所做業(yè)務(wù)之客戶進(jìn)行信息搜集，然 后按照公司資質(zhì)、注冊資金、成立時間、信用 記錄等類別進(jìn)行信息等級，登記后，公司給予 信用評級，擔(dān)保額度評級等，以控制公司擔(dān)保 風(fēng)險。 36 主要業(yè)務(wù)類型操作要點及風(fēng)控要點

23、 n投標(biāo)擔(dān)保 n業(yè)主工程款支付擔(dān)保 n承包商履約擔(dān)保 n承包商付款擔(dān)保 37 承包商履約擔(dān)保風(fēng)險點 n（1）道德風(fēng)險，主合同雙方虛擬合同，惡意欺詐； n（2）承包商偷工減料，挪用工程進(jìn)度款或工程預(yù)付款， 甚至攜款逃跑等； n（3）工程工期太緊，不能按期竣工； n（4）承包人不具備同類工程施工能力和經(jīng)驗，導(dǎo)致工 程質(zhì)量問題； n（5）承包人無理要求追加工程量和工程預(yù)算，導(dǎo)致惡 意誤工； 38 n（6）承包人出現(xiàn)財務(wù)狀況惡化，導(dǎo)致技術(shù)或資金沒保 障； n（7）承包商因投標(biāo)報價太低或材料價格上升等客觀因 素，導(dǎo)致項目無利可圖，中途退場； n（8）建設(shè)工程施工合同未約定的不可抗因素導(dǎo)致 的承包商責(zé)任；

24、 n（9）最值得引起重視的是，因掛靠、墊資施工、分包 轉(zhuǎn)包等行為導(dǎo)致管理不善而引起的風(fēng)險。 39 業(yè)主支付擔(dān)保風(fēng)險點 n（1）業(yè)主融資或銷售產(chǎn)生重大變化，產(chǎn)生支付困難； n（2）甲乙雙方地位不平等，甲方惡意拖欠； n（3）業(yè)主本身建設(shè)資金未落實到位或資金安排不合理； n（4）業(yè)主資金來源估計樂觀，包括銀行貸款、銷售收 入等； n（5）業(yè)務(wù)和承包商之間圍繞工期延誤、設(shè)計變更等糾 紛而引起的付款遲延； n（6）由于政策變化導(dǎo)致業(yè)主融資困難。 40 合同示范文本解讀合同示范文本解讀 n承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行） 是指，乙方向業(yè)主保證，當(dāng)甲方未按照主合同的是指，乙方向

25、業(yè)主保證，當(dāng)甲方未按照主合同的 約定履行主合同義務(wù)給業(yè)主造成損失時，由乙方按照約定履行主合同義務(wù)給業(yè)主造成損失時，由乙方按照 本合同約定承擔(dān)保證責(zé)任的行為。本合同約定承擔(dān)保證責(zé)任的行為。 n承包商履約保函（試行）承包商履約保函（試行） 應(yīng)承包商申請，我方愿就承包商履行主合同約定應(yīng)承包商申請，我方愿就承包商履行主合同約定 的義務(wù)以保證的方式向貴方提供擔(dān)保的義務(wù)以保證的方式向貴方提供擔(dān)保 。 41 承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行） n承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行） n委托保證人（承包商，以下稱甲方）：委托保證人（承包商，以下稱甲方）： n住

26、住 所：所： n法定代表人：法定代表人： n電電 話：話： 傳傳 真：真： n保證人（以下稱乙方）：保證人（以下稱乙方）： n住住 所：所： n法定代表人：法定代表人： n電電 話：話： 傳傳 真：真： n 42 承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行） n鑒于甲方與鑒于甲方與 （以下簡稱業(yè)主）就（以下簡稱業(yè)主）就 項目于項目于 年年_ 月月 日簽訂編號為日簽訂編號為 的的建設(shè)工程施工合同建設(shè)工程施工合同（以下簡稱主（以下簡稱主 合同），乙方接受甲方的委托，同意為甲方以保證方式向業(yè)主合同），乙方接受甲方的委托，同意為甲方以保證方式向業(yè)主 提供工程履約擔(dān)保。甲乙雙方經(jīng)協(xié)商一致

27、，訂立本合同。提供工程履約擔(dān)保。甲乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。 n第一條第一條 定義定義 n本合同所稱工程履約擔(dān)保是指，乙方向業(yè)主保證，當(dāng)甲方未按本合同所稱工程履約擔(dān)保是指，乙方向業(yè)主保證，當(dāng)甲方未按 照主合同的約定履行主合同義務(wù)給業(yè)主造成損失時，由乙方按照主合同的約定履行主合同義務(wù)給業(yè)主造成損失時，由乙方按 照本合同約定承擔(dān)保證責(zé)任的行為。照本合同約定承擔(dān)保證責(zé)任的行為。 43 承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行） n第二條第二條 保證的范圍及保證金額保證的范圍及保證金額 n21乙方保證的范圍是甲方未履行主合同約定的義務(wù)，給業(yè)主 造成的實際損失。 n22乙方保證的金

28、額是主合同約定的合同總價款的 %，數(shù)額 最高不超過人民幣 元（大寫： ）。 n第三條第三條 保證的方式及保證期間保證的方式及保證期間 n31 乙方保證的方式為：連帶責(zé)任保證。 n32 乙方保證的期間為：自本合同生效之日起至主合同約定的 工程竣工日期后 日內(nèi)。 n33甲方與業(yè)主變更工程竣工日期的，經(jīng)乙方書面同意后，保 證期間按照變更后的竣工日期做相應(yīng)調(diào)整。 44 承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行） n第四條第四條 承擔(dān)保證責(zé)任的形式承擔(dān)保證責(zé)任的形式 n 乙方根據(jù)業(yè)主要求以下列方式之一承擔(dān)保證責(zé)任： n（1）由乙方提供資金及技術(shù)援助，甲方繼續(xù)履行工程交付義 務(wù)，但乙方支

29、付金額不超過本合同第二條規(guī)定的保證金額。 n（2）由乙方在本合同第二條規(guī)定的保證金額內(nèi)賠償業(yè)主的損 失。 n第五條第五條 擔(dān)保費及支付方式擔(dān)保費及支付方式 n51 擔(dān)保費率根據(jù)擔(dān)保額、擔(dān)保期限、風(fēng)險等因素確定。 n52 雙方確定的擔(dān)保費率為： 。 45 承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行） n53本合同生效后 日內(nèi)，甲方一次性支付乙方擔(dān)保費共計人 民幣 元（大寫： ）。 n第六條第六條 反擔(dān)保反擔(dān)保 n甲方應(yīng)按照乙方的要求向乙方提供反擔(dān)保，由雙方另行簽訂反 擔(dān)保合同。 n第七條第七條 乙方的追償權(quán)乙方的追償權(quán) n乙方按照本合同的約定承擔(dān)了保證責(zé)任后，即有權(quán)要求甲方立 即

30、歸還乙方代償?shù)娜靠铐椉耙曳綄崿F(xiàn)債權(quán)的費用，甲方另外 應(yīng)支付乙方代償之日起企業(yè)銀行同期貸款利息、罰息，并按上 述代償款項的 %一次性支付違約金。 n第八條第八條 雙方的其他權(quán)利義務(wù)雙方的其他權(quán)利義務(wù) 46 承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行） n 81乙方在甲乙雙方簽訂本合同，并收到甲方支付的擔(dān)保費乙方在甲乙雙方簽訂本合同，并收到甲方支付的擔(dān)保費 之日起之日起 日內(nèi)，向業(yè)主出具日內(nèi)，向業(yè)主出具承包商履約保函承包商履約保函。 n 82甲方如需變更名稱、經(jīng)營范圍、注冊資金、注冊地、主甲方如需變更名稱、經(jīng)營范圍、注冊資金、注冊地、主 要營業(yè)機(jī)構(gòu)所在地、法定代表人或發(fā)生合并、分

31、立、重組等重要營業(yè)機(jī)構(gòu)所在地、法定代表人或發(fā)生合并、分立、重組等重 大經(jīng)營舉措應(yīng)提前三十日通知乙方；發(fā)生虧損、訴訟等事項應(yīng)大經(jīng)營舉措應(yīng)提前三十日通知乙方；發(fā)生虧損、訴訟等事項應(yīng) 立即通知乙方。立即通知乙方。 n 83甲方與業(yè)主有關(guān)主合同的修改、變更，應(yīng)告知乙方；如甲方與業(yè)主有關(guān)主合同的修改、變更，應(yīng)告知乙方；如 發(fā)生結(jié)構(gòu)、規(guī)模、標(biāo)準(zhǔn)等重大設(shè)計變更，應(yīng)經(jīng)乙方書面同意。發(fā)生結(jié)構(gòu)、規(guī)模、標(biāo)準(zhǔn)等重大設(shè)計變更，應(yīng)經(jīng)乙方書面同意。 47 承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行） n84甲方應(yīng)全面履行主合同，及時向乙方通報主合同的履行情甲方應(yīng)全面履行主合同，及時向乙方通報主合同的履行情

32、況，乙方在進(jìn)行定期或隨時檢查和監(jiān)督時甲方應(yīng)積極配合。況，乙方在進(jìn)行定期或隨時檢查和監(jiān)督時甲方應(yīng)積極配合。 n第九條第九條 爭議的解決爭議的解決 n本合同發(fā)生爭議或糾紛時，甲乙雙方當(dāng)事人可以通過協(xié)商解決，本合同發(fā)生爭議或糾紛時，甲乙雙方當(dāng)事人可以通過協(xié)商解決， 協(xié)商不成的，通過第協(xié)商不成的，通過第 款約定的方式解決：款約定的方式解決： n91 向向 法院起訴；法院起訴； 48 承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行） n92 向向 提起仲裁。提起仲裁。(寫明仲裁機(jī)構(gòu)名稱寫明仲裁機(jī)構(gòu)名稱) n第十條第十條 甲乙雙方約定的其它事項甲乙雙方約定的其它事項 n n n第十一條第十一條

33、 合同的生效、變更和解除合同的生效、變更和解除 n111本合同由甲乙雙方法定代表人（或其授權(quán)代理人）簽字本合同由甲乙雙方法定代表人（或其授權(quán)代理人）簽字 或加蓋公章后生效?；蚣由w公章后生效。 n112本合同生效后，任何有關(guān)本合同的補(bǔ)充、修改、變更、本合同生效后，任何有關(guān)本合同的補(bǔ)充、修改、變更、 解除等均需由甲乙雙方協(xié)商一致并訂立書面協(xié)議。解除等均需由甲乙雙方協(xié)商一致并訂立書面協(xié)議。 49 承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行） n第十二條第十二條 附則附則 n本合同一式本合同一式 份，甲乙雙方各執(zhí)份，甲乙雙方各執(zhí) 份。份。 n n甲方：甲方： 乙方：乙方： n n法定代

34、表人：法定代表人： 法定代表人法定代表人 n（或授權(quán)代理人）（或授權(quán)代理人） （或授權(quán)代理人）（或授權(quán)代理人） n 年年 月月 日日 年年 月月 日日 50 承包商履約保函（試行）承包商履約保函（試行） 承包商履約保函（試行）承包商履約保函（試行） n_（業(yè)主）：（業(yè)主）： n 鑒于貴方與鑒于貴方與 （以下簡稱（以下簡稱“承包商承包商”）就）就 - 項目于項目于 年年 月月 日簽訂編號為日簽訂編號為 的的建設(shè)工程施工合同建設(shè)工程施工合同 （以下簡稱主合同），應(yīng)承包商申請，我方愿就承包商履行主（以下簡稱主合同），應(yīng)承包商申請，我方愿就承包商履行主 合同約定的義務(wù)以保證的方式向貴方提供如下?lián)＃汉?/p>

35、同約定的義務(wù)以保證的方式向貴方提供如下?lián)＃?51 承包商履約保函（試行）承包商履約保函（試行） n一、保證的范圍及保證金額一、保證的范圍及保證金額 n我方的保證范圍是承包商未按照主合同的約定履行義務(wù)，給貴我方的保證范圍是承包商未按照主合同的約定履行義務(wù)，給貴 方造成的實際損失。方造成的實際損失。 n我方保證的金額是主合同約定的合同總價款我方保證的金額是主合同約定的合同總價款 %，數(shù)額最高不，數(shù)額最高不 超過人民幣超過人民幣 元（大寫：元（大寫： ）。）。 n二、保證的方式及保證期間二、保證的方式及保證期間 n我方保證的方式為：連帶責(zé)任保證。我方保證的方式為：連帶責(zé)任保證。 52 承包商履約保

36、函（試行）承包商履約保函（試行） n我方保證的期間為：自本合同生效之日起至主合同約定的工程我方保證的期間為：自本合同生效之日起至主合同約定的工程 竣工日期竣工日期后后 日內(nèi)。日內(nèi)。 n貴方與承包商協(xié)議變更工程竣工日期的，經(jīng)我方書面同意后，貴方與承包商協(xié)議變更工程竣工日期的，經(jīng)我方書面同意后， 保證期間按照變更后的竣工日期做相應(yīng)調(diào)整。保證期間按照變更后的竣工日期做相應(yīng)調(diào)整。 n三、承擔(dān)保證責(zé)任的形式三、承擔(dān)保證責(zé)任的形式 n我方按照貴方的要求以下列方式之一承擔(dān)保證責(zé)任：我方按照貴方的要求以下列方式之一承擔(dān)保證責(zé)任： 53 承包商履約保函（試行）承包商履約保函（試行） n（1）由我方提供資金及技術(shù)

37、援助，使承包商繼續(xù)履行主合同）由我方提供資金及技術(shù)援助，使承包商繼續(xù)履行主合同 義務(wù)，支付金額不超過本保函第一條規(guī)定的保證金額。義務(wù)，支付金額不超過本保函第一條規(guī)定的保證金額。 n（2）由我方在本保函第一條規(guī)定的保證金額內(nèi)賠償貴方的損）由我方在本保函第一條規(guī)定的保證金額內(nèi)賠償貴方的損 失。失。 n四、代償?shù)陌才潘摹⒋鷥數(shù)陌才?n貴方要求我方承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)向我方發(fā)出書面索賠通知及貴方要求我方承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)向我方發(fā)出書面索賠通知及 承包商未履行主合同約定義務(wù)的證明材料。索賠通知應(yīng)寫明要承包商未履行主合同約定義務(wù)的證明材料。索賠通知應(yīng)寫明要 求索賠的金額，支付款項應(yīng)到達(dá)的帳號，并附有說明承包

38、商違求索賠的金額，支付款項應(yīng)到達(dá)的帳號，并附有說明承包商違 反主合同造成貴方損失情況的證明材料。反主合同造成貴方損失情況的證明材料。 n貴方以工程質(zhì)量不符合主合同約定標(biāo)準(zhǔn)為由，向我方提出違約貴方以工程質(zhì)量不符合主合同約定標(biāo)準(zhǔn)為由，向我方提出違約 索賠的，還需同時提供符合相應(yīng)條件要求的工程質(zhì)量檢測部門索賠的，還需同時提供符合相應(yīng)條件要求的工程質(zhì)量檢測部門 出具的質(zhì)量說明材料。出具的質(zhì)量說明材料。 54 承包商履約保函（試行）承包商履約保函（試行） n我方收到貴方的書面索賠通知及相應(yīng)證明材料后，在我方收到貴方的書面索賠通知及相應(yīng)證明材料后，在 工作工作 日內(nèi)進(jìn)行核定后按照本保函的承諾承擔(dān)保證責(zé)任。日內(nèi)進(jìn)行核定后按照本保函的承諾承擔(dān)保證責(zé)任。 n五、保證責(zé)任的解除五、保證責(zé)任的解除 n1、在本保函承諾