對(duì)XX縣經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的調(diào)查報(bào)告

1、對(duì)XX縣經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的調(diào)查報(bào)告一、當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)沁水屬資源型經(jīng)濟(jì)區(qū)，煤、鐵等礦產(chǎn)資源十分豐富，煤炭業(yè)是全縣的支柱產(chǎn)業(yè)。全縣國(guó)土面積2676km2，有2500km2有煤炭，占全縣總面積的%?？刹蓛?chǔ)量360億噸，人均煤炭資源是全省乃至全國(guó)之最。這里還是全國(guó)最大的煤層氣田，儲(chǔ)量高達(dá)1000億m3，開發(fā)利用前景十分廣闊。其次是農(nóng)業(yè)資源。全縣有林面積188萬(wàn)畝，林木積蓄量189萬(wàn)m3。天然草地174萬(wàn)畝，載畜量可達(dá)53萬(wàn)個(gè)羊單位。境內(nèi)有大小河流10余條，總量達(dá)億m3，其中山西省第二大河流沁河貫穿沁水縣82km，是發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的理想之地。另外是旅游資源。境內(nèi)有人文和自然景觀10

2、0余處，主要有以舜王坪為龍頭的生態(tài)游，以柳氏民居、三都古城、趙樹理故居等人文景觀為龍頭的文化歷史游，以示范牧場(chǎng)、張峰水庫(kù)為龍頭的休閑度假游，這些為沁水縣加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供了可能。近年來(lái)，全縣以科學(xué)發(fā)展觀推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的深化與進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的質(zhì)量和效益進(jìn)一步提高，三產(chǎn)比例由“十五”期末的85537調(diào)整為“十一五”期初的39。20XX年沁水縣全縣生產(chǎn)總值為億元，工業(yè)總產(chǎn)值億元，工業(yè)增加值億元，GDP達(dá)億元，財(cái)政總收入達(dá)億元。20XX年全縣生產(chǎn)總值為24億元，同比增長(zhǎng)%，財(cái)政總收入完成億元，同比增長(zhǎng)%，財(cái)政總收入占GDP的比重達(dá)%，比上年高個(gè)百分點(diǎn)，工業(yè)增加值完成億元，同比增長(zhǎng)5%。20XX年全

3、縣生產(chǎn)總值預(yù)計(jì)為27億元，財(cái)政總收入完成億元，比上年增比%。工業(yè)增加值預(yù)計(jì)完成13億元，比上年增加%，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)完成增加值億元。比上年增長(zhǎng)5%。實(shí)現(xiàn)銷售收入億元，比上年增長(zhǎng)8%，實(shí)現(xiàn)利稅億元，比上年增長(zhǎng)3%，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)42億元，人均GDP已達(dá)1100美元。未來(lái)幾年，張峰水庫(kù)、魯能煤電、中聯(lián)煤氣和晉礦西移等一大批重點(diǎn)工程和重點(diǎn)項(xiàng)目全部開工上馬之后，沁水僅外來(lái)投資就達(dá)630多億元，相當(dāng)于建國(guó)50多年來(lái)全縣總投資的17倍。不久的將來(lái)，沁水將年產(chǎn)4000萬(wàn)噸潔凈煤、250億度發(fā)電量、2億m3煤層氣。在一個(gè)縣，重大項(xiàng)目如此集中，產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)如此雄厚，單就縣域經(jīng)濟(jì)而言，這是非常少見的。可見目前沁水經(jīng)濟(jì)已經(jīng)

4、進(jìn)入了一個(gè)快速發(fā)展的“黃金期”。物華天寶的沁水，必將迎來(lái)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展史上前所未有的歷史性跨越。農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力穩(wěn)步攀升，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化健康發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平進(jìn)一步提高，豐田食品、沁花蜂業(yè)、源通飼料等一批極具發(fā)展?jié)摿?，市?chǎng)前景很好的新型農(nóng)字號(hào)龍頭企業(yè)，通過構(gòu)筑企業(yè)加中介聯(lián)農(nóng)戶的運(yùn)作方式，引導(dǎo)農(nóng)民進(jìn)行規(guī)模種養(yǎng)，進(jìn)一步延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)鏈。被列入國(guó)家級(jí)龍頭企業(yè)的山西豐田食品公司，以公司加農(nóng)戶的運(yùn)行模式，與全縣14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)70個(gè)行政村簽訂了長(zhǎng)期的訂單農(nóng)業(yè)合同，基地面積達(dá)10萬(wàn)畝。沁花蜂業(yè)公司以公司加中介聯(lián)農(nóng)戶的運(yùn)作方式，組建了14個(gè)蜂業(yè)合作社，涉及4鎮(zhèn)4鄉(xiāng)500余戶蜂農(nóng)，發(fā)展蜂群3萬(wàn)多箱。“沁花”、“豐田”、

5、“祥?！比r(nóng)產(chǎn)品商標(biāo)榮贗“山西省著名商標(biāo)”稱號(hào)。工業(yè)化步伐明顯加快，反哺農(nóng)村經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)凸現(xiàn)一是抓資源整合，加快實(shí)現(xiàn)規(guī)模發(fā)展。全縣共整合煤礦14座，保留煤礦46座。二是抓重點(diǎn)項(xiàng)目，加快后續(xù)建設(shè)。沁和能源集團(tuán)公司與美國(guó)摩根斯坦利公司簽定煤焦、煤炭和煤化工深加工轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，上市融資利用外資16億元。群英特種鑄造有限公司與印度尼西亞升陽(yáng)實(shí)業(yè)公司簽定1000萬(wàn)只汽缸套生產(chǎn)線擴(kuò)建項(xiàng)目利用外資億元。香港中國(guó)聯(lián)盛投資集團(tuán)有限公司開辦液化工程項(xiàng)目，引進(jìn)外資4億元。蘭金選煤有限公司和英國(guó)辛迪克公司利用煤層氣進(jìn)行發(fā)電，引進(jìn)外資2億元。三是延伸煤炭產(chǎn)業(yè)鏈，由原來(lái)的煤炭一花獨(dú)放向煤焦氣油轉(zhuǎn)變，并且逐步形成循環(huán)經(jīng)濟(jì)格局。中聯(lián)

6、公司、中石油、沁城煤礦、晉城欣榮合成油有限公司、藍(lán)焰公司等進(jìn)駐沁水縣蓄勢(shì)待發(fā)。旅游業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好，綠色生態(tài)經(jīng)濟(jì)秀色可餐一是以舜王坪生態(tài)旅游區(qū)為龍頭，重點(diǎn)開發(fā)溶洞、峽谷、草甸等自然景觀，打出舜王坪特色生態(tài)游品牌。二是以趙樹理文化旅游村為龍頭，沿沁河流域重點(diǎn)開發(fā)湘峪三都古城等景點(diǎn),打出沁水明清古建人文游品牌。三是以張峰水庫(kù)上馬為契機(jī)，重點(diǎn)開發(fā)張峰水庫(kù)水上樂園、中國(guó)北方示范牧場(chǎng)等景點(diǎn),打出沁河休閑度假游品牌。目前已完成趙樹理故居修建和基地改建工程，同時(shí)以改善基礎(chǔ)設(shè)施為著力點(diǎn)。加快景區(qū)建設(shè)步伐。歷山景區(qū)投資600萬(wàn)元，柳氏居民投資50萬(wàn)元，湘峪三都古城投資300萬(wàn)元，王街避暑山莊200萬(wàn)元。通過整合資

7、源，使分散的景點(diǎn)由“珍珠”變“項(xiàng)鏈”，提高沁水旅游的知名度和影響力，使旅游業(yè)真正成為新的支柱產(chǎn)業(yè)。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，引領(lǐng)企業(yè)發(fā)展新潮流民營(yíng)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，成為沁水經(jīng)濟(jì)最有潛力、最具活力的增長(zhǎng)點(diǎn)。經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域不斷拓展，相當(dāng)一部分民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已向農(nóng)副產(chǎn)品加工、煤炭深加工、高中檔鑄造、服裝加工、餐飲、大中型商貿(mào)以及教育、衛(wèi)生、旅游、信息等領(lǐng)域拓展。涌現(xiàn)出沁晟煤焦、興隆冶煉、遠(yuǎn)華鑄業(yè)、靚豹服飾、峪煌煤焦化、恒泰制藥、華殷凍干制品、沁樂家園等有限公司和沁喜水泥廠、沁水集運(yùn)站等規(guī)模較大的民營(yíng)企業(yè)。先后組團(tuán)參加了滬洽會(huì)、港洽會(huì)、烏洽會(huì)、農(nóng)博會(huì)、中博會(huì)等招商洽談活動(dòng)，簽定合作協(xié)議52項(xiàng)，引進(jìn)外資30億元。20X

8、X年，全縣民營(yíng)企業(yè)達(dá)7290戶，其中投資百萬(wàn)元以上的民企105家，200萬(wàn)元以上的85家，1000萬(wàn)元以上的達(dá)31家。完成總產(chǎn)值億元，同比增長(zhǎng)，上繳稅金12736萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)，沁晟煤焦60萬(wàn)噸無(wú)煙煤礦焦項(xiàng)目完成投資億元，完成產(chǎn)值1600萬(wàn)元。遠(yuǎn)華鑄業(yè)318立方高爐實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值1440萬(wàn)元。一批新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)已在形成。預(yù)計(jì)今年全縣民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增加值完成億元，同比增長(zhǎng)%，完成總產(chǎn)值億元，同比增長(zhǎng)%，營(yíng)業(yè)收入完成19億元，同比增長(zhǎng)58%。已成為沁水縣國(guó)民經(jīng)濟(jì)中最有潛力、最具活力的增長(zhǎng)點(diǎn)，在全縣工業(yè)、建筑、運(yùn)輸、商業(yè)批零、飲食服務(wù)等行業(yè)中，已占據(jù)主導(dǎo)地位。二、當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的矛盾和問題三產(chǎn)發(fā)展很不協(xié)

9、調(diào)，經(jīng)濟(jì)缺少整體合力。第一產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)脆弱，生產(chǎn)水平低而不穩(wěn)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度較低，龍頭企業(yè)的帶動(dòng)作用不強(qiáng)；林業(yè)牧業(yè)發(fā)展緩慢，農(nóng)民增收渠道不暢；農(nóng)業(yè)中介服務(wù)組織體系不健全，農(nóng)民進(jìn)行市場(chǎng)缺少帶動(dòng)力。第二產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，過度依賴煤炭產(chǎn)業(yè)。能源工業(yè)占主導(dǎo)，加工工業(yè)不足，缺乏新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)；效益低，技術(shù)含量低的產(chǎn)業(yè)存量規(guī)模大，效益好，技術(shù)質(zhì)量高的產(chǎn)業(yè)存量小，發(fā)展后勁不足；鑄造業(yè)和建材業(yè)小而分散，沒有形成規(guī)模，并且還是以粗放型和數(shù)量型為主。第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后，比例懸殊，參差不齊，很不協(xié)調(diào)，不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。旅游業(yè)缺乏有競(jìng)爭(zhēng)力的整體形象定位以及相應(yīng)的品牌優(yōu)勢(shì)。農(nóng)村資金投入不足，弱質(zhì)農(nóng)業(yè)難以改變。農(nóng)村資金投入

10、主要于農(nóng)民自籌、政府財(cái)政性投入、招商引資和金融支持。而從目前情況看，沁水縣農(nóng)民純收入低于全國(guó)農(nóng)民平均水平，農(nóng)民維持自己的生活都不寬裕，更談不上為擴(kuò)大再生產(chǎn)的投入。政府投入能力有限，加大對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入是心有余而力不足；其三是招商引資工作難度大，近年來(lái)，沁水縣在招商引資方面做了大量的工作，也引回了一部分項(xiàng)目，對(duì)解決農(nóng)民就業(yè)和幫助農(nóng)民增收起到了積極的推動(dòng)作用，但由于農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)、低回報(bào)產(chǎn)業(yè)，更多的招商項(xiàng)目不愿意投向農(nóng)業(yè)，資金投放呈萎縮狀態(tài)。因此支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任全部落到農(nóng)村信用社頭上，但農(nóng)村信用社由于自身實(shí)力有限，貸款投放雖然逐年呈上升趨勢(shì)，但“一農(nóng)”難支“三農(nóng)”，對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)

11、發(fā)展每年的投入大致需5億元左右的資金需求，但實(shí)際上的滿足率僅有30%，資金缺口高達(dá)3億元左右，投入不足成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大障礙。經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺少亮點(diǎn)，農(nóng)民增收壓力很大。一是糧食價(jià)格下跌。20XX年以來(lái)，小麥、玉米、谷子三種糧食綜合平均收購(gòu)價(jià)格比上年同期下跌5%左右。二是農(nóng)資價(jià)格上漲。20XX年同比上漲%，受能源、原材料價(jià)格上漲影響，今年農(nóng)資價(jià)格仍存在上漲的壓力。糧食價(jià)格下跌，農(nóng)資價(jià)格上漲，農(nóng)民增收兩頭受擠。三是其它增收渠道有限。在全部免除農(nóng)業(yè)稅后，降低農(nóng)民負(fù)擔(dān)的政策余地已經(jīng)不大，對(duì)農(nóng)民的政策性補(bǔ)貼短期內(nèi)難以大幅度增加。四是受務(wù)工技能和城市就業(yè)壓力大的影響，農(nóng)民工外出打工受到一定制約。另外從農(nóng)

12、民收入的結(jié)構(gòu)分析，20XX年，全縣農(nóng)民純收入3179元，其中一產(chǎn)、二產(chǎn)、三產(chǎn)和勞務(wù)收入分別是1200元、800元、700元、479元，分別占%、%、%、%，不難看出一產(chǎn)仍然是農(nóng)民收入的主要，但一產(chǎn)受市場(chǎng)和自然兩層因素影響，具有很大不確定性，其他增收亮點(diǎn)不突出。農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)薄弱，經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距很大。從全縣249個(gè)行政村的集體經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)看，不容樂觀。當(dāng)年集體經(jīng)濟(jì)無(wú)收益的村占到148個(gè)，占到近60%，有收益的101個(gè)村中，收益在5萬(wàn)元以下的村有68個(gè)，占到有收益的67%。從農(nóng)民收入看，全縣農(nóng)民收入在20XX元以下的村有48個(gè)，在20XX元以上的但不達(dá)全縣平均水平的村有133個(gè)，低于全縣平均水平的村就有

13、181個(gè)，占43%，高于全縣平均水平的村只有53個(gè)，占27%，再一就是村與村之間的發(fā)展差距懸殊很大，收入最低的固縣南山、石泉村僅為900元，最高的村鄭村、侯村村為5167元，收入低的村無(wú)能力貸款，收入高的村不需要貸款。農(nóng)業(yè)社會(huì)服務(wù)缺位，農(nóng)村市場(chǎng)功能不全。首先是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化鏈條銜接不夠緊密，農(nóng)民長(zhǎng)期穩(wěn)定增收的產(chǎn)業(yè)支撐還有待進(jìn)一步做大做強(qiáng)。沁水山大坡廣的牧草資源有發(fā)展草食畜牧業(yè)的優(yōu)勢(shì)，但由于體制和機(jī)制的原因，目前的市場(chǎng)是不完善，分散的，一家一戶式的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)模式根本不適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。產(chǎn)、加、銷相互脫節(jié)，形不成鏈條，原料產(chǎn)業(yè)、初級(jí)產(chǎn)品的狀況長(zhǎng)期不能改變，實(shí)現(xiàn)不了產(chǎn)業(yè)延伸、多次增值，農(nóng)民往往是“豐產(chǎn)不豐

14、收”，收成好了，收購(gòu)價(jià)低了。由于沒有完善的物流市場(chǎng)，沒有專門為農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品服務(wù)的民間組織，農(nóng)民穩(wěn)定增收基本上是一句空話。其次是金融服務(wù)體系也不健全。近年來(lái)，隨著商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)策略的調(diào)整，大量的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)被撤并， 80%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有農(nóng)村信用社，而農(nóng)村信用社根本滿足不了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民對(duì)金融服務(wù)的需求。農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系的不健全，成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。農(nóng)民的素質(zhì)亟待提高。全縣農(nóng)村勞動(dòng)力中，小學(xué)及以下文化程度占30%，初中文化程度占62%，高中以上文化程度僅占8%，由于農(nóng)民科技知識(shí)低下，對(duì)新生事物、新技術(shù)缺乏認(rèn)識(shí)，從而阻礙了接受新事物，學(xué)習(xí)使用新科技的能力。在技能方面，具有一技之長(zhǎng)的人才相對(duì)較

15、少，導(dǎo)致發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)只有粗放經(jīng)營(yíng)不能集約經(jīng)營(yíng)，只有數(shù)量化發(fā)展不能質(zhì)量化提高，只能生存化需要不能效益化需要。三、當(dāng)前農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)信用工程穩(wěn)步推進(jìn)，誠(chéng)信氛圍越來(lái)越濃。在信用工程建設(shè)方面，制定了沁水縣農(nóng)村信用聯(lián)社創(chuàng)建城鄉(xiāng)惠農(nóng)信用工程實(shí)施方案，出臺(tái)沁水縣農(nóng)村信用社信用戶、信用村與信用鄉(xiāng)管理辦法、沁水縣農(nóng)村信用社信用商戶和信用市場(chǎng)評(píng)定管理辦法、沁水縣農(nóng)村信用社核心客戶金融服務(wù)管理辦法和沁水縣農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理規(guī)定，通過開展評(píng)定信用戶、創(chuàng)建縣、市、省級(jí)信用村創(chuàng)建信用市場(chǎng)和開展信用社核心客戶信用等級(jí)評(píng)定，全力支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是支持的六個(gè)農(nóng)民專業(yè)合作社從業(yè)人員410人，服務(wù)農(nóng)戶

16、數(shù)1235戶，貸款余額達(dá)成590萬(wàn)元。二是創(chuàng)建了沁水縣建材市場(chǎng)、沁水縣步行一條街、嘉峰中心大街，三個(gè)信用市場(chǎng)現(xiàn)進(jìn)駐商戶168戶，從業(yè)人數(shù)227人，經(jīng)營(yíng)涉及建材、服飾、農(nóng)產(chǎn)品、生產(chǎn)資料、百貨等各類行業(yè)，對(duì)建材市場(chǎng)39戶全部進(jìn)行了調(diào)查評(píng)定，對(duì)有貸款需求的28家商戶，授信貸款總額193萬(wàn)元，發(fā)放貸款72萬(wàn)元。對(duì)嘉峰中心一條街有貸款需求的7家商戶發(fā)放貸款25萬(wàn)元。三是對(duì)8個(gè)省級(jí)信用村2501戶農(nóng)戶，通過初評(píng)、公示、審定，已評(píng)定省級(jí)信用村信用戶1758戶，占總戶數(shù)的70%，信用戶貸款余額達(dá)成752萬(wàn)元。四是對(duì)有貸款需求的農(nóng)戶38000戶進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，和37110戶農(nóng)戶建立了信貸關(guān)系，完成了支持3萬(wàn)農(nóng)戶

17、的計(jì)劃目標(biāo)，農(nóng)戶貸款余額達(dá)成28589萬(wàn)元，累計(jì)投放支農(nóng)貸款億元。優(yōu)勢(shì)企業(yè)穩(wěn)步增長(zhǎng)，反哺農(nóng)村輻射城鄉(xiāng)。在縣域經(jīng)濟(jì)企業(yè)支持方面，確定支持十家能帶動(dòng)農(nóng)民增收的企業(yè)，其主營(yíng)業(yè)務(wù)均為煤炭開采及加工，總注冊(cè)資本為21181萬(wàn)元，九月底產(chǎn)值達(dá)到14766萬(wàn)元，十家縣域經(jīng)濟(jì)企業(yè)均獲得了信貸支持，貸款余額達(dá)成8387萬(wàn)元，其中：今年向胡底煤業(yè)投資有限公司發(fā)放貸款20XX萬(wàn)元；五里廟煤業(yè)有限公司發(fā)放貸款50萬(wàn)元；誠(chéng)信型選煤有限公司發(fā)放貸款100萬(wàn)元，可帶動(dòng)周圍2127戶農(nóng)戶增加收入。存款增長(zhǎng)增勢(shì)喜人，對(duì)公存款增長(zhǎng)緩慢。9月底，各項(xiàng)存款較年初凈增10786萬(wàn)元，低成本存款較年初凈增3824萬(wàn)元，集體存款余額達(dá)成1

18、1516萬(wàn)元，較年初增加2944萬(wàn)元。尤其集體存款增長(zhǎng)緩慢，而定期儲(chǔ)蓄存款增幅較大，究其原因是晉煤西移和央行近期出臺(tái)的提高準(zhǔn)備金和存貸款利率調(diào)控政策等因素的影響，以及四月份我縣煤礦停產(chǎn)整頓，開戶的五里廟煤礦、長(zhǎng)征煤礦、南河灘煤礦三戶由于煤礦停產(chǎn)整頓，直接影響低成本存款500余萬(wàn)元，導(dǎo)致存款結(jié)構(gòu)不合理。再加之資本市場(chǎng)的投入，買基金的余熱，利率5次調(diào)整，鄉(xiāng)村郵政儲(chǔ)蓄代理基金業(yè)務(wù)等原因，導(dǎo)致存款增長(zhǎng)緩慢。貸款投放渠道不暢，市場(chǎng)份額基本平穩(wěn)。9月底，累計(jì)投放貸款28721萬(wàn)元，較年初凈投放7373萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)貸款凈投放6775萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款凈投放的92%，農(nóng)村工商業(yè)貸款凈投放598萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款凈投

19、放的8%。涉農(nóng)貸款累計(jì)投放21970萬(wàn)元，主要幫助3000戶農(nóng)民購(gòu)回化肥、農(nóng)藥、種子等物資，累計(jì)發(fā)放貸款6500萬(wàn)元，幫助800余戶農(nóng)民發(fā)展養(yǎng)羊9500只，累計(jì)發(fā)放1500萬(wàn)元，幫助700余戶農(nóng)民發(fā)展養(yǎng)豬4000頭，累計(jì)發(fā)放1700萬(wàn)元，幫助500戶農(nóng)民購(gòu)回大、中、小型農(nóng)機(jī)具200余臺(tái)(件)，累計(jì)發(fā)放1200萬(wàn)元，幫助1300余戶個(gè)體工商戶及農(nóng)民修房，嫁娶等資金不足，累計(jì)發(fā)放貸款2100萬(wàn)元，幫助60余戶農(nóng)民發(fā)展了蔬菜大棚。為固縣社支持的固縣村懷德千頭養(yǎng)豬場(chǎng)發(fā)放貸款30萬(wàn)元，為嘉峰社支持的上坪養(yǎng)殖合作社發(fā)放養(yǎng)雞園區(qū)貸款萬(wàn)元、匯玉養(yǎng)殖有限公司發(fā)放養(yǎng)雞園區(qū)貸款萬(wàn)元，會(huì)豐科技養(yǎng)殖有限公司發(fā)放養(yǎng)豬園區(qū)

20、貸款萬(wàn)元，沁協(xié)養(yǎng)殖有限公司發(fā)放養(yǎng)豬貸款萬(wàn)元等一批調(diào)產(chǎn)項(xiàng)目已成一定規(guī)模，效益十分可觀，受到當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的好評(píng)。累計(jì)發(fā)放農(nóng)村工商業(yè)貸款6751萬(wàn)元，主要以抵押方式組織社團(tuán)貸款為縣域經(jīng)濟(jì)企業(yè)胡底煤業(yè)投資有限公司發(fā)放二年期固定資產(chǎn)貸款20XX萬(wàn)元，以擔(dān)保方式為五里廟煤礦投放二年期流動(dòng)資金貸款100萬(wàn)元，以擔(dān)保方式為沁水縣誠(chéng)信型選煤有限公司投放流動(dòng)資金貸款60余萬(wàn)元、以社團(tuán)貸款擔(dān)保方式為匯海能源股份有限公司發(fā)放平山煤礦項(xiàng)目貸款1500萬(wàn)元。另一方面貸款利率調(diào)高，對(duì)發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社，縣域經(jīng)濟(jì)企業(yè)以及核心客戶的發(fā)展造成制約因素，不利于農(nóng)信社對(duì)“三農(nóng)”的資金投入。不良貸款居高不下，資產(chǎn)質(zhì)量不容樂觀。9月底，按四

21、級(jí)分類口徑劃分：不良貸款4767萬(wàn)元，較年初減少54萬(wàn)元，不良貸款占比為%，其中：逾期貸款686萬(wàn)元，較年初增加36萬(wàn)元，呆滯貸款4081萬(wàn)元，較年初減少90萬(wàn)元。按五級(jí)分類口徑劃分：不良貸款21417萬(wàn)元，較年初減少3962萬(wàn)元。不良貸款占比為%，較年初下降%。不良貸款降幅為。其中：次級(jí)類貸款8187萬(wàn)元，較年初減少2246萬(wàn)元，可疑類貸款10204萬(wàn)元，較年初減少1727萬(wàn)元，涉及省級(jí)淘汰名單企業(yè)就達(dá)24個(gè)，占淘汰企業(yè)的34%，涉及貸款金額萬(wàn)元，積欠利息達(dá)萬(wàn)元，本息合計(jì)萬(wàn)元企業(yè)。農(nóng)業(yè)貸款逾期時(shí)間長(zhǎng)，清收難度大。支持項(xiàng)目單一，貸款壘大戶。鐵廠關(guān)停、倒閉，貸款形成死滯。部分農(nóng)戶貸款逾期時(shí)間長(zhǎng)，

22、積欠利息多，僅以一個(gè)農(nóng)戶家庭現(xiàn)有的單純農(nóng)業(yè)一年收入很難歸還歷年所欠的貸款本息。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)根深蒂固，中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。零售信貸業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)沒有得到開展。中間業(yè)務(wù)在僅試點(diǎn)開辦了安貸寶新業(yè)務(wù)，但此項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢，對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)展很不明顯。各項(xiàng)收入大幅增加，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)穩(wěn)中有升。9月底，各項(xiàng)貸款利息收入達(dá)到2824萬(wàn)元，全轄凈盈余1015萬(wàn)元。一是定目標(biāo)、定措施，逐級(jí)分解任務(wù)，按月考核，按月兌現(xiàn)，有效地推進(jìn)了收息工作的進(jìn)展；二是大力清收農(nóng)戶小額信用貸款利息；三是深入全縣各煤礦，清貸收息；四是職工營(yíng)銷貸款利息的按季收回。全轄職工營(yíng)銷貸款4500多萬(wàn)元，職工營(yíng)銷貸款利息收入就達(dá)180萬(wàn)元；五是經(jīng)營(yíng)成本逐步下降。

23、9月底，各項(xiàng)支出為2138萬(wàn)元，堅(jiān)持“以收定支，先收后支，多收多支，少收少支，比例控制”對(duì)業(yè)務(wù)招待費(fèi)、鈔幣運(yùn)送費(fèi)、郵電費(fèi)、公雜費(fèi)、低值易耗品等采取了定額報(bào)批等一系列管理措施。六是經(jīng)營(yíng)效益明顯好轉(zhuǎn)。全轄18個(gè)信用社(部)，社社盈余,盈余達(dá)到1015萬(wàn)元。四、當(dāng)前農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題農(nóng)村信用社服務(wù)功能不完善，服務(wù)品種少。隨著當(dāng)前農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，專業(yè)戶、專業(yè)村、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)不斷涌現(xiàn)，農(nóng)村資金需求呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)農(nóng)村信用社服務(wù)的需求趨向多樣化、多層次。但農(nóng)村信用社能夠提供的金融工具仍比較單一，服務(wù)品種少，服務(wù)質(zhì)量較低，農(nóng)民貸款難的問題仍不同程度地存在，農(nóng)村信用社整體上還

24、不能滿足農(nóng)民和農(nóng)村發(fā)展的需要，成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”之一。農(nóng)村信用社所提供的服務(wù)產(chǎn)品仍然以傳統(tǒng)存、貸、匯服務(wù)手段為主，缺乏服務(wù)品種創(chuàng)新，電子化建設(shè)水平還比較落后，還不能實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理的電子信息化、網(wǎng)絡(luò)化，資金結(jié)算難以實(shí)現(xiàn)“一匯通”，造成結(jié)算資金的在途時(shí)間長(zhǎng)，資金到賬不及時(shí)。同時(shí)，信用卡和支票業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)較慢，仍以現(xiàn)金結(jié)算為主，銀行匯票、本票等結(jié)算方式使用更少，支付結(jié)算票據(jù)化程度低，除少數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)村信用社開通代收水電費(fèi)之類的中間業(yè)務(wù)外，代銷國(guó)債、基金、銀行卡等科技含量較高的業(yè)務(wù)幾乎沒有。網(wǎng)上銀行、投資顧問、項(xiàng)目理財(cái)?shù)痊F(xiàn)代銀行業(yè)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)基本未延伸至農(nóng)村信用社。同時(shí)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)的介入程度低，

25、在農(nóng)村仍處于發(fā)展的初創(chuàng)階級(jí)，不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的客觀需要。農(nóng)村資金大量外流，支農(nóng)資金投入不足。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化步伐的加快，資金需求呈現(xiàn)剛性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，而當(dāng)前農(nóng)村資金大量外流，外流渠道主要是郵政儲(chǔ)蓄和國(guó)有商業(yè)銀行，“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象較為嚴(yán)重。郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)高速增長(zhǎng)的存款，成了農(nóng)村資金的“抽水機(jī)”，國(guó)有商業(yè)銀行縣級(jí)以下機(jī)構(gòu)基本上成了上級(jí)行的“儲(chǔ)蓄所”，其吸收的存款大多通過系統(tǒng)內(nèi)上存的方式流出了縣域和農(nóng)村，大量資金“取之于農(nóng)”，卻不能“用之于農(nóng)”，造成農(nóng)村 “失血過多”，加劇了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的資金供求矛盾。以山西省沁水縣為例，截止20XX年，轄內(nèi)工、農(nóng)、中、建四家國(guó)有商業(yè)銀行上存資金達(dá)億元，

26、郵政儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)存人民銀行達(dá)億元。與此同時(shí)，在現(xiàn)有農(nóng)村金融體系中，“三駕馬車”還沒有形成支農(nóng)的合力作用，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款限于糧棉油流通環(huán)節(jié)，對(duì)改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件、調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和促進(jìn)農(nóng)民增收的作用乏力，農(nóng)業(yè)銀行受統(tǒng)一法人股份制改造和建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行的影響，紛紛撤并了設(shè)在農(nóng)村的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，信貸資金主要向大中城市和大客戶集中，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持作用明顯減弱，而作為支農(nóng)主力軍的農(nóng)村信用社由于體制、機(jī)制、結(jié)算渠道等因素影響，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，支農(nóng)資金實(shí)力不足，并且也有部分資金通過購(gòu)買債券、拆出資金、向城市客戶貸款而流出農(nóng)村。雖然郵政儲(chǔ)蓄即將實(shí)行“存單質(zhì)押，小額放貸”，但用存單取得資金的做法對(duì)農(nóng)民來(lái)說作用微乎其微。

27、農(nóng)村信貸資金供給渠道狹窄和資金大量外流并存，與“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村”經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求和巨大資金需求形成了強(qiáng)烈反差。農(nóng)村信貸模式陳舊，農(nóng)民貸款難現(xiàn)象較為突出。農(nóng)民貸款難的原因是多方面的，其中一個(gè)重要原因是傳統(tǒng)的信貸模式難以適應(yīng)新形勢(shì)下農(nóng)村多元化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。近年來(lái)隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程進(jìn)一步加快，農(nóng)民收入的不斷增加，農(nóng)村信貸需求呈現(xiàn)出多元化、規(guī)?；内厔?shì)，由單純的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民消費(fèi)等多種需求并舉轉(zhuǎn)變，農(nóng)貸需求由短期向中長(zhǎng)期、由分散小額向集中大額轉(zhuǎn)變。但一些農(nóng)村信用社依然熱衷于小額、流動(dòng)、分散的“撒胡椒面”方式的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款模式。在

28、貸款品種上，局限于短期農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性貸款等少數(shù)幾個(gè)信貸品種，無(wú)法適應(yīng)農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)多元化的資金需求；在貸款方式上，除發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款外，其余貸款都需提供相應(yīng)的擔(dān)保；在貸款金額上，片面強(qiáng)調(diào)小額農(nóng)貸，無(wú)法適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要；貸款期限上，基本上都控制在一年以內(nèi)，難以適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的周期規(guī)律和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要。據(jù)對(duì)山西省沁水縣的調(diào)查，近年來(lái)該縣農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的力度雖逐年加大，但一些農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村中小企業(yè)因不符合貸款條件，貸款難問題仍未從根本上得到解決，資金滿足率不達(dá)30%。農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不佳，社會(huì)信用意識(shí)淡薄。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，只有在良好的社會(huì)信用環(huán)境中，資金循環(huán)的鏈

29、條才不會(huì)中斷，金融在市場(chǎng)資源配置中的核心作用也才能得到發(fā)揮。從沁水縣來(lái)看，目前尚未建立起廣泛的信用制度。部分企業(yè)或農(nóng)村居民信用觀念淡薄，貸前貸后“兩張皮”，有的為逃避農(nóng)村信用社收貸收息采取貸款不歸社、現(xiàn)金不入帳、與貸款社不往來(lái)的“三不”政策，更有甚者，一些農(nóng)村中小企業(yè)借改制之機(jī)采取各種手段惡意逃廢債務(wù)，致使債權(quán)懸空，不僅擾亂了正常的信用秩序，更為嚴(yán)重的是惡化了信企關(guān)系和社會(huì)信用環(huán)境，削弱了信用社對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持能力。加之，依法收貸工作判決容易執(zhí)行難，存在執(zhí)行率偏低、執(zhí)行時(shí)間過長(zhǎng)的問題，有的案件甚至幾年久拖不決，也在一定程度上影響和損害了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，20XX年以來(lái)，某縣金融

30、機(jī)構(gòu)共通過依法收貸方式起訴欠貸企業(yè)29個(gè)，涉及貸款本息萬(wàn)元，實(shí)際執(zhí)行萬(wàn)元，結(jié)案率僅為。勝訴案件執(zhí)行難，債權(quán)得不到充分有效的法律保護(hù)，無(wú)形中助長(zhǎng)了部分“釘子戶”、“難纏戶”逃廢債務(wù)的不良行為，惡化了轄區(qū)的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。不良貸款清收困難，余額居高不下。農(nóng)業(yè)貸款逾期時(shí)間長(zhǎng)，清收難度大。其中有相當(dāng)一部分貸款是96年以前形成的。由于近幾年國(guó)家實(shí)行宏觀戰(zhàn)略：減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)、撤村并村、稅費(fèi)改革，導(dǎo)致村委一直沒有收入，再加上村委三年一換屆，新官不理舊帳，使生產(chǎn)責(zé)任制以前原大隊(duì)、小隊(duì)歷年舊貸，形成死水一潭，很難盤活。9月底共支持經(jīng)濟(jì)組織貸款5247萬(wàn)元，其中有39%的貸款難以落實(shí)、盤活。支持項(xiàng)目單一，貸款壘大

31、戶。9月底統(tǒng)計(jì)：農(nóng)村信用社共支持集個(gè)體煤礦32個(gè)，貸款余額10925萬(wàn)元。其中：十大戶煤礦貸款萬(wàn)元，占95%，分別為長(zhǎng)畛煤礦萬(wàn)元、南河灘煤礦萬(wàn)元、五里廟煤礦萬(wàn)元、胡底煤業(yè)投資有限公司2700萬(wàn)元、尉遲實(shí)業(yè)有限公司680萬(wàn)元、夏河煤礦萬(wàn)元、棗坡溝煤礦萬(wàn)元、北和社區(qū)萬(wàn)元、沁和鐵廠萬(wàn)元，匯海能源股份有限公司1500萬(wàn)元。最大一戶貸款2700萬(wàn)元，占25%，該煤礦自20XX年籌建以來(lái)，累計(jì)在全轄6個(gè)信用社貸款2700萬(wàn)元。鐵廠關(guān)停、倒閉，貸款形成死滯。80年代中后期，在國(guó)家政策保護(hù)允許的情況下，地方政府大力發(fā)展冶煉業(yè)，適時(shí)發(fā)放貸款2600余萬(wàn)元，支持全轄集個(gè)體鐵廠48個(gè)，10年間經(jīng)濟(jì)效益十分可觀，社企

32、共興。但進(jìn)入1996年以后，由于受國(guó)家環(huán)保政策的影響，加之行政干預(yù)，企業(yè)內(nèi)部管理混亂等因素制約，致使農(nóng)村信用社所轄鐵廠全部關(guān)停、倒閉，貸款死滯，利息分文未收。如：嘉峰沁河鐵廠自1996年關(guān)停以來(lái)，累欠嘉豐信用社貸款484萬(wàn)元，利息500萬(wàn)元，難以收回。部分農(nóng)戶貸款逾期時(shí)間長(zhǎng)，積欠利息多，僅以一個(gè)農(nóng)戶家庭現(xiàn)有的單純農(nóng)業(yè)一年收入很難歸還歷年所欠的貸款本息。資金運(yùn)用矛盾較為突出。9月份存貸比例僅占65%。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的弊端使信貸支持困難重重。一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整慢，難以形成規(guī)模效益；二是農(nóng)副產(chǎn)品單調(diào)，特色產(chǎn)業(yè)和品牌產(chǎn)業(yè)少；三是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中的龍頭企業(yè)少，科技含量低；四是社會(huì)信用大環(huán)境差，影響了信用戶的發(fā)展

33、和信用貸款的發(fā)放；五是農(nóng)民經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍不足，素質(zhì)不高，市場(chǎng)適應(yīng)能力差，農(nóng)業(yè)產(chǎn)品就地轉(zhuǎn)化率低；六是政府意識(shí)與農(nóng)民急功近利的小農(nóng)意識(shí)存在偏差，從而使政府的宏觀計(jì)劃、規(guī)劃與實(shí)際脫節(jié)。綜觀以上弊端為信貸支持造成一定難度。一是信貸投入難以形成規(guī)模效益；二是信貸的投入與農(nóng)民增收不成比例；三是信貸投量難以掌握，致使比例定量不準(zhǔn)。貸款擔(dān)保實(shí)行難，費(fèi)用高，手續(xù)繁。調(diào)查表明，按照貸款通則的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過貸款調(diào)查、評(píng)估、抵押、擔(dān)保、審查、發(fā)放等手續(xù)除借款人資信良好，確有能力還款外，向信用社貸款必須提供有效的手續(xù)，而且沁水縣大多數(shù)中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶往往由于自身積累少，經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，而難以找到擔(dān)保人、擔(dān)

34、保單位和抵押物品，或提供符合要求的抵押手續(xù)。具體表現(xiàn)在：一是大多數(shù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益不佳，有擔(dān)保能力的企業(yè)較少，目前全縣只有A級(jí)以上的企業(yè)7家，而這些效益好、信用度高的企業(yè)不需要貸款，也不愿意為其他企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保。二是雖然縣政府有過成立中小企業(yè)擔(dān)保公司的設(shè)想，但由于地方財(cái)力有限及其他方面原因，至今未能實(shí)現(xiàn)。三是抵押程序復(fù)雜，抵押物評(píng)估登記費(fèi)用高，有效期限短，評(píng)估有效期僅為一年，加大了籌資成本，致使大多數(shù)中小企業(yè)、農(nóng)戶和個(gè)人不愿辦理抵押貸款。四是沁水縣的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一，除了煤炭外其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢，增收渠道不暢，同時(shí)符合貸款條件的農(nóng)戶和個(gè)人很少，致使貸款投向不暢，需求不旺，生產(chǎn)型和消費(fèi)型貸款額度小，筆數(shù)多，金額不大。五、明年業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)及實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的建議工業(yè)化帶動(dòng)，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)上求突破。要保持優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)久發(fā)展，最終要靠工業(yè)化帶動(dòng)、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，靠發(fā)展延伸產(chǎn)業(yè)改變?cè)嫁r(nóng)業(yè)、初級(jí)產(chǎn)品的局面，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品增值、產(chǎn)業(yè)增效。因此，必須充分認(rèn)識(shí)發(fā)展農(nóng)副產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)在推進(jìn)“