信用社(銀行)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

1、信用社（銀行）貸款風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告按照省聯(lián)社、銀監(jiān)對(duì)案件防控與冶理要求，為了全面摸 清南路分社信貸資產(chǎn)質(zhì)量，徹底排查整治違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，最 大限度清收盤活不良貸款，有效遏制案件發(fā)生，進(jìn)一步改善 xx 分社經(jīng)營(yíng)管理狀況，確保實(shí)現(xiàn)不良貸款“雙降”目標(biāo)，依 據(jù) xx 縣農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)排查實(shí)施方案相關(guān)細(xì)則，貸款核 對(duì)組于 xxxx 年 1x 月 2x 日進(jìn)入 xx 分社對(duì)該社貸款進(jìn)行排查， 歷時(shí) xx 天， xxx 個(gè)工作日，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：一、信用社基本情況xx 信用社下轄一鎮(zhèn)一鄉(xiāng) xx 個(gè)行政村， xxx 個(gè)村民組， xxxx 戶村民，現(xiàn)有職工 x 人，派遣制員工 x 人 , 無(wú)保安。轄內(nèi)有大礦企業(yè)

2、x 個(gè)，其中：合法煤廠 x 個(gè)，其他企 業(yè) x 個(gè)，當(dāng)?shù)鼐用裰饕?jīng)濟(jì)收入來(lái)源是烤煙，蘋果、黃梨、 核桃等經(jīng)濟(jì)作物和畜牧業(yè)。二、風(fēng)險(xiǎn)檢查排查情況（一）排查前期準(zhǔn)備工作截止排查 xxxx 年 x 月 x 日，該社各項(xiàng)存款余額 萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款 xx 筆, 余額 xx 萬(wàn)元， 四級(jí)分類不良貸款 余額 xx 萬(wàn)元，較年初上升 x 萬(wàn)元, 不良率達(dá) x%。1、制定貸款排查實(shí)施方案xx 信用社所轄區(qū)域的地理環(huán)境和實(shí)際情況比較復(fù)雜，排 查的總體情況不亦樂(lè)觀，由于小組人員少，核對(duì)工作量大， 且 xx 信用社，核對(duì)面就必須為整個(gè) xx 鎮(zhèn)，更加加大了工作 難度，為確保 xx 信用社風(fēng)險(xiǎn)排查工作順利圓滿完成，故對(duì)

3、xx 信用社采取逐村推進(jìn)的核對(duì)方式，由大到小，由難倒易。2、抄列排查清單情況xx 貸款排查清單有 x 戶數(shù)， x 筆數(shù)，金額 xx 萬(wàn)元。3、張榜公布核對(duì)清單張榜公布核對(duì)清單是在 xx 信用社門口，客戶在信用社 辦理業(yè)務(wù)時(shí)就可看到，在張榜公布以后，還是有少部分客戶 發(fā)現(xiàn)自己有老貸款還未歸還的將老貸款歸還的情況。（二）排查工作開(kāi)展情況；核對(duì)工作組進(jìn)入 xx 信用社社以 xxx 年 xx 月 xx 日各項(xiàng) 貸款余額為基數(shù)，應(yīng)核對(duì) x 筆，金額 x 萬(wàn)元；已核對(duì) x 筆 , 金額 x 萬(wàn)元; 未核對(duì) x 筆，金額 x 萬(wàn)元; 核對(duì)率達(dá) x %。由于 xx 信用社轄區(qū)為一鎮(zhèn)一鄉(xiāng)， 核對(duì)面大， 地型復(fù)雜

4、， 農(nóng)戶住處相對(duì)分散，多處汽車不能進(jìn)入，只能靠走路，工作 效率不高， 所以 xx 信用社排查工作歷時(shí) x 天， xx 個(gè)工作日， 在核對(duì)結(jié)束后，共做筆錄 x 份，取證 x 份，由于 xx 信 用社信貸管理混亂導(dǎo)致有 x 份證據(jù)未找到，一共調(diào)閱了 x 年 至 x 年的會(huì)計(jì)憑證和 x 年至 x 年的信貸檔案。三、存在的問(wèn)題（是報(bào)告的主要內(nèi)容，需詳細(xì)概括） 一、通過(guò)核對(duì)和認(rèn)定查實(shí)該社查出違規(guī)貸款共計(jì) x 筆，金額XXX萬(wàn)元，占核對(duì)總排查筆數(shù) X%,占核對(duì)總排查金額 X%,涉及違規(guī)人員X人，此期間收回的違規(guī)貸款 X筆，金額 X 萬(wàn)元，還有 X 筆，金額 X 萬(wàn)元，違規(guī)類型如下：1 、借名 X 筆,金額

5、 X 萬(wàn)元。2、冒名 X 筆,金額 X 萬(wàn)元。3、跨區(qū) X 筆,金額 X 萬(wàn)元。4、職工貸款 X 筆,金額 X 萬(wàn)元。5、帳差 X 筆,金額 X 萬(wàn)元。6、收貸不入賬 X 筆,金額 X 萬(wàn)元。7、一戶多筆 X 筆,金額 X 萬(wàn)元。8、一戶多頭 X 筆,金額 X 元。9、調(diào)查不實(shí) X 筆,金額 X 元。二、對(duì)相關(guān)責(zé)任人違規(guī)貸款核對(duì)和認(rèn)定情況在 XX 信用社排查工作結(jié)束后違規(guī)貸款認(rèn)定中,責(zé)任人 均以貸款時(shí)借據(jù)的經(jīng)辦人為準(zhǔn)。四、違規(guī)違紀(jì)形成原因從 XX 信用社發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)貸款來(lái)看,職工學(xué)法守法意 識(shí)十分淡薄,思想渙散,隨心所欲,對(duì)于客戶借、冒名的問(wèn) 題不夠重視,行為不規(guī)范；前期貸款檢查核對(duì)工作不深入細(xì) 致以及為滿足自己的私欲收取別人的好處、占小便宜等導(dǎo)致 出現(xiàn)調(diào)查不真實(shí)的情況