《如何發(fā)展農(nóng)業(yè)保險》PPT課件.ppt

1、如何發(fā)展農(nóng)業(yè)保險,如何發(fā)展農(nóng)業(yè)保險,農(nóng)業(yè)保險是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種保險。,農(nóng)業(yè)保險是商品經(jīng)濟(特別是農(nóng)村商品經(jīng)濟)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。國外農(nóng)經(jīng)專家認為:農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)業(yè)投入、農(nóng)業(yè)保險是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展,特別是農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關鍵要素?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)承受著自然風險、社會風險、經(jīng)濟風險的威脅,這些風險的存在和發(fā)生,嚴重影響農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟現(xiàn)實的“弱質(zhì)”狀況,加之超小規(guī)模的農(nóng)戶分散經(jīng)營,造成,了農(nóng)業(yè)風險機制的脆弱性,我國農(nóng)民的收益和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟處在一種極度的不確定性狀態(tài),客觀需要創(chuàng)建一種轉(zhuǎn)移分散風險、分攤經(jīng)濟損失的風險

2、管理機制,現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險具有這一功能。農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展,對保障農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的順利進行,推動農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展無疑具有重要的理論意義和深遠的現(xiàn)實意義。,我國是個農(nóng)業(yè)大國、我國農(nóng)業(yè)養(yǎng)活了世界20%的人口，近幾年常年農(nóng)作物受災面積7億多畝，約占農(nóng)作物總播種面積的1/3，成災率50%左右，因干旱、洪澇、臺風、低溫凍害等氣象災害損失糧食1000億斤左右，農(nóng)業(yè)直接經(jīng)濟損失1000多億元。 自然災害可以分為氣象災害、地質(zhì)災害、海洋災害、生物災害、宇宙災害。氣象災害發(fā)生在大氣圈，包括的種類有臺風、干旱、寒潮、暴雨洪澇、強對流天氣、干熱風、森林火災 .,旱災：旱災是影響糧食生產(chǎn)的最大災種：近五、六年，農(nóng)作物年均因旱受災

3、2.9億畝，其中成災1.6億畝，絕收2900多萬畝，分別占各種自然災害農(nóng)作物總受災面積、成災面積、絕收面積的47%、49%和41%。因旱災年均損失糧食390多億斤，占因自然災害損失糧食的50%。 洪澇：我國是世界上洪澇災害發(fā)生最頻繁的國家，自1970年代以來一直呈波動上升的趨勢。 近5年，農(nóng)作物年均因洪澇受災1.3億畝，其中成災6900多萬畝，絕收1900萬畝，分別占各種自然災害農(nóng)作物總受災面積、成災面積、絕收面積的21%、21%和27%。因洪澇災害年均損失糧食210多億斤，占因自然災害損失糧食的28%。,自然災害,自然災害,自然災害,自然災害,我國農(nóng)業(yè)保險統(tǒng)計分析圖,2011年政策性農(nóng)業(yè)保險

4、業(yè)務保費來源結(jié)構(gòu)圖,我國農(nóng)業(yè)保險統(tǒng)計分析圖,2011年種植險險因占比圖,我國農(nóng)業(yè)保險統(tǒng)計分析圖,2011年年養(yǎng)殖險險因占比圖,我國農(nóng)業(yè)保險統(tǒng)計分析圖,2011年農(nóng)業(yè)保險主要險種占比圖,4月11日，保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)顯示，2010年，全國農(nóng)業(yè)保險保費收入135.68億元，較2009年同期增長1.89億元。其中種植業(yè)保險(不含森林保險)保費收入107.92億元，同比增長10%，占比79.54%；森林保險保費收入3.31億元，同比增長76%，占比2.44%；養(yǎng)殖業(yè)保費收入24.45億元，同比減少27.85%，占比18.02%。,1.農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足。,2.農(nóng)業(yè)保險市場供給不足,3.農(nóng)業(yè)保險缺乏法律

5、保障和政策支持,4.缺乏完備的農(nóng)業(yè)再保險體系,5.農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營難度大，專業(yè)人才缺乏,當前我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展面臨的突出矛盾,主要原因有:(1)超小規(guī)模的土地經(jīng)營客觀上弱化了農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)濟保障功能。狹小的經(jīng)營規(guī)模使農(nóng)民產(chǎn)生較低的預期收益,因而也不愿付出現(xiàn)實的保險成本。(2)保險價格即保險費率因素,我國目前的農(nóng)業(yè)保險還主要是由人保公司以商業(yè)形式經(jīng)營,國家支持和補貼較少,相對農(nóng)民收益而言,保險費率較高,抑制了農(nóng)民對保險的需求。(3)受傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的影響,農(nóng)民的保險意識還較差。 農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足,必然導致農(nóng)業(yè)保險范圍過窄,規(guī)模狹小,很難滿足保險經(jīng)營所依賴的大數(shù)法則理論,農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營者風險集中,賠付率較高

6、(自1982年以來,中保農(nóng)險的平均賠付率達103%),商業(yè)性保險公司無法獲得直接經(jīng)濟效益,這就很難刺激農(nóng)業(yè)保險的有效供給,在萎縮的供給和低迷的需求狀態(tài)下,農(nóng)業(yè)保險業(yè)務發(fā)展緩慢。,農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足,海南是自然災害高發(fā)地區(qū)，經(jīng)常遭受臺風災害的影響，每到5月份開割橡膠的季節(jié)總會遇到臺風災害，有些農(nóng)戶甚至是“一災致貧”。2011年，強臺風“納沙”和強熱帶風暴“尼格”接踵而至，種植戶的損失就十分大。所以農(nóng)業(yè)保險對我們而言十分重要。目前，這兒農(nóng)戶參保的積極性還不是很高，主要是保險費用比較高。經(jīng)濟作物種植戶的種植面積一般都比較大，以香蕉為例，雖說自個出1元的保險費，如遇災害可拿到10元補償，但種植戶將

7、自家果樹全部參保，往往需要花好幾萬元，而香蕉價格波動很大，種植戶的參保意愿往往不是很高。除了保費補貼的之外，還有一個重要原因是很多人并不了解農(nóng)業(yè)保險的重要性。每當受災之后，農(nóng)民期盼得到政府的補貼，但是救災資金畢竟杯水車薪，只能給災民提供種苗或救災物資，絕大部分的經(jīng)濟損失都由農(nóng)戶自己承擔。,農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足案列,農(nóng)業(yè)保險市場的主體缺位直接導致保險市場的 供給不足，缺位的根本原因可歸結(jié)為保險市場的“三 高、三難”，即高風險、高成本、高賠付及展業(yè)難、承保難、理賠難。在利潤動機驅(qū)使下，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)性保險公司在所投資本不能獲得正常利潤的情況 下將會轉(zhuǎn)投其他險別。雖有幾家保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè) 保險

8、，然而均是通過經(jīng)營其他險別的盈余來彌補農(nóng) 業(yè)保險的虧損，隨著保險公司的商業(yè)化進程，這種彌 補肯定是有限的，從而導致保險險種將不斷萎縮。,農(nóng)業(yè)保險市場供給不足,鑒于農(nóng)業(yè)保險的特殊性，世界上大多數(shù)國家都非常重視農(nóng)業(yè)保險的相關立法。但我國長期以來沒有對農(nóng)業(yè)保險實行專門的立法，有關農(nóng)業(yè)保險的內(nèi)容只是體現(xiàn)在保險法和農(nóng)業(yè)法中，而且內(nèi)容十分簡單。既無針對農(nóng)業(yè)保險的專門條款，也沒有明確農(nóng)業(yè)保險的政策性保險性質(zhì)。出于沒有農(nóng)業(yè)保險法,沒有把農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)業(yè)的保護措施和政策性業(yè)務去對待，而是始終按商業(yè)性保險來經(jīng)營，也在一定程度上導致了農(nóng)業(yè)保險的逐年萎縮。另一方而，政府對農(nóng)業(yè)保險支持的力度也不夠。國外政府對農(nóng)業(yè)保險有

9、各種政策和法規(guī)支持，既有免稅優(yōu)待，又有各種費用補貼。,農(nóng)業(yè)保險缺乏法律保障和政策支持,在財政補貼上，通常根據(jù)不同的險種實行分類補貼。而我國只是免征 5%的營業(yè)稅，其他方面無優(yōu)惠政策，仍同商業(yè)性保險一樣對待。這種現(xiàn)狀極大的挫傷了商業(yè)保險公司代辦或經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險的積極性，必然導致業(yè)務的萎縮。,農(nóng)業(yè)保險缺乏法律保障和政策支持,原保險是再保險的基礎和前提，再保險的發(fā)展 反過來促進原保險的發(fā)展。因此，農(nóng)業(yè)再保險的發(fā) 展對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展具有重大意義。通過分保，可 以分散風險，將風險控制在合理的范圍之內(nèi)，從而擴 大原保險公司的承保能力，增加業(yè)務量，避免原保險 人的過度損失，保障其業(yè)務穩(wěn)定經(jīng)營，同時通過分

10、保 分攤賠款，可以降低原保險人的經(jīng)營成本。而我國 目前還沒有專門針對農(nóng)業(yè)保險的再保險公司，針對農(nóng)業(yè)保險的再保險業(yè)務也不多，導致農(nóng)業(yè)保險原保險人無法通過再保險將農(nóng)業(yè)巨災風險分散出去，也在一定程度上抑制了保險公司辦理農(nóng)業(yè)保險的積極性。,缺乏完備的農(nóng)業(yè)再保險體系,農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展面臨資金短缺、人才匱乏、技術薄弱的矛盾，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展離不開政府的扶持,特別是在資金方面的資助,但作為一個農(nóng)業(yè)大國,政府的支持是有限的,在相當長一段時間內(nèi),農(nóng)業(yè)保險將面臨資金不足的矛盾;農(nóng)業(yè)風險的特殊性、復雜性決定了農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營技術的特殊要求。目前我國農(nóng)業(yè)保險在理論研究上相對滯后,在實踐中發(fā)展緩慢,農(nóng)業(yè)保險方面的統(tǒng)計資料不詳。

11、技術是保險經(jīng)營的重要要素,而發(fā)展保險技術的關鍵又是人才,長期以來,我國保險業(yè)由于受到各種因素的干擾,發(fā)展呈現(xiàn)多次起落,保險人才斷層,而農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營上的復雜性、艱苦性,導致人才更是奇缺。,農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營難度大，專業(yè)人才缺乏,外國農(nóng)業(yè)保險成功經(jīng)驗,美國經(jīng)驗,建立與時俱進的 法律保障體系,逐步構(gòu)建網(wǎng)絡型農(nóng) 業(yè)保險組織體系,開設“模糊”的農(nóng) 業(yè)保險產(chǎn)品,.經(jīng)過近70年若干次的實踐探索與創(chuàng)新，美國農(nóng)作物保險基本實現(xiàn)了由傳統(tǒng)農(nóng)作物保險向現(xiàn)代風險管理制度的歷史性演變，其保險密度已高達70%左右,建立農(nóng)村經(jīng)濟“安全網(wǎng)” 提高國民整體福利水平,美國,1.建立與時俱進的法律保障體系。美國現(xiàn)行的農(nóng)物保是由參議院提議后

12、，經(jīng)過14年的論證于1938年聯(lián)邦農(nóng)作物保險法中確立的該法規(guī)定了農(nóng)作物保險的目的性質(zhì)開展辦法和經(jīng)辦機構(gòu)等內(nèi)容為聯(lián)邦政府在1939年全面實施農(nóng)作物保險業(yè)務提供后美國政府又根據(jù)時宜的變遷對該法進行了多次修與完善。,2.逐步構(gòu)建網(wǎng)絡型農(nóng)業(yè)保險組織體系。依據(jù)1980年修訂的農(nóng)作物保險法，私人保險公司既可以參與聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司（FCIC）的農(nóng)作物保險和再保險并獨立承擔風險損失責任，也可以只做享受FCIC傭金的代理人而不承擔風險責任。此后，在聯(lián)邦政府財政及稅收等優(yōu)惠政策的激勵下許多私人保險公司積極承保農(nóng)作物保險時至2001年FCIC就基本不再做原保險業(yè)務，而只代替,美國,政府行使政府職能專注經(jīng)營再保險。

13、由此形成了農(nóng)戶向私人保險公司投保、并獲得政府的保費補貼，私人保險公司不僅可以從政府獲得各種費用補貼與優(yōu)惠政策，而且又可向FCIC或私人再保險公司進行分保以分散風險，再保險公司又可從政府獲取費用補貼及稅收與金融等優(yōu)惠條件的網(wǎng)絡型農(nóng)業(yè)保險組織體系。,3.開設“模糊”的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。根據(jù)保險的宗旨保險只承保純粹性風險（如自然災害風險）而不承保投機性風險（如市場風險但美國在1996年農(nóng)場法中就推出了既承保農(nóng)作物產(chǎn)量風險又承保農(nóng)產(chǎn)品價格風險的收入保險，如團體收益保險、作物收益保險，農(nóng)場總收入保險、收益保,美國,證保險和收入保護保險等等。這些保險產(chǎn)品的推出受到了至2002年承保面積已達到1.16hm2占可

14、保面積的81.3%.廣大農(nóng)民的歡迎，并促進了美國農(nóng)作物保險的快速發(fā)展。,4.強有力的政府扶持。美國政府開展農(nóng)作物保險的目的是建立農(nóng)村經(jīng)濟“安全網(wǎng)”，提高國民整體福利水平。正基于此，美國政府對農(nóng)作物保險的財政扶持力度非常大，而且手段也更直接更有效。重點體現(xiàn)在3個方面：第一，保費補貼只針對農(nóng)作物保險業(yè)務而不針對保險機構(gòu)。無論是FCIC還是私營保險公司，只要經(jīng)營農(nóng)作物保險就享受政府保費補貼。第二，農(nóng)作物保險公司可以獲得業(yè)務費用補貼。政府不僅向FCIC提供各種業(yè)務費用，而且還向私營保險公司提供20%,美國,25%的業(yè)務費用補貼。第三，通過再保險分散保險公司的風險。為了降低保險公司經(jīng)營農(nóng)作物保險的風險任

15、其保障能力，聯(lián)邦政府通過FCIC向私營保險公司提供比例再保險和超額損失再保險保障。,外國農(nóng)業(yè)保險成功經(jīng)驗,日本農(nóng)業(yè)保險經(jīng)驗,3.強有力的立法保障,2.農(nóng)業(yè)保險強制性 和自愿性相結(jié)合,4.先進的農(nóng)險統(tǒng)計系統(tǒng)。,5.政府對農(nóng)業(yè)保險提供再保險支持,1.建立多重風險分散與安全保障機制,日本農(nóng)業(yè)保險經(jīng)驗,日本農(nóng)業(yè)保險經(jīng)驗,1.建立多重風險分散與安全保障機制。日本農(nóng)業(yè)保險組織由基層向高層分為3級：農(nóng)業(yè)共濟組合、農(nóng)業(yè)共濟聯(lián)合會和國家農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)（即農(nóng)業(yè)共濟再保險特別會計處）。農(nóng)業(yè)共濟組合是設置在市、鎮(zhèn)或村一級不以贏利為目的的民間保險相互會社，其作為最基層組織直接向本地區(qū)所有成員承保，然后再向農(nóng)業(yè)共濟組合聯(lián)合

16、會進行部分分保，以減小風險責任。農(nóng)業(yè)共濟再保險特別會計處又向農(nóng)業(yè)共濟組合聯(lián)合會提供超額賠款再保險，以降低其非常損失所致高額賠償責任1952年農(nóng)業(yè)共濟聯(lián)合會與政府共同出資籌建了農(nóng)業(yè)共濟基金，用于農(nóng)業(yè)共濟聯(lián)合會的補償基金不足以支付賠款時向其提供貸款。由此構(gòu)筑了多重風險分散與安全保障機制：首先是通過原保險與兩次再保險將農(nóng)業(yè)風險在全國范圍內(nèi)的3個不,日本,同主體（投保人、承保人與政府間進行3次分散；其次是通過農(nóng)業(yè)共濟基金又為農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)實現(xiàn)長期收支平衡提供了一個“穩(wěn)定器”，進一步增強了農(nóng)業(yè)保險抗風險的能力。,2.農(nóng)業(yè)保險強制性 和自愿性相結(jié)合。 其強制保險有2種情況：一種是對有關經(jīng)濟社會發(fā)展目標、

17、國計民生及嚴重影響農(nóng)民收入的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)實行法定保險，如水稻、小麥、牛、馬、豬、蠶等；另一種是當農(nóng)戶所種植的可保農(nóng)作物面積超過法定最低限（目前為0.3hm2）時就會自動成為該地區(qū)農(nóng)業(yè)共濟組合成員，即成為被保險人。自愿保險主要是對具有一定保險需求的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)如水果、花卉等以及小規(guī)模農(nóng)作物種植農(nóng)戶。,日本,3.強有力的立法保障。農(nóng)業(yè)保險作為一種農(nóng)業(yè)發(fā)展和保護制度,對相關法律法規(guī)的依賴程度是很強的,所以其立法意義遠超出一般的商業(yè)規(guī)范性法律制度。日本政府歷來重視農(nóng)業(yè)保險法律建設,早在1929年就制定了牲畜保險法,1938年又制定了農(nóng)業(yè)保險法,1947年頒501布了農(nóng)業(yè)災害補償法,之后根據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要,

18、于1957年1963年、1966年、1972年、1978年、1985年和2003年對農(nóng)業(yè)保險法律制度進行了多次修改,從而為日本農(nóng)業(yè)保險的持續(xù)發(fā)展提供了強有力的制度保障。,日本,4.先進的農(nóng)險統(tǒng)計系統(tǒng)。保險金額計算和保險費率厘定是農(nóng)業(yè)保險中公認的技術操作難度最大的兩個問題,如認定不當將直接降低農(nóng)業(yè)保險運作效率。目前日本已形成了比較完善的農(nóng)險統(tǒng)計系統(tǒng),積累了不同風險區(qū)長期適用的損失統(tǒng)計資料,采用了先進的保險統(tǒng)計方法,為保額、補貼額的確定、費率的厘定提供了科學依據(jù)。日本農(nóng)牧漁部統(tǒng)計局每年要對每一種可保農(nóng)作物進行收獲量的抽樣調(diào)查,以每個區(qū)可保農(nóng)作物平均收獲量確定保額,然后根據(jù)過去20年損失資料計算出每

19、個府的標準費率,府政府再把所轄全部耕地劃分為若干同類風險區(qū),每個風險區(qū)的標準費以府的標準費率制定。,日本,(五)政府對農(nóng)業(yè)保險提供再保險支持。農(nóng)業(yè)保險的保險人,把千千萬萬家農(nóng)戶轉(zhuǎn)嫁來的農(nóng)業(yè)風險責任集合于一身,按照大數(shù)法則和保險經(jīng)營規(guī)律,必須通過再保險方式,在更大范圍內(nèi)分散風險,分攤損失。在農(nóng)業(yè)風險頻繁發(fā)生的情況下,農(nóng)業(yè)再保險顯得更為重要。日本政府對農(nóng)作物保險、家畜保險、果樹保險、旱田作物及園藝設施保險實施了再保險。,外國農(nóng)業(yè)保險成功經(jīng)驗,法國,法國是一個農(nóng)業(yè)比較發(fā)達的國家，也是農(nóng)業(yè)保險起步較早、發(fā)展較快的國家之一。法國經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的成功經(jīng)驗有很多，如通過國家立法保護農(nóng)業(yè)保險、政府為減輕農(nóng)民的保

20、費負擔向農(nóng)民提供很大比例（50%-80%）的保費補貼、向保險公司提供費用補貼與稅收優(yōu)惠政策等等。然而我認為最值得我國借鑒的成功經(jīng)驗則是建立政府與社會共同聯(lián)辦的國家保險公司獨立經(jīng)營廣義農(nóng)業(yè)保險。1986年法國成立了以政府控股為主體、社會參股的股份有限公司農(nóng)業(yè)互助保險集團公司，下設農(nóng)業(yè)相互保險公司、非農(nóng)業(yè)財產(chǎn)保險公司、農(nóng)民壽險公司和農(nóng)業(yè)再保險公司4個保險公司。其中，農(nóng)業(yè)相互保險公司承保全國農(nóng)民的所有財產(chǎn)、疾病和意外傷害中斷間的損失；非農(nóng)業(yè)財產(chǎn)保險公司,法國,承保農(nóng)村的屠宰商、面包商、手工業(yè)商、小商業(yè)者的財產(chǎn)、疾病和意外傷害保險；農(nóng)民壽險公司承保農(nóng)民和非農(nóng)民的人壽保險和死亡保險業(yè)務；農(nóng)業(yè)再保險公司負

21、責對內(nèi)對外的分保業(yè)務。由此可見，該集團是將農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營范圍由狹義農(nóng)業(yè)保險擴大為廣義農(nóng)業(yè)保險并將其作為一個系統(tǒng)統(tǒng)一進行承保經(jīng)營。經(jīng)過近20年的實踐證明這種經(jīng)營方式不但實現(xiàn)了“以險養(yǎng)險”，而且增強了保險公司的經(jīng)營能力，極大地促進了法國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。到目前為止，該集團凈資產(chǎn)已達45億歐元，保費收入122億歐元。,外國農(nóng)業(yè)保險成功經(jīng)驗,Your text in here,Your text in here,Your text in here,1.財政支持是促進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的原動力,2.推行與國情相適宜的實施方式與承保范圍,3.施行綜合性 的保險計劃,印度農(nóng)業(yè)保保險經(jīng)驗,印度,印度與中國均是發(fā)展中國

22、家，具有相近的國情，如經(jīng)濟發(fā)展水平不高、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平低、農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的需求程度低等，所以印度舉辦農(nóng)業(yè)保險的成功經(jīng)驗對中國也具有很大的啟示作用。 1.財政支持是促進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的原動力.印度于1961年就開始對其主要農(nóng)作物如水稻、小麥等在部分地區(qū)進行了農(nóng)業(yè)保險試驗，但由于政府不提供財政支持試點沒取得任何進展。直到1972年政府通過建立全國性保險機構(gòu)直接組織和經(jīng)營，并實行保險責任由中央政府與邦政府兩級按比例分攤、經(jīng)營管理費用全由國家負責之后，農(nóng)業(yè)保險才得以迅速發(fā)展。,印度,2.推行與國情相適宜的實施方式與承保范圍。印度農(nóng)業(yè)保險的實施方式是自愿保險與有條件的強制保險相結(jié)合。這里所說的有條件的強制

23、保險是指進行生產(chǎn)性貸款的農(nóng)戶必須參加相關農(nóng)業(yè)保險。由于開展農(nóng)業(yè)保險市場環(huán)境不夠成熟和政府的財力有限，印度農(nóng)業(yè)保險的承保范圍只限于關系到國計民生的主要農(nóng)作物如水稻、小麥等和養(yǎng)殖業(yè)的主要牲畜如牛、馬等。這樣既可減少逆選擇與道德風險發(fā)生概率又可集中國家財力保證農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。,印度,3.在1999年后，印度開始施行綜合性的保險計劃。國家農(nóng)業(yè)保險計劃和巨災保險計劃，一些關于國計民生的畜牧業(yè)和種植業(yè)農(nóng)業(yè)合作社得到了巨大發(fā)展。印度的農(nóng)業(yè)保險體系成功地通過國家牽頭，保險公司操作，金融機構(gòu)協(xié)助模式，降低了風險，推動了印度的農(nóng)業(yè)合作社健康成長。,對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示,（四）擴大農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營范圍,（三）因

24、地制宜探索農(nóng)業(yè)保險的組織形式,（一）明確中國農(nóng)業(yè)保險的目標,（二）盡快立法以保障和促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展,對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示,（一）明確中國農(nóng)業(yè)保險的目標,盡管由于各種條件所限中國目前還沒能力將農(nóng)業(yè)保險的目標定位為福利政策，但至少應使其發(fā)揮保險最基本的分散風險與經(jīng)濟補償功能。也即是使農(nóng)業(yè)風險在盡可能大的范圍內(nèi)得以分散，提高農(nóng)民災后恢復生產(chǎn)和生活能力，提高農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的持續(xù)性與穩(wěn)定性，進而促進農(nóng)村經(jīng)濟的繁榮發(fā)展。,對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示,（四）擴大農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營范圍,（三）因地制宜探索農(nóng)業(yè)保險的組織形式,（一）明確中國農(nóng)業(yè)保險的目標,（二）盡快立法以保障和促

25、進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展,對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示,（二）盡快立法以保障和促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展,盡快對農(nóng)業(yè)保險進行立法，并以法律的形式對農(nóng)業(yè)保險具體的目的、目標、保障范圍、保障水平、費率厘定、賠付標準、實施方式、組織機構(gòu)及運行方式、初始資本金籌集數(shù)額和方式、各級政府的作用與職能、管理費和保險費分擔原則、異常災害條件下超過總準備金積累的賠款和處理方式、稅收規(guī)定、各有關部門的配合、資金運用等方面進行詳細而明確地規(guī)范。只有這樣才能使農(nóng)業(yè)保險依法實施，才能使保險機構(gòu)依法經(jīng)營，才能使農(nóng)民權(quán)益依法得到保障。,對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示,（四）擴大農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營范圍,（三）因地制宜探索農(nóng)業(yè)保險的組織形式,（一）

26、明確中國農(nóng)業(yè)保險的目標,（二）盡快立法以保障和促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展,對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示,（三）因地制宜探索農(nóng)業(yè)保險的組織形式,通過對上述國家農(nóng)業(yè)保險發(fā)展經(jīng)歷與模式變遷的研究分析，針對農(nóng)業(yè)保險具有較強的地域差異性特征，結(jié)合中國國情，從整體上說目前最適合中國的組織形式有2種： 1.農(nóng)業(yè)相互保險由于相互保險是由所有參加保險的人組織起來而成立的法人組織，即保險人本身也是投保人，所以投保人之間存在的共同利益關系有助于形成相互監(jiān)督機制。 2.商業(yè)保險公司與政府簽訂協(xié)議代辦農(nóng)業(yè)保險根據(jù)中國目前農(nóng)業(yè)保險業(yè)的現(xiàn)狀，可以借助于商業(yè)保險公司的“軀殼”，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的政策性功能推進農(nóng)業(yè)保險健康快速成長。在財政

27、、市場等條件成熟時再考慮組建國家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司或其他形式。,對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示,（四）擴大農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營范圍,（三）因地制宜探索農(nóng)業(yè)保險的組織形式,（一）明確中國農(nóng)業(yè)保險的目標,（二）盡快立法以保障和促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展,對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示,（四）擴大農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營范圍,中國可以借鑒法國的成功經(jīng)驗，打破農(nóng)業(yè)保險公司僅開辦狹義農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀，允許經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的公司以某些優(yōu)惠條件經(jīng)營廣義農(nóng)業(yè)保險，不僅能起到“以險養(yǎng)險”的功效，增強保險公司從事農(nóng)業(yè)保險的積極性與穩(wěn)定性，提高其開發(fā)農(nóng)村保險產(chǎn)品的能力，而且還可減輕國家財政負擔。,對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示,（七）建立財政支持與政

28、策優(yōu)惠制度,（五）有計劃、有步驟地開發(fā)適宜的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品,（六）建立國家農(nóng)業(yè)再保險體系與巨災風險基金,對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示,（五）有計劃、有步驟地開發(fā)適宜的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品,在對美國農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的分析時，曾指出其推出了超越保險宗旨的系列收入保險，但這些保險產(chǎn)品卻已得到了聯(lián)合國世貿(mào)組織的認可，這無疑又為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)增添了一道防護墻。盡管中國政府現(xiàn)階段還沒有足夠的能力為農(nóng)民提供市場風險保障，但可以在財政能力強、經(jīng)濟較發(fā)達的地區(qū)進行試驗，為中國農(nóng)業(yè)保險長期目標服務。,對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示,（七）建立財政支持與政策優(yōu)惠制度,（五）有計劃、有步驟地開發(fā)適宜的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品,（六）建立國家農(nóng)業(yè)再保險體系與巨災風險基金,對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模