農(nóng)戶小額貸后管理實(shí)施細(xì)則

1、.附件1：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行江西省分行農(nóng)戶小額貸款貸后管理實(shí)施細(xì)則（試行）第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)農(nóng)戶小額貸款管理，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范貸后管理行為，根據(jù)總、分行有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，特制定農(nóng)戶小額貸款貸后管理實(shí)施細(xì)則。第二條 本細(xì)則所稱農(nóng)戶小額貸款是指符合中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款管理辦法（試行）規(guī)定的為客戶提供的貸款業(yè)務(wù)。第三條 本細(xì)則所指貸后管理是從授信業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或授信業(yè)務(wù)結(jié)束全過(guò)程的信貸管理行為的總和，包括日常監(jiān)測(cè)、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、不良貸款處理、檔案管理、貸款收回等。第四條 貸后管理必須堅(jiān)持簡(jiǎn)便實(shí)用、職責(zé)明確、突出重點(diǎn)、注重效率的原則。第五條 農(nóng)戶小額貸款貸

2、后管理實(shí)行管戶客戶經(jīng)理（以下簡(jiǎn)稱管戶經(jīng)理）負(fù)責(zé)制。第六條 本細(xì)則只對(duì)客戶部門和客戶經(jīng)理的貸后管理行為作出規(guī)范，其他部門及其相關(guān)人員貸后管理的行為規(guī)范適應(yīng)相關(guān)的有關(guān)規(guī)定。第二章 貸后管理工作職責(zé)第七條 貸后管理主要通過(guò)經(jīng)營(yíng)行管戶經(jīng)理對(duì)客戶進(jìn)行日常貸后管理，并對(duì)貸后管理工作直接負(fù)責(zé)。（一）管戶經(jīng)理主要職責(zé)包括：1、貸后檢查。貸后跟蹤檢查，及時(shí)聯(lián)系貸款逾期客戶，擔(dān)保人及擔(dān)保物的監(jiān)管。2、在線監(jiān)測(cè)。3、日常管理。建立管理臺(tái)賬，整理、收集信貸客戶檔案有關(guān)資料，信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入，利息及本金的收回等。4、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。發(fā)現(xiàn)借款人風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)及時(shí)提出處理建議并報(bào)告；及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。5、不良貸款清收。6、其他。（

3、二）經(jīng)營(yíng)行客戶部門主要職責(zé)包括：1、每季組織客戶經(jīng)理召開業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析會(huì)，向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，以及所轄客戶貸后管理情況。2、負(fù)責(zé)所轄客戶經(jīng)理貸后管理工作考評(píng)。3、組織農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的定期檢查或抽查。4、其他。第八條 管理行客戶部門主要職責(zé)：1、指導(dǎo)下級(jí)行客戶部門的貸后管理工作。2、組織或參與定期檢查。3、及時(shí)解決貸后管理工作中存在的問(wèn)題。4、其他。 第三章 貸后管理方式及其主要內(nèi)容第九條 農(nóng)戶小額貸款貸后管理方式分為現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。現(xiàn)場(chǎng)檢查是指實(shí)地檢查；非現(xiàn)場(chǎng)檢查可采取手機(jī)信使、電話外呼、電話訪談、檢查金穗惠農(nóng)卡借款和還款交易記錄等多種方式進(jìn)行。（一）實(shí)地檢查是指由管戶經(jīng)理或檢查人

4、員實(shí)地上門檢查、了解客戶情況進(jìn)行貸款管理的方式。其主要內(nèi)容：1、授信時(shí)借款人是否符合貸款條件；2、借款人家庭住址、電話號(hào)碼、人口數(shù)量與調(diào)查時(shí)是否一致；3、貸款用途，是否存在私貸公用、冒名貸款、多人承貸一人使用等違規(guī)問(wèn)題。4、借款人和擔(dān)保人及其家庭成員的健康狀況；5、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，是否有違法經(jīng)營(yíng)行為，是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛，與其他聯(lián)保人的合作關(guān)系狀況；6、家庭收入狀況；7、擔(dān)保人保證能力，抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性。抵押物的價(jià)值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定。8、其它，重點(diǎn)為是否存在影響貸款安全的因素。（二）手機(jī)信使是指由省分行統(tǒng)一向有手機(jī)的貸款客戶群發(fā)手機(jī)信

5、息進(jìn)行貸款管理的方式。貸后管理服務(wù)范圍：授信通知、到期貸款催收、償還利息通知及未還利息催收、逾期貸款催收，具體內(nèi)容由省分行統(tǒng)一制作。（三）人工外呼是指由省分行統(tǒng)一向只有固定電話的或留有手機(jī)但短信無(wú)法通知的借款人電話人工外呼進(jìn)行貸款管理的方式。貸后管理服務(wù)范圍：授信提醒、未還利息催收、逾期貸款催收，具體內(nèi)容由省分行統(tǒng)一制作。（四）信函郵遞是指由經(jīng)營(yíng)行向有授信或貸款業(yè)務(wù)的客戶發(fā)送信函郵件進(jìn)行貸款管理的方式。主要運(yùn)用于到期貸款催收、償還利息通知及未還利息催收、逾期貸款催收，其主要內(nèi)容：所催收的貸款本金或利息情況、督促借款人按約償還貸款本息、告知擔(dān)保人需要承擔(dān)的連帶擔(dān)保責(zé)任、違約所要承擔(dān)的法律責(zé)任等。

6、（五）電話訪談是指由管戶經(jīng)理或檢查人員通過(guò)電話（固話或移動(dòng)電話）與客戶交談來(lái)檢查、了解客戶情況進(jìn)行貸款管理的方式。其主要內(nèi)容：1、家庭基本情況，如家庭住址、家庭人口；2、授信和用信情況，如授信金額、期限，用信金額、期限，貸款到期金額、時(shí)間；3、貸款用途及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，如主要用于什么方面，具體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目或品種，目前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常；（六）在線監(jiān)測(cè)是指由管戶經(jīng)理或檢查人員通過(guò)CMS系統(tǒng)檢查客戶借款和還款交易、利息支付記錄情況進(jìn)行貸款管理的方式。其主要內(nèi)容：授信使用、用信情況、償還利息情況、貸款形態(tài)、合約狀態(tài)等。（七）協(xié)管員協(xié)管是指由農(nóng)戶小額貸款協(xié)管員協(xié)助管理進(jìn)行貸款管理的方式。協(xié)管的主要內(nèi)容：

7、1、建立所協(xié)管的農(nóng)戶小額貸款臺(tái)賬；2、協(xié)助客戶經(jīng)理做好利息、到逾期貸款的催收；3、協(xié)助了解掌握借款人的貸款使用情況，并及時(shí)提供信息；4、重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告，如發(fā)現(xiàn)借款人私貸公用、冒名貸款、多人承貸一人使用等挪用貸款，借款人家庭成員身體狀況出現(xiàn)重大變化、天災(zāi)人禍、違法亂紀(jì)、經(jīng)濟(jì)糾紛或其他重要情況立即報(bào)告；5、協(xié)助客戶經(jīng)理進(jìn)行貸后管理定期檢查，并定期報(bào)告所協(xié)管的客戶情況。（八）交叉檢查是指由上級(jí)行或經(jīng)營(yíng)行定期或不定期組織檢查進(jìn)行貸款管理的方式。其主要內(nèi)容由組織檢查時(shí)確定。（九）賬戶監(jiān)管是指根據(jù)與客戶的約定由管戶經(jīng)理對(duì)借款人惠農(nóng)卡主、子賬戶通過(guò)ABIS實(shí)施監(jiān)管進(jìn)行貸款管理的方式。其主要內(nèi)容：惠農(nóng)卡的資

8、金交易是否頻繁、自助借款還款是否正常。（十）集中監(jiān)管是指有條件的地方，可推行集中式的貸后管理模式，由經(jīng)營(yíng)行安排專人專職進(jìn)行貸后管理的方式。第十條 除第九條第二款和第三款外，采用其他任何一種貸后管理方式，都應(yīng)有貸后管理記錄。 第四章 貸后檢查制度第十一條 貸后檢查以防控風(fēng)險(xiǎn)為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，按風(fēng)險(xiǎn)程度、制度規(guī)定使用貸后管理的方式。貸后檢查制度主要包括但不限于以下制度：1、首次跟蹤檢查制度，實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；2、日常檢查制度，以非現(xiàn)場(chǎng)檢查為主；3、定期檢查制度，實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；4、逾期貸款（含未按時(shí)償付利息）檢查制度，實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；5、定期抽查制度，非現(xiàn)場(chǎng)檢查和現(xiàn)場(chǎng)檢查；第十二條 農(nóng)戶小額貸款不實(shí)行首次

9、跟蹤檢查，但經(jīng)營(yíng)行認(rèn)為有必要的可以進(jìn)行首次現(xiàn)場(chǎng)跟蹤檢查，首次現(xiàn)場(chǎng)跟蹤檢查時(shí)間和內(nèi)容由經(jīng)營(yíng)行自行決定。第十三條 日常檢查。（一）對(duì)授信通知、到期貸款催收、償還利息通知及未還利息催收、逾期貸款催收，全部先由手機(jī)信使、人工外呼進(jìn)行服務(wù)一次，然后經(jīng)營(yíng)行再根據(jù)不同情況，實(shí)施相應(yīng)的貸后管理檢查。 （二）對(duì)手機(jī)信使、人工外呼服務(wù)不到的客戶，由管戶經(jīng)理因戶制宜采取有效的方式進(jìn)行貸后管理。（三）在線監(jiān)測(cè)，每半年管戶經(jīng)理要對(duì)所管理的存量客戶進(jìn)行一次在線監(jiān)測(cè)。（四）對(duì)采用了協(xié)管員協(xié)管制度的，每季度協(xié)管員要對(duì)所協(xié)管的客戶，向管戶經(jīng)理提供一次客戶信息。第十四條 定期檢查（一）利隨本清還款方式的，每年至少進(jìn)行一次定期檢查

10、；只授信沒(méi)有用信余額的客戶、按季（月）結(jié)息到期還本還款方式并且借款還款交易頻繁及按時(shí)付息的客戶、采用等額本息、等本遞減等分期還款方式能正常還本付息的客戶，由經(jīng)營(yíng)行決定是否實(shí)行定期檢查制度以及定期檢查的頻次。（二）采用信用放款方式和多戶聯(lián)保擔(dān)保方式的，每半年至少進(jìn)行一次定期檢查，采用其他保證擔(dān)保方式和抵押擔(dān)保方式的每年至少進(jìn)行一次定期檢查；采用質(zhì)押方式貸款的，不進(jìn)行定期檢查。（三）上述二款中，同一客戶存在交叉情形的，執(zhí)行需要進(jìn)行定期檢查的條款。第十五條 逾期貸款檢查。對(duì)未能按時(shí)償付利息的客戶、貸款逾期的客戶管戶經(jīng)理必須在一個(gè)月內(nèi)實(shí)行上門催收，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并及時(shí)采取有效措施保全資產(chǎn)。第十六條 定

11、期抽查。（一）經(jīng)營(yíng)行客戶部門每月要抽查不低于20戶貸款客戶，其中新增客戶15戶、存量客戶5戶。（二）經(jīng)營(yíng)行分管行長(zhǎng)每季要抽查不低于20戶貸款客戶，其中新增客戶15戶、存量客戶5 戶。（三）經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)每季要抽查不低于10戶貸款客戶，其中新增客戶7戶、存量客戶3戶。經(jīng)營(yíng)行分管行長(zhǎng)和行長(zhǎng)抽查的客戶名單由客戶部經(jīng)理提供，抽查的內(nèi)容根據(jù)第九條所列貸后管理方式確定。（四）二級(jí)分行和一級(jí)分行每年至少組織一次交叉檢查。一級(jí)分行組織的交叉檢查面不低于當(dāng)年新發(fā)生業(yè)務(wù)量的1%；二級(jí)分行組織的交叉檢查面不低于當(dāng)年新發(fā)生業(yè)務(wù)量的3%。第十七條 各級(jí)行對(duì)檢查結(jié)果要實(shí)行共享，避免重復(fù)檢查。第十八條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。（一）在貸后管

12、理當(dāng)中，發(fā)現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及重大事項(xiàng)的，必須進(jìn)行預(yù)警：1、向不符合貸款條件的對(duì)象授信的；2、頂名、冒名貸款、虛假貸款、私貸公用、多人承貸一人使用等挪用貸款的；3、借款人未經(jīng)貸款行同意，將已設(shè)定抵押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；擔(dān)保人保證能力下降或擔(dān)保物價(jià)值下降過(guò)多，影響擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)的；4、因重大自然災(zāi)害等不可抗拒因素，對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)造成重大不利影響；5、客戶因重大疾病、意外事故死亡，或因此而喪失收入來(lái)源或收入不足清償貸款；6、其他影響貸款安全的。（二）對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的貸款要及時(shí)采取相應(yīng)的處置措施：1、限期糾正；2、要求補(bǔ)充擔(dān)保；3、凍結(jié)、調(diào)減、提前終止可循環(huán)貸款額度以及加罰息

13、；4、提前收回已發(fā)放貸款；5、其他。（三）客戶經(jīng)理要及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表及有關(guān)材料報(bào)告主管行長(zhǎng)同意后，由經(jīng)營(yíng)行客戶部門采取相應(yīng)的處置措施。第五章 到期處理第十九條 要在貸款到期前15日，向借款人和擔(dān)保人發(fā)送貸款到期通知。第二十條 貸款逾期處理。對(duì)逾期的貸款，客戶經(jīng)理及時(shí)進(jìn)行催收處理，保證貸款的訴訟時(shí)效，保全資產(chǎn)安全。在貸款還清前應(yīng)進(jìn)行如下處理：（一）貸款到期后不能償還貸款本息的，則按規(guī)定列為逾期貸款。（二）繼續(xù)進(jìn)行貸款監(jiān)測(cè)和催收。 第二十一條 貸款展期。因特殊原因客戶到期無(wú)力歸還貸款時(shí)，可申請(qǐng)貸款展期，按以下要求辦理。（一）客戶必須在貸款到期前15天內(nèi)提交貸款展期申請(qǐng)書，原貸款的保證人、抵

14、押人或質(zhì)押人應(yīng)在貸款展期申請(qǐng)書上簽署“同意展期”的意見并簽章。（二）客戶經(jīng)理對(duì)客戶貸款展期的原因、金額、期限、還款措施和還款資金來(lái)源等進(jìn)行調(diào)查，寫出書面調(diào)查報(bào)告，送審查部門審查后，經(jīng)經(jīng)營(yíng)行有權(quán)審批人批準(zhǔn)同意，可以辦理展期。（三）貸款展期批準(zhǔn)后，經(jīng)營(yíng)行客戶部門與客戶、擔(dān)保人（保證人、抵押人或質(zhì)押人）簽定貸款展期協(xié)議書，并由有權(quán)簽字人簽章。（四）經(jīng)營(yíng)行客戶部門在展期當(dāng)日將展期信息錄入CMS系統(tǒng)和人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，展期后貸款形態(tài)要相應(yīng)調(diào)整為關(guān)注類。第六章 風(fēng)險(xiǎn)分類及不良資產(chǎn)管理第二十二條 農(nóng)戶小額貸款貸款實(shí)行五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類。（一）風(fēng)險(xiǎn)分類主要采取脫期法，以貸款逾期時(shí)間結(jié)合擔(dān)保方式形成的分類矩陣

15、確定分類級(jí)次。逾期天數(shù)貸款方式未逾期30天以下31-60天61-180天181-360天361天以上質(zhì)押正常正常關(guān)注次級(jí)可疑損失抵押正常關(guān)注關(guān)注次級(jí)可疑損失保證正常關(guān)注次級(jí)次級(jí)可疑損失信用正常關(guān)注次級(jí)可疑可疑損失（二）五級(jí)分類按照以下標(biāo)準(zhǔn)掌握：1、正常貸款：貸款期間還款正常；2、關(guān)注貸款：貸款連續(xù)逾期90天（含）以下；3、次級(jí)貸款：貸款連續(xù)逾期91180天（含），或貸款連續(xù)逾期90天（含）以下但借款人確認(rèn)為惡意欠款或還款有很大困難；4、可疑貸款：貸款連續(xù)逾期180天以上；5、損失貸款：是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。（三）對(duì)于存單（

16、國(guó)債）質(zhì)押貸款等低風(fēng)險(xiǎn)貸款，合法合規(guī)的，可劃為正常類，否則要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度至少劃為次級(jí)類。第二十三條 不良貸款管理（一）建立不良貸款監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，實(shí)行分類逐筆登記，定期考核，按月統(tǒng)計(jì)、分析、監(jiān)測(cè)貸款形態(tài)以及不良貸款形成的原因。（二）對(duì)進(jìn)入次級(jí)、可疑的貸款要逐筆落實(shí)清收計(jì)劃、清收措施、清收責(zé)任人，限期收回。（三）進(jìn)入損失類貸款，對(duì)建立了農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險(xiǎn)基金的，應(yīng)先用風(fēng)險(xiǎn)基金補(bǔ)償；符合核銷的，按照財(cái)政部和人民銀行有關(guān)規(guī)定處理。第七章 信貸臺(tái)賬與檔案管理第二十四條 建立健全手工臺(tái)賬管理制度。手工臺(tái)賬包括自助方式的授信臺(tái)賬和一般方式的貸款臺(tái)賬，管戶經(jīng)理要逐戶建立手工臺(tái)帳，臺(tái)賬的主要內(nèi)容為：借款人名稱、家庭住

17、址、聯(lián)系電話、借款金額、借款日期、到期日期、用款方式、還款方式、擔(dān)保人及聯(lián)系電話等。第二十五條 貸款業(yè)務(wù)歸檔范圍：1、借款人及其配偶、擔(dān)保人提供的全部資料2、借款人申請(qǐng)、審批及借款合同、擔(dān)保合同等有效文件3、發(fā)放貸款有關(guān)資料4、貸后管理相關(guān)資料5、其他應(yīng)歸檔資料第二十六條 信貸檔案的立卷和歸檔（一）檔案建立案卷，聯(lián)保的以聯(lián)保小組建檔，一組一卷，公司+農(nóng)戶的以公司為單位建檔，按戶立卷，其他的一戶一卷?？蛻艚?jīng)理應(yīng)在授信完成或貸款發(fā)放后30個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)貸款業(yè)務(wù)資料的清理和復(fù)查，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)資料的完整性和有效性，對(duì)業(yè)務(wù)資料進(jìn)行分類整理，合理編排順序，填寫檔案案卷封面、卷內(nèi)文件目錄。（二）農(nóng)戶小額貸

18、款以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為單位，每季度移交一次，支行集中保管；管戶經(jīng)理填寫檔案移交清單，包括匯總單和詳細(xì)清單，一式二份，一份由管戶經(jīng)理留存，一份隨案卷移交檔案管理員。（三）對(duì)于案卷移交歸檔后形成的貸后管理業(yè)務(wù)資料，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)整理，定期填寫檔案移交清單，并向檔案管理員移交歸檔，客戶部經(jīng)理負(fù)責(zé)督促落實(shí)檔案移交事宜。（四）除指定的檔案管理員外，任何部門和個(gè)人都不得留存應(yīng)歸檔保存的業(yè)務(wù)資料原件，管戶經(jīng)理若要留用某些應(yīng)歸檔的資料，可留存復(fù)印件。 第八章 貸后管理的責(zé)任追究第二十七條 農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)實(shí)行“包發(fā)放、包管理、包收回、績(jī)效工資與貸款數(shù)量、質(zhì)量掛鉤”的“三包一掛”制度。第二十八條 建立經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人責(zé)任移

19、交和貸后管理主責(zé)任人責(zé)任移交制度。原客戶經(jīng)理工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在部門負(fù)責(zé)人主持和監(jiān)交下，同接手客戶經(jīng)理對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸客戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，形成書面交接材料，由原責(zé)任人、接手責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手主責(zé)任人對(duì)接手后的農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況和貸后管理負(fù)責(zé)，原主責(zé)任人對(duì)移交后的農(nóng)戶小額貸款仍負(fù)有“三包一掛”管理責(zé)任制規(guī)定的責(zé)任，不得相互推諉。第二十九條 對(duì)農(nóng)戶小額貸款經(jīng)營(yíng)管理不力的，貸款出現(xiàn)下列問(wèn)題的網(wǎng)點(diǎn)，要停止貸款發(fā)放進(jìn)行整頓，并追究負(fù)責(zé)人的相關(guān)責(zé)任：（一）違規(guī)發(fā)放貸款情節(jié)嚴(yán)重的；（二）貸款不良率（按余額計(jì)算）超過(guò)2的；（三）貸款損失率超過(guò)1的；（四）信貸管理混亂的。

20、第三十條 農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)責(zé)任追究實(shí)行違規(guī)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任雙重責(zé)任追究管理。第三十一條 違規(guī)責(zé)任是指信貸人員在信貸經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，違反國(guó)家法律法規(guī)、金融規(guī)章和我行各項(xiàng)規(guī)章制度應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。違規(guī)貸款主要包括頂名、冒名貸款、虛假貸款、私貸公用、以貸謀私、多人承貸一人使用、不符合國(guó)家政策法規(guī)以及我行貸款條件的貸款。違規(guī)責(zé)任追究執(zhí)行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行審計(jì)處罰處理暫行規(guī)定、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法等文件規(guī)定。第三十二條 風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任是指農(nóng)業(yè)銀行信貸人員對(duì)經(jīng)手（指調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)或貸后管理，下同）信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)時(shí)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。經(jīng)手信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況保持在風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)以內(nèi)的，不追究信

21、貸人員的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；對(duì)超出風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究，適用相關(guān)的管理辦法（另行制定）。農(nóng)戶小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)為到期貸款收回率不低于95%，當(dāng)年新發(fā)放貸款不良率（按余額計(jì)算）控制在2%以內(nèi)。第三十三條 因下列原因造成農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險(xiǎn)的，該筆貸款不納入客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任管理：（一）因重大自然災(zāi)害等不可抗拒因素，對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)造成重大不利影響。（二）客戶因重大疾病、意外事故死亡，或因此而喪失收入來(lái)源或收入不足清償貸款。（三）經(jīng)審查認(rèn)定的其他情況。第九章 附則第三十四條 本細(xì)則只適用農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)，本細(xì)則與以前出臺(tái)的貸后管理相關(guān)規(guī)定有沖突的，以本細(xì)則為準(zhǔn)。第三十五條 本細(xì)則未盡事項(xiàng)，參照總、

22、分行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十六條 本細(xì)則由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行江西省分行負(fù)責(zé)解釋、修訂，自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件2： 農(nóng)戶小額貸款檔案資料參考目錄1、 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表2、 借款人合法有效身份證復(fù)印件3、 借款人金穗惠農(nóng)卡復(fù)印件4、 相關(guān)人員信用查詢報(bào)告5、 擔(dān)保方式相關(guān)資料6、 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款農(nóng)戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)表7、 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)調(diào)查、審批表8、 借款人自助可循環(huán)貸款額度簽約單9、 借款合同10、 其他資料附件3：農(nóng)戶小額貸款貸后檢查表填表說(shuō)明一、貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查表（表1）1.檢查內(nèi)容。需要填寫“家庭財(cái)產(chǎn)情況”中的“家庭凈資產(chǎn)”和“上年純收入”兩項(xiàng)內(nèi)容，其他檢查內(nèi)容只需勾選“是”或“否”；檢查發(fā)現(xiàn)本表中未列出情況，可在“其他”一欄中填寫。2.家庭財(cái)產(chǎn)情況。“家庭凈資產(chǎn)”指家庭總資產(chǎn)扣減家庭總負(fù)債后的凈值；“上年純收入