農(nóng)村信用社信用工程建設(shè).ppt

農(nóng)村信用工程建設(shè) 聯(lián)社農(nóng)村業(yè)務(wù)處 全省農(nóng)村信用社2006年啟動信用工程創(chuàng)建以來 迄今為止 在813萬農(nóng)戶中對747萬農(nóng)戶建檔 對647萬農(nóng)戶評級 有598萬信用農(nóng)戶 其中540萬信用農(nóng)戶得到農(nóng)村信用社貸款支持 農(nóng)戶小額信用貸款余額達(dá)376億元占各項(xiàng)貸款余額的30 成功創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)206個 農(nóng)村金融信用縣1個 農(nóng)村信用工程創(chuàng)建活動正向縱深推進(jìn) 什么叫農(nóng)村信用工程 農(nóng)村信用工程是指農(nóng)村信用社遵循地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展戰(zhàn)略 以促進(jìn)農(nóng)民增收 農(nóng)業(yè)增效 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長及自身業(yè)務(wù)發(fā)展為目標(biāo) 以切實(shí)解決農(nóng)民貸款難 小微企業(yè)融資難為突破口 扎實(shí)開展信用農(nóng) 客 戶 信用村組 信用鄉(xiāng)鎮(zhèn) 信用單位 信用企業(yè) 農(nóng)村金融信用縣等創(chuàng)建活動 努力培育農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境 著力構(gòu)建自下而上的信用共同體組織架構(gòu) 積極推動誠信農(nóng)民建設(shè)和社會管理創(chuàng)新 為什么要創(chuàng)建農(nóng)村信用工程 改革開放以來 我國農(nóng)村面貌持續(xù)改善 農(nóng)民生活水平總體步入小康 但是 人們在發(fā)展過程中道德缺失 誠信丟失 信用淡薄 法紀(jì)淡化等等 社會上一些積非成是的東西屢見不鮮 司空見慣 長期任其發(fā)展 農(nóng)村生產(chǎn)力落后 干群關(guān)系緊張 城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)不合理 在一些地方已經(jīng)造成農(nóng)民貸款難 農(nóng)村信用社難貸款難收貸 農(nóng)村信用社作為新形勢下支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融主力軍 不僅是要贏得自身的發(fā)展壯大 更重要的是要為廣大農(nóng)村農(nóng)民提供均等化的普惠金融服務(wù) 主動承擔(dān)起幫助農(nóng)民增收 促進(jìn)農(nóng)村和諧穩(wěn)定的重責(zé) 農(nóng)村信用工程建設(shè)的重大意義 隨著計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌 人們以追求高額利潤為創(chuàng)業(yè)出發(fā)點(diǎn)和目的 不顧市場規(guī)則 法律尊嚴(yán)等等 唯利是圖導(dǎo)致的是信用淡漠 沒有誠信 逃廢債務(wù) 逃避風(fēng)險時有發(fā)生 高負(fù)債高風(fēng)險的銀行業(yè)從經(jīng)營貨幣向經(jīng)營風(fēng)險轉(zhuǎn)型 在加快新農(nóng)村建設(shè)過程中 農(nóng)村信用社通過深化和推廣農(nóng)戶小額信用貸款品牌業(yè)務(wù) 有力地促進(jìn)了農(nóng)民增收 農(nóng)業(yè)增效 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長和自身業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展 地方金融主力軍作用日漸明顯 與此同時 伴隨農(nóng)村信用社蛋糕做大 農(nóng)民生產(chǎn)需求增大的同時帶來的是農(nóng)村信用社經(jīng)營風(fēng)險加大 因此 廣泛開展農(nóng)村信用工程創(chuàng)建 培育誠信農(nóng)民 打造金融生態(tài)環(huán)境乃當(dāng)務(wù)之急 是農(nóng)村信用社服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)能力可持續(xù)的需要 是區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展的需要 同時也符合打造 誠信貴州 的總體部署和要求 如何創(chuàng)建農(nóng)村信用工程 定好基調(diào)定好措施抓好落實(shí) 定基調(diào) 第一 確立一個機(jī)制 地方黨政主導(dǎo) 農(nóng)村信用社主抓 村支兩委搭手 農(nóng) 客 戶積極參與 第二 抓住一個核心 農(nóng)民增收 農(nóng)村信用社增效 第三 培育一個環(huán)境 大多數(shù)人講誠信的人文環(huán)境 大多數(shù)人守法紀(jì)的法制環(huán)境 大多數(shù)人比奉獻(xiàn)的和諧環(huán)境 第四 實(shí)現(xiàn)一個目標(biāo) 富民強(qiáng)社興縣 第五 完成組織架構(gòu) 形成信用農(nóng) 客 戶 信用村組 信用鄉(xiāng)鎮(zhèn) 信用單位 信用企業(yè) 農(nóng)村金融信用縣自下而上的信用共同體 定措施 第一 制定創(chuàng)建方案 創(chuàng)建方案要有組織領(lǐng)導(dǎo) 廣為宣傳 深入發(fā)動 形成三級聯(lián)創(chuàng) 四位一體的創(chuàng)建氛圍 第二 作風(fēng)深入 取得實(shí)效 分解任務(wù) 明確責(zé)任 戶戶走到 發(fā)送宣傳資料 戶戶簽字確認(rèn) 戶戶照像存檔 確保對每一農(nóng) 客 戶的調(diào)查 建檔 評級 授信環(huán)節(jié)真實(shí) 可靠 有效 第三 制定內(nèi)控規(guī)避風(fēng)險 信用工程創(chuàng)建難度大 風(fēng)險大 縣聯(lián)社要遵循金融監(jiān)管政策 增強(qiáng)法律法規(guī)意識 把每個時期創(chuàng)建工作中已經(jīng)出現(xiàn)的問題進(jìn)行歸納總結(jié) 針對新情況 新問題 新矛盾 及時出臺有利于保證創(chuàng)建質(zhì)量 有利于加快創(chuàng)建進(jìn)度 有利于規(guī)避創(chuàng)建風(fēng)險 有利于保護(hù)信合員工的信用工程創(chuàng)建與業(yè)務(wù)發(fā)展并重的內(nèi)控制度 做到保護(hù)內(nèi)部員工 規(guī)避信貸風(fēng)險 成功創(chuàng)建信用工程 定措施 第四 加大考核強(qiáng)化執(zhí)行力 地方黨政將信用工程創(chuàng)建納入對行政包村干部 村支兩委干部的考核 做到經(jīng)濟(jì)利益 黨紀(jì) 政紀(jì)多項(xiàng)考核相結(jié)合 縣聯(lián)社的考核機(jī)制要上下聯(lián)動 齊抓共管 人人有責(zé) 分解任務(wù) 限期完成 嚴(yán)肅問責(zé) 獎懲分明 第五 堅持三個做到 樹立創(chuàng)建四心 達(dá)到一個目的 做到體察民情掌握實(shí)情創(chuàng)建 做到多予少取深入民心創(chuàng)建 做到符合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律科學(xué)創(chuàng)建 要憑良心辦事農(nóng)民才能接受 要用心工作才不會丟失客戶資源 要有耐心反復(fù)創(chuàng)建才會有信用村 要有恒心才能鞏固好來之不易的創(chuàng)建成果 達(dá)到信用農(nóng) 客 戶自覺 按季結(jié)息 到期還貸 存款歸社 的目的 抓落實(shí) 第一 著力培養(yǎng)1 1 2的信合團(tuán)隊 造就埋頭拉車抬頭看路的信合實(shí)干家 實(shí)干家具有思想正 作風(fēng)實(shí) 能吃苦的特點(diǎn) 第二 規(guī)避合規(guī)風(fēng)險點(diǎn) 1 調(diào)查建檔評級授信不真實(shí) 表現(xiàn)形式 1 雙方?jīng)]有現(xiàn)場核對一致 村組干部代為辦理 閉門造車 后果 信息不對稱 導(dǎo)致流動性風(fēng)險 引發(fā)案件 柜面放貸不及時 表現(xiàn)形式為臨柜人員不知道不清楚不放心而惜貸懼貸或員工業(yè)務(wù)素質(zhì)低怠慢客戶 后果是失信于民將會導(dǎo)致信用社收貸收息難 抓落實(shí) 3 貸款營銷管理悖離 表現(xiàn)形式 1 搞利轉(zhuǎn)本或收息轉(zhuǎn)貸 2 對貸款大戶的產(chǎn)業(yè) 項(xiàng)目缺乏可行性報告 貸后跟蹤檢查不到位 后果 1 農(nóng)戶債務(wù)負(fù)擔(dān)加重 2 信用社流動性風(fēng)險加劇 3 信用社財務(wù)成本核算不真實(shí) 4 利益共同體監(jiān)督不力 表現(xiàn)形式 1 評級授信結(jié)果不公示 2 優(yōu)親厚友少不了 后果 1 信貸風(fēng)險控制的壓力加大 2 信用社經(jīng)營成本沒有減少 3 干群關(guān)系不穩(wěn)定 抓落實(shí) 5 年審效用低 表現(xiàn)形式 1 年審不及時 2 年審結(jié)果不公示 3 年審尚未考慮等次結(jié)構(gòu)合理 利率覆蓋風(fēng)險 信用環(huán)境三者之間的聯(lián)系 后果 1 信息不對稱 2 信用社經(jīng)營風(fēng)險加大 3 信用環(huán)境反彈 事倍功半或前功盡棄 第三 依靠地方政府主導(dǎo)推進(jìn) 農(nóng)村信用社要多請示勤匯報善交流 讓地方政府清楚農(nóng)村信用社在新農(nóng)村建設(shè)當(dāng)中干了些什么 還要準(zhǔn)備做什么 從而促其在工業(yè)化 城鎮(zhèn)化 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化推進(jìn)戰(zhàn)略中大顯身手 通過農(nóng)村信用工程創(chuàng)建助推誠信農(nóng)民建設(shè) 融入社會管理創(chuàng)新 農(nóng)村信用工程與誠信農(nóng)民建設(shè) 社會管理創(chuàng)新之間的聯(lián)系 清鎮(zhèn)市誠信農(nóng)民建設(shè)得到習(xí)近平副主席的重要批示 引起了中央高層領(lǐng)導(dǎo)的高度觀注 農(nóng)村信用工程是我省誠信農(nóng)民建設(shè)的有效載體 是誠信農(nóng)民建設(shè)的助推器 是農(nóng)村精神文明建設(shè)的抓手 要民誠信必先誠信于民 信用工程創(chuàng)建效果明顯的鄉(xiāng)鎮(zhèn) 農(nóng)民 農(nóng)戶的發(fā)展理念不一樣 致富愿望強(qiáng)烈 勤勞 樸實(shí) 守法 誠信 以村為單位在農(nóng)村信用社的儲蓄存款自然增長 貸款逐年有序擴(kuò)張而質(zhì)量提高 他們因?yàn)榱私饨鹑?知曉金融 更多的接觸金融業(yè)務(wù) 所以 農(nóng)村信用工程是一個干群感情深度交流工程 農(nóng)村信用工程是一個金融傳播金融營銷工程 農(nóng)村信用工程是一個金融企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)工程 農(nóng)村信用工程是一個強(qiáng)基固本 以農(nóng)村包圍城市 的戰(zhàn)略定位工程 信用工程的創(chuàng)建與誠信農(nóng)民建設(shè)優(yōu)勢互補(bǔ) 信用 誠信是農(nóng)村信用社從源頭有效防范風(fēng)險的防火墻 是農(nóng)村信用社大力提升社會聲譽(yù)的基石 有了信用工程這個載體就自然會有誠信農(nóng)民這個主體 有了誠信農(nóng)民農(nóng)村信用社的信貸風(fēng)險防控能力自然增強(qiáng) 誠信農(nóng)民可以加快推進(jìn)農(nóng)村信用工程的創(chuàng)建 農(nóng)村信用工程與誠信農(nóng)民建設(shè) 社會管理創(chuàng)新之間的聯(lián)系 社會管理創(chuàng)新是一個老課題新試卷 信用工程的創(chuàng)建已經(jīng)為新一輪社會管理創(chuàng)新作了很好的前期鋪墊 社會管理創(chuàng)新就是要針對農(nóng)村干群關(guān)系緊張 積非成是等現(xiàn)實(shí)情況 把矛盾 問題消滅在萌芽 處理在基層 解決在源頭 社會管理創(chuàng)新涉及體制機(jī)制問題 農(nóng)村社會管理由農(nóng)民主體 社會經(jīng)濟(jì)管理部門載體 公共服務(wù)設(shè)施和社會公平正義幾個部分組成 社會管理創(chuàng)新至少要做到幾個結(jié)合 一是要做到公共基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合 二是要做到發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與切實(shí)改善民生相結(jié)合 三是要做到社會管理創(chuàng)新制度建設(shè)與人們的物質(zhì)享受精神追求 幸福感 相結(jié)合 四是要做到對農(nóng)民的公民道德教育 法制教育 感恩教育與依法打擊 執(zhí)行力 相結(jié)合 農(nóng)村信用工程與誠信農(nóng)民建設(shè) 社會管理創(chuàng)新之間的聯(lián)系 農(nóng)村信用社要做的事 一是要積極配合地方政府 大力開展誠信農(nóng)民建設(shè)活動 使農(nóng)民通過勤勞實(shí)干增產(chǎn)增收 通過講誠信獲得貸款幫扶 二是通過政策扶持 科技扶持 信貸扶持 促使農(nóng)民積極尋找項(xiàng)目 調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 忙于發(fā)展生產(chǎn) 鼓足錢袋子 信用社做到百分之百滿足農(nóng)戶生產(chǎn) 生活 消費(fèi)等合理信貸資金需求 三是農(nóng)村信用社通過鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)空白問題的有效解決 為農(nóng)民提供方便 快捷 靈活的金融服務(wù) 讓老百姓享受到均等化的普惠金融服務(wù) 四是農(nóng)村信用社作為社會管理創(chuàng)新的部門 本著守土有責(zé) 通過金融服務(wù)融入社會管理 通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新 深化信用工程創(chuàng)建 不斷的滿足農(nóng)村農(nóng)民日益增長的物質(zhì)需求和精神追求 使老百姓享受到改革成果 發(fā)展成果 創(chuàng)新成果 農(nóng)村信用工程如何可持續(xù) 理清農(nóng)村信用工程后續(xù)鞏固工作思路 制定農(nóng)村信用工程后續(xù)鞏固工作措施 建立農(nóng)村信用工程建設(shè)長效機(jī)制 長效機(jī)制要有組織保障 經(jīng)驗(yàn)總結(jié) 制度建設(shè) 金融覆蓋 優(yōu)質(zhì)服務(wù) 考核執(zhí)行 信貸制裁 依法打擊逃廢債等措施辦法 樹立農(nóng)村信用社主動對接新型農(nóng)民理財新理念 堅持運(yùn)用舍得 放水養(yǎng)魚 還舊借新 限時辦貸 盡職免責(zé)的實(shí)踐總結(jié) 農(nóng)村信用工程必定可持續(xù) 需要說明的事項(xiàng) 信用工程創(chuàng)建 不是完成任務(wù) 是當(dāng)代信合人肩上的歷史使命和社會責(zé)任 是農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展的必然選擇 村農(nóng)戶信用等級評定小組組長必須由信用社主任擔(dān)任 不能由行政包村干部或村支書擔(dān)任 防止外部人控制 運(yùn)用舍得 主要體現(xiàn)在貸款優(yōu)先 利率優(yōu)惠上 不僅如此 農(nóng)村信用社還要知道回饋社會 感恩社會 舍的適當(dāng) 得的越多 放水養(yǎng)魚 針對自然災(zāi)害或其他不可抗力導(dǎo)致的貸款不良 還貸困難而發(fā)放的貸款 必要的放水養(yǎng)魚一方面能激發(fā)群眾的生產(chǎn)積極性 另一方面可以防范預(yù)期風(fēng)險 農(nóng)村信用社還要使用 小額靈活貸款 輔助產(chǎn)品幫助一些農(nóng)戶走出還貸壓力困境 需要說明的事項(xiàng) 還舊借新 最良性的金融慣用詞語 是我們成功創(chuàng)建信用工程和長期鞏固信用工程的工作定語 而借新還舊 收息轉(zhuǎn)貸 以貸收息截然不同 是一種違規(guī)操作 是一種慢性自殺 限時辦貸 指的是對前來信用社柜臺辦理業(yè)務(wù)的客戶通過細(xì)分 視每一客戶均為vip客戶 優(yōu)質(zhì)優(yōu)先服務(wù) 切忌怠慢客戶 同時也是我