縣融資工作情況調(diào)查報(bào)告

第 1 頁 共 11 頁 縣融資工作情況調(diào)查報(bào)告縣融資工作情況調(diào)查報(bào)告 如何推動我縣經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展 對我們?nèi)谫Y工作提出了新的要求 面對當(dāng)前形勢 我 們要樹立科學(xué)的發(fā)展觀 緊緊圍繞縣委 縣政府提出 的奮斗目標(biāo) 結(jié)合我縣實(shí)際 統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)與金融的協(xié)調(diào) 互動 不斷提高融資運(yùn)作水平 認(rèn)真化解當(dāng)前融資的 難題 實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)較快發(fā)展 現(xiàn)就該方面的調(diào)查 報(bào)告如下 一 融資現(xiàn)狀隨著我縣經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展 資金的 需求日益增長 目前 我縣融資方面有兩個(gè)顯著特點(diǎn) 一是資金需求量大 據(jù)縣政府辦在 XX 年 2 月的 初步統(tǒng)計(jì) 我縣工業(yè)和服務(wù)業(yè)對資金的需求量達(dá)億元 城市基礎(chǔ)設(shè)施對資金的需求量達(dá)億元 二是融資總量有增長 金融資本投放方面 至 XX 年 3 月底 全縣本外幣各項(xiàng)存款余額為億元 比年 初增加億元 增長 同比多增億元 各項(xiàng)貸款余額 為億元 較年初增加億元 增幅為 同比多增億元 這些 促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展 二 存在的問題 盡管我縣金融支持地方發(fā)展的力度不斷得到加大 第 2 頁 共 11 頁 但與我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展對資金的要求仍不相適應(yīng) 存在一 些突出問題 1 金融機(jī)構(gòu)方面 一是金融機(jī)構(gòu)流動性過剩問 題 至三月末 全縣本外幣各項(xiàng)存款余額為億元 各 項(xiàng)貸款余額為億元 全縣存貸差億元 存貸比為 按剔除 的繳存款準(zhǔn)備金和預(yù)留 5 的備付金計(jì)算 尚 有億元資金富余因多方對接不好而存放上級行 二是 基層行熱情高 上級行求大求嚴(yán)的問題 主要表現(xiàn)在 雖然對縣支行下放了一定的貸款權(quán)限 但對大額貸款 仍然審批嚴(yán)格 三是基層行信貸考核壓力大 影響基 層積極性問題 如農(nóng)行對惠農(nóng)卡發(fā)放的要求是三保一 掛鉤 四是基層行信貸人員普遍偏少 如農(nóng)行 13 個(gè) 基層辦事處的信貸人員要面對轄內(nèi) 21 個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)成千上 萬的農(nóng)戶 缺乏時(shí)間和精力 2 民間融資方面 據(jù)人行對 3 戶中小企業(yè) 3 戶城鎮(zhèn)居民 3 戶農(nóng)戶在 XX 年至 XX 年的民間借貸進(jìn) 行問卷調(diào)查統(tǒng)計(jì)分析 估算上述企業(yè) XX 年有民間借 貸 90 萬元左右 累計(jì)發(fā)生額 120 萬元左右 全縣中 小企業(yè) 510 戶 全年估算我縣中小企業(yè)民間借貸 15000 萬元左右 累計(jì)發(fā)生額 XX0 萬元左右 XX 年有 民間借貸 150 萬元左右 累計(jì)發(fā)生額 300 萬元左右 全縣中小企業(yè) 550 戶 全年估算我縣中小企業(yè)民間借 第 3 頁 共 11 頁 貸 27000 萬元左右 累計(jì)發(fā)生額 50000 萬元左右 從 民間借貸情況來看 我縣企業(yè)和農(nóng)戶對貸款需求是非 常旺盛的 3 擔(dān)保公司方面 由于中小企業(yè)實(shí)力較弱 抗 風(fēng)險(xiǎn)能力較差 有擔(dān)保能力的企業(yè)一般不愿意替其出 具擔(dān)保 而擔(dān)保公司擔(dān)保品種單一 即使承諾擔(dān)保 中小企業(yè)也必須提供抵押物給擔(dān)保機(jī)構(gòu) 或者需要提 供反擔(dān)保 致使中小企業(yè)尋找擔(dān)保困難 影響了中小 企業(yè)在銀行正常的信貸業(yè)務(wù) 4 土地抵押方面 據(jù)了解 我縣部分企業(yè)所購 土地未及時(shí)辦理土地轉(zhuǎn)讓手續(xù)問題 一些企業(yè)主返鄉(xiāng) 興辦企業(yè) 投入了大量的積累資金 在發(fā)展上遇到了 資金困難 但卻因?yàn)槲崔k理土地轉(zhuǎn)讓手續(xù)缺少銀行融 資必備的土地抵押條件 5 中小企業(yè)管理方面 一是不少企業(yè)將銀行資 金作為自有資金使用 短貸長用較為普遍 許多銀行 反映 一旦給這些中小企業(yè)發(fā)放貸款 貸款本金就很 難如約償還 必須不斷續(xù)貸 二是相當(dāng)一部分企業(yè)財(cái) 務(wù)制度不規(guī)范 經(jīng)營信息不透明 數(shù)據(jù)可靠性差 影 響了商業(yè)銀行對其貸款的正確判斷 信息的不對稱加 大了商業(yè)銀行貸款審查工作的難度 造成了成本與收 益的不對稱 反過來又制約了商業(yè)銀行對中小企業(yè)信 第 4 頁 共 11 頁 貸支持的積極性 三是在中小企業(yè)群體中 也同樣存 在著一些優(yōu)質(zhì)的客戶 他們在經(jīng)營規(guī)模 創(chuàng)新意識 觀念水平 盈利能力上也比較強(qiáng) 可以承受較高的利 率 能夠使商業(yè)銀行通過提高理念的方式獲得相應(yīng)的 風(fēng)險(xiǎn)和成本補(bǔ)償 實(shí)際上 商業(yè)銀行也并沒有忽視這 批客戶 如建設(shè)銀行 縣支行目前就擁有一批經(jīng)營 實(shí)力較強(qiáng) 信譽(yù)良好的優(yōu)質(zhì)客戶群體 6 房地產(chǎn)評估方面 銀行房地產(chǎn)抵押貸款手續(xù) 繁 費(fèi)率高 效率低 中小企業(yè)能作為抵押物的主要 是房地產(chǎn) 辦理抵押登記手續(xù)卻包括抵押登記 評估 及抵押合同公證等 涉及工商 房產(chǎn) 財(cái)險(xiǎn) 法律公 證處多個(gè)管理部門 辦理手續(xù)短則 10 天 長則 30 天 需要交納的費(fèi)用主要有兩部分 房產(chǎn)部門主要有 貸 款額 評估費(fèi) 抵押物所有權(quán)確認(rèn)和登記費(fèi) 土地 管理部門主要有 貸款額 的評估費(fèi) 的 公證費(fèi) 綜合收費(fèi)率最低的也高達(dá) 目前收費(fèi)價(jià)格 還在上升 由于評估登記的有效期經(jīng)常與貸款期限不 匹配 需要重新評估 加重了企業(yè)負(fù)擔(dān) 7 政銀企民之間溝通方面 政銀企民之間溝通 渠道狹窄 主要表現(xiàn)在政府和銀行接觸少 銀行向政 府匯報(bào)工作少 銀行和企業(yè) 農(nóng)戶接觸少 企業(yè) 農(nóng) 戶對銀行政策知道的少 第 5 頁 共 11 頁 8 維護(hù)金融債權(quán)方面 主要表現(xiàn)在 一是企業(yè) 逃廢債現(xiàn)象仍存在 二是金融機(jī)構(gòu)勝訴案件執(zhí)行率低 三是黨政干部擔(dān)保欠貸現(xiàn)象較多 四是企業(yè)和個(gè)人對 銀行信貸咨詢登記系統(tǒng)參與率不高 誠信觀念和法制 意識不強(qiáng)等等 三 對策及建議 提升運(yùn)作水平 不斷增加融資總量 資金是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的 血液 資本運(yùn)作是有 效籌措建設(shè)資金的重要途徑 縣作為經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá) 地區(qū) 必須搶抓國家實(shí)施積極的財(cái)政政策的適度寬松 的貨幣政策的大好機(jī)遇 強(qiáng)化運(yùn)作 多方籌措資金 增強(qiáng)造血功能 為縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金 保障 1 夯實(shí)融資平臺 一是完善擔(dān)保體系 目前 省 信用擔(dān)保 分公司雖已建立 銀昌擔(dān)保公司也 已運(yùn)作 對中小企業(yè)的融資達(dá) 3000 萬元以上 但與 我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展對擔(dān)保公司的要求還是有差距 下一步 考慮將部分存量土地 打包納入擔(dān)保公司 增大其資 金量 擴(kuò)充其擔(dān)保能力 完善擔(dān)保功能 充分發(fā)揮積 極作用 擔(dān)保公司不僅要為國有企業(yè)擔(dān)保融資 也要 為發(fā)展前景好的私營企業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的培育擔(dān)保融資 著力研究出臺一套為私營企業(yè)擔(dān)保融資的政策措施 第 6 頁 共 11 頁 加大對私營企業(yè)的扶持力度 二是充分發(fā)揮縣城投公 司的作用 縣城投公司是我縣融資的一個(gè)非常重要的 平臺 必須繼續(xù)增強(qiáng)其融資能力 可考慮以我縣部分 商住用地為其質(zhì)押物 政府出具有關(guān)承諾 將城市和 工業(yè)基地重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目 部分民生工程納入經(jīng)營 范圍 實(shí)現(xiàn)良性循環(huán) 滾動發(fā)展 不斷增加城投公司 的資本 提高融資能力 2 組建優(yōu)良的項(xiàng)目庫 根據(jù) 的資源和產(chǎn)業(yè) 實(shí)際 儲備一批項(xiàng)目 在項(xiàng)目進(jìn)入項(xiàng)目庫前 必須通過 充分的調(diào)查 多方論證 杜絕項(xiàng)目的盲目性和不可操作 性 提高金融企業(yè)對項(xiàng)目的支持率 3 加大招商引資力度 我縣經(jīng)濟(jì)落后主要是缺 乏產(chǎn)業(yè)支撐 銀行發(fā)展也就缺乏載體 要使經(jīng)濟(jì)快速 發(fā)展就必須大力引進(jìn)縣外客商 能夠吸引外地客商就 必須要有好的項(xiàng)目 一是要搞好產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的論證和多 儲備項(xiàng)目 爭取把銀行列入項(xiàng)目審查成員單位 為項(xiàng) 目業(yè)主實(shí)施項(xiàng)目融資奠定基礎(chǔ) 二是要營造寬松的投 融資環(huán)境 要通過解放思想大討論轉(zhuǎn)變思想觀念 轉(zhuǎn) 變工作作風(fēng) 提高服務(wù)質(zhì)量 使每一個(gè)人都要為地方 經(jīng)濟(jì)發(fā)展著想 4 盤活社會存量資本 一是加快房屋產(chǎn)權(quán)證的 辦理速度 城市建設(shè)已初具規(guī)模 大量樓盤已竣 第 7 頁 共 11 頁 工 由于諸多方面的原因 許多產(chǎn)權(quán)證始終沒辦下來 要認(rèn)真研究分析解決有關(guān)方面的問題 各職能部門要 積極配合適當(dāng)放寬條件給予辦理產(chǎn)權(quán)證 以有效解決 融資抵押物的問題 二是變現(xiàn)無形資產(chǎn) 強(qiáng)化城市經(jīng) 營 通過招標(biāo) 拍賣 出租等市場化運(yùn)作模式 變現(xiàn) 燈箱廣告 路橋廣告等城市無形資產(chǎn) 為城鄉(xiāng)建設(shè)募 集資金 三是盤活國有資產(chǎn) 強(qiáng)化國資委的職能作用 在確保國有資產(chǎn)不流失的前提下 對未改制企業(yè) 土 地等國有資產(chǎn)進(jìn)行適度經(jīng)營 實(shí)現(xiàn)國有資產(chǎn)變現(xiàn)和增 值保值 增強(qiáng)政府投融資實(shí)力 創(chuàng)新工作機(jī)制 破解農(nóng)村小額信貸難 如何加快農(nóng)業(yè)發(fā)展 促進(jìn)農(nóng)民增收 以拉動農(nóng)村 的消費(fèi) 金融機(jī)構(gòu)有很大的運(yùn)作空間 一定大有作為 必須不斷創(chuàng)新機(jī)制體制 提高服務(wù) 三農(nóng) 的能力 1 深入推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革和創(chuàng)新 農(nóng)村金 融體制改革是促進(jìn)農(nóng)民增收 最終解決 三農(nóng) 問題 的重要途徑 是科學(xué)發(fā)展觀在農(nóng)村金融中的實(shí)現(xiàn)途徑 加強(qiáng)農(nóng)村信貸政策服務(wù)引導(dǎo)和金融監(jiān)管 規(guī)范發(fā)展適 應(yīng)我縣農(nóng)村特點(diǎn)的金融組織 改善農(nóng)村金融服務(wù) 強(qiáng) 化農(nóng)村政策性金融 引導(dǎo)商業(yè)性農(nóng)村金融 規(guī)范農(nóng)村 小額信貸組織 農(nóng)發(fā)行要整合政策性金融業(yè)務(wù) 創(chuàng)新 信貸服務(wù) 改進(jìn)經(jīng)營方式 拓展新的業(yè)務(wù) 做好農(nóng)村 第 8 頁 共 11 頁 綜合開發(fā) 農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè) 扶貧貸款 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng) 營等項(xiàng)目的中長期貸款 農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)銀行在農(nóng)村 領(lǐng)域的主要力量 應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮商業(yè)銀行的優(yōu)勢 應(yīng) 定位于服務(wù)于農(nóng)業(yè)的專業(yè)銀行 農(nóng)村商業(yè)銀行要在改 制的基礎(chǔ)上 切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制 強(qiáng)化內(nèi)部管理和自 我約束 加強(qiáng)農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè) 積極發(fā)展社會信用 中介服務(wù)體系 完善中小企業(yè)和農(nóng)戶信用評價(jià)體系 完善信用擔(dān)保體系 面向全縣農(nóng)戶和中小企業(yè)設(shè)立農(nóng) 業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu) 發(fā)展農(nóng)村互助擔(dān)保組織 建立擔(dān)?；?積極拓展農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù) 2 穩(wěn)步發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)業(yè) 隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的 快速發(fā)展和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型 農(nóng)村金融供給不足的矛盾日益 突出 農(nóng)民和縣域中小企業(yè)金融服務(wù)需求得不到滿足 主要不是資金問題 而是體制與政策問題 構(gòu)建有效 的農(nóng)村金融服務(wù)體制需要健全農(nóng)村金融服務(wù)體系 創(chuàng) 新農(nóng)村金融服務(wù)策略和治理農(nóng)村信用環(huán)境 明確縣域 各金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的義務(wù) 要通過吸引 社會資本和外資 建立為農(nóng)村金融服務(wù)的多種所有制 的金融組織 還要完善信用擔(dān)保服務(wù)體系 擴(kuò)充以政 府為主出資組建的擔(dān)保公司的資金 支持民間資本組 建擔(dān)保公司 擴(kuò)大貸款保證保險(xiǎn)的范圍 3 積極探索建立農(nóng)村合作銀行 采取以 空間 第 9 頁 共 11 頁 換時(shí)間 的方式 充分發(fā)揮縣農(nóng)村信用聯(lián)社在農(nóng)村的 主力軍作用 幫助信用聯(lián)社化解不良貸款 降低不良 貸款占比 爭取省信用聯(lián)社的政策 在我縣成立農(nóng)村 合作銀行 提高其支持縣域經(jīng)濟(jì)特別是 三農(nóng) 的能 力 積極應(yīng)對 有效防范金融風(fēng)險(xiǎn) 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心 沒有能夠有效防范風(fēng)險(xiǎn) 的金融體系是當(dāng)前全球金融危機(jī)產(chǎn)生的根源 因此在 放大金融對現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)推動作用的同時(shí) 必須有效防范 金融風(fēng)險(xiǎn) 1 建立科學(xué)完善的內(nèi)控制度 構(gòu)成有效可行的 自律防控體系 確立穩(wěn)健的經(jīng)營方針 摒棄重存款輕 經(jīng)營的觀念 把目標(biāo)轉(zhuǎn)移到加強(qiáng)經(jīng)營管理和提高經(jīng)濟(jì) 效益上來 2 全面提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 建立權(quán)威的企業(yè)信 用評估組織 制定企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級標(biāo)準(zhǔn) 計(jì)算貸款的風(fēng) 險(xiǎn)量 形成以風(fēng)險(xiǎn)度為核心分級管理和審 貸 責(zé)分 離的科學(xué)規(guī)范的運(yùn)作體系 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聯(lián)手評估企業(yè) 經(jīng)營和負(fù)債狀況 聯(lián)合實(shí)行貸款證制度 杜絕企業(yè)多 行貸款 3 切實(shí)做好貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化工作 對因經(jīng)營管理 不善造成虧損的企業(yè) 銀行部門應(yīng)派駐有能力的信貸 第 10 頁 共 11 頁 員參與企業(yè)管理 幫助扭虧 償還貸款本息 對產(chǎn)品 缺乏后勁 甚至有被淘汰趨勢的企業(yè) 應(yīng)促其調(diào)整產(chǎn) 品結(jié)構(gòu) 整合資金 收回貸款 對發(fā)展前景好的欠貸 企業(yè) 應(yīng)投入適當(dāng)?shù)馁J款作為啟動資金 促進(jìn)其資金 良性循環(huán) 逐步收回貸款 對債務(wù)重 效益差 但有 希望的企業(yè)可采取轉(zhuǎn)產(chǎn) 兼并 拍賣債權(quán)等多種途徑 進(jìn)行債務(wù)重組 對長期關(guān)停 倒閉的企業(yè)和一些 賴 帳戶 釘子戶 要依法收貸 努力維護(hù)信貸資金 安全 強(qiáng)化征信 不斷優(yōu)化金融環(huán)境 優(yōu)良的金融環(huán)境必將提升金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì) 發(fā)展的能力 加大誠信建設(shè) 信用環(huán)境整治 打擊逃 廢債 協(xié)調(diào)政府與金融機(jī)構(gòu)關(guān)系等的力度 是優(yōu)化金 融環(huán)境的重要內(nèi)容 1 加大誠信建設(shè)力度 在企業(yè)方面 要向企業(yè) 宣傳信譽(yù)興業(yè)的思想 企業(yè)管理者要把守信譽(yù)放在第 一位 對銀行 再困難都要按期歸還銀行的貸款本金 按時(shí)支付貸款利息 有借有還 再借不難 做銀行信 得過的企業(yè) 在農(nóng)村方面 推廣信用戶 信用村 信 用鄉(xiāng)建設(shè) 2 加大信用環(huán)境整治力度 整治社會信用環(huán)境 必須各級政府領(lǐng)導(dǎo)帶頭守信用 帶頭維護(hù)金融債權(quán) 第 11 頁 共 11 頁 對不守信的企業(yè)取消一切優(yōu)惠政策 公開曝光 加大 對黨政機(jī)關(guān)公務(wù)人員拖欠貸款清收活動力度 對惡意 逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)管理者 應(yīng)予重罰 沒收個(gè)人所 得和企業(yè)的財(cái)產(chǎn)用來歸還銀行債務(wù) 要把逃廢銀行債 務(wù)必須受到法律制裁列入地方有關(guān)法規(guī) 3 加大勝訴案件執(zhí)行力