北京2016年銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》：明確客戶的理財(cái)目標(biāo)試題.docx

北京2016年銀行業(yè)初級(jí)個(gè)人理財(cái)：明確客戶的理財(cái)目標(biāo)試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意） 1、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是_。A要求金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明B要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況C要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料D銀監(jiān)局某處長(zhǎng)帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查 2、下列選項(xiàng)中，與未來合理報(bào)酬率的設(shè)定無因果關(guān)系的是_。A資金可運(yùn)用期間B屆時(shí)目標(biāo)額的彈性C過去的投資績(jī)效D投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好3、一房產(chǎn)價(jià)值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_。A1.5%B2%C1.8%D1% 4、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是_。A收入型基金B(yǎng)平衡型基金C成長(zhǎng)型基金D以上都不是5、貸款項(xiàng)目評(píng)估是以_為基礎(chǔ)，根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行方針政策、財(cái)稅制度以及銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合調(diào)研得來的有關(guān)項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的信息材料，從技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)審查與評(píng)價(jià)的一種理論與方法。A項(xiàng)目背景B項(xiàng)目的大小C項(xiàng)目可行性研究報(bào)告D國(guó)家政策 6、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是_。A商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃B商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利C商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額D如果客戶不主動(dòng)提問，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示 7、_是貸款項(xiàng)目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。A生產(chǎn)規(guī)模分析B項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析C技術(shù)及工藝流程分析D項(xiàng)目環(huán)境條件分析 8、商業(yè)銀行計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，可以采用的計(jì)算方法是_。A內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法B內(nèi)部模型法C基本指標(biāo)法D高級(jí)計(jì)量法 9、Credit Portfolio View模型計(jì)算違約率所使用的數(shù)據(jù)來源于（）。A歷史數(shù)據(jù)B情景假設(shè)C蒙特卡羅模擬D以上都不是 10、中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱是_。A財(cái)政政策B貨幣政策C利率政策D赤字政策11、個(gè)人住房貸款管理辦法中規(guī)定，無住房補(bǔ)貼的以不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的_作為購(gòu)房的首期付款；有住房補(bǔ)貼的以個(gè)人承擔(dān)部分的_作為購(gòu)房的首期付款。A30%,30%B30%,20%C20%,20%D20%,30% 12、主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手的項(xiàng)目分析屬于_。A項(xiàng)目可行性分析B項(xiàng)目宏觀背景分析C項(xiàng)目微觀背景分析D項(xiàng)目企業(yè)分析 13、以下關(guān)于封閉式基金與開放式基金區(qū)別的描述，不正確的是_。A開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng)開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C投資者可以隨時(shí)向開放式基金申購(gòu)或贖回基金份額，而封閉式基金只能按市價(jià)買賣D開放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，而封閉式基金若上市交易，則其買賣價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大14、某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為_。A0.05B0.10C0.15D0.20 15、對(duì)穩(wěn)健投資者來說，比較適合的基金類型是_。A收入型基金B(yǎng)成長(zhǎng)型基金C債券型基金D封閉型基金 16、產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。有這種特點(diǎn)產(chǎn)品組合策略的形式是_。A全線全面型B市場(chǎng)專業(yè)型C產(chǎn)品線專業(yè)型D特殊產(chǎn)品專業(yè)型 17、某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅度提高，為了擴(kuò)大生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購(gòu)買設(shè)備和擴(kuò)建倉(cāng)庫(kù)，該企業(yè)計(jì)劃用第一年的收入償還貸款，該申請(qǐng)_。A合理，可以用利潤(rùn)來償還貸款B合理，可以給銀行帶來利息收入C不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長(zhǎng)期投資D不合理，會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤(rùn)率下降 18、我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有_。A信托投資B股票投資C企業(yè)股權(quán)投資D購(gòu)買國(guó)債 19、銀行通過分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了_，進(jìn)而了解項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。A規(guī)模經(jīng)濟(jì)B市場(chǎng)主導(dǎo)地位C批量化生產(chǎn)D壟斷優(yōu)勢(shì) 20、個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段不包括_。A監(jiān)測(cè)貸款賬戶B實(shí)地檢查、監(jiān)測(cè)資金使用C電話訪談、見面訪談D抽查不良貸款 21、在稅收規(guī)劃中屬于純經(jīng)濟(jì)行為的是_。A避稅規(guī)劃B轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃C集中規(guī)劃D節(jié)稅規(guī)劃 22、劉先生是某公司特聘的一個(gè)高級(jí)工程師，2011年1月的工資類收入為65000元?，F(xiàn)在有兩種可能：劉先生和該公司存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系；劉先生和該公司不存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系。則兩種可能中，節(jié)稅的是_，且可節(jié)稅_元。_A；1875B；1975C；1875D；197523、是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請(qǐng)求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。A：出口賣方信貸B：進(jìn)口買方信貸C：進(jìn)口買方混合貸款D：福費(fèi)廷E：著作權(quán) 24、項(xiàng)目不確定性分析中，_是通過盈虧平衡點(diǎn)(BEP)分析項(xiàng)目成本與收益平衡關(guān)系的一種方法A利潤(rùn)分析B敏感性分析C盈虧平衡分析D現(xiàn)金流分析25、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率為_。A13.33%B16.67%C30.00%D83.33%二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分） 1、資本融資的具體來源包括_。A留存收益B發(fā)行新股CIMF優(yōu)惠貸款D原有股東追加投資E國(guó)際銀團(tuán)的貸款 2、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是_。A在客戶不急用的情況下，建議客戶明年年初來結(jié)匯B在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購(gòu)買外匯投資品C建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯D因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法3、通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值的不良貸款，銀行應(yīng)該采取的不良資產(chǎn)處置方式是。A：現(xiàn)金清收B：重組C：以資抵債D：呆賬核銷E：著作權(quán) 4、銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)進(jìn)行保全，一般方法包括_。A委托經(jīng)營(yíng)B債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)C抵債返租D資產(chǎn)重組E催討清收5、下列關(guān)于市場(chǎng)約束和信息披露的說法，不正確的是_。A銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、報(bào)表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險(xiǎn)管理情況所構(gòu)成B信息披露是巴塞爾新資本協(xié)議提出的三大支柱之一C市場(chǎng)約束是巴塞爾新資本協(xié)議提出的三大支柱之一D市場(chǎng)約束機(jī)制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)營(yíng)效益，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 6、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起_內(nèi)予以處分。A3個(gè)月B6個(gè)月C2年D1年 7、商用房貸款的對(duì)象是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，年滿_周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。A20B18C16D14 8、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道屬于_。A網(wǎng)上銀行營(yíng)銷B網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷C合作單位營(yíng)銷D上門拜訪營(yíng)銷 9、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是_。A現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值B可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值C現(xiàn)值與時(shí)間成正比關(guān)系D由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E現(xiàn)值和終值成比例關(guān)系 10、公積金個(gè)人住房貸款的要素包括_。A貸款對(duì)象B貸款利率C貸款期限D(zhuǎn)還款方式E擔(dān)保方式11、參照國(guó)際最佳實(shí)踐，日常風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施適合采取_。A從基層業(yè)務(wù)單位直接到高級(jí)管理層的二級(jí)管理方式B從基層業(yè)務(wù)單位直接到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，重要風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)到高級(jí)管理層C從基層業(yè)務(wù)單位直接到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的二級(jí)管理方式D從基層業(yè)務(wù)單位直接到高級(jí)管理層，然后通報(bào)業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) 12、下列關(guān)于保證人的資格規(guī)定不正確的是_。A國(guó)家機(jī)關(guān)不得作保證人B禁止政府及其所屬部門要求銀行等金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)為他人提供擔(dān)保C醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作保證人D企業(yè)法人的職能部門有該法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證 13、下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有_。A資產(chǎn)組合的期望收益率等于組合中各種資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均B一個(gè)由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目有n2個(gè)C資產(chǎn)組合的方差等于組合中各種資產(chǎn)方差的加權(quán)平均D當(dāng)?shù)葯?quán)重組合中金融資產(chǎn)種類無窮多時(shí)，組合收益的方差等于各對(duì)金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差E方差就是協(xié)方差14、按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括_。A保證貸款B并購(gòu)貸款C特定貸款D固定資產(chǎn)貸款E流動(dòng)資金貸款 15、“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A重點(diǎn)投資B高風(fēng)險(xiǎn)高收益C分散化投資D集中投資 16、商業(yè)銀行可以從事_。A經(jīng)理國(guó)庫(kù)B辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算C發(fā)行金融債券D從事銀行卡業(yè)務(wù)E買賣、代理買賣外匯 17、下列屬于金融市場(chǎng)功能的有_。A資源配置功能B定價(jià)功能C風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理功能D經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E市場(chǎng)引導(dǎo)功能 18、申請(qǐng)預(yù)購(gòu)商品房預(yù)告登記，應(yīng)當(dāng)提交哪些材料_。A登記申請(qǐng)書B申請(qǐng)人的身份證明C已登記備案的商品房預(yù)售合同D當(dāng)事人關(guān)于預(yù)告登記的約定E其他必要材料 19、對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方法不包括_。A標(biāo)準(zhǔn)法B內(nèi)部模型法C初級(jí)計(jì)量法D高級(jí)計(jì)量法 20、商業(yè)銀行法禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的不包括_。A提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量B防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易C創(chuàng)造公平公開的貸款環(huán)境D創(chuàng)造銀行最大收益 21、下列業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行企業(yè)資信業(yè)務(wù)的是_。A資信證明B資信調(diào)查C資信評(píng)級(jí)D信用評(píng)級(jí)E以上都正確 22、截止到2006年9月，我國(guó)已有的幾家期貨交易所有_。A上海期貨交易所B大連商品交易所C鄭州商品交易所D廣州商品交易所E中國(guó)金融期貨交易所23、由于某種全局性的