2019年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬考試試卷D卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬考試試卷D卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、以下哪項不是我國公司法以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少分類的 （ ）。A.有限責(zé)任公司B.無限責(zé)任公司C.股份有限公司D.國有獨(dú)資公司2、下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（ ）。A企業(yè)集體財務(wù)公司B信托公司C汽車金融公司D典當(dāng)行3、在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資產(chǎn)的流動性B:降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險C:提高銀行資產(chǎn)組合的信譽(yù)水平D:提高銀行資產(chǎn)組合的收益率4、擴(kuò)張性財政政策對經(jīng)濟(jì)的影響是（ ）。A.緩和了經(jīng)濟(jì)蕭條但增加了政府的債務(wù)B.緩和了經(jīng)濟(jì)蕭條也減輕了政府債務(wù)C.加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務(wù)D.緩和了通貨膨脹但增加了政府債務(wù)5、下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機(jī)構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé)B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D.了解哪些機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)。6、商業(yè)銀行不能拒絕的行為是（ ）。A.個人查詢他人存款賬戶B.企業(yè)單位凍結(jié)其員工設(shè)立的私人的存款賬戶C.企業(yè)單位查詢其員工設(shè)立的私人的存款賬戶D.執(zhí)法機(jī)關(guān)查處經(jīng)濟(jì)犯罪案件時查詢存款人存款賬戶7、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，核心資本不包括（ ）。A. 少數(shù)股權(quán)B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級債務(wù)8、對于可撤銷的合同，其救濟(jì)方法是（ ）。A.終止和變更B.變更和撤銷C.終止和撤銷D.重新訂立和變更9、進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行的協(xié)議后，銀行以（ ）的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A：抵押B：保證C：信托收據(jù)D：質(zhì)押10、按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序不包括（ ）。A.審批制B.注冊制C.核準(zhǔn)制D.備案制11、（ ）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。A、反洗錢法B、銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法C、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定D、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法12、金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（ ）。A. 票據(jù)貼現(xiàn)B. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C. 票據(jù)承兌D. 票據(jù)背書13、目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（ ）。A.個人理財產(chǎn)品 B.封閉式凈值型產(chǎn)品 C.保證收益理財產(chǎn)品 D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品 14、貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的 （ ）;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ） 。A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50%15、從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（ ）。A.投資B.稅收C.消費(fèi)D.凈出口16、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必向客戶介紹的內(nèi)容（ ）。A:產(chǎn)品的特點(diǎn)B:產(chǎn)品的風(fēng)險C:產(chǎn)品的有效期D:產(chǎn)品的設(shè)計過程17、下列關(guān)于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月B.中國進(jìn)出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)D.提供對外擔(dān)保是中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)18、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成（ ）。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪19、支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（ ）。A現(xiàn)金支票B轉(zhuǎn)賬支票C普通支票D旅行支票20、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（ ）。A:行長B:副行長C:財務(wù)負(fù)責(zé)人D:獨(dú)立董事21、對通貨膨脹的衡量可以通過（ ）上漲幅度的衡量來進(jìn)行。A:一般物價水平B:食品價格C:生活用品價格D:生產(chǎn)資料價格22、教育儲蓄起存金額為（ ）元，本金合計最高限額為（ ）萬元。A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 23、在國際收支的衡量指標(biāo)中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.貿(mào)易收支B.國外投資C.勞務(wù)輸出D.國外借款24、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾25、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（ ）。A.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C.商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司26、對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，不包括的條款是（ ）。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限C.質(zhì)押財產(chǎn)的升值空間D.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況27、客戶的授信額度主要是解決客戶（ ）。A:長期的固定資產(chǎn)投資需要B:長期的資金需要C:短期的流動資金需要D:全部的資金需要28、當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時，對于客戶此前的財務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（ ）。A退還給該客戶B立即銷毀C保存5年以上D賣給其他公司29、內(nèi)部控制措施中的實(shí)物控制的主要做法包括實(shí)物限制、（ ）和定期盤存等。A:專人保管B:雙重保管C:賬賬相符D:責(zé)任到人30、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定個人理財業(yè)務(wù)所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實(shí)防范（ ）。A、市場風(fēng)險 B、利率風(fēng)險 C、法律風(fēng)險 D、操作風(fēng)險31、衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（ ）。A.凈資本收益率 B.凈利息收益率 C.股本凈回報率 D.經(jīng)濟(jì)資本回報率 32、一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保，收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)（ ）返還定金。A.雙倍B.如數(shù)C.3 倍D.4 倍 33、某債券面值為100元，票面利率為B%，每年支付兩次利息。某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為9B元，期間獲得兩次利息分配，則其持有期收益率為（ ）。A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%34、根據(jù)商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法，商業(yè)銀行的授權(quán)分為（ ）兩個層次。A、直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)B、基本授權(quán)和有限授權(quán)C、逐級授權(quán)和區(qū)別授權(quán)D、基本授權(quán)和特殊授權(quán)35、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶外算賬戶、資本項目賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶資本項目賬戶個人外匯賬戶36、金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（ ）。A.低價銷售B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率C.貶低對手D.夸張宣傳37、我國大型商業(yè)銀行中，最早成立的是_；最早在香港聯(lián)合交易所上市的是_（ ）A. 中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行B. 交通銀行；中國工商銀行C. 中國工商銀行；中國建設(shè)銀行D. 中國銀行；中國建設(shè)銀行38、在普通支票左上角劃兩條平行線支票，只能（ ），不能（ ）。A.轉(zhuǎn)賬，取現(xiàn) B.透支，取現(xiàn) C.取現(xiàn)，轉(zhuǎn)賬 D.取現(xiàn)，透支39、（ ）是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃40、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行最主要的資金來源B.一般用于短期流動資金的彌補(bǔ)C.投資者通過證券交易所申購D.現(xiàn)階段存在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易41、商業(yè)銀行法規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（ ）。A75%B50%C25%D10%42、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A.持有、使用假幣B.受賄罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.票據(jù)詐騙罪43、資本市場的主要特點(diǎn)不包括（ ）。A.風(fēng)險大B.收益較低C.期限長D.流動性差44、下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的是（ ）。A.證券投資基金托管B.自營買賣基金C.社?；鹜泄蹹.QFII投資托管45、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（ ）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表46、衡量通貨膨脹時用得最多的消費(fèi)者物價指數(shù)是指一組（ ）的商品價格的變化幅度。A.出廠產(chǎn)品批發(fā)B.與居民生活有關(guān)C.與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)D.H口和進(jìn)口47、交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指（ ）。A.即期外匯交易B.遠(yuǎn)期外匯交易C.利率互換D.貨幣互換48、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（ ）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A完全競爭的行業(yè)B寡頭壟斷的行業(yè)C完全壟斷的行業(yè)D壟斷競爭的行業(yè)49、票據(jù)喪失后，持票人可以（ ），請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。A.掛失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起訴訟50、下列不屬于中國進(jìn)出口銀行主要業(yè)務(wù)的是（ ）。A.辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款B.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購C.辦理對外承包工程和境外投資類貸款D.在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金51、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（ ）。A. 境外金融機(jī)構(gòu)B. 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C. 境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D. 境內(nèi)外上市公司52、考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的動態(tài)變化的參考指標(biāo)是（ ）。A.年度進(jìn)出口總額B.國民生產(chǎn)總值C.GDP增長率D.恩格爾系數(shù)53、在利潤表中，“扣除資產(chǎn)損失后利潤總額”減去“所得稅”和 “少數(shù)股東損益”后，等于（ ）。A. 營業(yè)收入B. 利潤總額C. 凈利潤D. 投資收益54、中國銀行業(yè)協(xié)會是（ ）。A.中國銀行業(yè)自律組織B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員C.營利性組織D.對會員單位提供資金支持55、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)ABCD56、（ ）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。A.理財顧問服務(wù)B.信用證C.綜合理財服務(wù)D.理財計劃57、要約失效的情形不包括()。 A. 承諾期限屆滿，受要約人未做出承諾.B. 要約以對話方式做出C. 拒絕要約的通知到達(dá)要約人D. 受要約人對要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更58、1995年發(fā)布并實(shí)施的商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.12%B.10%C.8%D.6%59、我國公司法中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（ ）特點(diǎn)。A.資本法定B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額60、金融機(jī)構(gòu)報送當(dāng)期數(shù)據(jù)后，如自己發(fā)現(xiàn)存在問題需做修改，應(yīng)如何處理?（ ）A.自行修改后重新報送B.打電話請示監(jiān)管部門，經(jīng)有關(guān)人員口頭同意后重報C.修改并重新報送后，以書面說明形式報監(jiān)管部門備案D.以正式文件申請重新報送61、下列犯罪，不屬于金融犯罪的是（ ）。A. 票據(jù)詐騙罪B. 洗錢罪C. 非法經(jīng)營罪D. 背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪62、下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品的是（ ）。A.大豆B.利率期貨C.原油D.鋼材63、以長期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以上的長期資金融通市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.銀行同業(yè)拆借市場D.票據(jù)市場64、電話銀行的服務(wù)功能不包括（ ）。A.繳費(fèi)B.賬戶咨詢C.轉(zhuǎn)賬匯款D.代理業(yè)務(wù)65、以下不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施的是（ ）。A.審慎性監(jiān)督管理談話B.強(qiáng)制風(fēng)險披露C.查詢涉嫌違法賬戶D.直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金66、當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實(shí)信用原則的要求協(xié)助對方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則屬于（ ）。A實(shí)際履行原則B情勢變更原則C協(xié)作履行原則D全面履行原則67、（ ），我國開始逐步建立知識產(chǎn)權(quán)制度。A.20世紀(jì)90年代B.20世紀(jì)80年代C.19世紀(jì)70年代D.19世紀(jì)60年代68、壞賬準(zhǔn)備的計提范圍為()。A. 進(jìn)行風(fēng)險分類后的貸款B. 對特定國家、地區(qū)或行業(yè)發(fā)放的貸款C. 存放同業(yè)款項、應(yīng)收債券利息、應(yīng)收股利、應(yīng)收經(jīng)營租賃款、其他應(yīng)收款等各類應(yīng)收款項D. 全部貸款69、客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按照銀行對外公布的匯價賣給銀行的行為，稱之為（ ）。A:售匯B:購匯C:結(jié)匯D:炒匯70、若中國銀監(jiān)會認(rèn)為重估作價是審慎的，重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的（ ）。A.100%B.70%C.50%D.20%71、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者B國家開發(fā)銀行和中國建設(shè)銀行率先進(jìn)行資產(chǎn)支持證券C2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地D我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行問債券市場發(fā)行和交易72、我國商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的是（ ）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)匯買入價C.現(xiàn)鈔買入價D.現(xiàn)匯賣出價73、一般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限是指（ ）的計提比例。A.普通準(zhǔn)備金B(yǎng).預(yù)存準(zhǔn)備金C.專項準(zhǔn)備金D.特別準(zhǔn)備金74、巴塞爾新資本協(xié)議在風(fēng)險類型上，增加了對（ ）的資本需求。A:操作風(fēng)險B:市場風(fēng)險C:聲譽(yù)風(fēng)險D:法律風(fēng)險75、超額存款準(zhǔn)備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金76、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引的核心是（ ）。A:管理模式創(chuàng)新B:機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新C:金融產(chǎn)品創(chuàng)新D:管理流程創(chuàng)新77、金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險或?yàn)楂@利進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易。金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時被視為衍生產(chǎn)品的（ ）。A.許可用戶B.消費(fèi)用戶C.最終用戶D.交易用戶78、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.保管期限不同B.保管物品的種類不同C.保管物品的金額不同D.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封79、以下說法中，錯誤的是（ ）。A、抗辯權(quán)是指債務(wù)人行使權(quán)責(zé)時，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對抗債務(wù)人行使請求權(quán)的權(quán)利B、不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時，應(yīng)先給付的一方在對方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度C、代位權(quán)是指債務(wù)人急于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)的權(quán)利D、撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對第三人的債權(quán)、實(shí)施無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓80、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類 81、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（ ）。A:違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動B:非營利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D:此兼職活動與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露82、危害貨幣管理罪侵犯的客體為（ ）。A.國家的銀行管理制度 B.國家的貨幣管理制度 C.國家對貸款的管理制度 D.國家對票據(jù)的管理制度 83、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）應(yīng)履行的職責(zé)之一。A. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B. 所有商業(yè)銀行C. 中國銀行業(yè)協(xié)會D. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心84、商業(yè)銀行辦理遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)實(shí)行保證金制度。為非授信企業(yè)開立信用證，保證金的收取比例不得低于開證金額的（ ）。A、5%B、20%C、50%D、70%85、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦（ ）起設(shè)立。A.登記之日 B.合同中約定之日 C.合同簽訂之日 D.登記之日后一日86、廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收是（ ）。A.跟單托收B.光票托收C.出口托收D.進(jìn)口托收87、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格88、對于依法應(yīng)當(dāng)取得行政許可的活動，公民、法人或者其他組織未經(jīng)行政許可而擅自從事的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法給予（ ）。A.行政處分 B.行政處罰 C.刑事處罰 D.民事處罰 89、失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。其中勞動力人口是指（ ）。A.具有勞動能力的人的全體 B.16歲以上具有勞動能力的人的全體C.16歲以上的人的全體 D.18歲以上的人的全體90、與商業(yè)銀行面對的實(shí)際風(fēng)險無關(guān)聯(lián)的資本是（ ）。A商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B商業(yè)銀行會計資本C商業(yè)銀行監(jiān)管資本D商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)B.依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任C.不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任D.它負(fù)責(zé)處置的不是政策性金融資產(chǎn)E.是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)2、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱包括（ ）。A最低資本要求B外部監(jiān)管C市場約束D盈利能力E內(nèi)部控制3、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的（ ）。A. 基礎(chǔ)知識B. 專業(yè)知識C. 資格D. 能力E. 年限4、下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（ ）。A.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實(shí)際價值增加B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實(shí)際價值減少C.從對外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進(jìn)口，不利于增加外匯儲備D.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實(shí)際價值增加E.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備5、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機(jī)構(gòu)法人C、事業(yè)單位法人D、社會團(tuán)體法人E、機(jī)關(guān)法人6、下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有（ ）。A.生物技術(shù)行業(yè)B.房地產(chǎn)行業(yè)C.食品業(yè)D.4D技術(shù)行業(yè)E.耐用品制造業(yè)7、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨不及時，貽誤商機(jī)，造成損失B.貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險發(fā)生后及時應(yīng)對，掌握主動，盡快采取措施補(bǔ)救C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進(jìn)口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費(fèi)用損失D.出口商應(yīng)對進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對其簽發(fā)的運(yùn)輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項中可以包括出口商的利潤8、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)包括（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.人民生活水平提高9、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括（ ）。A.守法合規(guī) B.保守商業(yè)秘密和客戶隱私 C.專業(yè)勝任 D.誠實(shí)信用 E.勤勉盡職10、中國銀監(jiān)會確立的實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實(shí)施B:分類達(dá)標(biāo)C:分層推進(jìn)D:分步達(dá)標(biāo)E:分項落實(shí)11、存款準(zhǔn)備金制度的初始作用有（ ）。A.防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款B.保證其清償能力C.保護(hù)客戶存款的安全D.保證存款的支付和清算E.維持整個金融體系的正常運(yùn)行12、非法出具金融票證罪的主體是（ ）。A、銀行B、其他金融機(jī)構(gòu)C、銀行或者金融機(jī)構(gòu)工作人員D、自然人E、單位（除金融機(jī)構(gòu)）13、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、（ ）、監(jiān)督評價與糾正五個方面。A:風(fēng)險識別預(yù)評估B:高層檢查C:內(nèi)部控制措施D:信息交流與反饋E:持續(xù)報告14、下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述，正確的有（ ）。A間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法B直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法C在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價D在間接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價E大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法15、導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（ ）。A.公司虧損B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)E.公司依法被撤銷16、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（ ）。A.提貨擔(dān)保B.減免保證金開證C.福費(fèi)廷D.國際保理E.打包放款17、根據(jù)我國民法通則的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人可以分為（ ）。A.企業(yè)法人 B.社會團(tuán)體法人 C.事業(yè)單位法人 D.合伙法人 E.機(jī)關(guān)法人18、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時問后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)E. 某銀行以低于同類產(chǎn)品的價格向客戶提供服務(wù)19、我國反洗錢法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（ ）。A.客戶聯(lián)系方式B.客戶身份信息C.賬戶交易信息D.客戶對社會的態(tài)度E.客戶是否在境外有存款20、依據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的機(jī)構(gòu)有（ ）。A. 中國進(jìn)出口銀行B. 中國民生銀行C. 金融資產(chǎn)管理公司D. 農(nóng)村資金互助社E. 中國銀行21、我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型有（ ）。A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.通知存款E.整存零取22、銀行管理的安全性指標(biāo)有（ ）。A、不良貸款率B、不良貸款撥備覆蓋率C、撥貸比D、資本充足率E、存貸比23、我國股票場內(nèi)市場主要包括（ ）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.創(chuàng)業(yè)板市場E.區(qū)域股權(quán)交易市場24、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理的原則，董事會的總體職責(zé)有（ ）。A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)施情況B、審核風(fēng)險戰(zhàn)略的實(shí)施情況C、監(jiān)督公司治理的實(shí)施情況D、監(jiān)督企業(yè)價值的實(shí)施情況E、監(jiān)督高管層25、對在我國境內(nèi)設(shè)立的（）的監(jiān)督管理，適用銀行業(yè)監(jiān)督管理法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托投資公司C.財務(wù)公司D.金融租賃公司E.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)26、貨幣政策的最終目標(biāo)包括（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定27、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定28、中國銀監(jiān)會關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個不低于”工作目標(biāo)的考核維度為（ ）。A.貸款絕對額 B.貸款余額 C.貸款增速 D.申貸獲得率 E.貸款戶數(shù)29、中國的銀行業(yè)由（ ）組成。A中央銀行B監(jiān)管機(jī)構(gòu)C投資銀行D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)E自律組織30、我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資E.企業(yè)和居民的活期存款31、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的（ ）負(fù)責(zé)。A.及時性B.完整性C.真實(shí)性D.準(zhǔn)確性E.謹(jǐn)慎性32、銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以（ ）。A化解資產(chǎn)風(fēng)險B規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險C化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險D最大限度地減少損失E規(guī)避負(fù)債風(fēng)險33、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有( )。A.公開市場業(yè)務(wù)B.再貸款C.再貼現(xiàn)D.存款準(zhǔn)備金E.窗口指導(dǎo)34、下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有（ ）。A. 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B. 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫C. 按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果D. 要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告E. 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料35、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長B.物價穩(wěn)定C.國際收支D.充分就業(yè)E.國際收支平衡36、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（ ）。A.大額實(shí)時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)E.清算管理信息系統(tǒng)37、關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的有（ ）。A福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益B福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)C出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益D銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)E銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)38、要約不可撤銷的情形有（ ）。A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備B.要約人確定要約不可撤銷C.要約人確定了承諾期限D(zhuǎn).撤銷要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后39、下列選項中屬于商業(yè)銀行長期借款的有（ ）。A.發(fā)行次級金融債券B.證券回購C.發(fā)行普通金融債券D.同業(yè)拆借E.發(fā)行混合資本債券40、根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（ ）。A、詐騙型金融犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規(guī)避型金融犯罪E、集資金融犯罪 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。A正確B錯誤2、（ ）在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負(fù)債規(guī)模上升。A.正確B.錯誤3、（ ）充分就業(yè)是指經(jīng)濟(jì)中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤4、（ ）銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。A正確B錯誤5、（ ）我國商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)很大程度上取決于個人消費(fèi)需求提升情況。A.對B.錯6、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤7、（ ）巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構(gòu)成。A.對B.錯8、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯誤9、（ ）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯誤10、（ ）單位不可以構(gòu)成有價證券詐騙罪。A、正確B、錯誤11、（ ）貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。 A.對B.錯12、（ ）股東大會是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所。A.對B.錯13、（ ）商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價的方式獲得收益。A.對B.錯14、（ ）政策性銀行在融資對象上具有彌補(bǔ)商業(yè)性融資不足的功能。A.對B.錯15、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計復(fù)利。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、D3、B4、【答案】A【解析】擴(kuò)張性財政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總需求，提高國民收入，緩和經(jīng)濟(jì)蕭條。同時，政府支出增加、稅收減少會導(dǎo)致政府收入不足因此也會增加政府債務(wù)。5、B6、D7、D8、B9、C10、B11、正確答案：D【專家解析】金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。12、B13、【正確答案】D14、B15、B16、答案:D17、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進(jìn)出口銀行。故本題選B。18、C19、B20、D21、A22、【正確答案】D23、A24、C25、【答案】A26、 C【解析】對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。(4)擔(dān)保的范圍。(5)質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。故本題選C。27、C28、C29、B30、C31、【正確答案】B【答案解析】本題考查資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)。目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。32、A33、A34、A35、A36、【答案】B37、D38、A39、A40、D41、D42、C43、【答案】B【解析】 資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險大、收益較高、期限長、流動性差。44、B45、【答案】D【解析】偽造、變造金融票據(jù)的行為，包括：偽造、變造匯票、支票、本票：偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；偽造信用卡。46、B47、C48、【答案】A49