信用社（銀行）下半年工作計劃.doc

開拓創(chuàng)新再接再勵確保完成全年各項任務(wù)目標(biāo)信用社（銀行）下半年工作計劃今年是農(nóng)村信用社深化改革、加快發(fā)展的關(guān)鍵一年。做好下半年的工作，對于維護(hù)全市改革與發(fā)展的大局，鞏固上半年工作的成果，保障員工的切身利益，都具有十分重要的意義。為此，聯(lián)社確定全市農(nóng)村信用社下半年工作的指導(dǎo)思想是：堅持以“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局，圍繞省聯(lián)社棗莊辦事處工作部署，繼續(xù)扎實深入地開展票據(jù)兌付年、機制轉(zhuǎn)換年、制度落實年和規(guī)范服務(wù)年活動，強化票據(jù)兌付申請期間的各項工作，突出抓好組織存款、信貸管理、財務(wù)核算、中間業(yè)務(wù)和“三防一?！钡裙ぷ?，努力保持適度的發(fā)展速度，注重提高資產(chǎn)質(zhì)量，大力轉(zhuǎn)變增長方式，全面增強服務(wù)功能，有效防范化解風(fēng)險，圓滿完成全年各項任務(wù)目標(biāo)，加快向一流金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)變，為建設(shè)社會主義新農(nóng)村和全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。圍繞上述總體要求，下半年要重點抓好以下六項工作：一、再接再厲，全力做好票據(jù)兌付申請期間的各項業(yè)務(wù)工作今年是改革攻堅之年，核心任務(wù)是確保專項票據(jù)按時足額兌付。上半年，經(jīng)過全市上下的共同努力，聯(lián)社各項經(jīng)營指標(biāo)均達(dá)到票據(jù)兌付考核條件，聯(lián)社票據(jù)兌付申請材料于昨天已正式上報人民銀行和銀監(jiān)局。因此，確保票據(jù)兌付申請期間的各項業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)的進(jìn)展和穩(wěn)定尤其重要。各信用社要高度重視，繼續(xù)落實好票據(jù)兌付責(zé)任狀的各項內(nèi)容。一是突出抓好不良貸款的“雙下降”，嚴(yán)格控制新增不良貸款的出現(xiàn)。同時，嚴(yán)禁弄虛作假，要真實反映貸款形態(tài)。二是做好入股信用社社員退股的解釋工作，兌付期間嚴(yán)禁退股，確保股金的穩(wěn)定。三是努力增收創(chuàng)收，促進(jìn)資本充足率的穩(wěn)中有升。機關(guān)各票據(jù)兌付工作小組，一方面繼續(xù)完善各類資料，認(rèn)真做好票據(jù)兌付的迎檢工作；另一方面有關(guān)部室要繼續(xù)做好向人民銀行的報備工作，按要求及時、完整的上報各類資料和報表。二、加大力度，促進(jìn)資金實力進(jìn)一步增強存款是發(fā)展的基礎(chǔ)。資金實力的增強、市場份額的提高，事關(guān)農(nóng)村信用社持續(xù)發(fā)展大計，全市農(nóng)村信用社要創(chuàng)造性地開展工作，不斷擴(kuò)大市場份額，確保圓滿完成年度存款計劃。（一）抓住各種有利時機，促進(jìn)存款的有效增長。7、8月份是全市中小學(xué)生集中繳費的時間，各信用社要抓住這一有利時機，在鞏固原有收費客戶的基礎(chǔ)上，及早行動，精心組織人員加大攻關(guān)力度，爭取更多的客戶。同時，要創(chuàng)造性地開展收費方式，要與學(xué)校溝通、協(xié)調(diào)、配合，充分利用農(nóng)村信用社點多、面廣和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，通過公布固定賬戶，讓學(xué)生自行到信用社各網(wǎng)點進(jìn)行繳費，減少因集中交納現(xiàn)金造成的不便。如要上門代收學(xué)費，一定要確保安全。信用社要積極為上門收款的信用分社提供條件，確保業(yè)務(wù)用車和安全設(shè)備到位。（二）開展各類增存活動，以此促進(jìn)存款的增長。圍繞全年存款工作計劃，針對不同時期和形勢變化，聯(lián)社將適時開展增存活動。如，“大干三秋促進(jìn)增存”、旺季增存等增存業(yè)務(wù)勞動競賽活動。同時，根據(jù)工作的不同時期，聯(lián)社將及時調(diào)整存款考核措施和辦法，調(diào)動全體員工的積極性，在鞏固好上半年存款成果的基礎(chǔ)上，推進(jìn)存款持續(xù)穩(wěn)步增長。（三）繼續(xù)抓好優(yōu)質(zhì)服務(wù)，不斷提高同業(yè)競爭力。服務(wù)是提高信譽和競爭力的根本途徑。只有靠一流的服務(wù)贏得客戶的信賴，才能吸引更多的儲戶主動上門存款。抓服務(wù)就是抓根本。因此，各信用社在鞏固上半年服務(wù)整頓月成果的基礎(chǔ)上，繼續(xù)下大力氣抓好基礎(chǔ)服務(wù)工作，嚴(yán)格按照“十八字”服務(wù)方針去做，全面推行微笑服務(wù)、站立服務(wù)、限時服務(wù)、承諾服務(wù)；加大檢查力度，凡因服務(wù)被客戶投訴到聯(lián)社的，一經(jīng)查實，對責(zé)任人一次罰款200元，當(dāng)年被投訴累計兩次以上的，待崗學(xué)習(xí)三個月，待崗期間只發(fā)生活費，三個月后，經(jīng)考試合格重新上崗。凡被投訴到棗莊辦事處的，一經(jīng)查實，就地待崗。同時，實行首問負(fù)責(zé)制；繼續(xù)開展“四比四看”活動，使全市信用社的服務(wù)從根本上得到轉(zhuǎn)變和提高。（四）加快創(chuàng)新步伐，推進(jìn)存款增長方式的轉(zhuǎn)變。創(chuàng)新發(fā)展的源泉。各信用社要圍繞增存服務(wù)手段、服務(wù)品種等方面加大創(chuàng)新，要善于經(jīng)營客戶，逐步建立完善的客戶檔案，便于加強與客戶的溝通與聯(lián)系，全面提高客戶維護(hù)水平，為黃金客戶提供綠色通道、提醒服務(wù)、節(jié)日慰問、個人理財建議等服務(wù)，增強對客戶的吸引力與凝聚力，從而提高黃金存款客戶的占比。同時，下半年，聯(lián)社積極創(chuàng)造條件，加快電子化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的步伐，選擇人員流動大、消費水平高的各大商場、超市、賓館、飯店安裝pos機，在重要街道場所安裝atm機，為客戶取款、結(jié)算等提供便利，樹立起農(nóng)村信用社的品牌形象，吸引和留住廣大客戶。三、突出重點，扎實做好信貸管理工作信貸是農(nóng)村信用社的吃飯工程，信貸質(zhì)量的高低決定著信用社的生存和發(fā)展。為切實防范和有效化解貸款風(fēng)險，聯(lián)社將進(jìn)一步加大對貸款的管理。各信用社一定要高度重視、集中精力、把握重點，確保各項信貸管理工作開展得扎實有效。（一）明確信貸投放重點，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。下半年，各信用社要按照“分類指導(dǎo)、區(qū)別對待”的原則，明確信貸投向。一是在農(nóng)村的基層信用社要以大力發(fā)放農(nóng)戶小額貸款為突破口，全面推行農(nóng)戶貸款上柜臺，加大對農(nóng)戶、種養(yǎng)戶和個體工商戶的信貸投入。按照省聯(lián)社棗莊辦事處的要求，在農(nóng)村的信用社新增農(nóng)業(yè)貸款占比不得于低于80%，各信用社要重點圍繞社會主義新農(nóng)村建設(shè)，積極做好貸款營銷，要深入細(xì)致地做好農(nóng)村小額貸款資金需求調(diào)查，對各類農(nóng)戶合理資金需求，要不折不扣地予以滿足。信用社要審慎發(fā)放額度較大的貸款，確需發(fā)放的，要落實好有效擔(dān)保方式。二是城區(qū)信用社要積極開展公務(wù)員消費貸款和住房按揭貸款。要加大公務(wù)員消費貸款和住房按揭貸款的宣傳力度，下半年，城區(qū)社都要創(chuàng)造條件開辦住房按揭和公務(wù)員消費貸款，要大膽進(jìn)行辦理，不要有任何顧慮。三是提高抵押和質(zhì)押貸款比重，降低風(fēng)險資產(chǎn)。城區(qū)社在發(fā)放貸款時，應(yīng)多辦理抵押、質(zhì)押貸款，少發(fā)放保證擔(dān)保貸款，以優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險資產(chǎn)，要大力發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，提高抵押貸款占比。要合理調(diào)整貸款擔(dān)保方式，對新增城區(qū)居民、個體戶貸款，要最大限度地辦理門市房抵押貸款、個人住房抵押貸款，城區(qū)社原則上不辦理聯(lián)戶聯(lián)保貸款，堅決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸款。四是加大對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、特色農(nóng)產(chǎn)品基地、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的支持力度。要積極支持中小企業(yè)發(fā)展，特別是對產(chǎn)權(quán)明晰、信譽度高、行業(yè)和項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、發(fā)展前景看好的中小企業(yè)，要給予重點支持。對農(nóng)合信用擔(dān)保公司擔(dān)保的各類農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款，各信用社要積極予以辦理，不得以各種理由不予受理和推諉。要加強與市擔(dān)保協(xié)會的合作，對擔(dān)保協(xié)會擔(dān)保的企業(yè)貸款，在做好貸款項目考察的前提下，積極發(fā)放。（二）突出重點，加大對不良貸款的清收盤活力度。對不良貸款的清收盤活各信用社仍要堅持“立足自身不等不靠，合理充分借助外力，積極創(chuàng)新制度辦法，嚴(yán)格貸款責(zé)任落實”的工作思路，下大力氣，清收盤活，力求在三季度有大的突破。一是要更新觀念，堅持清收、盤活、保全并舉，徹底打消等靠的思想，在具體工作中要逐戶研究、管理和解決，做到一戶一清，打殲滅戰(zhàn)。要通過經(jīng)濟(jì)的、行政的、法律的手段促進(jìn)清收盤活工作的有效開展。二是細(xì)化考核。下半年，根據(jù)省聯(lián)社棗莊辦事處分配的全年不良資產(chǎn)清收計劃，聯(lián)社在保持各信用社已下達(dá)全年清收任務(wù)不變的前提下，按照賬內(nèi)不良、票據(jù)置換不良、集中管理不良、抵債資產(chǎn)、已核銷呆賬五個方面進(jìn)行細(xì)化量化，重新進(jìn)行分配。三是進(jìn)一步加大考核力度。在細(xì)化任務(wù)的基礎(chǔ)上，聯(lián)社加大對不良貸款的清收考核，實行按月通報、按月考核、按月兌現(xiàn)。（三）明確責(zé)任，加大責(zé)任貸款的追究力度。一是實行貸款風(fēng)險保證金制度。從六月份開始，每月信用社主任工資高于1500元，信貸主任工資高于1200元，客戶經(jīng)理工資高于1000元的部分，按50繳納貸款風(fēng)險保證金。用于新增不良貸款的處罰和責(zé)任追究。對當(dāng)月新增不良貸款考核，分別從客戶經(jīng)理、信貸主任和信用社主任風(fēng)險保證金中扣罰，用于歸還貸款。到年底，對當(dāng)年未出現(xiàn)新增不良貸款的，按貸款風(fēng)險保證金賬戶余額的50返還繳納人，剩余的50自動結(jié)轉(zhuǎn)下一年度。二是調(diào)整新逾期貸款扣款辦法?？蛻艚?jīng)理工作單位調(diào)整的，對接任的貸款，對認(rèn)為屬于違規(guī)違章的貸款的，必須在一個月內(nèi)提請聯(lián)社稽核審計部進(jìn)行認(rèn)定，對經(jīng)認(rèn)定確為頂名、冒名、跨區(qū)等違規(guī)違章貸款的，貸款形成逾期后，只扣罰第一責(zé)任人的工資，不再扣除新接任人員的工資。但接任客戶經(jīng)理負(fù)有管理、催收責(zé)任。對收回違規(guī)違章貸款的人員，聯(lián)社將按同等處罰條件進(jìn)行獎勵，獎勵費用由貸款第一責(zé)任人承擔(dān)。但對未經(jīng)聯(lián)社認(rèn)定為違規(guī)違章貸款，因新接任人員催收不及時，管理不到位形成逾期的，聯(lián)社將按有關(guān)規(guī)定對接任人員進(jìn)行處罰。三是進(jìn)一步加大責(zé)任追究和處罰力度。對經(jīng)聯(lián)社認(rèn)定為違規(guī)違章貸款的，按聯(lián)社責(zé)任貸款追究辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，無條件下崗清收。對非違規(guī)違章行為形成的不良貸款，經(jīng)辦客戶經(jīng)理可在崗清收，但必須在三個月內(nèi)收清，否則下崗清收。下崗期間，只發(fā)生活費。對違規(guī)的人員，聯(lián)社將嚴(yán)厲追究責(zé)任，立即清除出信貸隊伍。近期，聯(lián)社將制定更加嚴(yán)厲的處罰辦法，加大對責(zé)任貸款的追究力度,對違規(guī)行為進(jìn)行界定, 對存在嚴(yán)重違規(guī)的,聯(lián)社將移交司法部門處理,以徹底扭轉(zhuǎn)目前的狀況。（四）嚴(yán)格把關(guān)，確保新增貸款質(zhì)量的提高。一是隨著貸款五級分類的推行，各信用社要加大對各類貸款風(fēng)險的監(jiān)控力度，保持信貸資產(chǎn)良好的流動性和盈利性。規(guī)范貸款管理程序，嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離和貸款損失追究制度，嚴(yán)厲打擊各類金融犯罪活動，確保信貸資金安全。要優(yōu)化新增貸款結(jié)構(gòu)，從源頭上控制風(fēng)險。要認(rèn)真執(zhí)行、嚴(yán)格落實國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策，認(rèn)真研究產(chǎn)業(yè)、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和市場變化情況，把握好借款人的還款能力變化，優(yōu)化投向。嚴(yán)格控制對鋼鐵、電解鋁、水泥、房地產(chǎn)等行業(yè)中的低水平重復(fù)建設(shè)貸款，以及集團(tuán)貸款、城建貸款等，提高新增貸款質(zhì)量。二是充分發(fā)揮信貸管理系統(tǒng)風(fēng)險防范和攔截作用，既要做好審查把關(guān)，又要落實貸后管理制度，切實改變重貸前審查，輕貸后管理的做法。三是加強到期貸款的管理，嚴(yán)禁出現(xiàn)新增不良貸款。各社對當(dāng)月到期貸款要做到心中有數(shù)，及時催要，及早收回，徹底改變月初不催收、月末搞突擊的不良習(xí)慣。同時，要合理確定貸款到期時間，防止因貸款集中出現(xiàn)收貸不及時而出現(xiàn)新的逾期貸款。（五）積極完善，逐步推行科學(xué)合理的貸款利率定價機制。隨著農(nóng)村金融市場競爭的加劇，聯(lián)社將認(rèn)真研究，逐步建立起以成本效益為基礎(chǔ)，以市場價格為主導(dǎo)，以降低利率風(fēng)險和提高綜合收益率為目標(biāo)的貸款利率定價。風(fēng)險管理部要在堅持依法合規(guī)、讓利“三農(nóng)”、風(fēng)險覆蓋、等級差別和有利競爭的借款利率定價“五個原則”的基礎(chǔ)上，按照省聯(lián)社下發(fā)的貸款利率定價指導(dǎo)意見要求，充分征求信用社意見的基礎(chǔ)上，制訂完善定價實施細(xì)則，并報人民銀行和辦事處備案后，在全市信用社盡快推行。各信用社要嚴(yán)格執(zhí)行，對于違反政策和原則操作，導(dǎo)致農(nóng)民、企業(yè)意見大的信用社和個人，一經(jīng)查出，聯(lián)社將進(jìn)行嚴(yán)肅處理。四、加強財務(wù)管理，推進(jìn)節(jié)約型農(nóng)信社建設(shè)嚴(yán)格的管理是堵塞漏洞、控制費用支出的有效手段。因此，在努力增收創(chuàng)收，盡可能多地實現(xiàn)賬面盈余，確保今年彌補完歷年掛虧的同時，各信用社和聯(lián)社機關(guān)：一是要繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行滕州市農(nóng)村信用社營業(yè)費用報賬制度管理暫行辦法和滕州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社機關(guān)費用開支管理辦法，嚴(yán)格成本費用支出，進(jìn)一步加強成本管理，防止虛列費用、財務(wù)管理不規(guī)范等違法違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生；對代辦手續(xù)費、業(yè)務(wù)招待費等嚴(yán)格審核、據(jù)實列支；各項費用及時入賬處理，嚴(yán)禁出現(xiàn)新的費用掛賬。二是聯(lián)社財務(wù)管理委員會對報批的費用支出要嚴(yán)格把關(guān)，根據(jù)各信用社核定的費用限額實行臺賬監(jiān)控管理，按月考核，從嚴(yán)控制，凡存在超限額、超批復(fù)金額或未經(jīng)批準(zhǔn)擅自掛賬、先斬后奏及弄虛作假等行為的，按滕州市農(nóng)村信用聯(lián)社機關(guān)部室監(jiān)督管理考核辦法處罰，情節(jié)嚴(yán)重的追究行政責(zé)任。三是講節(jié)約，反浪費，積極創(chuàng)建節(jié)約型農(nóng)信社。堅持勤儉辦社的優(yōu)良傳統(tǒng)，在厲行節(jié)約、反對浪費上，做到“兩個實行，一個開展”，即繼續(xù)實行“四個統(tǒng)一”，大宗辦公物品統(tǒng)一由人事綜合部通過競標(biāo)等方式采購；網(wǎng)點裝修實行統(tǒng)一招標(biāo)維修；辦公、運銷車輛統(tǒng)一加油；車輛統(tǒng)一定點維修；實行對低值易耗品的管理和監(jiān)督，對現(xiàn)有的低值易耗品進(jìn)行登記，堅決杜絕一邊購買物品，一邊又隨意浪費、丟棄物品的行為。在全轄區(qū)開展創(chuàng)建節(jié)約型信用社活動，號召全體員工從現(xiàn)在做起，從自己做起，從身邊小事做起，養(yǎng)成自覺節(jié)約一度電、一杯水、一張紙、一滴油的良好習(xí)慣。在全市農(nóng)村信用社營造資源節(jié)約的良好氛圍，形成崇尚節(jié)儉的良好風(fēng)氣。五、廣開儲源，大力拓展中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)不僅能促進(jìn)存款的增長，而且是農(nóng)村信用社除利息收入之外的重要收入來源。因此，各信用社要充分利用農(nóng)村信用社網(wǎng)絡(luò)和點多面廣的優(yōu)勢，積極拓展中間業(yè)務(wù)。一是積極開展代收、代付業(yè)務(wù)，要在穩(wěn)定原有客戶的基礎(chǔ)上，積極爭取為一些經(jīng)濟(jì)效益好的企、事業(yè)單位，為他們開辦代收話費、代收水電費、代發(fā)工資等代理業(yè)務(wù)，拓展儲源，增加信用社存款增長點，同時，要充分利用農(nóng)村信用社稅、庫、銀聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，重點抓好財政性存款，今年財政性存款戶開戶比例要提高10%，財政性資金存款也要增長10%。二是提高非資金營運收益，積極開展代辦保險等業(yè)務(wù)，不斷豐富業(yè)務(wù)品種，實現(xiàn)多元化收益。三是大力開辦票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，各信用社一方面要利用好簽發(fā)銀行承兌資源，增進(jìn)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)合作。采取與周邊同行保貼、轉(zhuǎn)貼封閉運行方式，提高簽發(fā)承兌使用效益。另一方面要用好貼現(xiàn)資源，增加利息收入，在存款、貸款中間業(yè)務(wù)方面與加強廣大客戶合作，衍生更多金融產(chǎn)品，有效利用貼現(xiàn)杠桿，為全面的信企、信銀合作奠定基礎(chǔ)。四是積極做好“齊魯鄉(xiāng)情卡”及農(nóng)民工銀行卡特色終端取款服務(wù)的推廣和實施工作。根據(jù)省聯(lián)社棗莊辦事處的精神，結(jié)合全市實際情況，聯(lián)社制定了滕州市農(nóng)村信用社齊魯鄉(xiāng)情卡及特色終端取款業(yè)務(wù)推廣實施方案。齊魯鄉(xiāng)情卡是農(nóng)村信用社發(fā)行的銀行卡，具有信通借記卡的全部功能，享有手續(xù)費優(yōu)惠，無起存金額等政策。發(fā)行對象主要是農(nóng)民工。農(nóng)民工銀行卡特色終端取款服務(wù)，是指農(nóng)村信用社柜面終端可以受理任何銀行發(fā)行的帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識的銀行卡。推廣“齊魯鄉(xiāng)情卡”和開辦農(nóng)民工銀行卡特色終端取款服務(wù)，既是一項嚴(yán)肅的政治任務(wù)，也是農(nóng)村信用社開拓市場、提高競爭力和經(jīng)