個人理財方案設(shè)計.ppt

作者：楊鵬 團隊成員（廖倩雯，馬慶，文小金）,關(guān)于楊先生的個人理財方案設(shè)計,目錄,理財產(chǎn)品信息的收集 客戶需求分析 理財產(chǎn)品信息的鑒別與篩選 理財產(chǎn)品信息的分析 個人理財方案的設(shè)計,理財產(chǎn)品,儲蓄 股票 基金 債券 外匯 房地產(chǎn) 黃金 期貨 期權(quán) 信托 藝術(shù)品 保險,儲蓄,功能：積少成多，積零成整。 特點：收益穩(wěn)定，風(fēng)險低，種類多，投資方便 收益:存款利息 風(fēng)險：通貨膨脹引起的貨幣貶值,股票,特點：高收益，高風(fēng)險 收益：股利（股息與紅利），資產(chǎn)增值，市價盈利 通貨膨脹 宏觀經(jīng)濟因素 社會政治因素 市場因素 風(fēng)險 利率變動 匯率風(fēng)險 公司的資本結(jié)構(gòu) 公司的經(jīng)營狀況及內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境狀況 資產(chǎn)變現(xiàn)能力 投資者綜合素質(zhì),基金,特點 集合投資 專家管理 分散風(fēng)險 變現(xiàn)靈活 合理避稅 規(guī)范合作 投資簡單 利息收入 產(chǎn)品收益 股息收入 基金投資收益是基金通過買賣產(chǎn)生的價差收入 資本利得,證券投資固有的風(fēng)險 基金風(fēng)險 基金管理人風(fēng)險 基金管理人的道德風(fēng)險 基金價格波動 不同的投資項目基金風(fēng)險與收益的關(guān)系 基金類型 收益性 風(fēng)險 流動性,基金種類,債券,投資報酬率穩(wěn)定 特點 風(fēng)險相對低 流動性高 違約或延期支付債券利息及本金的風(fēng)險 存款利率升值所引起的債券價格下降風(fēng)險 風(fēng)險 發(fā)行債券機構(gòu)資信等級發(fā)生變化而引起的債券價 格下降的風(fēng)險 匯率風(fēng)險,外匯,特點 可以實現(xiàn)貨幣互換，規(guī)避匯率風(fēng)險，增加外幣存款利息收入，贏得匯率差價收益的目的。 交易幣種豐富，包括美元，港幣，英鎊，瑞士法郎，日元 交易品種多樣，包括實時交易，一般委托交易，止損委托交易，組合委托等多種交易方式。 交易方式靈活，包括柜臺交易，電話交易，網(wǎng)上交易，自助端交易等 匯市安全性相對其他投資高,外幣存款利息收入 收益 匯率差價收益 風(fēng)險：匯率風(fēng)險,房地產(chǎn),特點 投資金額大 收益高 回收期長 市場競爭風(fēng)險 購買力風(fēng)險 風(fēng)險 流動性和變現(xiàn)性風(fēng)險 利率風(fēng)險 社會風(fēng)險,黃金,功能：抗擊通脹壓力,通過長期投資可以分享金價持續(xù)上漲所帶來的收益， 從而達到資產(chǎn)保值增值的目的。,期貨,商品期貨：玉米，小麥，銅，鋁，天然橡膠 期貨分類 金融期貨：匯率，利率，股票指數(shù) 期貨交易的風(fēng)險 經(jīng)紀委托風(fēng)險 流動性風(fēng)險 強行平倉風(fēng)險 交割風(fēng)險 市場風(fēng)險,期權(quán),看漲期權(quán) 期權(quán)的分類 看跌期權(quán) 特點期權(quán)的這種權(quán)利對買方是一種權(quán)利，對賣方是一種義務(wù)，權(quán)利與義務(wù)不對等 期權(quán)買方賦予買進或賣出標的資產(chǎn)的權(quán)利，但不負有必須買進和賣出的義務(wù)。 其全年賣方只有義務(wù)，無不履約的權(quán)利。,信托,特點 在投資方式上，信托產(chǎn)品同儲蓄，國債類似，一般有相對固定的期限，明確的收益率。投資者購買信托產(chǎn)品后，一般到期便可領(lǐng)取收益及本金，省時省心。 在投資網(wǎng)絡(luò)上，信托公司資金運用的范圍上遠遠超過其他就金融機構(gòu)。 投資者自擔(dān)風(fēng)險。信托投資的收益主要是按照信托合同中信托公司承若的收益率獲取收益。 信托產(chǎn)品有固定的期限，中途不能退出，因此流動性差。,藝術(shù)品,風(fēng)險小 升值快 特點 格調(diào)高 收益高 風(fēng)險：產(chǎn)品的真假鑒別,保險,轉(zhuǎn)移風(fēng)險 分攤損失 特點 經(jīng)濟補償 保險金給付 未充分保險的風(fēng)險 風(fēng)險 過分的保險風(fēng)險 不必要保險的風(fēng)險,客戶基本情況,xx先生（女士）已經(jīng)35歲，手中有積蓄100萬，請同學(xué)們?yōu)樗ㄋ┰O(shè)計個人理財計劃，使他（她）的財富在未來20年能夠最大限度地增值。,不同投資目標、投資期限和風(fēng)險承受能力下的投資策略選擇,投資理財產(chǎn)品比較,理財項目,醫(yī)療或應(yīng)付不測事件 積累退休養(yǎng)老金 積累教育準備金 購置房產(chǎn)汽車等 積累創(chuàng)業(yè)資金 彌補當(dāng)前生活開支,理財建議,一，重視基本儲蓄 用總積蓄的20%用于儲蓄，分批存定期，20萬分成5等分，每等分4萬，從第一年開始每份存定期5年，4年，3年1年。第一年到期后取出利息繼續(xù)存定期5年。往后都是如此。這樣每年都有利息收入，流動性強。 按復(fù)利計算（注：第一年的儲蓄到期后，利息取出了，本金4萬作為第二輪回的本金，這里第一年的利息一起算進10年后的總利息里）流動性強的儲蓄計算方法。 10年后利息=40000（1+3.25%）+40000（1+3.75%）2+40000（1+4.75%）56200000=72354.4492元,兩種方法比較,第二種流動性差的(注：利息是毛利稅，沒有除稅 五年定期利率4.75%） 但利息高，先存五年，到期自動本金加利息作為第二個五年的本金，按照復(fù)利計算。 10年后的利息=200000（1+4.75%）5（1+4.75%）5200000=118104.864,二保持基本保障,除了現(xiàn)有的社會醫(yī)療及失業(yè)保障保險外。建議#先生（女士）購買一些人身意外險，可選擇較低的保費支出，每年5000元。則第十年負債5萬。以增加抗風(fēng)險能力。,三組合投資策略,目標：提