銀行管理論文-芻議廣西國(guó)有商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的改進(jìn).doc

銀行管理論文-芻議廣西國(guó)有商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的改進(jìn)摘要作為銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性服務(wù)業(yè)務(wù)，支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展情況直接關(guān)系到銀行的整體運(yùn)營(yíng)及生存狀態(tài)。商業(yè)銀行如何做好各項(xiàng)支付結(jié)算工作，不斷改革和創(chuàng)新支付結(jié)算服務(wù)品種，藉此提高銀行的經(jīng)營(yíng)效益，并且更好地滿(mǎn)足各種社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與社會(huì)的“雙贏”，這已成為商業(yè)銀行目前所面臨的一個(gè)課題。文章試根據(jù)廣西區(qū)內(nèi)各國(guó)有商業(yè)銀行的基本情況就此問(wèn)題進(jìn)行粗淺的探討。關(guān)鍵詞商業(yè)銀行；支付結(jié)算；業(yè)務(wù)；改進(jìn)作為銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性服務(wù)業(yè)務(wù)，支付結(jié)算業(yè)務(wù)關(guān)系千家萬(wàn)戶(hù)，是商業(yè)銀行聯(lián)結(jié)客戶(hù)的紐帶，其業(yè)務(wù)發(fā)展情況直接關(guān)系到銀行的整體運(yùn)營(yíng)及生存狀態(tài)。本文試根據(jù)廣西區(qū)內(nèi)各國(guó)有商業(yè)銀行的基本情況就此項(xiàng)業(yè)務(wù)的改進(jìn)作一粗淺的探討。一、支付結(jié)算業(yè)務(wù)的意義和作用(一)支付結(jié)算業(yè)務(wù)是國(guó)有商業(yè)銀行在微利時(shí)代的產(chǎn)品創(chuàng)新基礎(chǔ)隨著國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，特別是隨著國(guó)家收緊信貸、嚴(yán)控建設(shè)用地、清理新開(kāi)工項(xiàng)目等一系列宏觀調(diào)控政策措施的逐步落實(shí)到位，加上近年來(lái)證券市場(chǎng)逐步發(fā)展，人們逐步建立了投資意識(shí)，儲(chǔ)蓄資金分流嚴(yán)重，銀行業(yè)存貸款利差急劇縮小，經(jīng)營(yíng)成本持續(xù)上漲，盈利空間不斷變小。再加上歷史形成的大量呆、壞賬無(wú)法收回，甚至還被迫為大量的“應(yīng)收利息”繳納營(yíng)業(yè)稅及附加稅費(fèi)，種種事實(shí)都表明，商業(yè)銀行已進(jìn)入了微利時(shí)代。國(guó)有商業(yè)銀行依靠傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)所帶來(lái)的利潤(rùn)將越來(lái)越小，必須尋求和開(kāi)拓新的途徑來(lái)擴(kuò)展利潤(rùn)?？v觀國(guó)際金融發(fā)展史，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展已有160多年的歷史，尤其是近幾年來(lái)，許多西方國(guó)家商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入不僅成為其經(jīng)營(yíng)收入的主要來(lái)源，而且大有趕超利息收入之勢(shì)。隨著金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和外延發(fā)生了重大變化。支付結(jié)算業(yè)務(wù)作為中間業(yè)務(wù)收入的重要組成部分和產(chǎn)品創(chuàng)新基礎(chǔ)，它的發(fā)展應(yīng)成為增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力、增加收益的有效途徑之一。(二)支付結(jié)算業(yè)務(wù)關(guān)系到國(guó)有商業(yè)銀行的資金營(yíng)運(yùn)與企業(yè)生存支付結(jié)算是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中資金運(yùn)動(dòng)的重要環(huán)節(jié)，結(jié)算環(huán)節(jié)暢通與否、結(jié)算速度快慢、結(jié)算管理工作力度強(qiáng)弱，直接關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和銀行的資金營(yíng)運(yùn)、自身的整體形象及生存。作為國(guó)有商業(yè)銀行聯(lián)結(jié)客戶(hù)的紐帶，支付結(jié)算業(yè)務(wù)直接反映國(guó)有商業(yè)銀行服務(wù)水平，是國(guó)有商業(yè)銀行適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境，增強(qiáng)獲利能力的重要手段。(三)支付結(jié)算業(yè)務(wù)在國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理中的作用支付結(jié)算業(yè)務(wù)不僅為國(guó)有商業(yè)銀行廣大客戶(hù)辦理支付結(jié)算活動(dòng)提供了便捷的服務(wù)，同時(shí)也為國(guó)有商業(yè)銀行帶來(lái)了安全、穩(wěn)定的收益，是國(guó)有商業(yè)銀行匯集閑散資金、擴(kuò)大信貸資金來(lái)源的重要手段，其在國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理中的作用無(wú)疑是重要的。但長(zhǎng)期以來(lái)由于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的直接收益在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)中的占比較低(例如，廣西某國(guó)有商業(yè)銀行2006年支付結(jié)算收入為6309萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)14.16億元，支付結(jié)算收入僅占經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的4)，因此在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理中的地位很低，尚未得到足夠的重視，其潛力也未得到充分挖掘。(四)支付結(jié)算工作在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村和服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)中的重要作用2007年全國(guó)金融工作會(huì)議明確了商業(yè)銀行改革面向“三農(nóng)”、整體改制、商業(yè)運(yùn)作等總原則。以廣西為例，廣西目前共有88個(gè)縣(市區(qū))，748個(gè)鎮(zhèn)，576個(gè)鄉(xiāng)，縣域面積23.09萬(wàn)平方公里，占全區(qū)總面積的97.5，人口4357萬(wàn)人，占全區(qū)總?cè)丝诘?8.47。新農(nóng)村建設(shè)為國(guó)有商業(yè)銀行提供了發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、發(fā)展壯大的廣闊舞臺(tái)及歷史機(jī)遇，面對(duì)農(nóng)業(yè)重新確定國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位，做好農(nóng)村支付結(jié)算工作，提高農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)水平，對(duì)滿(mǎn)足農(nóng)村多層次的支付結(jié)算需求、加快農(nóng)村地區(qū)資金流轉(zhuǎn)、提高資金使用效益、促進(jìn)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村和服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)具有極其重要的作用。二、當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)方面存在的主要問(wèn)題(一)法規(guī)、政策及制度建設(shè)方面的問(wèn)題1支付結(jié)算業(yè)務(wù)法規(guī)制度仍需完善支付結(jié)算法律法規(guī)在一定程度上滯后于支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展變化的要求。部分支付結(jié)算法律法規(guī)需要修改或廢除，同時(shí)，涵蓋新業(yè)務(wù)、新系統(tǒng)的法律法規(guī)亟需出臺(tái)。支付結(jié)算法律法規(guī)對(duì)維護(hù)結(jié)算秩序的保障作用尚待進(jìn)一步加強(qiáng)。例如，票據(jù)法支付結(jié)算辦法等法規(guī)制度需要進(jìn)一步修訂與完善。一是基層金融機(jī)構(gòu)在受理票據(jù)時(shí)不僅要依據(jù)票據(jù)法支付結(jié)算辦法的規(guī)定進(jìn)行審查，同時(shí)還要依據(jù)人民幣結(jié)算賬戶(hù)管理辦法現(xiàn)金管理實(shí)施細(xì)則的要求，審核支票的用途，增加了對(duì)受理票據(jù)的附加條件，違反了票據(jù)法中“見(jiàn)票即付”的規(guī)定；二是現(xiàn)行的法律、法規(guī)大多是針對(duì)銀行而言，對(duì)企業(yè)惡意貼現(xiàn)、提供虛假資料套取銀行信用、票據(jù)資金的使用與票據(jù)上填寫(xiě)用途不符等行為的處罰明顯不夠，缺乏對(duì)企業(yè)違規(guī)行為的監(jiān)督；三是現(xiàn)行的支付結(jié)算法規(guī)制度不能適應(yīng)電子業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，缺乏在網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)發(fā)展環(huán)境下創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)的法律規(guī)范，缺少增強(qiáng)法規(guī)制度觀念和嚴(yán)格執(zhí)行制度的行為責(zé)任。2支付結(jié)算管理體制有待進(jìn)一步理順2003年修訂的人民銀行法和商業(yè)銀行法規(guī)定，支付清算系統(tǒng)的監(jiān)管權(quán)由人民銀行行使，支付結(jié)算規(guī)則的制定由人民銀行會(huì)同銀行監(jiān)督管理部門(mén)進(jìn)行，其他有關(guān)結(jié)算糾紛、結(jié)算舉報(bào)的受理和處置以及結(jié)算違規(guī)行為的查處由銀行監(jiān)督部門(mén)承擔(dān)，這在一定程度上割裂了支付體系的內(nèi)在聯(lián)系，增加了支付體系監(jiān)管的協(xié)調(diào)成本，削弱了支付體系監(jiān)管的效率，對(duì)當(dāng)前結(jié)算秩序的穩(wěn)定構(gòu)成了威脅。3支付結(jié)算服務(wù)收費(fèi)政策仍需完善雖然2003年10月1日起實(shí)施的商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法規(guī)定了商業(yè)銀行的服務(wù)價(jià)格分別實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，這在一定程度上解決了國(guó)有商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)成本收益不一致的問(wèn)題，但仍存在部分結(jié)算業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)不合理、收費(fèi)只是象征性的現(xiàn)象。據(jù)測(cè)算，部分結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)僅為銀行辦理業(yè)務(wù)所付出成本的120(比如銀行承兌匯票異地托收按規(guī)定只能收取l元的郵電費(fèi)，但目前各行為確保安全大都采用特快專(zhuān)遞來(lái)進(jìn)行托收，每件國(guó)內(nèi)特快專(zhuān)遞的費(fèi)用為22元左右)。一些結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)沒(méi)有明確定價(jià)，或者是缺少行業(yè)性統(tǒng)一規(guī)定，結(jié)算收入占營(yíng)業(yè)額收人的比例偏低。(二)支付結(jié)算人員缺乏業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，工作積極性不高1支付結(jié)算業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)工作尚待加強(qiáng)目前支付結(jié)算工作在部分行沒(méi)有受到足夠的重視，部分管理層認(rèn)為支付結(jié)算是簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)操作，不需要太多的業(yè)務(wù)技能和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，不注重對(duì)支付結(jié)算人員的崗位培訓(xùn)，以自學(xué)為主。特別是一些新的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，基本沒(méi)有經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，人員素質(zhì)和結(jié)算技能難以滿(mǎn)足基層金融服務(wù)的需要。例如，某商業(yè)銀行網(wǎng)內(nèi)往來(lái)系統(tǒng)(3O版)已上線(xiàn)運(yùn)行幾個(gè)月了，但部分結(jié)算業(yè)務(wù)人員對(duì)該系統(tǒng)基本概念、運(yùn)行方式、安全控制方式等認(rèn)識(shí)還很模糊；另外有的結(jié)算業(yè)務(wù)人員對(duì)什么樣的結(jié)算業(yè)務(wù)該收費(fèi)、收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)是什么、收費(fèi)的依據(jù)何在等問(wèn)題不求甚解，只是憑直覺(jué)、記憶或習(xí)慣進(jìn)行收費(fèi)。2支付結(jié)算人員工作積極性有所欠缺由于當(dāng)前一刀切式的考核體系，部分國(guó)有商業(yè)銀行尚未建立分層次的員工績(jī)效考評(píng)機(jī)制，沒(méi)有考慮根據(jù)不同考核主體的職責(zé)要求建立不同的薪酬制度，這在一定程度上挫傷了結(jié)算業(yè)務(wù)從業(yè)人員的工作積極性，從而影響了支付結(jié)算工作質(zhì)量。(三)支付結(jié)算體系的維護(hù)及建設(shè)尚待加強(qiáng)支付系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)機(jī)制尚不健全，支付體系預(yù)警系統(tǒng)和應(yīng)急處理機(jī)制尚不完備，局部性系統(tǒng)癱瘓事件時(shí)有發(fā)生。由于票據(jù)截留系統(tǒng)、電子驗(yàn)印系統(tǒng)、支付密碼系統(tǒng)建設(shè)的滯后，犯罪分子利用票據(jù)、銀行卡、網(wǎng)上支付等結(jié)算工具和結(jié)算方式進(jìn)行詐騙的活動(dòng)十分猖獗。支付系統(tǒng)的利用率較低，存在資源浪費(fèi)現(xiàn)象。大小額支付系統(tǒng)尚未實(shí)現(xiàn)與同城清算系統(tǒng)、反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管軟件系統(tǒng)的鏈接，賬戶(hù)管理系統(tǒng)尚未實(shí)現(xiàn)與征信系統(tǒng)、工商系統(tǒng)、稅務(wù)系統(tǒng)的鏈接。(四)當(dāng)前商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)方面存在的問(wèn)題1支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)政府定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)較低，銀行人不敷出目前支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)政府定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)明顯偏低，遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法覆蓋商業(yè)銀行為提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)服務(wù)所支出的各項(xiàng)成本，導(dǎo)致部分銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者產(chǎn)生“支付結(jié)算工具不可缺少，服務(wù)不應(yīng)加大投入”的思想，從而形成惡性循環(huán)。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)量的不斷增加，進(jìn)而出現(xiàn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)成本增加、收益減少、品種創(chuàng)新乏力、結(jié)算工具單一、服務(wù)質(zhì)量下滑的局面。2支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)價(jià)格的管理部門(mén)多目前支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)價(jià)格的管理部門(mén)多，有國(guó)家發(fā)改委、人民銀行總行、銀監(jiān)會(huì)、各地人行及物價(jià)部門(mén)、商業(yè)銀行總行及相關(guān)部門(mén)等。價(jià)格的執(zhí)行文件多且時(shí)間跨度長(zhǎng)，目前還在執(zhí)行的最早的文件為發(fā)改委即原國(guó)家計(jì)委在1996年出臺(tái)的文件。手工收費(fèi)的項(xiàng)目多，有的是銀行出于拓展客戶(hù)的需要，有的是結(jié)算人員由于學(xué)習(xí)不夠或疏忽，存在有些應(yīng)收支付結(jié)算服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目不收或漏收現(xiàn)象，這在一定程度上影響了國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的收人。(五)支付結(jié)算產(chǎn)品在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中存在的主要問(wèn)題由于部分國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)支付結(jié)算產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)還處于起步階段，主要使用的還是較傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)手段，未能適應(yīng)當(dāng)前金融市場(chǎng)發(fā)展的需要。1經(jīng)營(yíng)方式限于思維定勢(shì)，營(yíng)銷(xiāo)階段尚為初級(jí)經(jīng)營(yíng)方式還較大程度地停留在過(guò)去的一些習(xí)慣思維和做法上，在營(yíng)銷(xiāo)中還是停留在傳統(tǒng)的以產(chǎn)品作為導(dǎo)向的階段。沒(méi)有建立起與客戶(hù)長(zhǎng)期雙向溝通的關(guān)系，也沒(méi)有把整合市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理提高到總攬全局業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的高度來(lái)認(rèn)識(shí)，很少把金融產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)與金融服務(wù)作為一個(gè)有機(jī)整體進(jìn)行系統(tǒng)分析研究，導(dǎo)致這些研究基本上停留在初級(jí)階段。2營(yíng)銷(xiāo)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、營(yíng)銷(xiāo)人才及營(yíng)銷(xiāo)運(yùn)行機(jī)制缺乏由于缺乏豐富的營(yíng)銷(xiāo)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)人才及有效的營(yíng)銷(xiāo)運(yùn)行機(jī)制，國(guó)有商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)作用微弱。在應(yīng)用營(yíng)銷(xiāo)手段的實(shí)踐上，國(guó)有商業(yè)銀行缺少經(jīng)驗(yàn)，缺乏相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)人才。這不僅導(dǎo)致銀行在對(duì)自身的支付結(jié)算產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行整合營(yíng)銷(xiāo)中缺少系統(tǒng)的理論根據(jù)，而且局限性較強(qiáng)，缺乏現(xiàn)實(shí)上的指導(dǎo)意義，缺乏營(yíng)銷(xiāo)運(yùn)行機(jī)制。組織機(jī)構(gòu)中既沒(méi)有設(shè)立營(yíng)銷(xiāo)管理部門(mén)，也沒(méi)有建立起以營(yíng)銷(xiāo)管理為核心的業(yè)務(wù)管理體制。具體營(yíng)銷(xiāo)策略的可比性、可操作性和可檢驗(yàn)性都不盡人意，已有的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)也缺乏系統(tǒng)規(guī)劃和設(shè)計(jì)，導(dǎo)致市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)還未起到應(yīng)有的作用。三、改進(jìn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的對(duì)策建議(一)完善支付結(jié)算法規(guī)體系，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展有法可依隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的日新月異，經(jīng)濟(jì)交流日趨頻繁，支付結(jié)算業(yè)務(wù)活動(dòng)已經(jīng)深入到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的方方面面。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是金融行業(yè)服務(wù)于社會(huì)的重要環(huán)節(jié)，其政策法規(guī)的執(zhí)行效果將直接關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r，提高支付結(jié)算制度的權(quán)威性有助于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。因此，建議相關(guān)部門(mén)盡快修訂票據(jù)法和支付結(jié)算辦法，健全和完善支付結(jié)算法規(guī)體系，為支付結(jié)算業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供法律保障。(二)加強(qiáng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)隊(duì)伍建設(shè)1加強(qiáng)從業(yè)人員綜合素質(zhì)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)隊(duì)伍整體素質(zhì)首先，要將思想教育和職業(yè)理想、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)技能教育列為常規(guī)管理工作。通過(guò)此類(lèi)教育增強(qiáng)支付結(jié)算人員敬業(yè)愛(ài)崗的主人翁責(zé)任感，強(qiáng)化其職業(yè)道德意識(shí)。其次，要加強(qiáng)法制教育。要定期培訓(xùn)支付結(jié)算人員，以人民銀行法商業(yè)銀行法票據(jù)法支付結(jié)算辦法等有關(guān)金融法律法規(guī)為重點(diǎn)學(xué)習(xí)內(nèi)容，使其掌握如何運(yùn)用法律手段處理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)技術(shù)問(wèn)題，以此保證支付結(jié)算秩序的穩(wěn)定。最后，要經(jīng)常組織現(xiàn)職在崗人員進(jìn)行短期培訓(xùn)或業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。在培訓(xùn)或?qū)W期中結(jié)合相關(guān)人員的本職工作進(jìn)行具體專(zhuān)業(yè)考核，由此提高支付結(jié)算人員的專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)和技術(shù)水平。2建立科學(xué)有效的考核與獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)員工工作積極性通過(guò)建立科學(xué)有效的考核與獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，激發(fā)支付結(jié)算人員工作的積極主動(dòng)性與責(zé)任心，以此保證支付結(jié)算工作的質(zhì)量。(1)改進(jìn)績(jī)效考評(píng)。要改變當(dāng)前一刀切式的考核體系，逐步對(duì)各行實(shí)行分類(lèi)考核，在考核指標(biāo)體系中設(shè)置共同類(lèi)指標(biāo)和個(gè)性化指標(biāo)。共同類(lèi)指標(biāo)主要包括存款、中間業(yè)務(wù)收入、利潤(rùn)、資產(chǎn)質(zhì)量、人均效益等指標(biāo)；個(gè)性化指標(biāo)可依據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)特色確定，同時(shí)還要根據(jù)各行個(gè)性賦予考核指標(biāo)以不同權(quán)重，引導(dǎo)各行揚(yáng)長(zhǎng)避短進(jìn)行特色化、差別化經(jīng)營(yíng)。比如桂林、北海的旅游業(yè)，柳南的汽配業(yè)，賓陽(yáng)、合浦的特色手工業(yè)，崇左的制糖及邊貿(mào)業(yè)等。(2)創(chuàng)新績(jī)效考核機(jī)制。合理確定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)績(jī)效考核由數(shù)量增長(zhǎng)型向內(nèi)在價(jià)值型轉(zhuǎn)變，將內(nèi)控評(píng)價(jià)指標(biāo)作為基層行和網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效考核的重要組成部分，引導(dǎo)其在調(diào)整結(jié)構(gòu)和防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展業(yè)務(wù)、提高效益。(3)建立分層次的員工績(jī)效考評(píng)機(jī)制。以分層考核為導(dǎo)向，根據(jù)柜員崗位、管理崗位等不同考核主體的職責(zé)要求，突出不同的考核重點(diǎn)，建立不同的薪酬制度，推進(jìn)員工考核精細(xì)化，建立分層次的員工績(jī)效考評(píng)機(jī)制，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣、和諧競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，也要加大對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)從業(yè)人員業(yè)務(wù)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)和無(wú)差錯(cuò)獎(jiǎng)勵(lì)制度，從而調(diào)動(dòng)結(jié)算業(yè)務(wù)從業(yè)人員的積極性。(三)進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算體系的維護(hù)及建設(shè)為加強(qiáng)維護(hù)現(xiàn)有支付結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)，努力做好支付結(jié)算新系統(tǒng)上線(xiàn)的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)與各相關(guān)部門(mén)密切配合，維護(hù)好目前在線(xiàn)運(yùn)行的大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)內(nèi)往來(lái)系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)等支付結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)，做好支票影像截留系統(tǒng)的各項(xiàng)上線(xiàn)準(zhǔn)備工作。1對(duì)現(xiàn)行的支付系統(tǒng)進(jìn)行不斷的版本升級(jí)，進(jìn)一步完