證券其它相關(guān)論文-我國(guó)金融實(shí)務(wù)中票據(jù)遺失的救濟(jì)對(duì)策.doc

證券其它相關(guān)論文-我國(guó)金融實(shí)務(wù)中票據(jù)遺失的救濟(jì)對(duì)策【摘要】我國(guó)現(xiàn)有法律規(guī)定，遺失聲明等行為不具有任何法律效力，只能對(duì)失票人起到心理上的自我安慰作用，不能達(dá)到保護(hù)失票人票據(jù)權(quán)利的最終目的。我國(guó)法律規(guī)定了三種救濟(jì)方式：掛失止付、公示催告和提起訴訟?！娟P(guān)鍵詞】遺失聲明；掛失止付；公示催告一、遺失聲明及相關(guān)行為現(xiàn)實(shí)生活中，當(dāng)事人丟失票據(jù)（尤其是現(xiàn)金支票、空白轉(zhuǎn)賬支票），有時(shí)通過(guò)遺失聲明等方式維護(hù)自己的權(quán)益。遺失聲明的做法筆者認(rèn)為是種習(xí)慣，如同結(jié)婚不去登記而更重視儀式，或?qū)π淌路缸镏乜诠┒p其他證據(jù)一樣，因?yàn)閮扇甑姆饨▊鹘y(tǒng)已在我國(guó)老百姓心中打下了深深的烙印，以短短幾十年的憲法口號(hào)式的“法治”行動(dòng)想改變數(shù)千年的“人治”權(quán)威豈不是蚍蜉撼樹，螳臂擋車？（一）通過(guò)大眾傳媒，如報(bào)紙、電視、廣播電臺(tái)，聲明所丟失的票據(jù)作廢這種做法除了引起部分相關(guān)公眾的警惕和注意外，不會(huì)發(fā)生失票人自己想要的法律效力。因?yàn)椋?.票據(jù)是流通證券、文義證券、無(wú)因證券，只要具備票據(jù)法上的條件，就是形式上合法的票據(jù)，形式上合法的票據(jù)付款人就得向持票人付款。因?yàn)槭澜绺鲊?guó)票據(jù)法一般不要求付款人負(fù)責(zé)審查持票人是否為真正權(quán)利人，我國(guó)票據(jù)法第57條也作了同樣的規(guī)定：“付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過(guò)失付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任”。因此，付款人只負(fù)有對(duì)票據(jù)形式上審查的義務(wù)，不負(fù)責(zé)對(duì)票據(jù)的實(shí)質(zhì)審查，即付款人是“認(rèn)票不認(rèn)人”。這些丟失的票據(jù)在市場(chǎng)上當(dāng)然可以流通，失票人單方聲明對(duì)付款人無(wú)任何法律效力。2.遺失聲明面對(duì)的是眾多不特定主體，即公眾，他們不可能也沒有義務(wù)掌握遺失票據(jù)的相關(guān)信息。3.除去票據(jù)被盜、被搶奪等原因外，遺失票據(jù)多因失票人的自身過(guò)錯(cuò)所致，這種因自身過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致的損失，不應(yīng)轉(zhuǎn)嫁到善意第三人身上。否則，既對(duì)票據(jù)的流通構(gòu)成威脅，也與誠(chéng)實(shí)信用原則相違背。（二）更換銀行預(yù)留簽章是行不通的銀行實(shí)務(wù)中，簽發(fā)票據(jù)簽章與銀行預(yù)留簽章不符時(shí)，銀行有權(quán)退票和處罰。失票人更換預(yù)留簽章在于利用銀行業(yè)務(wù)達(dá)到拒付票據(jù)金額的目的。但是我國(guó)銀行結(jié)算會(huì)計(jì)手續(xù)第5條第4款明確規(guī)定：存款人在更換簽章前，已簽發(fā)的支票，仍然有效，失票人仍須承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。二、票據(jù)遺失的救濟(jì)對(duì)策那么，失票后通過(guò)什么方式可以有效地救濟(jì)失票人呢？根據(jù)我國(guó)民事訴訟法第193198條和票據(jù)法第15條的相關(guān)規(guī)定，對(duì)票據(jù)遺失規(guī)定了三種救濟(jì)方式，即掛失止付、公示催告和提起訴訟。（一）掛失止付掛失止付是指失票人（票據(jù)權(quán)利人）將票據(jù)喪失的情況通知付款人，并要求付款人暫停付款的意思表示，從而暫時(shí)保全失票人的票據(jù)權(quán)利，不致讓他人冒領(lǐng)票據(jù)款項(xiàng)。這里的“失票人”票據(jù)法未明確規(guī)定，但應(yīng)是票據(jù)權(quán)利人，即因票據(jù)的喪失致其合法權(quán)利受到影響的人，并非單純從字面上理解的票據(jù)從其手中喪失的人。如是單從字面上理解，盜取票據(jù)的人在遺失票據(jù)后也就成了失票人，這顯然不是立法的原意。為彌補(bǔ)票據(jù)法的不足，2000年11月最高人民法院作出了司法解釋關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定，其第26條規(guī)定：失票人是指按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)在喪失票據(jù)占有以前的最后合法持票人。掛失止付是失票人依法采取的一種自我救濟(jì)方法，并不是一種最終的失票救濟(jì)措施，也不是權(quán)利救濟(jì)的必經(jīng)程序，僅是臨時(shí)的防范措施。因?yàn)閽焓е垢稕]有最終解決票據(jù)權(quán)利的效力及歸屬問(wèn)題。掛失止付所起的防范作用，僅在于失票人通過(guò)公示催告或者訴訟途徑確認(rèn)自己的合法持票人地位并取得票據(jù)金額之前，防止他人利用所喪失的票據(jù)冒領(lǐng)票款使失票人受到不應(yīng)有的損害。正因?yàn)閽焓е垢兜呐R時(shí)防范作用才導(dǎo)致他的有效期很短，一般為3天。原因何在？為了防止實(shí)際上無(wú)支付事由而依止付通知的合法理由為借口來(lái)實(shí)施拖延債款之實(shí)的目的。掛失止付的效力表現(xiàn)在：收到掛失止付通知的付款人負(fù)有暫停付款的義務(wù)，否則應(yīng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。票據(jù)法第15條規(guī)定：票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付。但是，未記載付款人或者無(wú)法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當(dāng)暫停支付。失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟。就是說(shuō)票據(jù)法規(guī)定的掛失止付的期限為3天。然而相關(guān)的行政法規(guī)對(duì)票據(jù)法3日的規(guī)定又有靈活性，央行關(guān)于實(shí)施中華人民共和國(guó)票據(jù)法有關(guān)問(wèn)題的通知及票據(jù)管理實(shí)施辦法等部委規(guī)章規(guī)定：付款人或代理付款人在失票人進(jìn)行掛失止付通知后3日內(nèi)收到失票人向人民法院申請(qǐng)公示催告或提起訴訟的證明，在3日期滿的次日起12日內(nèi)，收到人民法院的停止支付通知時(shí)，按照人民法院的停止支付通知書辦理止付；未收到人民法院的停止支付通知書的，在12日期滿后，自第13日起，掛失止付通知書失效，付款人或代理付款人按票據(jù)的記載事項(xiàng)付款，發(fā)生冒領(lǐng)的，對(duì)其付款不承擔(dān)責(zé)任。根據(jù)票據(jù)法及央行的規(guī)章下列票據(jù)喪失可掛失止付：商業(yè)承兌匯票、支票和注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票，可以由失票人通知付款人掛失止付；填明“現(xiàn)金”字樣并填明代理付款銀行的銀行匯票喪失，可以由失票人通知付款人或代理付款人掛失止付。下列票據(jù)不能掛失止付：未記載付款人或無(wú)法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)，出于本人意愿而絕對(duì)喪失的票據(jù)，已經(jīng)付款的票據(jù)，支付通知已經(jīng)失效的票據(jù)。（二）公示催告公示催告是指當(dāng)失票人非出于本人意愿喪失票據(jù)后，失票人向法院提出申請(qǐng)，由法院宣告喪失票據(jù)無(wú)效，從而使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)相分離的制度?；咀龇ㄊ牵菏比藛适睋?jù)后，向法院提出申請(qǐng)，法院進(jìn)行審查，符合條件的，法院發(fā)出為期不少于60日的公告，以催促票據(jù)利害關(guān)系人在公告期內(nèi)申報(bào)權(quán)利，逾期無(wú)人申報(bào)或者經(jīng)法院審理認(rèn)為申報(bào)不成立的，經(jīng)提出申請(qǐng)的失票人申請(qǐng)，由法院作出除權(quán)判決，宣告已喪失的票據(jù)無(wú)效。自判決公告之日起，失票人有權(quán)請(qǐng)求付款人履行票據(jù)付款義務(wù)。那么在這個(gè)法律關(guān)系中，主體、客體及管轄法院分別是誰(shuí)？根據(jù)民事訴訟法第193條第一款的規(guī)定：“按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)公示催告。依照法律規(guī)定可以申請(qǐng)公示催告的其他事項(xiàng)，適用本章規(guī)定?！睋?jù)此規(guī)定，提出申請(qǐng)的主體是票據(jù)最后持有人，即票據(jù)被盜、遺失或者滅失的最后持有人?？腕w是可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，即匯票、本票和支票。但除票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的票據(jù)不得申請(qǐng)公示催告。公示催告程序是專屬管轄，只能向票據(jù)支付地的基層人民法院提出。公示催告程序的應(yīng)用：1.啟動(dòng)該程序：失票人向法院遞交申請(qǐng)書啟動(dòng)。申請(qǐng)書應(yīng)寫明下列內(nèi)容：票面金額；出票人、持票人、背書人；申請(qǐng)的理由、事實(shí)；通知票據(jù)付款人或者代理付款人掛失止付的時(shí)間；付款人或者代理付款人的名稱、通信地址、電話號(hào)碼等。2.法院接受申請(qǐng)后的審查：查明申請(qǐng)人是否為票據(jù)持有人、該票據(jù)是否屬于可背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)、是否由本法院管轄、申請(qǐng)書是否已將有關(guān)事項(xiàng)寫明等。經(jīng)審查符合條件的法院應(yīng)當(dāng)受理。3.受理的同時(shí)向付款人發(fā)出止付通知書，并在3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利。公告期間不得少于60日。4.利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利。民訴法第196條：利害關(guān)系人應(yīng)當(dāng)在公示催告期間向人民法院申報(bào)。人民法院收到利害關(guān)系人的申報(bào)后，應(yīng)當(dāng)裁定終止公示催告程序，并通知申請(qǐng)人和支付人。申請(qǐng)人或申報(bào)人可以向人民法院起訴。5.除權(quán)判決。民訴法第197條：沒有人申報(bào)的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，作出判決，宣告票據(jù)無(wú)效。判決應(yīng)當(dāng)公告，并通知支付人。自判決公告之日起，申請(qǐng)人有權(quán)向支付人請(qǐng)求支付。必須注意的是，公告期屆滿，法院并不依職權(quán)當(dāng)然作出除權(quán)判決。失票人必須再次向法院申請(qǐng)，請(qǐng)求法院作出判決宣告遺失的票據(jù)無(wú)效。如失票人不申請(qǐng)法院作出除權(quán)判決，法院將裁定終止公示催告程序。公示催告的效力：1.止付通知書和催促公告有特定的法律效力。支付人收到人民法院停止支付的通知，應(yīng)當(dāng)停止支付公示催告程序終結(jié)。非經(jīng)發(fā)出支付通知的人民法院許可擅自解付的，不得免除票據(jù)責(zé)任。公示催告期間，轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為無(wú)效。依公示催告的票據(jù)質(zhì)押、貼現(xiàn)，因質(zhì)押、貼現(xiàn)而接受該票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持，但公示催告期間屆滿以后人民法院作出除權(quán)判決以前取得該票據(jù)的除外。就是說(shuō)公示催告期間能夠?qū)股埔馊〉弥贫取?.除權(quán)判決的效力：第一，宣告丟失的票據(jù)無(wú)效的效力。任何持票人都不能再以被除權(quán)判決的票據(jù)行使票據(jù)權(quán)利。第二，作為支付憑據(jù)的效力。自判決公告之日起，申請(qǐng)人有權(quán)向支付人請(qǐng)求支付。但除權(quán)判決的上述效力具有相對(duì)性。我國(guó)法律歸則的一項(xiàng)基本原則是“以事實(shí)為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩”，但除權(quán)判決的作出并非依據(jù)確定的證據(jù)，而是根據(jù)公示催告期間無(wú)其他人申報(bào)權(quán)利的事實(shí)，推定申請(qǐng)人為被除權(quán)判決的票據(jù)的合法持有人。這種推定可能與事實(shí)不符，且公示催告程序具有不能上訴不得再審一審終審制的特殊性，真正權(quán)利人有可能由于不可抗力或其他正當(dāng)理由在法定期間內(nèi)未能申報(bào)權(quán)利，使自己的權(quán)利得不到救濟(jì)，得不到救濟(jì)的權(quán)利就不是權(quán)利或蹩腳的權(quán)利?？ǘ嘧粢苍f(shuō)過(guò)：“痛苦呼喚救濟(jì)，救濟(jì)要求公平”。為此，民事訴訟法第198條規(guī)定：利害關(guān)系人因正當(dāng)理由不能在判決前向人民法院申報(bào)的，自知道或者應(yīng)當(dāng)知道判決公告之日起1年內(nèi)，可以向作出判決的人民法院起訴。公示催告、除權(quán)判決與善意取得的關(guān)系。這三者相輔相成。公示催告的目的在于作出除權(quán)判決，使票據(jù)與票據(jù)權(quán)利分離，讓票據(jù)喪失的權(quán)利人能夠行使權(quán)利，并且公示催告可對(duì)抗善意第三人，在公示催告期間內(nèi)的善意取得將不能成立。從這一意義上說(shuō)公示催告和除權(quán)判決的設(shè)立是對(duì)票據(jù)流通的遏制。但從另一角度考察，公示催告制度可增強(qiáng)票據(jù)流通的安全性。公示催告與善意取得制度之間只是作用方式不同而已。公示催告和除權(quán)判決起間接促進(jìn)票據(jù)流通的作用，善意取得制度則直接促進(jìn)票據(jù)流通，實(shí)為異曲同工。（三）提起訴訟提起訴訟是指失票人喪失票據(jù)后，直接向法院提起民事訴訟，要求法院判令票據(jù)債務(wù)人向其支付票據(jù)金額，從而使失票人的票據(jù)權(quán)利得以救濟(jì)的法律制度。提起訴訟分兩種情況：一種是當(dāng)失票人已經(jīng)知道所失票據(jù)為何人占有，已沒有必要申請(qǐng)公示催告或者失票人要求票據(jù)占有人返還票據(jù)遭拒絕。這種情況，失票人可以直接向法院提起確權(quán)之訴，請(qǐng)求法院依法判決現(xiàn)被他人占有的票據(jù)權(quán)利歸失票人所有。第二種是失票人不知所失票據(jù)為何人占有，又不以公示催告程序維護(hù)自己合法的票據(jù)權(quán)利，而是依票據(jù)法第15條第3款及民事訴訟法的相關(guān)規(guī)定直接向人民法院提起訴訟。對(duì)第二種情況，票據(jù)法及相關(guān)的行政法規(guī)均無(wú)詳細(xì)規(guī)定。為彌補(bǔ)票據(jù)法上的不足，最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定對(duì)管轄法院、被告、條件作了詳細(xì)規(guī)定。如第35條說(shuō)：票據(jù)喪失后，失票人在票據(jù)權(quán)利時(shí)效屆滿以前請(qǐng)求債務(wù)人付款，在提供相應(yīng)擔(dān)保的情況下，因債務(wù)人拒絕付款而提起訴訟的，由被告住所地或票據(jù)支付地的人民法院管轄。本條告訴了我們管轄的法院。第36條指出被告是誰(shuí)：失票人因請(qǐng)求債務(wù)人付款遭到拒絕而向人民法院提起訴訟的，被告為與失票人具有票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的出票人、拒絕付款的票據(jù)付款人或者承兌人。該條是針對(duì)匯票、本票、支票的不同特點(diǎn)而言的。第38條：失票人向人民法院提起訴訟的，除了向人民法院說(shuō)明曾經(jīng)持有票據(jù)及喪失票據(jù)的情形外，還應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。擔(dān)保的數(shù)額相當(dāng)于票據(jù)載明的金額。上述第35條及第38條均要求提供擔(dān)保，原因何在？之所以要求提供擔(dān)保，基于如下考慮：失票人依據(jù)法院的生效判決請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人付款時(shí)，票據(jù)債務(wù)人必須付款。但在付款后，如失票人喪失的票據(jù)又出現(xiàn)且票據(jù)債務(wù)人又依票據(jù)法的規(guī)定必須付款的，票據(jù)債務(wù)人有權(quán)從失票人提供的擔(dān)保中取得相應(yīng)的補(bǔ)償。至于以什么方式擔(dān)保，司法解釋沒