企業(yè)研究論文-北京市民養(yǎng)老保險投保選擇注重因素分析.doc

企業(yè)研究論文-北京市民養(yǎng)老保險投保選擇注重因素分析【摘要】近幾年來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國的社會養(yǎng)老保障體系不斷完善，其中，商業(yè)養(yǎng)老保險的地位越來越重要，其發(fā)展前景十分廣闊，但也存在一些需要重視的問題。對此，本文基于“北京市養(yǎng)老保險市場調(diào)查”的統(tǒng)計，對北京市民參加養(yǎng)老保險時注重的因素進行相關(guān)的分析，以此了解當前北京市養(yǎng)老保險市場的狀況，為推動我國商業(yè)養(yǎng)老保險事業(yè)提出一些建設(shè)性的建議?！娟P(guān)鍵詞】北京市商業(yè)養(yǎng)老保險注重因素分析一、導言.研究對象及其現(xiàn)狀作為世界老年人口最多、老齡化速度加快的國家，我國正在發(fā)展和完善多層次的養(yǎng)老保障體系。而我國現(xiàn)行的養(yǎng)老體制需要商業(yè)養(yǎng)老保險。目前我國的商業(yè)養(yǎng)老保險在我國有很大的發(fā)展前景，主要是有以下四個方面有利條件：第一，國民經(jīng)濟持續(xù)快速增長，國家經(jīng)濟實力顯著增強；第二，城鄉(xiāng)人民生活顯著改善，經(jīng)濟收入大幅增加，為發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險奠定了堅實的基礎(chǔ)；第三，社會保障體制的改革，國家加快了建立國家基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險和個人儲蓄性保險三個方面保障體系的步伐，國家在社會保障體制改革中日益重視商業(yè)保險的補充作用；第四，人口老齡化速度加快。據(jù)預測年和年老年人口將分別達到億和億。目前我國老年人口增長速度要高于世界平均水平和歐美各國的速度。人口老齡化將帶來人口贍養(yǎng)率的大幅上升，一方面給社會養(yǎng)老問題帶來巨大壓力，另一方面也給大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險提供了極好的機遇。但是，我們還應該看到，我國目前商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展中仍存在如下問題：第一，思想認識問題，養(yǎng)老保險公司對市場反應不靈敏，尚未真正認識到養(yǎng)老保險市場的潛力；第二，業(yè)務發(fā)展緩慢問題，我國開辦商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務至今已有年的歷史，但其發(fā)展速度滯后，沒有形成相應規(guī)模，份額微乎其微；三，銷售服務問題。險種單調(diào)老化，適應性差，缺乏吸引力和創(chuàng)新，不能適應大力發(fā)展的新形勢。.研究目的鑒于以上所列出的我國商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的優(yōu)勢和問題，本文主要對部分北京市民商業(yè)養(yǎng)老保險投保選擇的一些影響因素進行分析，并希望通過因素分析，對我國商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)的發(fā)展提出可行性合理化建議，以求我國的商業(yè)養(yǎng)老保險能夠以民眾需求為依據(jù)，充分發(fā)揮優(yōu)勢，解決問題，實現(xiàn)長足的發(fā)展。3.研究方法本文所用數(shù)據(jù)全部來自于澳大利亞安寶集團對北京市商業(yè)養(yǎng)老保險市場現(xiàn)狀的調(diào)查結(jié)果，共涉及1111個樣本，涉及了被調(diào)查者的基本信息、一般投保傾向和風險意識等問題，通過計算、篩選，共設(shè)計34個變量，其中28個分類變量，6個定比變量。運用了描述性統(tǒng)計，兩個獨立樣本T檢驗，列聯(lián)分析，相關(guān)分析等方法。二、結(jié)果與分析在這里需要指出的是，在問卷中涉及購買保險注重的因素的問題是多選題，分為第一因素，第二因素和第三因素，如果想知道總體因素的分布，應該用multipleresponse來綜合分析，但是，如果采取這種方式，便不能進行相關(guān)性檢驗，所以在這里僅選擇第一因素也就是首選最重要的因素與被調(diào)查者背景及其相關(guān)問題進行描述與相關(guān)性分析。1.性別與投保選擇注重因素對于性別，我們可以運用獨立樣本的T檢驗來觀測兩者的選擇方差是否有區(qū)別，由T檢驗的結(jié)果可以知道，雙尾檢驗的P值是0.581,遠大于顯著性水平0.05，可以說二者的選擇幾乎無差別。由此結(jié)果可以看出，無論是男性還是女性，在選擇購買養(yǎng)老保險時注重的因素沒有太大的差別，事實也是如此，人們在進入老年后，性別觀念逐漸淡化，更多關(guān)注的是作為一個老人所需要的生活保障，因此我國的養(yǎng)老保險業(yè)在拓展業(yè)務時可以不必過多考慮性別因素。2.婚姻狀況與投保選擇注重因素由于被測樣本僅分為已婚和未婚兩種，所以我們也可運用獨立樣本的檢驗來觀測兩者的選擇方差是否有區(qū)別，檢驗的值遠小于，因此應拒絕“婚姻狀況與投保選擇注重因素無相關(guān)性”的原假設(shè)，承認婚姻狀況對于投保選擇注重因素是有顯著影響的。從二者的列聯(lián)分析得出，雖然已婚者與未婚者對保費高低、服務質(zhì)量、公司信譽這三個因素都最為關(guān)注，但這只是一般理性的人所都會選擇的，已婚者與未婚者之間的主要差別在于已婚者更沉穩(wěn)，更有耐性，他們不會因為公司一時的服務質(zhì)量不行就改換保險公司，他們會給保險公司機會證明公司自己的信譽，這也致使他們在選擇保險公司時會選擇一些影響力大、名氣響、信譽好的公司，哪怕這種大公司在服務上往往不盡如人意。而未婚者則較怕麻煩，最注重服務的質(zhì)量及便捷，可以預見如果一個公司的服務不能滿足他們的要求，他們是不會在乎這個公司是否是什么百年老店等等因素，而是會選擇其他服務質(zhì)量更勝一籌的公司。另一方面，已婚者考慮問題更周詳，他們對每一個因素都有涉及，而未婚者則可能是由于年輕或者經(jīng)濟條件等原因，考慮注重因素時更加注重以個人為中心，更加功利。3.學歷與投保選擇注重因素從學歷與投保選擇注重因素的卡方檢驗中可以知道，P值遠大于顯著性水平0.05，不應拒絕原假設(shè)，看來學歷與投保選擇的注重因素無顯著相關(guān)性。這一結(jié)論或許可歸結(jié)為現(xiàn)代教育對人的生活規(guī)劃和人生經(jīng)驗的多少與否并沒有太深入的影響，無論學歷高低，大家所注重的因素都集中在保費高低、服務質(zhì)量和公司信譽，可見學歷低的人也一樣懂得為自己的將來打算。4.工作單位性質(zhì)與投保選擇注重因素從工作單位性質(zhì)與投保選擇注重因素的卡方檢驗中我們發(fā)現(xiàn)工作單位性質(zhì)的P值竟高達0.916，遠遠高于顯著性水平0.05,這說明被測樣本的工作單位性質(zhì)與其投保選擇注重因素基本完全無關(guān)。在這里之所以還對這個性質(zhì)進行陳述的原因在于，其相關(guān)性之低正反映了我國養(yǎng)老保障體系建立與完善的成效，我們可以較為肯定的推測，若是在計劃經(jīng)濟時期，工作單位的性質(zhì)與投保選擇一定是極為密切相關(guān)的，而進入社會主義市場經(jīng)濟體制后，這一現(xiàn)象明顯地改變了，我們的這一結(jié)論正從側(cè)面反映了這一巨大的變化。三、結(jié)論與建議到此我們可以得出結(jié)論，人們參與商業(yè)養(yǎng)老保險投保時注重的因素主要與婚姻狀況顯著相關(guān)，而且，在整個分析的過程中，我們可以發(fā)現(xiàn)人們最注重的三個因素始終是保費高低、服務質(zhì)量和公司信譽。就此，對我國商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)的發(fā)展有一些建設(shè)性建議，如下：1.政府應大力支持商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)的發(fā)展，主要是從稅收政策上加以實現(xiàn)。一方面對個人購買商業(yè)養(yǎng)老保險實行稅收優(yōu)惠，這將極大鼓舞民眾個人購買商業(yè)養(yǎng)老保險的積極性。另一方面通過一定稅收戶或政策上的優(yōu)惠，鼓勵企業(yè)為員工購買商業(yè)養(yǎng)老保險。2.商業(yè)養(yǎng)老保險公司可以通過附加服務、險種創(chuàng)新來吸引更多的客戶。同時加強對員工尤其是保險代理人的業(yè)務培訓，提升人力資源質(zhì)量，這樣才能從根本上提高服務質(zhì)量。3.商業(yè)養(yǎng)老保險公司應注重宣傳工作，樹立真實、良好的公眾形象，打出自己的品牌和信譽，這對大多數(shù)決定投保的公眾有著無與倫比的吸引力。同時公司還應該積極做好對養(yǎng)老保險的理論指導工作，進一步提高和強化人們自我保障意識，也利用各種媒