社會其它相關論文-如何建設我國房地產(chǎn)的信用體系.doc

社會其它相關論文-如何建設我國房地產(chǎn)的信用體系論文關鍵詞：房地產(chǎn)信用體系建議論文摘要：我國房地產(chǎn)信用體系正處在初級建設階段，借鑒美國信用制度建設的成功經(jīng)驗，對我國房地產(chǎn)信用體系的建立有著重要的現(xiàn)實意義。文章介紹了美國信用體系的構(gòu)成和主要特點，結(jié)合我國房地產(chǎn)信用體系建設的實際，對加快我國房地產(chǎn)信用體系建設提出了具體的建議。信用是市場經(jīng)濟的基礎，信用體系在防范金融風險、維護市場經(jīng)濟秩序、提高經(jīng)濟運行效率等方面發(fā)揮著重要的作用。經(jīng)濟發(fā)達國家都建立了與其市場經(jīng)濟發(fā)展相適應的信用體系，美國作為世界上最發(fā)達的征信國家，代表著一種比較完善的信用體系模式。目前我國房地產(chǎn)信用體系正處在初級建設階段，研究、借鑒發(fā)達國家信用制度對我國房地產(chǎn)信用體系的建設有著重要的現(xiàn)實意義。一、美國模式的結(jié)構(gòu)及特點1、模式結(jié)構(gòu)美國社會信用體系由健全的信用管理體系、信用管理的法律體系和市場化的各類信用服務公司組成，國家信用管理體系明確界定了政府管理部門的基本職能，國家對信用管理主要監(jiān)督和執(zhí)法部門分為兩類：一類是銀行系統(tǒng)，包括財政部貨幣監(jiān)理辦公室、聯(lián)邦儲備系統(tǒng)；一類是非很行系統(tǒng)，包括聯(lián)邦貿(mào)易委員會、國家信用聯(lián)盟辦公室和儲蓄監(jiān)督局。美國主要集中在上世紀60年代對信用管理進行全面的立法，涉及信用產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售、使用全過程，已經(jīng)形成完善的信用管理法律框架。公正、獨立和市場化的征信服務業(yè)：由資本市場、商業(yè)市場、消費者信用評估機構(gòu)三部分組成，把各種與信用有關的信息加工成信用產(chǎn)品，形成高知識含量、高附加值的現(xiàn)代服務業(yè)。經(jīng)過百年的市場競爭，信用服務企業(yè)已高度集中，形成了穆迪公司、鄧白氏集團公司幾個市場化運作主體。2、主要特點作為最發(fā)達的征信國家，美國擁有完備的社會信用體系，主要特點(1)完善的法律保障，促進公開政務信息信用制度在美國已有百年的發(fā)展史，通過20世紀6080年代對信用管理體系全面的立法建設，現(xiàn)已形成信用管理完整的法律體系。從法律角度界定了國家秘密、企業(yè)商業(yè)秘密、消費者個人隱私和信息公開的基本關系，在信息自由法、聯(lián)邦咨詢委員會法、陽光下的聯(lián)邦政府法三部法律規(guī)范下，建立了信息公開制度。為建立信用體系政府提供了豐厚的政務資源。大量公開政務信息，增強了社會的透明度，保證了信用數(shù)據(jù)的收集與信用產(chǎn)品生產(chǎn)。(2)信用服務業(yè)市場化的運作模式美國的信用服務業(yè)形成了獨立、客觀、公正的市場化運作模式。信用服務機構(gòu)是市場化運作的公司，處于優(yōu)勝劣汰的市場競爭環(huán)境，政府通過立法對征信機構(gòu)進行管理。該模式滿足了市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求，對促進信用信息的收集、更新與信用產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售發(fā)揮了不可替代的作用。(3)完善的監(jiān)督管理機制采用政府和行業(yè)協(xié)會相結(jié)合的監(jiān)管體系，聯(lián)邦貿(mào)易委員會是信用管理行業(yè)的主要監(jiān)管部門，司法部、財政部貨幣監(jiān)理局和聯(lián)邦儲備系統(tǒng)在監(jiān)管方面也發(fā)揮著重要作用。同時資信評級、征信、個人資信都建有相應的行業(yè)協(xié)會，作為企業(yè)和政府機構(gòu)聯(lián)系的紐帶和行業(yè)自律管理部門。(4)市場主體信用意識及對信用產(chǎn)品巨大市場需求在美國不論是企業(yè)還是個人，都有很強的信用觀念，信用記錄差的企業(yè)和個人在生產(chǎn)、生活等多方面會受到極大制約。為了有效防范信用風險，企業(yè)一般不愿與沒有資信記錄的客戶交往，個人也十分注重自身的信用狀況。美國政府十分重視信用產(chǎn)品的市場需求，在法律中做出明確規(guī)定，監(jiān)管機構(gòu)也提出有關的要求，使絕大多數(shù)經(jīng)濟主體把信用評級和評級結(jié)果運用作為一種自覺行動，為信用體系的健康發(fā)展創(chuàng)造了廣闊的市場空間。(5)對失信者完備的懲戒制度美國信用制度的重要組成部分是對失信者的懲戒。把失信者的失信行為擴大為失信方與全社會的矛盾，而且失信記錄依照法律規(guī)定要保留多年。懲戒制度包括經(jīng)濟處罰、勞動處罰和司法配合，對各類失信行為的懲戒都有明確的規(guī)定，使失信者付出昂貴的失信成本，對不法奸商或失信者具有強大的威脅和震撼力。促使企業(yè)和個人自覺培育和維護自身信用，形成誠信和守法的良好習慣。二、加快我國房地產(chǎn)信用體系建設的思考近年來，涉及房地產(chǎn)相關的質(zhì)量、價格、廣告、計量、物業(yè)管理等投訴以每年20的速度遞增，2004年全國消協(xié)組織共受理商品房投訴達2.053萬件，而解決率居倒數(shù)第一。從房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展來看，一方面面臨著良好的發(fā)展機遇，同時也出現(xiàn)了嚴重的誠信危機，因此加快房地產(chǎn)信用體系建設迫在眉睫。1、加強房地產(chǎn)法律建設，構(gòu)建房地產(chǎn)信用法律框架從國外經(jīng)驗來看，信用管理法律體系是信用體系健康規(guī)范運作的基礎，建立信用法律體系作為信用建設的基礎性工作，為信用體系的建立和發(fā)展提供了制度保證。建立房地產(chǎn)信用體系首先是建立相應的法律體系，在這方面我國仍然是空白。當前立法建設重點是從行業(yè)管理的角度界定好國家機密與政務公開、商業(yè)秘密與企業(yè)信息、個人隱私與個人信息基本關系，著手制定房地產(chǎn)政務信息公開法規(guī)、企業(yè)商業(yè)秘密法規(guī)、個人隱私權(quán)法規(guī)、消費信用保護法規(guī)、房地產(chǎn)信用報告法規(guī)，然后抓緊修改其它相關法律法規(guī)，構(gòu)建房地產(chǎn)信用體系的法律框架。在此基礎上出臺信用管理方面的規(guī)章制度，并通過立法建立房地產(chǎn)監(jiān)管部門與其他相關部門的交流和協(xié)調(diào)機制，以促進信用建設的規(guī)范發(fā)展。2、建立失信懲戒和守信激勵機制。強化房地產(chǎn)信用體系建設建立房地產(chǎn)信用體系，要形成誠信經(jīng)營的社會環(huán)境，必須使失信成本大于守信成本。因此，必須建立強有力的懲戒機制，綜合運用道德、行政、經(jīng)濟和法律等手段來嚴懲失信行為。在道德上，房地產(chǎn)監(jiān)管部門將其失信記錄向社會公布、廣泛傳播，在社會生活中讓失信者一處失信處處受罰。在行政上，采取記錄、警告、處罰、資質(zhì)降級、取消市場準入、依法追究責任等行政管理手段，而且讓失信記錄依法保留多年，使失信者在一定期限內(nèi)付出沉重的代價。在經(jīng)濟上，要加大經(jīng)濟處罰力度，使失信成本大大超過預期收益。在法律上，建立和完善對失信行為司法處理，依法量刑做出司法性懲戒。按照懲戒與激勵并重的原則，對誠信企業(yè)政府管理部門在競標摘牌、市場準入、資質(zhì)升級等方面優(yōu)先考慮；在定期性檢查、審驗、年審時，給予以免檢或免審；在市場經(jīng)營活動中優(yōu)先提供相關服務、在評比表彰中予以優(yōu)先推薦，并通過媒體宣傳擴大影響。3、強化信息披露制度，形成房地產(chǎn)信息傳遞平臺誠信缺失的重要原因之一是信息不對稱，降低房地產(chǎn)市場的信息不對稱是房地產(chǎn)信用體系建設的關鍵。因此，強化信息披露制度，形成房地產(chǎn)信息傳遞機制。對于房地產(chǎn)需求信息、供給信息、企業(yè)及從業(yè)人員的信用信息和政府政務信息，應在指定媒體上定期如實披露，建立與社會公眾溝通的信息平臺，保證房地產(chǎn)信息傳遞。要充分利用現(xiàn)代通信技術和計算機網(wǎng)絡資源的優(yōu)勢，以房地產(chǎn)電子政務系統(tǒng)、行業(yè)協(xié)會自律管理系統(tǒng)和企業(yè)經(jīng)營管理系統(tǒng)為基礎，形成覆蓋全行業(yè)并通過中國住宅與房地產(chǎn)信息網(wǎng)實現(xiàn)各級建設行政主管部門、協(xié)會網(wǎng)站的互通，構(gòu)成房地產(chǎn)信息傳遞網(wǎng)絡，形成房地產(chǎn)信息與社會溝通的平臺。4、大力發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用。建立房地產(chǎn)行業(yè)的自律機制市場經(jīng)濟條件下，行業(yè)協(xié)會是協(xié)調(diào)和平衡市場主體利益、提高資源配置效率的重要組織機構(gòu)，更多的是組織、協(xié)調(diào)、引領行業(yè)自律發(fā)展。隨著我國經(jīng)濟體制和管理體制改革的不斷深入，政府要積極扶持、指導房地產(chǎn)行業(yè)協(xié)會行使行業(yè)規(guī)范管理的職能，使協(xié)會既能反映企業(yè)的要求，又具有規(guī)范行業(yè)成員行為的作用。我國房地產(chǎn)行業(yè)誠信體系的建立和完善，即要解決當前突出問題，又要考慮長遠的制度