借款合同的特征

借款合同的特征借款合同的特征 借款合同就是指當(dāng)事人約定一方將一定種類和數(shù)額的 貨幣轉(zhuǎn)移給他方，他方于一定期間后返還同種類同數(shù)額貨 幣的合同。其中提供貨幣的一方叫做貸款人，接受貨幣的 一方叫做借款人，合同的標(biāo)的是貨幣，在我國主要是人民 幣，當(dāng)然銀行也可以進(jìn)行外匯貸款。 根據(jù)借款合同的定義不難看出，借款合同的法律特征 主要有： (1)這是轉(zhuǎn)讓貨幣所有權(quán)的合同; (2)合同的標(biāo)的是金錢(貨幣); (3)借款合同一般是有償合同，也可以是無償合同。 如果當(dāng)事人雙方在借款合同中約定利息，則此借款合 同為有償合同;相反，如果雙方在借款合同中不約定利息， 則此合同為無償合同。 借款合同的主要特征 借款合同的基本特征 1.貸款方必須是國家批準(zhǔn)的專門金融機(jī)構(gòu)，包括中國 人民銀行和專業(yè)銀行。專業(yè)銀行是指中國工商銀行、中國 人借款合同民建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和信用 合作社。全國的信貸業(yè)務(wù)只能由國家金融機(jī)構(gòu)辦理，其他 任何單位和個(gè)人無權(quán)與借款方發(fā)生借貸關(guān)系。 2.借款方一般是指實(shí)行獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧的全民和 集體所有制企業(yè)。國家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、學(xué)校、研究單位 等實(shí)行財(cái)政預(yù)算撥款的單位則無權(quán)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。 在特殊情況下，城鄉(xiāng)個(gè)體工商業(yè)戶、實(shí)行生產(chǎn)責(zé)任制的農(nóng) 民也可以成為借款合同的主體，同銀行、信用社簽訂借款 合同。 3.借款合同必須符合國家信貸計(jì)劃的要求。信貸計(jì)劃 是簽訂借款合同的前提和條件。借款方必須根據(jù)國家批準(zhǔn) 和信貸計(jì)劃向貸款方申請(qǐng)貸款;貸款方必須在符合國家信貸 計(jì)劃的信貸政策的條件下，由貸款方與借款方簽訂借款合 同。超計(jì)劃貸款必須嚴(yán)格控制。 4.借款合同的標(biāo)的為人民幣和外幣。人民幣是我國的 法定貨幣，是借款合同的主要標(biāo)的。外幣主要是供中外合 資經(jīng)營企業(yè)和其他需要使用外匯貸款的單位借貸使用的。 在外幣的借款合同中，應(yīng)明確規(guī)定借什么貨幣還什么貨幣 (包括計(jì)收利息) 5.訂立借款合同必須提供保證或擔(dān)保。借款方向銀行 申請(qǐng)貸款時(shí)，必須有足夠的物資作保證或者由第三者提供 擔(dān)保，否則，銀行有權(quán)拒絕提供貸款。這種保證或擔(dān)保是 使貸款能夠得到按期償還的一種保證措施。 6.借款合同的貸款利率由國家統(tǒng)一規(guī)定，由中國人民 銀行統(tǒng)一管理。借款方在歸還貸款時(shí)，一般要償還貸款利 息，而利率必須按照國家統(tǒng)一規(guī)定計(jì)付，當(dāng)事人雙方無權(quán) 商定，對(duì)國家規(guī)定的利率，任何人無權(quán)變更或修改。 貸款人的權(quán)利義務(wù) 在借款合同中，貸款人不得利用優(yōu)勢地位預(yù)先在本金 中扣除利息。利息預(yù)先在本金中扣除的，按實(shí)際借款數(shù)額 返還借款并計(jì)算利息。貸款人不得將借款人的營業(yè)秘密泄 露于第三方，否則，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。 貸款人的權(quán)利主要有： (1)有權(quán)請(qǐng)求返還本金和利息。 (2)對(duì)借款使用情況的監(jiān)督檢查權(quán)。貸款人可以按照約 定監(jiān)督檢查貸款的使用情況。 (3)停止發(fā)放借款、提前收回借款和解除合同權(quán)。借款 人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā) 放借款、提前收回借款或者解除合同。 借款人的權(quán)利義務(wù) 1.提供真實(shí)情況。訂立借款合同，借款人應(yīng)當(dāng)按照貸 款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí) 情況。 2.按照約定用途使用借款。合同對(duì)借款有約定用途的， 借款人須按照約定用途使用借款，接受貸款人對(duì)貸款使用 情況實(shí)施的監(jiān)督檢查。借款人未按照約定的借款用途使用 借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解 除合同。 3.按期歸還借款本金和利息。當(dāng)借款為無償時(shí)，借款 人須按期歸還借款本金;當(dāng)借款為有償時(shí)，借款人除須歸還 借款本金外，還必須按約定支付利息。 自然人間的借款合同 根據(jù)合同法的規(guī)定，自然人間的借款合同的特殊規(guī)則 有： 1.自然人間的借款合同是不要式合同，借款合同的形 式可由當(dāng)事人約定。 2.自然人間的借款未約定利息的，視為無償借款。 3.自然人間有償借款，其利率不得高于法定限制。最 高人民法院發(fā)布的關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意 見規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但 最高不得超過銀行同類貸款利率的 4 倍;不允許計(jì)收復(fù)利。 違反借款合同的責(zé)任 1、貸款方的責(zé)任：貸款方不按合同規(guī)定及時(shí)貸款，應(yīng) 償付違約金。 2、借款方的責(zé)任：借款方不按合同規(guī)定歸還貸款的， 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任，并加付利息。借款方不按合同規(guī)定使 用政策性貸款的，應(yīng)當(dāng)加付利息;貸款方有權(quán)提前收回一部 分或全部貸款。 借款合同范本 借款人：_(以下簡稱甲方) 住所： _ 郵政編碼：_ 電話：_ 法定代表人：_ 貸款人：_(以下簡稱乙方) 住所： _ 郵政編碼：_ 電話：_ 法定代表人/負(fù)責(zé)人：_ 開戶行及賬號(hào)：_ 甲方因_的需要，向乙方申請(qǐng)_貸款， 乙方同意向甲方發(fā)放上述貸款。甲、乙雙方遵照有關(guān)法律 規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。 第一條 貸款種類 乙方同意按本合同約定向甲方提供下列第種類的貸款： 1.短期貸款 2.中期貸款 3.長期貸款 第二條 貸款金額與貸款期限 本合同項(xiàng)下貸款金額為人民幣(大寫)：_ (小寫)：_ 本合同項(xiàng)下的貸款期限為_，自_年 _月_日至_年_月_日。 第三條 貸款用途 甲方應(yīng)將在本合同項(xiàng)下借入的本金用于_，但 乙方不對(duì)甲方運(yùn)用該借入的貸款承擔(dān)任何責(zé)任。 第四條 貸款利率與利息 1.本貸款采用以下第_種方式確定利率： (1)短期貸款，根據(jù)本合同簽訂日的相應(yīng)檔次的法定的 貸款利率，為_。每季結(jié)息日當(dāng)日，按中國人民銀 行相應(yīng)檔次利率確定下一季貸款利率水平。 (2)中長期貸款，根據(jù)本合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸 款利率，為_。每季結(jié)息日當(dāng)日，按中國人民銀行 的相應(yīng)檔次利率確定下一季貸款利率水平。 2.本貸款自乙方劃出貸款之日起計(jì)息，按_(月 /季)結(jié)息，結(jié)息日為_(每月的 20 日/每季度末月 20 日)。 3.首次付息日為_年_月_日，如付息日 逢非乙方工作日，則應(yīng)順延至下一個(gè)乙方工作日支付利息， 最后一筆借款到期時(shí)，利隨本清。 第五條 還款方式 1.甲方按下列計(jì)劃償還本金： 歸還期限 還款日期 還款金額 第一期 第二期 第三期 2.甲方所償還之貸款本息，應(yīng)匯入甲方在乙方開立的 賬戶，并授權(quán)乙方直接扣款。 3.甲方如需提前還款，則應(yīng)于擬提前還款日前三十個(gè) 日歷日將不可撤銷的提前還款計(jì)劃以書面形式提交乙方， 并取得乙方的同意。乙方有權(quán)按本合同約定的貸款期限和 利率向甲方收取利息。 第六條 貸款展期 如甲方不能按期歸還本合同項(xiàng)下貸款，需要辦理貸款 展期時(shí)，應(yīng)在貸款到期前_個(gè)乙方工作日向乙方提 出書面申請(qǐng)，經(jīng)乙方審查同意，簽訂貸款展期協(xié)議。如乙 方不同意展期，本合同仍然有效。 第七條 貸款的擔(dān)保 本合同項(xiàng)下貸款的擔(dān)保方式為_，由乙方與擔(dān) 保人就本合同的具體擔(dān)保事項(xiàng)簽訂編號(hào)為_的擔(dān)保 合同。 第八條 甲方聲明與保證 1.甲方是根據(jù)中華人民共和國法律依法成立的中國法 人或其他組織，具有簽訂和履行本合同所必需的民事權(quán)利 能力和行為能力，能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。 2.甲方提供的與本貸款有關(guān)的一切文件、報(bào)表及陳述 均是合法、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的。 第九條 甲方的權(quán)利和義務(wù) 1.甲方有權(quán)按本合同約定的期限和用途提取和使用貸 款。 2.甲方應(yīng)按本合同的約定清償貸款本金和利息。 3.甲方應(yīng)定期應(yīng)乙方要求，向乙方提供真實(shí)反映其經(jīng) 營和財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表及其他文件。 4.在貸款期間內(nèi)，甲方經(jīng)營決策的任何重大改變，包 括但不限于轉(zhuǎn)股、改組、合并，分立、股份制改造、合資、 合作、聯(lián)營、承包租賃、經(jīng)營范圍和注冊資本變更等可能 影響乙方權(quán)益的決策，應(yīng)至少提前三十個(gè)日歷日書面通知 乙方，并落實(shí)貸款的清償責(zé)任或提前清償貸款或提供乙方 認(rèn)可的擔(dān)保。 5.甲方應(yīng)積極配合乙方對(duì)其經(jīng)營情況及貸款使用情況 所做的調(diào)查了解及監(jiān)督，乙方因甲方阻撓行為而發(fā)生的各 種費(fèi)用，均應(yīng)由甲方承擔(dān)。 6.未經(jīng)乙方事先書面同意，甲方不得采取任何方式轉(zhuǎn) 移或變相轉(zhuǎn)移本合同項(xiàng)下的債務(wù)責(zé)任。 7.甲方轉(zhuǎn)讓、出租或以本合同項(xiàng)下債務(wù)以外的債務(wù)設(shè) 定擔(dān)保等方式，處分其重大資產(chǎn)或營業(yè)收入的全部或大部 分，應(yīng)至少提前三十個(gè)日歷日書面通知乙方并落實(shí)貸款的 清償責(zé)任或提前清償貸款或提供乙方認(rèn)可的擔(dān)保。 8.如發(fā)生對(duì)本合同的債務(wù)履行有重大不利影響的任何 事件，包括但不限于涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、停業(yè)、歇業(yè)、被 宣告破產(chǎn)、解散、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、財(cái)務(wù)狀況惡 化等，甲方應(yīng)立即書面通知乙方。 9.如保證人出現(xiàn)停業(yè)、歇業(yè)、被宣告破產(chǎn)、解散、被 吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷以及經(jīng)營虧損等情形，部分或全部 喪失與本貸款相應(yīng)的擔(dān)保能力，或者作為本合同項(xiàng)下貸款 擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值減少時(shí)，甲方應(yīng)提供 乙方認(rèn)可的新的擔(dān)保。 10.在貸款期間，如甲方變更法人名稱、法定代表人、 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、住所、電話、傳真等，應(yīng)在變更后七個(gè)日歷 日內(nèi)書面通知乙方。 第十條 乙方的權(quán)利與義務(wù) 1.乙方有權(quán)對(duì)甲方的經(jīng)營情況及貸款的使用情況進(jìn)行 檢查和了解。 2.在甲方履行了本合同約定的義務(wù)、滿足了放款條件 的前提下，乙方應(yīng)按期足額向甲方發(fā)放貸款。 3.乙方應(yīng)對(duì)甲方提供的有關(guān)甲方的資料、文件、信息 保密，但法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)予以查詢的除外。 第十一條 違約責(zé)任 1.本合同生效后，甲乙雙方均應(yīng)履行本合同約定的義 務(wù)，任何一方不履行或不完全履行本合同約定義務(wù)的，應(yīng) 當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。 2.乙方未按本合同約定提供貸款的，甲方有權(quán)要求乙 方按本合同約定的利率按實(shí)際逾期天數(shù)支付利息并承擔(dān)違 約金，違約金的計(jì)算收取辦法為：_。 3.出現(xiàn)下列情形之一，乙方有權(quán)終止本合同項(xiàng)下尚未 使用的任何款項(xiàng)，并要求甲方立即償還所有已提貸款、應(yīng) 付利息及其他費(fèi)用，且乙方要求甲方償還前述款項(xiàng)之日即 為本合同項(xiàng)下的債務(wù)提前到期之日。乙方有權(quán)從甲方在乙 方處開立的賬戶中直接扣款以抵償甲方在本合同項(xiàng)下的債 務(wù)。 (1)甲方?jīng)]有按期償還本合同項(xiàng)下的貸款本金、利息; (2)甲方?jīng)]有履行本合同第九條第 3 款至第 9 款約定的 任何一項(xiàng)義務(wù); (3)甲方向乙方提交的與本貸款有關(guān)的證明和文件及本 合同第八條的聲明和保證被證明為不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完 整或故意使人誤解; (4)甲方全部停止償還其債務(wù)，或不能或表示其不能償 還到期債務(wù); (5)甲方停業(yè)、歇業(yè)、被宣告破產(chǎn)、解散、被吊銷營業(yè) 執(zhí)照、被撤銷、涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、財(cái)務(wù)狀況惡化等; (6)甲方住所、營業(yè)范圍、法定代表人等工商登記事項(xiàng) 發(fā)生變更或?qū)ν獍l(fā)生重大投資等情況使乙方債權(quán)實(shí)現(xiàn)受到 嚴(yán)重影響或威脅的; (7)甲方發(fā)生危及、損害或可能危及、損害乙方權(quán)益的 其他事件。 4.甲方未能按本合同約定的用途使用貸款的，乙方除 行使本條第三款約定的權(quán)利外，有權(quán)對(duì)違約使用的部分自 挪用之日起，在本借款合同載明的貸款利率水平上加收 100%計(jì) 罰息。 5.對(duì)甲方在貸款期內(nèi)不能按期支付的利息，乙方除行 使本條第三款約定的權(quán)利外，有權(quán)按本合同利率水平上加 收 50%計(jì)收違約金;對(duì)逾期本金，有權(quán)在本借款合同載明的 貸款利率水平上加收 50%計(jì)罰息，并對(duì)未支付的利息及罰息 按逾期貸款罰息率計(jì)收違約金。 6.乙方因?qū)崿F(xiàn)債權(quán)所發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用(包括但不限于訴 訟費(fèi)、差旅費(fèi)、律師費(fèi)等)，均由甲方承擔(dān)。 第十二條 義務(wù)的連續(xù)性 本合同項(xiàng)下甲方的一切義務(wù)均具有連續(xù)性，對(duì)其繼承 人、代理人、接管人、受讓人及其合并、改組、更改名稱 等后的主體均具有完全的約束力。 第十三條 公證 如本合同的任何一方提出公證要求，本合同應(yīng)在國家 規(guī)定的公證機(jī)關(guān)進(jìn)行公證，其費(fèi)用由提出方承擔(dān)。 第十四條 其他約定事項(xiàng) _。 第十五條 適用法律 本合同受中華人民共和國法律管轄，對(duì)甲乙雙方均有 約束力。 第十六條 爭議的解決 凡因本合同發(fā)生的及與本合同有關(guān)的任何爭議，甲乙 雙方應(yīng)協(xié)商解決;協(xié)商不成的，雙方均同意在_方住 所地人民法院以訴訟的方式解決。 第十七條 乙方權(quán)利的累加性 乙方在本合同項(xiàng)下的權(quán)利是累加的，并不影響和排除 乙方根據(jù)法律和其他合同對(duì)甲方所享有的任何權(quán)利。除非 乙方書面表示，乙方對(duì)其任何權(quán)利的不行使、部分行使和/ 或延遲行使，均不構(gòu)成對(duì)該權(quán)利的放棄或部分放棄，也不 影響、阻止和妨礙乙方對(duì)該權(quán)利的繼續(xù)行使或?qū)ζ淙魏纹?他權(quán)利的行使。 第十八條 合同的生效、變更與解除 1.本合同經(jīng)甲方法定代表人或委托代理人和乙方法定 代表人或負(fù)責(zé)人或委托代理人簽字并加蓋公章后生效;有擔(dān) 保的，自擔(dān)保合同生效之日起生效。 2.本合同生效后，除本合同已有約定的外，甲乙任何 一方均不得擅自變更或解除本合同;如確需變更或解除本合 同，應(yīng)經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致，并達(dá)成書面協(xié)議。 第十九條 其他 1.甲方向乙方提交的貸款申請(qǐng)表和其他材料為本合同 的一部分。 2.本合同未盡事宜，甲乙雙方可另行達(dá)成書面協(xié)議， 作為本合同附件。本合同的任何附件、修改或補(bǔ)充均構(gòu)成 本合同不可分割的一部分，與本合同具有同等法律效力。 3.如本合同的某條款或某條款的部分內(nèi)容在現(xiàn)在是或 將來成為無效的，該無效條款或該無