第一章貨幣與貨幣制度

1、貨幣銀行學(xué),主講： 山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院 財(cái)政金融學(xué)院 劉立安,第一章貨幣與貨幣制度,第一節(jié) 引言,其研究范疇在經(jīng)濟(jì)生活中具有極端重要性. 現(xiàn)實(shí)生活中的各種問(wèn)題需要通過(guò)學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)來(lái)取得科學(xué)的認(rèn)識(shí). 學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)可以為深入學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)類各專業(yè)課程奠定理論基礎(chǔ).,一.為什么要學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)?,三根支柱:貨幣,信用,銀行 一個(gè)空間:金融市場(chǎng) 上有調(diào)控:中央銀行,金融總量與均衡, 貨幣政策,金融監(jiān)管,金融發(fā)展 外有擴(kuò)展:國(guó)際金融關(guān)系（外匯，國(guó)際金融體系，國(guó)際收支與內(nèi)外均衡）,二.貨幣銀行學(xué)的基本框架,貨幣銀行學(xué)的基本框架圖示,市 場(chǎng) 國(guó) 國(guó) 際 宏 觀 金 融 調(diào) 控 際 金 （貨幣供求與均衡、中央銀行、通

2、貨膨脹與緊縮 金 融 貨幣政策、金融發(fā)展、內(nèi)外均衡 ） 融 關(guān) 關(guān) 系 系 貨 信 銀 幣 用 行 市 場(chǎng),正確的理論指導(dǎo) 以馬克思主義基本原理為指導(dǎo) 吸收全人類一切有益的文明成果 立足國(guó)情,實(shí)事求是,三 如何學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)?,科學(xué)的思維方式 避免兩極式的絕對(duì)化思維定式 運(yùn)用科學(xué)的分析方法 從發(fā)展和動(dòng)態(tài)的角度來(lái)學(xué)習(xí) 勤于思辨,三 如何學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)?,良好的學(xué)習(xí)方法 自學(xué)與聽(tīng)課相結(jié)合,以自學(xué)為主; 泛讀與精讀相結(jié)合,以精讀為主; 理論與實(shí)際相結(jié)合,關(guān)注現(xiàn)實(shí); 接受與探索相結(jié)合,勇于創(chuàng)新.,三 如何學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)?,第一章 貨幣與貨幣制度,貨幣銀行學(xué),一.本章的主要內(nèi)容與結(jié)構(gòu)安排,主要討論的問(wèn)題

3、: 貨幣的起源與本質(zhì) 貨幣的職能 貨幣的范圍、層次與計(jì)算 貨幣制度,二.若干基本概念的識(shí)記,一般等價(jià)物（Universal equivalent）: 從商品界分離出來(lái)專門(mén)充當(dāng)其他商品統(tǒng)一的價(jià)值表現(xiàn)材料的特殊商品. 一般等價(jià)物是交換發(fā)展的結(jié)果. 一般等價(jià)物只有固定在某一商品上時(shí)才轉(zhuǎn)化為貨幣.,二.若干基本概念的識(shí)記,幣材(material of money): 充當(dāng)貨幣的材料或物品. 要從貨幣發(fā)展史來(lái)觀察; 商品交換對(duì)幣材有內(nèi)在要求; 幣材不具有完全的排他性;,P17,鑄幣(coins): 由國(guó)家準(zhǔn)許鑄造的合乎規(guī)定重量和成色并具有一定形狀的金屬貨幣. 世界最早的金屬鑄幣是中國(guó)春秋初期約公元前80

4、0年的布幣,刀幣,銅貝. 鑄幣的發(fā)展有一個(gè)從足值到不足值鑄幣的過(guò)程。,二.若干基本概念的識(shí)記,P5,紙制貨幣(paper money): 流通中用紙制作的貨幣符號(hào). 紙制貨幣產(chǎn)生于貨幣的流通手段職能. 紙制貨幣的歷史發(fā)展. 紙幣流通規(guī)律:紙幣發(fā)行量決定于流通中所必須的貨幣金屬量. 單位紙幣代表 流通中所必須的貨幣金屬量 的貨幣金屬量 流通中的紙幣總量,二.若干基本概念的識(shí)記,=,P5,信用貨幣(credit money): 以信用活動(dòng)為基礎(chǔ)產(chǎn)生的,能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工具.主要以銀行券,匯票,支票、存款貨幣等形式存在. 信用貨幣以信用活動(dòng)為基礎(chǔ),直接產(chǎn)生于貨幣的支付手段職能中. 信用貨幣的特

5、點(diǎn):貨幣本體幾乎沒(méi)有價(jià)值;是作為代表債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證;是憑發(fā)行人的信用流通. 信用貨幣的意義:便利了商品交換;節(jié)約了流通費(fèi)用;克服了幣材供應(yīng)與交換發(fā)展的矛盾,并成為利用銀行創(chuàng)造購(gòu)買(mǎi)力以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的先決條件;使貨幣與信用融為一體,促進(jìn)了金融范疇的形成與發(fā)展.,二.若干基本概念的識(shí)記,P5,銀行券(bank notes): 銀行發(fā)行的信用工具. 銀行券的作用. 銀行券最早出現(xiàn)于12世紀(jì),經(jīng)歷了由完全兌現(xiàn) 不完全兌現(xiàn) 完全不兌現(xiàn)的發(fā)展歷程. 銀行券的發(fā)行經(jīng)歷了一個(gè)由分散發(fā)行到由中央銀行集中統(tǒng)一發(fā)行的過(guò)程.,二.若干基本概念的識(shí)記,P5,存款貨幣(deposit money): 在存款貨幣銀行帳戶

6、上可使用支票隨時(shí)提取現(xiàn)金或支付的活期存款. 電子貨幣(electronic currency): 存儲(chǔ)于銀行電子計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)可利用銀行卡隨時(shí)提取現(xiàn)金或支付的存款貨幣.,二.若干基本概念的識(shí)記,P6,按幣材劃分的貨幣種類,實(shí)物貨幣 商品貨幣 貨 金屬貨幣 幣 紙幣、銀行券（現(xiàn)金） 信用貨幣 存款貨幣 電子貨幣,P5,二.若干基本概念的識(shí)記,主幣（standard money）: 即本位幣,是一個(gè)國(guó)家(地區(qū))流通中標(biāo)準(zhǔn)的基本通貨,也是法定的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn).主幣為無(wú)限法償貨幣. 輔幣(fractional currency): 本位幣貨幣單位以下的小面額貨幣,是本位幣的等份.輔幣為有限法償貨幣.,P17,

7、二.若干基本概念的識(shí)記,法償貨幣(legal money): 國(guó)家在法律上賦予強(qiáng)制流通的貨幣。 法償貨幣的支付能力分為有限法償和無(wú)限法償。有限法償是指法律規(guī)定某種貨幣只有有限的支付能力,若一次性支付時(shí)超出規(guī)定的限額,對(duì)方有權(quán)拒收；無(wú)限法償是指當(dāng)用它來(lái)支付或償還債務(wù)時(shí),不得拒收.,二.若干基本概念的識(shí)記,格雷欣法則（Greshamlaw）: 亦稱“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”.指在復(fù)本位貨幣制度下,兩種實(shí)際價(jià)值不同而名義價(jià)值相同的鑄幣同時(shí)流通時(shí),必然出現(xiàn)實(shí)際價(jià)值較高的良幣被貯藏、融化或輸出國(guó)外,而實(shí)際價(jià)值較低的劣幣充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象.,P20,二.若干基本概念的識(shí)記,國(guó)家貨幣制度（national monet

8、ary system）: 一國(guó)政府以法令形式對(duì)本國(guó)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與調(diào)節(jié)等加以規(guī)定所形成的體系. 國(guó)家貨幣制度是一國(guó)貨幣主權(quán)的體現(xiàn),其有效范圍僅限于國(guó)內(nèi),P16,二.若干基本概念的識(shí)記,國(guó)際貨幣制度(international monetary system): 支配各國(guó)貨幣關(guān)系的規(guī)則以及國(guó)際間進(jìn)行各種交易支付所依據(jù)的一套安排和慣例. 國(guó)際貨幣制度的內(nèi)容主要有:確定國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn);安排匯率制度;確定國(guó)際收支的調(diào)節(jié)方式. 國(guó)際貨幣制度主要經(jīng)歷了從國(guó)際金本位制布雷頓森林體系牙買(mǎi)加體系的演變過(guò)程.,二.若干基本概念的識(shí)記,區(qū)域性貨幣制度(regional monetary system)

9、: 由某個(gè)區(qū)域內(nèi)的有關(guān)國(guó)家(地區(qū))通過(guò)協(xié)調(diào)形成一個(gè)貨幣區(qū),由聯(lián)合組建的一家中央銀行(貨幣當(dāng)局)來(lái)發(fā)行與管理區(qū)域內(nèi)的統(tǒng)一貨幣的制度. 區(qū)域性貨幣制度的理論基礎(chǔ)是“最適度貨幣區(qū)理論”. 區(qū)域性貨幣制度的發(fā)展大致經(jīng)歷了從較低階段較高階段的演進(jìn). 區(qū)域性貨幣制度一般與多國(guó)經(jīng)濟(jì)的相對(duì)一致性和貨幣聯(lián)盟體制相對(duì)應(yīng).,P23,三、需要重點(diǎn)把握和理解的幾個(gè)問(wèn)題,(一)怎樣把握貨幣起源的各種學(xué)說(shuō)? 古今中外有各種關(guān)于貨幣起源的學(xué)說(shuō).由于這些學(xué)說(shuō)采用存在的考察法,在特定的歷史背景下雖有一定的合理性,但因停留在對(duì)現(xiàn)象的解釋上,局限性較大. 馬克思運(yùn)用歷史唯物主義和辯證唯物主義的觀點(diǎn),采用歷史的和邏輯的方法,創(chuàng)立了科學(xué)

10、的貨幣起源說(shuō).,(二)如何從歷史唯物主義的角度理解 貨幣形式的發(fā)展?,隨著商品流通的擴(kuò)大和經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的提高,貨幣形式經(jīng)歷了從低級(jí)向高級(jí)不斷演化的過(guò)程: 從一般等價(jià)物轉(zhuǎn)化為貨幣形式后,出現(xiàn)一個(gè)漫長(zhǎng)的實(shí)物貨幣占主導(dǎo)的時(shí)期; 從實(shí)物貨幣向金屬貨幣形式的轉(zhuǎn)化； 金屬貨幣向信用貨幣形式轉(zhuǎn)化。,(三)如何理解貨幣的本質(zhì)?,對(duì)于貨幣本質(zhì)的認(rèn)識(shí),東西方有各種學(xué)說(shuō),分歧較大. 從貨幣的起源和邏輯分析的角度來(lái)把握本質(zhì)是最重要的:貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品.理解: 貨幣首先是一種商品,具有商品的共性; 貨幣是一種特殊的商品,是一切商品價(jià)值的表現(xiàn)材料,具有與其他商品直接相交換的能力. 貨幣外在形式的變化不改

11、變貨幣的本質(zhì),也不改變貨幣與商品的對(duì)立均衡關(guān)系.,(四)如何認(rèn)識(shí)貨幣的職能?,貨幣職能是貨幣本質(zhì)的具體表現(xiàn). 貨幣職能有多種概括,如交換媒介、核算單位、貯藏手段等三個(gè);也有概括為交換媒介、延期支付的標(biāo)準(zhǔn)、核算單位、價(jià)值貯藏等四個(gè).馬克思將金屬貨幣(金)的職能概括為: 價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、 世界貨幣五個(gè).,(五)價(jià)值尺度職能有何特點(diǎn)與作用?,用以衡量和表現(xiàn)所有商品和勞務(wù)價(jià)值時(shí),貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能. 特點(diǎn):只需要觀念或想象中的貨幣,不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣. 作用:為各種商品和勞務(wù)定價(jià): 貨幣單位:以貨幣表示的價(jià)值計(jì)量單位. 價(jià)格:以貨幣單位表示的價(jià)值,即價(jià)值的貨幣表現(xiàn). 價(jià)格的內(nèi)在

12、決定因素是價(jià)值,而外在的決定因素為供求,市場(chǎng)上的價(jià)格總是圍繞價(jià)值上下波動(dòng). 價(jià)格的倒數(shù)是貨幣購(gòu)買(mǎi)力,價(jià)格指數(shù)與貨幣購(gòu)買(mǎi)力成反比.,(六)流通手段職能有何特點(diǎn)與作用?,貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí),發(fā)揮流通手段職能. 特點(diǎn):必須使用現(xiàn)實(shí)的貨幣,一手交錢(qián),一手交貨. 貨幣需求:流通中需要多少貨幣取決于3個(gè)要素:價(jià)格(P) 、 待出售的商品數(shù)量(Q) 、貨幣流通速度(V). 在金屬貨幣制度下:M=PQ/V；在信用貨幣制度下:PQMV 貨幣在執(zhí)行流通手段時(shí)，并不需要足值的。 人們注意的是貨幣的購(gòu)買(mǎi)力，只要有購(gòu)買(mǎi)力，符號(hào)票券 也能作貨幣。紙幣、信用貨幣因此而產(chǎn)生。 作用：兩重性： 克服了物物交換的困難，

13、促進(jìn)商品流通與市場(chǎng)的擴(kuò)大； 將交換過(guò)程分離為買(mǎi)賣兩個(gè)環(huán)節(jié)，出現(xiàn)買(mǎi)賣脫節(jié)、供求失衡的可能性。,(七)如何看待貯藏手段職能的發(fā)展與作用?,貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來(lái)時(shí)發(fā)揮貯藏手段職能。 原因：貨幣是社會(huì)財(cái)富的一般代表，貯藏貨幣等于貯藏社會(huì)財(cái)富； 貨幣具有與一切商品直接相交換的能力，可隨時(shí)購(gòu)買(mǎi)商品。 目的：貯藏財(cái)富；為購(gòu)買(mǎi)或支付作準(zhǔn)備；為投資積累資本；為預(yù) 防不測(cè)之需或其他目的。 發(fā)展：形態(tài)變化：實(shí)物貨幣金屬貨幣信用貨幣 方式變化：個(gè)人窖藏請(qǐng)人代管存入銀行 用途變化：?jiǎn)渭冎赂环e累資本，提高消費(fèi) 作用：金屬貨幣制度下可自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量； 信用貨幣制度下形成部

14、分儲(chǔ)蓄，影響即期購(gòu)買(mǎi)力。,(八)如何看待支付手段職能的發(fā)展與作用?,貨幣在償還債務(wù)或作單方面支付時(shí)發(fā)揮支付手段職能。 特點(diǎn)：沒(méi)有商品（勞務(wù)）與之作相向運(yùn)動(dòng)，是在信用交易中補(bǔ)足交換過(guò)程的獨(dú)立環(huán)節(jié)。 發(fā)展：擴(kuò)展到商品流通以外的各個(gè)領(lǐng)域：純粹的貨幣借貸、財(cái)政收支、信貸收支、工資和其他勞務(wù)收支等。 使貨幣收支在時(shí)間上、數(shù)量上不一致； 改變了一定時(shí)期的貨幣流通量。 作用積極的：支付抵消，節(jié)約流通費(fèi)用；通過(guò)非現(xiàn)金結(jié)算， 加速資金周轉(zhuǎn)；促進(jìn)資金集中與有效利用。 消極的：使買(mǎi)賣環(huán)節(jié)進(jìn)一步脫節(jié)，加大供求失衡的可能性； 形成經(jīng)濟(jì)主體的債務(wù)鏈條，出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)的可能性； 出現(xiàn)財(cái)政超分配和信用膨脹的可能性。,（九）如何

15、看待現(xiàn)存的區(qū)域性貨幣制度？,現(xiàn)存的區(qū)域性貨幣制度主要有西非貨幣聯(lián)盟制度、中非貨幣聯(lián)盟制度、東加勒比貨幣聯(lián)盟制度、歐洲貨幣制度等. 按照“最適度貨幣區(qū)理論”,區(qū)域性貨幣制度的存在有其合理性. 在國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程中,采用區(qū)域性貨幣制度對(duì)于協(xié)調(diào)與穩(wěn)定區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、發(fā)揮匯率機(jī)制的作用具有積極意義. 現(xiàn)存的區(qū)域性貨幣制度仍然存在一些缺陷有待于克服.區(qū)域性貨幣制度的前景尚難定論.,(十)貨幣制度是怎樣形成的？,貨幣制度是當(dāng)局以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)和組織形式。 自從國(guó)家干預(yù)貨幣流通之后就開(kāi)始形成貨幣制度。 較為完善的貨幣制度是隨著資本主義經(jīng)濟(jì)制度的建立而逐步形成的。 現(xiàn)存的貨幣制度可分為國(guó)家貨幣制度、國(guó)際貨幣制度和區(qū)域性貨幣制度三類。,（十一）貨幣制度主要由哪些內(nèi)容構(gòu)成？,確定貨幣材料； 規(guī)定貨幣單位（名稱、值）； 規(guī)定流通中的貨幣種類（主幣、輔幣及其規(guī)格）； 規(guī)定貨幣的法定支付償還能力（有限或無(wú)限法償）； 規(guī)定貨幣鑄造或發(fā)行的權(quán)限與流通程序； 規(guī)定貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備制度。,（十二）國(guó)家貨幣制度是怎樣演變的？,16世紀(jì)以后國(guó)家貨幣制度的主要類型： 貨 復(fù)本位制金銀復(fù)本位制 金屬貨幣制度 幣 銀本位制 單本位制 金鑄幣本位制 制 金本位制 金塊本位制 金匯兌本位制 度 信用貨幣制度 不兌現(xiàn)的信用貨幣制度,（十三） 現(xiàn)行信用貨幣制度有