證券股份有限公司融資融券業(yè)務(wù)客戶適當(dāng)性管理辦法模版

1、證券股份有限公司融資融券業(yè)務(wù)客戶適當(dāng)性管理辦法第一章 總 則第一條 為保障融資融券市場(chǎng)健康、規(guī)范、平穩(wěn)運(yùn)行，保護(hù)投資者合法權(quán)益，根據(jù)證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例、證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法等行政法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 融資融券業(yè)務(wù)客戶適當(dāng)性管理（以下或簡(jiǎn)稱“適當(dāng)性管理”）宗旨在于挑選適當(dāng)?shù)目蛻簦瑥氖逻m當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)。第三條 適當(dāng)性管理的原則是在了解客戶的資信狀況、交易習(xí)慣、證券投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及風(fēng)險(xiǎn)偏好的情況下，對(duì)從事或準(zhǔn)備從事融資融券業(yè)務(wù)的客戶實(shí)行分類管理。第四條 適當(dāng)性管理目標(biāo)是選擇對(duì)融資融券業(yè)務(wù)有認(rèn)知能力、有證券交易能力、有風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者，通過嚴(yán)格的資質(zhì)審查、征信評(píng)級(jí)，

2、審慎給予授信額度；根據(jù)交易規(guī)則、監(jiān)管要求指導(dǎo)投資者進(jìn)行融資融券交易，審慎設(shè)定各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。第二章 融資融券業(yè)務(wù)客戶適當(dāng)性管理的組織保障第五條 公司由信用業(yè)務(wù)總部牽頭，組織相關(guān)部門和營(yíng)業(yè)部實(shí)施開展融資融券適當(dāng)性管理工作，明確分工、落實(shí)責(zé)任。第六條 營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理作為本營(yíng)業(yè)部適當(dāng)性管理的第一責(zé)任人，根據(jù)信用業(yè)務(wù)總部統(tǒng)一部署負(fù)責(zé)具體組織本營(yíng)業(yè)部開展融資融券業(yè)務(wù)相關(guān)工作。第七條 融資融券業(yè)務(wù)客戶適當(dāng)性管理分工公司層面：信用業(yè)務(wù)總部負(fù)責(zé)制定融資融券業(yè)務(wù)客戶適當(dāng)性管理方案，統(tǒng)一進(jìn)行適當(dāng)性管理工作的基本制度及操作流程擬定；統(tǒng)一組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)；定期更新融資融券業(yè)務(wù)客戶適當(dāng)性知識(shí)測(cè)試試題；在現(xiàn)有投

3、訴受理機(jī)制的基礎(chǔ)上針對(duì)適當(dāng)性管理工作細(xì)化投訴處理流程；制定融資融券業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案及對(duì)營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)應(yīng)急的具體要求；指定專人負(fù)責(zé)解答營(yíng)業(yè)部問題并進(jìn)行反饋；協(xié)調(diào)信息技術(shù)總部進(jìn)行系統(tǒng)功能完善；配合公司合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作，對(duì)適當(dāng)性管理等工作的執(zhí)行進(jìn)行督導(dǎo)、檢查。經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)總部協(xié)助信用業(yè)務(wù)總部組織、協(xié)調(diào)營(yíng)業(yè)部做好投資者教育等工作，處理融資融券業(yè)務(wù)的客戶投訴及相關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)急。營(yíng)業(yè)部層面：各營(yíng)業(yè)部根據(jù)信用業(yè)務(wù)總部制定的適當(dāng)性管理方案制定本營(yíng)業(yè)部融資融券客戶適當(dāng)性管理工作具體內(nèi)容和實(shí)施辦法；認(rèn)真落實(shí)公司關(guān)于融資融券客戶適當(dāng)性管理工作的各項(xiàng)制度、要求，在業(yè)務(wù)操作過程中，嚴(yán)格按照公司有關(guān)融資融券客戶適當(dāng)性管理

4、的有關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理；做好營(yíng)銷規(guī)范化管理，選擇與風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的客戶從事融資融券業(yè)務(wù)；持續(xù)做好高風(fēng)險(xiǎn)客戶的持續(xù)監(jiān)控和后續(xù)服務(wù)工作；完善營(yíng)業(yè)部層面客戶糾紛處理辦法及客戶糾紛處理預(yù)案，及時(shí)化解客戶矛盾；探索客戶適當(dāng)性管理的新思路、新舉措，并積極向信用業(yè)務(wù)總部建議；其他配合公司融資融券客戶適當(dāng)性管理業(yè)務(wù)的工作。第三章 融資融券客戶適當(dāng)性管理內(nèi)容第八條 全面了解客戶：通過開戶前的融資融券業(yè)務(wù)客戶適當(dāng)性知識(shí)測(cè)試、融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)審批表、系統(tǒng)取以往的交易記錄等對(duì)客戶進(jìn)行全面的調(diào)查和了解，內(nèi)容包括并不限于客戶的姓名（或名稱）、身份、住址、職業(yè)等基本信息以及財(cái)務(wù)狀況、投資知識(shí)、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏

5、好。嚴(yán)格按證券融資融券業(yè)務(wù)客戶征信評(píng)級(jí)管理辦法中客戶征信的內(nèi)容來全面了解客戶?？蛻舨惶峁┬畔⒒蛱峁┑男畔⒉煌暾?，公司告知客戶無法確定其投資者類別或風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由此產(chǎn)生的后果由客戶自行承擔(dān)。告知過程進(jìn)行留痕。第九條 審慎選擇客戶：一、客戶申請(qǐng)融資融券業(yè)務(wù)，需滿足以下條件： （一）符合法律、法規(guī)以及中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則之規(guī)定，能夠開立證券賬戶；（二）在公司開立普通賬戶六個(gè)月以上且無不良記錄；（三）客戶在公司開立的賬戶內(nèi)資產(chǎn)價(jià)值達(dá)到一定規(guī)模；（四）在公司及公司具有控制關(guān)系的其他證券公司從事證券交易的時(shí)間連續(xù)計(jì)算滿半年。二、禁止申請(qǐng)融資融券業(yè)務(wù)的客戶，包括但不限于：（一）曾

6、受監(jiān)管機(jī)構(gòu)、滬深證券交易所、登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等的處罰或者證券市場(chǎng)禁入；（二）利用他人名義開立信用賬戶的；（三）普通賬戶屬于不規(guī)范賬戶；（四）普通證券賬戶中的證券已設(shè)定擔(dān)?；虼嬖谄渌麢?quán)利瑕疵，或被采取查封、凍結(jié)等司法強(qiáng)制措施；（五）交易結(jié)算資金未納入第三方存管；（六）曾有過融資融券違約行為且尚未按照合同約定承擔(dān)違約責(zé)任；（七）因資信狀況不佳列入“黑名單”；（八）公司內(nèi)部員工及其關(guān)聯(lián)人，公司的股東及其關(guān)聯(lián)人；（九）曾有可疑交易記錄或不遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)、滬深證券交易所、登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、公司的交易規(guī)則等擾亂金融市場(chǎng)秩序行為的；（十）公司認(rèn)定其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不足的；（十一）曾有擾亂公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所正常營(yíng)業(yè)秩序或影響工作

7、人員正常工作行為的；（十二）除上述情況以外，法律法規(guī)禁止開立信用賬戶的個(gè)人、機(jī)構(gòu)。第十條 審慎評(píng)定客戶信用等級(jí)：依據(jù)征信結(jié)果，審慎評(píng)定信用等級(jí)。第十一條 審慎授予客戶信用額度：根據(jù)客戶資產(chǎn)狀況、擔(dān)保物價(jià)值、信用等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)等要求，科學(xué)合理給予授信額度。第十二條 告知客戶可以交易的證券品種，嚴(yán)格遵守交易規(guī)則和交易監(jiān)管要求。第十三條 充分揭示和嚴(yán)格控制交易風(fēng)險(xiǎn)：在向投資者充分揭示風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，合理設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)控制閥值，指導(dǎo)客戶審慎對(duì)待交易風(fēng)險(xiǎn)。第十四條 黑名單賬戶的管理：公司禁止黑名單賬戶開立信用賬戶。 第十五條 加強(qiáng)客戶適當(dāng)性持續(xù)管理：重點(diǎn)做好客戶資質(zhì)重檢、信用等級(jí)重檢、授信額度重檢等工作。第

8、十六條 公司根據(jù)了解的客戶信息，將符合以下條件的客戶劃分為專業(yè)投資者，也可以尊重客戶意愿將其劃分為非專業(yè)投資者。 （一）金融機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)認(rèn)可的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、基金管理公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、政府投資機(jī)構(gòu)及合格境外機(jī)構(gòu)投資者等。（二）由金融機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)認(rèn)可的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)擔(dān)任管理人的社?；?、養(yǎng)老基金、投資者保護(hù)基金、企業(yè)年金、信托計(jì)劃、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃、證券投資基金、商業(yè)銀行及保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品等。第十七條 對(duì)于符合以下條件的投資者，需向公司提出書面申請(qǐng)，并提供財(cái)產(chǎn)狀況、交易情況、工作經(jīng)歷等證明材料：（一）符合以下全部條件的其他機(jī)構(gòu)：1、最近一

9、年的凈資產(chǎn)不低于2000萬元人民幣；2、金融類資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣；3、具有2年及以上從事證券、期貨、黃金、外匯等相關(guān)市場(chǎng)投資交易的經(jīng)歷；4、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)經(jīng)證券公司評(píng)估為最高等級(jí)。（二）符合以下全部條件的自然人：1、金融類資產(chǎn)不低于500萬元人民幣；2、具有2年及以上從事證券、期貨、黃金、外匯等相關(guān)市場(chǎng)投資交易的經(jīng)歷，且過去12個(gè)月中證券交易不少于40次；或者具有2年及以上在專業(yè)投資機(jī)構(gòu)從事金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的設(shè)計(jì)、投資或保險(xiǎn)精算、金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作經(jīng)歷；3、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)經(jīng)證券公司評(píng)估為最高等級(jí)。上述投資者應(yīng)以書面方式承諾，已了解公司對(duì)專業(yè)投資者和非專業(yè)投資者在履行投資者適當(dāng)性職

10、責(zé)方面的 差別，公司復(fù)核通過后書面告知客戶。（三）符合規(guī)定條件的客戶經(jīng)申請(qǐng)成為專業(yè)投資者的，公司應(yīng)當(dāng)定期對(duì)其成為專業(yè)投資者的條件進(jìn)行確認(rèn)。確認(rèn)不符合條件的，不再將其劃分為專業(yè)投資者。 第十八條 公司與客戶確認(rèn)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)、投資期限、投資品種，并以書面方式記載留存。公司在對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行初次評(píng)估后，動(dòng)態(tài)跟蹤客戶提供的信息是否發(fā)生重大變化。提供的信息發(fā)生重大變化的，客戶應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知公司。公司會(huì)及時(shí)更新客戶發(fā)生重大變化的信息，并重新評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，必要時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)。公司經(jīng)重新評(píng)估調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的，將風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果交客戶簽署確認(rèn)，并以書面方式記載留存。第四章

11、 融資融券適當(dāng)性培訓(xùn)、考核與宣傳第十九條 為增強(qiáng)對(duì)融資融券業(yè)務(wù)特點(diǎn)和相關(guān)規(guī)則體系的理解和認(rèn)識(shí)，更好地發(fā)揮信用業(yè)務(wù)總部在融資融券業(yè)務(wù)客戶適當(dāng)性管理工作中的積極作用，信用業(yè)務(wù)總部通過網(wǎng)絡(luò)、視頻、現(xiàn)場(chǎng)等多種方式對(duì)公司及營(yíng)業(yè)部相關(guān)人員、客戶進(jìn)行融資融券業(yè)務(wù)培訓(xùn)。 (一) 培訓(xùn)對(duì)象：培訓(xùn)對(duì)象分為內(nèi)部人員和外部人員。內(nèi)部人員為：總部融資融券業(yè)務(wù)相關(guān)部門及人員、營(yíng)業(yè)部融資融券推薦人及相關(guān)人員；外部人員為客戶。(二) 培訓(xùn)內(nèi)容：針對(duì)不同類型的人員進(jìn)行側(cè)重點(diǎn)不同的培訓(xùn)。1、內(nèi)部人員培訓(xùn)內(nèi)容主要包括：融資融券業(yè)務(wù)的定位與特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)與防范、業(yè)務(wù)基本制度與操作流程、投資者教育、業(yè)務(wù)應(yīng)急等內(nèi)容。2、外部人員培訓(xùn)內(nèi)容主要

12、包括：融資融券業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示、基礎(chǔ)知識(shí)、業(yè)務(wù)規(guī)則、開戶流程等。(三) 培訓(xùn)考核公司組織的內(nèi)部人員培訓(xùn)結(jié)束后，需參加并通過考試，培訓(xùn)計(jì)入年度培訓(xùn)學(xué)時(shí)；營(yíng)業(yè)部融資融券推薦人任職前需通過公司組織的融資融券業(yè)務(wù)培訓(xùn)考核。公司將推薦人履行投資者適當(dāng)性工作職責(zé)的情況納入績(jī)效考核范圍，對(duì)違反公司投資者適當(dāng)性制度的人員進(jìn)行問責(zé)。第二十條 客戶從事融資融券業(yè)務(wù)需進(jìn)行融資融券業(yè)務(wù)適當(dāng)性知識(shí)測(cè)試，得分不低于80分才能申請(qǐng)融資融券交易。公司對(duì)申請(qǐng)融資融券業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行征信，確定征信評(píng)分因子分值和權(quán)重，建立評(píng)估分值與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。融資融券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理宣傳工作。(一) 充分利用廣播、電視、報(bào)刊、公司

13、網(wǎng)站開設(shè)融資融券業(yè)務(wù)適當(dāng)性教育專題。(二) 總部統(tǒng)一組織融資融券適當(dāng)性教育宣講會(huì)。(三) 編印和發(fā)放融資融券適當(dāng)性管理工作的宣傳資料。公司及營(yíng)業(yè)部根據(jù)融資融券市場(chǎng)的實(shí)時(shí)變化和自身的業(yè)務(wù)發(fā)展，及時(shí)編印宣傳資料，向廣大的投資者發(fā)放。(四) 及時(shí)更新公司網(wǎng)站融資融券適當(dāng)性教育專欄的相關(guān)制度，知識(shí)問答、適當(dāng)性管理風(fēng)險(xiǎn)揭示等內(nèi)容。(五) 加強(qiáng)對(duì)員工及從事證券產(chǎn)品銷售的經(jīng)紀(jì)人員融資融券適當(dāng)性教育，規(guī)范其執(zhí)業(yè)行為，嚴(yán)格禁止從事非法證券活動(dòng)。(六) 公司將對(duì)各營(yíng)業(yè)部開展融資融券適當(dāng)性教育工作進(jìn)行檢查指導(dǎo)，并在年底對(duì)其開展工作進(jìn)行檢查評(píng)比。第五章 融資融券業(yè)務(wù)客戶適當(dāng)性管理客戶回訪第二十一條 公司呼叫中心、信用

14、業(yè)務(wù)總部、營(yíng)業(yè)部，為融資融券業(yè)務(wù)回訪的主要部門。第二十二條 信用業(yè)務(wù)總部負(fù)責(zé)確定融資融券業(yè)務(wù)客戶的回訪類型、內(nèi)容以及統(tǒng)一的回訪話術(shù)。第二十三條 公司呼叫中心根據(jù)信用業(yè)務(wù)總部的回訪要求，負(fù)責(zé)對(duì)融資融券業(yè)務(wù)客戶的新開戶回訪、常規(guī)回訪工作。公司信用業(yè)務(wù)總部安排專人負(fù)責(zé)融資融券業(yè)務(wù)客戶重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)回訪、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶回訪工作。第二十四條 營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)對(duì)客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)需求回訪，將客戶反饋情況進(jìn)行收集整理。第二十五條 融資融券業(yè)務(wù)回訪內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：(一) 新開戶回訪內(nèi)容1、對(duì)于新開信用賬戶的客戶，通過核對(duì)身份證號(hào)碼等方式核實(shí)受訪人是否為客戶本人，詢問其開戶是否仔細(xì)閱讀并簽署了合同及交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書，及客

15、戶對(duì)公司開戶流程的滿意度；2、推薦人是否按要求向客戶講解了業(yè)務(wù)合同和風(fēng)險(xiǎn)揭示書，是否對(duì)客戶進(jìn)行了必要的投資者教育，是否進(jìn)行了充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示；3、了解客戶對(duì)推薦人服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量及公司業(yè)務(wù)辦理流程的滿意程度及意見；4、推薦人是否擅自替客戶辦理信用賬戶開立、征信、授信等事宜。4、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶的回訪為發(fā)現(xiàn)問題即時(shí)回訪。(二) 常規(guī)回訪內(nèi)容1、業(yè)務(wù)通知與送達(dá)的全面性、及時(shí)性；2、對(duì)賬單業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性、及時(shí)性；3、各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程的合理、合規(guī)性調(diào)查。(三) 業(yè)務(wù)需求回訪：1、各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)的反饋及建議；2、業(yè)務(wù)需求及建議等。第二十六條 融資融券業(yè)務(wù)回訪的時(shí)效性：(一) 新開戶的回訪應(yīng)在信用賬戶開立后的五個(gè)交易日內(nèi)完成；(二) 重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)回訪應(yīng)在重要業(yè)務(wù)發(fā)生后的兩個(gè)交易日內(nèi)完成；(三) 高風(fēng)險(xiǎn)賬戶的回訪為發(fā)現(xiàn)問題即時(shí)回訪；(四) 常規(guī)回訪及業(yè)務(wù)需求回訪應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要不定期進(jìn)行。原則上融資融券業(yè)務(wù)客戶的回訪頻率為每年至少一次。第二十七條 融資融券業(yè)務(wù)客戶回訪應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)，并書面記錄。第六章 融資融券業(yè)務(wù)客戶適當(dāng)性管理客戶投訴與應(yīng)急第二十八條 針對(duì)融資融券適當(dāng)性管理客戶投訴，應(yīng)妥善處理投資者的投訴事項(xiàng)，及時(shí)化解相關(guān)的矛盾和糾紛。面對(duì)投資者的疑問、質(zhì)詢，要進(jìn)行耐心細(xì)致的解釋，避免因應(yīng)對(duì)不當(dāng)引發(fā)矛盾糾紛。第二十九條 客戶投訴受