保險(xiǎn)十大黃金價(jià)值.ppt

1、生活水平越來越高 幸福指數(shù)越來越低,當(dāng)今，物質(zhì)生活水平不斷走高，而人們的幸福感卻沒有與之相伴行，甚至呈現(xiàn)反向走勢(shì)。雖然這是一個(gè)十分復(fù)雜的社會(huì)學(xué)現(xiàn)象，但是有一點(diǎn)可以肯定：社會(huì)高速發(fā)展的同時(shí)，也會(huì)滋生許多不安穩(wěn)、不確定的因素，特別是對(duì)未來生活的不確定性，讓人們內(nèi)心充滿焦慮甚至恐懼-我們必須面對(duì)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代所沒有的失業(yè)問題、養(yǎng)老問題、醫(yī)療問題、子女上學(xué)問題，還要面臨汽車時(shí)代的交通意外、規(guī)模化生產(chǎn)的食品安全隱患、環(huán)境污染和新食物鏈中致癌物質(zhì)的侵害，以及社會(huì)持續(xù)通脹所需的理財(cái)規(guī)劃等等。,序,老有所養(yǎng)，病有所醫(yī) 愛有所繼，幼有所護(hù) 壯有所倚，親有所奉 殘有所仗，錢有所積 產(chǎn)有所保，財(cái)有所承,人壽保險(xiǎn)的十大

2、黃金價(jià)值就在于可以為其提供完整的解決方案。這是迄今為止，其他商品所不能解決的。,面對(duì)生老病死這一無人可以繞過的自然命題，人們之所以表現(xiàn)出前所未有的憂慮，就在于對(duì)未來人生不測(cè)的擔(dān)憂和惶恐。這些憂慮概而言之，不外以下10項(xiàng)：,序,無論發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家，社會(huì)保障體系的重要內(nèi)容之一，便是讓人們能老有所養(yǎng)，不至于因?yàn)橥诵荻股钯|(zhì)量降低。然而，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，人們生活水平的日益提高，人均壽命不斷延長(zhǎng)?；畹锰门c社會(huì)養(yǎng)老金不足、持續(xù)通貨膨脹等社會(huì)矛盾已日益凸顯。傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念正面臨著前所未有的四大難題。,盡管2008年中國CPI由猛升到猛降，但回首過去3年、5年、10年，無論誰都會(huì)感受到，伴

3、隨社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，通脹一直存在，貨幣一直貶值。如果說每月2000元生活費(fèi)用可以確?，F(xiàn)在的退休生活無慮，但誰都無法預(yù)料10年、20年后需要多少錢才能保持同等水平的退休生活？ 一項(xiàng)有關(guān)退休生活的民意調(diào)查發(fā)現(xiàn)，五成以上的被調(diào)查者在“期望退休收入”項(xiàng)下選擇了“3000-8000元”，另有兩成多的被調(diào)查者選擇了“8000元以上”。可想而知，人們對(duì)未來的通貨膨脹預(yù)期還是有一定心理準(zhǔn)備。,2007年世界衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，中國男性和女性的平均壽命分別為71歲和74歲。中國可持續(xù)發(fā)展總綱提出，到2050年，中國人口的平均預(yù)期壽命可以達(dá)到85歲。若真如此，人們將面臨30-35年的退休生活費(fèi)用以及醫(yī)療保健費(fèi)用?！伴L(zhǎng)

4、生不死”一直是人類的夢(mèng)想，但是現(xiàn)實(shí)中，“活太久”將成為退休后老年生活的一道難題。,？難題1 。 活太久，大大增加了退休 后的生活、醫(yī)療保健費(fèi)用。,？難題2 。 通貨膨脹讓未來充滿不確定性。,按照聯(lián)合國的規(guī)定，我國早在1999年。人口結(jié)構(gòu)已經(jīng)到達(dá)老齡化國家標(biāo)準(zhǔn)，提前邁入了老齡化社會(huì)。據(jù)推算，在2015年前后，我國的老齡人口將達(dá)到2億，高峰期將達(dá)到4億。,？難題3 。 老齡話高峰期將至，社會(huì)統(tǒng) 籌養(yǎng)老金缺口越發(fā)擴(kuò)大。,參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的在職人員與離退休人員數(shù)量比較表,（資料來源：2008年中國統(tǒng)計(jì)年鑒）,專家推測(cè)，到2020年，我過在職與退休職工的比例為2.2:1，2030年為1.8：1，這個(gè)比例

5、將使得養(yǎng)老金需求缺口越來越大，面對(duì)未來龐大的老齡族群，退休之后光靠政府提供的保障將不在穩(wěn)妥。雖然，個(gè)人無力改變社會(huì)問題，但我們可以通過自己的努力改變退休生活。 過去，許多老年人的退休收入來源之一是子女的贍養(yǎng)費(fèi)，然而在“計(jì)劃生育國策”時(shí)代，421家庭結(jié)構(gòu)成為主流，一對(duì)夫妻必須奉養(yǎng)4個(gè)老人和撫養(yǎng)1個(gè)小孩，生活壓力十分沉重。現(xiàn)在許多年輕人不再把贍養(yǎng)長(zhǎng)輩當(dāng)作義務(wù),而許多老人也不再把養(yǎng)兒防老當(dāng)成一件值得期待的事。有人會(huì)說，可以到養(yǎng)老院安享晚年。沒錯(cuò)，但是未來養(yǎng)老院的費(fèi)用也是一道難題。,？難題4 。 養(yǎng)兒防老靠不住。,生老病死是所有生物必經(jīng)的生命過程。每個(gè)人都無法控制自己的“生死”，但是卻完全可以將“老”

6、掌控在自己手中。雖然養(yǎng)老面臨諸多問題，但人壽保險(xiǎn)可以確保每個(gè)人都能老有所養(yǎng)，安享有尊嚴(yán)的老年生活。,解難,隨著國家經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展，雖然中國已經(jīng)有越來越多的人享有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，也就是我們俗稱的“醫(yī)?！?。但是人們卻越發(fā)感到醫(yī)療負(fù)擔(dān)沉重不堪。一旦患上疾病，生活質(zhì)量也會(huì)受到影響。 許多人以為有了醫(yī)保便終身無憂、萬事大吉，其實(shí)是沒有真正了解醫(yī)保“只保不包”的性質(zhì)，即醫(yī)療費(fèi)用并不能全額報(bào)銷，它有嚴(yán)格的個(gè)人給付比例，比如個(gè)人起付線、共付段，有醫(yī)保承擔(dān)的封頂線和重大疾病支付比例，還有用藥范圍、檢查支付范圍等明確規(guī)定。,？難題1 。 醫(yī)?！爸槐２话?。,而商業(yè)健康險(xiǎn)恰恰是對(duì)個(gè)人承擔(dān)部分費(fèi)用的最好補(bǔ)充。特別是對(duì)于

7、重大疾病，商業(yè)重疾險(xiǎn)可以保障被保險(xiǎn)人被確診為重疾時(shí)，馬上領(lǐng)取到一筆重大疾病醫(yī)療金，以進(jìn)行及時(shí)治療。因此，他是對(duì)醫(yī)保的有效補(bǔ)充。 目前決大多數(shù)壽險(xiǎn)公司都有重大疾病險(xiǎn)產(chǎn)品，承保的重大疾病從十幾種到二十幾種不等。,？難題1 。 醫(yī)?！爸槐２话薄?？難題2 。 讓人病不“起”的高昂醫(yī)療費(fèi)用。,如果不幸患上重大疾病，卻沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)，高昂的醫(yī)療費(fèi)用，甚至?xí)钣幸欢ǚe蓄的人傾家蕩產(chǎn)?！皬母挥械截毟F就是一場(chǎng)疾病的距離”，對(duì)此描述得十分形象恰當(dāng)。,癌癥（惡性腫瘤）：10-30萬 慢性腎功能衰竭：透析費(fèi)用400元/1次，1-2次/周 腎移植手術(shù)費(fèi)用及頭一年術(shù)后抗排斥藥物：15-30萬元 肝臟移植手術(shù)費(fèi)用：3

8、0-50萬元 冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)費(fèi)用：6-8萬元 冠狀動(dòng)脈支架治療：國產(chǎn)支架1.5萬元左右，進(jìn)口支架在3萬元左右 心肌梗塞早期發(fā)現(xiàn)治療：5萬元左右 血管復(fù)通手術(shù)：10萬元左右 腦中風(fēng)后遺癥：8-10萬元 嚴(yán)重?zé)齻簱Q膚，完全治愈需要20萬以上，平均10萬元左右 癱瘓：治療費(fèi)、住院費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、平均500元左右/天,讓人病不起的高昂醫(yī)療費(fèi)用,解難,“健康是1，其他是0”，其重要性無人不知。然而無論圣賢或百姓，誰都無法保證不被疾病侵?jǐn)_，而重大疾病保險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)卻可以為人們提供充足的“彈藥”以對(duì)抗、甚至擊退疾病大敵。,*自殺死亡約28.7萬 *觸電死亡約8000 *死于藥物不良反應(yīng)約20萬 *中小學(xué)生意

9、外死亡約1.6萬 *醫(yī)療事故死亡約20萬 *各類刑事案件死亡約7萬 *死于結(jié)核病約13萬 *食物中毒死亡數(shù)萬 *道路交通事故死亡約11.1萬 *酒精中毒死亡近萬 *因裝修污染引起的死亡約11.1萬 *過勞死亡人數(shù)約60萬 *工傷事故死亡約10萬 *因大氣污染死亡約38.5萬,？難題 。 生活到處充滿危機(jī)， 生命之輕無以承受。,2008年，中國經(jīng)歷了太多的不幸；汶川地震、南方暴風(fēng)雪、三鹿事件、接二連三的礦難.太多的生命逝于夢(mèng)鄉(xiāng)，逝于無辜，逝于親人的懷抱，將“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福”這個(gè)人們?cè)偈煜げ贿^的詞語內(nèi)涵演繹到了極致。,中國每年非正常死亡人數(shù)概覽,沒有人能預(yù)知生命中的不幸，我們能做的就是

10、，在我們還安好的時(shí)候，為自己購買足夠的人壽保險(xiǎn)。因?yàn)橐坏┌l(fā)生不測(cè)，只有保險(xiǎn)會(huì)將我們的愛延續(xù)到父母、妻兒、兄弟姐妹的生命中。,解難,養(yǎng)大一個(gè)小孩需要話多少錢？可能許多父母對(duì)此都是一筆糊涂賬，這是因?yàn)檎鎼蹮o價(jià)。著名社會(huì)學(xué)家徐安琪在上海市徐匯區(qū)的一項(xiàng)社會(huì)調(diào)查顯示，父母養(yǎng)大一個(gè)身體健康的孩子平均要花掉49萬元。特別是子女教育費(fèi)近幾年增長(zhǎng)突飛猛進(jìn)，與高房?jī)r(jià)、高醫(yī)療費(fèi)一起被老百姓普遍詬病為“三高”?？赡囊晃桓改父市暮⒆虞斣谄鹋芫€上呢？ 根據(jù)廣東省教育廳、零點(diǎn)研究咨詢集團(tuán)提供資料，非義務(wù)教育階段的教育費(fèi)每人每年需13，000元人民幣，約為義務(wù)教育階段的9倍，占普通家庭整個(gè)教育階段費(fèi)用的94%。再加上從幼兒園

11、開始一直到高中的入學(xué)贊助費(fèi)、擇校費(fèi)、擇班費(fèi)、輔導(dǎo)費(fèi)等等，也都數(shù)額不菲。,？難題 。 “起跑線”已被金錢推得高高 在上；留學(xué)國外，好夢(mèng)難圓。,另據(jù)估算，近10年我過大學(xué)學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)平均每年在1萬元以上?？梢灾涫杖氲南鄬?duì)支付能力計(jì)算，是世界大學(xué)收費(fèi)最高水平的3倍以上。若以一個(gè)三口之家、父母均在職為例計(jì)算，去除最低生活費(fèi)，孩子的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)將占家庭凈收入的1/3，而這其中還未計(jì)算房貸、醫(yī)療費(fèi)用等問題。,注：因?qū)W校不同、專業(yè)不同，同一國家費(fèi)用差異較大。（資料來源：新浪教育網(wǎng)）,2008年全球留學(xué)費(fèi)用排行（本科）,在西方發(fā)達(dá)國家，之所以壽險(xiǎn)保單普及率高，就是因?yàn)樵S多父母就考慮到，一旦自己遭遇意外，孩子

12、的成長(zhǎng)及教育無法保障。重視教育是中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)，獨(dú)生子女政策讓父母更加重視孩子的成長(zhǎng)和教育。因此，中國的父母更應(yīng)該購買人壽保險(xiǎn)，確保孩子的教育、成長(zhǎng)一路暢通無阻。,解難,負(fù)責(zé)此項(xiàng)調(diào)查的李煒博士表示，家庭無業(yè)、失業(yè)或工作不穩(wěn)定等就業(yè)壓力明顯增加。2006年，有30%的家庭面對(duì)這樣的壓力，2008年有38.43%的家庭面臨這樣的壓力。在被調(diào)查的失業(yè)人口中，約85%是18-49歲的青壯年。 同時(shí)調(diào)查也對(duì)2009年大學(xué)生就業(yè)情況做了預(yù)測(cè)，預(yù)計(jì)到2009年年底將有150萬大學(xué)生畢業(yè)生難以找到工作。,？難題 。 無論有無專業(yè)技能，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中 每個(gè)人都會(huì)面臨失業(yè)的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。 此時(shí)若再遭逢意外、疾病等，

13、正 可謂：福無雙至，禍不單行。,據(jù)中國社會(huì)科學(xué)院2009年社會(huì)藍(lán)皮書調(diào)查報(bào)告顯示，2008年城鎮(zhèn)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)人口事業(yè)率數(shù)據(jù)在中部和西部會(huì)更高一些，都超過了10%，尤其是在大中城市，失業(yè)人口比例占到約10.1%。,隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的改變，人們?cè)诿媾R發(fā)展規(guī)律機(jī)會(huì)的同時(shí)，也面臨丟掉“飯碗”的險(xiǎn)境。而人壽保險(xiǎn)足以消除因失業(yè)、意外、疾病等可能帶來的生活隱憂。,解難,汽車保有量?jī)H占世界3%的中國，交通事故死亡人數(shù)卻占世界的16%。從20世紀(jì)80年代末至今，中國（未包括臺(tái)港澳地區(qū)）交通事故死亡人數(shù)已經(jīng)連續(xù)十余年居世界第一。 據(jù)公安部網(wǎng)站載，2008年，全國共發(fā)生道路交通事故265，204起，造成73，484人

14、死亡、304，919人受傷，直接財(cái)產(chǎn)損失10.1億元。而國外的一項(xiàng)調(diào)查顯示，交通事故死亡人數(shù)中青年人占的比重最大，達(dá)到38%。,？難題 。 交通意外作為造成青年人死亡的 第一殺手，已經(jīng)成了名副其實(shí)的 “世界第一害”，而來自疾病、不 安全食品、危險(xiǎn)工作，甚至娛樂 場(chǎng)所等方方面面的安全大敵，更 是每時(shí)每刻都在覬覦著年輕的生命。,青春年少好時(shí)光。年輕的時(shí)候，人們不以為疾病、意外事故會(huì)與自己有什么相干，然而，社會(huì)現(xiàn)實(shí)是，交通意外頻發(fā)，重大疾病發(fā)病率呈現(xiàn)低齡化趨勢(shì)，蘇丹紅、假煙酒、毒牛奶等此起彼伏，食品安全危機(jī)四伏.白發(fā)人送黑發(fā)人的人間悲劇屢屢上演。,一位保險(xiǎn)營銷員到新兵培訓(xùn)中心推廣保險(xiǎn)。聽他演講后，新

15、兵的投保率為100%。他說：“小伙子們，我要向你們解釋軍人保險(xiǎn)帶來的保障，假如發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)，你不幸陣亡，你的家屬將會(huì)獲得20萬美元的保險(xiǎn)金。但如果你沒有投保，政府只會(huì)支付6000美元的撫恤金”“那有什么用，我的命是多少錢都換不回來的！”有一個(gè)新兵沮喪地說。這位營銷員接著說：“你錯(cuò)了，想想看，一旦發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)，政府會(huì)先派哪一種士兵上戰(zhàn)場(chǎng)？投保的還是沒有投保的？”,笑話,如果你是一個(gè)有愛心的孝子，不管收入多少，請(qǐng)先為自己購買一份費(fèi)用不高的純意外險(xiǎn)，受益人寫上父母的名字。當(dāng)你遇到不測(cè)，保險(xiǎn)可以代你盡到兒女的奉養(yǎng)義務(wù)。,解難,1.在參加調(diào)查的2656家企業(yè)中，曾經(jīng)發(fā)生過員工死亡的達(dá)到了1257家，占總調(diào)查企業(yè)

16、數(shù)的48%。2.近3年來的員工以外傷害超過11人的企業(yè)占“發(fā)生過意外傷亡”企業(yè)數(shù)的10%。3.單筆補(bǔ)償金額超過20萬的企業(yè)占“發(fā)生過意外傷亡”企業(yè)數(shù)的13%。4.企業(yè)對(duì)員工意外傷亡事件處理的表現(xiàn)，往往使在職員工對(duì)企業(yè)的認(rèn)同度和滿意度急劇下降。,？難題 。 企業(yè)安全隱患大，社會(huì)工傷保障低。 一旦發(fā)生人身傷殘事故，不僅自己 失去有尊嚴(yán)的生活，家庭和孩子的 正常生活也難以保障。,據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2008年各類自然災(zāi)害造成經(jīng)濟(jì)損失11，752億元。其中，四川汶川地震造成經(jīng)濟(jì)損失8451億元。全國因地震和生產(chǎn)安全事故死亡約16萬人。一份2007中國企業(yè)勞動(dòng)用工意外風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查報(bào)表告訴我們，工作中

17、的安全風(fēng)險(xiǎn)有多大：,如果沒有保障，那些因工以外致殘，或者因疾病等導(dǎo)致傷殘者，會(huì)因生活保障的缺少而喪失尊嚴(yán)，而保險(xiǎn)可以為人生增加一層堅(jiān)實(shí)的“安全防護(hù)網(wǎng)”。,解難,從這一點(diǎn)來說，保險(xiǎn)具有長(zhǎng)期性、“強(qiáng)迫性”儲(chǔ)蓄的特性。也就是說保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能和著力點(diǎn)在長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。因此，產(chǎn)品設(shè)計(jì)上具有“持有時(shí)間越長(zhǎng)收益越大”的共性。 從資金安全的角度，根據(jù)我國商業(yè)銀行法和保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，銀行倒閉，儲(chǔ)戶的利益可能得不到保障，而投保人的利益卻不會(huì)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的倒閉受損，真正顯示出保險(xiǎn)才保險(xiǎn)。,？難題 。 “月光族”，反映出年輕一代的儲(chǔ)蓄 與消費(fèi)觀。其實(shí)，不只是年輕人， 對(duì)于持有及時(shí)行樂觀念的人來說， 他們手里的錢即使放在銀

18、行，也很 難真正實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累。,老百姓往往喜歡把許多投資渠道跟銀行比，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品也不例外。這里我們姑且不考慮保險(xiǎn)所獨(dú)具的眾多保障功能，單就財(cái)富積累的角度，與銀行儲(chǔ)蓄做一比較。我們都知道，現(xiàn)今銀行儲(chǔ)蓄最長(zhǎng)是5年期定期存款，實(shí)際上大部分是活期儲(chǔ)蓄和短期定存，因?yàn)槿藗兞?xí)慣于伺機(jī)選擇收益率更高的投資機(jī)會(huì)和品種。,許多保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年只需投入千八百的小錢，10年、20年后，就會(huì)變成一筆不小的財(cái)富。,解難,？難題 。 隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)內(nèi)容的日益豐富， 投資渠道和投資品種之多，已經(jīng)讓 普通民眾無所適從。而更讓人擔(dān)憂 的是，許多人仍然沒有足夠的保險(xiǎn) 觀念和意識(shí)。,產(chǎn)有所保，一是指物質(zhì)資產(chǎn)，如房子、首飾、汽車高檔

19、家具衣物等免遭以外損害，當(dāng)意外發(fā)生時(shí)，我們的財(cái)產(chǎn)可以得到理賠；二是指金、有價(jià)證劵等非實(shí)物資產(chǎn)的保值。,2008年，包括各國CPI、銀行利率、各股市指數(shù)、資源性商品價(jià)格、商品期貨價(jià)格等，均出現(xiàn)了史上罕見的暴漲暴跌巨幅震蕩。無論是世界財(cái)富巨頭，還是平民百姓，均深受資產(chǎn)縮水之痛。金融風(fēng)暴，給人們上了一堂生動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)教育課，讓人們切身體會(huì)到安全保障的重要。 家庭實(shí)物資產(chǎn)最大的安全危險(xiǎn)來自火災(zāi)。據(jù)公安部消防局發(fā)布的2007年火災(zāi)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全年發(fā)生火災(zāi)15.9萬起（不含森林、草原、軍隊(duì)、礦井底下部分火災(zāi)，下同），死亡1418人，受傷863人，直接財(cái)產(chǎn)損失9.9億元。其中，居民住宅共發(fā)生火災(zāi)6.1萬起，死亡969人，受傷395人，直接財(cái)產(chǎn)損失2.1億元。,無論是養(yǎng)老型還是投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，大都具有既保值又有可能增值的功能。更為重要的是，這種產(chǎn)品還可以兼具意外、醫(yī)療、住院津貼等保障功能。金融動(dòng)蕩市道中，可以說沒什么東西比