初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》點(diǎn)睛提分卷4

初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》點(diǎn)睛提分卷4單選題（共79題，共79分）(1.)以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是()。A.經(jīng)濟(jì)性原則B.適用性原則（江南博哥）C.平衡性原則D.協(xié)調(diào)性原則正確答案：B參考解析：產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。(2.)我國反洗錢法律規(guī)范是”一法四規(guī)“，其中”四規(guī)“不包括（）。A.金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定B.金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法C.金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法D.中華人民共和國反洗錢法正確答案：D參考解析：D項(xiàng)是屬于”一法“，并非”四規(guī)“。(3.)（），中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年正確答案：A參考解析：2004年，中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。(4.)流動性覆蓋率的計(jì)算公式是（）。A.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來35天現(xiàn)金凈流出量×100%B.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%C.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來250天現(xiàn)金凈流出量×100%D.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來20天現(xiàn)金凈流出量×100%正確答案：B參考解析：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%(5.)（）是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。A.活期存款B.定期存款C.整存整取D.零存整取正確答案：A參考解析：活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。(6.)互聯(lián)網(wǎng)金融()不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。A.網(wǎng)絡(luò)銀行B.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)C.網(wǎng)絡(luò)證券D.網(wǎng)絡(luò)憑證正確答案：D參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融，顧名思義是包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)平臺上開展的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)信托等，其概念也有廣義和狹義之分。(7.)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要遵循()原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。A.嚴(yán)密性、保密性和穩(wěn)定性B.安全性、保密性和穩(wěn)定性C.嚴(yán)密性、內(nèi)控性和穩(wěn)定性D.安全性、內(nèi)控性和保密性正確答案：B參考解析：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全?？键c(diǎn)：互聯(lián)網(wǎng)金融(8.)下列關(guān)于與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款說法錯誤的是（）。A.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%C.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%D.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年正確答案：D參考解析：D選項(xiàng)：發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不得超過5年。(9.)關(guān)于合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門的關(guān)系，下列選項(xiàng)中說法錯誤的是（）。A.合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評價(jià)B.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動的合規(guī)性審計(jì)C.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人D.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能不是分離的正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評價(jià)。(10.)（）是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。A.對方違約B.客戶流失C.系統(tǒng)錯誤D.貸款正確答案：D參考解析：貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。(11.)（）是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對沖C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)管理正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。(12.)（）的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。A.客戶管理B.資本管理C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.時(shí)間管理正確答案：C參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。考點(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述(13.)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)()A.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會責(zé)任B.遵守公開交易的原則C.履行公平對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任D.向銀行業(yè)消費(fèi)者不公開信息的義務(wù)正確答案：A參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。(14.)以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社會大眾的社會公共利益屬于企業(yè)社會責(zé)任中的()。A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任B.環(huán)境責(zé)任C.社會責(zé)任D.文化建設(shè)責(zé)任正確答案：C參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任至少應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任。社會責(zé)任是以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社會大眾的社會公共利益?？键c(diǎn)社會責(zé)任概述(15.)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日。A.10B.15C.20D.25正確答案：C參考解析：正確答案是：C，《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)(16.)根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。A.對成員單位提供擔(dān)保B.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C.對成員單位辦理貸款及經(jīng)營租賃D.經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：C選項(xiàng)：對成員單位辦理貸款及融資租賃。考點(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)(17.)下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說法錯誤的是()。A.信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提B.信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財(cái)產(chǎn)C.信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的D.可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，不包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利正確答案：D參考解析：正確答案是：D，E選項(xiàng)：可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。考點(diǎn)信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位(18.)個人投資人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于()萬元，機(jī)構(gòu)投資人則不低于()萬元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000正確答案：A參考解析：正確答案是：A，個人投資人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元，機(jī)構(gòu)投資人則不低于1000萬元。考點(diǎn)存款業(yè)務(wù)(19.)發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同正確答案：C參考解析：正確答案是：C，按市場功能不同分為：一級市場（發(fā)行市場）和二級市場（流通市場）?？键c(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具(20.)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有()。A.堅(jiān)持合法合規(guī)原則B.堅(jiān)持獨(dú)立創(chuàng)新原則C.利益最大化原則D.應(yīng)做到“認(rèn)識你的能力”正確答案：A參考解析：正確答案是：A，商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括：1、堅(jiān)持合法合規(guī)原則2、堅(jiān)持公平競爭原則3、充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)4、檢查成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則5、應(yīng)做到“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”6、應(yīng)做到“認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)”7、應(yīng)做到“認(rèn)識你的客戶”8、應(yīng)做到“認(rèn)識你的交易對手”9、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守考點(diǎn)創(chuàng)新定義與原則(21.)符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向中國銀監(jiān)會申請從事相關(guān)業(yè)務(wù)，其中不能從事的業(yè)務(wù)是（）。A.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券B.承銷成員單位的企業(yè)債券C.有價(jià)證券投資D.成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃正確答案：D參考解析：D選項(xiàng)：成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃?？键c(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)(22.)針對個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，可以實(shí)行個人信貸業(yè)務(wù)的（），以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制的目的。A.集約化管理B.分散性管理C.獨(dú)立性管理D.關(guān)聯(lián)性管理正確答案：A參考解析：針對個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，可以實(shí)行個人信貸業(yè)務(wù)的集約化管理，以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制的目的。考點(diǎn)主要的操作風(fēng)險(xiǎn)(23.)盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是()的特點(diǎn)。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款正確答案：B參考解析：正確答案是：B，盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是關(guān)注類貸款的特點(diǎn)?？键c(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理(24.)美國通過了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》，力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊制度的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化不包括（）。A.建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會B.縮小了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能C.擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的監(jiān)管權(quán)D.新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局正確答案：B參考解析：B項(xiàng)應(yīng)是擴(kuò)充了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能。考點(diǎn)主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革(25.)對于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失可計(jì)入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%正確答案：A參考解析：對于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失可計(jì)入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1．25%?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)(26.)金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，()環(huán)節(jié)的核心是估值定價(jià)。A.管理B.處置C.收購D.重組正確答案：C參考解析：正確答案是：C，金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價(jià)。考點(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)(27.)下列()屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。A.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B.合規(guī)執(zhí)行C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D.公眾金融教育正確答案：D參考解析：正確答案是：D，社會責(zé)任類指標(biāo)包括服務(wù)質(zhì)量和公平對待消費(fèi)者、綠色信貸、公眾金融教育等。考點(diǎn)績效考評指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用(28.)資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)不包括()。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。考點(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)(29.)汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。A.1919B.1918C.1928D.1938正確答案：A參考解析：汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。(30.)下列()不是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)交互C.網(wǎng)絡(luò)借貸D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正確答案：B參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式：1、互聯(lián)網(wǎng)支付2、網(wǎng)絡(luò)借貸3、股權(quán)眾籌融資4、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售5、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)6、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融考點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融(31.)以下不是商業(yè)銀行運(yùn)用的控制措施的是()。A.權(quán)責(zé)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計(jì)系統(tǒng)控制D.績效考評控制正確答案：A參考解析：正確答案是：A，控制措施主要包括：不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計(jì)系統(tǒng)控制、運(yùn)營控制、績效考評控制等?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素(32.)根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，金融公司可以經(jīng)營相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括()。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)C.境外借款D.對成員單位提供擔(dān)保正確答案：D參考解析：正確答案是：D，D選項(xiàng)：對成員單位提供擔(dān)保屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)金融租賃公司核心業(yè)務(wù)(33.)（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款A(yù).自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款正確答案：B參考解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。特定貸款：指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。(34.)在國內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項(xiàng)目，通常采用()的方式籌措資金。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項(xiàng)目融資D.并購貸款正確答案：C參考解析：正確答案是：C，在國內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項(xiàng)目，通常采用項(xiàng)目融資的方式籌措資金?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)(35.)（）是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織構(gòu)架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。A.內(nèi)部環(huán)境B.外部環(huán)境C.內(nèi)部稽核D.公司治理正確答案：A參考解析：內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織構(gòu)架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素(36.)下列()屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標(biāo)。A.公眾金融教育B.合規(guī)執(zhí)行C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D.綠色信貸正確答案：C參考解析：正確答案是：C，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括：業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)?？键c(diǎn)績效考評指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用(37.)根據(jù)期限不同可以將金融市場分為()。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場正確答案：B參考解析：正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。考點(diǎn)金融市場(38.)正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場?？键c(diǎn)金融市場A.20%B.30%C.40%D.50%正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。考點(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)(39.)以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)降低D.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)正確答案：B參考解析：正確答案是：B，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略包括四種基本類型：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)承受?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素(40.)商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價(jià)系統(tǒng)，說明它們之間()。A.相互影響、相互制約B.相互聯(lián)系、相互制約C.相互聯(lián)系、相互影響D.相互影響、相互協(xié)作正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行績效考評的基本要素：評價(jià)目標(biāo)、評價(jià)對象、評價(jià)指標(biāo)、評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、評價(jià)報(bào)告。這五個要素共同組成一個完整的績效評價(jià)系統(tǒng)，說明它們之間相互聯(lián)系、相互影響。考點(diǎn)銀行績效考評的內(nèi)涵及原則(41.)（）是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期正確答案：A參考解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。考點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)(42.)柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.賬戶開立和使用B.現(xiàn)金存取款C.評級授信D.重要憑證和重要物品保管正確答案：C參考解析：正確答案是：C，柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)有：賬戶開立、使用、變更和撤銷；現(xiàn)金存取款；柜員管理；重要憑證和重要物品的保管；現(xiàn)金庫箱管理；平賬和賬務(wù)核對；抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)主要的操作風(fēng)險(xiǎn)(43.)消費(fèi)金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%正確答案：A參考解析：消費(fèi)金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的100%。考點(diǎn)消費(fèi)金融公司核心業(yè)務(wù)(44.)時(shí)間價(jià)值、資產(chǎn)定價(jià)和（）被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A.人員管理B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.信用管理D.績效管理正確答案：B參考解析：時(shí)間價(jià)值、資產(chǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。考點(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述(45.)1936年，美國頒布了《獨(dú)立公共會計(jì)師對財(cái)務(wù)報(bào)表的審查》，認(rèn)為：“內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準(zhǔn)確性而采取的各種措施和方法?！盇.內(nèi)部牽制B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理C.內(nèi)部審計(jì)D.控制制度正確答案：D參考解析：1936年，美國頒布了《獨(dú)立公共會計(jì)師對財(cái)務(wù)報(bào)表的審查》，認(rèn)為：“內(nèi)部稽核與控制制度是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準(zhǔn)確性而采取的各種措施和方法?！笨键c(diǎn)內(nèi)部控制的起源與發(fā)展(46.)以下不屬于中國銀監(jiān)會對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素的是()。A.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性B.具有暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系正確答案：B參考解析：正確答案是：B，中國銀監(jiān)會對合格外審機(jī)構(gòu)的評估包括但不限于以下因素：1）在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性2）具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力3）擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊會計(jì)師，具備審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力4）熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策5）具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系6）具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄考點(diǎn)外部審計(jì)(47.)（）是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。A.內(nèi)部控制B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.合規(guī)管理目標(biāo)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心?？键c(diǎn)合規(guī)管理概述(48.)我國商業(yè)銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為()元。A.1B.5C.50D.1000正確答案：C參考解析：正確答案是：C，整存整取儲蓄存款的起存金額為50元?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)(49.)商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括()。A.存B.貸C.支D.匯正確答案：C參考解析：正確答案是：C，商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括存、貸、匯?？键c(diǎn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)(50.)下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的是（）。A.發(fā)卡管理B.收單業(yè)務(wù)C.信用卡透支額計(jì)息方式D.信用卡授信管理正確答案：B參考解析：信用卡業(yè)務(wù)管理：1．發(fā)卡業(yè)務(wù)：發(fā)卡管理、信用卡授信管理、信用卡透支額計(jì)息方式2．收單業(yè)務(wù)考點(diǎn)信用卡業(yè)務(wù)(51.)經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.消費(fèi)金融公司D.貸款公司正確答案：A參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。(52.)()負(fù)責(zé)組織實(shí)施內(nèi)部審計(jì)章程、中長期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃。A.董事會B.首席風(fēng)險(xiǎn)官C.總經(jīng)理D.審計(jì)委員會正確答案：B參考解析：A.董事會B.首席風(fēng)險(xiǎn)官C.總經(jīng)理D.審計(jì)委員會(53.)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理具體內(nèi)容不包括()。A.處理資本來源和成本B.管理銀行資金C.制定費(fèi)用預(yù)算D.稅收管理正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費(fèi)用預(yù)算、進(jìn)行審計(jì)、財(cái)務(wù)控制、進(jìn)行稅收和風(fēng)險(xiǎn)管理等具體內(nèi)容?？键c(diǎn)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的內(nèi)涵(54.)()，中國銀監(jiān)會修訂出臺了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月正確答案：A參考解析：正確答案是：A，2015年1月，中國銀監(jiān)會修訂出臺了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》。考點(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)(55.)以下不屬于我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是()。A.保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果正確答案：D參考解析：正確答案是：D，商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項(xiàng)目標(biāo)：1.保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行，2.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)3.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性4.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息核其他信息的真實(shí)真確、完整和及時(shí)考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本概念(56.)金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)不包括()。A.間接融資租賃B.聯(lián)合租賃C.售后回租D.轉(zhuǎn)租賃正確答案：A參考解析：正確答案是：A，融資租賃業(yè)務(wù)包括：直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租及聯(lián)合租賃等幾種方式。考點(diǎn)金融租賃公司核心業(yè)務(wù)(57.)()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)對沖正確答案：C參考解析：正確答案是：C，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。考點(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法(58.)經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應(yīng)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。A.發(fā)行證券B.資產(chǎn)證券化C.承銷成員單位的企業(yè)債券D.為控股子公司、項(xiàng)目公司對外融資提供擔(dān)保正確答案：C參考解析：C選項(xiàng)：承銷成員單位的企業(yè)債券屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以申請從事的業(yè)務(wù)。考點(diǎn)金融租賃公司核心業(yè)務(wù)(59.)境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊正確答案：B參考解析：正確答案是：B，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)(60.)現(xiàn)場審計(jì)不包括（）方面。A.獨(dú)立審計(jì)B.專項(xiàng)審計(jì)C.離任審計(jì)D.全面審計(jì)正確答案：A參考解析：現(xiàn)場審計(jì)主要包括全面審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)及離任審計(jì)三個方面?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)(61.)商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于()。A.1%B.2%C.3%D.5%正確答案：D參考解析：正確答案是：D，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于5%。考點(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)(62.)目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和()疊加的影響。A.增長速度下坡期B.緩沖期C.高壓期D.前期刺激政策消化期正確答案：D參考解析：正確答案是：D，目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)陣痛期和前期刺激政策消化期疊加的影響。考點(diǎn)我國銀行監(jiān)管改革(63.)中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會成立于（），是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律性組織。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年正確答案：C參考解析：中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會成立于1994年，是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律性組織?？键c(diǎn)中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(64.)合規(guī)文化的核心是（）。A.法規(guī)意識B.價(jià)值取向C.合規(guī)D.法律意識正確答案：D參考解析：合規(guī)文化的核心是法律意識。考點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)(65.)作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不包括()A.連續(xù)營業(yè)方案B.商業(yè)保險(xiǎn)C.流程管理D.業(yè)務(wù)外包正確答案：C參考解析：正確答案是：C，操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段包括連續(xù)營業(yè)方案、商業(yè)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包。考點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述(66.)銀行客戶開發(fā)和管理是一項(xiàng)復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為()。A.大堂經(jīng)理B.客戶開發(fā)專員C.客戶經(jīng)理D.客戶管理專員正確答案：C參考解析：正確答案是：C，銀行客戶開發(fā)和管理是一項(xiàng)復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為客戶經(jīng)理。考點(diǎn)客戶管理(67.)全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為（），按月收取復(fù)利。A.每日萬分之五B.每日萬分之十C.每月千分之五D.每月千分之十正確答案：A參考解析：全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為每日萬分之五，按月收取復(fù)利。考點(diǎn)信用卡業(yè)務(wù)(68.)財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，不包括()。A.稅收B.國債C.公開市場業(yè)務(wù)D.公共支出正確答案：C參考解析：正確答案是：C，財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。公開市場業(yè)務(wù)是屬于貨幣政策工具。考點(diǎn)財(cái)政政策(69.)下列關(guān)于信托公司處理事務(wù)的說法中，表述錯誤的是()。A.信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)B.信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理C.委托他人處理事務(wù)時(shí)，對他人處理信托事務(wù)的行為不承擔(dān)責(zé)任D.委托他人處理事務(wù)時(shí)，信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)正確答案：C參考解析：正確答案是：C，信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)。信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理，但信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)，并對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任。考點(diǎn)信托公司主要業(yè)務(wù)(70.)美國的消費(fèi)信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的()以上。A.10%B.5%C.20%D.15%正確答案：C參考解析：正確答案是：C，美國的消費(fèi)信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的20%以上?？键c(diǎn)消費(fèi)金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位(71.)()是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單位組成A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會C.銀監(jiān)會D.協(xié)會理事會正確答案：B參考解析：正確答案是：B，協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。考點(diǎn)中國銀行業(yè)協(xié)會(72.)銀行業(yè)消費(fèi)者的()是指在消費(fèi)中銀行業(yè)消費(fèi)者有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。A.公平交易權(quán)B.知情權(quán)C.隱私權(quán)D.監(jiān)督權(quán)正確答案：B參考解析：正確答案是：B，銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)是指在消費(fèi)中銀行業(yè)消費(fèi)者有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利(73.)現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是()。A.名義貨幣B.現(xiàn)實(shí)貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量正確答案：C參考解析：正確答案是：C，現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。考點(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具(74.)內(nèi)部審計(jì)部門對每一營業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評估頻率是()。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每兩年至少一次D.每半年至少一次正確答案：A參考解析：正確答案是：A，內(nèi)部審計(jì)部門對每一營業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評估每年至少一次，審計(jì)每兩年至少一次。考點(diǎn)內(nèi)部審計(jì)(75.)離任審計(jì)報(bào)告的評估結(jié)論不包括()。A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況B.向董事會提交全面審計(jì)工作報(bào)告的情況C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：正確答案是：B，離任審計(jì)報(bào)告至少應(yīng)當(dāng)包括對以下情況及其所負(fù)責(zé)任的評估結(jié)論。1）貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況2）所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)3）所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)4）所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效5）本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露考點(diǎn)內(nèi)部審計(jì)(76.)單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的()。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一正確答案：C參考解析：正確答案是：C，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的三分之一。考點(diǎn)同業(yè)業(yè)務(wù)(77.)()是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險(xiǎn)，需要引起充分重視。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：正確答案是：B，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險(xiǎn)，需要引起充分重視。考點(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容(78.)以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是()A.單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付正確答案：D參考解析：正確答案是：D，單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和超過1000萬元的流動資金貸款資金支付應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式。考點(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述(79.)自()起中國正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日正確答案：D參考解析：正確答案是：D，自2015年5月1日起中國正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。考點(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具多選題（共30題，共30分）(80.)中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格包括（）等方面。A.勝任能力B.專業(yè)水平C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)D.道德準(zhǔn)則E.執(zhí)業(yè)資格正確答案：B、C、D參考解析：中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格包括專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、道德準(zhǔn)則三個方面。(81.)銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的情況的是（）。A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的B.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性C.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄正確答案：A、C參考解析：中國銀監(jiān)會要求，銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨(dú)立性、專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)業(yè)務(wù)。對合格外審機(jī)構(gòu)的評估包括但不限于以下因素：（1）在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性；（2）具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力；（3）擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊會計(jì)師，具備審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力；（4）熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策；（5）具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系；（6）具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無重大不良記錄。外審機(jī)構(gòu)存在以下情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)：1）專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的；2）存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿三年的；3）與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的。考點(diǎn)外部審計(jì)(82.)代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A.代理財(cái)政性存款B.代理國庫C.代理金銀D.代理發(fā)行國債E.代理貸款項(xiàng)目管理正確答案：A、B、C參考解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)代理業(yè)務(wù)(83.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立由（）內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)部審計(jì)部門、業(yè)務(wù)部門組成的分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理和組織構(gòu)架。A.股東會B.董事會C.理事會D.監(jiān)事會E.高級管理層正確答案：B、D、E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立由董事會、監(jiān)事會、高級管理層、內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)部審計(jì)部門、業(yè)務(wù)部門組成的分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理和組織構(gòu)架?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的職責(zé)分工(84.)內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)的區(qū)別說法正確的是（）。A.外部審核和內(nèi)部審計(jì)的總體目標(biāo)是不一致的B.內(nèi)部審計(jì)具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)C.內(nèi)部審計(jì)對外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用D.外部審計(jì)對內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用E.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較大差別正確答案：B、C、D、E參考解析：外部審核和內(nèi)部審計(jì)的總體目標(biāo)是一致的，兩者均是審計(jì)監(jiān)督體系的有機(jī)組成部門?？键c(diǎn)外部審計(jì)(85.)在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)B.降低銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)C.緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)D.在橫向維度上，對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求E.在時(shí)間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子正確答案：A、B、C、D、E參考解析：正確答案是：A,B,C,D,E，在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，在橫向維度上，對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求，降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)。在時(shí)間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子，降低銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)，緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)?？键c(diǎn)國際銀行監(jiān)管改革(86.)開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則包括()。A.依法合規(guī)原則B.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則C.集中管理及總量控制原則D.實(shí)質(zhì)重于形式原則E.公平、公正原則正確答案：A、B、C、D參考解析：正確答案是：A,B,C,D，開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持以下原則：1.依法合規(guī)原則；2.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實(shí)質(zhì)重于形式原則。考點(diǎn)同業(yè)業(yè)務(wù)(87.)出現(xiàn)以下()情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項(xiàng)的D.突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的E.發(fā)生重大交叉違約事件的正確答案：A、B、C、D、E參考解析：正確答案是：A,B,C,D,E，以上均是應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。考點(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述(88.)COSO委員會在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.信息與溝通B.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性C.發(fā)展的效果和效率D.內(nèi)部控制的控制活動E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循正確答案：B、C、E參考解析：COSO委員會在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)：財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的起源與發(fā)展(89.)以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有()A.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會責(zé)任B.遵守公開交易的原則C.履行公正對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)E.依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益正確答案：A、C、D、E參考解析：銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵守公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。考點(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)涵(90.)市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為()A.自然風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.匯率風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B、C、D、E參考解析：正確答案是：B,C,D,E，市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。考點(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型(91.)利率表達(dá)方式一般有（）三種形式。A.年利率B.月利率C.日利率D.半年利率E.季利率正確答案：A、B、C參考解析：利率表達(dá)方式一般有年利率、月利率、日利率三種形式?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)(92.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括()。A.外匯期權(quán)交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠(yuǎn)期交易E.外匯即期交易正確答案：A、B、D、E參考解析：正確答案是：A,B,D,E，外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易?？键c(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司核心業(yè)務(wù)(93.)金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組E.接管正確答案：A、B、C參考解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個環(huán)節(jié)：收購、管理、處置。(94.)商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內(nèi)容。A.貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)B.貸款資金的支付方式C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件D.貸款資金支付的限制、禁止性行為E.借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下內(nèi)容：（1）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)（2）支付方式變更及觸發(fā)變更條件（3）貸款資金支付的限制、禁止性行為（4）借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料考點(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述(95.)回購交易方式按照期限不同可以分為()A.隔日回購B.當(dāng)日回購C.次月回購D.定期回購E.次工作日回購正確答案：A、D參考解析：正確答案是：A,D，回購交易方式按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)(96.)從2011年1月起，()等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對金融體系的監(jiān)管。A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局C.歐洲證券和市場監(jiān)管局D.歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局E.歐洲單一監(jiān)管機(jī)制正確答案：A、B、C、D參考解析：正確答案是：A,B,C,D，從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局、歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對金融體系的監(jiān)管?？键c(diǎn)主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革(97.)綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時(shí)開展()等多種金融業(yè)務(wù)。A.銀行B.基金C.股票D.證券E.保險(xiǎn)正確答案：A、B、D、E參考解析：正確答案是：A,B,D,E，綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時(shí)開展銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等多種金融業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)綜合化經(jīng)營概述(98.)主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括()。A.同業(yè)拆借B.買入返售C.同業(yè)借款D.同業(yè)取款E.同業(yè)存款正確答案：A、B、C、E參考解析：正確答案是：A,B,C,E，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等同業(yè)融資和同業(yè)投資業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)同業(yè)業(yè)務(wù)(99.)下列關(guān)于回購交易的特點(diǎn)，說法正確的是()。A.是現(xiàn)貨交易與遠(yuǎn)期交易的結(jié)合B.是現(xiàn)貨交易與期貨交易的結(jié)合C.要發(fā)生兩次券款交割D.只發(fā)生一次券款交割E.融資靈活正確答案：A、C參考解析：正確答案是：A,C，回購交易的特點(diǎn)：（1）回購交易是現(xiàn)貨交易與遠(yuǎn)期交易的結(jié)合；（2）回購交易要發(fā)生兩次券款交割。考點(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)(100.)擔(dān)保的形式包括()。A.抵押B.扣留C.質(zhì)押D.保證E.留置正確答案：A、C、D、E參考解析：正確答案是：A,C,D,E，擔(dān)保的形式包括抵押、質(zhì)押、保證、留置。考點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)(101.)身份信息包括()A.身份證號碼B.聯(lián)系電話C.銀行賬號D.賬戶資產(chǎn)E.電子郵箱正確答案：A、B、E參考解析：正確答案是：A,B,E，身份信息包括：姓名、住址、身份證號、聯(lián)系電話、電子郵箱，財(cái)務(wù)信息包括：銀行賬號、銀行卡號、支付密碼、印鑒、賬戶資產(chǎn)和負(fù)債情況?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利(102.)個人貸款可細(xì)分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費(fèi)貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人助學(xué)貸款E.拆借正確答案：A、B、C、D參考解析：個人貸款可細(xì)分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款、個人助學(xué)貸款等。考點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)(103.)以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則的是（）。A.誠實(shí)守信B.風(fēng)險(xiǎn)公擔(dān)C.保護(hù)客戶利益D.獲利保證E.參與投機(jī)正確答案：A、C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則包括：誠實(shí)守信、保護(hù)客戶利益、拒絕參與違法行為等?？键c(diǎn)合規(guī)管理概述(104.)單位結(jié)算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.一般存款賬戶E.專用存款賬戶正確答案：A、C、D、E參考解析：單位結(jié)算賬戶：1．基本存款賬戶；2．一般存款賬戶；3．專用存款賬戶；4．臨時(shí)存款賬戶。考點(diǎn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)(105.)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括()A.風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定B.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建C.風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善D.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造正確答案：A、B、C、D、E參考解析：正確答案是：A,B,C,D,E，除以上之外，還包括信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升?？键c(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述(106.)內(nèi)部審計(jì)部門對銀行分支機(jī)構(gòu)可就()等相關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。A.合規(guī)管理B.經(jīng)營管理C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.內(nèi)部控制E.制度管理正確答案：C、D參考解析：正確答案是：C,D，內(nèi)部審計(jì)部門對銀行分支機(jī)構(gòu)可就風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等相關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行?？键c(diǎn)銀行分支機(jī)構(gòu)高管人員及相關(guān)人員需關(guān)注的內(nèi)外部審計(jì)相關(guān)事項(xiàng)(107.)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素有（）。A.合規(guī)政策B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度正確答案：A、B、C、D、E參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：（一）合規(guī)政策；（二）合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；（四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程；（五）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度?？键c(diǎn)合規(guī)管理的流程(108.)按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）A.收入工具B.股權(quán)工具C.利率工具D.混合工具E.債權(quán)工具正確答案：B、D、E參考解析：按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具考點(diǎn)金融市場(109.)商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以分為（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償正確答案：A、B、C、D、E參考解析：以上均是風(fēng)險(xiǎn)管理的策略?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法判斷題（共30題，共30分）(110.)操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。()正確答案：正確參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。(111.)固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率計(jì)息。（）正確答案：正確參考解析：固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率計(jì)息。(112.)對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率。（）正確答案：正確參考解析：對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率。(113.)交易單位是證券交易所對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數(shù)量的規(guī)定。（）正確答案：正確參考解析：交易單位是證券交易所對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數(shù)量的規(guī)定。(114.)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶。正確答案：正確參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶。(115.)合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動。正確答案：正確參考解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動。考點(diǎn)合規(guī)管理的流程(116.)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會。正確答案：正確參考解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會。(117.)標(biāo)準(zhǔn)普爾的BB級及其以上級別，穆迪的Ba級別及其以上級別為投資級別。正確答案：錯誤參考解析：標(biāo)準(zhǔn)普爾的BBB級及其以上級別，穆迪的Baa級別及其以上級別為投資級別。考點(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述(118.)商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議上約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)15%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。正確答案：錯誤參考解析：商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議上約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。(119.)《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進(jìn)行了闡述。正確答案：正確參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進(jìn)行了闡述。考點(diǎn)社會責(zé)任概述(120.)銀行業(yè)消費(fèi)者是購買或使用銀行產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。正確答案：正確參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者是購買或使用銀行產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)涵(121.)“一行三會”2007年6月共同制定發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，明確指出商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，要采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。（)正確答案：正確參考解析：“一行三會”2007年6月共同制定發(fā)布《金融