小額貸款公司業(yè)務(wù)知識(shí)掌握程度評(píng)估考核試卷

小額貸款公司業(yè)務(wù)知識(shí)掌握程度評(píng)估考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在評(píng)估小額貸款公司業(yè)務(wù)知識(shí)的掌握程度，包括公司運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律法規(guī)、產(chǎn)品特點(diǎn)等方面，以幫助員工提高業(yè)務(wù)水平，更好地服務(wù)于客戶。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款公司的主要業(yè)務(wù)是：（）

A.住房按揭貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.企業(yè)貸款

D.信用卡業(yè)務(wù)

2.小額貸款公司注冊(cè)資本的最低限額為：（）

A.100萬(wàn)元

B.200萬(wàn)元

C.300萬(wàn)元

D.500萬(wàn)元

3.小額貸款公司不得從事以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)？（）

A.貸款業(yè)務(wù)

B.貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)

C.信托業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

4.小額貸款公司貸款利率的確定應(yīng)當(dāng)遵循的原則是：（）

A.完全市場(chǎng)化

B.由監(jiān)管部門制定

C.由公司自主決定

D.以上都不對(duì)

5.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行貸前調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括：（）

A.借款人身份證明

B.借款人還款能力

C.借款人信用記錄

D.以上都是

6.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全貸款檔案，以下不屬于貸款檔案內(nèi)容的是：（）

A.貸款合同

B.貸款審批材料

C.貸款發(fā)放記錄

D.借款人身份證復(fù)印件

7.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)定期對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)當(dāng)至少包括以下類別：（）

A.正常

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.以上都是

8.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)逾期貸款采取以下哪種措施？（）

A.強(qiáng)制收回

B.訴訟追償

C.貸款重組

D.以上都是

9.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查，以下不屬于貸后檢查內(nèi)容的是：（）

A.借款人經(jīng)營(yíng)狀況

B.貸款資金用途

C.貸款擔(dān)保情況

D.借款人信用狀況

10.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)，審計(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下哪種資質(zhì)？（）

A.國(guó)家認(rèn)可

B.行業(yè)認(rèn)可

C.公司自行選擇

D.以上都不對(duì)

11.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，以下不屬于內(nèi)部控制制度內(nèi)容的是：（）

A.貸款審批制度

B.財(cái)務(wù)管理制度

C.信息安全管理制度

D.員工培訓(xùn)制度

12.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)員工進(jìn)行以下哪種培訓(xùn)？（）

A.業(yè)務(wù)培訓(xùn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

C.法律法規(guī)培訓(xùn)

D.以上都是

13.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守以下哪項(xiàng)法律法規(guī)？（）

A.《中華人民共和國(guó)合同法》

B.《中華人民共和國(guó)貸款通則》

C.《小額貸款公司管理辦法》

D.以上都是

14.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度，以下不屬于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度內(nèi)容的是：（）

A.信息公開(kāi)制度

B.投訴處理制度

C.獎(jiǎng)勵(lì)制度

D.懲戒制度

15.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行以下哪種調(diào)查？（）

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.收入調(diào)查

C.信用調(diào)查

D.以上都是

16.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款資金進(jìn)行以下哪種管理？（）

A.分散管理

B.集中管理

C.混合管理

D.以上都不對(duì)

17.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行以下哪種評(píng)估？（）

A.定期評(píng)估

B.隨時(shí)評(píng)估

C.根據(jù)需要評(píng)估

D.以上都不對(duì)

18.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款資金進(jìn)行以下哪種審計(jì)？（）

A.定期審計(jì)

B.隨時(shí)審計(jì)

C.根據(jù)需要審計(jì)

D.以上都不對(duì)

19.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行以下哪種信息披露？（）

A.貸款利率

B.貸款期限

C.貸款條件

D.以上都是

20.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行以下哪種風(fēng)險(xiǎn)提示？（）

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都是

21.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行以下哪種信用評(píng)估？（）

A.信用記錄

B.信用等級(jí)

C.信用報(bào)告

D.以上都是

22.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行以下哪種還款能力評(píng)估？（）

A.收入水平

B.支出水平

C.資產(chǎn)狀況

D.以上都是

23.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行以下哪種貸款用途調(diào)查？（）

A.經(jīng)營(yíng)用途

B.消費(fèi)用途

C.投資用途

D.以上都是

24.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行以下哪種擔(dān)保調(diào)查？（）

A.擔(dān)保物價(jià)值

B.擔(dān)保人信用

C.擔(dān)保合同

D.以上都是

25.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行以下哪種貸后檢查？（）

A.經(jīng)營(yíng)狀況

B.財(cái)務(wù)狀況

C.還款情況

D.以上都是

26.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行以下哪種貸款資金用途調(diào)查？（）

A.經(jīng)營(yíng)用途

B.消費(fèi)用途

C.投資用途

D.以上都是

27.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行以下哪種信用記錄調(diào)查？（）

A.信用報(bào)告

B.信用等級(jí)

C.信用記錄

D.以上都是

28.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行以下哪種收入水平調(diào)查？（）

A.工資收入

B.經(jīng)營(yíng)收入

C.其他收入

D.以上都是

29.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行以下哪種支出水平調(diào)查？（）

A.生活支出

B.經(jīng)營(yíng)支出

C.投資支出

D.以上都是

30.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行以下哪種資產(chǎn)狀況調(diào)查？（）

A.資產(chǎn)總額

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.資產(chǎn)流動(dòng)性

D.以上都是

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款公司的貸款對(duì)象通常包括：（）

A.個(gè)人

B.家庭

C.企業(yè)

D.社團(tuán)組織

2.小額貸款公司的貸款用途可能包括：（）

A.個(gè)人消費(fèi)

B.經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

C.投資項(xiàng)目

D.教育支出

3.小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括：（）

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

4.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備以下哪些資質(zhì)？（）

A.法人資格

B.注冊(cè)資本

C.經(jīng)營(yíng)許可

D.專業(yè)技術(shù)人員

5.小額貸款公司貸款審批流程通常包括：（）

A.貸前調(diào)查

B.貸款審批

C.貸款發(fā)放

D.貸后管理

6.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全以下哪些內(nèi)部控制制度？（）

A.財(cái)務(wù)管理制度

B.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C.人力資源管理

D.客戶服務(wù)制度

7.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)以下哪些信息進(jìn)行保密？（）

A.借款人信息

B.貸款信息

C.客戶服務(wù)信息

D.公司內(nèi)部信息

8.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守以下哪些法律法規(guī)？（）

A.《中華人民共和國(guó)合同法》

B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

C.《小額貸款公司管理辦法》

D.《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》

9.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)以下哪些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)？（）

A.貸款逾期率

B.貸款不良率

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

10.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)以下哪些情況進(jìn)行貸款審查？（）

A.借款人信用記錄

B.借款人還款能力

C.貸款資金用途

D.貸款擔(dān)保情況

11.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)以下哪些貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估？（）

A.個(gè)人貸款

B.企業(yè)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.消費(fèi)貸款

12.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)以下哪些貸款進(jìn)行貸后管理？（）

A.逾期貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)貸款

D.正常貸款

13.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)以下哪些貸款進(jìn)行分類？（）

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

14.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)以下哪些貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理？（）

A.貸款逾期

B.貸款拖欠

C.貸款損失

D.貸款重組

15.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)以下哪些貸款進(jìn)行貸后檢查？（）

A.貸款資金使用情況

B.借款人經(jīng)營(yíng)狀況

C.借款人還款能力

D.貸款擔(dān)保情況

16.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)以下哪些信息進(jìn)行披露？（）

A.貸款利率

B.貸款期限

C.貸款條件

D.公司財(cái)務(wù)狀況

17.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)以下哪些行為進(jìn)行禁止？（）

A.高利貸

B.貸款欺詐

C.隱瞞貸款信息

D.強(qiáng)迫貸款

18.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)以下哪些投訴進(jìn)行處理？（）

A.借款人投訴

B.員工投訴

C.客戶服務(wù)投訴

D.公司內(nèi)部投訴

19.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)以下哪些培訓(xùn)進(jìn)行？（）

A.業(yè)務(wù)培訓(xùn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

C.法律法規(guī)培訓(xùn)

D.客戶服務(wù)培訓(xùn)

20.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)以下哪些方面進(jìn)行審計(jì)？（）

A.財(cái)務(wù)報(bào)表

B.貸款業(yè)務(wù)

C.內(nèi)部控制制度

D.客戶服務(wù)

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.小額貸款公司的注冊(cè)資本最低限額為_(kāi)_____萬(wàn)元。

2.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全______，以防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

3.小額貸款公司貸款的利率不得高于中國(guó)人民銀行規(guī)定的______利率。

4.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行______，以評(píng)估其還款能力。

5.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款資金進(jìn)行______，確保資金安全。

6.小額貸款公司的貸款審批流程包括______、______和______。

7.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行______，以了解其信用狀況。

8.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款進(jìn)行______，以監(jiān)控貸款風(fēng)險(xiǎn)。

9.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)逾期貸款進(jìn)行______，以追回欠款。

10.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)員工進(jìn)行______，以提高業(yè)務(wù)水平。

11.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守______，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

12.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款資金進(jìn)行______，防止資金挪用。

13.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行______，以確認(rèn)貸款用途。

14.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款進(jìn)行______，以識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。

15.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行______，以評(píng)估其還款意愿。

16.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款進(jìn)行______，以確定貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

17.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行______，以了解其收入水平。

18.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行______，以評(píng)估其支出情況。

19.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款進(jìn)行______，以監(jiān)控資金流向。

20.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行______，以了解其資產(chǎn)狀況。

21.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款進(jìn)行______，以確定貸款擔(dān)保情況。

22.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款進(jìn)行______，以評(píng)估其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

23.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款進(jìn)行______，以識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)。

24.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款進(jìn)行______，以監(jiān)控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

25.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款進(jìn)行______，以評(píng)估整體風(fēng)險(xiǎn)狀況。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.小額貸款公司的貸款對(duì)象僅限于個(gè)人，不包括企業(yè)。（）

2.小額貸款公司的注冊(cè)資本可以低于100萬(wàn)元。（）

3.小額貸款公司可以自行制定貸款利率，不受任何限制。（）

4.小額貸款公司可以發(fā)放無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的貸款。（）

5.小額貸款公司可以從事證券、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)。（）

6.小額貸款公司的貸款審批流程可以簡(jiǎn)化，無(wú)需嚴(yán)格審查。（）

7.小額貸款公司可以對(duì)逾期貸款采取暴力催收手段。（）

8.小額貸款公司不需要進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)。（）

9.小額貸款公司可以對(duì)借款人進(jìn)行隱私信息調(diào)查。（）

10.小額貸款公司的貸款資金可以用于投資股票市場(chǎng)。（）

11.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，并定期更新。（）

12.小額貸款公司可以拒絕向有不良信用記錄的借款人發(fā)放貸款。（）

13.小額貸款公司可以自行決定貸款的還款期限和方式。（）

14.小額貸款公司可以對(duì)貸款進(jìn)行抵押，但不得進(jìn)行質(zhì)押。（）

15.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查，確保資金用途合法。（）

16.小額貸款公司可以收取貸款利息之外的額外費(fèi)用。（）

17.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)員工進(jìn)行職業(yè)道德教育，防止利益輸送。（）

18.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款進(jìn)行信息披露，讓借款人充分了解貸款條件。（）

19.小額貸款公司可以不遵守消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)。（）

20.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款進(jìn)行分類，并按照分類進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)述小額貸款公司在風(fēng)險(xiǎn)管理方面應(yīng)采取的主要措施。

2.結(jié)合實(shí)際案例，分析小額貸款公司在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中可能面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的防范策略。

3.討論小額貸款公司在遵守法律法規(guī)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的責(zé)任，并舉例說(shuō)明。

4.請(qǐng)談?wù)勅绾翁岣咝☆~貸款公司的業(yè)務(wù)水平和客戶服務(wù)質(zhì)量。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：某小額貸款公司在發(fā)放貸款時(shí)，未對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行充分調(diào)查，導(dǎo)致大量貸款逾期，公司面臨嚴(yán)重的財(cái)務(wù)壓力。請(qǐng)分析該案例中小額貸款公司在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的不足，并提出改進(jìn)建議。

2.案例題：某小額貸款公司因未按照規(guī)定進(jìn)行貸款資金使用情況監(jiān)測(cè)，導(dǎo)致部分貸款資金被借款人挪用，用于非法活動(dòng)。請(qǐng)討論該案例中小額貸款公司在內(nèi)部控制和合規(guī)管理方面的缺陷，并闡述如何加強(qiáng)相關(guān)管理以避免類似事件發(fā)生。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.B

2.C

3.C

4.A

5.D

6.D

7.D

8.D

9.D

10.A

11.D

12.D

13.D

14.D

15.D

16.D

17.D

18.D

19.D

20.D

21.D

22.D

23.D

24.D

25.D

二、多選題

1.A,B,C

2.A,B,C,D

3.A,B,C,D

4.A,B,C,D

5.A,B,C,D

6.A,B,C,D

7.A,B,C,D

8.A,B,C,D

9.A,B,C,D

10.A,B,C,D

11.A,B,C,D

12.A,B,C,D

13.A,B,C,D

14.A,B,C,D

15.A,B,C,D

16.A,B,C,D

17.A,B,C,D

18.A,B,C,D

19.A,B,C,D

20.A,B,C,D

三、填空題

1.300

2.風(fēng)險(xiǎn)管理

3.同檔次

4.貸前調(diào)查

5.分散管理

6.貸前調(diào)查，貸款審批，貸款發(fā)放

7.信用記錄

8.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

9.訴訟追償

10.業(yè)務(wù)培訓(xùn)

11.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)

12.資金使用情況監(jiān)測(cè)

13.貸款資金用途調(diào)查

14.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

15.還款能力評(píng)估

16.風(fēng)險(xiǎn)分類

17.收入水平調(diào)查

18.支出水平調(diào)查

19.資產(chǎn)狀況調(diào)查

20.擔(dān)保調(diào)查

21.貸后檢查

22.資金流向監(jiān)控

23.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

24.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

25.整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

四、判斷題

1.×

2.×

3.×

4.×

5.×