2023年銀行業(yè)個(gè)人貸款（中級）考試客觀題真題及答案

2023年銀行業(yè)個(gè)人貸款（中級）考試客

觀題真題及答案

1.關(guān)于貸款回收的要求，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進(jìn)行還款

B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通

知單，以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息

C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清

D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同

中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更

【答案】：D

【解析】：

貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中

約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。

.個(gè)人住房貸款最常用的還款方式是（

2）0

A.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、

等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款

法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還

款法最為常用。

3.申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括（）o[2018

年6月真題]

A.抵押

B.質(zhì)押

C.信用

D.履約保證保險(xiǎn)

E.保證

【答案】:A|B|E

【解析】：

申請個(gè)人商用房貸款，原則上以所購商用房設(shè)定抵押。此外，部分商

業(yè)銀行也允許采用其他方式抵押、質(zhì)押和保證等擔(dān)保方式。

4.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)

開發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于（）o

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十六條，商業(yè)銀行對申

請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于

35%。

5.下列關(guān)于“假個(gè)貸”的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.“假個(gè)貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

B.“假個(gè)貸”的成因包括開發(fā)商利用“個(gè)貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙

C.“假個(gè)貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實(shí)存在的，只是

購房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，“假個(gè)貸”的“假”是指：①不具有真實(shí)的購房目的；②虛構(gòu)

購房行為使其具有“真實(shí)”的表象；③捏造借款人資料或者其他相關(guān)

資料等。

6.在個(gè)人住房貸款也務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況,

商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

B.所進(jìn)行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的

C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)

注，隨時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應(yīng)暫

停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營行

為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合

作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；⑤其他對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利

的因素。

7.對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）o

A.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上

平臺

B.對于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

C.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評估不僅包含傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評估的各

要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析

D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款審批的主要特點(diǎn)之一是對于審批未通過的情形

一般不進(jìn)行復(fù)審。

8,申請農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。［2016年6月真題］

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶

E.以戶為單位申請發(fā)放

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項(xiàng)外，申請農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①借款人應(yīng)

當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、

固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；③借款人具備

還款意愿和還款能力；④借款人無重大信用不良記錄；⑤農(nóng)村金融機(jī)

構(gòu)要求的其他條件。

9.關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告的檔案管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）o

A.查詢機(jī)構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進(jìn)

行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進(jìn)行

D.檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機(jī)構(gòu)主管的審批，任何

人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資

料進(jìn)行銷毀。

10.個(gè)人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，下列關(guān)于個(gè)人抵押貸款的

說法錯(cuò)誤的是（）o

A.《擔(dān)保法》規(guī)定了可以抵押的財(cái)產(chǎn)

B.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)\貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者

以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

C.抵押人所有的建筑物和其他土地附著物均可以作為抵押品

D.個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合

規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，個(gè)人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款

人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵

押物而向自然人發(fā)放的貸款。

11.小李在大學(xué)二年級時(shí)（2007年6月25日）獲得了商業(yè)助學(xué)貸款

5000元，期限6年，他于2009年6月24日畢業(yè)，因?yàn)榧彝ダщy，

在校期間無力償還貸款利息。按有關(guān)規(guī)定，他畢業(yè)時(shí)欠銀行貸款本息

是（）o（假設(shè)年利率為7.47%）[2009年10月真題]

A.5774.9兀

B.5747元

C.4774.9元

D.5000元

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國

人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本

金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計(jì)入次年度借款本金。小李因家

庭困難，在校期間無力償還貸款利息，可申請利息本金化。因此，小

李畢業(yè)時(shí)總共欠銀行貸款本息為：5000X(1+7.47%)2^5774.9(7G)o

12.學(xué)生在校期間，國家助學(xué)貸款利息由財(cái)政,貸款本金由學(xué)

生本人在自行償還。()

A.部分補(bǔ)貼；提款后

B.部分補(bǔ)貼；畢業(yè)后

C.全額補(bǔ)貼；提款后

D.全額補(bǔ)貼；畢業(yè)后

【答案】：D

【解析】：

學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，貸款本金由學(xué)生本人在畢

業(yè)后自行償還。學(xué)生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計(jì)劃時(shí)，可以選擇使

用還本寬限期。還本寬限期內(nèi)學(xué)生只償還貸款利息，不償還貸款本金。

還本寬限期最長3年。

.在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項(xiàng)有（

13）o

A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦

行審批材料報(bào)上級行進(jìn)行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貸款審批中需要注意的事項(xiàng)除ABCDE五項(xiàng)外，還包括嚴(yán)格按流程逐

級審批。

14.@2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)

行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管

理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的

0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的1.1倍。

15.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債

務(wù)履行屆滿之日起（）o

A.2年

B,6個(gè)月

C.4年

D.1年

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《擔(dān)保法》第二十一條規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定

保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。

16.下列關(guān)于個(gè)人保證貸款的說法，正確的有（）o

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決

C.個(gè)人保證貸款相比個(gè)人抵押貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法

人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個(gè)人

保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保

證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借款人

和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行

可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以

解決。

17.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，對逾期1~90天（含）的，應(yīng)按照

先，后的順序進(jìn)行沖還。（）

A.本金；應(yīng)收利息

B.本金；應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用

C.應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用；本金

D.應(yīng)收利息；木金

【答案】：C

【解析】：

發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項(xiàng)欠

款進(jìn)行沖還：逾期1?90天（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用、

后本金的順序進(jìn)行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利

息或各項(xiàng)費(fèi)用的順序進(jìn)行沖還。

18.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債

務(wù)履行期屆滿之日起（）。［2015年5月真題］

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】：

一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履

行期屆滿之日起六個(gè)月。在保證期間，債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或

者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請仲

裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。

19.對于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期（）o

A.展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長

貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】：

一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一

年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸

款品種規(guī)定的最長貸款期限。

20.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物管理的表述，錯(cuò)誤

的是（）o[2015年10月真題]

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的

完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值

穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專

業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人

員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。

21.合作機(jī)構(gòu)的（）是社會公眾對合作機(jī)構(gòu)的信任和贊美程度。

A.信用狀況

B.償債能力

C.業(yè)界聲譽(yù)

D.管理水平

【答案】：C

【解析】：

業(yè)界聲譽(yù)是指一個(gè)合作機(jī)構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在

社會公眾中影響效果好壞的程度。充分了解合作機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)對客觀反

映其綜合素質(zhì)十分重要。

22.某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸

款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25%。，已還貸

款本金20萬，則下個(gè)月該客戶需要還款（）元。

A.11000

B.10800

C.10100

D.12000

【答案】：A

【解析】：

等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨

本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式如下：每月還款額=貸款本金/

還款期數(shù)+（貸款本金一已歸還貸款本金累計(jì)額）X月利率。將數(shù)據(jù)

代入公式，可得：下月還款額=3貂6+（36-20）X6.25%0=l.l（萬

元）=11000（元）c

23.個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的

方式主要有（）。［2014年11月真題］

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查

E.登記臺賬

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查

問以及信息咨詢等途徑和方法。調(diào)查的方式包括：審查借款申請材料、

與借款申請人面談、實(shí)地調(diào)查等。

24.下列不屬于個(gè)人貸款合作單位的是（）。［2014年6月真題］

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.開發(fā)商

C.汽車經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)交易中心

【答案】：D

【解析】：

公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔(dān)保機(jī)構(gòu)

的合作。對于一手個(gè)人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地

產(chǎn)開發(fā)商。在消費(fèi)場所或網(wǎng)絡(luò)購物平臺開展?fàn)I銷，典型做法是與經(jīng)銷

商及網(wǎng)絡(luò)平臺合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或

推薦客戶。

25.根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.同時(shí)履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.先履行抗辯權(quán)

【答案】：c

【解析】：

《合同法》規(guī)定，合同履行的抗辯權(quán)有三種，即同時(shí)履行抗辯權(quán)、先

履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。

26.按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）o[2013年11

月真題]

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合

合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款

人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門

成立的托管機(jī)構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三

方托管機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】：

貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付

的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。其中，貸款人受托支付是

指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合

合同約定用途的借款人交易對象。

27.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有()。

[2014年6月真題]

A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)＞能力(Capacity)、資本

(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)

B.對于個(gè)人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個(gè)人借款人的收入來源和償債能

力會產(chǎn)生直接或間接影響

【答案】:A|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，對于個(gè)人經(jīng)營性貸款，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素;

C項(xiàng)，擔(dān)保指借款人用其資產(chǎn)對其所承諾的付款進(jìn)行的擔(dān)保，如果發(fā)

生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)。

28.對于二手個(gè)人購房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。［2013年

11月真題］

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房產(chǎn)局

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

【答案】：B

【解析】：

對于二手個(gè)人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公

司；對于一手個(gè)人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與

房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。

29.職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公

積金，屬于（）所有。［2015年10月真題］

A.職工個(gè)人、繳存單位和國家

B.職工個(gè)人

C.職工個(gè)人和繳存單位

D.職工個(gè)人和國家

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第三條，職工個(gè)人繳存的住房公積金和

職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個(gè)人所有。

30.關(guān)于銀行的營銷策略，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.交叉營銷的立足點(diǎn)主要在于爭取新客戶

B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有

效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)

C.大眾營銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差

D.在客戶對價(jià)格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價(jià)格層面展開

的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，交叉營銷的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在留

住老客戶上，一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被留住的機(jī)會就越大。

31.核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí)，下列說法錯(cuò)誤的

是（）o

A.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及

租金入賬證明等

C.提供個(gè)人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收

入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等

【答案】:C

【解析】：

在貸前調(diào)查中，應(yīng)注意核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的

真實(shí)有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時(shí)償還

貸款本息。其中，提供的個(gè)人工資性收入證明，應(yīng)由申請人所在單位

確認(rèn)收入證明，并加蓋公章。

32.對于采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的

合法性，包括調(diào)杳抵押物是否屬于()及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)

可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。［2016年11月真題］

A.《保險(xiǎn)法》

B.《民法總則》

C.《物權(quán)法》

D.《合同法》

【答案】：C

43.準(zhǔn)確把握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。下列環(huán)

節(jié)不屬于貸款操作流程的是()o［2012年6月真題］

A.審查與審批

B.支付管理與貸后管理

C.受理與調(diào)查

D.產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計(jì)

【答案】：D

【解析】：

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、

支付管理和貸后管理。

33.以下關(guān)于“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的表述錯(cuò)誤的是（）"2010

年10月真題］

A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直

接營銷客戶

C.有利于銀行全面了解客戶的需求

D.它的缺點(diǎn)在于客戶在買房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付

款的優(yōu)惠。

34,下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2015年10月真題］

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分

C.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于金融機(jī)構(gòu)增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而

且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求

D.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個(gè)人

貸款品種，各家銀行千篇一律

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開

拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點(diǎn)。

35.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔(dān)

保，若借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)責(zé)任，即第三方保證擔(dān)保

方式存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

A.超額保證金

B.足額保證金

C.少量保證金

D.巨額保證金

【答案】：C

【解析】：

第三方保證擔(dān)保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司保證

擔(dān)保。這一擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)

承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借

款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

36.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔(dān)

保，若借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)責(zé)任，即第三方保證擔(dān)保

方式存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。［2015年5月真題］

A.超額保證金

B.足額保證金

C.少量保證金

D.巨額保證金

【答案】：c

【解析】：

第三方保證擔(dān)保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司保證

擔(dān)保。這一擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)

承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借

款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

37.個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括（）。［2013年11月真題］

A.質(zhì)物范圍廣泛

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

C.操作流程短

D.時(shí)間長、周轉(zhuǎn)慢

E.擔(dān)保方式相對安全

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括：①貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對安全；②

時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快，個(gè)人質(zhì)押貸款一般是急用，要求效率較高，辦理時(shí)

間短，手續(xù)簡便；③操作流程短，個(gè)人質(zhì)押貸款可在柜臺辦理，部分

質(zhì)押貸款也可以通過網(wǎng)上銀行自助辦理，按照網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)大小進(jìn)行審

批，同時(shí)開出的權(quán)利憑證辦理質(zhì)押貸款便于核實(shí)，效率較高；④質(zhì)物

范圍廣泛。

38.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助

學(xué)貸款的理解，錯(cuò)誤的是（）。［2015年5月真題］

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職

學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年

6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定

B.國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50%

C.為鼓勵(lì)銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，

建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國

家助學(xué)貸款實(shí)行延長還貸年限的政策，改變目前自學(xué)生畢'也之日起即

開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)

情況，在1全2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。

39.對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在（）

個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢

機(jī)構(gòu)。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】：

對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)予以

處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。未開通查

詢終端的查詢機(jī)構(gòu)接收到征信中心返回的查詢結(jié)果后，應(yīng)在2個(gè)工作

日內(nèi)按照事先約定的接收方式將查詢結(jié)果反饋給申請人。

40.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有（）o［2014年11月真題］

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.普遍性

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有：①互助性，公積金個(gè)人住房貸款其資

金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金；②普遍性，只要是具有

完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個(gè)

人住房貸款；③利率低，相對商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率

相對較低；④期限長，目前，公積金個(gè)人住房貸款最長期限為30年

（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。

41.針對個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。［2014年6月

真題］

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規(guī)定其貸款額度不得

超過抵押物價(jià)值的一定比例

C.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D.采取以抵押擔(dān)保為主的擔(dān)保方式

E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸

款擔(dān)保方式。

.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯(cuò)誤的是（年月真

42）o[200910

題]

A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始

B.借款人須提供一定的擔(dān)保措施

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)助學(xué)貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或

按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時(shí)一次性償還。

43.某客戶向某金融機(jī)構(gòu)申請商住兩用房貸款，但不以所購商住兩用

房作為抵押，而是以現(xiàn)有自住房作為抵押，所購商住兩用房成交價(jià)格

為100萬元，銀行認(rèn)可的自住房評估價(jià)格為90萬元，則該金融機(jī)構(gòu)

最高可發(fā)放的貸款額度為（）o[2009年10月真題]

A.45萬元

B.55萬元

C.50萬元

D.49.5萬元

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)規(guī)定，商用房貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50%,所購商

用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55%。因

此本題最高貸款額=100義55%=55（萬元）。

44.在貸款審查環(huán)節(jié)，個(gè)人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人

的（）。

A.抵押物審查和評價(jià)體系

B.還款意愿和審查體系

C.信用記錄和評價(jià)體系

D.貸后審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

【答案】：C

【解析】：

貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定

性和定量分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評估。貸款人應(yīng)

建立和完善借款人信用記錄和評價(jià)體系。

45.個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人

經(jīng)營類貸款等。其中，個(gè)人消費(fèi)類貸款又分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽

車貸款、個(gè)人教育貸款、其他個(gè)人消費(fèi)貸款等。

46.在異議工作處理中，遇到個(gè)人認(rèn)為貸款或者信用卡的逾期記錄與

實(shí)際不符的情況，可能產(chǎn)生的主要原因包括（）o

A.個(gè)人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B.個(gè)人不清楚銀行耨認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C.個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期

D.異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的是錯(cuò)誤信息

E.個(gè)人的貸款由于單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時(shí)到銀行還款

造成逾期

【答案】:B|C|E

【解析】：

貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符有以下幾種典型情況：①個(gè)人的

貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個(gè)人償還，但單位或擔(dān)保

公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期；②個(gè)人辦理的信用卡

從來沒有使用過，因欠年費(fèi)而造成逾期；③個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期

的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期。

47.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以

前，將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生

產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。

48.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行（）的原則。

A.貸款擔(dān)保

B.整借零還

C.先存后貸

D,存貸結(jié)合

E.零存整取

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個(gè)人住房

貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。

49.《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。

A.事業(yè)單位法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.社會團(tuán)體法人

D.企業(yè)法人

E.自然人法人

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和

承擔(dān)民事義務(wù)的組織。《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法

人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。

50.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃椋ǎ?/p>

A.貸記卡

B.實(shí)體卡

C.聯(lián)名（認(rèn)同）卡

D.準(zhǔn)貸記卡

E.銀聯(lián)卡

【答案】：A|D

【解析】：

信用卡的分類有如下兒種：①按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱?，可?/p>

為貸記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類；②按發(fā)行對象不同分，可分為個(gè)人卡和單

位卡；③按是否聯(lián)名（認(rèn)同）分，可分為聯(lián)名（認(rèn)同）卡和非聯(lián)名（認(rèn)

同）卡；④按品牌分，可分為銀聯(lián)卡、威士卡、萬事達(dá)卡、運(yùn)通卡、

JCB卡、大來卡和其他品牌卡；⑤按賬戶幣種分，可分為人民幣卡、

雙幣卡和多幣卡；⑥按信息載體分，可分為磁條卡、芯片卡和磁條芯

片復(fù)合卡；⑦按卡片規(guī)格分，可分為標(biāo)準(zhǔn)卡和異型卡；⑧按是否有實(shí)

體介質(zhì)分，可分為實(shí)體卡和數(shù)字信用卡。

51.司法部門查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息時(shí)應(yīng)提交的資料包括（）。

[2017年6月真題]

A.查詢經(jīng)辦人員的姓名

B.查詢經(jīng)辦人員填寫的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請表

C.司法部門簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信

D.查詢經(jīng)辦人員的身份證

E.查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件

【答案】:B|C|E

【解析】：

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，司法部門可以到當(dāng)?shù)氐牟樵儥C(jī)構(gòu)申請查詢

相關(guān)涉案人員的信用報(bào)告。申請司法查詢時(shí)應(yīng)提交下列資料：①司法

部門簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信，包含情況說明和查詢原

因、被查詢?nèi)说男彰?、有效身份證件號碼；②申請司法查詢經(jīng)辦人員

的工作證件原件及復(fù)印件；③申請司法查詢經(jīng)辦人員應(yīng)如實(shí)、規(guī)范填

寫的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請表。

52.在審查個(gè)人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法、合

規(guī)時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）o

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象

C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶

D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

【答案】：D

【解析】：

在調(diào)查借款人風(fēng)險(xiǎn)忖必須審查借款申請人所提交的資料是否真實(shí)、合

法、合規(guī)，包括：①借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是

否真實(shí)、有效；②抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改

現(xiàn)象；③借款申請人提供的直接劃款賬戶，是否是借款人本人所有的

活期儲蓄賬戶。

53.全國學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)

補(bǔ)償金的依據(jù)是（）o[2014年6月真題]

A.上年度國家助學(xué)貸款的損失率

B.上年度國家助學(xué)貸款的違約率

C.上年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和迷約率

D.上年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額

【答案】：C

【解析】：

經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月

31日）實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯

總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際

發(fā)放匯總表”上報(bào)分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后,

在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。全國

學(xué)生貸款管理中心在之后將對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行。

54.關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）o

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐

或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)

案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是

個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】：

信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括：①借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)；②借款人的還款意

愿風(fēng)險(xiǎn)；③借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；④抵押物風(fēng)險(xiǎn)。其中，借款人的欺詐

風(fēng)險(xiǎn)是指借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)

象，是借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。

55.李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套

房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款

人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵

押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚

姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離