2024中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證：個(gè)人理財(cái)輔導(dǎo)

一種人總要走陌生的路，看陌生日勺風(fēng)景，聽(tīng)所生日勺歌，然后在某個(gè)不經(jīng)意日勺

瞬間，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，原本費(fèi)盡心機(jī)想要忘掉H勺事情真的就這樣忘掉了..

中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)——個(gè)人理財(cái)

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第一講概述

重要內(nèi)容：

一、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證(CCBP)考試簡(jiǎn)介

二、個(gè)人理財(cái)考試簡(jiǎn)介

三、輔導(dǎo)計(jì)劃

四、個(gè)人理財(cái)概述4內(nèi)容講解：

銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試簡(jiǎn)介

1.CCBP考試的意義：ME進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度建設(shè)，是中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展

史上的一件大事，將有助「提高銀行從業(yè)人員素質(zhì)，增進(jìn)紙行業(yè)員工培訓(xùn)H勺規(guī)范化,提高中國(guó)

銀行業(yè)的服務(wù)水平和整體競(jìng)爭(zhēng)能力，推進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

2.認(rèn)證環(huán)節(jié)：A資格原則：軍滿18歲、高中畢業(yè)具有民事行為能力

考試制度：每年兩次考試;考試科目采用模塊化構(gòu)造,詳細(xì)分為公共基礎(chǔ)科目和有關(guān)專業(yè)科目

A資格根據(jù)從業(yè)記錄進(jìn)行資格審查A繼續(xù)教育

二、個(gè)人理財(cái)考試簡(jiǎn)介

1.個(gè)人理財(cái)在中國(guó)興起的背景A需求角度：收入水平提高一一居民平均消費(fèi)水平提高

一—儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)一一多樣化投資需要A風(fēng)險(xiǎn)收益匹配一一專業(yè)化

和分工

供應(yīng)角度:金融市場(chǎng)發(fā)展一一金融工具多樣化政策常度:分業(yè)經(jīng)營(yíng)一一混業(yè)經(jīng)營(yíng)一一銀

行利潤(rùn)新增長(zhǎng)點(diǎn)A十七大初次提出一一“發(fā)明條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”，“發(fā)

明條件”是指多拓展渠道、多提供機(jī)會(huì)；“更多”意味著覆蓋面更廣；“群眾”就是居民；

“擁有”就是合理合法擁有；“財(cái)產(chǎn)性收入”是指各方面的財(cái)富，波及到諸多金融理財(cái)方式

理論支持:生命周期、投資組合、財(cái)務(wù)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷2D%3諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)一一機(jī)制設(shè)計(jì)

理論一一個(gè)人理財(cái)

2.個(gè)人理財(cái)考試的重要內(nèi)容A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)（4章）

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)技能（2章）

職業(yè)道德操守和有關(guān)法律法規(guī)（3章）

三、輔導(dǎo)計(jì)劃

總體20課時(shí)

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)（8課時(shí)）A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)技能（4課時(shí)）A職業(yè)道德操守和有關(guān)法

律法規(guī)（4課時(shí)）

概述、模擬輔導(dǎo)、串講（4課時(shí)）

四、個(gè)人理財(cái)概述

1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

1.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)口勺概念

商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)

化服務(wù)活動(dòng)

1.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

綜合理財(cái)服務(wù)：私人銀行、理財(cái)計(jì)劃

2.個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

2.1個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展

2.2個(gè)人理財(cái)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展

3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響原因

3.1宏觀原因

1.政治、法律與政策環(huán)境

商業(yè)銀行口勺特殊性質(zhì)使其受到國(guó)家政治環(huán)境影響H勺程度很高,穩(wěn)定的政治環(huán)境是商業(yè)銀

行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障；不穩(wěn)定會(huì)導(dǎo)致……。開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，不僅要關(guān)注國(guó)內(nèi)政治環(huán)境,

同步要判斷國(guó)際政治環(huán)境的變化和動(dòng)態(tài)。

，各國(guó)法律體系中，與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)與管理有關(guān)的法令諸多，因此金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)

務(wù)必然受到有關(guān)法律法規(guī)的制約。

。宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性影響。具有綜合性、復(fù)雜性和全面性H勺特點(diǎn)。

財(cái)政政策：稅收、預(yù)算、財(cái)政補(bǔ)助、轉(zhuǎn)移支付等手段調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模與構(gòu)造，……..

貨幣政策：多種手段----目W'J-------資產(chǎn)價(jià)格

收入分派政策：國(guó)家為實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控總目的和總?cè)蝿?wù)，針對(duì)居民收入水平高下、收入差距

大小在分派方面制定的原則和方針。

稅收政策:直接關(guān)系投資收益與成本,對(duì)個(gè)人和家庭H勺投資方略具有直接H勺影響。

多種宏觀經(jīng)濟(jì)政策發(fā)揮作用U勺方式不一樣，因此一般互相配合使用以到達(dá)整個(gè)宏觀調(diào)控

的付的。宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢(shì)決定了個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)膽?zhàn)略選擇。

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

。經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段:處在不?樣經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的經(jīng)濟(jì)體,金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平及其對(duì)金融服務(wù)的

需求構(gòu)造有明顯差異。羅斯托劃分為五個(gè)階段…….

消費(fèi)者口勺收入水平：衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)重要包括，國(guó)民收入、人均國(guó)民收入、

個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入、個(gè)人可任意支配收入

宏觀經(jīng)濟(jì)狀況:經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹率、就業(yè)率、國(guó)際收支與匯率

3.社會(huì)環(huán)境

社會(huì)文化環(huán)境:指一種國(guó)家、地區(qū)或民族H勺文化老式、風(fēng)俗習(xí)慣、倫理道德觀念、價(jià)值

觀念、宗教信奉、審美觀、語(yǔ)言文字等

。社會(huì)制度環(huán)境：多種制度的變遷對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有深遠(yuǎn)影響。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、

醫(yī)療保險(xiǎn)制度、其他社會(huì)保障制度

，人口環(huán)境：規(guī)模和構(gòu)造兩個(gè)方面對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有影響。自然構(gòu)造（性別和年齡）和社會(huì)

構(gòu)造（民族、職業(yè)、教育）兩個(gè)層面。

4.技術(shù)環(huán)境

技術(shù)的進(jìn)步與變革深刻影響著金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額、產(chǎn)品生命周期、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

個(gè)人理財(cái)精講班第3講講義

微觀原因

3.2微觀原因

微觀原因重要是金融市場(chǎng)

1.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度

。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)一更是內(nèi)外資銀行爭(zhēng)搶的一種重要領(lǐng)域；證券企業(yè)等其他金融機(jī)構(gòu)也在金融

市場(chǎng)上與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

2.金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度

伴伴隨金融市場(chǎng)開(kāi)放程度日勺提高，商業(yè)銀行可提供H勺個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日勺產(chǎn)品種類不停增

長(zhǎng)。一種開(kāi)放H勺金融市場(chǎng)為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)歐I不停創(chuàng)新提供了必要條件。同步，市場(chǎng)

開(kāi)放程度的提高.對(duì)商業(yè)銀行管理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提出了更高日勺規(guī)定。

3.金融市場(chǎng)H勺價(jià)格機(jī)制

金融市場(chǎng)上的一系列價(jià)格對(duì)理財(cái)產(chǎn)品依J定價(jià)均有重要口勺影響，尤其是利率水平，是最基

礎(chǔ)、最關(guān)鍵的影響原因之一,對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響。

第二章

第二章金融市場(chǎng)

重要內(nèi)容：

金融市場(chǎng)的功能和構(gòu)造

貨幣市場(chǎng)

資本市場(chǎng)

金融衍生品市場(chǎng)

外匯市場(chǎng)

2.1金融市場(chǎng)的功能和構(gòu)造

金融市場(chǎng)W、J功能

1.金融市場(chǎng)的概念：以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成日勺供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。

。金融資產(chǎn)是指一切代表未來(lái)收益或資產(chǎn)合法規(guī)定權(quán)H勺憑證。劃分為基礎(chǔ)性與衍生性金融資

產(chǎn)。

2.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)

。市場(chǎng)商品U勺特殊性:貨幣和資金一一利息或收益一一利澗

市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性：對(duì)利潤(rùn)的分割

市場(chǎng)交易活動(dòng)日勺集中性

交易主體角色H勺可變性：并非固定

3.金融市場(chǎng)日勺重要功能

微觀經(jīng)濟(jì)功能：集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能、交易功能

宏觀經(jīng)濟(jì)功能：資源配置、調(diào)整功能（政策調(diào)整平臺(tái)）、反應(yīng)功能

個(gè)人理財(cái)精講班第4講講義

金融市場(chǎng)（二）

金融市場(chǎng)的構(gòu)造

1.按金融市場(chǎng)構(gòu)成要素分類

市場(chǎng)主體：企業(yè)、政府及玫府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人

市場(chǎng)客體:金融工具，金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。貨幣頭寸、票據(jù)、基金、股票、債券

市場(chǎng)中介：交易中介、服務(wù)中介

2.按金融交易與否存在固定場(chǎng)所分類

3.按金融工具發(fā)行和流通特性劃分

4.按交易標(biāo)的物劃分

貨幣、資本、外匯、衍生品、保險(xiǎn)和黃金市場(chǎng)

5.按金融商品交易口勺交割方式劃分：現(xiàn)貨和衍生市場(chǎng)

6.按金融市場(chǎng)融資的地區(qū)活動(dòng)范圍劃分

2.2貨幣市場(chǎng)

2.3資本市場(chǎng)

2.4金融衍生品市場(chǎng)

2.5外匯市場(chǎng)

個(gè)人理財(cái)精講班第5講講義

貨幣市場(chǎng)

5.短期政府債券市場(chǎng)

短期政府債券是政府作為債務(wù)人,承諾在1年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政

府債券市場(chǎng)是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，一般將其稱為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。

(1)短期政府債券的特性:違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、面額小、收入免稅。

(2)政府發(fā)行短期政府債券的意義：可以滿足政府短期資金周轉(zhuǎn)U勺需要；規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn);

為中央銀行實(shí)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)提供了可操作的工具。

6.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行可轉(zhuǎn)讓大額定期存單發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)口勺場(chǎng)所。大額可轉(zhuǎn)讓定

期存單(CDS)是銀行發(fā)行口勺有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證?；ㄆ煦y行最早發(fā)行了

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。

(1)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單口勺特點(diǎn)：

(2)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的種類：

貨幣市場(chǎng)交易機(jī)制

1.同業(yè)拆借市場(chǎng)II勺交易機(jī)制

2.銀行承兌匯票日勺交易機(jī)制

3.回購(gòu)市場(chǎng)日勺交易機(jī)制

4.短期政府債券市場(chǎng)的交易機(jī)制

5.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)的交易機(jī)制

個(gè)人理財(cái)精講班第6講講義

資本市場(chǎng)

2.3資本市場(chǎng)

貨幣市場(chǎng)概述

資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，重要包括中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)和證券市場(chǎng)。在目前市場(chǎng)體

系中，證券市場(chǎng)已經(jīng)成為其中一種重要的構(gòu)成部分，市場(chǎng)日勺交易對(duì)象重要是股票、債券和投

資基金。

1.股票市場(chǎng)

(1)股票H勺定義

股票是由股份企業(yè)發(fā)行日勺、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是一種

可以給投資者帶來(lái)收益的有價(jià)證券,其實(shí)質(zhì)是企業(yè)的產(chǎn)權(quán)證明書(shū)。

（2）股票的分類

2.債券市場(chǎng)

（1）債券H勺定義

債券是投資者向政府、企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證,表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期

向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。

（2）債券的特性

償還性、流動(dòng)性、安全性、收益性

（3）債券H勺分類

（4）債券的I要素

發(fā)行額、期限、面值、票面利率、償還方式

（5）債券市場(chǎng)的功能

債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所;匯集資金日勺重要場(chǎng)所;可以反應(yīng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；

是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控口勺重要場(chǎng)所。

3.證券投資基金市場(chǎng)

（1）證券投資基金的定義

證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證,將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)管

理人員投資于股票、債券和其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分派給投資者的

一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的金融產(chǎn)品。

(2)證券投資基金的特點(diǎn)

規(guī)模經(jīng)營(yíng)、分散投資、專業(yè)化管理、服務(wù)專業(yè)化、藥用低。

(3)投資基金的分類

按收益憑證與否可以贖【可，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。

根據(jù)法律地位不一樣，分為企業(yè)型基金和契約型基金。

根據(jù)投資目U勺的不一樣，可劃分為成長(zhǎng)型、收入型和平衡型基金。

個(gè)人理財(cái)精講班第7講講義

金融衍生品市場(chǎng)

2.4金融衍生品市場(chǎng)

金融衍生品市場(chǎng)，是以金融衍生工具為交易對(duì)象的市場(chǎng)。金融衍生品市場(chǎng)可劃分為期貨

市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)。

金融衍生品市場(chǎng)概述

金融衍生產(chǎn)品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具,此類工具口勺價(jià)值依賴于基本標(biāo)H勺資產(chǎn)

的價(jià)值。

1.金融衍生工具的種類

按照基礎(chǔ)工具R勺種類劃分:股權(quán)、貨幣和利率衍生工具

按照交易場(chǎng)所劃分：場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具

按照交易方式劃分:遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換

2.衍生金融市場(chǎng)的特點(diǎn)

衍生金融市場(chǎng)的特點(diǎn)：可復(fù)制性、杠桿特性

3.金融衍生工具的交易主體

(1)套期保值者，又稱風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者

(2)投機(jī)者

(3)套利者

(4)經(jīng)紀(jì)人

4.金融衍生品市場(chǎng)的交易組織

(1)交易所交易，即場(chǎng)內(nèi)交易

(2)場(chǎng)外交易

5.金融衍生品市場(chǎng)的功能

(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

(2)價(jià)格發(fā)現(xiàn)

(3)提高交易效率

(4)優(yōu)化資源配置

金融衍生品市場(chǎng)的交易機(jī)制

1.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

(1)金融遠(yuǎn)期合約及其交易機(jī)制

遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定期間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工

具的合約。

金融遠(yuǎn)期合約FI勺長(zhǎng)處是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

金融遠(yuǎn)期合約的缺陷表目前:非原則化合約、柜臺(tái)交易、沒(méi)有履約保證

(2)遠(yuǎn)期利率協(xié)議的交易機(jī)制

2.金融期貨市場(chǎng)

金融期貨市場(chǎng)是專門(mén)進(jìn)行金融期貨合約交易的場(chǎng)所，是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章制度的金融

期貨交易所，如倫敦國(guó)際金融期貨交易所….

(1)金融期貨合約

金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的未來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定

原則數(shù)量的金融工具的原則化協(xié)議。

期貨可分為商品期貨和金融期貨

金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約有兩個(gè)很重要的區(qū)別：

國(guó)際市場(chǎng)上最重要、最經(jīng)典H勺金融期貨交易品種有利率期貨、外匯期貨和股票價(jià)格指數(shù)

期貨

(2)金融期貨市場(chǎng)的交易機(jī)制

金融期貨市場(chǎng)的參與主體包括金融期貨交易者、金融期貨交易所、經(jīng)紀(jì)行、結(jié)算企業(yè)和

保險(xiǎn)企業(yè)。

期貨合約H勺特性：期貨合約是原則化合約；期貨合約口勺履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式;斯貨合

約的履行由期貨交易所或結(jié)算企業(yè)提供擔(dān)保；期貨日勺價(jià)格。

期貨交易的重要制度有：保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉(cāng)限額制度、大戶匯報(bào)制度(與

持倉(cāng)限額相聯(lián)絡(luò))和強(qiáng)行平倉(cāng)制度。

個(gè)人理財(cái)精講班第8講講義

金融衍生品市場(chǎng)(續(xù))

3.金融期權(quán)市場(chǎng)

(1)金融期權(quán)合約

金融期權(quán)實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定H勺時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定

的價(jià)格，購(gòu)置或發(fā)售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約。

金融期權(quán)FI勺要素:基礎(chǔ)資產(chǎn)、期權(quán)的買(mǎi)方、期權(quán)的賣(mài)方、敲定價(jià)格、到期日、期權(quán)費(fèi)。

按權(quán)利性質(zhì)劃分:看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

按到期日戶分：歐式期權(quán)和美式期權(quán)

按敲定價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格的關(guān)系不?樣劃分:溢價(jià)期權(quán)、平價(jià)期權(quán)和折價(jià)期權(quán)

按交易產(chǎn)所戈|J分:交易所交易期權(quán)和場(chǎng)外交易期權(quán)

按基礎(chǔ)資產(chǎn)H勺性質(zhì)劃分:現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

(2)金融期權(quán)市場(chǎng)的交易機(jī)制

金融期權(quán)有四種基本的交易方略：買(mǎi)進(jìn)看漲期權(quán)、賣(mài)出看漲期權(quán)、買(mǎi)進(jìn)看跌期權(quán)和賣(mài)出

看跌期權(quán)

4.金融互換市場(chǎng)

(1)金融互換的概念

互換是約定兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照約定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，互相互換等職現(xiàn)

金流的合約。

(2)金融互換的類型

利率互換、貨幣互換

外匯市場(chǎng)(一)

2.5外匯市場(chǎng)

外匯市場(chǎng)概述

1.外匯市場(chǎng)R勺概念

外匯是一種以外國(guó)貨幣表達(dá)或計(jì)值的國(guó)際間結(jié)算FI勺支付手段,一般包括可自由兌換H勺外

國(guó)貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯匯包括外幣有價(jià)證券，如股票、債券

等。

(1)直接標(biāo)價(jià)法

(2)間接標(biāo)價(jià)法

外匯市場(chǎng)上一般均有:外匯供應(yīng)者、外匯需求者和中介機(jī)構(gòu)三方

交易量最大H勺外匯市場(chǎng)在：倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等國(guó)

際金融中心。

2.外匯市場(chǎng)日勺功能與作用

(1)充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)H勺樞紐

(2)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)整外匯供求

(3)不一樣地區(qū)間的支付結(jié)算

(4)運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制

1.外匯市場(chǎng)交易的層次機(jī)制

(1)銀行與顧客之間H勺外匯交易

(2)銀行同業(yè)間的外匯交易

（3）銀行與中央銀行之間日勺外匯交易

2.外匯市場(chǎng)交易的內(nèi)容

外匯銀行報(bào)價(jià)方式：

（1）即期匯率報(bào)價(jià)

（2）遠(yuǎn)期匯率報(bào)價(jià)

外匯市場(chǎng)交易方式

（1）即期外匯交易

⑵遠(yuǎn)期外匯交易

⑶外匯掉期交易（時(shí)訶套匯）

（4）外匯期貨交易（貨幣期貨）

（5）外匯期權(quán)交易

個(gè)人理財(cái)精講班第9講講義

理財(cái)產(chǎn)品（一）

第三章理財(cái)產(chǎn)品

重要內(nèi)容:

1.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品：債券、股票、債券投資基金、貨幣市場(chǎng)基金、外匯產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)

品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、其他產(chǎn)品

2.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性比較分析

3.理財(cái)產(chǎn)品收益性比較分析

4.理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性比較分析

5.投資理財(cái)產(chǎn)品的其他考慮

3.1重要理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

債券

1.債券日勺收益率

即期收益率、到期收益率和提前贖回收益率

（1）即期收益率：

年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格H勺比值=年息票利息/債券市場(chǎng)價(jià)格（參見(jiàn)例1）

（2）到期收益率：債券投資者持有到期所獲得的復(fù)利率。等于使債券未來(lái)現(xiàn)金流H勺折

現(xiàn)值等于目前購(gòu)置價(jià)格的折現(xiàn)率，代表了債券H勺實(shí)際投資回報(bào)率。

（3）提前贖回收益率：

2.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)

（1）價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

（2）再投資風(fēng)險(xiǎn)

（3）違約風(fēng)險(xiǎn)

（4）債券贖回風(fēng)險(xiǎn)

(5)提前償付風(fēng)險(xiǎn)

(6)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

3.債券投資在個(gè)人理財(cái)中H勺應(yīng)用

比較穩(wěn)定FI勺投資理財(cái)產(chǎn)品；

相對(duì)收益更高，風(fēng)險(xiǎn)較小；

不一樣種類U勺債券收益和風(fēng)險(xiǎn)不一樣

股票

1.影響股票價(jià)格的原因

(1)企業(yè)盈利水平

(2)企業(yè)資產(chǎn)凈值

(3)企業(yè)H勺派息政策

(4)股票分割

(5)增資和減資

(6)企業(yè)管理層變動(dòng)等原因

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

2.股票在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用

證券投資基金

1.證券投資基金II勺費(fèi)用、收益與風(fēng)險(xiǎn)

證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)、紅利收入、債券利息、存款利息收入

2.證券投資基金在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用

貨幣市場(chǎng)基金

1.貨幣市場(chǎng)基金及其投資收益特性

2.貨幣市場(chǎng)基金在個(gè)人埋財(cái)中的應(yīng)用

外匯產(chǎn)品

1.外匯理財(cái)產(chǎn)品的種類

2.構(gòu)造性外匯理財(cái)產(chǎn)品

3.外匯投資產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中U勺應(yīng)用

金融衍生產(chǎn)品

1.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品

2.構(gòu)造性金融衍生產(chǎn)品

保險(xiǎn)產(chǎn)品

1.保險(xiǎn)的有關(guān)要素

2.保險(xiǎn)產(chǎn)品H勺功能

3.保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類

4.保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中11勺應(yīng)用

信托產(chǎn)品

1.信托的概念

2.信托產(chǎn)品的分類

3.信托產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用

其他產(chǎn)品

1.黃金

2.房地產(chǎn)

3.收藏品

3.2理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性比較分析

3.3理財(cái)產(chǎn)品收益性比較分析

3.4理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性比較分析

3.5投資理財(cái)產(chǎn)品的其他考慮

個(gè)人理財(cái)精講班第10講講義

理財(cái)產(chǎn)品（二）

貨幣市場(chǎng)基金

1.貨幣市場(chǎng)基金及其投資收益特性

2.貨幣市場(chǎng)基金在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用

外匯產(chǎn)品

1.外匯理財(cái)產(chǎn)品的種類

2.構(gòu)造性外匯理財(cái)產(chǎn)品

3.外匯投資產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用

金融衍生產(chǎn)品

1.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品

2.構(gòu)造性金融衍生產(chǎn)品

保險(xiǎn)產(chǎn)品

1.保險(xiǎn)的有關(guān)要素

2.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能

3.保險(xiǎn)產(chǎn)品H勺種類

4.保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用

信托產(chǎn)品

1.信托的概念

2.信托產(chǎn)品的分類

3.信托產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的J應(yīng)用

其他產(chǎn)品

1.黃金

2.房地產(chǎn)

3.收藏品

3.2理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性比較分析

3.3理財(cái)產(chǎn)品收益性比較分析

3.4理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性比較分析

3.5投資理財(cái)產(chǎn)品的其他考慮

個(gè)人理財(cái)精講班第11講講義

理財(cái)產(chǎn)品（三）

3.2理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性比較分析

在外在市場(chǎng)環(huán)境一定的條件下,不一樣類別理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與其自身的特性親密有關(guān)。

儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

固定利率儲(chǔ)蓄產(chǎn)品和浮動(dòng)利率儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

實(shí)際利率:名義利率一通貨膨脹率

利率變動(dòng)“勺趨勢(shì)

債券的風(fēng)險(xiǎn)

不大于股票

股票的風(fēng)險(xiǎn)

周期性、固定成本，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、持續(xù)性與增長(zhǎng)性…….

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

可轉(zhuǎn)換債券日勺風(fēng)險(xiǎn)

介于債券和股票之間

基金的風(fēng)險(xiǎn)

價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

金融衍生產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)很高,適合偏好風(fēng)險(xiǎn)、追求高收益日勺投資者。

信托產(chǎn)品日勺風(fēng)險(xiǎn)

投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

信托企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

外匯產(chǎn)品H勺風(fēng)險(xiǎn)

匯率風(fēng)險(xiǎn)

利率風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)

政策風(fēng)險(xiǎn)

房地產(chǎn)投資H勺風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

購(gòu)置力風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)

交易風(fēng)險(xiǎn)

自然風(fēng)險(xiǎn)

黃金、收藏品投資的風(fēng)險(xiǎn)

理財(cái)產(chǎn)品收益性比較分析

3.3理財(cái)產(chǎn)品收益性比較分析

儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品打勺收益

儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益來(lái)源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。假如發(fā)生通貨膨脹,

固定利率儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的實(shí)際收益水平將大大減少。

債券類產(chǎn)品H勺收益

利息收益和價(jià)差收益

股票歐I收益

股利和資本利得

可轉(zhuǎn)換債券的收益

基金日勺收益

利息、股息和資本利得

基金日勺基礎(chǔ)市場(chǎng)、基金自身日勺原因

金融衍生產(chǎn)品的I收益

金融衍生產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)很高，但收益也也許很高,這與其交易制度所決定口勺桿杠倍數(shù)

親密有關(guān)。

外匯產(chǎn)品H勺收益

信托產(chǎn)品H勺收益

保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益

房地產(chǎn)、黃金、收藏品投資的收益

3.4理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性比較分析

3.5投資理財(cái)產(chǎn)品的其他考慮

1.理財(cái)投資日勺保障性

2.理財(cái)投資的準(zhǔn)入門(mén)檻

3.理財(cái)投資的專業(yè)知識(shí)需要

個(gè)人理財(cái)精講班第12講講義

個(gè)人理財(cái)理論基礎(chǔ)

第四章個(gè)人理財(cái)理論基礎(chǔ)

重要內(nèi)容：

1.生命周期理論

2.投資組合理論

3.財(cái)務(wù)管理理論

4.市場(chǎng)營(yíng)銷理論概述

4.1生命周期理論

生命周期理論概述

生命周期理論與個(gè)人理財(cái)

生命周期理論的應(yīng)用

投資組合理論

4.2投資組合理論

投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的度量

1.期望收益率

(1)單?金融資產(chǎn)B勺期望收益率

(2)投資組合歐J期望收益率

2.方差和原則差

3.協(xié)方差和有關(guān)系數(shù)

(1)協(xié)方差的計(jì)算

(2)有關(guān)系數(shù)的計(jì)算

(3)資產(chǎn)組合的方差和原則差

兩種資產(chǎn)組合H勺方差和原則差

多種資產(chǎn)組合H勺方差和原則差

(4)投資組合多元化的意義

最優(yōu)資產(chǎn)組合模型

資本資產(chǎn)定價(jià)模型

個(gè)人理財(cái)精講班第13講講義

最優(yōu)資產(chǎn)組合理論

最優(yōu)資產(chǎn)組合模型

1.兩種資產(chǎn)組合的有效集

2.多種資產(chǎn)組合的有效集

3.最優(yōu)投資組合

資本資產(chǎn)定價(jià)模型

1.市場(chǎng)均衡組合的定義

2.風(fēng)險(xiǎn)的另一種度量方式

(1)貝塔系數(shù)的含義:度量一種金融資產(chǎn)對(duì)于市場(chǎng)蛆合變動(dòng)日勺反應(yīng)程度的指標(biāo)。

(2)貝塔系數(shù)的計(jì)算措施

3.期望收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系：資本資產(chǎn)定價(jià)模型

(1)市場(chǎng)的期望收益

(2)單一證券的期望收益

(3)資本資產(chǎn)定價(jià)模型的應(yīng)用

單種資產(chǎn)的情形

投資組合H勺情形

個(gè)人理財(cái)精講班第14講講義

財(cái)務(wù)管理理論

4.3財(cái)務(wù)管理理論

貨幣時(shí)間價(jià)值

1.貨幣時(shí)間價(jià)值的體現(xiàn)

2.貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算

(I)終值H勺計(jì)算

(2)復(fù)利期間與有效年利率H勺計(jì)算

(3)現(xiàn)值U勺計(jì)算

(4)利率的計(jì)算

(5)投資期限的計(jì)算

(6)年金現(xiàn)值與終值的計(jì)算

財(cái)務(wù)報(bào)表分析

1.資產(chǎn)負(fù)債表

(1)資產(chǎn)負(fù)債表的基本構(gòu)造

(2)資產(chǎn)負(fù)債表的1會(huì)計(jì)恒等式

資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

資金運(yùn)用二資金來(lái)源

資產(chǎn);對(duì)資產(chǎn)的規(guī)定權(quán)

(3)資產(chǎn)負(fù)債表分析

資產(chǎn)項(xiàng)目分析

負(fù)債項(xiàng)目分析

所有者權(quán)益項(xiàng)目分析

(4)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表分析

利潤(rùn)表

2.利潤(rùn)表

(1)利潤(rùn)表的基本構(gòu)造

(2)利潤(rùn)表口勺項(xiàng)目構(gòu)成

(3)利潤(rùn)表分析

(4)個(gè)人利潤(rùn)表分析

3.現(xiàn)金流量表

(1)現(xiàn)金流量表的基本構(gòu)造

(2)現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目構(gòu)成

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量

投資活動(dòng)現(xiàn)金流量

籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量

(3)個(gè)人現(xiàn)金流量表分析

財(cái)務(wù)比率分析

.1企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析

1.償債能力分析

(1)短期償債能力分析

流動(dòng)比率

速動(dòng)比率

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量與流動(dòng)負(fù)債比率

(2)長(zhǎng)期償債能力分析

債務(wù)比率

已獲利息倍數(shù)

個(gè)人理財(cái)精講班第15講講義

營(yíng)運(yùn)能力分析

2.營(yíng)運(yùn)能力分析

(1)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

(2)存貨周轉(zhuǎn)率

3.獲利能力分析

(1)銷售毛利率

(2)銷售凈利率

(3)資產(chǎn)收益率

(4)凈資產(chǎn)收益率

(5)每股收益

4.企業(yè)投資價(jià)值分析

市盈率=每股市價(jià)/每股收益

?2個(gè)人財(cái)務(wù)比率分析

(1)當(dāng)期凈現(xiàn)金流量與當(dāng)期負(fù)債本息比率

(2)未來(lái)凈現(xiàn)金流量總額與債務(wù)本息合計(jì)比率

(3)抵(質(zhì))押資產(chǎn)價(jià)值與貸款總額比率

4.4市場(chǎng)營(yíng)銷理論概述

市場(chǎng)營(yíng)銷H勺含義

1.市場(chǎng)營(yíng)銷的概念

2.營(yíng)銷與推銷的J區(qū)別

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)口勺市場(chǎng)細(xì)分

1.市場(chǎng)細(xì)分的意義

2.市場(chǎng)細(xì)分H勺基礎(chǔ)

市場(chǎng)營(yíng)銷組合方略

市場(chǎng)營(yíng)銷組合方略

1.4Ps理論（產(chǎn)品、價(jià)格、地點(diǎn)、促銷）

2.4Cs理論（顧客、成本、溝通、便利）

3.4Rs新理論（與顧客建立.關(guān)聯(lián)、提高市場(chǎng)反應(yīng)速度、關(guān)系營(yíng)銷越來(lái)越重要了、回報(bào)是

營(yíng)銷的源泉）

第五章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

重要內(nèi)容：

1.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概述

2.客戶分析

3.財(cái)務(wù)規(guī)劃

5.1理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概述

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概念

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)

顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長(zhǎng)期性

5.2客戶分析

搜集客戶信息

1.客戶信息分類

（1）定量信息和定性信息

（2）財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息

2.客戶信息搜集措施

（1）初級(jí)信息的搜集措施

（2）次級(jí)信息日勺搜集措施

客戶財(cái)務(wù)分析

1.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表

2.現(xiàn)金流量表

3.未來(lái)現(xiàn)金流量表

（1）預(yù)測(cè)客戶的未來(lái)收入

（2）預(yù)測(cè)客戶的未來(lái)支出

客戶風(fēng)險(xiǎn)特性和其他理財(cái)特性分析

1.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特性

（D風(fēng)險(xiǎn)偏好

（2）風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

2.其他理財(cái)特性

(1)投資渠道偏好

(2)知識(shí)構(gòu)造

(3)生活方式

(4)個(gè)人性格

客戶理財(cái)需求和目的分析

1.目"勺

(1)短期目的

(2)中期目日勺

(3)長(zhǎng)期目H勺

2.需求

(1)收入口勺保護(hù)

(2)資產(chǎn)口勺保護(hù)

(3)客戶死亡狀況下H勺債務(wù)減免

(4)投資目的與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾

個(gè)人理財(cái)精講班第16講講義

財(cái)務(wù)規(guī)劃

5.3財(cái)務(wù)規(guī)劃

現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理

1.現(xiàn)金管理

2.消費(fèi)管理

(1)即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)

(2)消費(fèi)支出的預(yù)期

(3)孩子的消費(fèi)

(4)住房、汽車(chē)等大額消費(fèi)

⑸保險(xiǎn)消費(fèi)

3.債務(wù)管理

4.現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理口勺綜合考慮

保險(xiǎn)規(guī)劃

1.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則

(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)FI勺原則

(2)量力而行的原則

(3)分析客戶保險(xiǎn)需要

2.保險(xiǎn)規(guī)劃U勺重要環(huán)節(jié)

(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的

(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品

(3)確定保險(xiǎn)金額

(4)明保證險(xiǎn)期限

3.保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)

(1)未充足保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

(2)過(guò)度保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

(3)不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

稅收規(guī)劃

稅收規(guī)劃

1.稅收規(guī)劃打勺原則

(1)合法性原則

(2)目的性原則

(3)規(guī)劃性原則

(4)綜合性原則

2.稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容

(1)規(guī)避規(guī)劃

(2)節(jié)稅規(guī)劃

(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

3.稅收規(guī)劃的重要環(huán)節(jié)

(1)理解客戶日勺基本狀況和規(guī)定

(2)控制稅收規(guī)劃方案日勺執(zhí)行

人生事件規(guī)劃

1.教育規(guī)劃

2.退休規(guī)劃

(1)客戶退休規(guī)劃中的誤區(qū)

(2)退休規(guī)劃的環(huán)節(jié)

投資規(guī)劃

1.投資規(guī)劃概述

2.投資規(guī)劃環(huán)節(jié)

(1)確定客戶的投資目的

(2)讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

(3)根據(jù)客戶目口勺和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃

(4)實(shí)行投資計(jì)劃

(5)監(jiān)控投資計(jì)劃

個(gè)人理財(cái)精講班第17講講義

建立客戶關(guān)系

重要內(nèi)容：

1.建立客戶關(guān)系

2.理財(cái)產(chǎn)品銷售技巧

6.1建立客戶關(guān)系

銀行客戶

發(fā)現(xiàn)客戶

1.緣故法

2.簡(jiǎn)介法

3.直接法(陌生法)

理解客戶

】.理解客戶

2.信息口勺保留與保密

(1)保留客戶信息的重要性

(2)保留信息的措施

(3)客戶信息的保密原則

建立信任

1.認(rèn)知信任

2.情感信任

3.行為信任

客戶溝通

客戶溝通

1.明確溝通H勺目的

2.研究客戶資料

3.選擇溝通方式

4.確定本次溝通II勺詳細(xì)目的

5.制作金融服務(wù)提議書(shū)

6.確定拜訪的時(shí)間

7.確定溝通H勺方案及技巧

8.做好心理準(zhǔn)備

9.帶好公關(guān)的輔助工具

提出提議

客戶維護(hù)

1.上門(mén)維護(hù)

2.超值維護(hù)

3.知識(shí)維護(hù)

4.情感維護(hù)

5.顧問(wèn)式營(yíng)銷維護(hù)

6.交叉銷售維護(hù)

投訴處理

理財(cái)產(chǎn)品銷售技巧

6.2理財(cái)產(chǎn)品銷售技巧

客戶接觸

1.巧用問(wèn)題

2.應(yīng)對(duì)技巧

3.拒絕H勺處理技巧

商談技巧

1.商談中勿犯的大忌

2.學(xué)會(huì)當(dāng)好聽(tīng)眾

3.合適讓步的技巧

4.妙用非正式溝通技巧

5.面對(duì)僵局的商談技巧

6.妙答難題的技巧

7做到言必行、行必果

8.認(rèn)同『、］技巧

9.投其所好的技巧

10.結(jié)束商談H勺技巧

個(gè)人理財(cái)精講班第18講講義

銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德

第七章銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德操守

重要內(nèi)容：

1.銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德

2.建立銀行職業(yè)道德II勺途徑

3.銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)H勺關(guān)系

4.《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

7.1銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德

銀行職業(yè)道德FI勺概念

銀行職業(yè)道德FI勺基本原則

1.“誠(chéng)實(shí)信用”是銀行職業(yè)道德的“立足點(diǎn)”

2.“誠(chéng)實(shí)信用”是建立銀行經(jīng)濟(jì)秩序的基石

3.“誠(chéng)實(shí)信用”是銀行道德建設(shè)日勺重點(diǎn)

銀行職業(yè)道德日勺基本規(guī)范

1.愛(ài)崗敬業(yè)、忠于職守

2.遵遵法規(guī)、依法辦事

3.廉潔奉公、不謀私利

4.格盡職守、依法辦事

5.客觀公正、無(wú)私奉獻(xiàn)

7.2建立銀行職業(yè)道德的途徑

1.建立常態(tài)機(jī)制

2.建立責(zé)任機(jī)制

3.建立鼓勵(lì)機(jī)制

4.加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制建設(shè)

銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)H勺關(guān)系

銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)H勺聯(lián)絡(luò)

1.銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)道德傳播的有效手段

2.道德是法律的評(píng)價(jià)原則和推進(jìn)力量,是法律的有益補(bǔ)充

3.道德和法律在某些狀況下互相轉(zhuǎn)化

銀行從業(yè)操守與法律、法規(guī)的去區(qū)別

1.產(chǎn)生的條件不一樣

2.體現(xiàn)形式小一樣

3.調(diào)整范圍不盡相似

4.作用機(jī)制不一樣

5.內(nèi)容相似

7.4《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)法律法規(guī)

重要內(nèi)容：

1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)法律法規(guī)概述

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)波及的）有關(guān)法律

3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)波及日勺有關(guān)行政法規(guī)

4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)波及日勺有關(guān)部門(mén)規(guī)章及解釋

5.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)波及日勺有關(guān)其他法律法規(guī)及解釋

8.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)法律法規(guī)概述

波及個(gè)人理財(cái)?shù)姆煞ㄒ?guī)從法律法規(guī)制定的主體來(lái)分，可以分為三個(gè)層次：

第一層次是指由全國(guó)人民代表大會(huì)或全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)制定和修改的法律;

第二個(gè)層次是指由國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)即國(guó)務(wù)院根據(jù)憲法和法律制定的有關(guān)行政管理方

面的規(guī)范性文獻(xiàn),即行政法規(guī)；

第三個(gè)層次是指由國(guó)務(wù)院構(gòu)成部門(mén)及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定日勺部門(mén)規(guī)章。

8.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)波及時(shí)有關(guān)法律

《中華人民共和國(guó)民法通則》

1.民事法律行為的基本原則誠(chéng)實(shí)信用

2.民事法律關(guān)系主體

(1)公民(自然人)

個(gè)人理財(cái)精講班第19講講義

法人

第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)法律法規(guī)

2.民事法律關(guān)系主體

(2)法人

(3)非法人組織

3.民事代理制度

(1)代理的基本含義

(2)代理的特性

(3)代理的分類

(4)委托代理

(5)代理H勺法律責(zé)任

(6)代理H勺終止

《中華人民共和國(guó)協(xié)議法》

1.協(xié)議的概念

2.協(xié)議的I簽訂

3.格式條款協(xié)議

4.無(wú)效協(xié)議

5.協(xié)議中免責(zé)條款日勺無(wú)效

6.可撤銷日勺協(xié)議

7.協(xié)議時(shí)履行

8.違約責(zé)任

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

1.商業(yè)銀行的組織形式

2.商業(yè)銀行H勺經(jīng)營(yíng)原則

3.商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)

4.違反《商業(yè)銀行法》的法律責(zé)任

銀行業(yè)監(jiān)督管理法和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的內(nèi)容

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的內(nèi)容

1.監(jiān)管目口勺

2.監(jiān)管措施

《中華人民共和國(guó)證券法》

1.重要內(nèi)容

2.《證券法》的基本原則

3.證券機(jī)構(gòu)

4.證券交易的有關(guān)規(guī)定

5.證券交易結(jié)算賬戶管理

6.違反《證券法》日勺法律責(zé)任

《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》

1.基本內(nèi)容

2.和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的重要法條內(nèi)容

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》

1.保險(xiǎn)協(xié)議

2.保險(xiǎn)代理人經(jīng)紀(jì)人

《中華人民共和國(guó)信托法》

1.基本內(nèi)容

2.和商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的內(nèi)容

《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》

1.基本內(nèi)容

2.和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的重要法條內(nèi)容

8.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)波及的有關(guān)行政法規(guī)

《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》

《期貨交易管理?xiàng)l例》

1.基本內(nèi)容

2.和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容

8.4個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)波及的有關(guān)部門(mén)規(guī)章及解釋

《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》

1.代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)日勺基本概念

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活助有關(guān)日勺重要內(nèi)容

《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》

1.基本內(nèi)容

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)口勺重要內(nèi)容

《證券投資基金銷售管理措施》

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)I句重要內(nèi)容

《個(gè)人外匯管理措施》和《個(gè)人外匯管理措施實(shí)行細(xì)則》

1.《個(gè)人外匯管理措施》和個(gè)人理財(cái)有關(guān)的重要內(nèi)容

2.《個(gè)人外匯管理措施實(shí)行細(xì)則》和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容

《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》

8.5個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)波及H勺有關(guān)其他法律法規(guī)及解釋

《個(gè)人所